Банк агросоюз проблемы с платежами

Банк был зарегистрирован в мае 1991 года в Оренбурге. В начале 2012 года кредитная организация переехала в столицу. Незадолго до этого, в 2011 году, на руководящие должности в «Агросоюз» были назначены менеджеры из Связь-Банка — Константин Солтис, Аркадий Комягинский и Игорь Ключников, занявший пост председателя правления. Банк является участником системы страхования вкладов с февраля 2005 года.

На 1 июля 2015 года, согласно отчетности банка, его участниками являлись восемь физических лиц, в числе которых председатель совета директоров и бывший топ-менеджер НК «ТНК-ВР» Амир Фейзулин (19,99%), Дана Христиансен (19,97%), член совета директоров Денис Овчаренко (19,97%), Мария Кактурская (14,89%), член совета директоров Алексей Гостеев (9,995%), член совета директоров Александр Шабайкин (9,995%). Однако в сентябре 2015 года можно было наблюдать обороты по счету уставного капитала кредитной организации (в размере 94% от объема УК), что косвенно свидетельствовало о продаже акций банка.

В результате, согласно раскрываемой на сайте ЦБ информации, состав акционеров на 17 сентября 2015 года претерпел изменения. Так, контролирующим бенефициаром банка остался единственный владелец ООО «УМ-Банк» (прежние названия — ООО «Качканарбанк» и ООО «КБ «Уральский межрегиональный банк») Андрей Шляховой (74,00% акций). В числе других пришедших бенефициаров: Наталья Садовникова (9,995%), Мария Кактурская (6,01%), Виктор Соболев (2,998%), Николай Лукьянов (2,90%) и Александр Жолаев (4,10%). Андрей Шляховой в 2010—2013 годы возглавлял правление МТС Банка (до февраля 2012 года носил наименование «Московский банк реконструкции и развития»), являлся членом его совета директоров, в 2011—2014 годах входил в совет директоров Ист-Вест Юнайтед Банка (Люксембург), в 2015—2016 годах — в совет директоров ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», в настоящее время является членом совета директоров Фонда развития Дальнего Востока и возглавляет совет директоров ООО «УМ-Банк».

В начале октября 2017 года Андрей Шляховой консолидировал 100% акций банка. По состоянию на 21 мая 2018 года, согласно схеме, раскрываемой на сайте ЦБ, Андрей Шляховой остается единственным акционером банка «Агросоюз».

В августе 2018 года Минфин США ввел санкции против банка «Агросоюз» в рамках комплекса ограничительных мер против Северной Кореи.

Головной офис КБ «Агросоюз» расположен в Москве. Сеть продаж включает в себя еще 20 различных подразделений в Московском регионе, Оренбургской, Ленинградской, Пензенской и Саратовской областях, а также Республиках Башкортостан, Татарстан и Мордовия. Несколькими годами ранее сеть продаж в этих же городах и областях была представлена 74 подразделениями. При этом клиентам банка предлагается также обслуживание в Многофункциональных банковских офисах (МБО) на базе отделений Центрального Федерального округа (партнерская программа ООО «КБ «Агросоюз» и ООО «КБ «Геобанк»). Собственная банкоматная сеть насчитывает девять банкоматов и десять терминалов. По последним доступным данным, численность персонала банка превышала 300 человек. При этом еще на начало 2016 года численность составляла 590 человек, 817 человек в 2015 году.

Юридическим лицам банк предлагает широкий спектр услуг: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе кредитные линии для МСБ и ИП), банковские гарантии, сопровождение внешнеэкономической деятельности, размещение средств на депозиты, интернет-банкинг, брокерское обслуживание, зарплатные проекты, торговый эквайринг.

Физическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, вклады (линейка продуктов), различные программы кредитования (в том числе на улучшение жилищных условий с использованием средств материнского капитала и регионального материнского капитала, специальные кредиты для работников бюджетной сферы и сотрудников корпоративных клиентов банка), банковские карты (в том числе с овердрафтом), переводы без открытия счета, коммунальные платежи, денежные переводы, валютно-обменные операции, банковские сейфы.

Среди клиентов и партнеров банка в различные периоды были замечены телеканалы «Страна», «Сарафан» и «Моя Планета», Добровольное общество содействия армии, авиации и флоту России (ДОСААФ), Федеральная миграционная служба, ОАО «Пензтяжпромарматура», Страховой дом «ВСК», ОАО «Страховое общество ЖАСО», филиал ФГУП ВГТРК «Оренбург».

За первые семь месяцев 2018 года активы нетто банка сократились на 5,0%, составив к 1 августа 11,6 млрд рублей. В пассивной части баланса за указанный период в абсолютном выражении самое значительное снижение показали вклады физлиц (-356,5 млн рублей), однако в относительном выражении сокращение едва превысило 4%. Более чем на 20% сократились средства предприятий и организаций (-290,8 млн рублей), кроме того банк полностью погасил задолженность по МБК (-227,6 млн рублей). В активах существенное сокращение коснулось объема депозитов в ЦБ, сократившихся более чем на 80%. Также заметно (почти на треть) сократились высоколиквидные остатки. Одновременно банк нарастил портфель ценных бумаг на 35% (за счет вложений в облигации), объем основных средств — более чем вдвое, кредитов физическим лицам — на 4,5%.

Пассивы банка слабо диверсифицированы по источникам привлечения и традиционно отличаются значительной зависимостью от средств населения. Вклады физлиц на 1 августа 2018 года составляли 71,7% от пассивов кредитной организации. С начала 2018 года их объем незначительно сократился (-4,1%). Банк привлекает средства преимущественно на сроки от одного года до трех лет.

Оставшаяся часть пассивов приблизительно в равных долях сформирована капиталом и средствами предприятий и организаций. Достаточность собственного капитала выполняется с запасом (11,3% против минимума в 8%). Средства предприятий и организаций в существенной мере представлены остатками на расчетных счетах. Клиентская база небольшая, платежная динамика стабильная. Обороты внутри месяца с начала 2018 года находились в интервале 7,7—8,3 млрд рублей.

Активы банка на 60,3% представлены кредитным портфелем, вложения в ценные бумаги составляют 16,6%, высоколиквидные средства (преимущественно остатки в кассе и на корсчете в ЦБ) — 7,8%, размещенные МБК — 7,7%. Еще 7,9% активов нетто приходится на статьи прочих активов (преимущественно в виде средств в расчетах) и основные средства.

Кредитный портфель на 1 августа 2018 года составлял 7,0 млрд рублей, его объем с начала года практически не изменился (+1,4%). В то же время в его структуре продемонстрировали рост ссуды предприятиям и организациям (+4,5%), а розничные кредиты сократились на 13,5%. Однако рост кредитов юрлицам, на которые приходится 84% всех выданных ссуд, полностью пришелся на просроченную задолженность. В результате доля просрочки в совокупном портфеле с начала 2018 года выросла с 3,5% до 9,3%. Уровень резервирования остается консервативным и увеличился почти вдвое — до 13,2%. Залогом имущества портфель на отчетную дату обеспечен полностью. Розничный портфель банка преимущественно долгосрочный (кредиты на срок свыше трех лет), тогда как корпоративный хорошо диверсифицирован по срокам погашения.

На межбанковском рынке банк регулярно как размещает, так и привлекает ликвидность, однако в целом обороты по размещению средств заметно превосходят обороты привлекаемой ликвидности. С начала 2018 года ежемесячные обороты по размещению средств на рынке МБК составляли от 3 млрд до 14 млрд рублей. При этом основным инструментом размещения ликвидности в 2018 году выступали депозиты в ЦБ. Высокая активность сохраняется и на валютном рынке: ежемесячные обороты по счетам валютных и конверсионных операций с начала 2018 года колебались от 7 млрд до 25,5 млрд рублей.

Портфель ценных бумаг составляет 1,9 млрд рублей и с начала 2018 года увеличился на 35%. Полностью представлен облигациями, из которых чуть менее половины составляют бумаги российских компаний, а оставшаяся часть поделена между облигациями банков и ОФЗ. Бумаги, переданные в залог по сделкам РЕПО, на балансе отсутствовали, банк не осуществлял сделок РЕПО с мая 2018 года.

По итогам января — июля 2018 года банк понес чистый убыток в размере 398,4 млн рублей против чистой прибыли на сумму 7,9 млн рублей за аналогичный период 2017 года (за весь 2017 год — 11,2 млн рублей чистой прибыли).

Совет директоров: Андрей Березин (председатель), Андрей Шляховой, Валерий Кузьмин, Михаил Лаврентьев, Алексей Зеленцов.

Правление: Алексей Зеленцов (и. о. председателя правления), Ирина Бакина, Евгений Туманов, Андрей Сомов.

Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у московских банков «Агросоюз» и Банк инноваций и развития. Приказы опубликованы на сайте ЦБ.

В пресс-релизе Банка России говорится, что из-за недооценки риска на балансе кредитной организации «Агросоюз» образовался значительный объем проблемных активов. Утверждается, что ЦБ неоднократно применял в отношении банка меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение денежных средств физических лиц.

В ходе одной из проверок было выявлено отсутствие в кассе «Агросоюза» крупной суммы наличных денежных средств, превышающей 1,3 млрд руб. По данным ЦБ, «банк с целью сокрытия своего реального финансового положения представлял надзорному органу кассовые документы, имеющие признаки фальсификации, а также оказывал противодействие проведению представителями Банка России». Также инспекция установила, что «Агросоюз» «допускал нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем». Информация о банковских операциях буде направлена в правоохранительные органы.

В деятельности Банка инноваций и развития также были установлены неоднократные нарушения законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов. В сообщении ЦБ говорится, что банк «на протяжении длительного времени находился в поле зрения Банка России в связи с проведением сомнительных транзитных операций», количество которых во втором и третьем кварталах 2018 года продолжало возрастать. «При этом значительную часть в структуре указанных операций составляли транзитные операции повышенного риска, в основном связанные с платежами клиентов, направленными на продажу денежной наличности торговыми компаниями. По этой причине работа службы внутреннего контроля банка в целях ПОД/ФТ признана неэффективной»,— рассказали в Центробанке.

Банки являются участниками системы страхования вкладов. По величине активов, на 1 октября 2018 года «Агросоюз» занимал 198-е место в банковской системе РФ, а Банк инновации и развития — 286-е место. В августе банк «Агросоюз» подпал под санкции США из-за предположительного нарушения режима санкций против КНДР.

О банке

ОАО «Белагропромбанк» зарегистрировано 03.09.1991 (письмо Национального банка Республики Беларусь от 03.09.1991 №03005/184) и является уполномоченным банком Правительства Республики Беларусь, обслуживающим государственные программы.

ОАО «Белагропромбанк» имеет широкую сеть центров банковских услуг. Более 360 пунктов обслуживания клиентов расположены на территории Республики Беларусь.

ОАО «Белагропромбанк» является первым банком, который внедрил систему менеджмента качества, соответствующей требованиям СТБ ISO 9001. ОАО «Белагропромбанк» осуществляет банковскую деятельность согласно Лицензии на осуществление банковской деятельности № 2 от 22 июля 2009 года.

ОАО «Белагропромбанк» — это головная организация банковского холдинга, в который входят ОАО «Туровщина», ОАО «Агролизинг», ЧУП «Озерицкий – Агро», частное предприятие «Агробизнесконсалт», ОАО «Туровcкий молочный комбинат», ООО «Туров Фрост Ворк».

Собственный капитал и уставный фонд составляют 37,8% и 44,1% в сумме от всей банковской системы страны.

Уважаемый Геннадий!
В ответ на Ваше обращение сообщаем следующее:
На основании Статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:
1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив следующие сведения:
в отношении юридических лиц — наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения;
1.1) при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов — юридических лиц получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, а также на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов.
На основании Положения Банка России № 262-П от 19.08.2004г. «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:
1.1. Кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать клиента
2.1. В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1-3 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок. Кредитная организация вправе использовать также иные сведения (документы), самостоятельно определяемые кредитной организацией в своих внутренних документах.
Приложение 2 к Положению Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П
СВЕДЕНИЯ (ДОКУМЕНТЫ), ПОЛУЧАЕМЫЕ В ЦЕЛЯХ ИДЕНТИФИКАЦИИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
1. Сведения (документы), получаемые в целях идентификации юридических лиц.
1.1. Полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке.
1.2. Организационно-правовая форма.
1.3. Идентификационный номер налогоплательщика — для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации — для нерезидента (если имеются).
1.4. Сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации.
1.5. Адрес местонахождения.
1.6. Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности.
1.7. Банковский идентификационный код — для кредитных организаций — резидентов.
1.8. Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица).
1.9. Сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества.
1.10. Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.
1.11. Номера контактных телефонов и факсов.
1.12. сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях по счету в течение определенного периода (за неделю, месяц, квартал, год): количество операций, сумма операций, включая операции по снятию денежных средств в наличной форме и операции, связанные с переводами денежных средств в рамках внешнеторговой деятельности; и (или) виды договоров (контрактов), расчеты по которым юридическое лицо собирается осуществлять через кредитную организацию; и (или) основные контрагенты юридического лица, планируемые плательщики и получатели по операциям с денежными средствами, находящимися на счете).
1.13. Сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате), и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении юридического лица производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения юридическим лицом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге юридического лица, размещенные в сети «Интернет» на сайтах международных рейтинговых агентств («Standard & Poor’s», «Fitch-Ratings», «Moody’s Investors Service» и другие) и национальных рейтинговых агентств).
1.14. Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о юридическом лице других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от других кредитных оргинизаций, в которых юридическое лицо ранее находилось на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица).
Учитывая вышеизложенное, сотрудник правомерно запросил у Вас сведения о Ваших контрагентах и поставщиках.
С уважением, Отдел по контролю качества ООО КБ «Агросоюз».

Отдел по контролю качества ООО КБ «Агросоюз» · 19.11.2014, 09:07

Отмечается, что в деятельности банка «Агросоюз» неоднократно были установлены нарушения законодательства и нормативных актов банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Реклама

В ходе инспекционной проверки Банком России установлен факт отсутствия в кассе «Агросоюза» крупной суммы наличных денежных средств, превышающей 1,3 млрд рублей, что сопоставимо с размером собственных средств (капитала).

«При этом банк с целью сокрытия своего реального финансового положения представлял надзорному органу кассовые документы, имеющие признаки фальсификации», — отмечал ЦБ.

С августа 2018 года «Агросоюз» находился под санкциями США. В американском Минфине объяснили, что пошли на такие меры из-за нарушения банком санкционного режима против КНДР. США попытались включить этот банк в санкционный список ООН, но Россия заблокировала эту инициативу.

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов банк на 1 сентября занимал 200-е место в банковской системе РФ.

Неоднократные нарушения и легализация преступных доходов

В деятельности «Банка инноваций и развития» установлены неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов «в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю».

«Банк инноваций и развития» на протяжении длительного времени находился в поле зрения Банка России в связи с проведением сомнительных транзитных операций. «Несмотря на проведенную надзорным органом работу с банком, объем указанных операций во II-III кварталах текущего года продолжал возрастать. При этом значительную часть в структуре указанных операций составляли транзитные операции повышенного риска, в основном связанные с платежами клиентов, направленными на продажу денежной наличности торговыми компаниями», — сообщает регулятор.

Банк России неоднократно (шесть раз в течение последних 12 месяцев) применял в отношении «Банка инноваций и развития» меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

Но кредитной организацией неоднократно допускались нарушения, отмечает ЦБ.

Выводили деньги за рубеж

Ранее ЦБ лишил лицензий еще два банка — московский Инкаробанк и Международный банк Санкт-Петербурга.

«Приоритетным направлением деятельности АКБ «ИНКАРОБАНК» (АО) являлось кредитование физических и юридических лиц за счет привлеченных денежных средств населения (около 60% валюты баланса). При этом более половины выданных банком ссуд характеризовались сомнительным качеством», — сообщал регулятор.

Проблемы в деятельности Международного банка Санкт-Петербург возникли в связи с использованием банком рискованной бизнес-модели, в результате чего на ее балансе образовался значительный объем проблемных активов, включая производные финансовые инструменты и неподтвержденные требования к компаниям-нерезидентам, сообщил также регулятор.

Зачистка продолжается

Банк России занимается расчисткой банковского сектора от проблемных игроков с 2013 года. С тех пор регулятор отозвал лицензии у более чем 350 банков, среди которых не только мелкие, но и средние и даже крупные кредитные учреждения.

В марте 2017 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина дала понять, что зачистка банковского сектора будет продолжаться еще два-три года.

К моменту завершения процесса оздоровления российского банковского сектора отзыв лицензии ЦБ у кредитных организаций станет экстраординарным событием.

«Для Банка России очищение банковской системы от недобросовестных, неустойчивых и, к сожалению, нередко криминальных игроков — ключевой приоритет», — отмечала глава ЦБ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *