Если угрожают коллекторы

Коллекторы угрожают, а Вы не понимаете, что делать и что они могут сделать? В 2016 году в полной силе действует Федеральный нормативный акт № 353-фз, защищающий россиян от нападок коллекторов хоть и не в полной мере, но все же дающий писаные гарантии. Ниже мы расскажем, как бороться с коллекторскими агентствами, как противостоять угрозам, оскорблениям, шантажу и вымогательству. Бороться психологическими и юридическими мерами с коллекторами, угрожающими насилием.

Содержание

Коллекторы: законно или нет

 

Для начала определимся, кто такие коллекторы. Угрожают расправой, физической или моральной, доводят до белого каления или если коллекторы угрожают службой банка, выездной бригадой и судом -максимум, на что способны коллекторские агентства, это подарить стресс и бессонные ночи. Цель — заставить погасить долг и драконовские проценты по кредиту банка, клиентом которого являлся должник. Банк, скорее всего, уступил долг коллекторам с 70% скидкой, либо, что реже, обратился к коллекторам за взысканием.

По закону, коллекторы имеют право только на информирование о долге, способах и сроках оплаты. Остальное выходит за рамки правого поля, а значит, намерения устроить “райскую жизнь”, равно как и оскорбления коллекторов по телефону, -противозаконны.

Куда обращаться при оскорблениях

Куда обратиться, если коллекторы оскорбляют по телефону, зависит от способа и места уничижения личности:

  • звонок на домашний (мобильный)
  • звонок на рабочий
  • звонок руководителю, соседу, родственнику  и т.д.

Если звонят на сотовый или домашний телефон, обратитесь в полицию, предварительно распечатав звонки (время, дату, номер), ФИО звонящего, должность, место работы и аудиозапись разговора. В разделе ниже читайте, как вести себя с коллекторами по телефону.

Если коллекторы названивают на рабочий телефон, вежливо попросите позвонить на домашний или личный мобильный. Укажите, что рабочие звонки прослушиваются, и коллектор нарушает конфиденциальность. Если это не помогло, читайте пункт ниже.

Если коллекторы названивают родственникам, подать в суд звонят на работу руководителю или соседу, смело составляйте заявление в полицию и Роспотребназдор о незаконном разглашении личных данных. Обратитесь в Центробанк с жалобой о разглашении банковской тайны.

Если коллектор угрожает родственникам, Рубикон перейден, попросите написать заявление в полицию за вымогательство и сообщить об этом коллектору при следующем звонке.

Как вести себя с коллектором по телефону

Не страшно, если Вы не владеете диктофоном для записи разговора. Главное, дать собеседнику понять, что Вы подкованы и знаете свои права. Попросите в этом случае подождать, инсценируйте звук записывающего устройства. Так Вы остудите пыл напористого коллектора.

Во время звонка будьте хладнокровны, кратки на слова. Попросите узнать ФИО звонящего, при отказе назваться, вешайте трубку — имеете полное право.

Если волнуетесь, сделайте заготовки с шаблонными фразами, чтобы было проще сориентироваться в ходе эмоционального разговора:

  • “Кто Вы? Представьтесь, пожалуйста.”
  • “Хочу предупредить, что в целях моей безопасности наш разговор записывается”
  • “Мое финансовое положение не позволяет выплатить долг, обратитесь в суд.”
  • “Я знаю свои права и ваши полномочия. Обращайтесь в суд.” (вешайте трубку)
  • “Ваше поведение оскорбляет мою честь и достоинство. Я не буду разговаривать в таком тоне” (вешайте трубку)

Важно быть кратким и говорить по делу. Не тратьте время на оправдания. Фразы “у меня трое малолетних детей”, “меня уволили с работы” и т.д. только  раззадорят недобросовестного коллектора.

Поймите, черный коллектор — тоже человек, пусть и с неудачной работой и сомнительными моральными принципами. Известны случаи, когда коллекторами становились практиканты факультетов психологии, в деле оттачивающие навыки влияния на психологическое состояние людей.

Что делать, если звонят по чужому долгу

Иногда коллекторы звонят по чужому долгу в целях обучения и тренировки перед реальными звонками. Если Вы не брали кредит, попросите звонящего обратиться по адресу, в противном случае, Вы обратитесь в суд за вымогательство. Увидев принципиальность клиента, горе-коллекторы больше не названивают по чужому кредиту.

Что делать, если звонят ночью

Коллекторы звонят ночью в нарушение статьи 353-го Федерального закона? Полиция, вот куда стоит пожаловаться в первую очередь. Как минимум, это статья за хулиганство. Подайте жалобу в Центробанк, последний применит санкции к микрофинансовой организации, нарушающей правопорядок.

Антиколлекторские агентства

Лучшее решение для спора с коллекторами — суд. По статистике, в половине исков суд встает на сторону должников, предлагая график небольших платежей и отказывая истцам в требовании выплатить бешеные проценты и пени.

Что делать если коллекторы угрожают расправой

Поэтому коллекторы так неохотно доводят дело до суда, ведь они проигрывают.

Антиколлекторы — профессиональные юристы, умело пользующиеся пробелами в законодательстве для защиты должников от коллекторов. Угрожают полицией или коллекторы портят имущество соседей, подъезда (исписали стены, дверь, замки, лифт), для антиколлекторского агентства нет сложных вопросов.

Кого защищают антиколлекторы

Подзащитными антиколлекторов становятся люди, неспособные в силу возраста, пола, психологического состояния, образования или свободного времени постоять за себя в суде, составить заявление в полиции или подать жалобу в Банк России на неправомерные действия микрофинансовой организации.

К данной категории относятся молодые женщины, которым коллекторы угрожают опекой отобрать детей или даже взорвать детский сад. Людям, работающим по 10 часов в сутки и еле сводящим концы с концами, коллекторы угрожают приехать домой и “навести порядок”. Немудрено, что нервы в такой обстановке сдают, и не может идти и речи о том, чтобы хладнокровно постоять за себя в суде, вдумчиво ознакомиться с нормативными актами и грамотно составить исковое заявление.

Не ждите, пока коллекторы расклеят листовки в подъезде и объявления в лифте, порочащие должника перед соседями. Сохраняйте спокойствие, не мучайте себя невыплаченной задолженностью. В жизни случается всякое, а иногда обстоятельства толкают на отказ платить банку. В такие моменты нельзя забывать о своих законных правах и интересах.

Юр. консультации по тел.
+7 (499) 677-15-69 (бесплатно для МСК)

Юр. консультации по тел.
+7 (812) 244-93-17 (бесплатно для СПБ)

Служба безопасности банка имеет свои методы воздействия на нерадивых заемщиков. От клиентов периодически поступают жалобы на то, что им угрожают. Например, служба безопасности, которую представляет банк, угрожает коллекторами. Что делать, и чего в действительности стоит бояться?

Банк, строго говоря, является организацией, которая дала денег в долг. И ждет возвращения с процентами. Некоторые люди промышляют мошенничеством: берут кредиты, но не намерены их возвращать. В связи с этим созданы специальные службы, которые работают с должниками.

В любом банке существуют службы, которые занимаются взысканием просроченной задолженности. Данные отделы по возврату долгов весьма тяжело продвигают свою работу, поскольку мотивировать нерадивых заемщиков им, по сути, не чем.

Что делать если угрожают коллекторы?

Никакие организации, как правило, не обращаются в суд. Этот вариант решения проблемы для банка не только затратный, но и заведомо проигрышный способ решения проблемы.

Поэтому сотрудники служб взыскания стремятся привести должнику заведомо ложные сведения, либо попросту его напугать. Все очень запутано, если говорить о законодательных нормах, поскольку банк имеет право требовать денег у должника — факт. Но сотрудники банка не вправе заниматься самоуправством — тоже истина. Поэтому приходится доказывать факт правонарушения, если таковое имело место.

Например, вот ситуация, когда откровенно банк угрожает коллекторами. Что делать?

Сотрудники банка никакого отношения к коллекторским агентствам иметь не могут. Если звонки из так называемой службы безопасности сопровождаются угрозами, то велика вероятность, что был заключен агентский договор с коллекторами или продан долг им.

Впадать в панику не нужно. Коллекторы очень ограничены в своих методах воздействия если говорить о правовой стороне вопроса. Закон о потребительском кредите, вступивший в силу с 2013 года, очень подробно регламентирует деятельность коллекторских организаций.

Угрозы, звонки в неположенное время, разглашение личных сведении — это нарушение закона. В принципе, коллекторы ставят себя в гораздо более опасное положение, нежели чем нерадивый заемщик. Попробуйте объяснить это человеку, который звонит и пытается использовать методы психологического давления с целью вымогательства. Большинство этих горе-бандитов люди, едва закончившие школу или студенты, мечтающие зарабатывать.

Если коллекторы принимаются за угрозы, они совершают большую ошибку. Как они могут действовать? Они пытаются выяснить, какие у человека на том конце провода страхи. В основном, у всех людей есть беспокойство за близких, детей, имущества. Начинает коллектор с общих представлений, затем производит попытки дойти до болевой точки. У каждого человека есть слабые места, при помощи которых можно им манипулировать. Вот такими методами они работают.

Очень важно сохранять внутреннее спокойствие в разговоре с коллекторами, впрочем, лучше с ними не разговаривать вовсе, заемщик должен деньги банку а не каким-то другим людям. Все претензии пусть отправляют документально, такое общение будет более продуктивным для всех.

Чтобы лучше сориентироваться в вопросах законодательства, можно получить консультацию профессионального юриста, который быстро вникнет в вашу ситуацию (в частности, вы можете заполнить форму на нашем сайте и в течение нескольких минут поступит ответ с планом дальнейших действий).

Если коллекторы угрожают, нужно постараться записывать разговоры на диктофон. Когда в квартиру ломятся какие-то люди с требованием денег, то ни в коем случае не открывайте им дверь. Нужно сразу вызывать милицию. Если наряд подоспеет аккурат ко встрече с выбивателями долгов, то у коллекторов возникнут большие проблемы, которые уже им придется расхлебывать.

В подавляющем большинстве случаев коллекторов бояться не стоит. Чаще всего они просто надоедают постоянными звонками, пытаются использовать близких в качестве рычагов давления.

Как взыскать долг по договору займа
Если не платить микрозайм, что будет?
Как с кредитной карты снять арест
Судебные приставы списали деньги с карты что делать?
Арест имущества за кредитные долги

К сожалению, сегодня деятельность коллекторских агентств находится под сложным вопросом законности, поэтому крайне необходимо знать свои права и полномочия коллекторов. Важно понимать, как правильно вести себя и общаться с коллекторами, что делать если угрожают коллекторы и куда обращаться.

Для начала, вам нужно чётко знать, какими полномочиями наделены коллекторы в рамках законодательства.

Поскольку закон, который пытались регламентировать несколько лет назад о коллекторской деятельности, так и не был утвержден, их действия стоят под очень сомнительным вопросом.

Не бойтесь звонков и угроз коллекторов

Однако все коллекторы в любом случае считают, что работают на абсолютно законных основаниях и в пример приводят Статью ГК РФ, допускающую право требования банками возмещения денежного долга.

Также коллекторы в сфере своей деятельности опираются на Нормы ГПК РФ и Закон «Об исполнительном производстве». Перечисляя данные законы и нормы, коллектор убеждает заёмщика в законности своей деятельности, а также сам считает, что действует исключительно в рамках законодательства.

Однако ни один опытный юрист не сочтет данные обоснования законными в деятельности коллекторских агентств. Например, Роспотребнадзор много раз замечал такие незаконные действия со стороны коллекторов.

А как же тогда существующий закон «О потребительском займе», в котором указано разрешение кредиторам переуступать права требований третьим лицам? В данном законе прописаны очень строгие ограничения сбора долгов с заёмщика.

Что делать если угрожают коллекторы по телефону и СМС

Для начала, следует разобрать, какими правами обладают коллекторы в отношении заёмщика и какие действия им разрешены. К вполне законной деятельности относятся следующие действия:

  • Личные встречи коллектора с заёмщиком,
  • Телефонные звонки заёмщику,
  • Почтовые оповещения,
  • Смс – сообщения.

В любом случае, при общении с заёмщиком коллектор должен, в первую очередь, назвать полностью свои данные, т.е. ФИО, а также известить заёмщика, кем он является, и указать адрес коллекторского агентства, в котором он работает.

Только после предоставления данной информации, вы можете начинать разговор с коллектором. Однако заёмщику следует сделать еще несколько действий, перед тем как приступить к общению с коллектором:

  1. После поступившего на ваш телефон звонка, обратитесь в указанное коллектором агентство, чтобы убедиться, что такой сотрудник действительно там числится.
  2. Затем перезвоните в банк, выдавший вам кредит, и убедитесь, что ваш долг был передан, а также потребуйте документальное подтверждение передачи долга.

Банк передаёт долг в подобного рода агентства, поскольку считается, что они с этой работой справляются эффективнее. Но сам должник при этом может по прежнему оставаться в долгу именно перед банком, т.е. коллектор – это посредник между банком и заёмщиком. Это один из вариантов передачи долга.

Банковская организация может продать долг клиента. В таком случае, с вами продолжит работать не банк, а коллекторское агентство. Это другой вариант передачи долга.

Вопрос о продаже долга является спорным вопросом относительно законности. Однако суд может оправдать такую деятельность в случае, если в договоре кредитования был прописан момент продажи. В противном случае, суд может быть на стороне заёмщика.

После того как вы убедитесь, что банк передал ваш долг, продолжайте разговор с коллектором. Постарайтесь записать весь разговор на диктофонное устройство и обязательно во время разговора сообщите об этом коллектору с целью последующего более вежливого общения. В ином случае, вы вправе обратиться в суд по статье «Об ответственности за оскорбления».

Что делать если коллекторы угрожают расправой

Если коллектор звонит вам и угрожает расправой, вы вправе обратиться в полицию с заявлением об угрозах.

Также вам следует написать обращение в Роспотребнадзор, который крайне негативно относится к деятельности коллекторов, и сообщить им о том, что вам угрожают.

Следует знать, что помимо полиции заёмщик, в случае угрозы, также может обратиться с жалобой в следующие инстанции:

  • Прокуратура,
  • Профессиональные коллекторские союзы,
  • Центральный банк РФ

В случае записи разговора на телефон, вы сможете доказать факт угрозы коллекторов. А также подкрепление к жалобе иных фактических материалов с угрозами, увеличит ваши шансы, если дело дойдет до судебных разбирательств.

Если коллектор предлагает вам встречу, вы можете самостоятельно выбрать в каком месте будет ваша встреча, у вас дома или в коллекторском офисе. На встрече вам следует внятно объяснить причину, по которой вы не можете в данный момент рассчитаться с кредитным долгом.

Помните о том, что коллекторам запрещено общаться с должником в ночное время суток, т.е. с 22.00 до 8.00 в будние дни и с 20.00 до 9.00 в субботу и воскресенье. Причинение вреда заёмщику в любом виде строго запрещено.

Что делать если коллекторы угрожают родственникам должника

Если угрозы затронули кого-либо из вашей семьи, обязательно обратитесь в полицию, ведь такая деятельность рассматривается как уголовное нарушение и заводится дело о вымогательстве. Напишите заявление с жалобой о сильном давлении на вас и о том, что угрожают вашим родственникам.

В любом случае, вы имеете право нанять юриста. Желательно, чтобы юрист был опытный и уже сталкивался в своей практике с коллекторской деятельностью.

В случае, если денежный долг не ваш, а вы являетесь поручителем, с которого банк также вправе требовать возврата долга, вам следует помнить несколько вещей:

  • платить чужой денежный долг вас может заставить только суд,
  • вы также имеете право обратиться с судебным иском в сторону человека, который оформлял кредит, а вы только являлись его поручителем.

Не забывайте о том, что ни один коллектор не имеет право угрожать вам и тем более, не может посадить вас в тюрьму за денежный долг.

Стоит ли бояться коллекторов

Константин Деркачёв

Стоит ли бояться коллекторов?
Каждый решает для себя сам. Но, я не стал-бы обращать на них особого внимания.
Конечно вызывают неудобства их назойливые звонки по телефону с угрозами судебной расправы над вашим имуществом и прочие уловки недобросовестных "Халявщиков".
Прочтите эту статью и станьте чуть смелее в общении с этими отморозками.
А, если они вас очень сильно "достали", то предложите им отдать ваш долг, только при личной встрече и скажите, что готовы отдать долг, и пусть они приезжают по адресу указанному в договоре купленном ими у банка. И пусть не забудут захватить с собой договор "Цессии" + свою лицензию на банковскую деятельность.
Не сомневайтесь, к вам ни-кто не приедет.
 А, если кто-то появится, то попросите их подождать за дверью, а сами смело звоните в Полицию. Сообщите им, что у вас вымогают деньги и угрожают взорвать весь дом. Вы боитесь за свою жизнь и жизнь соседей + сообщите, что эти люди настроены очень решительно, и видимо имеют при себе взрывчатку, и огнестрельное оружие.
Близкое знакомство с группой захвата или ОМОНом МВД, отобьет у коллекторов все желание с вами в дальнейшем контактировать.

Верховный суд запретил деятельность "покупателей долгов"

"Если я должен деньги банку — это проблемы банка". Народная поговорка.

Пленум Верховного суда РФ принял постановление, запрещающее банкам продавать коллекторам долги граждан. Вне закона окажется рынок объемом почти в 100 миллиардов рублей, при этом решение суда будет распространяться и на долги, проданные до июня 2012 года. Пока коллекторы думают, как выйти из сложившейся ситуации, банки грозят повышением ставок по кредитам из-за роста издержек на взыскание.

В настоящее время в России распространены две схемы сотрудничества банков и коллекторов. Первый способ подразумевает, что коллекторская компания выступает агентом по сбору денег с должников, получая заэто от банка комиссию. Для этого многие финансовые учреждения, прежде всего крупные создают собственные коллекторские конторы, чтобы не привлекатьспециалистов со стороны.

Вторая схема — банк продает коллекторам долги своих недобросовестных клиентов. В таком случае право собственности на задолженность переходит к специализированной компании, и банк к отношениям должник -коллектор никакого отношения уже не имеет. В течение последних лет объемы продаж банками долгов граждан демонстрировали уверенный рост.

ВТБ первым из государственных банков начал продавать долги коллекторам — в 2010 году он реализовал портфель на четыре миллиарда рублей. В конце января 2012 года Сбербанк решил продать коллекторским организациям портфель просроченной задолженности на 10 миллиардов рублей, что стало рекордом для российского рынка.

До этого крупнейший банк страны работал с компаниями,специализирующимися на взыскании "просрочки", только по агентскимсхемам.

Что делать, если угрожают коллекторы

На тот момент общая просроченная задолженность клиентов перед Сбербанком составляла 47,7 миллиарда рублей, то есть финансовое учреждение решило продать коллекторам почти 20 процентов проблемных кредитов. А до 2010года Сбербанк взыскивал долги вообще исключительно собственными силами.

В 2011 году банки продали коллекторам почти 100 миллиардов рублей долгов граждан, а по итогам 2012-го аналитики прогнозируют рост этой суммы до 150 миллиардов. В настоящее время на проданную специализированным агентствам задолженность приходится почти треть банковских проблемных кредитов.Весной 2012 года один банк выставил на торги даже долги умерших заемщиков.

При этом с момента своего зарождения в России рынок профессионального взыскания долгов работает в правовом вакууме. Закона, который бы регулировал цессию (переуступка прав на задолженность третьему лицу), встране до сих пор не принято. Это, в свою очередь, порождает постоянную борьбу между клиентами банков, финансовыми структурами, надзорными органами и судами.

"Совершенно неправовое поле"

Законопроект "О деятельности по взысканию просроченной задолженности был разработан Министерством экономического развития еще клету 2011 года. Документ должен был регулировать работу кол лекторских агентстви их отношения с должниками и банками. Однако он до сих пор не был передан ни вправительство, ни в Государственную Думу.

О необходимости подобного документа неоднократно говори лисами профессиональные участники рынка цессии. Если с взысканием долгов агентской схеме более-менее все понятно, то с продажей задолженности былонемало юридических "нестыковок". Прежде всего, договор получения кредита является двусторонней сделкой и участие третьих лиц в нем не предусмотрено Соответственно, должник в любой момент может сказать коллектору:"Я с тобой договора не заключал, и ничего тебе отдавать не обязан".

Когда бывшие клиенты банков и коллекторы начинали судиться по поводу прав последних на долги первых, суды часто принимали решение "насвое усмотрение". Одни вставали на сторону физических лиц, другие — на сторону коллекторских контор. В свою очередь, против переуступки прав на взыскание долга выступали прокуратура и Роспотребнадзор.

Глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко заявлял, что коллекторские агентства находятся вне закона, а их деятельность — это"совершенно не правовое поле". Чиновник призывал заемщиков не вступать в отношения с коллекторами, а сразу обращаться в суд.

Пленум Верховного суда. Фото с сайта dizainclub.ru

Позиция Роспотребнадзора сводилась к следующему: прежде всего специализирующееся на взыскании долгов агентство не является банком,следовательно, не может его заменить в отношениях с заемщиком. Кроме того,коллектор не является поставщиком услуги, в данном случае кредита, а в случае продажи долга отношения между заемщиком и банком — настоящим поставщиком услуги- прекращаются.

В ведомстве настаивали, что необходимо сначала сформировать необходимую законодательную базу, а уже потом признавать деятельность коллекторов Тем не менее, осенью 2011 года Высший арбитражный суд Россиипостановил, что продажа долгов коллекторам совершенно законна, так как "не нарушает прав заемщика и не требует его согласия". Казалось, что в спорах между "взыскателями" и должниками появилась определенность.

Но 19 июня 2012 года пленум Верховного суда РФ принял проект постановления согласно которому банки не имеют права продавать просроченную задолженность какой-либо организации, не имеющей банковской лицензии. Правда, в документе содержится формулировка "если иное не предусмотрено законом , но закона, разрешающего продажу долгов, в настоящее время нет.

Окончательное решение суда ожидается через неделю, но, поданным деловых СМИ, вероятность того, что решение пленума будет принято без существенных изменений, очень высока. В пресс-службе суда газете"Коммерсантъ" заявили, что поправки в постановление принимаются,только если "предъявленная система аргументации будет соответствовать интересам граждан и нормам существующих законов и перевесит аргументацию пленума".

Банки готовятся поднять ставки

Таким образом, "совершенно не правовое поле"сохранилось. С одной стороны, у судов общей юрисдикции, которые рассматривают дела коллекторов и граждан, будет на руках решение Высшего арбитража, с другой- постановление Верховного суда РФ. То есть они смогут, как и раньше, судить по своему усмотрению, руководствуясь или первым, или вторым.

Постановление суда будет иметь обратную силу, следовательно,многие граждане, чьи долги были проданы коллекторам до июня 2012 года, смогут оспорить сделки и по новой начать свои тяжбы с банками. Правда, коллекторы могут пойти и на ряд юридических ухищрений, чтобы соответствовать решению Верховного суда. Так, многие из них захотят обзавестись банковскими лицензиями,чтобы спокойно покупать долги граждан у финансовых организаций, не опасаясь,что потом суд признает такие сделки незаконными.

В свою очередь, банки грозят повышением ставок по кредитамиз-за невозможности продать плохие долги. Финансисты утверждают, что их расходы на взыскание долгов вырастут, а это скажется на ценах услуг для населения. Как пояснил "Известиям" директор департамента управления процессами взыскания банка "Хоум Кредит" Святослав Емельянов, после принятия постановления Верховного суда финансовые структуры будут стараться взыскивать долги исключительно собственными силами.

В правовом вакууме также может оказаться Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК). Эта структура, не имея банковской лицензии выкупает у финансовых учреждений просроченные долги по ипотеке для их последующей реструктуризации. Из-за решения Верховного суда работа агентства будет затруднена. Правда, в АИЖК уже готовят проект изменений в законодательство, который позволит структуре нормально работать (а коллекторам- нет).

Похоже, единственным выходом из правового вакуума является только принятие закона о коллекторской деятельности, ну или ее полный законодательный запрет. В Европе и США скупка коллекторами долгов у банков разрешена и совершенно законна, и можно полагать, что с течением времени такие же нормы появятся и в России. Но пока судьба коллекторов, так же как и уже скупленных ими долгов, не определена.

© Copyright: Константин Деркачёв, 2014
Свидетельство о публикации №214120501317

Список читателей / Версия для печати / Разместить анонс / Заявить о нарушении

Другие произведения автора Константин Деркачёв

Рецензии

Написать рецензию

Другие произведения автора Константин Деркачёв

Полномочия коллекторов при взыскании долгов

Законные права коллекторов

Какие действия не имеют право совершать коллекторы

Ответственность за нарушение коллекторами правил взыскания долгов

Практические советы как правильно вести себя с коллекторами

Из-за тяжелой жизненной ситуации может возникнуть серьезная просрочка платежа и тогда банки прибегают к помощи коллекторов, чтобы «выбить» из неплательщиков задолженность по уплате платежей по кредиту. О том, как вести себя с коллекторами и законны ли их действия, пойдет речь дальше.

Вопрос о том, может ли банк уступать свое право требования к заемщику третьим лицам, не являющимся кредитной организацией, долгое время оставался спорным. Согласно действующему законодательству коллекторы могут прийти в следующих случаях:

  1. кредитор может привлечь агентство с целью проведения мероприятий по скорейшей ликвидации долга нерадивым заемщиком;
  2. он передал агентству по взысканию долгов требование по просроченному обязательству заемщика на основании договора.

От визита «взыскателей» долгов не застрахованы не только заемщики, но и лица, выступающие поручителями по кредиту. Такая встреча может быть совсем неприятной.

Законные права коллекторов

В настоящее время единственным нормативным документом, регламентирующим деятельность коллекторов в России, является Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (опубликован в Российской газете).

В соответствии со ст. 15 данного Федерального закона при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности (коллекторы), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

  1. личные встречи, телефонные переговоры
  2. почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Важно знать, что долг в принудительном порядке, в том числе путем реализации имущества должника, может быть взыскан только по решению суда. При этом после вынесения решения суда производить работу по взысканию долга (опись имущества, арест имущества, реализация на торгах и т.д.) могут только сотрудники государственного органа – судебные приставы. Никакая иная организация, в том числе коллекторские агентства не имеет на это законных оснований.

Агентства по возврату долгов не вправе требовать от вас вернуть кредитные средства и тем более, досрочно погасить всю сумму долга. Им дозволено только ведение переговоров и больше ничего.

В законе четко определено время суток, в течение которого коллектор может осуществлять отправку сообщений, звонить должникам, либо посещать его.

Что делать, если вам угрожают коллекторы?

По правилам – это период с 8 до 22 часов по местному времени в будние дни и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 час. 00 мин. до 20 часов. В иное время любой контакт между коллектором и должником является незаконным.

Коллектор при общении с должником или поручителем должен представиться,  сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или назвать агентство, которое он представляет. Он так же должен указать банковскую организацию, которая привлекла фирму к проведению мероприятий по возврату долга и адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Поэтому при встрече с лицом, утверждающим, что он коллектор, попросите предоставить документы о его личности, документы на осуществление деятельности по возврату долга (чаще всего – это доверенность агентства), документы по передаче долга кредитной организацией. Внимательно ознакомьтесь с документами, в случае подозрений, что представленные документы не подлинные, откажитесь от разговора. При отказе предоставить требуемые документы, откажитесь от диалога с неизвестными лицами, попросите их уйти либо вызовите полицию.

Если коллектор действует по доверенности внимательно ознакомьтесь с правами коллектора, перечисленными в такой доверенности. Если в доверенности указано на наличие прав коллектора изымать у вас имущество, описывать или оценивать его – это не законно. На такие действия полномочны только судебные приставы. Если коллекторы совершают незаконные действия, откажитесь от общения с ними и вызовите сотрудников полиции.

Какие действия не имеют право совершать коллекторы

Не допускаются следующие действия коллекторов.

Непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил.

Процесс взаимодействия коллекторов с должниками строится только на ведении переговоров. Переговоры могут вестись разными способами: направлением извещений, телефонными разговорами. Посещать должников в ночное время (с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 09.00 в выходные дни) коллекторы не вправе. Если ночью к вам стучат в дверь и требуют деньги, смело вызывайте сотрудников полиции.

Сотрудники коллекторского агентства не могут без вашего разрешения прийти к вам в дом либо посетить вас на работе. Не желаете общаться с неизвестными лицами, требующими от вас вернуть деньги, – не впускайте их в помещение. Нарушение принципа неприкосновенности жилища для них может обернуться серьезным наказанием.

Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.

Ответственность за нарушение коллекторами правил взыскания долгов

Административная ответственность

При несоблюдении коллекторами вышеперечисленных правил, а именно за несоблюдение временных ограничений на телефонные переговоры, sms-сообщения, личные встречи предусмотрена административная ответственность в соответствии со статьей 14.57 КоАП РФ. Штраф на коллектора может быть наложен в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей, а на коллекторскую организацию от двадцати тысяч до ста тысяч рублей.

Уголовная ответственность коллекторов

Если же коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, хамят и т.п., в их действиях усматриваются признаки уголовно-наказуемого преступления по ст. 119 УК РФ (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью).

Для привлечения коллекторов к ответственности необходимо вызвать полицию либо обратиться с заявлением в полицейское отделение по месту жительства.

Практические советы как правильно вести себя с коллекторами

При встрече с коллекторами будьте сдержанны в общении. Не давайте воли эмоциям и не говорите лишнего. Рекомендуется спокойно и внимательно выслушать требования коллекторов и сообщить, что вы примите все возможные меры для погашения долга и свяжитесь с банком либо с руководством коллекторов. Добросовестные коллекторы предоставят вам всю необходимую информацию, и будут вести себя корректно, в противном случае, обратитесь в полицию с заявлением о вымогательстве.

Важно! Никогда не ставьте свою подпись в каких-либо документах, не ознакомившись с ними и не посоветовавшись с юристом.

В случае агрессивного поведения со стороны сотрудников фирмы (высказывание угроз в ваш адрес, применение физического насилия, оскорбительных слов) постарайтесь привлечь к ситуации внимание посторонних лиц (это могут быть соседи, друзья, просто прохожие), а также незамедлительно вызовите полицию. Такие действия в большинстве случаев пугают навязчивых коллекторов. Не думайте, что коллекторы вас больше никогда не посетят, обязательно напишите заявлению в полицию, по которому будет проведена поверка и в случае установления незаконных действий, агентство и его сотрудники будут наказаны.

Не отчаивайтесь и не впадайте в панику в ситуации, когда вы просрочили оплату долга, а к вам пришли «выколачивать» деньги. Защищайте себя грамотно.

Подготовлено "Персональные права.ру"

Материальное состояние граждан постепенно ухудшается, что приводит к увеличению просрочек по кредитам.

Чаще всего, кредитные задолженности, которые банк не в силах возвратить своими силами, передаются в коллекторские учреждения.

В такой ситуации, заемщик банка может оказаться в непростой ситуации, когда работник коллекторской компании может превышать свои полномочия. 

Кредитофф собрал рекомендации специалистов, которые помогают правильно вести себя, когда звонят коллекторы.

Рекомендации адвоката Р.К.:

Первоначально, когда вас беспокоят коллекторы, необходимо предупредить, что разговор поставлен на запись, поэтому коллектору нужно указать ФИО и должность. Также попросите сказать, название компании, откуда поступил звонок и на каких правах совершается вам звонок, какие документы подтверждают полномочия организации. Если коллектор не желает дать полноценные ответы на вышеприведенные вопросы, тогда продолжать общаться нет смысла.

Очень часто коллекторы звонят на работу и представляются под должностями сотрудников полиции. В этой ситуации план действий аналогичный первому: вы предупреждаете, что разговор поставлен на запись, спрашиваете ФИО, должность и отделение полиции. После этого попросите перезвонить вам через время, когда вы уточните правдивость данных в указанном отделении полиции или прокуратуре.

Если позвонивший вам указал все необходимые данные, вы можете попросить прислать требования в письменной форме. Скажите, что ваш ответ поступит также в письменной форме.

В случае, если звонок осуществляется в нерабочее время (раньше 9.00 или позже 18.00), тогда нарушаются ваши права. Это относится и к отказу указать свое имя и фамилию, должность и название компании, от которой производится звонок.

Права заемщика защищены Уголовным кодексом, а именно: принудительное выполнение гражданско-правовых обязанностей, превышение должностных полномочий, вымогательство и т.п., исходя из поведения и угроз коллекторов.

Если ваши права явно нарушаются, вам угрожают коллекторы, необходимо записать номер телефона и время звонка, потом обратиться в полицию и написать заявление.

Самое важное, при явном попирании ваших прав не молчать, а обращаться соответствующие органы.

Замечено, что уже поданные заявления в правоохранительные органы не залеживаются, а передаются на досудебное рассмотрение. Сегодня возбужденно определенное количество уголовных разбирательств по коллекторским организациям, которые уже дошли до суда и скорее всего, работники коллекторских компании и их начальство понесет уголовное наказание.

Рекомендации адвоката В.К.:

Очень часто происходят ситуации, когда вам звонит человек, который представляется коллектором компании и требует немедленно оплатить кредит.

Что делать, если угрожают коллекторы?

В некоторых случаях, вы вообще можете не быть должником, так как у вас не оформлен кредит, в иной ситуации, у коллектора уже имеется решение суда для оплаты задолженности.

Помните, имеются у вас просрочки по оплате кредита или нет, если коллекторы звонят знакомым и на работу с требованием выплатить деньги, эти действия незаконные, так как существует определенный порядок для выполнения решения суда.

Многие лица обращаются с жалобами, что коллекторызвонят по долгу, угрожают материальными расправами, лишением имущества и т.п.

При этом подобные звонки могут осуществляться в ночное время или по десятку раз в день.

Таким образом, коллекторы звонят родственникам, друзьям и сотрудникам и тревожат не только самого должника (если он есть таковым), а и посторонних людей.

Необходимо знать, что подобные действия коллекторов преследуются по закону и классифицируются как принудительное выполнение гражданско-правовых обязанностей по ст. 355 Уголовного кодекса.

В некоторых случаях, коллекторы во время звонка стараются не вымогать, а «напоминать» о существующей задолженности и, что при несвоевременной уплате долга, лицо будет иметь проблемы.    

Если вы желаете избавиться от коллекторов, тогда следует знать, как с ними общаться:

  • Следует выяснить, почему коллектор, представитель банка или кредитор звонит вам и откуда имеет информацию о вашей задолженности. Существует ли реальное судебное решение? Имеют ли они договор о переуступке кредита?
  • Предложите коллектору написать свои требования письменно, не нужно сообщать свои личные данные, ведь у представителя банка должны быть ваш адрес, имя и фамилия.

После этого никак не реагируйте на звонки коллекторов. Если ситуация не решается по вышеприведенной схеме, тогда нужно прийти к адвокату, который окажет квалифицированную помощь в составлении заявлений в полицию и применении других правовых действий для решения сложившейся ситуации.

Если ваша задолженность до 30 тысяч гривен, поймите, что вам не стоит так беспокоится по поводу звонков. У кредитных контор даже нет таких функций и обязанностей у сотрудников, чтобы куда-то выезжать, искать должников и тем более применять к ним какие-то незаконные методы воздействия. Посмотрите на пример типичных требования в вакансии коллектора:

Все сводится  к звонкам по базе должников, но никаких выездов и прочего!

Тут всегда можете найти актуальные предложения кредитов для перекредитования имеющегося кредита.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *