Что такое ипотека на жилье

Что такое ипотека на жилье

На сегодняшний день, ипотека – это не только кредит на приобретение жилья или другой недвижимости. Это, прежде всего, шанс один на всю жизнь, который предоставляет возможность приобрести собственный дом на выгодных условиях.

Ипотека, прежде всего, – это залог недвижимости для того, чтобы доказать, что выполните свои обязательства перед банком касательно выплат по основному займу и процентов. Оформив ипотеку, заемщик получает на расчетный счет денежные средства на покупку готового либо строящегося жилья или же на другие цели (постройку гаража, загородного дома).

Единым обязательством заемщика – своевременное погашения основного тела кредита, а также покрывать процентную ставку. Именно залог обеспечивает исполнение этого обязательства перед кредитором. Но это не значит, что нужно закладывать именно жилье. Можно закладывать все объекты недвижимости, что имеет равную ценность покупаемой недвижимости. В основном, термин «ипотека» в России применяется относительно жилья и недвижимости.

Но мало кто знает, что такое ипотека на жилье. Наиболее распространенным вариантом пользования услугами ипотеки в России есть приобретение жилья в кредит.

Что такое ипотека и как она работает, что можно приобрести с ее помощью

Как залог может служить жилье, которое покупается в кредит, так и жилье, которое есть в праве собственности заемщика. Мало кто знает, что ипотека на жилье очень дорогостоящая и длительная процедура.

Какие преимущества ипотеки

Нужно отметить, что главное преимущество ипотечного кредитования заключается в том, что вместо накопления целую жизнь денежных средств на покупку необходимого жилья, возникает более-менее выгодная возможность прямо сейчас поселиться в свою новую квартиру.

Новое жилье предоставляет возможность регистрации всех членов семьи, что в наше время является очень важным фактором спокойной жизни семьи. Кроме этого, ипотека имеет еще множество плюсов. Во-первых, заемщику ипотеки государством предоставляется налоговый вычет, который частично покроет основное тело кредита. Во-вторых, для определенных категорий лиц (военнослужащие, учителя, молодые семьи) приятным сюрпризом покажется действие в их регионе социальной ипотеки.

Конечно же, ипотека имеет и недостатки, но сегодня очень редко можно найти что-то стоящее и без недостатков. И найти идеальный вариант кредитования сегодня очень трудно.

Оформление и погашение ипотеки

Ипотека: что это такое простыми словами

Что представляет собой ипотека?

Современное общество разделилось на два лагеря.

Все об ипотечном кредитовании молодых семей в России глазами заемщика

Одни считают, что ипотека — это отличный способ приобретения собственного жилья, а вторые воспринимают её как кабалу или рабство.

Доля правды есть в каждом суждении. Для большинства людей накопить на собственную квартиру – непосильная задача. Несмотря на то, что современный рынок недвижимости стал доступнее, чем несколько лет назад, уровень цен на квартиры и частные дома остается велик. Именно поэтому от безысходности большинство идут на этот серьезный шаг – ипотечный кредит.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит – покупка жилой или нежилой недвижимости за деньги, взятые в долг в банках под залог приобретенного имущества. Т.е. человек не является полноценным собственником, пока не погашен долг перед заимодателем. При длительной просрочке или отказе от погашения задолженности, банк в праве выставить недвижимость на аукцион и вернуть свои деньги за счет продажи имущества.

Плюсы и минусы ипотеки

У программы ипотечного кредитования есть свои преимущества и недостатки, которые стоит знать:

  • Доступный способ приобретения собственной жилплощади;
  • Иметь в собственности свою квартиру надежнее, чем постоянно искать съемную.
  • Высокая процентная ставка, следовательно, и большая переплата по кредиту;
  • Большой первоначальный взнос;
  • Риск потерять недвижимость;
  • Вынужденный длительный срок кредитования;
  • Сложность оформления.

Несмотря на то, что государство вынуждает снижать процентную ставку на ипотеку, она все равно остается высокой, по сравнению с зарубежными странами.

Например, в Европе средняя процентная ставка равна 2-4% в год.

Многие люди не видят смысла брать ипотеку, ведь выплаты за съемную квартиру меньше, чем выплата по ипотечному кредиту. Они относительно правы, только остается момент, что квартира, приобретённая в кредит, в итоге станет вашей собственностью, а съемная жилплощадь нет.

Социальные программы

Чтобы сделать ипотеку более доступной, существует ряд программ, направленных на облегчение условий кредитования:

  • Военная – предназначена для приобретения жилой недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • Ипотека на строящуюся недвижимость;
  • На строительство собственного дома;
  • Ипотека вместе с «материнским капиталом»;
  • На приобретение или строительство загородной недвижимости (дача);
  • Рефинансирование – направлена на перенесение кредита от одного банка, в другой.

Если вы не подходите ни к одной категории заемщиков, возможно воспользоваться стандартным видом займа. Он предназначен для людей со средним ежемесячным доходом, размер которого минимум в два раза превышает сумму платежа.

Необходимые документы

Для успешного оформления ипотеки необходимо собрать обязательный список документов. Все копии должны быть выполнены по установленному стандарту:

  • Заполненная анкета на получение ипотечного кредита;
  • Оригинал и копии удостоверения подтверждающего личность заёмщика (паспорт);
  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС (свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования);
  • Свидетельство о рождении детей (при их наличии);
  • Документы, подтверждающие образование заемщика (аттестат, диплом и т.д.) – оригинал и копии;
  • Для мужчин – копия военного билета или приписного свидетельства о постановке на воинский учет;
  • Трудовая книжка;
  • Справка, подтверждающая уровень дохода заемщика (2НДФЛ);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние – документы на имущество (автотранспорт, недвижимость и т.д.), документы, подтверждающие наличие счетов или ценных бумаг.

Здесь приведен обширный список необходимой документации, но даже он может быть неполным. Каждый банк индивидуально подходит к перечню обязательных документов.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то документов понадобится в разы больше. Но шансы на одобрение выдачи кредита тоже возрастут.

Критерии выбора ипотеки

Ипотечный кредит оформляется на длительный срок. Стоит грамотно подходить к выбору финансового учреждения и условий кредитования. Условия всех банков примерно одинаковы, но стоит внимательнее подходить к их рассмотрению.

Для начала следует определиться, что более важно – размер процентной ставки, первоначальный взнос, общий срок кредитования и т.д. Исходя из этих критериев можно осуществлять выбор банка.

Не стоит надеяться, что в одном банке будет сочетаться и низкая процентная ставка и небольшой первоначальный взнос. Обычно эти факторы взаимоисключающие. Низкая процентная ставка предоставляется при большом первоначальном взносе. В свою очередь небольшой первоначальный взнос возможен только при длительном периоде кредитования.

Брать ипотеку или жить на съемной квартире – индивидуальный выбор каждого. Подойдите грамотно к решению данной задачи, чтобы не пожалеть об этом в будущем.

Ипотека калькулятор украина
Кто относится к категории молодая семья

Ипотека на покупку жилья — ключевые моменты о которых вы должны обязательно занть

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *