Частный займ из личных средств

Насколько честны предложения частных инвесторов и что может получить тот, кто обратился к ним за финансовой помощью, выяснял корреспондент «РГ».

Райские условия

Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. «Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа — до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа — до 2 000 000 рублей. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем — 20-40 минут. Получение наличных в день обращения», — обещает, например, частный кредитор Виктория.

«Мы выдаем денежные займы только гражданам РФ под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 10 тыс. руб до 2,5 млн руб. Сроки займа — от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии», — озвучивает еще более райские условия некий Александр Райский.

В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки — в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам — 24-26% годовых), длительные сроки возврата — до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы — 5-7 млн руб. (в банках максимум по потребительским кредитам — 3 млн). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

С вас за выписку, перевод и страховку!

Альтруизм исчезает после первых же наводящих вопросов инвесторам. Выясняется, за заманчивыми предложениями скрываются банальные лохотронщики. Различные способы раскрутить человека на предоплату они пускают в ход буквально с первых шагов. Тут уж полету фантазии нет предела! Чаще всего начинают с предложения посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории. Оказывается, это только вначале им не важна кредитная история потенциального заемщика. Уже во втором письме они начинают ее требовать. В принципе это, конечно, логично. Человек, у которого нет кредитов, обратится в серьезный банк и получит кредит без проблем. К частным инвесторам обращаются люди, у которых возникли проблемы с кредитными организациями. Чаще всего, если уже есть невыплаченные банковские кредиты и новые не дают.

Лохотронщики, выдающие себя за частных инвесторов, этим и пользуются. «Необходима выписка из базы бюро кредитных историй (НБКИ). Если нужно, пришлю образец. Если нет возможности сделать самим кредитную историю, мы делаем за 500 рублей», — предлагает кредитор Татьяна Симонович. Аналогичные письма рассылает и некий Никита Игоревич Пономарев, представляющийся частным инвестором и выдающий денежные средства из собственных ресурсов. Правда, за выписку из кредитной истории он требует уже 2000 рублей. Средняя же цена вопроса за выписку у мнимых инвесторов — 600-800 рублей. Естественно, что, отправив запрашиваемую сумму, потенциальный заемщик не получит ни выписки, ни кредита.

Второй способ заработать у интернет-лохотронщиков — потребовать предоплату за банковский перевод якобы предоставляемых им сумм. Ведь, как выяснилось, большинство авторов объявлений живут или в Санкт-Петербурге, или в Сибири. Приехать на сделку в Москву они не могут.

Банки, действительно, берут комиссии за перевод денег. Иногда даже между своими филиалами. Только ни один реальный инвестор не попросит перечислить комиссию заранее. В этом просто нет смысла. Если уж он решил, что человек ему подходит и готов одолжить ему крупную сумму, он просто вычтет все расходы на оформление кредита из предоставляемой суммы либо заложит в годовой процент. Некоторые из так называемых кредиторов идут дальше. Начинают выпрашивать деньги за страховку кредита и снова в виде предоплаты. Некоторые делают это завуалированно. Начинают, как говорится, за здравие, а потом: «С вас 10% от суммы займа. Это страховка. Иначе ни рубля не переведем!»

Признаки лохотронщиков

Пообщавшись с пятью десятками так называемых частных инвесторов, я не обнаружила ни одного реального. До настоящей сделки с адекватными условиями дело так и не дошло. Вывод напрашивается сам собой: у кредиторов, которые обещают деньги всем и сразу, денег в реальности нет. Они сами пытаются «заработать» на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Вот лишь несколько признаков, по которым сразу же можно понять, что вас пытаются обмануть:

— кредитор просит предоплату за какую-либо услугу (да, все стоит денег, но если человек действительно хочет одолжить вам деньги, то он с легкостью согласится вычесть все издержки из предоставляемой суммы и ничего не потребует заранее);

— кредитор настаивает на дистанционном переводе денег (ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?);

— кредитор просит сбросить ему по электронной почте сканы документов (ни в коем случае нельзя этого делать, если не хотите, чтобы сканы ваших документов потом использовали в своих аферах мошенники, реальные кредиторы встретятся лично и оформят сделку у нотариуса);

— кредиторы начинают нервничать и даже оскорблять, если им задаешь наводящие вопросы (например, так называемая инвестор Татьяна Понасова так возмутилась моему вопросу, за какие такие юридические услуги она хочет 20 тыс. рублей, что пожелала мне «пойти лесом». По мнению психологов, агрессия — признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).

Компетентно

Грант Казарян, адвокат:

— В России, как и в других странах мира, есть так называемые ростовщики, то есть люди, которые предоставляют займы под очень высокий процент (намного выше банковского) и зачастую под залог движимого или недвижимого имущества. Как правило, ростовщики в своей деятельности используют расписки, договоры займа и договоры залога.

Но следует помнить, что ростовщики в нашей стране вне закона, так как данная деятельность подпадает под понятие «незаконное предпринимательство». По закону кредитованием населения могут заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО). Зарегистрироваться в качестве банка или МФО могут исключительно юридические лица. Исходя из этого, человека, который все-таки решит вступить в деловые отношения с ростовщиком, в случае возникновения конфликтной ситуации не защитит ни один закон. Ведь вы по сути имеете дело с преступником, который занимается незаконной предпринимательской деятельностью и не платит налогов.

«Займ-Гарант» — одна из крупнейших микрофинансовых организаций в отрасли. Мы выдаем кредиты физическим лицам, когда деньги нужны быстро, нет возможности собрать целую кипу документов, когда банки не одобрили заявку. Мы понимаем, как трудно получить деньги тогда, когда они нужны больше всего. Поэтому мы сделали займы проще и доступнее:

  • простая схема погашения займа — без залога, поручителей, справок о доходе;
  • отсутствие скрытых комиссий и платежей.

Принимая решение о выдаче займа и его сумме, мы следуем принципу «ответственного кредитования»:

  • быстро оцениваем кредитоспособность, используя современные технологии и свою экспертизу;
  • предлагаем несколько способов погашения кредита.

До обращения к нам нашим клиентам приходилось посещать десятки банков, которые заверяли, что вероятность одобрения заявки высока, а процедура получения проста. Но на деле только на сбор и оформление пакета документов уходит больше недели, а потом начинается процесс рассмотрения, который занимает от недели до месяца. Когда деньги нужны быстро, такую процедуру простой не назовешь.

Мы понимаем потребности наших клиентов и принимаем решение за 15-30 минут. Для оформления заявки на получение микрозайма у нас требуется только паспорт гражданина РФ. У нас много постоянных заемщиков, которые знают, что в трудную минуту мы можем помочь, даже если банк отказал.

Оставьте онлайн-заявку, наш специалист обработает ее за 15 минут и даст ответ.

По данным Центробанка, средняя сумма микрозайма, выданного физическому лицу онлайн 2018 году, — 7,7 тыс. рублей. Эксперты утверждают, что портрет заемщика в последние годы меняется Все фото: .com

В Центробанке корреспонденту РБК Новосибирск рассказали, что за девять месяцев прошлого года физические лица в регионе оформили 2,98 млн займов на 17 млрд руб.

В среднем в сутки в Новосибирской области оформляется около 11 тыс. займов на 63 млн руб

По данным исследования ВЦИОМ, проведенного в прошлом году, двум третям опрошенных (65%), когда-либо бравших займ «до зарплаты», продукт помог в решении их проблем. При этом более половины опрошенных пользуются займами, потому что не имеют другой возможности получить деньги.

Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР», сообщил, что порядка 20% заемщиков МФО вообще не имеют доступа к банковским услугам. Причины могут быть разные — это и неофициальный доход, и испорченная ранее кредитная история, и физическое отсутствие офисов поблизости.

«Представьте, что вы живете в городе и едете к друзьям в гости в соседний район, — комментирует руководитель компании «Смсфинанс» Иван Меринов. — Какое транспортное средство вы выберете? Такси! Но если надо будет ехать из Новосибирска в Красноярск, вы выберете поезд, потому что на такси поездка получится дорогой. То же самое с банками и МФО. В банк обращаются за получением кредитов на крупную сумму и сроком выплаты более полугода, в МФО — за займами на короткий срок».

Меринов обращает внимание, что банки для минимизации рисков ведут очень тщательную проверку платежеспособности клиентов. «При оформлении кредита, как правило, требуется физическое присутствие клиента в банке, объемный пакет документов, официальное трудоустройство и хорошая кредитная история, а решение принимается дольше — от одного до пяти дней. Онлайн-займ выдается за 10 минут».

Кто берет онлайн-займы в Сибири

В «Смсфинанс» отмечают, что большинство заемщиков компании — люди в возрасте от 25 до 36 лет, таких более 40%.

В прошлом году аналитики «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) и MoneyMan в ходе исследования пришли к выводу, что основная аудитория онлайн-займов стремительно молодеет. Так, доля молодых клиентов (18-25 лет) сервисов онлайн-кредитования выросла в прошлом году на 3,5 п.п. до 23,5%, — это самый высокий результат за пять лет. Семь из десяти заемщиков — моложе 35 лет, при этом в банках категория до 40 лет составляет 49% заемщиков.

«Рост аудитории онлайн-займов идет и за счет оттока клиентов из банков, — комментирует Меринов. — Вырастает молодое поколение, которое в банки идет неохотно: они готовы на более высокие проценты по займу ради оперативности и удобства процесса получения денег. Идти ногами в банк и собирать бумаги они не хотят. Сейчас у нас запустился новый — льготный период для повторных клиентов на постоянной основе. Его уникальность в том, что беспроцентный период на отраслевом рынке обычно предоставляется только для новых клиентов, однако наш продукт предполагает грейс-период для любого повторного займа, неважно, какой он по счету. Получается, что финансово грамотный и ответственный человек может пользоваться нашим продуктом как банковскими кредитными картами — без переплат, если возвращает деньги вовремя».

Генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко сообщает, что отличается и поведение пользователей.

«Так называемое «цифровое поколение» выросло в мире технологий и выбирает ту услугу, которую можно получить дистанционно с помощью смартфона, — комментирует ситуацию Хорошко. — Такие клиенты делят все услуги на два типа: цифровые и традиционные и делают выбор в пользу первых».

«У нас сейчас 70% заходов на сайт происходит с мобильных телефонов. Мы широко используем технологии больших данных и искусственного интеллекта. Последние разработки в технологиях скоринга и внедрение нового рискового модуля позволили сократить время принятия решения по займу до 4 минут», — отмечает Меринов.

В числе еще одной причины роста доли молодых клиентов эксперты называют отказы в кредитовании этой категории в банках. «Банки не торопятся выдавать кредиты без кредитной истории и сокращают выдачу молодым заемщикам, — поясняет Хорошко. — А у более чем 65% клиентов из группы 18-25 лет отсутствует какая-либо кредитная история».

Активнее всего займами пользуются жители Москвы (11,9%), а также Ленинградской области, Краснодарского края, Республики Башкортостан и Кемеровской области. Онлайн-займы чаще берут женщины, среди клиентов 26% имеют высшее образование, 35% — средне-специальное.

Необходимость или прихоть

По данным исследования Национального агентства финансовых исследований, в Москве 60% заемщиков берут займ на покупку престижного товара (телефон, украшения, одежда). В нестоличных городах превалируют другие цели: вернуть долг или погасить кредит, приобрести продукты или товары первой необходимости.

Инфографика Национального агентства финансовых исследований

По исследованию «Смсфинанс» большая часть потребителей берет деньги на неотложные семейные нужды, лечение, ремонт машины или дома, а также на подарки близким и обучение. «При этом достаточно часто встречаются нестандартные запросы: недавно позвонил молодой мужчина и сказал, что мечтает исполнить мечту своей мамы, которая хотела побывать на Камчатке, своей родине, — рассказывает Меринов. — Денег на билеты не хватало, а моментальный заем пришелся как нельзя кстати. Также брали деньги, например, на «увеличение поголовья телят в условиях санкций», на разведение редких пород рыб. Как-то звонил мужчина, который брал заем на то, чтобы перевести жену-филиппинку в Россию».

Инфографика Национального агентства финансовых исследований

Трендом года в компании «Смсфинанс» стал большой бум «фермерских» запросов: люди, содержащие частные хозяйства, обращаются за займами, чтобы «поднимать поголовье телят», на покупку поросят, семян. «В определенные дни число таких запросов доходило до трети, — говорит Меринов. — При этом 90% опрошенных фермеров отмечали, что кредит в банках им недоступен».

Как сообщается в отчете специалистов «Смсфинанс», опросивших 300 заемщиков, топ необычных нужд возглавляет покупка дойных коров, телят и поросят, развитие личных подсобных хозяйств. Причем наиболее популярна покупка животных оказалась в Сибири — займы на приобретение сельскохозяйственных животных взяли 53% опрошенных респондентов, проживающих в сибирских регионах.

По замечанию генерального директора группы компаний Eqvanta Юрия Провкина, частой причиной получения займа в МФО является задержка зарплаты — это 40% случаев, и доля таких займов растет. «Клиенты понимают, что они берут средства буквально на несколько дней, поэтому не оценивают размер переплаты в годовых процентах, как в случае с банковским кредитом. Специфика продукта как раз и заключается в коротком сроке пользования и быстром решении проблемы здесь и сейчас», — сообщает Провкин.

Главная цель компании «Акшамат» — это сделать рынок кредитования легким и удобным для всех жителей Казахстана. Мы предлагаем взять деньги в долг на краткосрочной основе на более гибких условиях, по сравнению с банками. Главной отличительной особенностью наших услуг является оперативность выдачи микрозайма. Чтобы получить микрокредит Вам не потребуется тратить долгое время на поиски справок о доходах или поручителей, что делает наш сервис доступным для каждого.

Микрокредит без залога доступен каждому.

В силу разных жизненных обстоятельств может возникнуть потребность взять быстрый микрокредит на короткий срок. Но не всегда есть время собирать справки, простаивать в пробках и банковских очередях, чтобы получить незначительную сумму. Тем более нет никаких гарантий, что банк одобрит Ваш кредит. В Компании оформление микро кредита без залога осуществляется в режиме онлайн и занимает не более 10 минут. Все что потребуется от Вас – это регистрация на нашем сайте и заполнение небольшой анкеты. Нашим сервисом может пользоваться любой житель Казахстана, кому исполнился 21 год.

Еще одним неоспоримым преимуществом финансовой организации «Акшамат» является возможность взять деньги под проценты даже с испорченной кредитной историей. По статистике более 85% заявок завершаются положительным ответом. К тому же своевременная выплата нашего микрокредита поможет клиенту поправить свою негативную историю кредитования.

«Акшамат» – это микрокредит без отказа в любое время суток.

Мы предлагаем самые гибкие суммы и сроки микрокредита, поэтому Вам остается только определиться в размере микрокредита и сроках его погашения. Для удобства на нашем сайте имеется удобный калькулятор. Для постоянных клиентов мы готовы увеличить максимальную сумму и сроки микрокредитования.

Срочно нужны деньги?

Обратитесь в компанию «Акшамат» и мы решим Ваши финансовые проблемы в самый короткий срок!

Остались вопросы?

Если у вас есть вопросы – вы можете получить ответы на странице Вопросы и ответы. А также найти ответы на вопросы Как получить микрокредит? и Как погасить микрокредит?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *