Домашние деньги

Банк России исключил одну из крупнейших компаний «Домашние деньги» из реестра микрофинансовых организаций (МФО) за множественные нарушения. Фактически регулятор запретил старейшему игроку рынка заниматься микрофинансовым бизнесом. Впрочем, это не мешает бенефициару «Домашних денег» Евгению Бернштаму инициировать создание новой компании, доли в которой он уже пообещал держателям дефолтных облигаций МФК.

О том, что 30 августа было принято решение об исключении МФК «Домашние деньги» из госреестра МФО, Банк России сообщил на своем сайте. Решение принято в связи с неоднократным в течение года нарушением требований федерального закона «О микрофинансовой деятельности» (151-ФЗ), а также ряда указаний ЦБ. В частности, компания не исполняла предписания ЦБ и предоставляла недостоверную отчетность. Как пояснили в ЦБ, в отчетности 30 июня компания указала существенно недостоверные данные «в части наличия сведений об отсутствии привлеченных денежных средств физических лиц при установлении Банком России их фактического привлечения».

В ЦБ уточнили, что «проведение высокорискованной политики и неадекватная оценка принимаемых рисков привели к образованию на балансе «Домашних денег» большого объема просроченной задолженности, убыткам и неисполнению обязательств перед кредиторами». После проведения надзорных мероприятий Банк России установил запрет на привлечение компанией средств физлиц и индивидуальных предпринимателей. Однако «Домашние деньги» продолжили привлекать средства, а также нарушать законодательство, в связи с чем Банк России «принял решение о выводе компании с финансового рынка».

В «Домашних деньгах» между тем все еще хотят обсудить ситуацию с «представителями профильных департаментов ЦБ». «Компания планирует продолжить работу после разрешения ситуации с исключением из реестра, так как ее обязательства перед кредиторами сохраняются»,— добавили там. В СРО МиР, членом которой являлись «Домашние деньги», указали, что исключение компании из реестра, безусловно, не останется незамеченным и может нанести репутационный ущерб микрофинансовому рынку. МФК «Домашние деньги» — один из старейших участников отрасли, компания вела деятельность с 2007 года.

Эксперты отмечают, что факт исключения из реестра ЦБ является достаточным основанием, чтобы в течение ближайших нескольких лет все лица, причастные к управлению «Домашними деньгами», утратили возможность занимать аналогичные посты в любой финансовой организации. «Ряд должностей, предполагающих наличие возможности принятия решений или влияния на них, требуют обязательного согласования кандидатур с ЦБ, и эти лица, вероятнее всего, согласованы не будут»,— говорит партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин.

Также господин Клеточкин уверен, что все сделки компании должны быть проанализированы правоохранительными органами на предмет выявления признаков хищения средств. По информации «Ъ”, уже более десятка кредиторов обратились в Следственный комитет России с просьбой проверить деятельность «Домашних денег» на предмет выявления фактов мошенничества и вывода средств. Получить комментарии СК РФ «Ъ” не удалось.

Впрочем, требования ЦБ к деловой репутации и квалификации владельцев крупных пакетов акций (долей), органов управления и должностных лиц микрофинансовых компаний не могут помешать бенефициару «Домашних денег» Евгению Бернштаму стать вдохновителем создания новой компании, в которой он предложил держателям дефолтных облигаций МФК и иным кредиторам получить доли в рамках реструктуризации долгов. Однако он не сможет владеть больше чем 10% акций данной компании. Если бенефициар компании и вернется в бизнес под новым именем, поясняет господин Клеточкин, то, «скорее всего, такая причастность будет скрываться».

Светлана Самусева, Ксения Дементьева

МОСКВА, 22 янв — РАПСИ. Арбитражный суд Москвы признал банкротом ООО «Микрофинансовая организация «Домашние деньги», председатель совета директоров которого Евгений Бернштам арестован 5 июля 2019 года, сообщил РАПСИ представитель организации.

Столичный арбитраж 10 июня 2019 года отказал временному управляющему МФО Михаилу Чернышеву в аресте находящихся и поступающих денежных средств на расчетные счета организации.

Управляющий сообщил, что арест денежных средств предотвратит причинение значительного ущерба и нарушение прав и законных интересов кредиторов ООО, исключив возможность затруднения или прекращения сопровождения процедуры банкротства должника из-за отсутствия у него средств, достаточных для финансирования настоящей процедуры.

Ходатайство управляющего не содержит достаточных доказательств того, что непринятие заявленных обеспечительных мер нарушит права и законные интересы конкурсных кредиторов, посчитал арбитраж. Также суд отметил, что управляющим не доказан факт принятия руководством должника действий по отчуждению и сокрытию денежных средств, находящихся на расчетных счетах микрофинансовой организации.

Кузьминский суд Москвы 5 июля прошлого года арестовал руководителя микрофинансовой организации Бернштама, ему инкриминируют часть 4 статью 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере).

Столичный арбитраж 1 февраля 2019 года по заявлению АКБ «Русский трастовый банк» ввел процедуру реструктуризации долгов в отношении Бернштама. Однако Бернштам оспорил в апелляции это определение, указав на «необоснованное отклонение судом первой инстанции ходатайства об отложении судебного заседания в связи с невозможностью участия в нем его представителя».

В мае 2019 года апелляционный суд отклонил жалобу Бернштама на введение в отношении него процедуры реструктуризации долгов гражданина. Апелляционная инстанция отметила, что «ни одна из причин, указанных в ходатайстве должника, не является для суда безусловно уважительной». Вопрос об удовлетворении или неудовлетворении ходатайства об отложении слушания дела решается судом с учетом всех обстоятельств дела и представленных заявителем ходатайства документов по своему внутреннему убеждению.

Проблемы микрофинансовой компании

Ранее заявления о банкротстве МФО «Домашние деньги» подали в суд Центральный банк (ЦБ) РФ и ООО «Коммерческий банк «Интеркоммерц».

В июне 2018 года МФО «Домашние деньги» по инициативе консультанта из аудиторско-консалтинговой фирмы КПМГ предложила держателям облигаций план реструктуризации выплат по облигациям. Он основывался на прогнозе по сборам от портфеля выданных займов и обязательстве КПМГ по поиску стратегического инвестора в проект.

«Вместе с тем план реструктуризации облигаций никоим образом не учитывал интересов кредиторов другого типа — как юридических, так и физических лиц, — заключивших с компанией договоры займа. Эти кредиторы посчитали инициативы КПМГ нарушающими их права и действия в интересах лишь одной группы кредиторов», — говорится в сообщении МФО.

Для предотвращения возможных судебных действий со стороны этой группы кредиторов компанией был проведен целый ряд переговоров, МФО намерена вернуть все заимствования с учетом интересов каждой группы кредиторов, сообщила тогда организация.

В попытке вернуть вложенные в микрофинансовую компанию (МФК) «Домашние деньги» средства инвесторы обратились в правоохранительные органы. Они просят проверить легитимность действий руководства компании, считая, что, по сути, в последние годы ее деятельность превратилась в пирамиду, и привлечь виновных к уголовной ответственности. Юристы полагают, что возбуждение уголовных дел в отношении менеджмента компании возможно, но вернуть инвестиции кредиторам это вряд ли поможет.

Кредиторы МФК «Домашние деньги» рассказали «Ъ”, что группа инвесторов направила в МВД, Следственный комитет, Генпрокуратуру и ЦБ обращения с просьбой проверить деятельность бенефициара и руководства компании на наличие в их действиях признаков мошенничества и способствовать возврату вложенных средств. «Ъ” удалось ознакомиться с содержанием обращений.

Инвесторы пишут, что потеряли средства вследствие «мошенничества руководства МФК», и просят привлечь к уголовной ответственности Евгения Бернштама и еще четырех топ-менеджеров МФК. Инвесторы считают, что сотрудники компании были осведомлены о ее финансовых трудностях, отдавали себе отчет в невозможности выполнения обязательств и вводили кредиторов в заблуждение. Выплата дохода существующим участникам осуществлялась за счет вновь привлеченных денежных средств, поскольку МФК с мая 2017 года прекратила выдачу первичных займов, а с декабря — повторных, поясняют авторы обращений.

В ЦБ подтвердили, что письмо от инвесторов «Домашних денег» получено и «поступило на рассмотрение». «Заявителям рекомендуется использовать судебный порядок защиты нарушенных прав,— добавили в пресс-службе ЦБ.— В настоящее время Банк России на основании результатов контрольно-надзорных мероприятий, проведенных в отношении «Домашних денег», анализирует имеющуюся информацию на предмет наличия признаков состава преступлений и возможности ее направления в правоохранительные органы».

По словам одного из инвесторов, входящих в инициативную группу, письма подписали 289 кредиторов. «Мы считаем, что взыскать денежные средства в судебном порядке не представляется возможным в связи с указанными в письмах причинами, а также полной остановкой коммерческой деятельности «Домашних денег»,— говорит другой собеседник «Ъ”.— Ранее многие из нас подали заявления в МВД, однако мы столкнулись с нежеланием сотрудников полиции разбираться в данном деле. В связи с этим было принято решение подать коллективное обращение в правоохранительные органы».

В ГУ МВД по Москве, куда обращение инвесторов было направлено для рассмотрения и принятия решения, сообщили, что будет проведена проверка, по результатам которой будет «принято решение в соответствии с действующим законодательством». В Генпрокуратуре и Следственном комитете не смогли оперативно предоставить комментарий. Господин Бернштам отказался обсуждать ситуацию, связаться с менеджментом МФК не удалось.

Юристы считают, что шансы на возбуждение уголовных дел есть, но вернуть средства, вложенные в «Домашние деньги», это вряд ли поможет. По мнению советника юридической компании «Сотби» Владислава Монахова, заявление кредиторов компании следует квалифицировать как сообщение о преступлении, оно должно быть рассмотрено правоохранительными органами. «В заявлении указывается на мошенничество и преднамеренное банкротство,— поясняет он.— Данные статьи являются наиболее применяемыми в ситуации, когда компания не может исполнить обязанности перед кредиторами по вине руководства». Но, уточняет заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Галина Гамбург, даже если будет возбуждено уголовное дело, инвесторам придется предъявлять к виновным лицам гражданский иск в уголовном процессе: у правоохранительных органов и у государства нет обязательств по возврату средств гражданам в данной ситуации.

Светлана Самусева

Банк России решением от 30 августа 2018 года исключил из реестра микрофинансовых организаций МФК «Домашние деньги». Соответствующая информация размещена на регулятора.

Как следует из текста документа, поводом для такого решения стало неоднократное нарушение микрофинансовой компанией требований законодательства о микрофинансовой деятельности и нормативных актов Банка России.

В частности, компания не исполняла предписания ЦБ РФ, обязательные для исполнения. ООО «Домашние деньги» неоднократно нарушало установленные Банком России значения экономических нормативов: «Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков» (НМФК3) и «Максимальный размер риска на связанное с микрофинансовой компанией лицо (группу связанных с микрофинансовой компанией лиц)» (НМФК4). Кроме того, МФК предоставила Банку России недостоверную отчетность по форме 0420840 «Отчет о микрофинансовой деятельности микрофинансовой компании» на 30.06.2018, не отразив в ней данные о наличии на счетах компании денежных средств, привлеченных от физических лиц.

Таким образом, с сегодняшнего дня компания не имеет права выдавать новые займы, но может продолжать работу с оформленными у нее ранее ссудами.

Следует отметить, что ООО «Домашние деньги» осуществляет свою деятельность с 2007 года и является одной из старейших компаний на рынке микрофинансирования. Кроме того, компания является крупнейшей на этом рынке, она занимает около четверти всего рынка микрофинансирования.

23 августа Агентство по страхованию вкладов от имени банка «Интеркоммерц» (лицензия отозвана 08.02.2016 г.) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о признании ООО «МФК «Домашние деньги» банкротом. Однако пока суд оставил заявление без движения в связи с тем, что оно подано с нарушением требований Закона о банкротстве.

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~JNmw4

Арбитражный суд Москвы признал банкротом микрофинансовую компанию «Домашние деньги», передает «РИА Новости» в среду, 22 января.

Временный управляющий по делу о банкротстве Михаил Чернышов в зале суда сообщил, что большинство кредиторов на собрании, прошедшем 10 января, проголосовало за признание должника банкротом.

Арбитражный суд открыл процедуру конкурсного производства при банкротстве сроком на полгода, конкурсным управляющим назначен Дмитрий Багрянцев.

Основатель микрофинансовой организации «Домашние деньги» Евгений Бернштам был арестован 5 июля 2019 года по делу о мошенничестве.

27 февраля 2019 года президент России Владимир Путин поручил силовым ведомствам и финансовым регуляторам принять необходимые меры, направленные на пресечение мошенничества при выдаче россиянам микрозаймов и деятельности по возврату просроченной задолженности.

2 апреля Банк России предложил повысить ответственность для нелегальных кредиторов и «черных коллекторов», а также запретить микрофинансовым организациям (МФО) выдавать займы под залог жилья.

4 июля 2019 года замглавы российского Минфина Алексей Моисеев заявил, что ведомство выступает за ужесточение наказания для «черных кредиторов», вплоть до уголовной ответственности. Речь шла о фирмах, которые не находятся в реестре ЦБ РФ и специализируются на быстрой выдаче кредитов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *