Банк ипотека материнский капитал

Материнский капитал – финансовая помощь многодетным семьям со стороны государства. Так, в соответствии с законодательством РФ такую материальную помощь могут получить семьи, в которых были рождены или усыновлены двое и более детей. Одной из отличительных особенностей материнского капитала является необходимость его целевого использования. Семьи, получившие свидетельство на право реализации данной меры поддержки, могут потратить полученные деньги строго на любую из трех целей:

  • Приобрести жилье (купить квартиру, комнату построить дом).
  • Оплатить образование детям (капиталом можно оплатить любые направления в обучении детей, детские сады, школу, кружки и т.д.).
  • Перевести деньги в Пенсионный фонд РФ для целей увеличения пенсии мамы или отца (в зависимости от того, кто получает капитал).

Содержание

Оплата ипотеки материнским капиталом

В современной России стоимость жилья настолько велика, что большинству молодых семей приходится брать ипотеку на покупку собственного жилья. Если в семье на момент оформления ипотечного кредита есть двое детей, то материнский капитал может стать хорошим подспорьем. Законодательные акты РФ устанавливают, что средства выделяемые в рамках данной программы помощи можно потратить, в том числе и на ипотеку:

  • Сделать первый взнос.
  • Погасить часть основного долга.
  • Оплатить проценты.

Но при погашении части ипотеки материальной помощью от государства, стоит помнить о том, что погашение ипотеки материнским капиталом будет возможно только тогда, когда второму ребенку будет больше трех лет.

Как изменилась оплата ипотеки материнским капиталом в 2017 году.

Исключаются только случаи оплаты долга по ипотечному кредиту или процентов по ипотеке.

Для оформления сертификата, необходимо обратиться в местный отдел Пенсионного фонда с заявлением, к которому нужно приложить:

  • Паспорт заявителя.
  • Свидетельства о рождении всех детей.

Сам факт получения сертификата еще не значит, что можно распоряжаться деньгами. При наступлении того момента, когда вы захотите использовать средства материнского капитала по назначению, необходимо будет вновь прийти в Пенсионный фонд и написать заявление о том, что вы желаете распорядиться принадлежащими вам деньгами.

Как взять ипотеку матери-одиночке?

Априори, многим кажется, что взять ипотеку матери-одиночке практически нереально. На самом деле не все так печально как кажется. Да, без помощи государства в большинстве банков маме без мужа и с двумя детьми откажут, так как кредитным организациям нужна уверенность в том, что заемщик сможет без проблем выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, которые должны достигать не более, чем 50% от зарплаты.

Но государство активно поддерживает мам-одиночек, которые самостоятельно воспитывают своих детей. Одной из таких мер поддержки является социальная ипотека. В регионах РФ можно встретить различные ее вариации:

  • Получение жилья в новостройке со скидкой (например, когда застройщик рассчитывается с муниципалитетом построенными квартирами, а местная администрация продает их с хорошей скидкой малообеспеченным семьям).
  • Ипотека с государственным субсидированием (в данном случае, маме необходимо собрать все необходимые документы и получить субсидию на жилье).
  • Льготные ипотеки в коммерческих банках (льгота предоставляется в виде сниженной процентной ставки по ипотеке).

Для того чтобы узнать о возможных льготах и привилегиях матерей-одиночек, вам необходимо обратиться в органы соцзащиты, где вам расскажут о том, какие необходимо собрать документы, чтобы получить жилье.

Остались вопросы? Напишите юристам нашего портала, они расскажут вам все о получении ипотеки и возможности ее погашения материнским капиталом.

Ипотека с использованием материнского капитала это специальная кредитная программа с материальной помощью от государства, полученной при рождении второго ребенка, направленная на улучшение качества проживания семьи. Ипотека с применением материнского капитала может быть направлена на погашение основного долга или на первоначальный взнос. Если семье необходимо улучшить условия проживания, то материнский капитал может быть направлен на оформление ипотеки на квартиру или частный дом. Для того чтобы определить условия, в которых проживает семья, следует обратиться в Пенсионный фонд, написав заявление о необходимости перечисления денег на ипотечный кредит. Заемщик имеет право направить сумму материнского капитала на уплату основной суммы, уплату процентов или первоначальный взнос.

Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Но направлять его заемщик не имеет права на погашение штрафов, просрочек, комиссий и неустоек.

Материнский капитал – это семейные деньги, поэтому доля квартиры обязательно должна быть оформлена на ребенка. Про конкретную долю в законе ничего не сказано, поэтому все члены семьи вправе самостоятельно решить, как будет распределена квартира.

Государство позволяет распоряжаться материнским капиталом частями на нужды семьи, предусмотренные в законе. Если семья решила воспользоваться суммой материнского капитала на оформление ипотечного кредита, то прежде использовать эти деньги нельзя. Если хоть какая-то часть капитала была использована, оформить ипотечный кредит будет невозможно.

Пенсионный фонд является распорядителем государственных денег по материальной помощи семьям. Процесс оформления кредитного жилья с использованием материнского капитала следует начать с обращения в Пенсионный фонд. Он дает разрешение на использование этих средств и определяет их объем. Далее семья должна обратиться в банк и подать заявку, чтобы материнские средства были направлены в счет ипотеки. Отчет об использовании денег нужно представить в Пенсионный фонд. В зависимости от того, деньги были потрачены на первоначальный взнос или оплату основного долга, заемщик должен представить различные соответствующие документы.

Не все банки работают по программе ипотека с использованием материнского капитала. Наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк. Кредит должен быть оформлен до того, как родился ребенок. Воспользоваться капиталом нельзя до того, как ребенок достигнет 3-х летнего возраста. Оформить кредит можно как на мужа, так и на жену. Количество кредитов, которых разрешено оформить с материнского капитала, в законе не указано, но кредит должен быть направлен на улучшение качества условий для проживания семьи.

Погасить ипотеку можно материнским капиталом. В Сбербанке действует соответствующая программа. Если материнского капитала не хватает на первый взнос, то его можно добавить к собственному капиталу. Если ипотека уже существует, ее можно погасить, воспользовавшись сертификатом капитала. Для этого необходимо предъявить такие документы – паспорт, свидетельство на материнский капитал, договор на ипотеку, оставшуюся сумму долга по ипотечному кредиту, справку о подтверждении права собственности на жилье.

Обо всех действиях обязательно должен быть проинформирован Пенсионный фонд. Планируется введение закона о том, что семьям, которые оформляют ипотеку, придется ждать всего 3 месяца после рождения ребенка. Процентные ставки по ипотеке с использованием материнского капитала составляют 8,8-9%.

Еще по теме:

Сбербанк: ипотека плюс материнский капитал: условия и отзывы

Главная » Ипотека » Какие банки дают кредит под материнский капитал?

Какие банки дают деньги под материнский капитал без справки о доходах?

На сегодняшний день все россияне, у которых родился или был усыновлен второй ребенок, получают государственную финансовую поддержку в виде материнского капитала.

Ипотека под материнский капитал: как использовать этот инструмент

Предоставленные средства можно использовать в качестве инструмента для погашения или оформления кредита.

Законодательство предусматривает несколько вариантов получения займа под материнский капитал:

  • Улучшение жилищных условий.
  • Кредит на образование.

Не все банки имеют возможность кредитовать на подобных условиях, поэтому рассмотрим несколько вариантов выдачи заемных средств.

Банки, оформляющие кредит под материнский капитал

Среди всего множества банков кредитованием под материнский капитал занимаются наиболее крупные и лидирую. Государство не будет сотрудничать с мошенниками или организациями, которые не востребованы на рынке ипотечного кредитования.

Итак, рассмотрим наиболее популярные варианты:

Сбербанк

Сбербанк — предлагает 1 продукт в виде ипотеки на приобретение готового жилья либо на строительство. Капитал может быть использован лишь для внесения обязательного первоначального взноса.

Условия зависят от вида покупки:

  • Для покупки нового жилья — сумма от 300 000 до 3200 000 рублей, первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости, сроки от 1 до 30 лет, минимальная ставка равна 12,5% годовых. Для этого продукта есть возможность оформления без справки о доходах.
  • Для строящегося жилья (квартир в новостройках) — сумма от 300 000 до 3200 000 рублей, первоначальный взнос от 20%, сроки от 1 до 30 лет, минимальная ставка равна 13%. Есть возможность заключения договора без подтверждения занятости и дохода.

ВТБ-24

ВТБ24 — имеет несколько программ, материнский капитал выступает как погашение задолженности по займу. По виду условия оформления также имеют отличия. На покупку дома или строительство предлагаются несколько продуктов.

На каких условиях кредитует банк:

  • Срок — от 5 до 50 лет.
  • Сумма от 150 000, ограничений и пределов займа не предусмотрено.
  • Первоначальный взнос от 20% стоимости жилья.
  • Фиксированная ставка (при согласии на страхование) равна 15,95% годовых.

Юникредит банк

Юникредит банк — предоставляет кредиты на покупку дома, а также квартир в новостройках или коттеджей. Материнский капитал может выступать в виде аванса или погашения задолженности.

Условия:

  • Срок — от 1 до 30 лет.
  • Сумма — до 3000 000 (для всех регионов РФ), в пределах Московской области до 8 000 000.
  • Первоначальный взнос — от 20% для квартир, от 30% для коттеджей.
  • Ставки — от 11,25% годовых (в зависимости от наличия страховки и вида жилья ставки могут увеличиваться).

DeltaCredit

DeltaCredit разработал несколько кредитных программ именно для клиентов с материнским капиталом.

Деньги предоставляются на покупку готовой или строящейся недвижимости. С помощью материнского капитала можно внести первоначальный взнос или частично погасить сумму займа.

Условия:

  • Срок — от 5 до 25 лет.
  • Сумма — в зависимости от вида ипотеки, минимальная сумма — 600 000 рублей, максимальная — 3000 000 для всех регионов РФ, 8 000 000 для Москвы и Московской области.
  • Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья.
  • Ставки — от 11,5% годовых.

Какие документы необходимы для оформления

Список всех необходимых документов в зависимости от организации, которая выдает кредит может отличаться. Однако существует определенный перечень, необходимый к предъявлению независимо от вида банка.

Необходимые документы:

  • Сертификат об оформлении материнского капитала.
  • Паспорт заемщика и поручителей (если есть).
  • Пакет документации по предполагаемой покупке (квартире, коттедже, комнате, доле и т.д.)
  • Справка из Пенсионного Фонда по месту фактического места жительства заемщика. Данная справка должна содержать данные о наличии средств и их движении на счету заемщика.
  • Справки о доходах заемщика и поручителя (если таковой есть).
  • Копии налоговых деклараций обоих родителей за последний отчетный период.

6 октября 2015 года

 

Для того, что бы обратиться в финансовое учреждение или один из коммерческих банков работающих с материнским капиталом, родителям необходимо получить сертификат удостоверяющих право на распоряжение этой денежной государственной помощью. Кроме того, в зависимости от выбранного банковского учреждения, от заемщика требуется определенный пакет документов, который определяется каждой организацией индивидуально.

Стоить отметить, что банков, обналичивающих материнский капитал не существует, поскольку такая процедура нелегальна и уголовно наказуема.

Post navigation

Несмотря на то, что некоторые семьи всё же задаются вопросом о том, какие банки обналичивают МК, они быстро осознают целесообразность использования маткапитала через банк для постройки или покупки уже готового жилья. С каждым годом возможности кредитных программ расширяются, всё больше учреждений вступают в партнерство с Агентством по ипотечному кредитованию жилищ. Среди них:

  • ВТБ 24
  • Сбербанк
  • Банк Москвы
  • ДельтаКредит
  • Юникредит
  • Альфа-Банк
  • АбсолютБанк
  • Банк «Открытие»
  • Примсоцбанк

Ниже приведены краткие характеристики того, как некоторые банки используют материнский капитал.

Ипотека в банке ВТБ 24

Особенности программы ВТБ 24:

  • Если сумма на балансе МК достаточна для того, что бы покрыть стоимость 1/5 цены жилья, то происходит автоматическое перечисление маткапитала в банк.
  • Кредитная ставка – 11% и выше.
  • Долгосрочность кредита (до 30 лет).
  • Обширный пакет необходимой документации. Кроме стандартного набора, требуется ксерокопия кадастрового паспорта, информационная справка формы 9, нотариально заверенная оценка жилого объекта.
  • Гибкость условий кредитования: долгий срок выплат, возможность оплаты первого взноса маткапиталом, широкий спектр возможностей выбора покупаемого жилья.

Ипотека для покупки готового жилья в Сбербанке

Среди прочих особенностей ипотечной программы Сбербанка:

  • Возможность использования МК в качестве первоначального взноса (10% от общей денежной массы) или же суммы, погашающей долг по кредиту (его частей).
  • Величина предоставляемого займа определяется банком в индивидуальном порядке. Проводится экспертная оценка уровня стабильных доходов клиента, затем к этой величине прибавляется значение маткапитала.
  • Фиксированная процентная ставка – 14%.
  • Максимальный срок – 30 лет.
  • Небольшой перечень документов: оригинал сертификата и подтверждение из Пенсионного Фонда.

Кредитование в банке Москвы

Для обеих программ характерны следующие черты:

  • Заемщик самостоятельно решает, направлять ему МК на покрытие первого взноса, либо выплачивать его частями.
  • Отсутствие распространенных в других банках комиссий в ходе оформления кредита.
  • Стандартно первоначальная выплата составляет 10%, но если клиент выплачивает 35%, то кредит оформляется по упрощенной схеме и минимальному набору документов.
  • Выплата процентной ставки как в рублях, так и в иностранной валюте.
  • Размер займа: от 900 тысяч до 90 миллионов рублей.
  • Максимальная продолжительность займа – 50 лет.
  • Радикальная особенность использования материнского капитала в Банке Москвы заключается в том, что семья имеет возможность корректировать ставку в ходе погашения долга, в зависимости от своих финансовых возможностей.

Займ в Альфа-Банке

Среди прочих характеристик кредитования:

  • Погашать долг может любой из родителей.
  • Процентная ставка – от 13%, срок займа – до 25 лет.
  • Заемщик обязывается оформить жилье в общую собственность супруга (-и) и всех детей, как только оно будет пригодно для эксплуатации.
  • Альфа-Банк выдвигает ряд требований к техническим параметрам приобретаемого жилого помещения.
  • Не допускается использовать МК в целях погашения другого задолженности в другом банке.

Ипотека в АбсолютБанке

Условия банка:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Размер займа определяется индивидуально в зависимости от цены покупаемой недвижимости. Нижний предел – 300 тысяч рублей, верхний – 9 миллионов (кроме 4-х районов России, где эта сумма составляет 15 миллионов).
  • Срок займа – до 25 лет.
  • Значительная первоначальная выплата – от 15%.

Кредитование в банке «Открытие»

Характеристики процедуры оформления ипотеки:

  • Быстрое рассмотрение запроса на займ.
  • Допускается гражданский брак супругов.
  • Учёт дополнительных источников дохода заемщика.
  • Возможность выкупа отдельной доли квартиры, если право на владение ею автоматически означает право на владение всем жильем.
  • Ставка – от 11%, выплата только в рублях.
  • Сумма кредита – от 500 тысяч до 30 миллионов.

Стоит еще раз отметить, что обналичить материнский капитал через банк не представляется возможным. Поэтому тем, кто получил этот государственный сертификат, необходимо узнать какие банки их региона принимают материнский капитал для оплаты кредита и начать собирать необходимые документы.

Займ под материнский капитал (МК) – это уникальная возможность для молодых родителей приобрести или построить новое жилье.

Ипотека и материнский капитал

Финансовые учреждения предоставляют кредит исключительно на улучшение жилищных условий.

Многим семьям тяжело даётся решение об использовании материнского капитала через займ, поскольку ипотечные программы выдвигают ряд строгих требований к заемщикам: свидетельство о трудоустройстве, стабильном доходе и чистая кредитная история. Но, несмотря на документальные нюансы, семьи получают многочисленные преимущества в виде максимально длительного срока выплаты кредита и минимальных начальных взносов. Также нет нужды в волоките с погашением ипотеки.

Как оформить займ под МК?

Необходимая документация для получения займа под залог материнского капитала:

  • Копия всех страниц паспорта обоих родителей;
  • Свидетельство о браке (копия);
  • Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, для которого предоставляется госпомощь;
  • Оригинал сертификата на право распоряжения МК;
  • Документальные данные из Пенсионного Фонда о балансе на счету маткапитала;
  • Если на кредитные средства покупается готовое жилье, то необходимо предоставить копию паспорта её владельца;
  • Форма Ф-9 о местонахождении жилья;
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.

Заемщикам стоит знать о ряде дополнительных нюансов:

  • Оплатить материнским капиталом можно займ, который был оформлен еще до рождения второго ребенка.
  • Во время оформления займа супруги обязуются нотариально оформить недвижимость в общую собственность обоих супругов и всех детей.
  • Взять займ под материнский капитал можно как матери, так и отцу ребенка.
  • Средства МК могут направляться на погашение задолженности вне зависимости от возраста ребенка, для которого выдается сертификат. Что бы получить ипотеку не обязательно ждать трехлетия малыша, договор можно оформить раньше.
  • Средства МК не могут быть направлены на погашение штрафных санкций за невыплаченный в срок кредит.

Оформление кредита под маткапитал в банке

  • Юникредит
  • Сбербанк
  • ДельтаКредит
  • Банк «Открытие».
  • ВТБ 24
  • Банк Москвы.

Требования к нуждающимся в займе клиентам в этих банках отличаются объемом запрашиваемого набора документов и допустимой продолжительностью выплаты ипотеки. Как пример, можно рассмотреть процесс получения займа под материнский капитал в Сбербанке, который дает возможность использовать семейный капитал для оплаты постройки или покупки уже готового жилья. МК может использоваться как для погашения всей величины долга, так и его части.

Обязательные условия ипотечной программы Сбербанка:

  • Оформление жилья на всех членов семьи.
  • Если заёмщики получают заработную плату на счёт в другом банке, то необходимо представить свидетельство о трудовой способности и стабильном уровне доходов.
  • Первая часть оплаты должна быть внесена не позднее, чем через 6 месяцев после заключения сделки с банком.

Займ под материнский капитал выдается Сбербанком под процентную ставку от 14,5% и минимальную сумму от 45 тысяч. Продолжительность срока выплаты – до 30 лет.

Ипотечный кредит под МК в других финансовых организациях

Быстрое оформление займа под материнский капитал в Омске предлагает открытое акционерное общество — коммерческий банк «АБ Финанс». Сумма кредита определяется в зависимости от места расположения покупаемого жилья. «АБ Финанс» специализируется на долгосрочных займах (до 30 лет) и невысоких процентных ставках (12-14%).

Кроме государственных банков, действующих на территории всей Российской Федерации, на региональном уровне существует множество финансовых организаций, которые предлагают простую процедуру выдачи кредита. Как правило, выдача микрокредита не сопровождается экспертной оценкой покупаемого объекта недвижимости и поиском поручителей, что существенно сокращает издержки на процедуру заключения сделки. Также подобные организации отличаются быстротой всех операций и необходимую сумму можно получить на руки уже через пару дней.

Примером микрофинансового учреждения служит квартирное бюро «Городское» предоставляющее займ под материнский капитал в Екатеринбурге, который используется для покупки частного дома, квартиры или долевого строительства жилья. Процентная ставка составляет 10%. Среди преимуществ бюро: отсутствие необходимости подтверждать уровень дохода и кредитную историю, собирая огромный пакет документов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *