Ипотека для учителей

Содержание

Льготная ипотека для молодых учителей

Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 лет, аспирантов и выпускников высших учебных заведений, помогают повысить престиж профессии и сохранить профессиональные кадры.

Тем более что ипотека для молодых учителей 2018 позволит найти оптимальный выход в семьях преподавателей при решении жилищных проблем.

Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды

Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.

Льготная ипотека для учителей в 2018 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома. Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты. Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.

С чего начинать оформление?

Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.

Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора.

Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.

Требования к заёмщику

Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:

  1. Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
  2. Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
  3. Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
  4. Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
  5. Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.

Сбербанк — выгодная социальная ипотека

Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.

Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2018 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.

Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:

  • ипотечной программой может воспользоваться учитель, который работает в государственном или муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении;
  • первоначальный взнос производится за счёт средств по социальной программе (20% от полной стоимости жилья);
  • в качестве созаёмщиков молодые учителя могут привлекать своих родителей, супруга или супругу и других родственников.

Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:

  1. Государственная ссуда на оплату части стоимости жилого помещения (до 40%).
  2. Продажа государственной квартиры по оптимальной стоимости.
  3. Ссуда на оплату процентов по ипотеке.

Социальная ипотека молодым учителям в Сбербанке или в других банках партнёрах помогает привлекать в профессию молодых специалистов и оказывать значительную финансовую помощь семьям этих педагогов. Также такое кредитование способствует нормализации материально-жилищной ситуации в стране, поэтому государству выгодно помогать молодым преподавателям в приобретении жилья.

Преимущества льготной ипотеки

К преимуществам государственной субсидии для покупки жилья молодыми учителями следует отнести:

  • минимальную процентную ставку — не выше 8,5%, если заёмщик хочет получить такую льготную ипотеку на жильё, которое находится на стадии строительства, тогда ему придётся платить 10,5% в год;
  • небольшая сумма первого взноса или возможность оплаты его из бюджетных средств. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30% и зависит от желания и возможностей молодого педагога, который оформляет кредит;
  • длительный срок кредитования — до 30-ти лет;
  • заёмщик может быть освобождён от обязательного страхования займа.

Если произведён возврат половины всей суммы кредита, тогда заёмщик имеет право досрочно выплатить остальную часть займа. Такое условие предусмотрено только для данного вида ипотечного кредитования.

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:

  • паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
  • военный билет — для учителей-мужчин;
  • анкета (бланк необходимо получить в банке);
  • свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
  • иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.

Важно знать!

1. Чтобы избежать лишней траты времени, перед тем как обращаться в администрацию города за получением сертификата участника программы, необходимо узнать свою кредитную историю. Если она будет отрицательной, тогда банк может отказать в выдаче денег в долг, даже если на руках имеются все документы от специалистов администрации.

2. Не стоит торопиться собирать документы, пока специалисты администрации не начнут оформление. Ведь для получения такого займа в региональном бюджете должны быть заложены ассигнования. Если этих денег в бюджете нет, тогда придётся подождать следующего финансового года.

3. Если у молодого учителя нет возможностей на оплату первого взноса, тогда можно использовать для этого материнский капитал. Оплатить первоначальный взнос можно при помощи государственной субсидии, которая является компенсацией части стоимости купленного по ипотеке имущества (не более 20% от стоимости квартиры или дома).

4. Необходимо помнить о том, что последний платёж должен быть произведён до наступления пенсионного возраста.

5. Прежде чем изучать условия в банке, необходимо узнать, имеется у него договор о сотрудничестве по предоставлению данного вида займов.

6. Использование государственной программы для молодых педагогов не мешает им использовать своё право на участие в других региональных схемах по социальной поддержке: получение материнского капитала, различных социальных пособий и так далее.

На ипотеку для молодых преподавателей распространяются такие же требования, как и ипотечного кредитования на общих условиях. Например, до полного погашения ссуды заёмщик не имеет права производить обмен, продажу или дарения квартиры или имеет право, но с разрешения кредитора.

Что нужно для обращения в администрацию?

Существует определённый алгоритм действий при обращении к специалисту в администрации города. Для получения одобрения на ипотеку и получения сертификата необходимо:

1. Написать заявление и предоставить его специалисту.

2.

Кто и на каких условиях сможет получить ипотеку в Сбербанке для учителей

Узнать, какие банки сотрудничают по данной программе.

3. После получения положительного ответа и сертификата, подготовить документы для банка.

Когда всё будет готово, следует выполнить такие действия:

1. Запланировать даты заключения сделок: договора купли-продажи и ипотечной сделки.

2. Когда деньги будут получены, и квартира или дом куплены, оформить акт приёма-передачи жилья. Зарегистрировать в Росреестре право собственности на объект недвижимости, приобретённый по ипотеке.

Видео: Учителю начальных классов ипотека обошлась в 2 раза дешевле обычной

Итоги статьи:

  1. Ипотека для молодых учителей — это получение денег в банке по социальным программам для улучшения жилищных проблем.
  2. Особенности оформления ипотеки и её условия понятные и простые для каждого гражданина, поэтому все желающие учителя, которые попадают под категорию «молодой учитель», могут оформить квартиру, дом или объект, находящийся на стадии строительства в кредит.
  3. Оформление необходимо начинать с обращения в администрацию города, где выдают сертификат участника данной социальной программы.
  4. Существуют определённые требования к заёмщику, узнать о которых можно в банковском учреждении, так как они отличаются в зависимости от региона.
  5. Выгодную социальную ипотеку можно получить в Сбербанке.
  6. У льготной ипотеки есть множество преимуществ.
  7. Чтобы молодой преподаватель смог получить социальную ипотеку, ему необходимо собрать пакет документов.
  8. Для обращения в администрацию необходимо написать заявление, а после получения сертификата и приобретения квартиры, зарегистрировать право собственности в государственном органе.

Ипотечный кредит первоначальный взнос сбербанк

Ой. Привет, ну ты как? Так рад тебя видеть! Закончила универ уже? Красный диплом? Ай, молодца, я всегда говорил, что ты умница. Ну и где ты теперь? В высшей школе верховой езды жеребятам хорошие манеры преподаешь?

Ипотека учителям в Сбербанке

Так ты педагог, похвально! Слушай, красавица, мне скакать надо уже, давай-ка мы с тобой завтра встретимся. Я за тобой забегу, сходим куда-нибудь, а? А ты где сейчас живешь, дорогая? Как в общественной конюшне, а что, своего стойла все нет? Так ты ж молодой специалист, можешь взять ипотеку на льготных условиях! Не знала? Ну тогда давай так: с тебя – поход со мной в кино, с меня – подробный рассказ о том, как купить жилье в ипотеку молодому красивому талантливому специалисту, каковым ты, в сущности и являешься! Иго-го, во сказал!

А пока я порепетирую свой рассказ перед вами, составлю конспект, а то вдруг что-то упущу или заикнусь. Мне необходимо произвести впечатление на эту кобылку, уж очень она мне нравится!

Ипотека для молодого специалиста: основы основ

После получения долгожданного и выстраданного диплома перед многими молодыми специалистами встает проблема: а где же теперь жить? Особенно остра она для тех, кто покидает отчий дом и едет отдавать долг любимой родине куда-нибудь за тридевять земель. Да и тем, кто остается в родном городе порой хочется личной жизни, а в тесноте и при родителях какой же она будет?

Поэтому многие делают выбор в пользу ипотеки молодым специалистам, тем паче, что с 2011 года это стало достаточно доступным решением жилищной проблемы для человека, лишь недавно получившего диплом о высшем образовании.

Итак, перед молодым специалистом, желающим обзавестись собственным жильем, стоит выбор:

  • получить ипотечный кредит на общих основаниях;
  • попробовать воспользоваться корпоративной программой для молодых специалистов;
  • поучаствовать в государственной программе ипотечного кредитования для специалистов определенных отраслей (общегосударственной или региональной).

Ипотека на общих основаниях

Ну, на этом вопросе мы долго останавливаться не будем: вон, сколько я вам рассказал об этом в других статьях! Единственное, что я могу добавить: в большинстве своем, банки достаточно настороженно относятся к молодым специалистам. Еще бы, банкиры более всего оберегают собственные активы, умиленно преумножая их. А что им можете предложить вы? Стаж работы небольшой, зарплата, скорее всего, тоже. А перспективы-то на хлеб не намажешь. Вот и получается, что многие молодые специалисты не могут получить ипотечный кредит на общих основаниях.

Но если за вас поручатся финансово обеспеченные люди или вы сможете внести крупный первоначальный платеж (процентов 30-50), то, скорее всего, банк закроет всевидящие очи на то, что вы еще очень молоды и недостаточно обеспечены. Впрочем, все это решается индивидуально.

Корпоративное ипотечное кредитование

К сожалению, весьма редко частные компании и государственные организации предоставляют льготное ипотечное кредитование работающим в них молодым специалистам.

Обычно это происходит в 2 случаях:

  • если дела компании идут великолепно и она настолько богата, что может позволить себе таким образом позаботиться о коллективе (такие случаи в наше кризисное время весьма редки);
  • если льготное кредитование служит своеобразной приманкой для молодых специалистов, которые идут к этому работодателю только из-за жилья. В качестве прототипа такого подхода можно вспомнить времена Советского Союза, когда дворники получали ведомственное жилье в обход общей очереди. Ну не из-за великой же мечты о метле и ведре шли люди на такую работу!

Самым ярким и известным примером такого явления ипотека молодым специалистам РЖД. Эту программу реализует «Транскредит банк».

Условия кредитования напоминают аттракцион неслыханной щедрости:

  • отсутствие обязательного первоначального взноса;
  • срок кредитования – до 25 лет с возможностью досрочного погашения;
  • 10,5 процентов годовых, но 8,5% выплачивает РЖД, на долю заемщика остается лишь 2%;
  • субсидии на оплату определенного количества метров при рождении детей (один ребенок — 10м2 , второй — 14м2, третий и более — 18м2).

Однако такие условия актуальны лишь для тех, кто упорно и смирно тащит упряжку. А сбросил хомут – давай-ка, плати на общих основаниях, плиз!

Обычно условия корпоративного льготного кредитования обсуждаются при приеме на работу. Молодой специалист заключает ипотечный договор не собственно с банком, а со своим работодателем. Но при этом он попадает в своеобразную кабалу: работник не имеет права уволиться и искать работу на лучших условиях, иначе потеряет все льготы. Однако жилье-то необходимо прямо сейчас!

Государственная льготная программа для молодых специалистов

Государственная льготная ипотека – это оптимальный вариант для молодых ученых, врачей, учителей и прочих начинающих сотрудников бюджетной сферы. Все мы знаем, какие зарплаты получают молодые специалисты-бюджетники. Поэтому создано несколько федеральных и региональных программ, направленных на то, чтобы удовлетворить потребность в жилье для служащей молодежи.

Общие черты таких программ таковы:

  • обязательный размер первоначального взноса не превышает 10,5%;
  • своеобразная система погашения. Первоначальный размер ежемесячного платежа невелик, но он постепенно повышается. Это сделано из-за того, что на первых порах молодой специалист получает очень мало, но с годами его доходы растут;
  • длительный срок кредитования;
  • снижение процентной ставки после рождения детей;
  • возможность использования различных субсидий, в том числе, и материнского капитала.

Ипотека молодым специалистам – учителям

В каждом регионе существуют свои программы ипотечного кредитования для молодых учителей. На государственном уровне все это благородное дело курирует АЖИК.

Итак, чтобы стать участником государственной программы ипотечного кредитования для моих учителей (вот это как раз подойдет моей кобылке), нужно:

  • самому выбрать жилье;
  • собрать полный пакет документов;
  • внести первоначальный взнос в размере не менее 10% от общей стоимости жилья;
  • вносить ежемесячные платежи (тело кредита и проценты по нему) – 8,5% — за вторичное жилье, 10,5 – за новое.

Участником программы может стать молодой учитель в возрасте до 35 лет, отработавший в государственном или муниципальном УО не менее года. Кандидат должен быть гражданином РФ и иметь острую необходимость в улучшении жилищных условий. Обязательно наличие свободных средств на уплату первоначального взноса и подтверждение финансовой состоятельности (или участие в кредитование платежеспособных созаемщиков).

Ипотека молодым специалистам – врачам

Пока что программа льготного кредитования на приобретение жилья для молодых врачей реализуется, в основном, на региональном уровне (по состоянию на начало 2015 года). Исключение составляют лишь молодые врачи, которым посчастливилось начать трудовой путь в НИИ: они подпадают под общегосударственную программу льготной ипотеки для молодых ученых.

При таком виде кредитования размер первоначального взноса не превышает 10% от стоимости жилья, а процентная ставка – 5-7%! Есть и приятные бонусы: если стаж работы по специальности достиг 5-летнего рубежа, можно получить субсидию в размере 30% от стоимости жилья. А если вы трудитесь на этом благородном поприще не менее 15 лет, то не только честь вам и хвала, но и оплата 100% стоимости жилья от самого великого государства!

В регионах делается немало для того, чтобы каждый юный эскулап без излишних сложностей мог обзавестись доступным жильем. Например, в Москве и Московской области с 2014 года реализуется специальная программа по обеспечению жильем молодых врачей. Да и другие регионы стараются не отстать в этой гонке от столицы!

Ох, заболтался я с вами, а мне ж еще к сестричке бежать! Она у меня такая молодец: представляете, двойню родила, надо проведать племяшей. Ой! Двойню! Так это ж сразу материнский капитал и решение жилищной проблемы! Поскачу быстрее, расскажу ей, а заодно и вам, как использовать материнский капитал на ипотеку!

Сегодня речь пойдет именно о вас, тех, которые недавно закончили ВУЗы и сейчас озабочены приобретением собственного жилья. Дорогие мои молодые специалисты! Ваш Кредозебрик всегда помнит о ваших интересах и чаяниях. Я спешу вас обрадовать: льготные ипотечные программы для вас существуют!

Ипотека для молодых учителей.

Всем известно, что банки очень неохотно предоставляют ипотечные кредиты учителям. В первую очередь это связано с их очень низким уровнем дохода. В связи с этим правительство России разработало и внедрило социальный проект "Ипотека для молодых учителей". Закон вступил в силу в 2011 году и рассчитан на все категории учителей — от школьных педагогов до преподавателей в ВУЗах. Единствуенное ограничение — возраст учителя или преподавателя, он должен быть не больше 35 лет. Сюда же включены аспиранты и даже выпускники ВУЗов, которые еще только делают карьеру преподавателя. 

Смысл программы состоит в том, что молодой учитель, который хочет взять ипотеку, должен заплатить 10% от первоначального взноса, после чего он получает ипотечный кредит, процентная ставка по которому составляет не более 8,5% годовых.

Кроме этого, в разных областях в целях мотивации педагогического состава открываются фонды помощи учителям. Каждый педагог может обратиться за помощью в предоставлении субсидии на приобретение жилья.

В рамках программы "Ипотека для молодых учителей" во многих регионах России специально для учителей и преподавателей стали возводиться целые жилые комплексы. 

← Ипотека для молодой семьи

Ипотека молодым ученым.

Условия получения ипотеки для учителей

Статьи по теме:

Как сравнить условия ипотечных кредитов

Вы наконец-то, решились взять ипотечный кредит и вам предстоит нелегкая задача по его выбору. В этой статье мы постараемся показать на какие условия стоит в первую очередь…

Аннуитетный и дифференцированный методы платежей по кредиту — плюсы и минусы, формулы расчета, расчет в Excel.

Аннуитетный платеж Формула расчета. Форма Excel расчета аннуитетных платежей — скачать Аннуитетные платежи — выплаты по кредиту или займу, когда все платежи (выплата…

Где взять ипотеку без первоначального взноса.

Еще до кризиса, когда цены на недвижимость росли по несколько десятков процентов в год, ипотечный кредит без первоначального взноса был явлением распространенным…

Как выбрать самую выгодную ипотеку.

Раз вы попали на эту страницу сайта, значит вы озадачились вопросом подбора самой выгодной ипотеки для себя. Сайт geocredit.net создан специально для того, чтобы простой человек…

Плюсы и минусы ипотеки — брать или не брать.

Сегодня каждая вторая квартира приобретается с помощью ипотечного кредита. И этот показатель только увеличивается. Но, наверное, каждый, перед тем как заключить договор…

Все статьи

Комментарии (0)

К сожалению нет ни одного комментария, вы можете оставить его первым

Добавить комментарий:

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия.

Ипотека для молодых учителей

На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами.

Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
  • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г.

для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

  • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
  • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
  • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
  • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
  • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взноса Срок кредитования
до 10 лет включительно 10-20 лет включительно 20-30 лет включительно
более 50% 11,00% (10,75%) 11,25% (11,00%) 11,50% (11,50%)
30-50% 11,25% (11,00%) 11,50% (11,25%) 11,75% (11,75%)
20-30% 11,50% (11,25%) 11,75% (11,50%) 12,00% (12,00%)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

  • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
  • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

  • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
  • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
  • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
  • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
  • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
  • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
  • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

  • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
  • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
  • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
  • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

  • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
  • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
  • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *