Ипотека альфа банк

Ипотека от Альфа-Банка в 2018 году

Альфа-Банк предлагает специальные условия ипотечного кредитования для наших корпоративных и зарплатных клиентов*. Учитывая партнерские отношения, мы имеем возможность предложить: пониженные процентные ставки, уменьшить расходы при оформлении кредита, предложить скидки наших партнеров — ведущих агентств недвижимости, а также высочайший уровень обслуживания.

Местонахождение приобретаемой квартиры: Москва, Санкт-Петербург, Барнаул, Екатеринбург, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Пермь, Самара, Тольятти, Уфа, Челябинск, Ярославль, а также города Московской, Ленинградской, Свердловской, Нижегородской, Новосибирской, Самарской, Челябинской, Ярославской областей, Красноярского, Пермского краев, Республики Башкортостан.

* Список компаний — корпоративных и зарплатных клиентов определяется банком

Программы ипотечного кредитования для корпоративных клиентов

Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья с минимальным первоначальным взносом 20%
 

  • минимальный размер первоначального взноса — 20% от оценочной стоимости квартиры;
  • кредит в долларах США или рублях РФ на срок от 5 до 25 лет;
  • размер кредита от 20 000 до 1 500 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ (максимальный размер кредита устанавливается в зависимости от региона приобретения недвижимости);
  • ставки по кредиту: от 14,2 % в долларах США и от  19,2 % в рублях РФ.

Кредит на приобретение жилого дома (коттеджа)
 

  • минимальный размер первоначального взноса — 30% от оценочной стоимости жилого дома (коттеджа);
  • кредит в долларах США или рублях РФ на срок от 5 до 15 лет;
  • размер кредита от 50 000 до 1 500 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ (максимальный размер кредита устанавливается в зависимости от региона приобретения недвижимости);
  • ставки по кредиту: от 15,7 % в долларах США и от 20,7 % в рублях РФ.

Минимальные требования к заемщику/созаемщику
 

  • резидент РФ;
  • минимальный возраст — 21 год;
  • максимальный возраст — на момент получения ипотечного кредита ваш текущий возраст + срок кредита не должны превышать 59 лет для мужчин и 54 года для женщин;
  • общий стаж работы — не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 1 месяца после окончания испытательного срока.

 

Альфа-Банк всегда отличался своей лояльностью к заемщикам. Так, например, чтобы взять ипотеку в Альфа-Банке не обязательно быть их клиентом, можно даже не иметь прописки в России и не быть гражданином нашей страны, кредит тебе все равно одобрят. Главное, все учесть и смочь с ней расплатиться. Внимание – до конца мая действует акция с пониженными процентами.  

Альфа-Банк предлагает всем нынешним и будущим клиентам оценить свои финансовые возможности с помощью онлайн — калькулятора. Каждый может зайти выбрать сумму ипотечного кредита и срок кредитования, увидеть переплату и размер ежемесячных платежей, оценить – какого будет выплачивать такой кредит. Благодаря таким программам, для клиентов потом меньше сюрпризов.

Кроме того, узнав сумму ипотеки, которую одобрят согласно вашим возможностям, вы сможете начать подбирать жилье по этой стоимости и вашим требованиям.

Единая процентная ставка — от чего зависит размер вашей?

Очень удобной является процентная ставка в Альфа-Банке, так как она одна почти на все виды займов. Средняя ставка по ипотечному кредитованию – 11,5% годовых. Она распространяется на квартиры первичного и вторичного рынка, на строительство дома, на покупку офиса или гаража, и даже на рефинансирование. 12% годовых вам придется заплатить за комнату, взятую в ипотеку, 13% годовых за приобретение готового дома или коттеджа, и 14,5% — за кредит на улучшение жилищных условий. Однако размер ставки не окончательный, он корректируется как в одну, так и в другую сторону, исходя из разных нюансов. Например, сейчас действует акция, по условиям которой ставка может быть понижена до 9,75% годовых.

В первую очередь, размер процентной ставки зависит от срока кредита. Если вы расплатитесь за 5 лет, он будет, несомненно, меньше, к тому же переплата тоже уменьшится в разы. А если вы будете выплачивать кредит 25 лет, что тоже можно, то и размер ставки будет повыше.

Еще процентная ставка зависит от размера ежемесячного взноса, который вы можете выбрать сами. Чем больше вы платите каждый месяц, тем быстрее закончится ваш кредит. Главное, рассчитать свои возможности, чтобы не думать, где насобирать деньги на платеж каждый месяц.

Еще на процентную ставку может повлиять тот факт, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка, а также само жилье, которое вы выбрали в качестве ипотечного.

Как сделать меньше переплату?

Если вас напугал размер переплаты, не стоит сразу отказываться от взятия кредита. Есть несколько способов, которые помогут вам снизить переплату в Альфа-Банке. Так, например, если у вас есть накопления, то увеличьте первоначальный взнос. Таким образом, и сумма кредита уменьшится, и ставка понизится. Выбирайте меньший срок по кредиту, это в первую очередь влияет на переплату. Всего лишь минус 1 год, и сумма станет меньше в разы.

Если вы хотите перестраховаться и взять займ на большой срок, то не забывайте о возможности досрочного погашения, это существенно изменит вашу переплату в меньшую сторону. А также можно на любом этапе ипотеки стать зарплатным клиентом Альфа-Банка, ваша ставка сразу же понизится.

Рассчитать все варианты выплат, а также узнать одобряемую вам сумму вы можете, не выходя из дома, воспользовавшись ипотечным онлайн-калькулятором.

Документы для оформления ипотечного кредита

Главным документом является справка 2НДФЛ или же другая справка о доходах, по форме банка. Справку придется предоставить не только главному заемщику, но и созаемщикам по кредиту, если вы их привлечете. Именно от наличия справки о доходах зависит, одобрят ли вам ипотеку, а также ее сумма, срок и первоначальный взнос.

Если на вашем рабочем месте не предусмотрена выдача справки 2НДФЛ или вы работаете неофициально, то можно взять бланк справки в отделении Альфа-Банка и заполнить ее. Однако печати и подписи от организации все равно будут нужны.

Если ваш доход большой, стабильный и  вы кажетесь надежным, платежеспособным клиентом, то у вас могут и не спросить справку о доходах вовсе. Это не значит, что процентная ставка повысится, повышение предназначено только для тех, в ком банк сомневается, а справку получить не может.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то есть получаете зарплату на их карту, то ваш доход уже известен.

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

Тогда для вас не нужна никакая справка о подтверждении дохода. Главное, потом не забывать вовремя делать ежемесячные отчисления по кредиту.

Возможен вариант и для тех, кто пока не является клиентом  и не может представить справку о доходах. Таким гражданам предлагается оформление одному документу – паспорту. Но, в этом случае никто не гарантирует одобрение  и процент по ней будет гораздо выше.

Взять ипотеку могут люди старше 20 лет, но на момент полного погашения кредита им должно быть меньше 64 лет. Кроме обычных, работающих граждан, займ могут оформить индивидуальные предприниматели, работники по найму, учредители или соучредители разных компаний.

Если у вас небольшой доход, вы можете пригласить созаемщиков и оформить не на одного, а сразу на троих человек, причем не обязательно родственников.

Даже гостям нашей родины можно оформить ипотеку в Альфа-Банке, главное иметь необходимый для выплаты кредита доход и подтвердить свою благонадежность, как клиента.  

Получить кредит можно на любой объект недвижимости, будь то квартира в новостройке, даже еще не готовая, квартира на рынке вторичного жилья, дом, коттедж, комнату, офис или апартаменты. Однако есть некоторые ограничения. Например, дом должен быть на особо охраняемой территории, а не скажем, в лесу. Квартира не должна быть в доме, предназначенном под снос или стоящем в очереди на капитальный ремонт.

Нужен ли первоначальный взнос?

Первоначальный взнос  предусмотрен в размере от 10 до 40%. Его размер будет назначен после осмотра и оценки жилья. Сотрудники обязательно проверят квартиру или дом, который вы собираетесь оформлять в кредит, ведь это жилье будет являться залоговым имуществом, то есть обеспечением по кредиту. После реальной оценки стоимости жилья, банк назначит вам первоначальный взнос. Его размер зависит от вида недвижимости: квартира, дом, коттедж, апартаменты, а также от состояния жилья.

Можно оформить ипотеку в Альфа-Банке и без первоначального взноса, но в этом случае вам придется пойти на ответные уступки. Можно оформить два кредита, первый на деньги, а уже второй на ипотеку. Взятые в кредит деньги и пойдут на первый взнос. Этот кредит банк выдаст вам в залог уже имеющейся у вас недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Если вам тяжело выплачивать  займ другому финансовому учереждению, вы всегда можете обратиться в Альфа-банк за рефинансированием. Он предложит вам выплатить ваш кредит, даже если вам осталось платить 80% стоимости жилья или меньше. После этого, вы будете должны уже Альфа-Банку, процентная ставка будет меньше, а срок кредита больше, соответственно и выплачивать кредит вам будет проще.

В этом случае действуют стандартные ставки, описанные выше. Жилье так же станет обеспечением по ипотеке, только перейдет уже в залог. Одобрение кредита пройдет без проблем, вам ведь уже одобрили кредит в другом банке, значит с вашей кредитной историей все в порядке, а рефинансирование на нее не повлияет. Главное, не затянуть с оформлением и не допустить множественных просрочек по уже оформленному кредиту. К тому же сумма кредита будет хоть немного, но меньше той, что вы оформляли изначально, а значит и переплата будет не такой большой.

Погашение

Погашение ипотеки происходит ежемесячно, равными по размеру платежами. Но, никто не запрещает вам погашать быстрее, выплачивая большие суммы. Вы платите единую сумму в месяц, скажем 20 тысяч рублей. Однако она состоит из двух частей, одна часть – основной долг, а вторая часть – проценты за кредит. Вначале срока выплат большая часть суммы пойдет на погашение процентов, а меньшая – на ваш непосредственный долг. Постепенно, суммы будут выравниваться и к концу выплаты наоборот, почти вся сумма платежа будет составлять ваш долг, так как проценты уже будут практически выплачены.

Вносить платежи  можно любым удобным вам способом: в отделении, через банкомат, онлайн через компьютер или даже телефон. Вы можете выплачивать сумму, установленную вам или же вносить больше, для досрочного погашения кредита.

Если возникнут проблемы

Банк настоятельно рекомендует своим клиентам сразу же обращаться в банк при возникновении проблем с выплатами, и обещает пойти навстречу клиентам и как то облегчить их выплаты, если случится потеря кормильца, работы или трудоспособности. Главное, не скрываться и не затягивать с платежами, а прийти сразу.

А чтобы обезопасить себя еще до возникновения проблем, банк предлагает всем ипотечным заемщика оформить как основную, так и дополнительную страховку на все возможные страховые случаи. Тогда проблем с выплатой кредита точно не возникнет.

Альфа-банк — ипотека для зарплатных клиентов

21 01 2018Андрей Говоров

Сегодня в связи с неподъемно высокой стоимостью квартир на рынке и относительно низким уровнем дохода населения ипотечное кредитование является одной самых актуальных услуг, предлагаемых банками. Как правило, такие кредиты берутся на длительный срок. Заемщик ежемесячно возвращает банку часть своей задолженности плюс процент за ранее выданные средства. Залогом остается та недвижимость, под которую берется кредит.

Наряду с многими банками Альфа-банк предлагает своим клиентам разные программы.

Кредиты в Альфа-Банк для зарплатных клиентов

Как показывает ипотечный калькулятор, особые преимущества у тех людей, кто ранее уже обслуживался в банке по тем или иным вопросам. Речь о зарплатных и корпоративных клиентах. Банк уже знает их подноготную, может рассчитать оценку платежеспособности, что, в конечном итоге, отражается и на ускорении процедуры оформления займа.

Важно отметить, что список компаний, к которым могут относиться зарплатные и корпоративные клиенты, определяется самим банком. Поэтому если вы решили оформить ипотеку по программе, то в первую очередь необходимо урегулировать этот вопрос.

На выгодных условиях банк готов предоставить своим зарплатным клиентам кредиты на:

  1. приобретение недвижимости:
  • вторичный рынок
  • сумма от одного до 45 миллионов руб.
  • первоначальный взнос от 10%
  • ставка по кредиту от 11,7%
  • срок кредита от 5 до 25 лет
  1. приобретение коттеджа:
  • сумма от полутора до 15 миллионов руб.
  • первоначальный взнос от 40% в год
  • ставка: от 11,4%
  • срок от 5 до 25 лет
  1. оформление займа под залог имеющейся недвижимости:
  • сумма: от одного до 15 миллионов
  • ставка: 12,2% годовых
  • срок: от 5 до 25 лет
  1. рефинансирование ипотеки:
  • возможность покрыть до 80% залога
  • сумма от 1 миллиона руб.
  • ставка по кредиту – 11,7%
  • срок – 5-25 лет

Требования к заемщикам тоже минимальны:

  • гражданство РФ,
  • возраст: от 21 года до 59 лет (для мужчин) и 54 года (для женщин).

    Причем, ипотеку необходимо выплатить до наступления крайнего срока.

  • общий стаж —  не менее года

Если вы являетесь клиентом Альфа банка и под эти категории подходите, то для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо:

  1. Обратиться в отделение банка и определить максимальную сумму, которая может быть выдана в кредит;
  2. Подготовить по требованию все необходимые документы;
  3. Определиться с объектом недвижимости и предоставить по нему документы в банк;
  4. Произвести окончательный расчет кредита;
  5. Заключить сделку на приобретение жилья и оформления договора ипотеки.

Рассчитать срок погашения кредита и примерную сумму ежемесячного платежа поможет ипотечный калькулятор, который представлен на сайте банка.

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Ипотека в Альфа-банке в 2018 году: условия, процентная ставка, калькулятор и отзывы клиентов

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *