Интерпромбанк проблемы

Инвестсоцбанк рассказал порталу Банки.ру, почему просит вкладчиков забирать средства из финучреждения. 13 октября стало известно, что сотрудники банка обзванивают некоторых существующих клиентов и просят их забрать вклады из кредитной организации. Об этом Банки.ру сообщили сами вкладчики банка, информацию подтвердили в кол-центре кредитной организации.

В Банки.ру обратились несколько клиентов Инвестсоцбанка, которых менеджеры кредитной организации попросили забрать свои вклады до окончания срока их действия. «В связи с массовым отзывом лицензий у банков за последние два — три года наблюдается увеличение обращений новых клиентов для размещения вклада на сумму до 1,4 миллиона рублей. Центральный банк на плановой встрече обратил внимание Инвестсоцбанка, что рост вкладов до 1,4 миллиона рублей не вполне соответствует заявленной стратегии работы банка в рамках обслуживания private banking, — отмечают в пресс-службе Инвестсоцбанка. — Однако большинство физических лиц специально размещает свои денежные средства по различным банкам так, чтобы общая сумма в одном банке не превышала 1,4 миллиона рублей. На что Инвестсоцбанк, как ни один другой банк, повлиять пока не может». В Инвестсоцбанке указали, что кредитная организация регулярно снижала процентные ставки, но новые клиенты по-прежнему обращались в банк с целью открытия вклада. Поэтому руководство кредитной организации приняло решение об установлении рыночных ставок только для ВИП-вкладчиков на суммы вкладов от 2 млн рублей. Для вкладов до 2 млн рублей ставки были значительно снижены. «Инвестсоцбанк всегда лоялен по отношению к своим клиентам, поэтому обо всех изменениях клиенты уведомляются банком заранее. Все моменты, касающиеся изменения стратегии работы банка, своевременно доведены до Банка России. Банк строго соблюдает все показатели нормативов, установленные ЦБ РФ, при этом с большим запасом, о чем можно убедиться из отчетности, раскрываемой на сайте Банка России», — рассказали в пресс-службе Инвестсоцбанка.

В кредитной организации особое внимание обращают на тот факт, что предписание от Банка России в отношении Инвестсоцбанка отсутствует. «Банк, конечно, мог отказаться от выполнения рекомендаций Банка России, поскольку это рекомендации, но в правила работы банка это не входит, — отмечают в пресс-службе Инвестсоцбанка. — Политика банка — всегда исполнять рекомендации Банка России. Банк всегда готов дать комментарии по своей деятельности в часы работы банка». В Банки.ру обратились несколько клиентов Инвестсоцбанка, которых менеджеры кредитной организации попросили забрать свои вклады до окончания срока их действия. «На днях мне позвонили из банка и предложили забрать мой депозит до его окончания. Я несколько удивился и спросил причину такой просьбы. Менеджер ответила, что банк получил предписание от Центробанка. В нем говорится, что у банка избыток ликвидности, в связи с чем кредитной организации надлежит в течение месяца прекратить прием вкладов физических и юридических лиц и в целом нормализовать ситуацию с ликвидностью, — рассказывает вкладчик Инвестсоцбанка Иван Воронцов. — Досрочно закрывать вклад я отказался (тем более что процент у меня по вкладу в этом банке хороший), менеджер приняла это к сведению, и пока больше звонков не было. За всю свою жизнь я много в каких банках размещал деньги на депозитах, но с такой просьбой столкнулся впервые». Оператор кол-центра Инвестсоцбанка сообщил обозревателю Банки.ру, что кредитной организации «рекомендовано было Банком России раздать вклады». При этом собеседник портала отметил, что открыть новый вклад в кредитной организации можно, однако только на сумму от 2 млн рублей. «Пока мы работаем, пока у нас все хорошо. Если вас устраивают ставки, какие сейчас есть в банке, то, пожалуйста, приносите (деньги для оформления вклада)», — сказал оператор Инвестсоцбанка. На вопрос, не попросят ли нового клиента, как и существующих, в какой-то момент забрать вклад раньше срока, оператор ответил: «Риск есть». Порталу Банки.ру с пресс-службой Инвестсоцбанка оперативно связаться не удалось. Заметим, что с начала 2017 года Инвестсоцбанк несколько раз снижал ставки по депозитам физлиц и юрлиц. Согласно информации с сайта кредитной организации, последнее изменение условий по вкладам для физлиц датировано 7 октября 2017 года. Примечательно, что в действующих тарифах на вкладе можно разместить сумму намного меньше 2 млн рублей. По словам руководителя информационно-аналитической службы портала Банки.ру Сабины Хасановой, в отношении депозитного портфеля ЦБ РФ может ограничить поднадзорному банку объем на привлечение новых вкладов либо вовсе запретить принимать кредитной организации депозиты. «По имеющимся данным, регулятор закончил последнюю проверку Инвестсоцбанка в октябре 2017 года. Вполне возможно, что по ее итогам регулятор и вынес ряд предписаний относительно не устраивающих его моментов в деятельности кредитной организации», — рассказывает Хасанова. По ее мнению, звонки сотрудников Инвестсоцбанка существующим клиентам с просьбой забрать свои вклады могут быть проявлением лояльности со стороны личных менеджеров банка. «Полагаю, что такие звонки сотрудники кредитной организации совершают по собственному желанию, без указания сверху — просто, чтобы предупредить клиентов о возможных проблемах в банке. Такие случаи уже встречались, — говорит Хасанова. — Что же касается слов оператора контактного центра о предписании ЦБ «раздать вклады», то здесь главную роль могла сыграть неопытность сотрудника». Инвестсоцбанк работает в России уже 13 лет, с 2005 года входит в систему страхования вкладов. По данным Банки.ру, кредитная организация занимает 346-е место по объему активов. На 1 сентября 2017 года ее розничный депозитный портфель немногим превышал 1 млрд рублей. Следует отметить, что в последнее время Инвестсоцбанк показывал достаточно заметный рост. Так, с января текущего года он поднялся на 27 позиций по размеру активов, за один только август «набрав» 21 позицию. Также с января банк прирос почти на 15%, или на 36 позиций, в рэнкинге Банки.ру по объему портфеля вкладов физлиц. Правда, в августе банк зафиксировал отток по вкладам физлиц на уровне 16,2 млн рублей. По состоянию на сентябрь 2017 года Инвестсоцбанк является убыточным, даже несмотря на то, что с января этого года смог значительно сократить свой убыток — с 283 млн до 513 тыс. рублей. Инвестсоцбанк не получал предписаний от Банка России на возврат вкладов клиентам, сообщили RNS в пресс-службе кредитной организации. Ранее портал Банки.ру сообщил со ссылкой на одного из вкладчиков, что кредитная организация обратилась к клиентам с просьбой досрочно закрыть вклады из-за соответствующего предписания ЦБ. «Информация в опубликованной статье на сайте www.banki.ru 13.10.2017 выдернута из контекста. В связи с массовым отзывом лицензий у банков за последние 2-3 года наблюдается увеличение обращений новых клиентов для размещения вклада на сумму до 1,4 млн руб. Центральный банк на плановой встрече обратил внимание банка, что рост вкладов до 1,4 млн руб. не вполне соответствует заявленной стратегии работы банка в рамках обслуживания Private Banking. Однако большинство физических лиц специально размещают свои денежные средства по различным банкам так, чтобы общая сумма в одном банке не превышала 1,4 млн руб. На что банк, как ни один другой банк, повлиять пока не может», — пояснили в Инвестсоцбанке. Инвестсоцбанк регулярно снижал ставки по депозитам, но приток клиентов, размещающих средства вблизи лимита, застрахованного Агентством по страхованию вкладов (АСВ), продолжался, отметили в пресс-службе. «Поэтому руководством банка было принято решение об установлении рыночных ставок только для VIP-вкладчиков на суммы вкладов от 2 млн руб. Для вкладов до 2 млн руб. ставки значительно снижены. Банк всегда лоялен по отношению к своим клиентам, поэтому обо всех изменениях клиенты уведомляются банком заранее. Все моменты, касающиеся изменения стратегии работы банка доведены своевременно до Банка России», — указали в кредитной организации, подчеркнув, что банк соблюдает все показатели нормативов ЦБ. В Инвестсоцбанке отметили, что предписаний по итогам встречи с ЦБ банк не получал: «Предписания от Банка России в банке отсутствуют. Банк, конечно, мог отказаться от выполнения рекомендаций Банка России, поскольку это рекомендации, но в правила работы банка это не входит. Политика банка — всегда исполнять рекомендации Банка России». Ранее портал Банки.ру сообщил со ссылкой на одного вкладчиков Инвестсоцбака, что банк проводит обзвон клиентов и предлагает досрочно закрыть вклад. По словам клиента, менеджер банка сообщил ему о наличии соответствующего предписания ЦБ. В колл-центре банка изданию заявили, что новый вклад можно открыть только на сумму от 2 млн руб.

Арест одного из основных акционеров Интерпромбанка (ИПБ) Дмитрия Мазурова может создать дополнительные риски для кредитной организации. К ряду компаний, бравших крупные кредиты в банке и связанных с группой New Stream, уже поданы иски о банкротстве. На риски ухудшения качества кредитного портфеля обращали внимание рейтинговые агентства. Теперь эксперты говорят о возможной остановке обслуживания кредитов.

Состоявшемуся 15 июля аресту Дмитрия Мазурова предшествовал ряд негативных для ИПБ событий. В частности, 12 июля агентство АКРА снизило рейтинг банка до уровня B– (низкий уровень кредитоспособности) с негативным прогнозом. Агентство выразило беспокойство из-за «существенно ухудшившегося» качества кредитного портфеля банка. Эти долги в основном приходятся на компании нефтяной отрасли, аффилированные с акционерами и их партнерами, отметили в АКРА. Moody’s еще в конце июня снизило рейтинг ИПБ до уровня Caa1 (высокий кредитный риск).

Агентство отметило «крайне высокую концентрацию кредитов» заемщикам, связанным с банкротящимся Антипинским НПЗ, и неясные перспективы возврата долгов.

ИПБ занимает 123-е место по величине активов (31,3 млрд руб.). Основным акционером (19,56% акций) до недавнего времени был совладелец New Stream Дмитрий Мазуров, который владел банком как напрямую, так и через Антипинский НПЗ. В мае этого года доля господина Мазурова в НПЗ перешла за долги Сбербанку, а доля в ИПБ сократилась до 17,25%. Основным акционером банка стал бизнесмен Исраил Якубов (17,82%). Согласно отчетности по МСФО за первый квартал, кредитный портфель ИПБ составляет 22,5 млрд руб. Кредиты на сумму 11 млрд руб. сам банк относит к ссудам со средним риском (вероятность дефолта составляет 10–50%). Кредиты еще на 1,5 млрд руб.— высокорискованные (вероятность дефолта составляет 50–100%).

Как выяснил «Ъ”, компании, имеющие крупные залоги в ИПБ, уже столкнулись с исками о банкротстве. При этом ряд клиентов банка были связанны прямо или косвенно с бизнесом акционеров.

Одним из них является компания «АНПЗ-Продукт», имеющая в банке залог на 0,4 млрд руб. Ее совладельцем выступает Антипинский НПЗ, а сама она опосредованно является миноритарным акционером ИПБ. 12 июля Арбитражный суд Тюменской области принял к рассмотрению иск Московского кредитного банка (МКБ) о признании «АНПЗ-Продукт» банкротом из-за просроченной задолженности на 4,6 млрд руб.

Также имущество на сумму свыше 0,7 млрд руб. заложил Марийский НПЗ, который после выбытия Антипинского НПЗ стал основным активом New Stream. Компания «Нью петрол Тюмень», которая входит в New Stream и реализует продукцию Антипинского НПЗ через свою сеть АЗС, имеет пять залогов в ИПБ с залоговой стоимостью 210 млн руб. каждый.

Торгующая маслами компания «Тоталойл» заложила имущество на 0,5 млрд руб. МКБ несколько недель назад также подал в суд иск о банкротстве этих трех клиентов ИПБ. Общая стоимость залогов перечисленных клиентов составляет около 7,5 млрд руб. Среди других клиентов — компания «Тутта», которая, согласно Единой информационной системе нотариата, имеет семь действующих залогов в банке на 4,9 млрд руб. В конце июня «Тутта» получила иск от банка «Уссури» о банкротстве.

Пресс-служба ИПБ утверждает, что информация о залогах «неактуальна».

По словам банка, с начала 2019 года риск на нефтяную отрасль снижен в кредитном портфеле на 40%, а все негативные последствия ухудшения финансового положения Антипинского НПЗ для деятельности ряда заемщиков уже отражены в капитале. Ситуацию с господином Мазуровым в банке в понедельник не стали комментировать.

Эксперты считают, что арест Дмитрия Мазурова несет для банка дополнительные риски. «Риски, связанные с недостатками корпоративного управления, в том числе риск ключевой персоны, частично были учтены при недавнем понижении рейтингов ИПБ»,— поясняет аналитик Moody’s Семен Исаков. При этом, как считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, арест конечного бенефициара может привести к негативным последствиям для банка. «В критической ситуации клиенты зачастую перестают обслуживать технические кредиты,— отмечает Максим Осадчий.— В результате ЦБ может предписать банку создать дополнительные резервы». Кроме того, по его словам, арест акционера может привести к оттоку из банка клиентских средств.

Виталий Солдатских

Центробанк отозвал лицензию у «Осколбанка»

Москва, 29 ноября. Центробанк отозвал лицензию у «Осколбанка», зарегистрированного в Белгородской области. Об этом говорится в приказе регулятора, который появился на официальном сайте в пятницу.

Отмечается, что Банк России лишил финансово-кредитную организацию лицензии за незаконные действия в области легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Кроме того, банк нарушал законодательство в области банковской деятельности и не придерживался нормативных актов Центробанка.

Ранее Центробанк лишил лицензии московский банк «РИАЛ-КРЕДИТ». Решение об отзыве лицензии связано с неисполнением данной кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов ЦБ. Прекращение деятельности банка осуществлено в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и нормативными актами Банка России.

Напомним, ранее сообщалось, что Центробанк отозвал лицензию у Восточно-Сибирского транспортного коммерческого банка.

В июле президент России Владимир Путин подписал указ об обязательном присоединении банков к системе быстрых платежей Банка России в предусмотренных ЦБ случаях. Согласно документу, правилами платежной системы Центробанка России могут быть установлены особенности получения ее участниками услуг в рамках системы, включая случаи обязательности использования этих услуг и указания средств индивидуализации.

При этом совет директоров Банка России наделяют полномочиями определения тарифов на услуги в своей платежной системе, а также максимальных значений размера платы, которая взимается кредитной организаций со своих клиентов за перевод средств или предоставление иных услуг.

Рейтинг ненадёжных российских банков



Банк России с 2013 года систематически закрывает недобросовестные коммерческие банки. Практика показывает, что лишиться лицензии может любой банк, руководство которого ведет высокорискованную кредитную политику. В особой зоне риска находятся кредитные организации, не имеющие достаточного количества ликвидных активов для выполнения своих обязательств. Основные причины сокращения активов у банков в 2015-2018 году:

  • избавление банков от избыточной ликвидности;
  • укрепление рубля и отрицательная валютная переоценка;
  • пониженная кредитная активность;
  • рост процентных расходов для вкладчиков;
  • санкции против России.

Какие банки находятся под угрозой отзыва лицензии в 2018 году?

* Независимый рейтинг ненадёжных банков составлен на основе отчетности российских кредитных организаций, публикуемой на официальном сайте Банка России. Банки перечислены в порядке увеличения активов.

Выбрать банк для открытия вклада

Названы 19 крупных банков, у которых вскоре отзовут лицензию

Разное 26.09.2018 | 0

Хранить деньги дома «в подушке» или «под матрасом» в 2018 году не совсем рационально, потому как в таком случае они не будут приносить своему владельцу никакой прибыли, ведь если положить их в банк, то раз в год или месяц будут начисляться проценты. Конечно, их размер нельзя назвать большим или даже средним, но это все же деньги. Проблема в том, что кладя деньги в какое-либо финансовое учреждений россиянин сильно рискует, ведь у банка могут отозвать лицензию, в результате чего денежные средства сгорят.

Сегодня, 26 сентября 2018 года, Центробанк РФ опубликовал список из 19 крупных банков, у которых в ближайшем будущем могут отозвать лицензию, потому как все они допустили серьезные нарушения нормативов. В настоящее время 16 кредитных организаций из списка находятся в состоянии финансового оздоровления, тогда как у одной уже успели отозвать лицензию, что случилось на днях. Если банк лишается таковой, то ему запрещено каким-либо образом оказывать финансовые услуги.

После отзыва лицензии, как правило, банк объявляет себя банкротом. Это приводит к тому, что денежные средства всех вкладчиков попросту сгорают, а вернуть можно только 1,4 млн рублей, которые застрахованы специальной системой. В список опасны банков попали «Банк АВБ», «Вокбанк», «Финанс Бизнес Банк», «Аксонбанк», «Уралтрансбанк», «Социнвестбанк», «ВУЗ-Банк», «Московский Областной Банк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Пересвет», «Донхлеббанк», «Таврический», «Росссийский Капитал», «Генбанк», «ВостСибтранскомбанк», «Инвестторгбанк», «Экспресс-Волга», «Газэнергобанк», НБ «Траст» и «Крайинвестбанк».

Некоторые из этих финансовых учреждений оказывали финансовые услуги жителям России более 5 лет, за которые их вкладчиками успели стать сотни тысяч человек по всей страны. Нельзя не заметить, что ЦБ РФ не имеет права отзывать лицензии у банков, которые находятся в процессе санации. Как только она завершится, а обычно это длительно несколько месяцев, у кредитных организаций в случае обнаружения нарушений могут отозвать лицензию. Всем клиентам данных банков следует быть внимательнее и стараться не держать в них более чем 1,4 млн рублей.

Ранее удалось выяснить, что с 26 сентября вступил в силу закон, который обязан «Сбербанк» заблокировать миллионы банковских карт.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков. Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.

Если банк не имеет достаточного количества ликвидных активов для исполнения своих обязательств – он попадает в группу риска ликвидации и черный список Центробанка России.

Что такое черный список банков?

Черный список банков – это своеобразный перечень коммерческих кредитных организаций, которых взял под наблюдение Банк России. Проще говоря, в черный список входят те, у которых ЦБ может отозвать лицензию.

Чиновники уверяют, что официального черного списка не существует, однако специалистам известны некоторые кредитные организации, у которых есть большие проблемы. Таким образом, черный список не является четким перечнем банков, у которых 100% Центробанк отзовет лицензии, это больше похоже на рейтинг ненадежных банков, который составлен экспертами на основании объявленных предупреждений от Банка России.

ЦБ России никогда не выдаст официальную информацию о будущей ликвидации банков или о находящихся на грани банкротства, поскольку это может привести к резкому оттоку депозитов.

Список банков, у которых скоро могут отозвать лицензию

В ближайшее время, лицензии может лишиться около 50-ти банков. В неофициальный черный список попали следующие кредитные организации:

  • ООО КБ «Агросоюз»;
  • ПАО «Азиатско-Тихоокеанский»;
  • ПАО АК «АктивКапитал»;
  • ПАО АКБ «Акцент»;
  • ООО «БЦК-Москва»;
  • АО «Банк Воронеж»;
  • ФПК «Гарант-инвест»;
  • ООО КБ «Канский»;
  • ООО «МБА-Москва»;
  • ООО «Банк Оранжевый»;
  • АО КБ «Тульский расчетный центр»;
  • АО «ГринКомБанк»;
  • ООО КБ «Европейский стандарт»;
  • АО АКБ «Инкаробанк»;
  • АО КБ «Интерпромбанк»;
  • АО «Интерпрогрессбанк»;
  • АО «Кемсоцинбанк»;
  • ООО КБ «Кредитинвест»;
  • ООО КБ «Кредит экспресс»;
  • АО АКБ «Крыловский»;
  • ООО КБ «Лайтбанк»;
  • АО «Нефтепромбанк»;
  • ЗАО «НоваховКапиталБанк»;
  • ООО КБ «Нэкликс-Банк»;
  • ООО «Пир Банк»;
  • ПАО «Плюс Банк»;
  • ООО «ПромТрансБанк»;
  • ПАО КБ «ПФС-Банк»;
  • ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
  • АО «РТС-Банк»;
  • АО «Рунэтбанк»;
  • ООО КБ «Русский торговый банк»;
  • ООО КБ «Синко»;
  • АО «Солид»;
  • ПАО КБ «Спурт»;
  • ПАО КБ «Спутник»;
  • ПАО ИКБ «Ставропольпромстройбанк»;
  • ПАО «Таганрогбанк»;
  • АО АКБ «Тексбанк»;
  • АО АКБ «Тендер-банк»;
  • АО «Тэмбр-банк»;
  • ПАО «Уралтрансбанк»;
  • АО «Экспортно-импортный».

Данный список не является перечнем банков, подлежащих ликвидации, однако Центробанк ведет особое наблюдение за этими организациями.

Основные причины для отзыва лицензии

Отозвать лицензию у кредитного учреждения может только ЦБ РФ. Главная организация, управляющая всей банковской деятельностью нашей страны, анализирует подозрительную деятельность ненадежного банка и выносит решение, основывающееся на полученных фактах в ходе проверки.

Если решение об отзыве лицензии основано на достаточно веских доказательствах, то ситуацию невозможно будет исправить – последует ликвидация банка.

Основные причины отзыва лицензии следующие:

  • Нарушение законов Российской Федерации и требований Центрального банка;
    Махинации с денежными средствами: мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма или преступности;
  • Грубые ошибки в ведении отчетности, предоставление недостоверной информации, сокрытие имеющихся источников дохода;
  • Неисполнение положенных обязательств перед клиентами банка: как физическими лицами, так и юридическими (отказ в выплате вклада или в погашении кредита);
  • Инвестирование в рискованные активы: акции или облигации ненадежных сомнительных организаций;
  • Уменьшение уставного капитала ниже установленного ЦБ уровня;
  • Упадок собственных средств банковской организации ввиду каких-либо причин.

Если в ходе проверки Центробанка будет выявлена хоть одна из причин, финансовое учреждение может лишится лицензии на осуществление деятельности.

Узнайте так же последние данный об уровне инфляции в России. Это крайне важно для тех,к то планирует долгосрочное сотрудничество с банком (открытие вклада, получение ипотеки).

Что можно сделать?

Несоответствия в кредитной политике финансового учреждения можно узнать из отчетности, предоставляемой ЦБ РФ. Когда кредитная организация попадает под подозрение Центробанка – предстоит глубокая проверка банка. Однако даже после проверки и установления несоответствий или нарушений, организации может быть предъявлено предупреждение и предоставление некоторого периода времени для устранения ошибок и исправления ситуации.

Следуя всем предписаниям Центробанка, можно избежать ликвидации кредитного учреждения. Если же решение об отзыве лицензии все-таки было вынесено, его можно обжаловать в течение 15 рабочих дней в судебном порядке.

Заемщикам и вкладчикам учреждений, у которых была отозвана лицензия, следует узнавать последние новости, так как выплата депозитных денег будет осуществлена в ближайшее время с момента отзыва лицензии, а оплата по кредиту перенаправлена в иной банк с сохранением прежних условий.

Оформить заявку на займ

В связи с нестабильной ситуацией в экономике многие жители интересуются, какие банки закроются в ближайшее время в 2019 году в России, есть ли подробный список, где можно узнать такую информацию. По большей части, данный вопрос интересен вкладчикам, которые в этом году собираются отнести свои накопления на депозит. В таких случаях очень часто помогают отзывы обычных людей.

Как узнать, надежен ли банк?

При поиске организации, в которую вы хотите инвестировать свои накопления, следует учесть все риски. И если банк, в который вы планируете обратиться, входит в ТОП-100 крупнейших банков страны, то вам волноваться не о чем.

А вот если выбранная вами компания не вошла в данный рейтинг, тут-то и следует подумать о том, как долго она еще продержится? Отметим, что в открытом доступе такую информацию вы вряд ли найдете.

Здесь нужно ориентироваться на косвенные признаки, в частности:

  1. как долго компания находится на рынке (стаж работы),
  2. входит ли в крупную группу,
  3. кто инвесторы,
  4. является ли данный банк участником системы страхования вкладов,
  5. были ли в последнее время упоминания в СМИ о том, что данная организация сейчас проверяется Центробанком и т.д.

Чуть более подробно по последнему пункту: именно на Центральный банк России возложена задача основного экономического регулятора, т.е. именно он проводит проверки финансовых компаний. И если результаты проверки окажутся неутешительными, может быть принято решение о ликвидации банка, т.е. отзыве у него лицензии.

О том, что доверять определенному банку не стоит, говорят такие факторы риска, как небольшой размер капитала и значительная доля наличных в активах, а также малый срок нахождения на рынке. Подробнее о ненадежных компаниях мы рассказываем .

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Существует ли список ненадежных банков в России?

К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.

Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.

И только в том случае, если какие-то результаты вызвали сомнение у регулятора, будет назначена дополнительная проверка в уже самой компании, с изъятием документов и, возможно, введением временной организации.

И если будет ясно, что проверяемое учреждение не выполняет предписания Центробанка, не соответствует требованиям, проводит рискованную кредитную политику, либо не отвечаем по своим обязательствам, будет принято решение об отзыве лицензии.

Отсутствие официального списка ставит перед вкладчиками сложную задачу, где хранить свои сбережения. Перед тем, как отнести свои деньги в организацию, уточните ее историю, была ли она привлечена к административной ответственности.

Черный список банков

Тем не менее, на просторах интернета появились «черные списки» кредитно-финансовых организаций. Председатель ЦБ РФ дал четко понять, что доверять им нельзя, так как свои прогнозы он не публикует и не будет выставлять на открытый доступ.

Более того, планируется увеличить штрафы за распространение недостоверной информации. На данный момент в России зарегистрировано более 800 кредитно-финансовых компаний. При этом, оптимальным считается наличие не более 500.

Центробанк регулярно проводит специальные проверочные мероприятия и применяет санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих организаций, например:

  • Русстройбанк;
  • КБ Ренессанс;
  • Связной Банк;
  • Банк Балтика;
  • Еврокоммерц и др.

Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Проблемные банки 2019 года в России

Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.

Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.

Нас часто спрашивают о последних новостях, связанных с положением дел в банке ФК «Открытие”, ведь именно здесь в 2017 году началась процедура санации. Кроме того, этой же процедуре подвергся Бинбанк и Промсвязьбанк, все действия осуществлялись через Фонд консолидации банковского сектора.

По итогу, в 2019 году банки Открытие и Бинбанк были объединены в одну компанию, а Промсвязьбанк перебазировался на несколько иной вид деятельности, в частности – стал активно сотрудничать с оборонно-промышленным комплексом РФ.

В каких банках отозвали лицензию?

Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:

Дата отзыва Название банка
1 01.01.2019 Бинбанк Диджитал
2 01.01.2019 Бинбанк
3 25.01.2019 Еврокапитал-Альянс
4 30.01.2019 Камчаткомагропромбанк
5 31.02.2019 Радиотехбанк
6 07.03.2019 Роскомснаббанк
7 14.03.2019 РТС-банк
8 28.03.2019 Международный расчетный банк

Что делать, если у компании, в которой вы обслуживались, отозвали лицензию или это предприятие было вовсе ликвидировано? Самое главное – не поддаваться панике, ваши деньги никуда не исчезли. Все перечисленные выше банки состояли в ССВ, поэтому вложения до 1,4 млн руб надежно застрахованы государством. Подробнее об этом читайте .

Выплаты начинаются, в среднем, через 2 недели после отзыва лицензии, всю информацию вы найдете на сайте АСВ. Там же будут указаны данные о том, куда перешли обязательства закрытых компаний, куда нужно обращаться заемщикам, чтобы продолжать выплачивать свои кредиты.

Список надежных банков России

Лучше всего, если вы доверите свои накопления проверенным учреждениям, желательно, чтобы они имели статус государственных. Ведь в этом случае государство будет предпринимать все усилия для того, чтобы сохранить его.

Что значит государственный банк? Это значит, что часть активов данной финансовой организации принадлежит гос-ву, это необязательно контрольный пакет акций, чаще всего – это примерно 30-40%. Список государственных банковских организаций представлен на этой странице.

Да, в таких учреждениях, как правило, предлагают не самые высокие процентные ставки, какие можно увидеть у коммерческих фирм, однако, здесь вы сможете быть уверенными в сохранности ваших накоплений. А за надежность иногда стоит поступиться 1-2% выгоды в доходности депозита.

Сегодня можно быть уверенными в таких компаниях, как:

  • Сбербанк Росии,
  • ВТБ 24,
  • Газпромбанк,
  • Уралсиб,
  • Альфа-Банк.

Все эти организации являются системно-значимыми для страны, поэтому вряд ли попадут в списки банков, которые закроются в ближайшее время в 2019 году в России, самые надежные из них перечислены .

Тенденция обусловлена тем, что на фоне уменьшения общего числа банков в России увеличивается доля действующих банков с низкой кредитоспособностью. По итогам первого квартала 2019 года почти четверть всех банков (99), включенных в расчет, не генерируют прибыль или являются убыточными, 162 банка испытали значительный чистый отток (более 15%) привлеченных средств юридических лиц, 136 — чистый отток средств физических лиц, рассчитали в «Эксперт РА». При этом число фактических банковских дефолтов за первые три месяца года было относительно невелико — пять отозванных лицензий.

В феврале 2018 года, после того как ЦБ взял на санацию три крупных частных банка («ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк), а также отозвал лицензию у «Югры», глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что в 2017 году регулятор завершил основную работу по оздоровлению банковского сектора, но в системе по-прежнему остаются проблемы, приводящие к краху банков. Как ранее прогнозировало Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), число банков в России в течение ближайших пяти лет продолжит сокращаться в среднем на 5–8% в год. РБК направил запрос в ЦБ.

В настоящее время в банковском секторе сохраняется существенная доля банков с нежизнеспособной и сопряженной с принятием повышенного уровня рисков бизнес-моделью, предупреждают аналитики «Эксперт РА». То есть такие банки не обеспечивают операционную эффективность и генерацию капитала, которая бы компенсировала текущие потери от реализации рисков.

«Неудовлетворительное финансовое положение (46 банков), отраженное в индексе здоровья банковского сектора, усугубится настолько, что у регулятора возникнут явные основания для вывода этих игроков с рынка», — отмечают в агентстве.

ЦБ может отзывать у них лицензии из-за нарушений требований «антиотмывочного» законодательства, занижения принятых рисков и вывода ликвидных активов в ущерб интересам кредиторов, считают аналитики. Причиной вовлечения банков в проведение сомнительных операций, а также формального подхода к оценке принимаемых рисков может стать неэффективность деятельности проблемных банков. Значительная часть из них зависима от вливаний в капитал со стороны собственников, интерес которых к поддержке своего банковского бизнеса может ослабевать на фоне его низкой окупаемости, указывают эксперты.

Кто в зоне риска

Вероятность отзыва лицензии наиболее значительна у банков с рейтингом из категории B и ниже, рассказал РБК управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «В основном это небольшие кредитные организации, которые находятся за пределами первой сотни», — пояснил он. При этом лицензии также могут быть отозваны и у банков из топ-100, но не более чем у десяти кредитных организаций. Топ-20 отзыв лицензий не затронет, считает Беликов.

Отзыв лицензий примерно у 50 банков за год кажется разумной оценкой, говорит старший директор Fitch Александр Данилов. «Но в основном это будут мелкие кредитные организации, уход которых никак не отразится на развитии банковского сектора», — уверен эксперт.

Точные прогнозы по количеству отозванных лицензий давать трудно, указывает старший аналитик агентства АКРА Александр Рудых. «Но можно предположить, что количество отозванных лицензий будет снижаться, так как ЦБ в предыдущие годы провел большую работу по расчистке сектора», — отмечает он. Среди банков, имеющих рейтинг АКРА и входящих в топ-20 по размеру активов, кредитные организации с рейтингами, близкими к дефолтным, отсутствуют. По его мнению, в группе риска в основном находятся кредитные организации из нижней половины рэнкинга.

В условиях зачистки и консолидации банковского сектора дефолт коснется малых и региональных банков, которые едва ли смогут быстро перестроить свои высокорисковые бизнес-модели, чтобы соответствовать ужесточенным требованиям ЦБ, полагает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. «Что касается региональных банков, — возражает Рудых. — За последние годы их число заметно сократилось, и теперь в регионах либо вообще нет своих банков, либо остались уверенные игроки со стабильной моделью бизнеса».

Рассказываем о главных событиях и объясняем, что они значат.

Кредитная организация зарегистрирована Банком России в мае 1994 года в Москве. Учредителями выступили народный концерн «Нефтяной альянс»», страховые компании «Астро-Полис» и «Альянс-Полис», международная туристическая компания «Тур-Авиа», фирмы «Нэвил», «Сенадерм», «Стэлла» и др. С 2002 года банк работает в форме открытого акционерного общества. В декабре 2004 года финучреждение стало участником системы страхования вкладов.

В настоящее время бенефициарами банка являются его топ-менеджеры, а также ряд других физических лиц, владеющих пакетами акций опосредованно через компании и напрямую. Так, председатель совета директоров банка и совладелец инвестиционно-строительного холдинга «Империо Групп» Кирилл Жихарев контролирует 13,39% акций, его отец — член совета директоров Леонид Краснянский — 15,93%, член совета директоров Валентин Бобырев — 21,48%, Елена Круглова — 14,07%, Юлия Путятина и Дмитрий Кленов — по 7,41%. Член совета директоров и председатель правления Олег Григор владеет пакетом в 6,20% акций, Григорий Пирумов и его дочь Карина Пирумова совместно через ЗАО «Русский Дом Недвижимости» — 6,20%. Также акционерами банка выступают Александр Гаврилов (4,22% через ЗАО «КФ «Старая Тула») и Алексей Преображенский (3,70%).

Стоит отметить, что Григорий Пирумов и Леонид Краснянский в первой половине 2000-х годов занимали посты начальника управления реализации жилищной программы Департамента инвестиционных программ строительства и председателя Департамента внебюджетной политики Москвы соответственно.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Сеть подразделений включает в себя два филиала в Санкт-Петербурге и Тюмени, четыре дополнительных офиса и две операционные кассы вне кассового узла в Москве, а также пять операционных офисов во Владимирской, Курской, Мурманской, Свердловской и Смоленской областях. Сеть банкоматов не развита и ограничивается двумя устройствами в Москве. Для снятия наличных с банковских карт клиентам доступны услуги банкоматов ПАО «ВТБ 24» (доступно также проведение ряда операций на льготных условиях). Численность персонала на 1 июля 2016 года составляла 335 человек.

Корпоративным клиентам банк предлагает стандартные банковские услуги, в том числе брокерское и депозитарное обслуживание, доверительное управление активами, документарные операции, зарплатные проекты и корпоративные банковские карты, услуги собственной службы инкассации и т. д. Частным лицам доступно расчетно-кассовым обслуживание, консультационные и юридические услуги, потребительские кредиты, денежные переводы (Contact, UNIStream), размещение денежных средств во вклады, дебетовые и кредитные карты Visa, интернет-банкинг, инвестиционные услуги.

Клиентами банка являются компании торговли, строительства, лизинга и транспорта. Всего кредитная организация обслуживает свыше 13 тыс. частных лиц и более 4 тыс. корпоративных клиентов, среди которых были замечены ОАО «Механизация-2», ООО «Стройком-97», ОАО «Завод железобетонных изделий № 21», ОАО «Гипсобетон», ООО «Синэл», ООО «Митратехниксгрупп», ООО «Простые решения», ЗАО «НПО КоррЗащита», ООО «Авиационная транспортная компания — Аврора» и другие организации.

С начала текущего года объем нетто-активов банка сократился на 3,1 млрд рублей, составив на начало октября 10,95 млрд рублей. В структуре обязательств наблюдается отток средств корпоративных клиентов (-1,8 млрд рублей), частичное погашение обязательств по собственным ценным бумагам (-806,7 млн рублей), сокращение объема вкладов частных лиц (-740,8 млн рублей), а также портфеля кредитов, полученных от банков (-375,3 млн рублей), и собственного капитала (-345,3 млн рублей). В активной части баланса наблюдается снижение высоколиквидных активов (-1,4 млрд рублей), прочих активов (-971,4 млн рублей), а также объема вложений в ценные бумаги (-117,2 млн рублей) и средств в банках — МБК (-64,9 млн рублей). При этом банк в незначительной мере нарастил совокупный кредитный портфель (+145,8 млн рублей).

Структура пассивов кредитного учреждения на 1 октября 2016 года на 39,8% представлена вкладами физлиц, объем которых с начала текущего года сократился на 14,5% и составил 4,4 млрд рублей. В составе вкладов физлиц 54% привлечено на срок от одного года до трех лет. Средства на расчетных счетах (преимущественно) и депозиты предприятий и организаций формируют 27,6%, сократившись с начала 2016 года на 36,9%. Собственные средства банка составляют 15,4%, эмитированные банком ценные бумаги (облигации и векселя) — 8,9%. Доля привлечения на рынке МБК низкая и на отчетную дату не превышала 1% нетто-пассивов. Клиентская база достаточно большая, обороты по счетам клиентов составляют 10—22 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как умеренная.

Собственные средства с начала текущего года показали сокращение на 17% и на 1 октября составили 1,7 млрд рублей. Основной причиной снижения капитала стал убыток текущего года. При этом норматив достаточности собственных средств (Н1.0) несущественно увеличился — с 11,1% до 11,3%. В состав капитала включено два субординированных займа: на 3 млн долларов США со сроком погашения 24 мая 2026 года и на 1,5 млн долларов США со сроком погашения 8 июня 2026 года, а также субординированные облигации, размещенные банком в сумме 250 млн рублей со сроком погашения 27 апреля 2022 года.

В структуре активов доминирует кредитный портфель (72,2%), еще 11,7% составляют высоколиквидные активы, 7,7% — основные средства и нематериальные активы, 7,4% — прочие активы. Менее 1% нетто-активов формируют вложения в гособлигации и средства в банках (МБК).

Кредитный портфель, на 86,7% представленный кредитами юрлиц, с начала 2016 года увеличился лишь на 1,9% и на 1 октября 2016 года составил 7,9 млрд рублей. Объем корпоративного портфеля сократился на 186,1 млн рублей, розничного — увеличился на 331,9 млн рублей. Объем просроченной задолженности в целом сократился на 24%, в связи с чем показал снижение и уровень просрочки — с 7% до 5,2%. При этом резервами покрыто 16,7% всех ссуд. Уровень обеспеченности кредитного портфеля залогом имущества — 72,8%, что является недостаточным показателем. Банк входит в число участников программы Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы и Фонда содействия кредитования малого и среднего бизнеса СПБ, а также является участником специальной программы «Кредитование коммерческими банками субъектов малого и среднего предпринимательства» в Санкт-Петербурге. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов на срок свыше одного года составляет 76,9%. По состоянию на 31 декабря 2015 года совокупный остаток средств 23 крупных заемщиков составил 5,9 млрд рублей, или 78% от общей суммы выданных клиентам кредитов, что указывает на крайне высокую концентрацию кредитного портфеля.

Высоколиквидные активы, на 47,9% представленные остатком наличности в кассе и банкоматах, с начала текущего года снизились на 53%. Основной точкой снижения стали остатки на ностро-счетах, преимущественно в банках нерезидентах, сократившиеся с начала года в четыре раза.

На рынке межбанковского кредитования за рассмотренный период Нефтяной Альянс как привлекал ликвидность, так и размещал ее в незаметных объемах. Наблюдаются значительные обороты по счетам учета конверсионных операций, составляющие 136—195 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 4,9 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2014 год — 81,9 млн рублей). За девять месяцев 2016 года убыток составил 895,6 млн рублей.

Совет директоров: Кирилл Жихарев (председатель), Олег Григор, Леонид Краснянский, Анатолий Рославцев, Валентин Бобырев.

Правление: Олег Григор (председатель), Сергей Чуча, Олег Горбунов, Александр Струков, Ольга Худокормова (главный бухгалтер), Кирилл Липей, Сергей Бушуев, Александр Карпов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *