Банк отказал в ипотеке

Содержание

Везде отказывают в ипотеке — в чем причины отказов?

По каким причинам банк может отказать в ипотеке Представьте ситуацию: вы обратились в банк за получением ипотечного кредита, бегали и собирали необходимые документы, посетили банк и тут – отказ. Почему это произошло и как исправить ситуацию? Разберемся в этом материале
Причина отказа №1. Ваша зарплата слишком маленькая.— Как правило, банки ставят следующее условие: размер выплат по ипотеке не должен превышать 40% вашего дохода. Если заемщик не может выполнить это условие по причине маленькой зарплаты, ему будет отказано. В этом случае также учитываются ваши ежемесячные расходы. Если они слишком высоки, банк вашу заявку не одобрит. — Внимательно подойдите к графе о расходах. Напишите чуть меньшую сумму и действительно урежьте себя в тратах. Конечно же, не стоит писать сказки, что на еду вы тратите тысячу рублей в месяц. Подойдите к этому вопросу реалистично и пересмотрите свои расходы.

По части доходов вспомните обо всех своих дополнительных заработках: серой зарплате (например, на второй работе), пенсии, грантах. Также укажите информацию об имеющейся доле в квартире, собственном земельном участке и т.д. При оформлении ипотеки это лишним уж точно не будет.

Если и это не поможет, возьмите себе созаемщика. Со временем вы сможете оформить процедуру рефинансирования (по сути, взять ту же ипотеку, но уже на более привлекательных условиях). В этом случае созаемщика можно вывести из этого статуса и переоформить кредит только на себя.

Причина отказа №2. Вы постарались обмануть банк.— Разумеется, всем хочется приукрасить действительность. Но делать это в оформлении ипотеки точно не стоит. Банк на раз вычислит вашу ложь: долги, судимость, фальшивые справки о доходах и т.д. При подозрениях сотрудники банка не поленятся самостоятельно приехать, например, на ваше место работы и убедиться в правдивости информации. — Позаботьтесь о подтверждении ваших доходов и не скрывайте от банка никакой информации. Это вам явно будет не на руку.
Причина отказа №3. Испорченная кредитная история.— Банк может не прийти в восторг от вашего взаимодействия с другими банками, за кредитом в которые вы обращались ранее. Если у вас много кредитов, постоянные просрочки выплат, банку это не понравится. — Если у вас нет кредитной истории, вы можете взять в том же банке, в котором хотите оформить ипотеку, небольшой потребительский кредит и без проблем и просрочек с ним рассчитаться. Так вам будет проще оформить ипотеку в будущем.

Если же ваша кредитная история изобилует кредитами с просрочками, для начала рассчитайтесь со всеми долгами и потом не скрывайте от банка, что имелись просрочки. В этой ситуации вы можете воспользоваться услугами ипотечного брокера, он поможет вам обойти ситуацию. Но стоит помнить, что его работа небесплатная.

Причина отказа №4. Приобретаемая квартира не подходит банку.— В этом случае вы можете даже радоваться. Если банк не устраивает квартира, скорее всего за застройщиком водятся «грешки». Служба безопасности банка проверяет застройщика и в случае выявления его недобросовестных действий, отклоняет сделку. В этом случае лучше прислушаться к решению банка, он наверняка знает о действительном положении строительной компании и других нюансах. Зачем вам неприятности и проблемная квартира, верно? — Лучше подобрать квартиру у другого застройщика.

Причина отказа №5. Вы не понравились банку.— Нет образования, но вы получаете больше ста тысяч? Есть судимость за мошенничество? Слабое здоровье? Частая смена работы? Что-то подозрительно. Банку это вряд ли понравится. — Банкам нужна стабильность. Вам необходимо грамотно себя подать. Если вы не можете сделать этого самостоятельно, обратитесь к ипотечному брокеру. В его обязанности входит научить вас презентовать себя в выгодном для банка свете.

Каждый человек стремится к улучшению своих жилищных условий – купить новую квартиру или обменять старые «квадратные меты» на новые, более комфортабельные. Для этого нужно выбрать одно из наилучших предложений на рынке, например, ЖК Домашний Марьино и, если, собственных средств недостаточно, обратиться в кредитное учреждение за ипотекой. Проанализируйте предложения, соберите все необходимые документы и отправляйтесь в банк. Одобрят ли вам кредит? Во многих случаях банки отказывают в ипотеке без всяких видимых причин. Более того, причину отказа потенциальному клиенту не разглашают. Однако придерживаясь наших советов, вы можете значительно увеличить свои шансы на получение кредита.

Почему банк отказывает в ипотеке: распространенные причины

Разберем, почему банк отказывает в ипотеке. Основных причин девять:

  • плохая кредитная история;
  • вы не прошли скоринг;
  • сотрудники банка не дозвонились до вас и (или) до работодателя;
  • вы неуверенно говорите, путаетесь в своих словах;
  • в поданные вами документы «закралась» ошибка;
  • вы имеете задолженность по платежам;
  • доходы клиента не подтвердились;
  • у вас есть непогашенная судимость;
  • вы подали в банк фальсифицированные документы.

В первом случае ничего не поделаешь: если вы имеете значительные просрочки по кредитам и банк вам не доверяет, в кредите, скорее всего откажут. Что делать если банк отказал в ипотеке? Вы можете попробовать обратиться в другое финансовое учреждение или купить квартиру в ЖК Позитив за свои деньги (накопите, одолжите у родственников, продайте старое жилье, автомобиль и т. д.).

Скоринговая программа – вот еще одна причина, почему банки отказывают в ипотеке. Специальное ПО определяет потрет заемщика. Для того чтобы получить кредит, нужно набрать определенное количество баллов.

Еще одна причина – банку не удалось дозвониться до вас и (или) до работодателя. Совет: внимательно пишите номера телефонов в заявлении на кредит, все время держите телефонный аппарат «под рукой».

Когда вам перезвонят, говорите четко и уверенно. Важно, чтобы ваши слова совпадали с тем, что вы указали в анкете.

Распространенной причиной отказа являются и ошибки в документах. Например, кредит могут не выдать из-за одной неверной цифры в ваших паспортных данных. Внимательно все проверяйте.

Если есть задолженность по алиментам, налогам, штрафам ГИБДД, сначала погасите все долги и только потом обращайтесь в банк.

Часто клиенты банка не получают желанный заем потому, что сумма дохода не совпала с суммой, указанной в заявлении.

Возможные причины отказа в получении ипотеки

Таких расхождений быть не должно. Во многих случаях заем не выдают, так как у клиента уже есть много задолженностей. Вы можете уменьшить сумму кредита, выбрав более выгодное предложение на рынке недвижимости: к примеру, в ЖК Позитив цены на квартиры очень доступные, а значит в банке скорее пойдут вам навстречу.

Судимым в ипотеке отказывают – с этим ничего не поделаешь. Исключение составляет только условная судимость.

Распространенной причиной отказа в кредите является подделка документов или предоставление финансовому учреждению недостоверных сведений. Стоит ли говорить, что подделка документов может быть основанием для возбуждения уголовного дела.

Почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки

Рассмотрим теперь такую ситуацию: банк отказал в снижении ставки по ипотеке. Почему так могло произойти:

  • по одной из описанных выше причин;
  • сумма ваших ежемесячных платежей по обязательствам больше, чем 50% дохода;
  • вы неправильно выбрали финансовое учреждение при рефинансировании – например, иногда банки не рефинансируют клиентов с использованным материнским капиталом.

Кроме того, часты случаи, когда банк отказывает в рефинансировании ипотеки на этапе проверки недвижимости. Распространенных причин три:

  • в финансовом учреждении нет программы, подходящей под конкретно ваш тип недвижимости;
  • документы на квартиру не прошли проверку на «юридическую чистоту»;
  • вы делали в своей квартире перепланировку.

Если банк отказал в реструктуризации ипотеки, что делать? Устраните возможные причины отказа и обратитесь в другое финансовое учреждение. Погасите долги, устройтесь на дополнительную работу, внимательно изучите условия банка.

Может ли банк после одобрения ипотеки отказать

Иногда потенциальные клиенты финансовых учреждений сталкиваются с проблемой: банк отказал в ипотеке после одобрения. Действительно, с юридической точки зрения «добро» банка – это не обязанность, а право. Кредитная организация берет на себя обязательства только после заключения кредитного договора.

Итак, если ипотека одобрена, может ли банк отказать?
Это происходит в таких случаях:

  • незадолго до подписания кредитного соглашения вы взяли на себя финансовые обязательства (например, потребительский кредит);
  • изменилось семейное положение (жена ушла в декрет, родился ребенок);
  • вы поменяли работу;
  • в период действия решения вы допустили просрочки по кредитам;
  • против вас возбудили уголовное дело или начали исполнительное производство.

Возврат задатка, если банк отказал в ипотеке

Итак, мы с вами рассмотрели, почему банки отказывают в ипотеке, что делать дальше в случае такого отказа. Осталось ответить на вопрос: возвращается ли задаток в случае отказа финансового учреждения? В большинстве случаев все происходит по доброй воле: продавец входит в положение покупателя и возвращает деньги. В противном случае покупатель может обратиться в суд и, сославшись на п.1 ст. 451 ГК РФ, связанный с существенным изменением обстоятельств, не позволивших «выйти на сделку», вернуть средства.

Причины по которым вам отказывают в ипотеке

 С появлением ипотеки, многие молодые семьи получили шанс на приобретение собственной жилплощади в новостройке или на вторичном рынке. С одной стороны, это избавило людей от необходимости десятилетиями копить на собственную квартиру и ютиться на съёмных «однушках» целыми семьями. С другой – ипотечное кредитование – это серьёзные суммы, получение которых сопряжено со множеством юридических проволочек и трудностей. А нередко клиенту, пытающемуся получить ипотеку, просто отказывают без объяснения причин. В сегодняшней статье мы рассмотрим самые частые причины, по которым может случиться этот отказ. Не спешите расстраиваться, если вам отказали в ипотеке. Вы такие уж точно не одни. В условиях нестабильной экономической ситуации в РФ количество отказов достигло 80% от всех заявок. Однако есть и другие причины, почему не дают ипотеку. Среди них:

1. Плохая кредитная история или полное её отсутствие

Когда заёмщик обращается к банку за крупной суммой, первое, на что учреждение обращает внимание – это его кредитная история. База данных в каждом банке фиксирует движение кредитных средств. Сотрудник банка может легко проверить ваши кредиты последних лет. Были ли они выплачены своевременно? Все ли задолженности у вас закрыты? Нет ли серьёзных просрочек по выплатам? Если у вас есть открытый кредит, или ещё хуже – ваше дело уже однажды было передано коллекторам – это первая и самая распространённая причина отказа в ипотечном кредитовании. Кстати, чистая кредитная история банк тоже не устроит. Для получения ипотеки вы должны зарекомендовать себя как добросовестного заёмщика. Идеально, если в вашей истории уже имеется 2-3 закрытых, своевременно выплаченных займа. В таком случае вы получаете лояльность банковского учреждения.

2. Ошибки в документах

Перед подачей пакета документов на ипотеку, обязательно проверьте каждый из них на наличие грамматических и юридических ошибок. Именно они становятся самой неочевидной и глупой причиной отказа. Иногда в этом виноват сам заёмщик, иногда – сотрудник организации, которая выдаёт справку о доходах. Чаще всего это просто опечатки, но иногда они искажают информацию, и банк не может выплатить кредит.

3. Недостаток финансовых возможностей

Простыми словами – банк даёт деньги только тем, у кого они и так есть. По крайней мере, на своевременную выплату кредита. Вы должны будете представить банку справку о платежеспособности по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка.

4. Задолженности в налоговой и ГИБДД

Для того, чтобы получить ипотеку без проблем, нужно не иметь долгов – это понятно. Но это правило, как оказалось, касается не только задолженностей в банках. Перед выдачей ипотеки (или отказом) банковское учреждение обязательно проверит есть ли у вас долги в ГИБДД или налоговой инспекцией, были ли вы ранее оштрафованы или наличествуют ли у вас невыплаченные суды.

5. Судимость

У людей, имеющих за плечами судимость, шансы получить ипотеку нулевые. По понятным причинам.

6.

В каком случае могут отказать в ипотеке

Состояние здоровья, инвалидность, беременность, преклонный возраст

Если у вас есть выраженные проблемы со здоровьем, если вы беременны или у вас наличествует инвалидность – самостоятельно получить ипотеку будет очень сложно. Кроме того, получение ипотеки затруднено, а порой и невозможно для пенсионеров. Для этого вам понадобятся поручители или платежеспособные члены семьи. Беременным одиночкам не дают ипотеку по причине того, что состояние их здоровья может непредсказуемо меняться и влиять на работо- а соответственно и платежеспособность. К тому же, после рождения ребенка женщины уходят в декретный отпуск – а это невыгодно для банка, который рассчитывает на своевременную выплату по ипотеке.

Причины отказа банков в ипотеке

Сделки с недвижимостью в 70% случаев проходят при участии банков, ипотека стала неотъемлемой частью жизни для многих граждан страны. Молодые семьи получили шанс в короткие сроки приобрести личную жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке.

Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях.

Несоответствие основным требованиям

У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться. Подавая заявку на ипотечный кредит, следует знать наверняка, кого желает видеть кредитная организация в лице своего заемщика:

  • Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода.
  • Общий трудовой стаж за последние пять лет – не менее 1 года.

Если вы подходите под главные критерии отбора, смело подавайте заявку на оформление ипотечного кредита, однако уверенными на 100% в положительном ответе не будьте, ведь есть множество причин, по которым любой банк может отказать в выдаче ссуды.

Причины отказа в ипотеке

Как узнать причину отказа в ипотеке – этот вопрос терзает заемщиков, так как обычно ни Сбербанк, ни ВТБ 24, ни другие кредитные организации не сообщают клиенту необходимую информацию.

На самом деле причины отказа банка в ипотеке лежат на поверхности, знание основных сэкономит заемщику время и даст возможность подкорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на положительный ответ банка в отношении ипотечного кредита.

Плохая кредитная история

Первое, на что обращают внимание все банки, это кредитная история заемщика. База данных учитывает движение кредитных средств в течение последних лет, представитель организации может проследить наличие просрочек и невыплаченных кредитов, стабильное погашение займа.

Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.

Для увеличения шансов на одобрение ипотеки при условии чистой кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит на небольшой срок и выплатить его несколько ранее установленного срока.

Но не выплачивайте заем слишком быстро, банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

Ошибки в документах

Нередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

В большинстве случаев такие ошибки представляют собой обычные опечатки, однако они приводят к искажению правдивой информации, которая, как правило, становится решающей.

Нехватка финансовых возможностей

Пристальное внимание банк уделяет платежеспособности клиента, важную роль играют наличие работы на постоянной основе и высокого дохода. Заемщик должен будет представить кредитору справку по форме 2-НДФЛ, также подойдет справка, заполненная по форме банка и заверенная работодателем. Трудностей не возникает, если клиенту удается убедить банк в том, что у него есть деньги.

Более сложная ситуация наблюдается при подтверждении доходов индивидуального предпринимателя, ведущего свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, в этом случае банку не легко определить реальные доходы клиента. Также на ипотеку сильно не стоит рассчитывать тем людям, которые работают не официально.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Как узнать причину отказа в ипотеке Газпромбанка или любого другого? Проверьте, нет ли у вас задолженности перед ГИБДД или налоговой инспекцией, штрафы и другие невыплаченные ссуды могут подвести.

Кроме того, банк может принять отрицательное решение по выдаче ипотечной ссуды в отношении заемщика с уголовным прошлым. Если судимость была условной, банки могут пойти на уступки.

Неуверенность клиента

На решение банка влияет не только компьютерная обработка данных, при заполнении заявки на кредит с клиентом обязательно общается сотрудник организации. Если заемщик путается в ответах и необходимой информации, это может вызвать подозрения у представителя банка и вынудит его принять отрицательное решение. В общении с банками важно говорить только правду, особенно, если это касается места работы и заработной платы.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Банк предоставляет заемщику большую сумму в целях ипотечного кредита, его не может не волновать не только платежеспособность клиента, но и правдивость предоставленной информации. В обязательном порядке сотрудники банков проверяют полученные данные, и если они не смогут дозвониться на место работы по указанным номерам, отказ в выдаче ипотеки будет гарантирован.

Указывайте правдивую информацию, заранее предупредите начальство и бухгалтерию на работе о возможном звонке. Также следует предупредить родственников или друзей, если в анкете вы указали их номера телефонов.

Подделка документов

Не пытайтесь подделать документы, современные методы проверки в большинстве случаев позволяют отличить оригинал от бумаги сомнительного происхождения. Не следует прибегать к услугам лиц, предлагающих оформление липовых справок о доходах и других документов.

В случае представления банку поддельного пакета документов отказ в ипотеке – лучший вариант события, худший вариант – занесение имени заемщика в базу недобросовестных клиентов. Кстати, подделка документов подлежит и уголовной ответственности.

Состояние здоровья заемщика

Большое внимание уделяют банки и состоянию здоровья заемщика. Высокая вероятность отказа ждет беременных женщин, а также тех клиентов, которые на протяжении длительного времени находятся на лечении в стационаре. Если заемщик имеет явные признаки серьезной болезни либо инвалидности, скорее всего, ему откажут в выдаче ипотеки, не указав причину.

Обратите внимание! Выше указаны лишь основные причины отказов в выдаче ипотеки, однако в каждом банке существует своя система проверки и свои требования. К примеру, отказ в ипотеке ВТБ 24 скорее ждет клиента с высоким доходом и множественными записями в трудовой книжке, нежели заемщика с меньшим уровнем зарплаты, но работающем на одном месте в течение длительного времени.

В связи с нестабильной ситуацией на экономическом рынке на 2018 год процент отказа в ипотеке доходит до 80%.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки. Почему для банков так важен этот критерий?

Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке.

Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

  • Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
  • Год постройки — не ранее 1965 года.
  • Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
  • Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.
  • Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Большинство банков не выдают ипотечные кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Не принимается во внимание и недвижимость в отдаленных регионах, которую практически невозможно продать.

Что делать, если банк отказал

Если в выдаче кредита все же отказали, а причину банк не пожелал указать, у заемщика есть возможность предпринять определенные меры для повышения шанса на положительный ответ в следующий раз.

Корректировка кредитной истории

Если клиент заранее не просмотрел свою кредитную историю после отказа в ипотечном кредите самое время сделать это.

Основные причины отказа в ипотеке — как повысить шансы

Кредитная история может быть испорчена не только в результате несвоевременных погашений кредита, но также и по причине технических ошибок или невнимательности банковских служащих.

Для исправления ошибок заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию, составившую отчет о кредитной истории. Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

Поиск новой недвижимости

Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

Привлечение потребительского кредита

В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита. Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

Подача заявок в других банках

Ранее мы уже говорили о том, что каждый банк предъявляет разные требования к заемщику, а потому отказ в выдаче ипотеки не обязательно скрывается в основных перечисленных причинах. Если в одном банке вам отказали, существует вероятность, что другая финансовая организация вполне готова предоставить ипотечный кредит.

Созаемщики и поручители

В том случае, когда банк отказывает выдавать ипотечный кредит по причине низкого или нестабильного дохода, заемщик имеет право на привлечение дополнительных гарантий, а именно на участие в займе созаемщиков или поручителей. Созаемщиками могут выступать только близкие родственники, в качестве поручителей принимать участие могут состоятельные физические лица.

Также клиент может предложить банку более высокий первоначальный взнос или дополнительные материальные ценности в качестве залога. В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

Обращение к кредитному брокеру

Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

  • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
  • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
  • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

Способы досрочного погашения ипотеки в сбербанке

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *