Долговая амнистия ВТБ

15 июля 2015 г. 23 человека из числа тех, кого Алексей Кононов уговорил оформить кредиты, написали коллективное письмо на имя начальника ГУ МВД РФ Свердловской области Михаила Бородина с просьбой возбудить в отношении Кононова и Рая Динеш Кумара, а также неустановленных должностных лиц филиала № 6602 ПАО «ВТБ 24» уголовное дело по ст. 159 УК РФ («Мошенничество»). Заявители считали, что между сотрудниками банка и руководством «Торговой сети «Д.А.» был сговор. Однако в возбуждении дела им было отказано.

Фото: 66.RU В октябре 2015 г. сам Алексей Кононов попросил суд признать, что он не может платить по счетам. И с декабря 2015 г. он был официально признан банкротом.

Тем временем по многим кредитам были приняты судебные решения (главным образом в заочном порядке) о взыскании с должников ссудных задолженностей в пользу филиала № 6602 ПАО «ВТБ 24», возбуждены исполнительные производства (есть в распоряжении редакции). Имущество должников оказалось под запретом, из зарплат многих стали удерживать приличные суммы в пользу «ВТБ 24».

Лишь в сентябре 2016 г. ГУ МВД РФ по Свердловской области все-таки возбудило уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч. 2 ст 165 УК РФ («Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием в особо крупном размере»). А еще через полгода заявителей наконец-то признали потерпевшими по этой статье (документы есть в распоряжении редакции).

Однако исходя из ст. 165 УК РФ получалось, что все кредиты выданы банком абсолютно законно, а значит — кредитные договоры действительны и «ВТБ 24» имеет полное право требовать деньги с физических лиц. А то, что эти лица признаны потерпевшими, банка никак не касается.

Позже уголовное дело все-таки было переквалифицировано на ч. 1 ст. 176 УК РФ («Незаконное получение кредита руководителем организации»). И банк с государственным участием оказался таким же потерпевшим, как и те физические лица, на чьи имена в этом банке оформлялись кредиты. А тут еще обнаружилось, что подписи на одном из кредитных договоров — поддельные и «заемщик» не то что не оформлял этот кредит, а даже не подозревал о его существовании (документ есть в распоряжении редакции).

Фото: 66.RU «Торговая сеть Д.А.» остается должна ряду банков почти 600 млн руб. Судебное разбирательство в различных инстанциях тянется по сей день.

Часть 4. «ВТБ 24» срочно пытается продать долги заемщиков их родственникам

Что делать банку, если у него на балансе имеется безнадежная ссудная задолженность? Банк может эту задолженность списать — и тогда та несколько лет будет висеть за балансом. А может эту задолженность продать — и тогда задолженность превратится в актив, а проблема исчезнет навсегда.

По ст. 165 УК РФ, все кредитные договоры — законные, сделка оформлена легально и по ним можно требовать деньги с физических лиц. В рамках этой статьи идет разбирательство в плоскости «Кононов — потерпевшие», а банк — независимая сторона.

После того как уголовное дело было переквалифицировано на более тяжкую статью, работники филиала № 6602 «ВТБ 24» стали активно добиваться от потерпевших согласия на уступку их долга третьим лицам (так называемая долговая амнистия). Ведь как только суд вынесет решение по этому уголовному делу и кредиты признают недействительными, банк сможет собирать долги разве что с банкрота Кононова.

Суть «амнистии» в следующем. Если банк по какой-то причине не может получить с заемщика полную сумму задолженности, то он отдает право получить эту сумму третьему лицу (цессионарию), а с третьего лица берет деньги — обычно 10–20% от суммы долга. Таким образом банк собирался урегулировать ситуацию и решить вопрос по ссудной задолженности навсегда.

Вот только у этой банковской «амнистии» было три странности.

Первое

Как говорят потерпевшие, чья задолженность уже продана банком, найти такого желающего приобрести долг предлагалось им самостоятельно, и желательно — из родственников.

Второе

Заемщики уже давно признаны потерпевшими по уголовному делу, возбужденному как раз в связи с выдачей этого кредита, о чем в екатеринбургском филиале «ВТБ 24» стало известно после гражданских судов. Каким образом цессионарий сможет вернуть себе долг, если заемщик — сам жертва обмана и никому ничего не должен? В договорах уступки права требования (есть в распоряжении редакции) ничего не сказано о том, что заемщик — потерпевший.

Третье

По договору уступки прав, банк передает цессионарию оригинал кредитного договора заемщика, включая все дополнительные соглашения. Но летом 2016 г. кредитные договоры и кредитные досье были изъяты по постановлению суда. Об этом заявлял даже представитель «ВТБ 24» в ходе судебных заседаний по гражданским искам банка к потерпевшим, подкрепляя свои слова копиями постановления Верх-Исетского районного суда Екатеринбурга от 1 июля 2016 г. о разрешении производства выемки в банке и протокола обыска (выемки) (есть в распоряжении редакции).

P.S.

На прошлой неделе было официально объявлено, что с января 2018 г. объединенное розничное подразделение банка ВТБ на Урале возглавит Сергей Кульпин. Что станет с нынешним руководителем розничного филиала Алексеем Долговым — в банке не уточняют. Известно, что сейчас идет обсуждение штатного расписания.

Для стороннего наблюдателя ситуация с «ВТБ 24» и его должниками выглядит так: три десятка человек взяли кредиты в банке и отказываются платить. Но если объединить все эти разрозненные факты, то возникает ощущение, что потерпевшие, на которых оформляли кредиты, — просто средство для получения денег.

Мы не будем делать никаких предположений и выводов, но есть ряд вопросов, ответы на которые могли бы дать в «ВТБ 24». Публикуем их специально для управляющего уральским филиалом банка Сергея Кульпина:

  • Как 35 физическим лицам, работающим (по документам) в одной организации в течение 18 месяцев, так просто выдали более 70 кредитов и кредитных карт?
  • Если все-таки «Торговая сеть «Д.А.» была корпоративным клиентом (во всяком случае ее сотрудники получали зарплату на карты «ВТБ 24»), то каким образом проверялись липовые сведения о доходах?
  • Для банка группа лиц была очевидно связана — хотя бы по парам «заемщик — поручитель», а платили за всю группу несколько человек. Почему при оформлении кредитов не возникло вопросов у кредитного комитета?
  • Как банк «ВТБ 24» собирался передавать цессионариям оригиналы кредитных договоров заемщика, если эти документы уже были изъяты следователями?

Публикуем официальный комментарий «ВТБ 24»:

  • ВТБ24 действует в соответствии с законодательством РФ и сложившейся практикой, отстаивая свои интересы. Сторонами кредитного договора являются банк и конкретное физическое либо юридическое лицо (заемщик). Действующим гражданским законодательством РФ предусмотрено право банка на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
  • Заявляем, что это было внешнее мошенничество, сотрудники банка никак не были связаны с данным процессом. Служебное расследование по этому поводу было проведено в 2014 г. Далее банк обратился в правоохранительные органы, в результате следственных мероприятий установлено, что сотрудники банка никаким образом не были вовлечены в указанную схему. Банк в данном случае также выступает потерпевшей стороной.
  • На сегодняшний день бОльшая часть задолженности банку уже возвращена. Остаток задолженности составляет около 20 млн руб. При этом следственные мероприятия в отношении директора компании продолжаются.
  • Рассматриваем публикацию данного материала как попытку информационного давления на банк со стороны группы граждан, которые не хотят исполнять решение суда. Заемщики должны нести полную ответственность за свои решения. При рассмотрении гражданских дел, все они подтвердили, что договоры подписывали самостоятельно и сами получали денежные средства. Работа по взысканию задолженности ведется ВТБ24 исключительно в рамках правового поля.

Мы ждем ответы на вопросы, озвученные выше, и готовы опубликовать их в следующем материале. 66.RU будет следить за развитием событий.

Между мной, Ч-ей М.И. и ПАО «Банк ВТБ 24» 04.02.2013. был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита № 625/0000-0142351 (далее – Кредитный договор). Согласно данному Кредитному договору мне был предоставлен кредит на сумму 150 000 рублей сроком на 24 месяца. Я добросовестно исполняла свои обязательства, но в связи с затруднительным финансовым положением некоторое время я не имела возможности выплачивать денежные средства по кредитному договору, в результате чего у меня образовалась задолженность перед ПАО «Банк ВТБ 24». С середины и до конца 2015 года мною занимался Департамент «Проблемные активы Банка ВТБ 24», а именно сотрудник М-л В-ич (8****62), он мне сообщил , что Банк предлагает мне некую акцию «Амнистия задолженности», то есть мне нужно было произвести полную оплату задолженности основного долга перед Банком , а именно примерно 179 100 рублей, и тем самым Банк готов будет списать штрафы и пени по данному договору в размере примерно 25 500р., я согласилась.
С середины и до конца 2015 года я внесла в банк сумму в размере 100 000 рублей, после чего у меня снова возникли материальные сложности. В начале 2016 года мое дело передали в Финансовое Агентство по сбору Платежей (ФАСП), а именно Щ-вой Н.В. (8-800-333-85-55, 8*****13), которая вела мое дело о взыскании задолженности. Щ-ва Н.В. сообщила мне, что Банк продолжает акцию «Амнистия задолженности», если я до конца 01 марта 2016 года произвожу полную оплату задолженности основного долга перед Банком, а именно примерно 69 100 рублей, тем самым Банк готов будет списать штрафы и пени по данному кредиту в размере примерно 25 500р., я согласилась.
Мною 01 марта 2016 была произведена полная оплата задолженности, после чего Щ-ва Н.В. сообщила, что Банк списал сумму штрафов и пеней по данному кредиту в размере примерно 25 500 рублей, и что данный кредит закрыт в полном объёме, ФАСП сам сообщит Банку о закрытии долга. 30 марта 2016 года мне позвонили из службы взыскания ВТБ 24 и сообщили, что у меня имеется задолженность по непогашенным штрафам и пеням в размере 25 430,2 рублей, я очень удивилась, так как Банк обещал ее списать, но оказалось, что списание не произошло. Я позвонила в Финансовое Агентство по сбору Платежей, мне сообщили, что производство по моему делу прекращено, в связи с полной отплатой дело сдано в архив, никаких справок о полном погашении они не выдают, по всем вопросам обращаться в Банк. Позвонив в Банк, мне сказали взять в ФАСП справку о закрытии долга, ФАСП отправляет меня снова в Банк.
Прошу Банк разобраться в данной ситуации, списать с меня, как и обещал, задолженность по непогашенным штрафам и пеням в размере 25 430,2 рублей. Ответ на письмо выслать на электронную почту и на почтовый адрес.

ВТБ 24 – банк, который имеет хорошую репутацию среди клиентов. Кредитные продукты банка всегда отличались условиями, которые были удобны для заемщиков. На данный момент ВТБ состоит из двух банков – в него влилась «Москва». Хотелось бы верить, что человеческое отношение к клиенту сохранится и станет визитной карточкой кредитной организации.

Банк объявил, что в рамках кредитных договоров проводится долговая амнистия – эта акция направлена на уменьшение списка должников по кредиту ВТБ 24 и количества «повисших» кредитов, которые не выплачиваются по разным причинам.

Если с самого начала…

Люди с затянувшимися финансовыми проблемами живут все хуже и отказывают себе во всем, но это не дает результата. Долговая амнистия (списание долгов) была предложена еще в 2014 году участниками коммунистической фракции Думы.

Было сформулировано несколько основных принципов, которые демонстрируют, что это такое и кому предназначено.

  • Жесткое ограничение по процентам;
  • Ограничения на штрафные санкции при задержках платежей;
  • Запрет на требование немедленного погашения всей суммы долга;
  • Другие пункты, направленные на буквальное спасение наших соотечественников из долговой ямы. Причем это касается не только физических лиц, но и большого количества предприятий и компаний.

Однако эти райские врата откроются не всем, а только тем, кого банк (МФО) сочтет добросовестным клиентом. А объективные причины должны быть документально подтверждены. Только в этом случае остановится счетчик.

Банки получат от государства компенсацию – взамен недополученных неустоек и санкций.

Введение закона о долговой амнистии вернет должников на рельсы нормальной жизни, прекратит распространение негатива о банках и займах. Кредитная история многих клиентов будет восстановлена. В итоге это должно вернуть банкам и МФО оздоровленную клиентскую базу

Долговая амнистия не полагается злостным неплательщикам – даже были предложения применять ее только к лицам с хорошей кредитной историей, пропустившим только один текущий платеж исключительно по объективным причинам. Так что тем, кто пропустил уже несколько платежей, пытаясь решить свои проблемы, можно не рассчитывать на помощь. А вопрос, кто же будет решать, заслужил ли человек, бьющийся в долгах, помощи, не был освещен вообще.

Закон не принят, поэтому это только предположения.

Если расширить представление об объективных причинах…

Финансовое положение клиента может ухудшиться по многим причинам, причем не все можно подтвердить документально:

  • Снижение уровня жизни граждан;
  • Сложности при устройстве на работу специалистов, особенно в Москве и Санкт-Петербурге;
  • Негласная возрастная дискриминация;
  • Навязчивая реклама и невероятная легкость получения займов с ежедневным начислением процентов;
  • Плохое знание финансовых основ самим заемщиком – как следствие – попытки погасить долги путем обращения к МФО.

Это приводит к заключению договоров с заведомо проигрышными для него условиями.

Кредит, который клиент не может выплатить

По различным, иногда по вполне объективным причинам, человек, взявший деньги в долг у банка, перестает платить. Задолженность не выплачивается, постепенно накапливается – эта ситуация крайне неприятна и тяжела для клиента.

Это невыгодно и для банка:

  • Невыплаченные кредиты ухудшают показатели успешности организации и сказываются на его репутации;
  • Банк не получает причитающийся ему доход;
  • В каждом банке есть специальный отдел по работе с просроченными задолженностями (в ВТБ в том числе);
  • Целью работы сотрудников является достижение договоренности с клиентами и обеспечение выплаты долга.

Должникам обычно предлагается реструктуризация кредита:

  1. Перерасчет суммы долга и подбор приемлемой суммы платежа;
  2. Составляется новый график с учетом поступления доходов клиента;
  3. Срок действия кредитного договора продлевается при необходимости.

ВТБ дает возможность рассчитаться с долгами

Не дожидаясь принятия законопроекта, банк объявил долговую амнистию – должникам прощается часть долга. В основном это касается начисленных штрафов и неустоек.

Долговая амнистия ВТБ 24 была задумана как новый шаг по пути стабилизации и улучшения кредитного рынка России. Людям, которые не могут выплатить свои кредиты согласно договору, разрешат не оплачивать штрафы. Списание начислений происходит по-разному: может аннулироваться только часть или банк перерассчитает долг. Клиенту после этого выставляется уменьшенная сумма – многим должникам списали штрафы полностью.

Этот шаг помогал клиенту начать выплаты точно по одолженной сумме только с процентами, которые в ВТБ составляют не слишком большую сумму.

Долговая амнистия ВТБ помогла многим клиентам вспомнить о своих правах и расплатиться без судебных процессов. Эта мера оказалась достаточно действенной – кредиты начали выплачиваться, а список должников ВТБ – уменьшаться. Добросовестные клиенты банка получили возможность решить проблему и начать делать реальные шаги по освобождению от долга.

Штрафы аннулируются, а что с основным долгом?

Долговая амнистия проводится для клиентов, которые воспользовались:

  • Кредитной картой банка;
  • Потребительским кредитом;
  • Автокредитованием.

Клиенты, у которых имеется просроченная задолженность, могут получить прощение части долга.

Если клиент выплачивает основной долг, банк отвечает ему соответственно – снимает с него штрафные начисления. Так чаще всего выглядит в ВТБ кредитная амнистия.

Не имеет значения, какова длительность задержки платежей – рассматриваются кредиты любой давности, выданные физическим лицам (должникам ВТБ). Поэтому клиентам с долгом банку стоит обдумать этот вариант цивилизованного решения проблемы.

Сначала акция для должников ВТБ планировалась как ограниченное по времени мероприятие, но по мере заметного улучшения ситуации с невыплаченными кредитами долговая амнистия перешла в статус постоянно действующего предложения.

Мотивы – зачем это нужно банку

Клиенты, привыкшие к холодному отношению кредитующих организаций при возникновении проблем с деньгами, могут задать вопрос – а зачем банку ВТБ долговая амнистия. Ситуация, когда кредитор с готовностью отказывается от части своей прибыли, необычна.

Но на самом деле банк выигрывает больше, чем при получении денег с помощью судебных инстанций:

  • Положительная оценка не только имеющихся клиентов, но и потенциальных;
  • Лояльность клиентов – важно, какой банк они предпочтут для запроса о кредите или открытия депозита;
  • Банк получает безусловное преимущество перед конкурентами на финансовом рынке;
  • ВТБ, рекламируя свои продукты, может с полным правом говорить о том, что его работа проводится в интересах клиента и с заботой о нем;
  • Уменьшается количество проблемных кредитов, что улучшает статистику и общие показатели успешности организации.Пример пункта.

Можно сказать, что банк ВТБ стал примером по цивилизованному решению проблем с неоплаченными кредитами. Его обращение к своим клиентам полностью соответствует нормам делового конструктивного общения и этикета.

В чем суть предложения

В ситуацию, когда добросовестный клиент с хорошей кредитной историей начинает задерживать и пропускать платежи, может попасть любой человек. Потеря работы, заболевание, проблемы в семье – все это может пошатнуть финансовое равновесие.

Недоплаты по платежам накапливаются, месяц за месяцем проблема не решается, и вот уже становится совершенно невозможно погасить возросший платеж.

Нередко заемщик пытается исправить ситуацию, выплачивает, сколько может. В итоге основной долг остается таким же. Кредиторы поступают по-разному: продают договор коллекторским агентствам, обращаются в суд. Но такие меры не приносят желаемого результата – прибыль банка ощутимо уменьшается.

Для взаимовыгодного решения проблемы ВТБ предлагает своим клиентам амнистию с целью вернуть свои деньги и освободить задолжавших от кредитной нагрузки, которая по разным причинам стала непосильной.

После достижения договоренности банк получает высокую вероятность возвращения основного долга, а несчастный должник превращается в довольного клиента.

Предложение поступает от самого банка, причем он действует в своих интересах – качественные показатели деятельности кредитующей организации повышают его конкурентные качества. Проблемные суммы начинают выплачиваться – проблема сдвигается с места.

Получение долговой амнистии ВТБ 24 в 2019 году

Часто клиент, у которого возникли проблемы с работой, начинает искать выход из сложившейся тяжелой ситуации. Амнистия ВТБ 24 может стать идеальным решением.

Банк проявляет инициативу и делает шаг навстречу, поэтому можно считать, что одобрение уже есть.

Штрафы прощаются – долг уменьшается на их сумму, при условии, что основной долг и проценты будут оплачены. Платежи выставляются в сумме 10% от суммы долга.

У клиента есть возможность передать долг третьему лицу – если есть родственники, которые готовы помочь с выплатой.

Долг реструктурируется: платеж уменьшается наполовину, срок выплаты увеличивается до 10 лет. При расчете графика платежей используется дифференцированная схема. Это означает, что каждый очередной платеж рассчитывается в соответствии с оставшейся суммой долга.

При наличии долга на значительную сумму клиент может рассмотреть вариант обмена части долга на имущество. Такое предложение может выдвинуть сам кредитор – должнику высылаются условия, с которыми он может ознакомиться и обдумать.

Должник решает, является ли предложение банка приемлемым и посильным. Если долг большой, может быть целесообразно часть имущества продать и погасить сумму частично. Для таких целей подойдет автомобиль или недвижимость.

Присоединиться к «Долговой оттепели»

Не обязательно ждать, когда ВТБ сделает предложение – можно самостоятельно обратиться в банк с вопросом об участии в долговой амнистии.

В этом случае решение банка о предоставлении должнику возможности уменьшить долг зависит от некоторых факторов. Банк быстрее ответит положительно, если заемщик старался платить, хоть и небольшими платежами, не пытался скрываться. Однако и после полного затишья в платежах можно получить одобрение.

Если есть сомнения, можно обратиться за советом к квалифицированному юристу, полистать отзывы клиентов банка. Полную информацию можно получить, просто позвонив в банк. А затем подготовить необходимые документы и сделать заявление на долговую амнистию ВТБ.

О подводных камнях

Банк уже некоторое время придерживается этой политики в отношении безнадежных кредитов. Поэтому в сети появились отзывы о долговой амнистии ВТБ.

Если есть осчастливленные клиенты, они в основном предпочитают хранить молчание. В отзывах чаще отражаются определенные сомнения по поводу такого альтруизма.

Речь в основном идет о предлагаемых должникам договорах уступки – суть их состоит в продаже банком долга, но не коллекторскому агентству, а родственнику должника.

Долг продается за часть цены, после чего клиент становится расплатившимся, теперь его кредитором является приведенный им близкий человек. Остается найти такого богатого родственника, который за него заплатит. Если предлагается рассрочка, то родственник попросту становится кредитным плательщиком.

Второй вариант, который предлагает банк, это выплата должником небольшой части долга – 10-50%. После этого долг становится выплаченным – при подтверждении банком ВТБ списания долга по кредиту.

Перед подписанием договора следует внимательно прочесть условия. Должно быть написано внятно и недвусмысленно, что банк прощает (не готов простить, а именно прощает) данному физическому лицу остаток долга в размере (указывается точная сумма) после выплаты части долга в размере (указывается точная сумма). Перед подписанием такого договора лучше посоветоваться с юристом.

Упоминая о подводных камнях, то отзывы о долговой амнистии ВТБ чаще всего обсуждают именно этот тип предложения.

Если выплата указанной части долга сделана после получения предложения, то впоследствии можно снова получить требование о погашении оставшейся суммы.

Справка! По ст. 415 ГК РФ долговое обязательство прекращается, если кредитор письменно уведомляет должника о прощении долга.

Почему такая осторожность? В практике бывали случаи, когда банк одновременно подавал в суд и предлагал должнику амнистию. Если шел уже третий год неуплаты, то выплата должником предложенной части кредита запускала отсчет срока давности заново.

После этого никто не помешает банку потребовать остальной долг – если обещанное прощение части кредита не было должным образом оформлено и отражено письменно. В этом случае должник остается в проигрыше – потому что по истечении трех лет он мог бы ответить банку на взыскание прошением к суду о решении вопроса с учетом срока давности.

Третий вариант амнистирования должника – реструктуризация кредита и выплата основной части долга единовременно или в рассрочку. Одновременно списываются пени, штрафы и неустойки.

Этот вариант представляется наиболее реальным. Чаще всего на форумах и комментариях обсуждается именно эта долговая амнистия ВТБ, отзывы подтверждают, что деятельность банка в этом направлении положительно оценивается клиентами.

ВТБ-Москва не позволяет проблеме с непогашенными кредитами оставаться в неподвижности. Постоянные действия, направленные на достижение договоренности с клиентами, разработка различных вариантов решения вопроса ставят банк в первый ряд организаций, пользующихся доверием населения.

Проводят амнистии ВТБ 24 и еще три банка: МКБ, Альфа-банк и Хоум кредит. Еще две-три организации проводят реструктуризацию и предоставляют кредитные каникулы. Остальные банки обходят этот вопрос молчанием.

Сбербанк проводит «кредитную амнистию» для своих клиентов. Должники, которые не справляются с обслуживанием займов, смогут получить рассрочку по выплатам на несколько лет. Так банк не только помогает клиентам пережить тяжелые времена, но и оптимизирует собственный кредитный портфель.
Пересматривать долги клиентов Сбербанк начал еще в начале 2009-го. «Передышку» получили почти пять тысяч заемщиков, которые не справлялись с выплатой кредитов. С февраля по май этого года – второй этап программы реструктуризации – «кредитная амнистия».

Избавиться от просрочки сейчас могут даже те, кто не возвращал деньги больше трех месяцев, и чьи дела уже отправили в суд. Подробнее об этом — Наталья Карасева – директор управления розничного кредитования Сбербанка: «Теперь мы предоставляем возможность реструктуризации долга не только клиентам, у которых нет просроченной задолженности либо на начальной стадии. Но также тем клиентам, это очень важно, у которых просроченная задолженность составляет больше 90 дней и даже находится на стадии судебного регулирования».

Схему погашения долгов для каждого заемщика разрабатывают индивидуально. Это либо изменение графика платежей, либо отсрочка. Например, выплаты по ипотеке могут быть растянуты еще на 10 лет. Остальные займы – на срок до трех лет. Но за такую «роскошь» придется переплачивать.

«Если увеличивается срок, конечно, увеличивается и стоимость кредита, — продолжает Наталья Карасева. — Но у клиента всегда есть право досрочного погашения. Как только клиент восстанавливает свою платежеспособность, он в любой момент может вернуться обратно в тот график, который был изначально. Таким образом, переплаты не будет».

Увольнение или сокращение зарплаты — по данным Сбербанка, это главные причины просрочки по кредитам. Чтобы отсрочить долг, заемщик должен документально подтвердить уменьшение доходов. И должники этим активно пользуются. Сколько человек подписались на «кредитную амнистию» – Сбербанк не разглашает, но надеется, что их будет даже больше, чем в 2009-м.

К началу февраля банк выдал розничных займов на сумму больше триллиона рублей. Просроченная задолженность — 4,5%. Амнистия должников, по мнению аналитиков, поможет Сбербанку улучшить финансовые показатели и уменьшить просрочку.

Сбербанку придется создавать меньше резервов на просроченную задолженность, а также Сбербанк получит возможность «распустить» некоторые, уже созданные резервы, потому что кредиты не будут считаться просроченными, они будут считаться реструктуризированными – они попадут в другую категорию», — поясняет заместитель руководителя аналитического отдела ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн.

«Кредитные тиски» ослабил не только Сбербанк. Подобные программы рассрочки долгов предлагают и другие финансовые организации. Как правило, это снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Конкуренция в банковском секторе снова растет. Борьба за клиента заставляет быть лояльными.

«Это опыт — он известен на рынке, — отмечает президент, председатель правления банка «ВТБ24″ Михаил Задорнов. — И не только коллеги из Сбербанка, но и другие банки также сейчас анализируют – что дала реструктуризация и будут этот опыт использовать. Но здесь очень важно чувство меры. Важно то, что заемщик сам хочет, и в состоянии выдержать новый график платежей».

Директор департамента кредитных продуктов «Ситибанка» Михаил Бернер добавляет: «Многие кредитные специалисты часто используют такое выражение – «В хорошие времена легко выдать плохие кредиты. А в плохие времена очень хорошо получить новых качественных клиентов». То есть, помогая «качественным клиентам», клиентам, которые явно хотят платить, мы помогаем и себе в том числе, потому что мы создаем среди своих клиентов понимание того, что банк придет к ним на помощь в трудную минуту».

Сбербанк к середине этого года планирует вернуть объем выданных кредитов на докризисный уровень — до 65 миллиардов рублей в месяц. Сейчас именно тот момент, когда можно увеличить долю на рынке розничных кредитов, уверены банкиры.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *