Ипотека для бюджетников

Содержание

Льготы при покупке жилья для бюджетников

Ипотечное кредитование для бюджетников

В наше время довольно сложно купить квартиру, а уж тем более самостоятельно накопить. Для любой семьи это зачастую оказывается непосильно. Поэтому государство стало разрабатывать программы, направленные на улучшение жилищных условий. Сейчас есть банки, где взять ипотечный кредит можно на очень выгодных условиях, и это уже достижение.

С недавнего времени в банках появился вид кредита «ипотека». Он подразумевает выдачу денег на покупку квартиры под более низкий процент на долгий промежуток времени (от 10 лет). Поэтому со временем все программы, которые вводятся государством насчет жилья, крутятся вокруг ипотек. Так, одной из наиболее известных является социальная ипотека. Она рассчитана на определенный круг лиц, в частности, бюджетников. В их число входят учителя, молодые ученые и военнослужащие.

Само понятие «ипотека» и «социальная ипотека» немного отличаются и в тоже время взаимосвязано. Здесь подразумевается наличие государственных, федеральных, региональных программ, которые и дают те льготные условия для приобретения жилья в ипотеку.

Если обобщать виды помощи, то это можно преподнести так:

  • это может быть компенсация стоимости жилья при покупке (дается из федерального бюджета)
  • сниженные процентные ставки (местный и федеральный бюджет, банки)
  • программы поддержки на региональном уровне
  • Социальная ипотека для бюджетников это очень хороший вариант, если вы относитесь к таковым. Но для того, чтобы получить право на участие, нужно будет собрать не маленькое количество документов, чтобы доказать, что вы нуждаетесь в этом.

    Для того чтобы попасть в программу вы должны:

    1. Иметь хороший доход, с помощью которого выплачивается кредит
    2. Не иметь больше 18 квадратных метров на человека

    Эти требования довольно высоки, особенно для учителей и ученых, которые имеют маленькую зарплату. Поэтому для каждой из категорий введены разные условия.

    Военнослужащие

    Для них условия немного другие, чем для остальных. Здесь формируется фонд, с помощью которого военный может получить помощь при решении «квартирного» вопроса.

    Для этого ему нужно в течение трех лет участвовать в НИС (накопительно — ипотечной системе), после чего военный может получить свидетельство, на основании которого он и может получить жилищный займ. Но стоит помнить, что срок действия этого документа полгода (6 месяцев) с момента получения. Поэтому, не нужно тянуть время, а нужно при получении начинать искать варианты.

    Субсидии для бюджетников

    Смотрите подробнее в статье: ипотека для военнослужащих

    Плюсом является то, что чтобы получить свидетельство не нужно ходить по различным службам. Военному просто нужно написать заявление на имя командира, потом за него все сделают люди, которые непосредственно этим занимаются.

    Молодые ученые

    В число людей, которые могут претендовать на участие в программе, входят и молодые ученые. Нет предпочтений, в какой сфере он должен работать, а также это не зависит от семейного положения и научного звания.

    Чтобы принять участие, необходимо написать заявление на работе, чтобы получить сертификат об участии. Затем формируются списки. И в зависимости от того сколько средств на это было выделено, уже составляются другие списки тех, кто получит льготу.

    Стоит помнить, что сертификат выдается только после того, как ученый подпишет договор о том, что в течение пяти лет он будет работать на этом месте. Ипотека для молодых ученых дается только один раз.

    Но у ученых есть преимущество по отношению к другим. Они могут получить субсидию в любом регионе, не зависимо от прописки и места жительства.

    Молодые учителя

    Социальная ипотека для учителей немного отличается от предыдущих.

    Здесь требований чуть больше, для того, чтобы получить сертификат.

  • Возраст человека, претендующего на льготу не более 35 лет
  • Работа в государственном учреждении
  • Стаж не менее трех лет (именно работы учителем)
  • Заявление о желании участвовать нужно подавать на работе.

    Цель этой программы такова, чтобы учителя получали ипотеку под сниженный процент (около 8,5% годовых). Процент в разных регионах может различаться, так как эта программа осуществляется с помощью возможностей АИЖК. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 10% от стоимости и займ не больше 11 млн. руб.

    Есть одно ограничение. Если оба супруга работают учителями и подходят под все критерии, то только один из семьи имеет право участвовать в программе.

    Есть список документов, который должен предоставить в банк человек, который получил это:

  • заявление
  • документы, подтверждающее право на участие в программе
  • паспорт
  • справку с работы о стаже
  • документы о доходах и составе семьи
  • Если вы прошли все эти этапы, то потом всего лишь деньги поступают на счет банка и вам остается выплачивать оставшийся займ.

    Социальная ипотека бюджетникам – это самый реальный, а для многих и единственный шанс обзавестись своим пусть и скромным, но «уголком». Поэтому если вы относитесь к этой категории и подходите по требованиям, не упускайте возможности, потому что жилье дается сейчас очень тяжело, особенно свое и своим трудом.

    Социальная ипотека для бюджетников

    Жилищный вопрос по-прежнему волнует многих Россиян. Ипотеку на общих основаниях получить и оплачивать могут немногие. В целях улучшения условий проживания граждан, работающих в бюджетной сфере, государство и органы местной власти разработали комплекс ипотечных программ.

    Общие условия получения государственной финансовой помощи

    Участниками программ льготного кредитования могут стать:

  • лица, состоящие на учете в органах местного самоуправления как нуждающиеся в улучшении условий проживания
  • семьи, занимающие помещения, общая площадь которых составляет менее 12 кв. м на человека
  • сотрудники бюджетных организаций.
  • Социальная ипотека для бюджетников предоставляется в виде:

  • кредита по ставке ниже рыночной
  • оплаты части стоимости приобретаемого жилища
  • возможности приобретения квартиры у государства по льготной цене в кредит.
  • При определении величины финансовой помощи расчеты выполняются исходя из норматива 18 кв. м на члена семьи. Покупка квартиры большей площади с использованием средств государства возможна, но на размер субсидии данный факт не повлияет.

    Льготные кредиты, в основном, предоставляются на срок до 28,5 лет под 7 процентов годовых.

    Для получения бюджетниками льготной ипотеки в органы местного самоуправления предоставляются следующие документы:

  • документы, удостоверяющие личность – предоставляются на каждого члена семьи
  • документы о полученном образовании
  • справки об уровне дохода, выданные работодателями
  • декларация о дополнительном доходе по форме, установленной банком
  • копию свидетельства об обязательном пенсионном страховании
  • копию трудовой книжки либо трудового контракта
  • прочие необходимые документы, перечень которых устанавливается местной администрацией.
  • Военная ипотека

    Участниками программы могут быть военнослужащие, прослужившие не менее трех лет и участвовавшие в накопительно-ипотечной системе (НИС).

    Основные параметры кредита:

  • процентная ставка варьируется от 9,5 до 10,5% в год в зависимости от кредитной программы банка
  • максимально возможная сумма кредита – 2 000 000 рублей
  • к моменту окончания выплат по кредиту заемщику должно быть менее 45 лет.
  • Для получения военной ипотеки необходимо:

    1. На основании рапорта на имя начальника части получить свидетельство участника НИС
    2. Выбрать кредитный продукт одного из банков, работающих с Министерством обороны
    3. В ФГУ «Росвоенипотека» получить документ о величине максимально возможной суммы займа
    4. Выбрать объект недвижимости и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи
    5. Застраховать объект недвижимости
    6. Подписать кредитный договор с банком
    7. Зарегистрировать в органах юстиции подписанный основной договор купли-продажи
    8. Полный пакет документов передать в ФГУ «Росвоенипотека», которое перечислит деньги на счет продавца.

    Преимущества военной ипотеки перед ипотечными кредитами на общих основаниях:

  • меньшая процентная ставка
  • военнослужащие могут получить большую сумму кредита, нежели граждане с аналогичным доходом.
  • Ипотека молодым специалистам

    Данный вид помощи в приобретении отдельного жилья предоставляется на основании региональных или муниципальных программ. Условия получения финансовой помощи для покупки объекта недвижимости различаются в зависимости от региона.

    Социальная ипотека учителям, не достигшим возраста 35 лет

    Участниками программы могут быть признаны учителя государственных или муниципальных образовательных заведений младше 35 лет, соответствующие прочим условиям, установленными региональными властями.

    Условия льготного кредитования:

  • 8,5% годовых
  • наличие 10% стоимости покупаемого объекта недвижимости
  • в отдельных регионах молодые учителя и ученые могут получить до 20% от величины кредита в качестве субсидии из федерального или регионального бюджетов
  • часть ипотечного кредита может быть погашена за счет средств материнского капитала.
  • Программа «Молодые учителя» реализуется в 77 регионах страны.

    Как перевести жилое помещение в нежилое, узнайте подробнее из этой статьи.

    «Молодые ученые»

    Участниками программы могут быть признаны лица, не достигшие возраста 35 лет, и являющиеся:

  • сотрудниками и преподавателями государственных ВУЗов
  • научными сотрудниками академий наук
  • инженерно-техническими работниками НИИ и наукоемких государственных предприятий, находящихся в ведении Министерства обороны, МЧС, Минздрава, Минсвязи и Министерства образования
  • врачами, практикующими в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения, проходящими обучение в ординатуре или аспирантуре
  • научными сотрудниками-членами жилищно-строительного или жилищно-накопительного кооператива.
  • 10 — 10,5% годовых в рублях
  • оформление полиса личного страхования либо увеличение ставки по кредиту на 0,7% годовых
  • первоначальный взнос – 10% от стоимости будущего жилья.
  • Право на получение социальной ипотеки предоставляется молодому ученому только 1 раз.

    Социальная ипотека для бюджетников: льготные программы

    Учитывая проблематичность получения собственного жилья работниками бюджетной сферы, связанного с низкой оплатой труда и невозможностью добиться получения квартиры от предприятия, президент РФ при поддержке правительства принял решение о внедрении специально разработанного направления в ипотечном кредитовании.

    Социальная ипотека для бюджетников призвана обеспечить трудящихся граждан собственным жильем, расплачивается за которое большей частью государство. Предоставляется данный вид социального займа сроком до 25 лет под определенную ответственность обоих сторон.

    Основные виды социальной ипотеки для бюджетников:

  • Выдача субсидии на оплату первого взноса
  • Субсидии на оплату текущей процентной ставки (первый взнос при этом выплачивается банку заемщиком)
  • Предоставление в ипотеку жилья с бесплатным метражом площади
  • Продажа в кредит социального жилья с пониженной процентной ставкой
  • Основные требования к заемщику со стороны государства:

  • Соответствие статуса (заемщик должен непрерывно работать на государственной должности от 1 года и более)
  • Регистрация претендентов на социальную ипотеку для бюджетников в органах местного самоуправления как лица, нуждающегося в жилищном преобразовании
  • Соответствие возраста ограничениям банка.
  • Чаще в рамках государственного поддержания населения социальная ипотека для бюджетников реализуется через банк Сбербанк или Росбанк, так как именно они располагают более широким перечнем предоставления ипотечных кредитов населению по госпрограммам.

    Начинать оформление социальной ипотеки следует с подачи заявления в администрацию города или района по месту прописки. После признания гражданина, трудящегося в области медицины, здравоохранения, образования и других бюджетных сфер, которые нуждаются в улучшении жилищных условий кандидатом, следует выбор банка и наиболее подходящей программы.

    Оснований для обращения за получением социальной ипотеки для бюджетников всегда достаточно. Помимо отсутствия возможности другим методом приобрести квартиру, дом или участок для строительства жилого дома, участие в социальных программах 2013 года дает хороший толчок для воспитания детей.

    Стремительное увеличение числа запросов на бюджетные объекты недвижимости рождает и предложение среди фирм-застройщиков. У них появляется дополнительный стимул к разработке и внедрению проектов по строительству сооружений, продаваемых в ипотеку с заниженной ставкой для бюджетников.

    Но не стоит отчаиваться и в случае отказа одного из банков. По словам самих сотрудников, е сли служба безопасности банка вынесла отказ, то причины отказа не узнает не только заемщик, но и ипотечный специалист&hellip, можно понять, что не обязательно кандидат не подходит, как заемщик и можно смело обращаться в другой банк с заявлением.

    , ,

    Следующие статьи:

    Комментариев пока нет!

    Популярные статьи

  • Зубопротезирование льготы ветеранов труда (5)
  • Квартира куплена в браке но собственник один наследство (5)
  • Инвалид 3 группы 1 степени что это (5)
  • Свидетельство о праве на наследство по закону на страховую выплату (3)
  • Льготы жкх ветеранам труда крыму (3)
  • Код льготы 726 в поликлинике (3)
  • Последние опубликованные

  • Закон о наследстве в киргизии
  • Заявление о принятии наследства по праву представления образец
  • Заявление установить факт принятия наследства
  • Выбор нотариуса при вступлении в наследство
  • Вступление в наследство в россии
  • Интересное:

    Ипотечная программа для бюджетников

    Работникам бюджетной сферы достаточно сложно приобрести жилье в ипотеку. Бюджетников (или граждан, которые работают в отрасли, получающей финансирование из государственного бюджета) обычно считают слабозащищенной социальной группой. Уровень заработных плат у такой категории граждан невысок, поэтому им предоставляют разные льготы и специальные программы для приобретения жилья, подразумевающие более выгодные условия. Социальная ипотека для бюджетников — одна из таких программ.

    Особенности жилищных программ

    Не существует единой федеральной программы кредитования всех работников бюджетной сферы. Эта категория охватывает разные профессии. Помощь государства в приобретении жилья может предоставляться разными способами, в зависимости от поддержки, выбранной для своих жителей определенным регионом. Выражается в нескольких вариантах:

    • единовременная компенсация: выделяется из фондов государства и переводится на счет участника программы, благодаря чему он может сделать первый ипотечный взнос или уплатить часть долга;
    • банк может назначить небольшой ипотечный процент;
    • предоставление жилья под небольшие проценты и на более выгодных условиях.

    Участники программ должны отвечать разным критериям, которые позволяют банкам снизить риск невыплаты кредита. Основной и самый главный критерий — необходимость улучшения жилищных условий и документальное подтверждение этого факта. Также банком оценивается доход семьи. Недостаточный уровень является основанием для отказа или предоставления ипотеки на небольшую жилплощадь.

    Социальная ипотека для бюджетников предназначается для облегчения процесса приобретения жилья. Получить льготы имеют право жители регионов, в которых их профессии являются дефицитными (учителя, врачи). Ипотека доступна также тем бюджетникам, жилищные условия которых далеки от нормы.

    Социальная ипотека для бюджетников регламентирует обязательства обеих сторон.

    Жилищные субсидии для бюджетников

    Государство оказывает содействие в погашении долга, а заемщик не должен менять место работы в тот срок, который прописывается в договоре. Но иногда смена допускается в рамках бюджетных должностей. Нельзя получить льготы и сразу же уйти в коммерческую организацию.

    Существует один из самых благоприятных моментов программ улучшения жилищных условий. Если у заемщика возникают финансовые затруднения, то ему могут предоставить отсрочку для погашения задолженности. Таким образом, его минует риск потерять жилье в трудный жизненный период.

    Ипотека предназначается тем бюджетникам, чей доход гораздо ниже дохода работников коммерческих организаций. Но сейчас мало банков, согласных работать с людьми с совсем небольшим доходом. Банки стремятся уберечь себя от рисков. Поэтому при выборе банков часто отдается предпочтение банкам с долей государства. Ипотека редко одобряется бюджетникам старше 70 лет.

    Часто за кредитом на приобретение жилья обращаются в Сбербанк. У банка низкие процентные ставки и много разных ипотечных программ. Но ипотека не предоставляется тем бюджетникам, которые не могут осуществить первоначальный взнос. Если накоплений нет, можно использовать материнский капитал. Первоначальный взнос составляет около 20% от стоимости жилплощади.

    Основные программы

    Жилищные программы предназначаются для улучшения жилищных условий сотрудников бюджетных организаций с помощью государственных субсидий. Субсидии для приобретения жилья сотрудникам бюджетных учреждений предусмотрены на следующих условиях:

      стаж работы в бюджетном учреждении — 3 года;
  • гражданин проживает в неприемлемых условиях;
  • отсутствует какое-либо жилье;
  • в собственности у него не должна находиться недвижимость или ее часть (еще он не должен быть членом семьи собственников), исключение — проживание с больным хроническими заболеваниями (заболевание должно входить в перечень, который утвержден федеральными властями);
  • у гражданина не должно быть заключенных договоров на аренду жилья, которая составляет более 15 квадратов на каждого из проживающих;
  • допускается, если лицо является нанимателем коммунальной жилплощади, а также ее собственником;
  • наличие документов, подтверждающих необходимость улучшения жилищных условий, предоставления субсидий.
  • Ипотека обычно выдается тем бюджетникам, которые располагают своими средствами для частичного покрытия стоимости жилой площади, которую они намерены приобрести или построить.

    Если участник соответствует всем критериям, ему предоставляют субсидии на 18 квадратных метров на каждого члена семьи. По завершении оформления субсидий работники бюджетной сферы могут выбрать жилье определенной планировки и в желаемом районе.

    Признать необходимость назначения субсидии бюджетнику могут в городской администрации. Порядок обращения регламентирован региональными программами улучшения жилищных условий. Если документы рассмотрены и вопрос решен в пользу заявителя, лицу выдается свидетельство о предоставлении субсидий, благодаря которому он имеет право их получить.

    Сумма субсидии для работников бюджетной сферы рассчитывается из следующих показателей:

    • из стоимости одного квадратного метра жилплощади в определенном регионе страны вычисляется необходимая жилплощадь для семьи (с учетом количества членов и установленных норм жилья на одного человека в каждом регионе);
    • эти показатели нужно умножить.

    Размер субсидии также зависит от категории граждан и процента, положенного лицу определенной категории. Субсидии ограничены. Их величины недостаточно для покрытия расходов всех желающих получить льготную ипотеку. По этой причине часть граждан останется без помощи. Или получения средств придется ждать очень долго.

    Программа для молодых семей

    В стране действует программа «Жилище», формирующая рынок жилья, который был бы доступен большинству граждан. Подразделяется на подпрограмму для молодых семей (возраст супругов до 35 лет), дающую право на приобретение жилья на условиях:

    • браку более года, детей нет;
    • семья признана нуждающейся в приобретении жилья или улучшении условий уже имеющейся жилой площади;
    • российское гражданство;
    • неблагоприятные жилищные условия;
    • должна быть предоставлена справка о постоянном доходе и имеющейся сумме, предназначенной для первоначального взноса.

    Ипотека школьным учителям

    Если молодые учителя не старше 35 лет и работают в государственных школах, они могут воспользоваться правом поддержки государства на приобретение жилой площади. Субсидии выделяют для оплаты начального взноса. У учителя должна быть сумма, которая равна 10% от стоимости жилой площади. Этой программой могут воспользоваться также аспиранты и выпускники вузов, которые начинают работать в школе. Часто учителя меняют свою профессию на более прибыльную. Благодаря программе улучшения жилищных условий для бюджетников можно сохранить высокопрофессиональные кадры. Каждый учитель может обратиться за предоставлением субсидий в местные органы, если регионом осуществляется такая поддержка.

    Такие программы по улучшению жилищных условий объединяет сниженная процентная ставка по кредиту. Некоторыми регионами реализуются свои программы для приобретения жилой площади, со своими условиями и субсидиями.

    Военная ипотека

    Ипотека военнослужащим предоставляется после оформления справки, в которой будут указаны основания необходимости получить заем.

    Участником накопительно-ипотечной системы может стать военнослужащий, который достиг 25 лет. Участники системы имеют право выбрать регион проживания. Схема оформления следующая:

    • военный подает рапорт о включении его в список участников;
    • в банке открывается его счет, куда ежегодно перечисляют государственные средства;
    • за этот срок происходит накопление средств, которые необходимы для субсидии;
    • через 3 года службы участник обращается в банк и оформляет заем;
    • накопленные на его счете средства направляют на покрытие взноса по ипотеке;
    • платеж ежемесячно финансируется государством.

    Программой предусматривается возможность обмена ипотечной жилой площади на другую квартиру в случае переезда. Военную ипотеку можно совмещать с материнским капиталом. Если военнослужащий решит покинуть ряды вооруженных сил, он будет оплачивать ипотеку самостоятельно, за свой счет.

    Ипотека для молодых ученых

    Научные работники РАН тоже имеют льготы на приобретение жилой площади в начале своей карьеры. Субсидии предназначены для научных сотрудников РАН, не достигших 35 лет. Ипотека таким бюджетникам позволяет приобретать квартиры в новых домах, на вторичном рынке.

    Незначительная финансовая нагрузка постепенно возрастает по мере увеличения доходов. 10% от стоимости жилья — минимальный размер первого взноса. Также допускается использование материнского капитала. Если в семье рождается ребенок, можно снизить размер ежемесячных взносов на половину до полутора лет.

    Ипотека на жилье доступна не каждому, а покупка собственной недвижимости — острая проблема для большинства жителей страны. Поэтому государство старается помочь бюджетникам в решении жилищных проблем. Ипотека бюджетникам является неплохим решением, если шансы получить ипотеку на обычных условиях малы. В России действуют различные программы приобретения жилой площади на выгодных условиях.

    Без бюрократических проволочек решить жилищную проблему не удастся. Даже после предоставления необходимых документов и получения с согласия муниципальных органов средств на реализацию ипотечной программы приходится ждать определенное время. Но социальная ипотека для бюджетников и новое жилье стоят таких усилий.

    Втб или сбербанк где лучше брать ипотеку

    Социальная ипотека (государственная)

    Социальная ипотека — это комплекс государственных программ направленных на улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан. Существует несколько форм социальной ипотеки:

    • ипотечные кредиты с пониженной процентной ставкой;
    • ипотечные программы, в рамках которых участники получают субсидию на часть стоимости квартиры;
    • ипотечные программы, при которых участники, покупают государственные квартиры по льготным ценам.

    На федеральном и местных уровнях сегодня действует не один десяток государственных ипотечных программ, однако основными из них являются: социальная ипотека для молодых семей и молодых специалистов, очередников, бюджетников, военнослужащих.

    Ипотека для молодых семей

    Социальная ипотека для молодых семей — это льготный целевой кредит на приобретение или строительство жилья семьям, в которых каждый из супругов находится в возрасте до 35 лет и которые были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий (основания для признания лиц нуждающимися в жилье указаны в ст. 51 Жилищного кодекса РФ).

    На сегодняшний день существует как Федеральная программа помощи молодым семьям (ипотека от государства) так и банковские программы социальной ипотеки:

    • Федеральная программа. Речь идет о подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» Федеральной целевой программы «Жилище». По ее условию молодым семьям выдаются безвозмездные субсидии в размере до 35% от стоимости приобретаемого жилья. До 30% — семьям без детей и до 35% — супружеским парам с одним ребенком (или более), а также неполным семьям (один родитель с одним ребенком или более). Размер субсидии также зависит от численности семьи, так семье из двух человек (семья без детей, один родитель с ребенком) полагается выделение 42 кв. метров, а семье из трех и более человек — 18 кв. метров на человека. Конечный размер площади определяется исходя из стоимости жилья в регионе.
    • Банковские программы социальной ипотеки. Некоторыми коммерческими банками разработаны собственные программы социальной ипотеки. В их числе Сбербанк России с программой «Молодая семья». По ее условию ипотечный кредит выдается под 14% годовых, на сумму до 8 млн. рублей при первоначальном взносе — 20%. Вместе с тем молодой семье дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга либо увеличить срок кредитования (при рождении ребенка — на 3 года, при увеличении стоимости строительства — на 2 года). Еще молодая семья может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала, а также привлечь своих родителей (в том числе пенсионеров) в качестве созаемщиков, что позволит увеличить размер предоставляемого кредита.

    Ипотека для очередников

    Очередникам (гражданам признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий и ставшим на очередь) социальная ипотека предоставляется в рамках Федеральной программы «Жилье для российской семьи» (ЖРС). Основания, по которым граждан РФ ставят на учет как нуждающихся в жилых помещениях, прописаны в приказе Минстроя России от 10.06.2014 г. N 286/пр.

    Программой ЖРС предусмотрены льготные цены на экономическое жилье, а именно: не более 35 тыс. рублей за 1 кв. метр для регионов с высокой стоимостью жилья, и не более 80% от средней рыночной стоимости квадратного метра для регионов, где цена ниже отметки в 35 тыс. рублей. По этой программе можно приобрести квартиру, как за свои средства, так и за кредитные.

    Также участники программы ЖРС могут получить социальную ипотеку через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), а если быть точнее — в банках-партнерах компании. В рамках программы данные кредитные организации предоставляют ипотечные кредиты с процентной ставкой от 10,9% на срок до 30 лет.

    Программы социального ипотечного кредитования доступные очередникам есть и на региональном уровне. В качестве примера ниже описаны условия льготных ипотечных программ наиболее запрашиваемых в Интернете городов: Москва и Казань.

    • Социальная ипотека в Москве. В июне 2006 года Московской городской Думой был принят закон N 29 «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения». Согласно ст. 4 п. 1 настоящего закона москвичи, нуждающиеся в жилых помещениях, могут воспользоваться одним из следующих видов социальной ипотеки. Первый — субсидия на приобретение или строительство жилья, второй — покупка жилья с рассрочкой платежа (в том числе с использованием заемных средств). В последнем случае в схеме учувствует Межрегиональная жилищная корпорация (МРЖК), она выкупает жилье за свои деньги и заключает с очередником договор купли-продажи с рассрочкой на срок до 15 лет.
    • Программа соципотеки в Казани. Исполнительным комитетом города Казани разработана программа «Жилье горожанам на 2007—2027 годы». По ее условию очередникам даются ипотечные кредиты под 7% годовых на срок до 20 лет.

    Ипотека для бюджетников

    Бюджетникам (госслужащим — гражданам, труд которых оплачивается из средств государственного бюджета) государство предоставляет льготные ипотечные кредиты по программе «Жилье для российской семьи». Помимо прочих, претендентами на участие в программе являются: работники сферы образования и здравоохранения (врачи и учителя), работники социальной защиты, культуры и спорта (пп.

    Льготная ипотека для бюджетников

    «з» п. 1 Постановления Правительства РФ N 1099). Описание условий программы смотрите выше, под заголовком: ипотека для очередников.

    Военная ипотека

    В 2004 году АИЖК совместно с Министерством обороны РФ разработало для военнослужащих специальную программу ипотечного кредитования под названием «военная ипотека» (Федеральный закон от 20.08.2004 года N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»). По ее условию военнослужащий ежегодно получает на свой именной счет денежные средства, которые после первых 3-ех лет могут быть им направлены на оплату первоначального взноса при покупке жилья в рамках программы, а в последующие годы — на оплату самого тела кредита. Другими словами, в чем суть военной ипотеки: военнослужащий получает ипотечный кредит, который на протяжении всего времени пока он служит, выплачивается не им самим, а государством.

    Досрочно уволившийся военнослужащий по причинам, не предусмотренным п. 1, 2 и 4 ст. 10 упомянутого закона, в течение 10 лет должен вернуть денежные средства, выплаченные за него государством в счет погашения целевого жилищного займа (ст. 15 п. 2 Федерального закона N 117-ФЗ).

    Ипотека под материнский капитал

    Средства материнского (семейного) капитала могут быть направлены на погашение основной части долга кредита, а также процентов по нему (пп. 1 п. 1 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»). При этом в соответствии со ст. 7 п. 6.1 настоящего закона использовать государственную субсидию, можно не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

    Ипотека для молодых специалистов

    На сегодняшний день действует Федеральная целевая программа под названием «Устойчивое развитие сельских территорий на 2014—2017 годы и на период до 2020 года» направленная на поддержку молодых специалистов (лиц, окончивших средне профессиональное или высшее образование и не позднее чем через год поступивших впервые на работу по полученной специальности). Ее основная цель — улучшение жилищных условий граждан проживающих в сельской местности.

    По условию программы, молодым специалистам, проживающим в сельской местности, а также изъявившим желание туда переехать, предоставляются социальные выплаты на строительство или приобретение жилья.

    Главная / Банки и компании / В Красноярске запустили ипотеку для бюджетников

    В Красноярске запустили ипотеку для бюджетников

    В Красноярске запустили ипотеку от 10,6 % — получить ее в основном смогут бюджетники, у которых даже такой займ съест половину дохода.

    Ипотечный продукт «Социальная ипотека» запустили в Красноярске в августе. Представители компании, предложившей продукт, считают такую ставку намного ниже среднерыночной, однако читатели НГС.НОВОСТИ возмутились: получат ее только бюджетники. Как выяснилось, кроме бюджетников, претендовать на нее смогут многодетные или молодые семьи. Эксперт подсчитала: ставка в 10,6 % позволит сэкономить свыше полмиллиона рублей, однако взять на нее можно будет только совсем небольшое жилье. Тем временем ключевые банки, напротив, повысили процент по ипотеке. Подробности — в материале НГС.НОВОСТИ.
    Ипотечная программа со ставкой от 10,6 до 11,1 % была запущена в Красноярске в начале августа краевым фондом жилищного строительства.

    Программа была разработана в рамках президентского указа по обеспечению граждан России доступным жильем и действует по всей России. Представитель фонда Светлана Юдина называет предложенную ставку одной из самых низких на ипотечном рынке города — в среднем ставка составляет 12,2 %.

    Однако же получить такой ипотечный кредит можно только на покупку вторичного жилья, только на срок от 10 лет и в основном только бюджетники.

    Как сообщается на сайте фонда, оформить ипотеку с такой ставкой могут госслужащие, военнослужащие и правоохранители, а также работники государственных научных организаций, образовательных учреждений, организаций здравоохранения и соцзащиты.

    Конечный же размер ставки определяет размер первоначального взноса: 11,1 % утверждается, если размер взноса составляет от 10 % до 29 % от стоимости квартиры, 10,6 % — если внесена треть.

    Социальные выплаты бюджетникам по погашению основного долга

    В ленте комментариев НГС.НОВОСТИ часть читателей возмутились, что льготная ипотека предназначена чиновникам. Любопытно, что, согласно подсчетам статистиков, средние доходы этой категории существенно превышали среднюю зарплату в крае. На май 2014 года зарплата госслужащих и работников правоохранительных органов в среднем составляла 43,5 тыс. руб., что на 10 тыс. руб. больше средней зарплаты по краю.

    Представитель фонда Светлана Юдина мнение о том, что продукт предназначен в основном для чиновников не разделяет. По ее словам, участниками программы могут стать молодые семьи, где супругам до 30 и есть дети, многодетные семьи, жители аварийных домов.

    Руководитель группы ипотечных консультантов компании «Гранта-недвижимость» Ирина Селиванова в запуске программы увидела одну из попыток повысить качество госслужбы: возможность оформить ипотечный кредит ниже среднерыночного уровня может привлечь в бюджетный сектор наиболее компетентных и профессиональных работников. 

    По оценкам г-жи Селивановой, большинство банков в сегодняшнем Красноярске предоставляют ипотеку под 13 %. В итоге, по ее расчетам, ипотека по ставке 10,6 %, взятая на 20 лет, способна сэкономить свыше полумиллиона рублей. Весь вопрос заключается в том, много ли найдется бюджетников, способных выплатить ипотеку даже по такой ставке.

    «Другой вопрос «какое жилье на эти деньги можно купить?». Если зарплата 30 тыс., а платеж на кредит в размере 2 млн составляет 20 тыс. При этом 2 млн — цена небольшого жилья. Выплатить, конечно, можно. Весь вопрос в том, что человек двадцать лет будет находиться на уровне бедности, а потом переедет в абсолютно небольшое жилье», — делится рассуждением г-жа Селиванова.

    Косвенно рассуждения риэлтора о не очень высоких зарплатах бюджетников подтверждает и сервис НГС.РАБОТА. Среди размещенных там вакансий можно отыскать приглашение поликлиник устроиться участковым врачом на зарплату в 32 тыс. руб. в месяц или учителем младших классов на 25–27 тыс. руб.

    33-летняя Наталья К. работает воспитателем, муж — монтажник на стройке. Общий доход семьи составляет в месяц около 40 тыс. руб.

    Два года назад пара решила обзавестись собственным жильем и взять ипотеку в одном из банков.

    «Хватило лишь на гостинку в «Зеленой роще». Полмиллиона мы сделали взнос и взяли 450 тыс. под 12,5 % на 14 лет. В месяц платим 6200 руб. И это при том, что Сергей (супруг — А.П. ) принимал участие в боевых действиях в Чечне», — делится собеседница. 

    Пара надеется в ближайшее время погасить займ досрочно, однако расширять жилплощадь с помощью ипотеки пока не планирует. Женщина уходит в декрет и полагает, что 18–20 тыс. в месяц из семейного бюджета существенно урежет их уровень.

    Однако же глобального снижения процентной ставки по ипотеке в ближайшее время ожидать не стоит.

    2 июля о повышении ставки по ипотеке на 0,5–1 % объявил Сбербанк, также ставка повысилась еще в 4 банках, сообщает издание «Коммерсантъ».

    «Выросла ключевая ставка Центрального банка, в результате чего стоимость денег немного подросла. Поэтому вполне естественно, что ставки по ипотеке сейчас идут вверх, — поясняет представитель ВТБ24 по Сибири Лариса Кузнецова. — В январе-феврале мы снизили ставки в среднем на 1 %. В марте — чуть скорректировали ставки вверх».

    По словам г-жи Кузнецовой, если ЦБ РФ не повысит ставку рефинансирования, ставка по ипотеке останется на нынешнем уровне.

    ngs24.ru
    19.08.2014

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *