Действие ипотеки с господдержкой

Ипотека с господдержкой в 2015-2016 годы

Государственная программа поддержки ипотеки в 2015 г. — 2016 г.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2015 — 2016 г.

13 марта 2015 года Дмитрием Медведевым было подписано постановление Правительства № 220. Основная его цель – субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам и ее снижение для граждан до 13 %. Постановлением Правительства РФ от 20.03.2015 № 255 внесены изменения в вышеуказанное постановление Правительства в части снижения процентной ставки по ипотеке до 12 %. При этом за счет средств Федерального бюджета банкам будут возмещены недополученные прибыли, за счет предоставления субсидий, общая сумма которых составит порядка 20 млрд. рублей. Причем 9 из них будут выделены непосредственно из бюджета, а остальные за счет средств, заложенных на реализацию программы «Жилище» (действует с 2011 по 2015 годы).

В пояснительной записке к данному постановлению было указано, что данная мера принята в связи с общим ухудшением экономической ситуации в стране, на фоне которой многие банки вовсе прекратили ипотечное кредитование, а некоторые подняли ставку по ней до 20% годовых, когда аналогичный процент в 2014 году составлял в среднем 12-12,5%. В нашей статье "Персональные права.ру" разбирается в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какую недвижимость можно приобрести по программе, какие ее условия и какие банки предоставляют ипотеку по госпрограмме.

Основная же цель программы – это поддержка строительных компаний, занимающихся продажей и строительством жилья по Федеральному закону № 214-ФЗ, а также обеспечение жильем нуждающегося в нем населения страны, а точнее того сегмента, который рассматривает покупку жилья в первую очередь экономического класса (то есть недорогого) в новостройках. Именно для такой категории граждан чувствительным моментом является как ставка по ипотеке, так и размер ежемесячного платежа.

Помимо прочего, данное постановление, подписанное Дмитрием Медведевым, внесено Министерством строительства РФ в список первоочередных планов на текущий год, по поддержанию устойчивого развития экономики в стране, а также соцстабильности. Причем одной из первоочередных программ, реализация которой является преимущественной является «Жилье для российских семей». Программа призвана помочь определенным категориям граждан, которые из-за сложной экономической ситуации оказались в затруднительном финансовом положении. В первую очередь льготное ипотечное кредитование направлено на семьи, которые проживают в домах, признанных аварийными, на многодетные семьи (в том числе неполные многодетные семьи), на ветеранов ВОВ и других боевых действий и другие категории граждан.

Банкиры говорят о том, что не стоит ожидать прироста на рынке ипотечного кредитования. Роста рынка не будет, но благодаря принятой программе не будет и его спада.

Подытожив можно сказать, что принятая в Правительстве РФ программа выгодна не только для рядовых граждан, но и для застройщиков и банков. Положительным моментом для физических лиц, безусловно, является снижение процентной ставки. А для некоторых застройщиков и банков выдача ипотечных кредитов с государственной поддержкой, возможно, будет единственным шансом, который позволит удержаться «на плаву» в 2016 году.

Социальная ипотека с господдержкой в 2018 году

Так как мера по повышению процентов по ипотеке до уровня в 20% была вынужденной, и принималась она исходя из экономической ситуации в стране, не мудрено, что такие проценты отпугивали желающих приобрести жилье. Снижение же ставки до 13%, а это практически докризисный уровень, сделало ипотеку вновь привлекательной.

Читайте также:

Что такое ипотека — понятие и основные правила предоставления

Условия предоставления ипотеки с господдержкой

В соответствии с постановлением Правительства № 220 государственные субсидии по кредитам будут предоставляться кредитным организациям и Агентству по ипотечному кредитованию за счет бюджетных средств.

В программе могут участвовать только граждане РФ, планирующие приобретение строящегося или сданного жилья у застройщика. Обязательным условием программы является то, что недвижимость должна приобретаться у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" при соответствии договоров о предоставлении кредитов (займов).

При этом для получения льготного ипотечного кредита по ставке не более 13 % необходимо выполнение следующих условий:

  1. Договор по ипотечному кредиту должен быть заключен после 1-го марта 2015 года. Ипотека должна быть рублевой;
  2. Сумма ипотечного кредита не должна превышать 3 млн. рублей, если гражданин хочет купить жилое помещение на любой территории РФ, за исключением г.Москвы, г.Санкт-Петербурга и Московской области. Сумма кредита не должна превышать 8 млн.рублей, если жилое помещение находится в Москве, Московской области или в Санкт-Петербурге;
  3. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту, уплачиваемый заемщиком должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплата производится за счет собственных средств;
  4. Ставка по ипотечному кредиту не может быть выше 12% в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилого помещения, а также договор личного страхования. Срок действия обеих страховок должен равняться сроку действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен, за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк наоборот идет на уменьшение процентной ставки менее 12%, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
  5. Максимальный срок, на который может быть заключен ипотечный договор по данной программе не может превышать 30 лет;
  6. Погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности.

Это общие условия программы "Ипотека с господдержкой 2015-2016". Банки могут устанавливать дополнительные требования о предоставлении документов либо о страховании здоровья.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2015-2016 г.

Следует отметить, что в рамках предоставления государственных субсидий банкам и Агентству, принятое Постановление № 220 устанавливает суммарное ограничение в 400 млрд.рублей. Сумма всех выданных ипотек не может превысить указанный предел.

В настоящее время основные крупные банки России, среди которых "ВТБ-24", банк "Открытие", "Газпромбанк", "Банк Москвы" "Сбербанк" принимают участие в данной программе.

Полный список банков (помимо вышеуказанных):

  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк (кредит — жилищный);
  • Московский индустриальный банк;
  • ИНВЕСТТОРГБАНК;
  • ЛокоБанк;
  • Банк Возрождение;
  • КБ КубаньКредит;
  • Центр-Инвест;
  • АК Барс Банк;
  • ТранскапиталБанк.

Предоставление государственных субсидий банкам-участникам будет производиться ежемесячно при непосредственном участии Министерства финансов РФ. Но есть небольшое условие, банк должен в течение месяца выдать и приобрести ипотечные кредиты на общую сумму не меньше 300 млн.рублей. Причем, Минфин будет внимательно следить за работой банков, и если в течение двух месяцев подряд банк-участник не будет справляться с поставленной задачей (сумма в 300 млн.рублей), то министерство оставляет за собой право перераспределить ранее выданные банку средства между другими банками, участвующими в данной программе.

Выдача кредитов с государственным субсидированием будет проходить с 1-го марта 2015 года по 31-е декабря 2016 года. Кроме того, если экономическая ситуация в стране позволит Центробанку осуществить снижение ключевой ставки до уровня в 9,5 %, то государственное субсидирование будет тут же прекращено, так как банки сами будут снижать ставки по ипотеке. Хотя и отразится это только на банках, потому что в целом ситуация по процентной ставке не изменится.

Следует отметить, что банки уже активно реализуют данную программу. Несомненным лидером являются ОАО "Сбербанк" и «ВТБ-24». При этом банк "ВТБ-24" предлагает оформить ипотеку под 12 %, а клиенты ОАО "Сбербанк" могут рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой в 2016 г. на приобретение квартиры в строящемся доме под 11,9 %. Но обязательным условием выдачи кредита по такой ставке является страхование жизни заемщика, а это еще 1 % от суммы кредита.

Подготовлено "Персональные права.ру"

Программа ипотеки с государственной поддержкой

Будет ли продлена бесплатная приватизация жилья

Опубликовано: 18.11.2016Просмотров: 877

В России 1 марта 2017 года вновь заканчивается срок, отведенный законом для реализации гражданами своего права на бесплатную приватизацию жилья. Тем, для кого этот вопрос имеет принципиальное значение, пора торопиться. Остальные делают ставки: будет ли очередное продление?

Как известно, право россиян бесплатно оформить в собственность занимаемую квартиру, принадлежащую государству, предусмотрено в Федеральном законе от 04 июля 1991 года № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации». Первоначально этот аттракцион неслыханной щедрости государство собиралось закрыть в 2004 году. Потом продлевали, причем несколько раз, последний – в феврале 2016 года, когда и был установлен нынешний крайний срок.

Перспективы продления

Попробуем заглянуть в будущее и спрогнозировать, будет ли вновь продлен срок бесплатной приватизации в России. Для этого сначала вспомним, какова была аргументация законодателя при предыдущем переносе. Отметим, что законопроект тогда был внесен в Госдуму 16 февраля 2016 года, то есть всего за две недели до дедлайна, а уже 29 февраля президент подписал закон. Это, наверное, рекорд законотворческой деятельности.

Необходимость пролонгации объяснялась так: значительная часть граждан, занимающих жилые помещения в аварийном и ветхом жилье и ожидающих расселения, лишится после 1 марта 2016 года возможности воспользоваться своим правом на бесплатную приватизацию. При этом граждане, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, получив свое жилье после 1 марта 2016 года, также не смогут воспользоваться своим правом на бесплатную приватизацию. Таким образом, одни граждане будут поставлены в неравное положение с другими, получившими и приватизировавшими жилье до указанной даты.

Что сейчас? В Госдуму уже внесены два законопроекта, по сути, об одном и том же – один в июне, на закате работы прежнего состава Думы, второй в октябре, на заре работы депутатов нового созыва. Первый предлагает продлить срок бесплатной приватизации еще на год, второй (внесенный аж двадцатью депутатами) – сразу на два, до 1 марта 2019 года.

Мотивировка примерно та же, что и в феврале 2016-го. Пояснительные записки к обоим законопроектам, почти слово в слово, говорят об ущемлении прав жителей аварийного фонда, вины которых в том, что их не переселяют в новое жилье, никакой нет.

По законопроекту, внесенному 5 октября 2016 года, последнее решение Совета Госдумы было принято 8 ноября: назначить ответственный комитет, собрать отзывы и замечания до 12 декабря, после чего подготовить законопроект к рассмотрению.

В числе противников очередного продления срока бесплатной приватизации особенно ярко проявило себя Министерство строительства и ЖКХ. Заместитель главы Минстроя Олег Бетин заявил, что министерством подготовлен законопроект об окончании бесплатной приватизации жилья в России. «Наступил период, когда массовую приватизацию надо останавливать, оставить для детей-сирот, тех, кто остался без родителей, и дать им возможность выбора социального найма или передачи в собственность через определенный период времени», – заявил Олег Бетин.

В общем, ситуация, судя по всему, опять разрешится только в последний момент. А посему каждый решает для себя. И все же гражданам, которые все-таки решили приватизировать жилье, стоит заняться этим вопросом до наступления времени «Ч».

РФ.

  • для погашения займа возможно использование сертификата «Материнский капитал».
  • покупаемая недвижимость выступает залоговым обеспечением и должна быть обязательно застрахована.

Программа ипотека с господдержкой началась в 2015 году. В 2016 году некоторые условия были изменены, такими же остались и в 2018 году. Соцпрограмма подходит для любого жителя РФ, который нуждается в улучшении жилищных условий и может это подтвердить. Реализация программы господдержки происходит 3 способами:

  1. Уменьшение процентной ставки за счет госбюджета.
  2. Покупка жилья из социального фонда, стоимость которых в 1,5 – 2,5 ниже рыночной.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи от государства обязан иметь 10% от общей суммы на счете в банке и быть официально трудоустроенным.

Официальный сайт сбербанка россии

Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961 Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

удовлетворяющие каждому из условий:

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Афганистана, Чечни, Сирии и других стран, где шли боевые действия, а наши войска там находились Граждане, которые имеют статус малоимущих и нуждаются в расширении жилищных условий это относится к тем категориям, которые имеют доход на 1 человека в семье ниже прожиточного минимума по этому региону, и которые проживают в жилье, «не проходящим» по учётной норме в данном регионе Бюджетники учителя, медики, воспитатели и прочие Кроме того, будущий заёмщик должен: Иметь гражданство нашей страны и быть не моложе 21 года Минимальный первоначальный взнос как правило, составляет 20% от стоимости покупаемого жилья Общий трудовой стаж заёмщика не менее 1 года при этом на последнем месте работы он должен проработать не менее полугода После того, как семья выплатит ежемесячный взнос у них для проживания должно остаться не менее 60% от полученного дохода Программа должна была действовать до 01. 03.

Программа господдержки по ипотеке в 2017 году

К ним относятся: Молодые семьи то есть семьи, где обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет Многодетные семьи это семьи, воспитывающие 3-ёх и более детей в возрасте до 18 лет. Не имеет значения, являются ли дети родными или усыновлёнными, или же взяты под опеку.

Кроме того, в России есть семьи, которые приравниваются к многодетным. Это семьи, где уже один ребёнок достиг 18-летнего возраста, но при этом учится на дневном отделении ВУЗа.

Такие семьи будут иметь статус многодетных, пока этому ребёнку не исполнить 23 года Военные – граждане, проходящие службу в рядах Российской Армии но для них разработана специальная программа для покупки жилья.

Программа господдержки ипотеки продлена до марта

К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства. Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года – ссылка на документ.

Внимание

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Пакет документов Следовательно, если вы желаете подать заявление на ипотеку с господдержкой, нужно как можно быстрее подать заявку в органы местного самоуправления, а также поспешить со сбором всех требуемых бумаг и выбрать банковскую организацию. Пакет документов включает в себя:

  • выписка из домовой книги
  • справка о составе семьи (выдается в паспортном столе по месту прописки)
  • справки о з/п в форме 2 НДФЛ
  • заверенные копии трудовых книжек с места работы
  • сведения о банковских счетах (если таковые имеются)
  • документы на право собственности имеющегося/строящегося жилья;
  • сертификат материнского капитала (если он применяется)
  • военный билет (при наличии).

Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.

Ипотека с господдержкой 2018 продление

Важно

В 2017 году в этот Указ были внесены изменения – процентная ставка снижена до 12% годовых. Это максимальный предел годовой ставки.

Ипотека с господдержкой

Банки – участники программы имеют право самостоятельно устанавливать процент по ипотеке, но не более 12% в год.

Например, Сбербанк сейчас кредитует при господдержке под 11, 4% годовых Государство может погасить часть стоимости покупаемого жилья здесь установлен предел – государство выплачивает 35% от рыночной стоимости покупаемого жилья молодым семьям, не имеющим детей, и 40% — при наличии малолетних детей.Молодой семьёй, для ипотечного кредитования, признаётся семья, где оба супруга ещё не достигли 35-летнего возраста Продажа квартир от застройщика по льготным ценам без торговой наценки это дает возможность семьям купить жильё по ценам, намного ниже рыночных.

Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой

Правительство продлило программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Потом заявления принимать перестанут. Условия господдержки изменились.

Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми. Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Берите, пока дают 🍻 Теперь программа касается семей:

  • которые взяли в ипотеку единственное жилье,
  • у которых есть дети до 18 лет, студенты-иждивенцы или дети-инвалиды,
  • у которых за последние три месяца после вычета ипотеки оставалось денег меньше двух прожиточных минимумов на человека.

Еще господдержку могут получить ветераны боевых действий или инвалиды.

Господдержка ипотечного кредитования в 2016 году

Стоит также учесть, что в некоторых банках нельзя объединять ипотеку с господдержкой и другими видами льготного кредитования. Но даже несмотря на эти ограничения для граждан-заемщиков, ипотека с господдержкой все же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жилье в ипотеку, нужно поторопиться с выбором банка и жилья до 31 мая 2018 года.

Как получить ипотеку с господдержкой – 5 простых действий

  1. Собираем все необходимые документы.
  2. Выбираем банковскую организацию.
  3. Выбираем жилье.
  4. Оформляем кредитный договор.
  5. Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность.

Можно с уверенностью сказать,что в 2018 году у вас еще есть шанс оформить льготную ипотеку с некоторыми видами госсподдержки. Ипотечные кредиты с господдержкой – это выгодно и доступно.
Многие из банков, заявленных в списке, так и не получили одобрения правительства, или кредитуют по программе лишь отдельные регионы. в 2017 году 100% выдают кредиты с господдержкой те банки, которые имеют в капитале долю государственного участия или каким то образом подконтрольны правительству:

  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • ВТБ24
  • Дельта Кредит
  • Райффайзен
  • Газпромбанк
  • Московский Индустриальный банк
  • Росевробанк
  • РНКБ
  • Примсоцбанк
  • МТС банк и др.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Заключить кредитный договор с банком и оформить ипотеку вы можете в течение всего 2017 года. У заёмщиков есть ещё много времени, чтобы собрать документы и принять участие в ипотеке с государственной поддержкой. Кому дают одобрение – не затягивайте с подготовкой бумаг. и реализацией сделки.

Государственная поддержка по ипотеке

Ипотека в России до сих пор считается дорогим удовольствием: действительно, собрать необходимую сумму на первоначальный взнос, ежемесячно выплачивать довольно высокие годовые, понести приличные расходы при оформлении не по карману многим россиянам. Возможно, это одна из причин низкой популярности ипотеки в нашей стране в сравнении со странами Европы, Америки.

Высокие ипотечные ставки находятся в прямой зависимости от стоимости одного квадратного метра. Если сравнить московскую ипотеку, то она на порядок дороже аналогичной программы в другом городе. Да и цена квадратного метра в Москве оставляет желать меньшего. Для большей части городов, в отличие от Москвы, арендная месячная плата практически сопоставима со стоимостью ипотечных выплат. То есть, почти любая среднестатистическая семья в состоянии рассчитываться за кредит.

Государство также ставит задачу перед финансовыми учреждениями, выдающими ипотечные кредиты, снизить ставки до шести процентов. Кому-то покажется, что это далекая перспектива не для этой жизни. Но если проанализировать действительность, то прекрасно видно, что уже сейчас можно найти ставки максимально приближенные к мечте. Так, в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (аббревиатура АИЖК) имеются процентные ставки равные 8,9% для ипотечной программы, которая является стандартной. При использовании материнского капитала на рынке вторичного жилья ставки становятся и того ниже: порядка 8,65%.

Ипотека с господдержкой сроки программы

Всего лишь 7,9% будет ставка на первичном рынке для продукта "Малоэтажное строительство".

При покупке жилья в новостройке ставка уменьшается за счет всевозможных вычетов до 6,15%. Правда, такое сказочное послабление можно получить не каждому. Здесь большую роль играет размер первоначального взноса и страхование жизни и здоровья заемщика. Поэтому, возможно, лучше заключить личную страховку, и тем самым получить снижение ежемесячных выплат. Снижению первоначального взноса с одновременным понижением процентной ставки будет способствовать страхование ответственности клиента, которое защитит кредитное учреждение от изменения цен на недвижимость. Страховку заемщик может заключить один раз на все время кредитования.

Выгодным фактором для будущего новосела может стать ипотека "Новое жилье". Если банки выдают кредит по таким программам только при сотрудничестве с проверенными застройщиками или требуют дополнительные гарантии, то при помощи АИЖК заемщик может выбрать любой объект новостройки, отвечающий стандартным требованиям. Основное требование заключается в соответствии продажи дома закону об участии в долевом строительстве. АИЖК заинтересовано в строительстве домов эконом-класса и оказывает всяческую поддержку этому направлению в строительстве. Для покупателей такого жилья предоставляется вычет равный 0,25% из годовой процентной ставки по ипотеке.

Исходя из вышеизложенного, потенциальным новоселам стоит обратить внимание на программы ипотечного кредитования АИЖК, которые представлены несколькими банками.

Статью подготовила
Марина Полетаева

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *