Государственная помощь ипотечным заемщикам 2016 2017

Правительство рассчитывает до весны решить проблемы большинства семей, взявших ипотеку, но на волне кризиса столкнувшихся с проблемами при выплате займа. Правила соответствующей программы предусматривали максимальную сумму возмещения по одному реструктурированному ипотечному кредиту от Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в 600 тысяч рублей, но не более 10 процентов от остатка основного долга. Другим вариантом помощи является снижение суммы ежемесячного платежа в течение 18 месяцев — максимум до 50 процентов. При этом сумма экономии не могла превышать 600 тысяч рублей.

Теперь кабинет министров принял решение расширить помощь. «Поддержка государства была удвоена с 10 до 20 процентов остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации долга», — рассказал премьер-министр Дмитрий Медведев на совещании со своими заместителями. При этом предельная сумма остается прежней.

— Мы также решили поддержать те семьи, где есть дети, которые, хотя и достигли совершеннолетия, но продолжают очное обучение, — добавил премьер-министр.

На 1 декабря 2016 года в АИЖК поступило около 14 тысяч заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов. «По 7 тысячам работа окончена и кредиты переоформлены на новых условиях», — заявил первый вице-премьер Игорь Шувалов. Он напомнил, что на реализацию программы в АИЖК направили 4,5 миллиарда рублей. До конца года планируется израсходовать только 1,5 миллиарда. Это связано с тем, что первоначально в условиях реструктуризации ипотечных кредитов предусматривались такие параметры, которые были в 2009 году. «В тот момент просрочка по ипотечным кредитам была самым главным критерием, и она превышала 90 дней, — пояснил он. — Если в 2009 году у нас было 7 процентов таких ипотечных кредитов, то в 2015 году — 3 процента. То есть ситуация не была такой жесткой, как первоначально нам виделось в первом квартале 2015 года».

— Программа с измененными условиями продлена до 1 марта 2017 года, — сообщил Игорь Шувалов.

Многодетные семьи с конца сентября прошлого года подали более 13 000 заявок на списание долгов по ипотеке в связи с рождением третьего или последующего ребенка.

Какой пакет документов собрать, в каких случаях не предусмотрена выплата субсидии и как долго ждать ее начисления — на эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Как работает программа

Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

Какую сумму можно получить

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично. Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту. Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

Формулу расчета выделяемой суммы можно найти здесь: Порядок взаимодействия кредиторов и ДОМ.РФ, пункт 3.

Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят.

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получит 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года.

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти.

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии.

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Приобретение доли жилого помещения также не соответствует целевому назначению кредита и получить субсидию в таком случае также невозможно.

Какие документы нужны

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально.

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее.

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Где принимают заявления

Документы необходимо предоставить в офис Сбербанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.

Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на сайте Сбербанка — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.

Есть какой-либо порядок действий?

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

Заявку приняли. Что дальше?

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Сроки ожидания

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Одобрено! А где деньги?

В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней с даты принятия положительного решения.

Это еще не все

Если субсидию вам перечислили в частичном размере и задолженность все еще имеется, то информацию о новом графике платежей можно получить в Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

Мне отказали. Почему?

Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства.

Прогнозы на будущее

Сбербанк по праву выступает ведущей банковской структурой, реализуя многие программы государственной помощи молодым и многодетным семьям. 450 000 рублей пойдут на погашение ипотеки и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.

Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности суммой до 900 000 рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.

Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений. По оценкам ДОМ.РФ, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тысяч многодетных семей. Сбербанк технически готов к выполнению государственных инициатив и ожидает увеличения количества запросов в ближайшее время.

Министерство образования и молодежной политики Свердловской области информирует о реализации на территории Свердловской области программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой», направленной на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей.

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина.

Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

  • кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
  • заемщик;
  • государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

  • перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
  • снижение процентной ставки по оформляемому займу;
  • предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2019 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Программа «Молодая семья» в рамках проекта Жилище

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

  1. Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
  2. Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
  3. Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке

Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

  • состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
  • приобретается только готовое жилье;
  • имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Ипотека от Россельхозбанка. Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:

  • не старше 35 лет;
  • уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
  • возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).

При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.

Семейная ипотека с господдержкой 6% с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Первоначальный взнос 20%.
  3. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
  4. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
  5. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
  6. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
  7. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление Правительства Российской Федерации

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и 28.03.2019.

В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2019 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки.

Теперь она действует весь срок, а не 3 и 5 лет как было ранее.

Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы.

Также появились льготы для жителей ДФО. Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

Также в ближайшем будущем предполагается возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.

Срок действия

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Важный момент! Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по конец 2022 года, то выдача льготной семейной ипотеки под 6 процентов возможна вплоть до 1 марта 2023 года.

Условия программы

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Для потенциальных заемщиков общие условия ипотеки под 6 % будут одинаковы в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), но будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.

Требования к участнику и кредиту

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
  2. Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
  3. Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

  • на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
  • на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Банки участники

Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций: (представлены несколько)

Банк

Кредитование новостройки

Перекредитование

Лимит, млн. руб

Процентная ставка

АО Дом.РФ и

АО «Банк ДОМ.РФ»

Да

Да

22 240

5,25

ПАО РОСБАНК

Да

Да

8 062

ВТБ

Да

Да

106 726

Абсалютбанк

Да

Да

46 586

5,49

Металлинвестбанк

Да

Да

3 202

5,5

Сбербанк

Да

Нет

171 205

Газпромбанк

Да

Да

22 006

4,9

Россельхоз

Да

Да

20 145

4,7

Промсвязьбанк

Да

Нет

14 835

4,65

Открытие

Нет

Нет

14 578

9,3

Райффайзен

Да

Да

12 807

5,69

Возрождение

Да

Да

12 135

Банк Россия

Нет

Нет

9 285

Совкомбанк

Да

Нет

8 538

ДельтаКредит

Нет

Нет

8 062

Транскапиталбанк

Да

Да

7 628

5,5

Ак Барс

Да

Да

6 980

Инвестиционный Торговый Банк

Да

Да

5 136

5,5

Запсибкомбанк

Да

Да

4 937

Уралсиб

Да

Нет

4 717

5,49

Важный момент! С 26.04.2019 банк ВТБ начал выдачу семейной ипотеки под 5% для жителей всех регионов России без исключений. Главное условия получения дисконта в 1% от базовой ставки по программе обязательное страхование жизни. С 12 августа 2019 Сбербанк снизил ставку по этой программе до 5%.

Как оформить

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

  1. Первичное обращение в банк.
  2. Заполнение анкеты заемщика.
  3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
  4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
  5. Предоставление документов на квартиру.
  6. Подписание ипотечного договора.
  7. Регистрация сделки в Росреестре.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование.

Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
  • ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
  • отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Процедура оформления достаточно простая:

  1. обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  2. подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
  3. снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название «детская ипотека». При предоставлении заемных средств под 5%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

  • обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
  • минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
  • срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
  • обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

За более подробной информацией по ипотеке с государственной поддержкой для семей с детьми, необходимо обратиться в Сбербанк

Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК ДОМ.РФ

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

  1. На срок от 3 до 30 лет.
  2. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
  3. Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Новости

Важной новостью стало решение Дмитрия Анатольевича Медведева об изменении программы семейной ипотеки.

Так он 14 октября 2019 года заявил о том, что программа семейной ипотеки пока не стала популярной. На сегодняшний день кассовое исполнение программы всего 8%. Он предложил рассмотреть возможность распространить действие семейной ипотеки под 6% и на вторичное жилье. Дело в том, что ряд регионов не имеют достаточного объема строительства, чтобы заинтересовать жителей новой программой. При этом Медведев поручил местным властям более настойчиво информировать граждан своих регионов о действии программы и взять ситуацию под личный контроль.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

  • создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
  • повышение рождаемости в стране;
  • увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

  1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
  2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
  3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
  4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Семейная ипотека – это возможность для миллионов россиян существенно улучшить условия своего проживания. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимость иметь определенный уровень достатка и соответствовать требованиям банка к заемщикам.

Ипотечное кредитование нужно тем, кто не может приобрести жилье за наличный расчет. Большинство банковских программ рассчитано на молодые семьи и позволяет им приобрести квартиру в новостройке, не дожидаясь, когда для этого будет достаточно денежных накоплений. Часто ипотеку используют люди, не имеющие собственного жилья или желающие улучшить условия проживания, приобрести или построить загородный дом, инвестировать средства в недвижимость для получения прибыли с ее аренды.

Возрастающая популярность ипотечного кредитования обоснована несколькими факторами:

  • Удобство. Дорогостоящую недвижимость, на которую пришлось бы копить годами, можно получить здесь и сейчас.

  • Выгода. Наиболее выгодной считается краткосрочная ипотека на срок не более 5-7 лет, так как значительно сокращает переплаты. Тем, кто не имеет собственного жилья, ипотека дает возможность вносить ежемесячный платеж не за аренду чужой квартиры, а в качестве выплаты за свою собственную жилплощадь.

  • Необходимость. Не все могут позволить себе приобрести недвижимость за наличный расчет или воспользоваться помощью родственников в данном вопросе. Часто ипотека в Москве и других городах становится единственной возможностью получить необходимую сумму на собственное жилье.

  • Доступность. Ипотечное кредитование доступно большому количеству граждан, благодаря высокой конкуренции на рынке.

Оценить популярность кредитов на покупку недвижимости под залог другого имущества позволяет индекс ипотечного рынка. Данный индекс, разработанный специалистами «Росбанк Дом», является надежным источником аналитической информации и дает возможность увидеть изменения в количестве выданных новых кредитов. Динамика указывает на стабильное увеличение объемов ипотечного рынка. Подтверждением этой информации является наглядный график.

Виды ипотеки

Банки предлагают различные ипотечные программы, ориентированные на разные категории клиентов. Благодаря разнообразию предложений потенциальный заемщик может сделать выбор в пользу решения с наиболее оптимальными условиями. Виды ипотеки различаются типом залога, под приобретаемую или уже имеющуюся недвижимость, сроком выплат по ипотеке, суммой, первоначальным взносом, процентной ставкой по кредиту, а также другими параметрами.

Одним из ведущих предоставляющих ипотеку банков является «Росбанк Дом». Организация выдает разные виды кредитов, в том числе как под имеющееся, так и под приобретаемое недвижимое имущество, а также с возможностью использования материнского капитала, отсрочки выплат для молодых семей и т.д. Услуги банка позволяют приобрести любой тип жилья в Москве и других городах. «Росбанк Дом» предлагает простые и специальные программы, а также подключение опций и участие в акциях, которые обеспечивают клиентам дополнительную экономию. На сайте вы можете ознакомиться с несколькими готовыми и наиболее популярными программами банка:

  • Кредит на квартиру или долю на первичном или вторичном рынке недвижимости. Программа рассчитана на срок до 25 лет с первоначальным взносом от 15% и процентной ставкой от 8,25% годовых и доступна для клиентов от 20 до 64 лет с любым гражданством.

  • Ипотека на квартиру в новостройке. Программа подходит для тех, кто собирается купить жилье в сданном или строящемся доме, одобренном Банком. Список квартир, доступных для приобретения с помощью ипотечного кредитования в Москве и регионах, можно посмотреть в базе аккредитованной недвижимости для ипотеки в ДельтаКредит. Предложение пользуется популярностью в частности у родителей, которые хотят купить жилье для своего ребенка.

  • Рефинансирование ипотеки – досрочное погашение кредита на недвижимое имущество в другом банке с уменьшением ежемесячного платежа за счет снижения ставки или продления срока выплат. Возможно рефинансирование договора, залоговым имуществом в котором указана квартира, доля или комната в апартаментах первичного или вторичного рынка недвижимости.

  • Целевой ипотечный кредит. Предоставляется на приобретение квартиры в сданном или строящемся многоквартирном доме, отдельного строения, в том числе с земельным участком, земли для постройки. Срок кредита также составляет до 25 лет, процентная ставка – от 8,25% годовых.

Подробнее с условиями всех программ ипотечного банка «ДельтаКредит» можно ознакомиться в соответствующем разделе сайта. Организация также предлагает специальные программы, дающие возможность:

  • вносить платеж по ипотеке один раз в 14 дней;

  • уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту на 1 или 2 года;

  • частично-досрочно погасить долг за счет материнского капитала и другие.

Условия и ставки

Банк «ДельтаКредит» выдает ипотечные кредиты в Москве и регионах на квартиру, дом или дачу:

  • трудоустроенным людям – наемным работникам или индивидуальным предпринимателям;

  • гражданам в возрасте от 21 года на момент подписания договора и до 64 лет на момент погашения кредита;

  • клиентам, готовым предоставить необходимые документы.

Первоначальный взнос на покупку готового жилья – от 5% до 40%, на строящуюся недвижимость – от 15% до 40%. Минимальная сумма ипотечного кредита составляет от 600 000 рублей в Москве и области и от 300 000 рублей в других регионах. Выдается на срок от 1 года до 25 лет.

Каждая ипотечная программа имеет свои особенности. Например, для оформления ипотеки на квартиру в новостройке необходимо предоставить определенный список документов:

  • копии всех страниц паспорта;

  • справку о доходах;

  • копию трудовой книжки или справку по установленной форме для военнослужащих;

  • заявление-анкету;

  • документы на залоговое имущество;

  • кадастровый/технический паспорт на недвижимость;

  • копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов.

Таковы основные условия и требования, которые делают доступными ипотечные кредиты от Банка «ДельтаКредит». Рассчитать основные параметры можно прямо на сайте с помощью онлайн-калькулятора.

Лучшее предложение

Каждая программа ипотечного банка «ДельтаКредит» привлекательна по-своему. Однако предложение «Кредит на квартиру или долю» было признано специалистами ресурса Выберу.Ру лучшим по итогу анализа российских ипотек для вторичного жилья. Предложение возглавило рейтинг с сентября 2017 года. Привлекательность ипотечного кредита оценивалась по полной стоимости, размеру первоначального взноса и процентной ставки. Также учитывались авторитет и надежность банка, бонусы и акции, которые он готов предложить своим клиентам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *