Банкротство физических 2018

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с серьезным показателем — около 1000 таких дел в месяц по всей стране. Третий год после «рождения» процедуры личного банкротства — 2018-й — оказался рекордным. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 984.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления, сопряженная с непониманием сложных законодательных формулировок и процедур. Рассмотрим подробнее особенности и этапы банкротства физических лиц.

Содержание

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий. То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец определил конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В Законе №127-ФЗ, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Это интересно!

Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане. В 86% случаев они выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), 12% дел инициировали кредиторы (по сравнению с 16% в 2017 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году).

Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

  1. Сбор документов. Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

    Важно!

    Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» это чревато административной или уголовной ответственностью.

  2. Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:
    • сформировать перечень кредиторов;
    • подсчитать итоговую сумму долга;
    • учесть текущие судебные процессы;
    • составить опись имущества;
    • составить описание банковских счетов;
    • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

    Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.
    Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).
    Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

  3. Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
  4. Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
    • реструктуризация долга;
    • реализация имущества банкрота;
    • мировое соглашение.

    Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
    При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.
    Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

  5. Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

  • Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  • Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.
  • Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
  • Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
  • Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
  • Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
  • Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  • Сведения о доходах и налогах за три года.
  • Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
  • Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  • Копия брачного договора (если есть).
  • Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
  • Копия свидетельства о рождении ребенка.
  • Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Важно!

Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на три года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Оптимальный способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего это подразумевает дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц стоимость процедуры банкротства во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Стоимость банкротства физических лиц

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
  • Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Первый платеж переводится при подаче заявления.
  • Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек.
  • Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

К сведению

Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.

Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве. Интересно, что в 496 делах его причиной стало именно отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве?

Процедура банкротства требует от гражданина наличия не только денежных средств, но также юридических знаний, навыков и времени. Особенно пристального внимания заслуживает процесс подготовки документов. О преимуществах, которые получает гражданин, обратившись к профессионалам за юридической помощью, рассказывает Дмитрий Владимирович Инкин — директор федеральной сети по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот»:

«Основной задачей института потребительского банкротства является социальная реабилитации гражданина. То есть предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавиться от необходимости отвечать по старым обязательствам и начать жизнь с чистого листа. Инициировать процедуру гражданин может и самостоятельно, но уже с первых шагов на этом пути многие сталкиваются с непредвиденными трудностями, а также с многочисленными подводными камнями законодательства.

Большинства проблем можно избежать, если правильно выстроить стратегию предстоящего банкротства. Если клиенты обращаются в «ОК Банкрот», то первое, что мы им предлагаем, — это проведение юридической экспертизы документов, необходимых для процедуры банкротства.

Экспертиза позволяет выявить риски непризнания гражданина банкротом, приводящие к отказу в списании долгов и чреватые привлечением к административной и уголовной ответственности. По сути, экспертиза помогает понять, есть ли смысл немедленно начинать процедуру банкротства и какие действия стоит заблаговременно предпринять, чтобы она гарантированно закончилась в пользу клиента. При этом мы обязательно сообщаем клиенту, в какую сумму ему обойдется вся процедура и сколько времени она продлится.

Отталкиваясь от квалифицированного юридического заключения, полученного в ходе экспертизы, наши специалисты добиваются успеха в 99% случаев, а значит, физлица освобождаются от своих долгов. За время действия Закона «О несостоятельности (банкротстве)» при помощи юристов нашей федеральной сети произошло списание долгов более чем 6000 физических лиц, общая сумма списанных средств при этом превысила один млрд рублей. При этом мы предоставляем услуги ведения судебных дел о банкротстве под ключ, избавляя клиента от излишней траты времени и нервов. «ОК Банкрот» предлагает прозрачные цены на услуги, удобную рассрочку платежей, дополнительную страховку на возврат денежных средств в случае внесения изменений в законодательство или наступления иного форс-мажора.

Федеральная сеть по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот» имеет более сорока филиалов на территории РФ, в штате которых работают 174 юриста и 21 арбитражный управляющий. Наши специалисты находятся на связи 24 часа в сутки семь дней в неделю и готовы оказать клиентам оперативную помощь в решении всех вопросов, возникающих в деле о банкротстве».

P. S. Чтобы получить бесплатную консультацию по проведению процедуры банкротства, можно заказать звонок на сайте, обратиться в федеральную сеть через электронную почту или позвонить по телефону. Кроме того, на сайте доступны отзывы о проделанной специалистами «ОК Банкрот» работе.

Источники:

«Морской Акционерный Банк» выдал компании «Прайд» кредит на 100 млн руб. «Этсетера» погасила долг перед банком, после чего направила должнику претензию о погашении образовавшейся перед ним задолженности. А затем обратилась за взысканием задолженности в суд, попытавшись инициировать банкротное дело «Прайда» (дело № А41-48945/2017). Суды указали на отсутствие вступившего в законную силу судебного акта, подтверждающего наличие задолженности, и прекратили производство по заявлению. Суды констатировали, что переход права требования по кредитному договору от банка к «Этсетере» не состоялся.

В этом сюжете

  • ВС разбирался, какие операции нельзя проводить перед банкротством 9 августа, 8:10
  • Верховный суд посчитал срок для включения в реестр кредиторов 1 октября, 15:52

В своей жалобе в Верховный суд «Этсетера» указала, что исполнила обязательство за «Прайд» в соответствии со ст. 313 Гражданского кодекса, в связи с чем к правоотношениям сторон следует применять правила об уступке требования. При этом компания считает, что правом на обращение в суд с заявлением о признании должника банкротом в отсутствие вступившего в законную силу судебного акта о взыскании задолженности обладают не только кредитные организации, но и лица, требования которых являются следствием реализации специальной правоспособности банка.

Экономколлегия ВС согласилась с этими доводами, отменила решения нижестоящих инстанций и направила дело на новое рассмотрение в Арбитражный суд Московской области.

  • Экономколлегия ВС
  • Верховный суд РФ

Согласно исследованиям, количество банкротств физических лиц в 2019 г. значительно выросло по сравнению с показателями предыдущего года1. Граждане прибегают к личному банкротству в целях освобождения от чрезмерной финансовой нагрузки, однако добиться желаемого результата получается далеко не всегда. Этому есть несколько причин. Во-первых, должники (в контексте данной статьи — физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, которые оказались неспособными удовлетворить требования кредиторов и в отношении которых возбуждено дело о банкротстве) не учитывают, что часть обязательств в любом случае сохраняется даже после завершения процедур банкротства. Во-вторых, нередки ситуации, когда обязательства должника достигают критического объема не из-за его недостаточной финансовой грамотности, а в результате недобросовестного поведения гражданина, что влечет невозможность освобождения его от долгов. О том, какое поведение гражданина признают недобросовестным, какими критериями руководствуются суды при рассмотрении вопроса об освобождении гражданина от долгов и как часто решение принимается не в пользу гражданина, читайте в материале.

Банкротство не всегда приводит к полному освобождению должника от его обязательств. Причем некоторые обязательства перед кредиторами сохраняются независимо от того, насколько добросовестно вел себя должник, а некоторые напрямую зависят от поведения должника в процессе их принятия или же в процессе рассмотрения банкротного дела.

Какие обязательства сохраняются после окончания банкротного дела независимоот поведения должника?

Для начала рассмотрим, какие обязательства гражданина Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) относит к безусловно сохраняемым. Перечень требований, которые сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина, установлен в п. 5 и 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве и выглядит следующим образом:

  • требования, возникшие после возбуждения дела о банкротстве (текущие платежи);

  • требования о возмещении морального вреда и вреда, причиненного жизни или здоровью;

  • требования о выплате заработной платы и выходного пособия;

  • требования о взыскании алиментов;

  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;

  • требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;

  • требования о возмещении убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, участником которого или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин;

  • требования о возмещении убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

  • требования о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;

  • требования о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании ст. 61.2 или ст. 61.3 Закона о банкротстве.

Важно отметить, что вышеперечисленные требования сохраняют свою силу даже в том случае, если они не были заявлены в ходе процедур банкротства.

От вышеперечисленных обязательств должник-гражданин не будет освобожден независимо от того, насколько добросовестно он себя вел в своем деле о банкротстве и по отношению к своим кредиторам.

В то же время п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве вводит дополнительные условия, при наличии которых не допускается освобождение гражданина также от иных (не перечисленных выше) обязательств.

При совершении каких действий должникне будет освобожден от накопившихся долгов?

Установленные Законом о банкротстве критерии для неосвобождения гражданина от обязательств относятся к поведению должника как в рамках возбужденного банкротногодела, так и при принятии на себя долговой нагрузки.При этом, если недобросовестное поведение гражданина имело место в ходе банкротных процедур либо установлен фиктивный или преднамеренный характер банкротства, все требования кредиторов сохранятся в силе.

Если же установлен факт неправомерного поведения должника при принятии на себя обязательства либо при его погашении, сохранится именно конкретное требование, а от исполнения остальных обязательств гражданин все-таки может быть освобожден.

Закон о банкротстве указывает, что если гражданин совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество, то от исполнения приобретенной или непогашенной в результате данных действий задолженности гражданин освобожден не будет.

Пример из практики

В одном деле суды оценили действия должника, который уклонился от погашения кредитной задолженности после смерти залогодателя (третьего лица). Кредитор, являвшийся наследником предоставившего залоговое обеспечение лица и погасивший кредитные обязательства должника, указывал на очевидно намеренные действия должника по прекращению платежей по кредиту после смерти залогодателя в отсутствие фактов изменения финансового положения. Суды признали доводы кредитора обоснованными и отказали в освобождении гражданина от погашения данной задолженности.

Постановление АС Западно-Сибирского округа от 31.08.2018 № Ф04-3400/2018 по делу № А45-12714/2017

Также на практике распространен отказ в освобождении от обязательств перед бюджетом, поскольку налоговые органы предоставляют материалы налоговых проверок и вынесенные на их основании судебные акты, устанавливающие факты сокрытия налогоплательщиком облагаемых налогами доходов, а также уклонение от уплаты обязательных платежей.

В то же время большую сложность представляют собой случаи, в которых кредиторы указывают на предоставление должником недостоверной информации при принятии на себя обязательств. Здесь судам необходимо разбираться, что привело к искажению оценки финансового состояния должника: его недобросовестное поведение или неразумное? Имел ли должник сформированное намерение на введение кредитора в заблуждение о возможности исполнения обязательства или в силу недостаточной оценки своего финансового положения и жизненных обстоятельств ошибочно посчитал себя способным погасить принимаемые на себя долги?

Показательным в рассматриваемом аспекте является дело, в котором Верховный суд РФ сформулировал принцип, что предоставление должником при получении кредита достоверных сведений и одобрение банком такой кредитной заявки лишают банк права ссылаться на неразумность действий должника и его недобросовестность в связи с наращиванием долговых обязательств. Данное правило обусловлено особым статусом банков и наличием широкого спектра инструментов для проверки платежеспособности должника и наличия у него иных долгов. При этом последовательное наращивание кредиторской задолженности путем получения кредитов в различных банках может быть признано недобросовестным только в случае, если гражданин предоставил заведомо недостоверные сведения либо скрыл информацию, необходимую для оценки его кредитоспособности (Определение ВС РФ от 03.06.2019 № 305-ЭС18-26429 по делу № А41-20557/2016).

В практике судов есть яркие примеры споров, в которых должники представляют недостоверные сведения при получении кредитов.

Пример из практики

Одним из примеров предоставления недостоверных сведений заемщиком является следующий спор. Должник получил целевой заем на постройку дома, который, как выяснилось в ходе дела о банкротстве, был построен на год раньше обращения к кредитору за получением денежных средств. Кроме того, должник скрыл от кредитора наличие у него второго несовершеннолетнего ребенка (иждивенца), влияющего на платежеспособность должника, и не осуществлял возврат денежных средств, очевидно имея такую возможность. Оценив в совокупности данные факты, суд пришел к выводу о недобросовестном поведении должника и не освободил его от задолженности перед конкретным кредитором.

Постановление АС Поволжского округа от 01.11.2018 № Ф06-38510/2018 по делу № А12-33347/2017

Таким образом, суды исходят из того, что если должник при принятии на себя обязательств предоставлял кредитору полные и достоверные сведения о своей кредитоспособности и о цели получения денежных средств (если получал целевое финансирование), не совершал действий по сокрытию налогооблагаемого дохода, не уклонялся от погашения задолженности, то его поведение по отношению к кредиторам по принятию или погашению обязательств не должно признаваться недобросовестным.

Вместе с тем в отношении такого критерия, как уклонение от погашения задолженности, на практике могут возникнуть разногласия. Например, очевидно, что направление денежных средств на строительство дополнительной пристройки к дому (и так имевшему достаточную жилую площадь) вместо исполнения обязательств перед кредиторами может быть квалифицировано как недобросовестное поведение. А если должник исполнял обязательства перед одним кредитором, не гася задолженность перед другим? В такой ситуации необходимо оценивать, имел должник намерение погашать все долги и лишь ошибся в оценке своих финансовых возможностей или же он должен был понимать заведомую нехватку источников дохода для погашения всех обязательств? Не всегда ответ на поставленный вопрос может быть очевидным. Во многих случаях его разрешение будет зависеть от объема доказательств, представленных должником и кредиторами.

Также на практике не получил освещения вопрос, будет ли служить основанием для неприменения освобождения гражданина от обязательств так называемый «банкротный туризм» (то есть смена места жительства с целью изменить подсудность дела о банкротстве). В своих определениях, направленных на борьбу с данным явлением (см., например, определения Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 21.03.2019 № 308-ЭС18-25635 по делу № А63-9583/2018, от 25.07.2019 № 306-ЭС19-3574 по делу № А12-34933/2017), Верховный суд указывал, что подобные действия должников направлены на воспрепятствование кредиторам осуществлять свои права и получать удовлетворение своих требований в рамках дела о банкротстве. Налицо недобросовестность действий должника, направленная на причинение вреда интересам кредиторов, хотя формально такой критерий, как смена места жительства в целях изменения подсудности дела, не подпадает под перечень оснований для сохранения обязательств должника, установленный п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, поскольку не является действием должника при принятии или погашении задолженности и не соответствует признакам неправомерных действий при банкротстве, установленных ст. 14.13 КоАП РФ и ст. 195 УК РФ.

Ввиду того, что ВС РФ лишь недавно начал формировать позицию о недопустимости банкротного туризма и о недобросовестном характере соответствующих действий должника, в настоящее время отсутствует практика применения или отказа в применении в таком случае правил об освобождении должника от обязательств. Вместе с тем при активной позиции кредиторов по доказыванию того факта, что переезд должника имел целью воспрепятствовать получению кредиторами удовлетворения требований, возможно появление судебных актов об отказе по данному основанию в освобождении должников от исполнения обязательств.

В отношении поведения должника в рамках банкротного дела критерии недобросовестности определены более точно. Хотя и в данном случае на практике возникают вопросы относительно применения освобождения должника от обязательств.

Не возникает никаких сложностей при применении правил, установленных абз. 2 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, поскольку данный абзац прямо предусматривает наличие судебного акта, установившего факт неправомерных действий при банкротстве (ст. 14.13 КоАП РФ, ст. 195 УК РФ), фиктивного или преднамеренного банкротства (ст. 14.12 КоАП РФ, ст. 196, 197 УК РФ). Обязательным условием для применения данного правила является совершение указанных правонарушений именно в рамках текущего дела о банкротстве. Установление соответствующих фактов в ранее рассмотренном деле о банкротстве не будет иметь значения при новом банкротном деле.

Еще одним критерием для неосвобождения должника от обязательств является непредоставление необходимых или предоставление недостоверных сведений арбитражному управляющему или суду. При этом к данному основанию будет относиться также непредставление должником отзыва на заявление о признании его банкротом либо документов, перечисленных в п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве — списка кредиторов и дебиторов с приложением документов в подтверждение наличия и размера задолженности, описи имущества с документами о праве собственности, сведений о совершенных сделках и т.д. (п. 12 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

Таким образом, как показывает судебная практика, очевидное, на первый взгляд, основание для неосвобождения должника от долгов имеет достаточно широкое толкование.

Бесспорно, игнорирование должником запросов арбитражного управляющего, непредоставление информации о принадлежащем гражданину имуществе или его части, в том числе находящемся в общей собственности с супругом, совершенных сделках, расходовании полученных заемных денежных средств либо намеренное искажение данной информации являются злонамеренным поведением.

Судебная практика также относит к недобросовестному поведению недопуск финансового управляющего к осмотру недвижимости и иного имущества. Получение управляющим определений суда об обязании должника предоставить такой доступ и неисполнение гражданином данных судебных актов также приведет к неосвобождению его от долгов.

Кроме того, непредставление отзыва на требование кредитора также может быть расценено как недобросовестное уклонение от предоставления необходимой информации, о чем указывал, в частности, АС Московского округа в постановлении от 08.07.2019 № Ф05-10162/2019 по делу № А40-144107/2018.

Однако необходимо понимать, что обычные граждане, отвечая на запросы управляющего и суда, не всегда имеют представление, как именно подтверждать предоставляемые сведения.

Пример из практики

В рамках одного дела должник не согласился с отказом в освобождении его от исполнения обязательств. Он указывал, что в предоставленных письменных пояснениях неоднократно раскрывал цели расходования заемных денежных средств (оплата учебы своей и членов семьи, бытовые расходы, содержание жилья); справка о доходах включала сведения о получаемых денежных средствах после вычета всех налогов и удержаний; сведения о работе были указаны в его пояснениях, а подтверждающие документы не были предоставлены в связи с отказом работодателя в их выдаче. При этом финансовый управляющий поддерживал позицию должника и полагал возможным освободить его от долгов. Казалось бы, должник, имеющий задолженность немногим менее 1 млн руб. по кредитам, взятым на бытовые нужды, будучи обычным потребителем, мог быть признан действующим неразумно и освобожден от долгов. Но суды пришли к выводу, что предоставленных гражданином сведений недостаточно, а принятые им обязательства были заведомо неисполнимы, в связи с чем отказали в освобождении от исполнения обязательств. Верховный суд судебные акты нижестоящих судов оставил без изменения.

Постановление АС Волго-Вятского округа от 09.04.2018 № Ф01-769/2018 по делу № А29-3801/2016, в передаче дела в СКЭС ВС РФ отказано Определением ВС РФ от 08.08.2018 № 301-ЭС18-10940

Таким образом, обычные граждане-потребители могут не достигнуть цели банкротства и не получить освобождения от чрезмерной долговой нагрузки (принятой вследствие недостаточной осмотрительности и финансовой грамотности) только потому, что не понимают, как и какие сведения необходимо предоставлять, либо не смогут подтвердить предоставленные сведения. Учитывая неоднократно подчеркнутую ВС РФ социальную значимость потребительского банкротства, подход, продемонстрированный судами в приведенном выше деле № А29-3801/2016, представляется не вполне справедливым. В то же время мы допускаем, что из материалов данного дела действительно может следовать недобросовестность должника, однако из содержания судебных актов по вопросу освобождения гражданина от долгов такая недобросовестность не усматривается.

Вместе с тем Верховный суд неоднократно поправлял нижестоящие суды, которые выходили за рамки критериев недобросовестности, установленных в п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, и отказывали должникам в применении освобождения от долгов.

Так, в ранее упомянутом деле № А41-20557/2016 суды посчитали недобросовестным поведением, влекущим сохранение обязательств, отказ должника от заключения мирового соглашения с кредиторами. ВС РФ, помимо указания на непроведение судами анализа поведения должника при получении кредитов, исправил суды и в части признания неправомерным отказа от заключения мирового соглашения. Если по условиям такого соглашения у должника из ежемесячного дохода остается сумма меньше необходимого минимума, нельзя вменять в вину гражданину отказ от заключения мирового соглашения на подобных условиях.

А в рамках другого дела нижестоящие суды отказали гражданину в освобождении от обязательств в связи с уклонением должника от трудоустройства в период дела о банкротстве и непередачей заработной платы в конкурсную массу. Однако ВС РФ указал, что вопреки выводам судов должник раскрыл все необходимые сведения, достоверность которых не опровергнута, предпринимал меры по трудоустройству и раскрыл источник средств для существования. При этом фактов преднамеренного или фиктивного банкротства не установлено. В итоге судебные акты были отменены, а гражданин освобожден от долгов, погашать которые не смог в связи с непрогнозируемым увольнением (см. Определение ВС РФ от 15.06.2017 № 304-ЭС17-76 по делу № А03-23386/2015).

Что учесть кредиторам при рассмотрении споров?

Итак, в чью пользу суды обычно принимают решение при рассмотрении вопроса об освобождении от долгов и как кредиторам сохранить свои требования к гражданину?

В целом анализ судебной практики по применению п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве свидетельствует о готовности судов отказывать должникам в освобождении от исполнения обязательств, при этом основанием для такого отказа может служить любое поведение, которое можно признать препятствующим кредиторам получить удовлетворение своих требований. Так, как уже отмечалось выше, нетрудоустройство в период дела о банкротстве (при отсутствии доказательств реальности попыток найти работу) может быть квалифицировано судами как злоупотребление должником своими правами и привести к отказу в освобождении от долгов. Переезд в преддверии возбуждения банкротного дела в отсутствие объективных причин для смены места жительства также может признаваться судом обстоятельством, исключающим возможность финансовой реабилитации гражданина.

В связи с такой позицией судов кредиторам в целях недопущения необоснованного освобождения должников от обязательств необходимо занимать активную позицию и заявлять о фактах недобросовестного поведения гражданина на любой стадии дела о банкротстве, а не только при вынесении судебного акта о завершении реализации имущества гражданина. В целях сохранения обязательств должника кредиторы могут придерживаться следующих рекомендаций:

  • при предоставлении финансирования гражданину задействовать все доступные механизмы по проверке предоставляемых сведений, запрашивать подтверждающие данные сведения документы;

  • при установлении своих требований в банкротном деле указывать на все известные факты, свидетельствующие об искажении гражданином сведений о своей платежеспособности или его уклонении от погашения задолженности. При наличии сведений о нецелевом расходовании предоставленного финансирования обязательно указывать на это суду, поскольку это обстоятельство является одним из доводов о недобросовестном поведении должника перед кредитором;

  • запрашивать у финансового управляющего отчеты о его деятельности и расходовании денежных средств должника с приложением подтверждающих документов, анализировать полноту и достаточность действий арбитражного управляющего и предоставленных должником сведений и, в свою очередь, предоставлять управляющему всю имеющуюся информацию, способную помочь «дотянуться» до активов должника. Установление сокрытия или искажения гражданином информации о своем имуществе и источниках дохода является основным доводом для сохранения его обязательств;

  • при установлении в результате работы финансового управляющего или в ходе рассмотрения требований иных кредиторов фактов и обстоятельств, не известных и очевидно намеренно скрытых должником при предоставлении финансирования, указывать на это суду в письменном виде при рассмотрении отчетов финансового управляющего или требований кредиторов;

  • если при оспаривании сделок должника установлена его недобросовестность либо стали известны ранее скрытые факты о его имуществе или обязательствах — также указывать на это суду в письменных позициях по обособленному спору.

Данный перечень рекомендуемых действий не является исчерпывающим. В любом случае кредитору необходимо помнить, что решение вопроса об освобождении должника от исполнения обязательств зависит в первую очередь от активной позиции кредиторов. Поэтому при наличии любых сведений и обстоятельств, указывающих на возможную недобросовестность должника, данная информация должна быть доведена в письменном виде до сведения финансового управляющего и суда с указанием на необходимость сохранения долгов гражданина.

1 Исследование «Число банкротств физлиц выросло на 60,4%» проведено порталом pravo.ru, опубликовано 18.07.2019.

С 01.09.2020 физические лица смогут инициировать свое банкротство во внесудебном порядке. Для этого не понадобится обращаться в суд и не нужен будет арбитражный управляющий. Должник сможет подать заявление в МФЦ. А поиском имущества, в том числе оспариванием сделок, будут заниматься кредиторы. Банкротиться во внесудебном порядке смогут те должники, у которых сумма долга не превышает 500 000 руб. и в отношении которых окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества.

Президент РФ подписал Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» (далее — Закон № 289-ФЗ). В нем предусмотрена новая процедура банкротства для граждан с небольшой задолженностью — внесудебное банкротство. Закон № 289-ФЗ вступит в силу уже с 01.09.2020.

Подача заявления на внесудебное банкротство

Воспользоваться процедурой внесудебного банкротства смогут физические лица, если:

  • размер долга составляет от 50 000 до 500 000 руб. Учитывается общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника. Санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в сумму долга не включаются;

  • исполнительное производство окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю, поскольку у должника отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание;

  • отсутствует иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю (п. 1 ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее — Закон о банкротстве).

Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее — МФЦ). Услуга бесплатная — никаких пошлин платить не нужно. Форма и порядок подачи будут утверждены позже. К заявлению нужно приложить список всех известных кредиторов (п. 2—4 ст. 223.2 Закона о банкротстве).

Рассмотрение заявления о банкротстве

В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений, размещенных на сайте ФССП России (п. 5 ст. 223.2 Закона о банкротстве).

Если гражданин соответствует всем условиям, то в течение трех рабочих дней МФЦ включит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее — ЕФРСБ). Если гражданин не соответствует условиям, то МФЦ в тот же срок вернет заявление должнику. В этом случае гражданин сможет повторно обратиться с заявлением не ранее чем через один месяц со дня его возврата (п. 6 ст. 223.2 Закона о банкротстве). Возврат гражданину поданного им заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке можно обжаловать. Для этого нужно будет обратиться в арбитражный суд по месту жительства гражданина (п. 7 ст. 223.2 Закона о банкротстве).

Также МФЦ отправит копию уведомления о включении в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада), а также в суд общей юрисдикции, соответствующее подразделение ФССП России по месту жительства должника и в уполномоченные органы (п. 3 ст. 223.3 Закона о банкротстве).

Повторно можно будет подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке не ранее чем через 10 лет после прекращения процедуры внесудебного банкротства или дня ее завершения (п. 8 ст. 223.2 Закона о банкротстве).

Последствия включения сведений о физлице в ЕФРСБ

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:

  • требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;

  • требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (п. 1 ст. 223.4 Закона о банкротстве).

Еще последствия включения сведений о физлице в ЕФРСБ

Последствие

Норма

Срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в ЕФРСБ денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим

Абзац 2 п. 2 ст. 223.4 Закона о банкротстве

Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина

Абзац 2 п. 2 ст. 223.4 Закона о банкротстве

Взыскатель не может направлять исполнительные документы в банк

Абзац 3 п. 2 ст. 223.4 Закона о банкротстве

Все исполнительные документы могут быть направлены только в ФССП и ее территориальные органы

Абзац 4 п. 2 ст. 223.4 Закона о банкротстве

Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина

Абзац 5 п. 2 ст. 223.4 Закона о банкротстве

Согласие гражданина-должника на предоставление органами, осуществляющими государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), имеющихся у них сведений кредиторам считается предоставленным

Абзац 6 п. 2 ст. 223.4 Закона о банкротстве

Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки

Пункт 4 ст. 223.4 Закона о банкротстве

Гарантии для кредиторов

В период внесудебного банкротства гражданин может получить в собственность имущество. Например, в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар. Также может существенно измениться имущественное положение должника, что позволит полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами. В этом случае гражданин обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ. А МФЦ в течение трех рабочих дней после получения уведомления должен включить в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина (п. 1 ст. 223.5 Закона о банкротстве).

Если гражданин не уведомит МФЦ, то кредитор из списка кредиторов, который предоставил должник, будет вправе подать в арбитражный суд заявление о признании такого гражданина банкротом в соответствии со ст. 213.5 Закона о банкротстве (п. 1 ст. 223.5 Закона о банкротстве).

В период до завершения или прекращения внесудебного банкротства гражданина заявление о признании такого гражданина банкротом вправе подать:

  1. кредитор, не указанный в списке кредиторов;

  2. кредитор, указанный в списке кредиторов, в любом из следующих случаев:

  • если задолженность перед ним указана не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям;

  • если обнаружено имущество или имущественные права должника, подлежащие государственной регистрации или иному учету;

  • при наличии вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной (п. 2 ст. 223.5 Закона о банкротстве).

Прекращение внесудебного банкротства

Процедура внесудебного банкротства прекращается, если арбитражный суд вынесет определение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина.

В этом случае арбитражный суд направит в МФЦ копию определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина не позднее трех рабочих дней после дня его вынесения. А МФЦ должен будет включить в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина (п. 3 ст. 223.5 Закона о банкротстве).

Завершение процедуры внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство гражданина займет шесть месяцев. После того как пройдет полгода со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ, будет считаться, что процедура внесудебного банкротства гражданина завершена и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке (п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве).

МФЦ должен включить в ЕФРСБ сведения о завершении такой процедуры. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, будет признаваться безнадежной задолженностью (п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности (п. 2 ст. 223.6 Закона о банкротстве).

При этом применяются общие последствия завершения банкротства, установленные ст. 213.30 Закона о банкротстве и ограничивающие возможность должника вести предпринимательскую деятельность, участвовать в органах управления и т.д. Соответствующие сроки будут исчисляться со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина (п. 5 ст. 223.6 Закона о банкротстве). При завершении процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина, исключенного из ЕГРИП менее чем за один год до подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, будут применяться последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом, предусмотренные ст. 216 Закона о банкротстве. Например, в течение пяти лет он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица.

Комментарий эксперта


Наталья Петрова, судебный юрист по делам о банкротстве, частная практика, г. Йошкар-Ола, Республика Марий Эл

Прежде всего хотелось бы отметить, что принятие этого закона не будет способствовать снижению нагрузки на арбитражные суды, как предполагалось законодателем. Напротив, закон повлечет возникновение новых категорий споров, например, об обжаловании возвращения многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заявления гражданина о признании банкротом во внесудебном порядке, а самое главное — возбуждение дел о банкротстве граждан с задолженностью до 500 000 руб. по заявлениям кредиторов, не указанных в списке кредиторов, а в ряде случаев — по заявлениям кредиторов, указанных в списке кредиторов.

Закон устанавливает правило о неосвобождении гражданина, процедура внесудебного банкротства в отношении которого завершена, от обязательств в случаях совершения им неправомерных действий при банкротстве или злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности, в связи с чем возникает вопрос о порядке установления фактов недобросовестного поведения гражданина и о лице, которое будет их устанавливать.

Норма п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве об учете при признании банкротом гражданина во внесудебном порядке его обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника вступает в противоречие с разъяснениями ВАС РФ о том, что требование к поручителю может быть установлено в деле о банкротстве лишь при условии, что должником по обеспеченному поручительством обязательству допущено нарушение указанного обязательства (п. 48 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»).

Поскольку гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, на первое место для такого гражданина выходит задача верно определить состав и размер всех обязательств на момент подготовки заявления и составления списка кредиторов.

Однако что делать в ситуации, если кредитор не предоставит гражданину полные сведения о размере задолженности перед ним? Как правильно указывать в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке сумму требований кредитора в случае незавершенного судебного спора, по результатам разрешения которого с гражданина может быть взыскана задолженность в большем размере, чем он укажет в заявлении?

Все это вынудит граждан указывать в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке задолженность в округленном размере, значительно превосходящем реально существующий, чтобы при завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина воспользоваться нормой закона о том, что если в заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.

Закон предусматривает ограниченный перечень случаев, при которых кредитор, указанный в списке кредиторов, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом гражданина после возбуждения процедуры внесудебного банкротства.

При этом остается открытым вопрос, что делать такому кредитору в случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *