АИЖК что такое

Группа ВТБ — это одна из крупнейших финансовых групп в Российской Федерации. В состав группы входят Банк ВТБ и его дочерние предприятия: кредитные и финансовые организации.

Международная оценочная компания Swiss Appraisal имеет большой опыт успешного взаимодействия с кредитными организациями, входящими в группу ВТБ, выступая в роли оценщика и консультанта в области стоимостного консалтинга. Специалисты Swiss Appraisal, как и все аккредитованные оценщики при банке ВТБ, ежегодно подтверждают свою квалификацию. Swiss Appraisal соответствует всем требованиям, предъявляемым к аккредитованным оценочным компаниям ВТБ и оказывает услуги оценки для кредитования корпоративных клиентов кредитных организаций ВТБ.
Банки группы ВТБ оказывают услуги кредитования для корпоративных клиентов. Компаниям малого и среднего бизнеса банк оказывает услуги по структурному финансированию, инвестиционному кредитованию и финансированию с вхождением в акционерный капитал общества. Для крупного бизнеса ВТБ предлагает кратко-, средне- и долгосрочные кредиты, кредитные линии, овердрафты и прочее. Кроме того, стратегическим направлением развития бизнеса ВТБ является оказание инвестиционных услуг клиентам в России и за рубежом, включая услуги по выпуску ценных бумаг, прямое инвестирование, управление активами и поддержание сделок M&A.

Оценка имущества и активов для ВТБ

Оценочная компания Swiss Appraisal оказывает клиентам банка следующие услуги:

  • Оценка залогового имущества предприятия для кредитования в ВТБ
  • Оценка рыночной стоимости бизнеса компании
  • Оценка акций компании для обеспечения залога в банке
  • Рыночная оценка всех видов недвижимости для кредитования в ВТБ
  • Независимая оценка земель всех категорий
  • Оценка природных ресурсов для группы компаний ВТБ
  • Стоимостная оценка оборудования и машин организации
  • другие услуги

Швейцарская оценочная компания Swiss Appraisal гарантирует безупречное качество Отчетов об оценке бизнеса, имущества и активов компаний, подготовленных для кредитования в группе ВТБ.

Информация о ВТБ

История группы ВТБ начинается с учреждения Банка Внешней Торговли (Внешторгбанк) в 1990 году. Банк был создан при поддержке Государственного банка и Минфина РСФСР, а главными задачами являлись обслуживание внешнеэкономических операций и содействие интеграции России в мировую экономику.
Сегодня группа включает в себя: Банк ВТБ в России и за рубежом, Банк ВТБ 24, Лето Банк, Банк Москвы, ТрансКредитБанк, ВТБ-Лизинг, ВТБ Страхование, ВТБ Факторинг, ВТБ Пенсионный фонд, ВТБ Капитал, ВТБ Специализированный депозитарий и прочие кредитно-финансовые организации.
Адрес ВТБ:
Россия, Москва, 123100, Пресненская наб., д. 12, Башня «Федерация».

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК») создано в 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране.

100% акций АО «АИЖК» находятся в собственности Российской Федерации. Высшим органом управления Агентства является общее собрание акционеров, функции которого выполняет Росимущество. Общее руководство деятельностью АИЖК осуществляется наблюдательным советом.

Основная задача агентства – сделать ипотечное кредитование доступным для населения. Кроме того, оно содействует поддержанию ликвидности банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты гражданам. Для этого агентство привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации.

Агентство не работает напрямую с гражданами. АИЖК через сеть партнеров предоставляет гражданам ипотечные кредиты по двум схемам: путем выкупа закладных по выданным партнерами кредитам и по агентской технологии. По первой схеме партнер выдает заем на условиях АИЖК. После чего переуступает права требования по нему агентству, которое, в свою очередь, возмещает банку сумму выданного им кредита, то есть рефинансирует его. По второй схеме ипотечные займы выдаются дистанционно напрямую с баланса АИЖК. Партнер принимает от заемщика документы, а их проверкой и одобрением занимается АИЖК самостоятельно.

Сопровождением ипотечного портфеля занимается банк ВТБ. Он принимает все платежи от заемщиков, выдает необходимые справки по кредиту.

Партнеры являются независимыми от АИЖК компаниями и подчиняются своим органам управления. АИЖК не имеет филиалов, представительств, офисов и дочерних компаний в регионах страны. Партнерами агентства выступают не только банки, но также страховые и оценочные компании.

Следует отметить, что кредитор (банк или специализированная организация) может устанавливать свои расценки в части дополнительных расходов по ипотеке. Поэтому общие затраты заемщика по ипотечным программам АИЖК могут отличаться у конкретных партнеров.

В 2015 году на базе АИЖК для реализации государственной политики на рынке жилья был создан Единый институт развития в жилищной сфере. В его состав вошли Фонд РЖС и дочерние компании АИЖК — АФЖС и СК АИЖК. АИЖК является управляющей компанией всех организаций. 100% акций Единого института развития в жилищной сфере принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

АИЖК также занимается выпуском однотраншевых ипотечных ценных бумаг на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ». «Фабрика ИЦБ» создана во исполнение поручения Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года. Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Сегодня среди приоритетных задач института: снижение рисков на рынке жилья и ипотеки, стимулирование строительства доступного жилья, развитие механизмов финансирования объектов инженерной инфраструктуры, реализация мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК») изменило фирменное наименование на АО «Дом.рф». Такое решение 2 марта 2018 года принято единственным акционером компании — Российской Федерацией в лице Росимущества. Все дочерние организации «Дом.рф», включая банк «Российский Капитал», будут переименованы и перейдут на единый бренд после проведения всех необходимых процедур в первом полугодии 2018 года. АИЖК начало использовать «Дом.рф» как логотип и домен официального сайта в 2017 году.

Официальный сайт

АИЖК оценило выдачу ипотеки в РФ в мае в рекордные 140 млрд рублей

Как снизить ставку по ипотеке

S&P подтвердило рейтинг АИЖК на уровне «ВВ+»

АИЖК выплатит дивиденды лишними квартирами

Субсидирование ипотеки: финишная прямая

АИЖК: средняя ставка по ипотеке снизилась до 12,7%

Минстрой предложил АИЖК увеличить компенсации ипотечным заемщикам

АИЖК: случаи завышения стоимости квартиры при получении ипотеки участились

Ипотека на дочерний капитал

Ипотеке добавили комиссий

АИЖК готовится совмещать фиксированную и плавающую ставку в ипотечных кредитах

АИЖК пообещало разработать для учителей и врачей специальный ипотечный продукт

Страховка за 0,3% в год

АИЖК: число ипотечных кредитов в РФ выросло на 17% в сравнении с докризисным периодом

АИЖК снизило ставку по кредитам на новостройки для многодетных семей до 6,15%

АИЖК: число выданных ипотечных кредитов в РФ выросло в 1,8 раза

АИЖК: докризисные объемы выдачи ипотечных кредитов могут быть достигнуты в РФ в этом году

АИЖК рефинансировало в первом полугодии кредиты на 22,4 млрд рублей

Находясь в законном браке, мы привыкли думать, что на совершение любых действий, связанных с серьезными финансовыми вопросами, требуется согласие второго супруга. Действительно, если речь идет про оформление ипотеки и иных сделок с недвижимостью — согласие мужа или жены является обязательным условием. А вот в случае, если вы хотите оформить кредит в банке, — возможны варианты.

Можно ли взять кредит без согласия супруга?

Проверка наличия согласия супруга на кредит, если заемщик находится в официальном браке, может осуществляться на усмотрение банка. Поскольку актуальным законодательством не установлено обязательное письменное согласие мужа/жены на кредит, то на практике получение потребительского кредита в банке происходит, как правило, без нотариального подтверждения согласия от своего супруга.

Таким образом, чтобы получить потребительский кредит в Ситибанке, вам потребуется:

  • заполнить онлайн заявку на нашем сайте;

  • иметь паспорт РФ с отметкой о постоянной или временной регистрации;

  • подготовить документ, удостоверяющий вашу платежеспособность. Это может быть справка 2-НДФЛ с места работы, выписка из Пенсионного фонда РФ.

Важно! При наличии у вас какого-либо кредитного продукта в других банках документы о доходе не потребуются.

Оформление кредита – о чем стоит задуматься?

Если человек, находящийся в браке и взявший кредит, не в состоянии выплатить его в срок, возникает ситуация, когда банк будет взыскивать свои деньги через суд. В этом случае под угрозу попадает все общее имущество семьи.

Совместное имущество супругов урегулируется на основании Семейного кодекса РФ. Согласно статье 33 Кодекса, общим считается все имущество, нажитое в браке, за исключением имущества, имеющегося у супругов до брака, и подаренного лично каждому из них. Понятие общего долга, наоборот, не урегулировано, что создает дополнительные сложности. Суд может признать такой долг общим (если будет доказано, что деньги были потрачены на благо семьи), даже если второй супруг не знал о кредите. В случае развода при определенных условиях долг по займу также может лечь пропорционально на плечи обоих супругов. Итак, когда вы берете в банке кредит на свои нужды, то решать, нужно ли согласие второго члена вашей семьи на получение кредита, — только вам, но стоит заранее подумать о возможных вариантах развития событий.

Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Агентство создано 5 сентября 1997 года Правительством Российской Федерации.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — это федеральное агентство, созданное в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.

Деятельность агентства направлена на обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.

Теперь попробую объяснить это проще, что называется «на пальцах».
Деньги заемщикам дают банки.
А откуда деньги в банках?
От вкладчиков: физических и юридических лиц.
Ипотечные кредиты долгосрочные, тогда как вкладчики размещают свои деньги на незначительный срок.
Как быть банку, если в нем лежат деньги вкладчиков, размещенные на год — полтора, а кредиты надо выдать на десять лет и более?
Вариантов несколько:

  1. Не выдавать долгосрочных кредитов вообще;
  2. Выдавать в кредит незначительную часть от тех денег, которые имеются в банке;
  3. Привлечь деньги других организаций.

Именно по этому, третьему пути и идут банки, работающие по программе АИЖК.

На практике, выглядит это примерно так:
Банки, работающие по программе АИЖК, сначала выдают деньги за счет собственных ресурсов. Затем восстанавливают свои ресурсы посредством рефинансирования кредитов, но при этом несут ответственность за добросовестное выполнение заемщиком своих обязательств перед организацией, рефинансировавшей кредит. В данном случае этой организацией выступает АИЖК.

Агентство, в свою очередь, привлекает деньги инвесторов на долгий срок, выпуская высоколиквидные ценные бумаги.
Возникает законный вопрос: для чего банк выдает кредиты, если права по ним потом переуступает АИЖК? Ведь деньги за пользование кредитом (проценты) также будет получать АИЖК, а не банк?
Все объясняется достаточно просто: АИЖК возмещает банку те деньги, которые банк выдал в кредит своему заемщику (рефинансирует кредит). По сути дела, АИЖК покупает у банка права по закладным. И после этого, деньги заемщика за пользование кредитом (деньги, направляемые на уменьшение долга заемщика и проценты за пользование кредитом) поступают в АИЖК. А банк получает от Агентства проценты за то, что обслуживает клиента и перечисляет деньги клиента в АИЖК. Банк может также несколько увеличивать базовые ставки, оставляя себе разницу, либо может взимать комиссию с заемщика при выдаче кредита.

Банку хорошо потому, что его не беспокоит вопрос где взять деньги: деньги банк получает у АИЖК, взамен на уступку прав по кредиту.
АИЖК тоже хорошо: Агентство не работает с гражданами по выдаче кредитов, дает деньги только банкам. Причем, поскольку банки несут ответственность перед АИЖК за своих заемщиков, то в случае невозврата кредита заемщиком, банк сам должен будет решать вопросы со своим заемщиком по возврату кредитных средств. При покупке закладных предусматривается право их обратного выкупа, в частности, в том случае, когда заемщик не возвращает кредитные средства.

Подробно о деятельности АИЖК можно узнать на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию

Стандарты АИЖК

Принимая участие в программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, банк принимает и условия этой организации, и выдает кредиты по некоторым, общим для всех банков-участников программы АИЖК, стандартам.

Стандарты АИЖК описывают процедуру выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, содержат обобщенные требования к:
— участникам сделок;
— основным параметрам ипотечных сделок;
— заемщикам;
— договорам, заключаемым в процессе оформления сделки и др.

Кратко остановлюсь на основных требованиях к заемщикам, предусмотренными стандартами АИЖК:

  • Кредит выдается на срок до 30 лет.
  • Заёмщиками по кредиту могут быть только граждане Российской Федерации, причём на момент заключения кредитного договора заёмщик и залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства (или по месту пребывания) на территории Российской Федерации;
  • Обеспечением кредита является залог приобретаемого жилого помещения (жилого дома или квартиры);
  • Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).

Процентные ставки по кредитам АИЖК

Размер процентных ставок по кредитам АИЖК зависит от суммы кредита, срока кредитования, соотношения размера кредита к стоимости предмета залога и того, оформил ли заёмщик полис страхования.
Программы кредитования предусматривают также наличие или отсутствие страхования.

В обязательном порядке страхуется предмет ипотеки от гибели и повреждения.
А вот жизнь и трудоспособность заемщика можно не страховать. Но в этом случае, соответствующий размер базовой процентной ставки увеличиваются.

Кредит выдаётся уполномоченными банками и другими кредитными организациями

Разные банки выдают кредиты в разных регионах. Банк может иметь филиалы в десятке городов, а выдавать кредиты по стандартам АИЖК лишь в 2 — 3 городах.
Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками и другими организациями.
При выдаче кредита банки могут брать комиссию за выдачу кредита. Есть банки, которые не берут комиссии при выдаче кредита, но могут повысить ставки для заемщиков относительно базовых, указанных на сайте АИЖК. Но как-правило, многие банки выдают кредиты строго по ставкам АИЖК, получая за свою работу комиссию от АИЖК.

Обращаю Ваше внимание, что Вы находитесь на сайте «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски», а не на сайте ДОМ.РФ.
Если Вы хотите подробнее узнать о деятельности ДОМ.РФ — перейдите на официальный сайт ДОМ.РФ.

15.03.2019 года мной досрочно была погашен ипотечный кредит, взятый в Московском отделении АИЖК.
20.03.2019 в личном кабинете я составил обращение с просьбой незамедлительно вернуть мою закладную. В ответ на моё обращение пришло письмо от сотрудника, что для заказа закладной необходимо дождаться, когда в личном кабинете обновят информацию и появится сумма 0,00 руб к выплате. Информация в личном кабинете обновилась только 26.03.2019 (через 11 дней после внесения платежа, уж не знаю, как можно так долго обновлять личный кабинет) 26 марта я составил повторное обращение на немедленный возврат закладной, на что мне пришёл ответ, что закладная будет возвращена 15.09.2019! Я позвонил в контактный центр по номеру 88005051111 в попытках ускорить процесс выдачи закладной, но мне ответили, что закладную выдают минимум 2 рабочие недели после погашения кредита. Но ведь я погасил кредит еще 15 марта! Я ведь не виноват, что вы так долго обновляете свою информацию!
Ст. 17 закона РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)», гласит: «Залогодержатель (кредитор) по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную заемщику с отметкой об исполнении всех обязательств в полном объеме.»
Я требую вернуть мне закладную в срок не более 5 рабочих дней (как раз по истечению 2 недель с момента исполнения мною всех обязательств по кредиту), иначе у меня будет сорвано 2 сделки по недвижимости и мои жалобы будут отправлены в инстанции выше.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *