Ипотека без подтверждения дохода

Ипотека – это на сегодняшний день для большей части семей единственный способ приобрести собственное жилье или улучшить уже имеющиеся условия для проживания. Доля проданных в кредит квартир и домов сегодня растет стремительными темпами, тому объяснение большое количество банков, которые предлагают услуги. Важно отметить, что многие кредитные организации принимают активное участие в жилищно-строительных программах, осуществляют финансирование строительства новых объектов жилищного направления.

Сегодня при условии положительной кредитной истории клиент может оформить ипотеку даже без подтверждения своих доходов. Преимуществ в этом случае больше получает заемщик, банк рискует больше всего, предоставляя такой кредит. С целью свести к минимуму свои риски кредитная организация страхуется, указывая высокие процентные ставки и требуя внесения большого (от 30 до 45%) первоначального взноса. Конечно, прежде чем дать ответ на заявку банки тщательно проверяют потенциального клиента на предмет надежности и платежеспособности.

Ипотека без подтверждения доходов: кому выгодно такое предложение?

В первую очередь, это выгодно тем, кто работает неофициально, поскольку получить справку о доходах или выписки из налоговой декларации не представляется возможным. Также существует и такая категория, которая работает полуофициально, такой работник оформлен официально, но зарплату через кассу получает не полностью, а меньший ее процент, остальную часть в конверте. Поэтому если запросить справку 2-НДФЛ, то сумма в ней указана будет ничтожно мала и ее 100% окажется мало для оформления ипотечного кредита.

Также ипотека без подтверждения дохода выгодно клиентам, которые кроме официального дохода имеют дополнительный, который поступает, например, от аренды жилья, процентов по депозиту, помощь родственников и т.п. Интересным такое предложение может оказаться для индивидуальных предпринимателей.

Как оформить ипотеку без справки о доходах?

Оформить ипотеку на подобных условиях сегодня предлагают многие банки по нескольким схемам:

  1. Кредит «по двум документам».
  2. Под залог любой имеющейся ликвидной недвижимости.
  3. Военная ипотека.

Рассмотрим каждое из предложений в отдельности:

  • В первом случае для оформления кредита на покупку недвижимости в кредит требуется всего два документа: паспорт и любой второй документ, позволяющий удостоверить личность, это может быть водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт.

Важно! Условия кредитования по этой программе не самые выгодные, поскольку указываются высокие процентные ставки, меньший срок кредитования и требуется первоначальный взнос.

Сегодня получить кредит по этой программе можно в Связь банке, Сбербанке, ВТБ24, ИТБ, Газпромбанке и ряде других.

  • При предоставлении в качестве залога имеющейся недвижимости можно оформить нужную сумму денег на покупку нового жилья.

Важно! При оформлении ипотеки без справки о доходах предоставляемое в качестве залога имущество оценивается в размере не больше 70% стоимости залога.

Почему? Таким образом, банк сводит свои реальные риски к минимуму, даже если клиент не сможет выплатить взятый кредит, банк вернет выданные средства и проценты путем продажи залогового имущества.

  • Военную ипотеку могут получить только участники НИС (военнослужащие). От клиента требуется только подать заявку на получение кредита, все растраты по ипотеке после ее одобрения переходят государству, которое выплачивает долговые обязательства.

Важно! Клиент должен иметь сертификат, подтверждающий участие в программе НИС и иметь достаточную накопленную сумму для внесения первого взноса.

Особенности ипотечного кредитования без подтверждения доходов

Мы перечисли три основных способа позволяющие оформить ипотеку без справки об официальных доходах. Однако сегодня в связи с высокой конкуренцией, банки идут еще больше навстречу и предлагают своим клиентам новые условия, что позволяет не только удерживать старых клиентов, но и привлекать новых. Часто заемщики с целью получить выгодный кредит идут на хитрости и указывают завышенные цифры в справках о доходах. Здесь важно понимать, что после подачи пакета документов сотрудники банка тщательно их проверяют. Если будет заподозрено, что указанная информация не соответствует действительности, то в 99% в выдаче кредитных средств будет отказано. Поэтому прежде чем идти на подобный шаг хорошо подумайте.

Важно!

Ипотечный кредит без справок и подтверждения дохода!

Банк может проигнорировать обман, тем самым увеличив свои риски, но и клиент в этой ситуации рискует, поскольку в дальнейшем могут возникнуть большие трудности с выполнением взятых на себя кредитных обязательств.

Если важно получить ипотеку, то с банком вести нужно честную игру. Доказав свою искренность и продемонстрировав надежность, вам банк может пойти навстречу и выдать нужную для покупки сумму денег. После получения кредита важно в точности выполнять все условия и главное своевременно без задержек вносить ежемесячные платежи.

Ипотека уже с давних пор заслужила доверие у людей. И пользуется ей немалое количество людей. С помощью ипотеки, человек сможет получить свое собственное жилье, и не ждать пока наберется определенная сумма для покупки жилья. Благодаря тому, что существуют ежемесячные платежи, мечта, на обладание своей личной квартирой, будет становится все ближе и ближе к вам. 

Но, наяву, не каждый и людей способен пользоваться такими банковскими услугами. Это, скорее всего будет из за того, что ваша заработная плата является не официальной.

Ипотека без подтверждения дохода

Как бы оно ни было, но на сегодняшний существуют и банки, которые могут выдать кредит без наличия у вас справки о ваших доходах, например — tcsbank.ru.

Итак, давайте рассмотри те ситуации, когда ипотека может быть использована с неофициальным доходом:

  1. Без справки о вашем доходе. Данный вариант подойдет для тех людей, у которых заработная плата с основной работы  полностью неофициальная или же частично. В такой ситуации банк может предложить вам, написать заявление, которое необходимо писать в произвольной форме. И в таком заявлении заемщик должен написать сумму его заработной платы.   Но есть и банки, которые будут требовать подтверждение от вашего руководителя в устном виде.
  2. Справка с дополнительным источником дохода. Если ваша основная работа является неофициальной, но помимо этого, у вас имеется еще один источник дохода, то в таком случае вы должны будете предоставить банку, справку с  вашего дополнительного места заработка, а так же ваш договор с тем местом работы.
  3. Иметь справку о доходе, чья форма не утверждена законом, и она полностью свободная. Данный вариант так же может подойти для тех ситуаций, которые были описаны выше. В таких случаях на бланках должна быть указана ваша настоящая заработная плата. И на таком бланке обязательно должна присутствовать от директора вашего рабочего места.

Совсем не редко у людей не хватает драгоценного времени, а так же и желания, на то что бы разобраться со всеми этими премудростями банковских систем. И именно для такой цели, создаются специальные разнообразные компании. И специалиста таких компаний, должны помочь вам с выбором нужного вам банка. Специалисты будут учитывать все ваши индивидуальные особенности и пожелания.

Если же вы решили взять ипотеку, не имея справки о вашей заработной плате , то нужно будет быть приготовленным к разнообразным нюансам.

  1. Процентная ставка будет повышена.
  2. Срок кредитования могут уменьшить  до пяти лет.

Вполне логично, что при выдаче кредита банки стараются минимизировать свои риски, и это однозначно сказывается на потенциальных клиентах: к ним выдвигаются достаточно высокие требования, включая положительную кредитную историю, а также поступление стабильной заработной платы.

Разумеется, чем больше размер кредита, тем выше требования к клиенту, поскольку возникает рост кредитных рисков, а самым большим кредитом является ипотека. Банки всегда просят представить справки о доходах, чтобы оценить платежеспособность и кредитоспособность потенциального заемщика.

Это является обязательным пунктом рассмотрения заявки на выдачу ипотеки, ведь банку не выгодно выдавать заранее безнадежные кредиты. Тем не менее, есть ситуации, когда представить данные для подтверждения доходов кредитору для клиента является трудным или невозможным. Сможет ли он тогда получить ипотеку?

Условия выдачи ипотеки

Безусловно, в некоторых ситуациях кредитор может одобрить заявку на получение ипотеки без подтверждения доходов, клиент банка – получить денежные средства, но только, если ситуация соответствует двум требованиям:

  • Клиент готов внести повышенный первоначальный взнос. Иными словами, банки ожидают, что заемщик внесет в счет покупки часть средств, что и будет являться первоначальным взносом.

    Ипотека без справок о доходах: как получить

    Как правило, такой взнос составляет не менее 15% от оценочной стоимости покупки. Однако чем большую сумму вносит заемщик, тем больше доверия возникает у банка к нему. Это позволяет банкам предоставить кредит без подтверждения доходов. Стоит уточнить, что для разных банков сумма первоначального взноса может быть отличной от 15%. К этому стоит быть готовым, а также к тому, что еще одним условием будет страхование ответственности заемщика.

  • Клиент имеет открытый счет в данном банке, на который зачисляется заработная плата. В этом случае заёмщик также может получить ипотеку без представления справок о доходах, поскольку о денежных поступлениях кредитор может судить по движению денежных средств по счетам без привязки к документам о доходах. Данное условие говорит о том, что в первую очередь заемщикам стоит обращаться за кредитом туда, где у него открыт счет для зачисления заработной планы, ведь кроме выше упомянутого в таком банке могут быть и более низкие процентные ставки.

Таким образом, заемщик может получить ипотеку и без подтверждения доходов: существует такой банковский продукт, как ипотека по двум документам.

Если заявитель не работает официально

Российская практика показывает, что проблемы с представлением справок о доходах в основном возникают у тех лиц, которые получают неофициальную заработную плату. Обычно для подтверждения доходов представляют справку 2НДФЛ, но в ситуациях с неофициальной работой вместо обычной справки заемщик должен представить кредитору справку по форме кредитора, которую должен заполнить работодатель.

Для кредитора такой документ будет аналогом справки о доходах, но, между тем, банк в таком случае может захотеть обезопасить себя от лишних рисков, повысив процентную ставку по ипотеке.

Обычно кредитор просит 2 документа: паспорт и другой подтверждающий личность документ (водительское удостоверение и т.д.). Стоит отметить, что в качестве второго документа банк может попросить представить документы о том, что у потенциального заемщика есть денежные средства для первоначального взноса: это может быть выписка с банковского счета, жилищные сертификаты и т.д.

Срок кредитования

В ситуации, если заемщик не может документально подтвердить свой доход, банк может снизить срок кредитования, например, с 50 лет до 30 или 20. Однако срок ипотеки по двум документам может совпадать с обычными сроками, если срок ипотеки итак относительно небольшой.

Размер первоначального взноса

Банк может запросить первоначальный взнос до половины величины выдаваемой ссуды в тех случаях, если заемщик подал заявку на получения кредита по двум документам. Однако кредитор может установить и максимальный размер взноса, например, при относительно небольшом размере кредита взнос до 70%. Средняя же величина первоначального взноса составляет около 10-20%.

Размер процентной ставки

Размер процентной ставки по кредиту зависит от множества факторов: первоначального взноса, ликвидности приобретаемого имущества и т.д. В случае отсутствия справок о доходах, то кредитор склонен повышать ставки из-за роста риска невозврата кредита.

Одни банки при прочих равных условиях ставки по кредиту по двум документам ставят выше стандартных на 0,5-1%. Другие банки ставят просто более высокие ставки – на 2-3% выше без привязки к стандартным ставкам.

Максимальная сумма кредита

Обычно кредиторы ставят ограничение по наибольшему размеру кредита около 15 млн. руб. Если заемщик получает ипотеку по двум документам, то такой размер может снизиться в 2 раза. Тем не менее, отдельные банки могут не снижать максимальную сумму. В некоторых случаях это зависит от региона проживания (в Санкт-Петербурге и Москве наибольший размер кредита не зависит от полноты пакеты документов, представленных кредитору).

Таким образом, кредитор стремится обезопасить себя от лишних рисков, путем запроса документов о получении заработной платы. Тем не менее, существует и такой банковский продукт, как ипотека по двум документам, который не требует подтверждения доходов.

Безусловно, он имеет много минусов, как например, повышенная процентная ставка или высокий первоначальный взнос, однако он же способен выручить тех заемщиков, которые не могут представить справку о доходах. В любом случае, перед тем, как написать заявление, чтобы получить ипотеку, крайне важно взвесить все плюсы и минусы, а также тщательно изучить условия кредитования, чтобы не остаться разочарованным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *