Ипотека для многодетных

Содержание

Особенности оформления ипотеки для многодетных семей

Как правило, у банков есть особые условия кредитования для многодетных родителей. При этом тонкости оформления ипотеки могут отличаться в зависимости от:

  • участия кредитующей организации в льготных государственных программах;
  • социальной категории граждан (малоимущие и так далее);
  • наличия в собственности жилья;
  • стоимости квадратного метра приобретаемой квартиры.

Получение жилищного кредита под залог имущества многодетной семьей всегда начинается с подтверждения такого статуса. Для этого необходима справка, полученная в территориальном органе социальной защиты.

Ее выдают семьям, в которых:

  • брак родителей официально зарегистрирован;
  • имеется 3 и более детей, не достигших совершеннолетия.

Стандартный пакет документов, предоставляемых в банк для ипотеки, будет включать в себя:

  • паспорт гражданина РФ, оформляющего кредит;
  • согласие второго супруга;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки об источниках и уровне дохода;
  • документы участника одной из социальных программ.

Полный перечень необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Заметим, что многодетные родители могут принять участие в таких программах господдержки, как «Ипотека под 6%», Молодая семья», «Жилье для российской семьи».

Узнайте больше о том, на каких условиях доступна ипотека в России многодетным семьям.

Меры государственной поддержки семей с детьми

В России материальные меры государственной помощи семьям с детьми определяются нормами нескольких законов:

  1. Единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ним до достижения 3 лет (ФЗ от 19.05.1995 N 81-ФЗ).
  2. Ежемесячные выплаты при рождении/усыновлении первого ребенка, если величина среднедушевого дохода семьи не выше 1,5 прожиточных минимумов (ФЗ № 418-ФЗ от 28.12.2017).
  3. Ежемесячные денежные выплаты тем, у кого в 2018-2020 гг. появится второй ребенок, из средств начисленного материнского капитала. При условии, что среднедушевой доход семьи не выше 1,5 прожиточных минимумов.
  4. Ежемесячные выплаты при рождении третьего и последующего ребенка до достижения им 3 лет – в отдельных регионах (Указ Президента РФ от 07.05. 2012 N 606).
  5. Материнский капитал. Действие программы продлено до 31 декабря 2021 года. Выплату предоставляют при рождении второго или последующего ребенка. Расходование средств целевое, в том числе сертификатом можно погасить часть ипотеки (ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ).
  6. Региональный материнский капитал.
  7. Налоговые льготы.
  8. Пособия и пенсии для малоимущих семей при недостаточном уровне общего дохода.

Одной из наиболее привлекательных программ для решения жилищных проблем является льготная 6-процентная ипотека для многодетных семей. Особенности ее предоставления регулируются .

В соответствии с его положениями с 2019 года для семей с детьми установлена ставка 6 % для ипотечного кредитования под залог имущества. Сейчас льгота имеет такие временные рамки:

  • 3 года – при рождении второго ребенка;
  • 5 лет – при рождении третьего ребенка и последующих детей.

Заметим, что когда указанный срок подходит к концу, ипотека выплачивается по ставке Центробанка РФ, действующей на дату заключения договора, увеличенной на два процента.

Льготную ипотеку дают только при наличии определенных условий:

  1. В семье с 01 января 2019 по 31 декабря 2022 родился второй или следующий ребенок.
  2. Родители и дети имеют гражданство РФ.
  3. Кредитный договор заключен не ранее 1 января 2019 года.
  4. Ипотека является рублевой.
  5. Заемщики самостоятельно оплачивает не менее 20 % от цены жилья.
  6. Заключен договор страхования жизни заемщиков, а также приобретаемой квартиры.
  7. Квартира относится к первичному рынку или находится в процессе строительства (договор долевого участия).

Кроме того, с 7 августа 2019 года появилась возможность рефинансировать ипотеку, полученную до 2019 года. В созаемщики по кредиту можно взять не только супруга, но и другое лицо.

Расширение рамок программы льготного кредитования предложил Президент РФ в .

Новые меры господдержки для многодетных

В послании, оглашенном 20 февраля 2019 года, Владимир Путин анонсировал новый пакет мер по поддержке российских семей. Среди них:

  1. Повышение размера пособия по уходу за ребенком-инвалидом и инвалидом с детства I группы с 5 500 до 10 000 рублей.
  2. Увеличение льготы по налогу на недвижимость для многодетных родителей. Льгота пропорциональна количеству детей. Так, налогом не будут облагаться по 5 кв. м за ребенка в квартире и по 7 кв. м – в доме. Планируются также изменения в расчете земельного налога.
  3. Программа по индивидуальному жилищному строительству с перспективой ее включения в льготные ипотечные программы.
  4. Выплата за третьего ребенка 450 тысяч рублей с целевым назначением – для выплат по ипотечному кредиту. Важно, что данная мера может быть введена с 1 января 2019 года, то есть задним числом. При этом останется доступным и погашение ипотеки с помощью материнского капитала.

Подробнее о том, в чем заключается государственная поддержка многодетных семей.

Изменения льготных условий ипотеки

Ключевое предложение Президента, направленное на улучшение жилищных условий многодетных семей, состоит в установлении 6-процентной льготной ставки по ипотеке при рождении второго, третьего и последующего ребенка на весь срок действия кредита.

Пониженная ставка, установленная бессрочно, сделает ипотеку для граждан с детьми более привлекательной и доступной. На прежних условиях услуга не приобрела должного распространения и далеко не все семьи смогли закрыть кредит за 5 льготных лет. “Замораживание” ставки позволит многодетным родителям сэкономить крупную сумму за весь период обязательного внесения платежей.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Большинство российских семей имеют доход ниже среднего и им просто физически не осилить покупку квартиры или дома, полагаясь только на собственные силы. В таких случаях на помощь семьям приходит государство, которое гарантирует каждому малообеспеченному гражданину право на собственное жилье. В 2013 году была запущена в действие государственная программа «Доступное жилье», согласно условиям которой, право на определенные льготы при оформлении кредита на покупку жилья получали льготные категории населения страны. К таковым относятся:

  • инвалиды и те, у кого в семье есть дети-инвалиды;
  • люди пенсионного возраста и получающие пенсию;
  • ветераны Великой Отечественной Войны и участники боевых действий;
  • граждане, чье жилье признано специальной комиссией аварийным;
  • сотрудники государственных органов и служб, спецслужб (пожарная инспекция, МЧС и т.д.);
  • работники здравоохранительной сферы;
  • сотрудники научно-образовательной сферы;
  • молодые семьи;
  • многодетные семьи (где больше двух детей).

Особое внимание стоит уделить условиям ипотеки для многодетных семей в Сбербанке. Данная категория льготников согласно условиям государственной программы получила одно из самых привлекательных и выгодных предложений с массой преимуществ и характерных отличительных особенностей.

Условия и принципы ипотечного кредитования

Согласно новому законодательству в части программы «Многодетная семья» все, кто воспитывает более двух детей в своем семействе, независимо от того, родные это дети или приемные, имеют возможность оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях. Банк предлагает на выбор несколько программ кредитования:

  • приобретение квартиры/дома на вторичном рынке;
  • покупка загородной жилой недвижимости;
  • приобретение собственного жилья у застройщика (как в уже сданном в эксплуатацию доме, так и в том, который только возводится);
  • ипотека на покупку земельного участка для строительства жилья.

От выбранного кредитного предложения Сбербанка зависят условия ипотеки, а также и процентные ставки для многодетных клиентов.

Таблица. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке.

Кредитная программа Максимальный срок кредита, лет Минимальная сумма ипотеки, тысяч рублей Процентная ставка по кредиту, % Первоначальный взнос, %
Жилье в новостройке 30 300 7,4 15
Вторичное жилье 30 300 8,9 15
Загородный дом, дача 30 300 9,5 25
Земельный участок 30 не должна превышать 75% от оценочной или договорной стоимости участка 10 25
Ипотека под материнский капитал (МК) 30 300 8,9 15

Особые условия кредитования для многодетных заемщиков в некоторых программах Сбербанка обоснованы Законом РФ, который гласит о принципах проекта «Ипотека многодетным семьям». Согласно данному проекту фактические ставки по кредитным программам для многодетных клиентов будут снижены на один-два процента. Более точные показатели определяются в каждом конкретном случае, исходя из первоначальных данных (суммы ипотеки, срока и т.д.), а также выбранной программы ипотечного кредитования из действующих в Сбербанке.

Семья приобретает право взять ипотечный кредит на особых условиях, если:

  • в семье проживают на постоянной основе более двух детей, не достигших на момент оформления кредита 18-летнего возраста;
  • ни один взрослый член семейства не имеет собственной жилплощади;
  • установленное специальной комиссией решение об улучшении жилищных условий.

Внимание! Для оформления ипотеки и получения положительного решения банка по заявке, представитель многодетного семейства (отец или мать, опекун) должен при обращении в банк документально подтвердить полное соответствие своего статуса и соответствия вышеуказанным критериям (требованиям).

При обращении в банк для получения ипотеки многодетной семьи нужно иметь следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (и мужа, и жены);
  • удостоверение многодетного семейства;
  • справка о составе семьи;
  • сведения о детях (свидетельства о рождении и другие документы при необходимости);
  • документ, подтверждающий уровень доходов (справка 2-НДФЛ или любого другого образца);
  • документ с указанием всех расходов семейства за исключением коммунальных платежей;
  • справка о доходах супруга(и);
  • копия трудовой книжки или справка с места работы для подтверждения своей занятости в последние полгода;
  • сведения о дополнительных (разовых, нерегулярных) доходах многодетной семьи (премии, выигрыши, наследство и другие).

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Подать заявку Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Если совокупный семейный доход недостаточен для принятия положительного решения банком о выдаче ипотеки, многодетная семья имеет право приобщить к этому делу стороннего человека (кого-нибудь из друзей и родственников), пополнив пакет документов справкой о его доходах. В данном случае третье лицо будет выступать в роли созаемщика. При таком раскладе нужно указать размер ежемесячных обязательных взносов для каждого созаемщика. Если у многодетного клиента есть неофициальные источники прибыли, позволяющие ему без особых усилий самостоятельно погашать задолженность, то можно обойтись и без указания суммы ежемесячных платежей.

Важно! Статус многодетной семьи не предоставляется автоматически после рождения третьего ребенка. Для получения статуса необходимо обратиться в соответствующие органы с необходимыми документами (справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей, паспорта родителей и др.).

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке:

  • максимально низкие процентные ставки по кредиту;
  • нет комиссии за выдачу ипотеки;
  • выгодные условия для молодых и многодетных семей;
  • лояльное отношение к клиентам и рассмотрение заявок в индивидуальном порядке для каждого конкретного случая;
  • возможность снизить на несколько процентов начальную ставку, если многодетный заемщик является зарплатным клиентом банка;
  • возможность привлекать третьих лиц – созаемщиков для увеличения шансов на положительное решение банка и/или суммы ипотеки;
  • возможность оформить кредитную карточку с установленным лимитом в размере до 200 тысяч рублей (сумма зависит от вида кредитной карты).

Внимание! Привлечение к получению ипотеки созаемщика автоматически делает его совладельцем приобретаемого жилья (размер доли прямо пропорционально его участию в выплате кредита). Если представитель многодетной семьи (главный заемщик) по каким-то причинам теряет платежеспособность, созаемщик будет обязан самостоятельно выплачивать остаток задолженности перед банком.

Дополнительные льготы многодетным семьям

Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет банку идти навстречу своим потенциальным заемщикам, а учитывая статус многодетной семьи и ее потребности, это позволяет проявить некоторую гибкость, изменяя условия той или иной программы ипотечного кредитования и делая их более выгодными и привлекательными для заемщиков с тремя и больше детьми.

Весомым аргументом для облегчения общих условий кредитования является дополнительное обеспечение займа в виде закладной на приобретенное жилье или другое ценное имущество. Если многодетная семья представляет банку закладную, то необходимость в документальном подтверждении платежеспособности заемщика и уровня доходов семьи отпадает. Закладывая квартиру или дом, клиент может рассчитывать не только на положительное решение по кредиту, но и на более значимую сумму ипотеки.

Многодетные семьи имеют еще одно большое преимущество перед остальными категориями заемщиков – они могут использовать материнский капитал в счет погашения части задолженности или в качестве первоначального взноса. В некоторых ситуациях Сбербанк идет навстречу многодетным семьям и снижает размер первоначального взноса с 15-20% от суммы ипотеки до 10%. Чтобы получить такую привилегию, нужно в муниципальном органе затребовать официальный документ, подтверждающий ваше право на получение определенных льгот. Иногда допускается вносить ежемесячные платежи, используя для этого средства государственной субсидии.

Важно! Каждая многодетная семья имеет возможность получить информацию о возможности оформления государственной субсидии. Сделать это можно в органах местной власти (самоуправления).

Если по каким-либо объективным причинам заемщик не в состоянии вносить ежемесячно обязательные платежи в пользу погашения кредита, он имеет право попросить в банке отсрочки сроком до 12 месяцев (кредитные каникулы).

Пакет необходимых документов для оформления ипотеки

Для получения кредита необходимо заемщику явиться лично в банк и подать заявление вместе с другими документами. Также заявление можно подать и через официальный сайт банка. Согласно договору об ипотечном кредитовании Сбербанка заемщиком является тот из супругов, чьи фактические доходы больше. Второй супруг автоматически определяется как созаемщик.

Внимание! После подачи заявления клиентом в банк о выдаче ему ипотеки и получения положительного ответа, с финансового учреждения дается все два месяца (60 календарных дней), чтобы подыскать подходящее жилье и собрать все документы, связанные с получением прав собственности на него.

Для получения ипотеки, нужно предоставить еще такие документы:

  • документы о передаче прав собственности;
  • письменное и нотариально заверенное согласие заинтересованных лиц со стороны продавца жилья (его супруга(и), детей, родственников);
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписка (оригинал) из ЕГДР.

После получения заявления от заемщика и полного пакета документов, банк берет на рассмотрение и тщательно проверяет достоверность полученной информации. На это требуется время, поэтому нужно немного подождать. Исходя из финансовых возможностей многодетной семьи в случае положительного ответа, банк предложит оптимальный вариант графика погашения задолженности. После принятия положительного (или отрицательного) решения банк в письменном виде оповещает об этом заемщика, после чего следует второй этап оформления ипотеки – подписание сторонами договора.

Одним из обязательных условий при оформлении ипотечного кредита является страхование жилья, которое приобретается в ипотеку. Покупка страхового полиса осуществляется вместе с подписанием договора об ипотечном кредитовании.

Сбербанк не выдаст кредит на жилье, если многодетная семья не в состоянии будет документально подтвердить наличие у них суммы для первого взноса (платежа), который не может быть меньше 25% от общей стоимости дома/квартиры. Подтверждающими документами могут быть:

  • чек или квитанция о переводе продавцу недвижимого имущества первого взноса;
  • выписка из банка о наличии должной суммы на банковском счету одного из членов многодетной семьи (супруга или супруги);
  • справка об остатке средств из материнского капитала;
  • экспертная оценка покупаемого жилья с установленной рыночной стоимостью;
  • справка с муниципальных органов о размере начисленной государственной субсидии.

Учитывая тот факт, что условия ипотечного кредитования для многодетных семей гораздо выгоднее, чем для других льготных категорий граждан, но они могут отличаться в каждом конкретном случае в зависимости от множества факторов:

  • от выбранной программы ипотеки;
  • суммы, которая есть в наличии;
  • суммы кредита;
  • рыночной стоимости приобретаемого жилья;
  • жилищных условий семьи;
  • платежеспособности заемщиков и многих других.

Материнский капитал и ипотека

Сбербанк активно участвует в социальной программе «Доступное жилье» и предлагает своим клиентам льготные условия по программам ипотечного кредитования, разработаны специально для социально незащищенных категорий населения, среди которых военнослужащие, малообеспеченные семьи, многодетные семьи, пенсионеры и другие.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом? ДаНет

Для многодетных семей, которые получили государственную помощь в виде материнского капитала, что в 2017 году составил 453 тысячи рублей, есть специальная программа, которая так и называется «Ипотека плюс материнский капитал». Рассчитать размер ежемесячных платежей по данной программе можно, используя онлайн-калькулятор, что есть на официальном сайте Сбербанка.

Стоит отметить, что данный вид государственной помощи молодым родителям можно оформить и получить всего лишь один раз, независимо от количества детей в семье. В некоторых регионах Российской Федерации практикуется также выплата регионального пособия молодым матерям, что также может стать хорошим подспорьем для получения и погашения ипотеки.

Принцип получения кредита под материнский капитал заключается в следующем:

  1. Выберите себе оптимальный тип жилья (первичное, вторичное, загородный дом или участок под застройку).
  2. Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка.
  3. Ознакомьтесь с актуальными предложениями банка по ипотечному кредитованию.
  4. Выберите наиболее выгодный для вас вариант.
  5. Подайте заявление и необходимые документы.
  6. Ожидайте рассмотрения заявки.
  7. Подпишите кредитный договор с банком.
  8. Зарегистрируйте приобретенное жилье и вступите в права собственности.
  9. Предоставьте в банк документы, подтверждающие проведение сделки купли-продажи.
  10. С реквизитами счета в Сбербанке обратитесь в ПФРФ для перечисления маткапитала в пользу погашения части ипотеки (заявка о перечислении средств рассматривается ПФРФ около месяца, после чего заявителя письменно уведомляют о принятом решении).

Специальной программы льготной ипотеки для многодетных семей в Сбербанке не предусмотрено, но огромную роль при определении льгот играет документальное подтверждение об острой необходимости улучшить жилищные условия семьи. Такой документ выдает специальная комиссия после проведения обследований условий, в которых в данный момент проживает семья с несовершеннолетними детьми.

Условия на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке на 2019 год

С каждым годом цены на рынке недвижимости неумолимо растут. И если раньше приобретение собственного жилья для молодых семей было проблемой, то сейчас вообще кажется несбыточной мечтой. Трудности с приобретением жилья в первую очередь касаются тех категорий населения, которые являются социально незащищенными или уровень доходности которых ниже среднего. Это одинокие матери (или отцы), которые воспитывают детей без чьей-либо помощи, пенсионеры, многодетные и молодые семьи, инвалиды (лица с ограниченными физическими возможностями) и другие. Для выхода из сложной ситуации, Сбербанк предлагает ипотеку многодетным семьям на специальных условиях.

Одной из актуальных и наболевших проблем большинства многодетных семей является отсутствие соответствующих жилищных условий. Многие из них ютятся с тремя-четырьмя, а то и большим количеством детей, в двухкомнатной квартире, а некоторые и вообще не имеют собственной крыши над головой. Пытаясь решить данный вопрос, органы власти запустили в действие социальную программу «Доступное жилье», на основании которой разработан новый проект «Социальная ипотека» для вот таких нуждающихся в помощи категорий граждан. Активно принимают участие в данном проекте самые огромные банки страны – Сбербанк, ВТБ и другие.

С целью оказания помощи в приобретении собственного жилья и улучшения настоящих жилищных условий многодетным семьям в РФ действует несколько направлений:

  • выплата государственных субсидий для улучшения жилищных условий (на капремонт и другие целевые расходы);
  • погашение государством части процентов по ипотеке;
  • выплата средств для внесения многодетной семьей первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • выделение подходящего жилья для многодетного семейства из жилого фонда по сниженной стоимости.

Принцип действия государственных программ помощи многодетным семьям заключается в предоставлении ипотечного займа таким категориям населения на льготных условиях. Средства на оказание помощи выделяются из федерального бюджета и направляются на реализацию вышеперечисленных социальных программ, которые распределяются соответственно с льготными категориями населения – для каждой категории своя программа.

Важно! В Российской Федерации также действуют многочисленные социальные программы помощи многодетным семьям на региональном уровне. Если нуждающаяся семья участвует в региональном проекте, то она автоматически теряет право на участие в федеральном.

Сбербанк – государственное кредитно-финансовое учреждение, которое является полноценным участником социальных государственных программ, в соответствии с которыми и разрабатывает собственные программы ипотечного кредитования для определенных категорий граждан и предлагает многодетным клиентам займы на самых выгодных и привлекательных условиях.

Условия ипотечного кредитования многодетных семей в Сбербанке

Стоит отметить, что специальных отдельных кредитных проектов для многодетных семей в Сбербанке нет, но банк охотно идет навстречу своим клиентам и устанавливает для этой категории заемщиков самые оптимальные условия по кредиту (более низкие ставки, меньший первоначальный взнос, индивидуальный график погашения задолженности, возможность отсрочки платежей и другие). Огромную помощь в приобретении жилья для многодетных семей оказывает наличие материнского капитала, размер которого в этом году превысил 400 тысяч рублей. Эти средства, которые каждая семья с детьми может оформить лишь один раз в жизни, могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке или перечислены в пользу погашения тела кредита или его определенной части.

Если один из многодетных заемщиков является постоянным и достаточно активным клиентом Сбербанка, то в данном случае можно рассчитывать на особые привилегии, а именно – снижение процентной ставки по кредиту. Это касается в первую очередь участников зарплатного проекта от Сбербанка, то есть тех, кто получает заработную плату на карточку этого финансового учреждения. Данное обстоятельство также влияет на снятие ограничений по сумме кредита – заемщик может взять любую необходимую сумму, но не больше, чем 75% от оценочной стоимости жилья, а привилегии не зависят от программы кредитования.

Условия ипотечного кредитования для многодетных семей в Сбербанке следующие:

  • при ипотеке в размере, не превышающем полтора миллиона рублей, действуют стандартные условия программ;
  • если размер займа составляет от 1,5 до 3 миллионов рублей, многодетной семье потребуется обзавестись поручителем;
  • можно предоставить банку закладную на приобретаемое жилье в ипотеку и существенно облегчить процедуру оформления кредита и повысить свои шансы на получение положительного решения банка.

Выдавая ипотеку, Сбербанк идет на огромный риск, поэтому наличие поручителей и/или закладной являются дополнительной гарантией для банка, и за это он идет на уступки, снижая процентные ставки и наделяя заемщиков определенными привилегиями и льготами относительно других клиентов.

Внимание! Размер процентной ставки по ипотеке в Сбербанке зависит от выбранной программы кредитования, суммы займа и срока его погашения. Чем меньше срок, тем меньше сумма переплаты по процентам.

Действующие программы ипотечного кредитования в Сбербанке

На сегодняшний день в Сбербанке действуют следующие программы ипотечного кредитования:

  • акция на новостройки;
  • приобретение готового жилья;
  • военная ипотека;
  • загородная недвижимость;
  • ипотека плюс материнский капитал;
  • строительство жилого дома.

Многодетная семья может выбрать одну из вышеперечисленных программ исходя из собственных финансовых возможностей и личных обстоятельств. Условия кредитования и размер процентов указаны в таблице ниже.

Таблица. Условия ипотечного кредитования физических лиц в Сбербанке.

Кредитная программа Минимальная сумма кредита в рублях Максимальный срок погашения задолженности, лет Процентная ставка по ипотеке, % Минимальный размер первоначального взноса, % от общей суммы кредита
Акция на новостройки от 300 тыс. 30 7,4 15
Приобретение готового жилья от 300 тыс. 30 8,9 15
Военная ипотека до 2,5 млн. 20 9,5 20
Загородная недвижимость от 300 тыс. 30 9,5 25
Ипотека плюс материнский каптал от 300 тыс. 30 8,9 15
Строительство жилого дома от 300 тыс. 30 10 25

Исходя из приведенных в таблице данных видно, что самым выгодным предложением по кредиту является программа «Акция на новостройки». В Сбербанке также действует специальное предложение, которое может быть выгодным для многодетных семей — это «Ипотека для молодых семей». Ставка по кредиту согласно условиям данного проекта составляет от 8,9% при условии подачи заявления в электронном виде через официальный сайт банка.

Онлайн калькулятор: рассчитать сумму платежей и переплаты

Если вы затрудняетесь с выбором оптимальной программы кредитования, то всегда можете воспользоваться онлайн-калькулятором, который поможет рассчитать стоимость ипотеки и размер ежемесячных платежей, исходя из ваших данных (суммы, срока, первоначального взноса и других).

Важно! На «Военную ипотеку» могут рассчитывать только те представители многодетных семей, которые служат в армии и без подтверждения своей платежеспособности.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Для получения ипотечного кредита многодетная семья должна предоставить в региональное отделение банка по месту регистрации следующие документы:

  • паспорта обоих супругов;
  • справку о составе семьи;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ, определяющий статус семьи как многодетной;
  • документ, подтверждающий, что многодетное семейство нуждается в улучшении жилищных условий и расширении жилплощади;
  • паспорт созаемщика (если многодетная семья не соответствует всем критериям для получения ипотеки, она имеет право привлечь третье лицо);
  • справка о доходах каждого из супругов и созаемщика, если такой есть;
  • документ, подтверждающий, что у заемщика есть необходимая сумма для осуществления первого платежа, но не менее 20-25% от общей стоимости квартиры или дома (это может быть чек о переводе средств продавцу, выписка с банковского счета заемщика, справка об остатке средств на счету маткапитала и другие).

Вместе с этим пакетом документов нужно явиться в отделение банка и написать заявление, ответ на которое заявитель получит в письменном виде после принятия решения банком. Если в Сбербанке одобрили заявление многодетной семьи на получение ипотеки, то у заемщика есть всего два месяца, чтобы выбрать подходящее жилье и предоставить в банк следующие документы:

  • подтверждающие отчуждение недвижимости (документ о передачи права собственности);
  • письменное согласие каждого, кто мог бы иметь право на долю в покупаемом жилье (дети, родственники, супруг(а) продавца и другие);
  • оригинал выписки из Государственного Реестра;
  • документ, подтверждающий вступление в права собственности заемщиком;
  • заключение экспертов о рыночной стоимости приобретаемой квартиры/дома.

Возможность получения дополнительных льгот

Каждая многодетная семья может претендовать на льготную ипотеку, если:

  • каждый из супругов является гражданином Российской Федерации и имеет временную или постоянную регистрацию на территории страны;
  • возраст обоих супругов не менее 21 года;
  • у заемщика имеется общий стаж за последние пять лет не менее 12 месяцев или шесть месяцев за последний год (если человек недавно сменил место работы);
  • в семье воспитывается трое и больше детей, не достигших 18-летнего возраста (иногда возрастная граница подвигается до 23 лет в случаях стационарного обучения и совместного проживания под одной крышей с родителями);
  • заявление было подано в том регионе, где семья прописана.

В Сбербанке действуют самые низкие процентные ставки по ипотеке для многодетных семей, но несмотря на это, существует ряд возможностей получения дополнительных льгот в виде снижения первоначальной ставки:

  • если один из супругов или оба моложе 35 лет, то семья подпадает под категорию молодой, а соответственно и приобретает право воспользоваться привилегиями для этой категории заемщиков согласно программе «ипотека для молодой семьи»;
  • если семья получила материнский капитал, и он перекрывает до 55% тела кредита, то банк в таком случае снижает ставку на несколько процентов;
  • если хоть один из супругов получает заработную плату на карту Сбербанка, то семье в данном случае полагается скидка в виде снижения ставки на 0,5%;
  • страхование заемщиком жизни и оформление страхового полиса при подписании договора о кредитовании позволяет снизить проценты на 1%;
  • оформление закладной на приобретаемое или любое другое недвижимое и движимое ценное имущество является весомым гарантийным обеспечением долга и позволяет банку пересмотреть условия по ипотеке.

Существует достаточно много нюансов и факторов, благодаря которым можно добиться снижения процентной ставки. Более того, участие в государственной программе предполагает погашение части процентов государством. Таким образом, в совокупности ипотека для многодетной семьи станет намного выгоднее, а жилье доступнее.

Внимание! Если многодетная семья не получала государственные субсидии и не было погашения процентов по ипотеке из госбюджета, в таком случае заемщик имеет право на получение налогового вычета в размере 13% от оценочной стоимости приобретенного жилья, что довольно-таки немало. При привлечении для покупки жилья средств материнского капитала эта часть стоимости жилья не подлежит налоговому вычету.

При рассмотрении заявления заемщиков банк учитывает не только их платежеспособность, но и кредитную историю каждого из супругов. Испорченная репутация с ранее взятыми кредитами может сыграть злую шутку, и банк откажет в выдаче ипотеки.

За 2019 год ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке согласно социальным программам для незащищенных и нуждающихся категорий населения были заметно снижены. Это делает жилье более доступным даже для многодетных семей, которые нуждаются в приобретении больших по площади домов и квартир, а соответственно и более дорогих.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет. Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

  • Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
  • Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
  • Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
  • Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
  • Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может снизить процент для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Льготная ипотека для многодетных

Ипотека для многодетных — реализация приоритетного направления деятельности государства по предоставлению помощи в покупке недвижимости семьям с тремя и более детьми, которая в 2019 году работает в рамках федеральной программы «Доступное жилье». Благодаря государственному субсидированию ипотеки, разработке систем скидок и льгот многодетным семьям, они могут приобрести желанную недвижимость, чтобы улучшить жилищные условия и обеспечить каждого малыша положенным ему личным пространством. Многодетные семьи не получают государственные выплаты на ипотеку напрямую, напротив, они поступают кредитным учреждениям непосредственно из бюджета государства.

Большинство банковских учреждений России выдает ипотечные кредиты под 13 % ставку, но чтобы снизить финансовое давление на многочисленные семьи, на федеральном уровне предлагаются следующие виды поддержки:

  1. Снижение процентной ставки, которая зависит от типа недвижимости и предложений банка (квартиру в новострое можно купить под 6-7 % годовых вместо 13 %).
  2. Погашение части займа государством.
  3. Использование маткапитала для погашения основной части займа, процентов или внесения первого взноса.
  4. Продление срока кредитования сроком до 30 лет (в редких случаях срок ипотечного кредита может достигать 50 лет).
  5. Первый платеж в размере от 10 до 30% стоимости.

Как получить?

Чтобы воспользоваться господдержкой в приобретении жилья, семья должна соответствовать статусу многодетной (в ней постоянно проживает трое и более своих или приемных детей) возрастом до 18 лет каждый, а родители состоят в официальном браке. В зависимости от региона и субъекта РФ, многодетными могут признаваться семьи с четырьмя и более детьми возрастом до 23 лет каждый. Актуальные на 2019 год требования к заемщикам заключаются в следующем: у супругов должен быть средний или выше среднего уровень дохода, документально подтвержденный факт потребности в улучшении условий проживания, гражданство РФ. Не установлены требования в отношения наличия у многодетной семьи другой недвижимости, ее финансового состояния и возраста супругов. В отсутствии прямого запрета может быть составлено любое количество ипотечных договоров, заключенных на льготных условиях.

По федеральной программе и новому закону в 2018-2019 году льготная ипотека на покупку жилья в Москве и регионах для многодетных семей доступна, если имеется документальное подтверждение соответствующего статуса, что нужно делать ежегодно. Свидетельство можно получить, если через МФЦ, органы соцзащиты или опеки подать заявление на присвоение статуса многодетной семьи и получение льгот. Предоставленный пакет документов (заявление, справка о составе семьи, копии свидетельств о рождении детей и паспортов супругов) рассматривают в течение месяца, по истечении которого выдается свидетельство. Льготное субсидирование доступно в том случае, если:

  • заключение договора состоялось после 1 января 2019 года;
  • способ погашения займа в российских рублях — аннуитет;
  • имеется сопутствующий договор на страхование здоровья и жизни созаемщика;
  • заемщик вносит от 20 % собственных средств;
  • сумма ипотечного кредитования не превышает 3 млн. рублей (исключение составляет недвижимость в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Московской области, которая не может стоить дороже 8 млн. рублей).

Заемщики вправе принимать участие в госпрограмме «Молодая семья», а в качестве первоначального взноса использовать сертификат материнского капитала.

Какие банки дают ипотеку многодетным семьям?

Процедура выдачи кредитов многочисленным семьям не отличается от других разновидностей льготной ипотеки, а потому каждый кредитор устанавливает собственные положения, на которых возможно заключение договора. Так, в «Банке Москвы», «ДельтаКредит Банке» и «ВТБ 24» можно рассчитаться материнским капиталом за первоначальный взнос, «Сбербанк» позволяет привлечь до трех созаемщиков, а «Газпромбанк» и «Россельхозбанк» сотрудничают с большим числом застройщиков, что упрощает выбор недвижимости на первичном рынке.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию субсидирует малоимущие слои населения посредством выкупа у банка-партнера определенного объема займов. В результате банк-кредитор предлагает ипотечное кредитование на тех условиях, которые определяет агентство. Потому многочисленные семьи могут купить жилье в новострое под 6 % и недвижимость на вторичном рынке под 11 % годовых. Достаточно внести всего 10 % от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, а в дальнейшем можно выплачивать кредит так, чтобы ежемесячный взнос не превышал 45 % общесемейного бюджета. АИЖК предусматривает дополнительные льготы при рождении последующего ребенка в период действия договора, в случае займа на строительство частного дома, а также при наличии страхования жизни и здоровья заемщика.

Несмотря на то, что все актуальные на 2019 год условия по ипотеке для многодетных семей, включая размер льготной ставки, требования к заемщикам и недвижимости доступны на официальных сайтах банковских учреждений, не всегда удается проанализировать их предложения, выбрав оптимальное. Досконально владеют информацией касательно льготной ипотеки для многодетных специалисты компании Royal Finance, которые консультируют по вопросам выбора банка и программы, оказывают помощь при сборе документов, передаче заявления в банковское учреждение.

Как оформить?

Государственная преференция для многодетных семей действует преимущественно на покупку жилья на первичном рынке, потому о том, как получить льготную ипотеку для приобретения гаража или иного нежилого помещения, не может быть и речи, а квартиру из вторичного сектора можно купить только у продавца-юрлица. Процедура оформления ипотеки начинается с выбора желаемой недвижимости и программы. Последнее лучше всего доверить квалифицированным кредитным брокерам из компании «Роял Финанс», знакомым с тонкостями получения ипотеки для многочисленных семей.

Чтобы получить займ, необходимо предоставить в банковское учреждение:

  • копии паспортов взрослых членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака;
  • свидетельство о присвоении статуса многодетной семьи, справку о составе семьи;
  • справки о доходах или аналогичные документы, подтверждающие платежеспособность супругов (и всех созаемщиков), копии трудовых книжек;
  • сведения о выбранной недвижимости.

Если супруг младше 27 лет, потребуется предоставить военный билет, а если для погашения займа будет использован маткапитал, нужен оригинал и копия сертификата на него. Пакет бумаг может быть изменен в зависимости от процедуры кредитования конкретного банка и выбранного жилья. Собрав необходимые документы, будущий заемщик отправляется в финучреждение, где заполняет заявление, представляет собранные бумаги и ждет решения. В процессе рассмотрения заявки сотрудники банка вправе попросить дополнить предоставленный пакет другими справками или копиями. Участие кредитных брокеров Royal Finance в сборе документов и подаче заявления значительно повышает шансы на одобрение займа. Специалисты с многолетним опытом знают многочисленные нюансы ипотечного кредитования, помогая своим клиентам обойти их, чтобы стать владельцем желанной квартиры или дома.

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2019 году

Обновление: 12:23 19.04.2019

При рождении в российской семье третьего и последующего ребенка из федерального бюджета будут выплачивать 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Это новая мера поддержки многодетных семей России, которая заработает «задним числом» — с 1 января 2019 года. 17 апреля 2019 г. Дмитрий Медведев, выступая в Госдуме с ежегодным традиционным отчетом о работе Правительства, сообщил, что закон, предусматривающий выплату 450 тыс. многодетным семьям, еще разрабатывается. По этому вопросу стало известно только, что эти средства будут предоставляться к любой ипотеке, не только по программе 6%.

Напомним, что с таким предложением выступил Президент России Владимир Путин в ходе ежегодного послания к Федеральному Собранию. Президент поручил Правительству внести в законодательство все необходимые для этого изменения в срок до 25 марта 2019 г. (текст Поручения ниже). Однако, разработка документа немного задерживается.

В поручении Президента указано, что 450000 рублей на погашение ипотеки будут выделять только тем семьям, в которых третий и последующий ребенок родился после 01.01.2019 г. То есть госпрограмма не будет распространяться на семьи, в которых третий и последующий ребенок родились в 2018 году и ранее.

В. Путин предложил выделять 450 тысяч для многодетных семей с ипотекой

20 февраля 2019 года Президент В. Путин предложил выплачивать многодетным семьям 450 000 рублей для погашения ипотечного кредита. Такая мера начнет действовать уже с 01.01.2019 г. Как отметил в своем выступлении Президент, предложенное им нововведение стало возможным в 2019 году благодаря «устойчивости и стабильности макроэкономической ситуации в стране, роста доходов государства». Расходы на финансирования новой программы льготной ипотеки для многодетных семей будут предусмотрены в госбюджете на текущий год, при необходимости Правительством и Госдумой будут внесены соответствующие поправки в закон о бюджете.

«Деньги большие», — подчеркнул в своем обращении Владимир Путин. Предварительные расходы государства на списание 450000 по ипотеке при рождении третьего и последующего ребенка оцениваются в десятки миллиардов рублей ежегодно. Ориентировочные суммы расходов в течение ближайших 3 лет, озвученные в докладе Президента, и возможное число получателей выплаты на частичное погашение ипотечного кредита приводятся в таблице ниже:

Год Расходы на финансирование выплат, млрд руб. Возможное число получателей выплаты, тыс. семей
2019 26,2 58,2
2020 28,6 63,6
2021 30,1 66,9

Примечательно, что как раз сейчас в Совете Федерации сенаторами разрабатывается законопроект «О статусе многодетной семьи» (точное название — «Об основах правового положения многодетных семей в Российской Федерации»), которым впервые на федеральном уровне будет закреплен юридический статус таких семей, а также основные меры их государственной поддержки. Как отметили в Совфеде, этот законопроект будет оперативно дополнен новыми предложениями Президента, озвученными 20.02.2019 г. во время ежегодного послания Федеральному Собранию.

Как получить 450 тысяч на ипотеку (условия)

Предложения Владимира Путина по поддержке многодетных семей в ближайшее время будут детально проработаны профильными ведомствами. Правительству также будет необходимо «в ходе исполнения бюджета» изыскать средства на выполнение этих поручений уже в текущем, 2019 году. Поэтому более точные условия программы помимо тех, что уже были озвучены в выступлении Президента 20 февраля, пока неизвестны. Основные требования из уже озвученных:

  • с 1 января 2019 года в семье «рождается третий и последующий ребенок»;
  • выплата в размере 450 000 рублей будет направляться из госбюджета на погашение ипотечного кредита (когда должен быть оформлен кредит пока не уточняется).

Также известно, что новую субсидию в размере 450000 рублей для погашения ипотеки можно будет объединить с материнским капиталом, размер которого в 2019 году составляет 453026 рублей (если семья не использовала сертификат ранее). Таким образом, в совокупности по двум программам государство поможет оплатить многодетным семьям более 900 тыс. рублей от стоимости жилья, приобретаемого с использованием ипотечного кредита. А в большинстве регионов страны эта сумма уже составляет существенную часть от общей стоимости квартиры.

Важное замечание! Новые льготы по ипотечному кредитованию для семей с детьми были анонсированы еще в январе 2019 года вице-премьером по социальным вопросам Татьяной Голиковой. Тогда впервые среди новых мер поддержки говорилось о списании за счет государства части долга по ипотеке для семей при рождении в них третьего ребенка и последующих детей «в размере 10% задолженности по ипотечному кредиту, но не более 450 тыс. руб.​».

В связи с этим пока не исключено, что озвученная Президентом 20 февраля 2019 года выплата в размере 450 тысяч рублей — это именно максимальная сумма субсидии, которая может быть выплачена при условии оформления ипотечного кредита на сумму 4,5 млн рублей или более (10% от 4,5 млн руб. = 450 тыс. руб.). Так ли это на самом деле или нет — пока достоверно не известно, поэтому сейчас нужно дождаться принятия необходимых нормативных актов в соответствии с поручениями Владимира Путина!

Куда обращаться

В ранних сообщениях о согласовании Правительством новых мер по льготной ипотеке для семей с детьми говорилось, что средства в объеме «10% размера задолженности по ипотечному кредиту, но не более 450 тыс. рублей» (эта цитата приводится из выступления вице-премьера Татьяны Голиковой от 15.01.2019 г.) будут возмещаться банку в обмен на списание кредитной организацией соответствующей части долга по ипотеке при рождении в семье заемщика третьего и последующего ребенка.

В связи с этим сейчас предполагается, что семье при рождении 3 ребенка и последующего будет необходимо обращаться к банку-кредитору с заявлением о снижении размера денежных обязательств по кредитному договору или договору займа в соответствии с условиями госпрограммы, которые еще не утверждены.

После этого списанная с кредита сумма задолженности в размере не более 450 тысяч рублей будет компенсироваться банку из федерального бюджета в качестве возмещения убытков по выданной заемщику ипотеке. Но это еще не точно, представленная выше информация является предварительной и основывается на более ранних публикациях по рассматриваемой теме!

Поддержка многодетных семей в 2019 году

Предложенные Президентом в ежегодном послании к Федеральному Собранию меры по поддержке семей с детьми в 2019 году не ограничиваются возможностью списания 450 тысяч за ипотеку. Помимо этого, были предложены также и другие меры поддержки многодетных семей:

  1. Увеличить для многодетных семей льготу по налогу на недвижимое имущество по принципу «чем больше детей, тем меньше налог» — а именно, дополнительно освобождать от начисления налога на имущество по 5 квадратных метров жилья за каждого ребенка в квартире и по 7 квадратных метров — в индивидуальном жилом доме.

    Пример. Если в квартире проживает трое детей, то дополнительно к предоставляемой сейчас льготе в размере 20 кв. м площади жилья от налогообложения будет освобождено еще дополнительно 3 × 5 = 15 кв. м квартиры, т.е. в совокупности 20 + 15 = 35 кв. м жилого помещения не будут облагаться налогом на имущество.

  2. По аналогии с пенсионерами и гражданами предпенсионного возраста, предлагается полностью освободить от уплаты земельного налога участки площадью до 6 соток, принадлежащие многодетным семьям.
  3. Продлить на весь срок выплаты ипотечного кредита действие льготной ипотечной ставки под 6 процентов годовых при рождении второго, третьего или последующего ребенка начиная с 1 января 2018 года (так называемая программа льготной ипотеки для семей с детьми). Ранее такая льгота полагалась только на первые 3 или 5 лет кредита соответственно на второго ребенка или третьего (последующих).

Необходимо отметить, что все эти предложения еще законодательно не утверждены. Поэтому потребуется время на разработку и принятие соответствующих новых законов Правительством и Госдумой. Также сейчас нельзя точно сказать, когда заработают предложенные меры поддержки. Поэтому семьям будет необходимо набраться терпения и дождаться согласования всех вопросов.

  • Государство оказывает меры социальной поддержки отдельным категориям граждан. Одной из таких категорий являются семьи, в которых трое или больше детей. Им оказывают самую разную помощь, при этом один из ее видов – ипотека многодетным семьям на льготных условиях.

    Положены ли льготы по ипотеке многодетным семьям?

    В 2017 году Президент Российской Федерации поручил правительству страны разработать комплекс мер, направленных на поддержку многодетных семей в части приобретения жилья. В 2018 году вступило в законную силу Постановление Правительства «Об утверждении правил предоставления субсидий по ипотечным кредитам» под номером 1711. Согласно положениям этого документа ряду государственных и негосударственных банков из федерального бюджета выделяют средства, за счет которых многодетные семьи смогут взять ипотечный кредит на льготных условиях.

    Кто может получить?

    Льготную ипотеку могут получить многодетные семьи (то есть имеющие трое и больше детей), в которых третий или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Впрочем, рассчитывать на кредит на выгодных условиях могут также и те, кто не является многодетной семьей – под действие программы подпадают семьи с двумя детьми. Правила получения схожи – второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.

    На каких условиях?

    Пункт 5 названного постановления Правительства устанавливает основные условия предоставления льготного ипотечного кредита. Вот они.

    • Процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% годовых. Такой размер процентов достигнут за счет того, что государство возмещает банкам недополученную прибыль из расчета разницы между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на 2%, и процентами по ипотечному договору. Ключевая ставка на начало 2019 года составляет 7,75%. Расчет происходит по формуле: (7,75+2)-6=3,75. Таким образом, банкам возмещают из бюджета 3,75% от общей суммы процентов по кредитному договору.
    • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать жилое помещение после перехода права собственности на это помещение к нему. В число страховых случаев при этом входят различные чрезвычайные ситуации (пожар, стихийные бедствия).
    • Гражданин, получивший ипотечный кредит на льготных условиях, обязан оформить договор страхования на себя на случай наступления обстоятельств, препятствующих выплате долга: болезни, несчастного случая или смерти.
    • Денежные средства обязательно должны быть выданы в национальной валюте Российской Федерации – рублях.
    • Семья должна состоять на учете в органах местного самоуправления как нуждающаяся в жилье или имеющая неблагоприятные жилищные условия.
    • Все члены многодетной семьи должны иметь постоянную регистрацию на территории субъекта Российской Федерации, в котором они планируют приобретение жилья.
    • Член семьи, выступающий в качестве заемщика, должен иметь постоянный источник дохода.

    Каких-либо иных требований Постановление Правительства № 1711 к заемщику не предъявляет. Однако их могут установить банки самостоятельно. Также дополнительные требования могут быть определены законодательством субъектов федерации. Например, московские власти запретили выдавать кредит на сумму, превышающую три миллиона рублей. В других регионах могут действовать другие правила получения льготной ипотеки. Чтобы точно узнать условия выдачи средств на покупку жилья и требования к заемщику, необходимо обратиться в муниципалитет по месту жительства гражданина.

    Кстати говоря, многодетными считаются также семьи, где третий ребенок достиг совершеннолетия, но младше 23 лет и при этом обучается по очной форме в каком-либо образовательном учреждении.

    Что предлагают банки?

    В различных кредитных организациях льготная ипотека для многодетных выдается на разных условиях. Единственное, что их объединяет, – это процентная ставка в размере 6% годовых, установленная постановлением Правительства о льготном ипотечном кредитовании. Рассмотрим условия выдачи кредита в трех разных российских банках.

    Сбербанк

    Условия получения льготного кредита в ПАО «Сбербанк России» считаются наиболее выгодными. Вот эти условия:

    • квартира предоставляется непосредственно от застройщика, а не от предыдущего собственника;
    • минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
    • первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15%;
    • срок возврата денежных средств – тридцать лет;
    • процентная ставка – 6% годовых (для сравнения – без льгот ставка составляет от 8,5% до 13%).

    Тинькофф

    А вот на каких условиях выдадут ипотеку многодетным семьям в банке «Тинькофф»:

    • помимо новой квартиры можно приобрести жилье с вторичного рынка;
    • минимальный размер кредита – 500 000 рублей;
    • первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15%;
    • срок возврата денежных средств – двадцать пять лет;
    • процентная ставка – 6% годовых (без льгот – от 9,25% до 10,75%).

    Русфинанс

    Получить льготный кредит на приобретение жилья можно и в «Русфинанс-банке». Вот на каких условиях его выдают:

    • помимо новой квартиры можно купить жилье с вторичного рынка или в строящемся доме;
    • минимальный размер кредита – 600 000 рублей в Москве и 300 000 рублей в остальных регионах;
    • первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15% при покупке квартиры целиком, не менее 10% при приобретении доли в квартире и не менее 20% при получении в ипотеку квартиры в строящемся доме;
    • срок возврата денежных средств – двадцать пять лет;
    • процентная ставка – 6% годовых (без льгот – от 9,5% до 11%).

    Как оформить льготную ипотеку?

    Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;

    • получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
    • обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
    • изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
    • посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
    • дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
    • заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
    • уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.

    Какие документы нужны?

    Несмотря на то, что разные банки устанавливают различные условия выдачи льготных ипотечных кредитов многодетным семьям, пакет документов, необходимый для получения средств на приобретения жилья, везде примерно одинаковый. Вот какие бумаги потребуется собрать заемщику.

    • Заявление установленного образца. Бланк такого заявления можно взять непосредственно в банке или скачать на официальном сайте кредитной организации.
    • Копию документа, удостоверяющего личность лица, претендующего на получение кредита (в его качестве выступает паспорт гражданина Российской Федерации).
    • Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика, а также официальное трудоустройство. Такими документами являются справка формы 2-НДФЛ, декларация о доходах (если заемщик – индивидуальный предприниматель), справка с места работы или надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки.
    • Документ, подтверждающий потребность в жилье (справку из местной администрации).
    • Копию удостоверения многодетной семьи.

    Кроме того, после заключения договора купли-продажи заемщик обязан предоставить в банк документы на приобретенную недвижимость для наложения на нее залоговых обременений в органах Росреестра. К ним относятся:

    • копия свидетельства о регистрации прав на недвижимость;
    • технический паспорт;
    • документ из Бюро технической инвентаризации о стоимости имущества.

    Некоторые банки могут требовать и иные документы.

    Подробнее узнать о выдаче ипотечного кредита многодетным семьям можно из этого видеоролика:

    Ипотека многодетным семьям – отличная возможность получить в кредит средства на приобретение собственного жилья гражданам, имеющим трех и более детей. Впрочем, выгодные условия действуют даже для тех, у кого всего два ребенка. Получить льготную ипотеку можно в большинстве российских банков всего под 6% годовых. Это на несколько процентов меньше ставки, установленной стандартными условиями кредитования.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

    Москва и область: +7 (499) 455-12-46

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

    Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

    Москва и область: +7 (499) 455-12-46

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

    Воспитывая несколько детей, семейным парам может экстренно потребоваться определенная сумма в долг. Рассмотрим, предоставляется ли кредит многодетным семьям в Сбербанке и особенности программ учреждения.

    Ставка по потребительским займам на любые цели зависит от выдаваемой суммы и других характеристик заемщика

    Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке и его проценты в 2019

    Семейные пары с двумя и тремя детьми могут получить жилищный займ с господдержкой по ставке в 6%

    Особое отношение к такой категории заемщиков проявилось в ипотечном кредитовании. С 2018 года действует новая программа государственной поддержки семей, у которых с начала года родился второй или третий ребенок. Для них установлена льготная ставка в 6%. Она действует в течение первых 3-х лет после рождения второго ребенка и 5 лет – после третьего. После этого погашение задолженности происходит по базовой ставке – 9,25%.

    По программе с господдержкой предусмотрены следующие условия:

    • кредитуется жилье с первичного рынка (как готовое, так и на стадии строительства);
    • первоначальный взнос – от 20%;
    • максимальная сумма – 3 млн.руб. (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);
    • обязательное страхование в СК банка или аккредитованных страховых компаниях.

    Вам может быть интересно:

    В целом же допустимо запросить до 80% от цены покупаемого жилья. Исходя из своих возможностей, срок погашения можно продлить вплоть до 30 лет. Из основных требований выделяются:

    • Гражданство;
    • Регистрация в регионе юрисдикции филиала;
    • Граничный лимит по возрасту: от 21 года. Выплатить ссуду нужно до момента исполнения 65 лет;
    • Наличие стажа до года в целом (за 5 лет) и полгода на нынешнем месте.

    Кредит на строительство дома

    Оптимальным местом для жизни большой семьи, конечно является собственный дом

    Заем на строительство дома реализуется по одноименной программе. Она разработана с учетом, что ссуда будет выдаваться частями на ключевые этапы строительства. Детали оговариваются индивидуально и прописываются в договоре. В целом же все ипотечные программы действуют на идентичных условиях.

    Вам может быть интересно:

    Дополнительные льготы при кредитовании семей

    Воспользоваться льготами можно по таким параметрам:

    1. Если возраст пары (или одного) менее 35 лет, действуют скидки по условиям государственного проекта Молодая семья.
    2. Если позволяет дата рождения детей, можно запросить Материнский капитал. Его разрешено использовать как первый взнос. Если выплатить больший размер взноса (свыше 20-50%), можно существенно понизить размер ставки.
    3. Для зарплатных клиентов процент пересчитают с учетом скидки на 0,5%.
    4. Оформить полис обеспечения на жизнь, чтобы получить скидку в 1%.

    Таким образом, льготный кредит многодетным семьям в Сбербанке получить возможно, но при соблюдении некоторых дополнительных условий. Лучшие предложения получают зарплатные клиенты учреждения. Для выплаты ипотеки хорошим «подспорьем» станет материнский капитал.

    Несмотря на то, что отдельной кредитной программы для семей с тремя и более детьми нет, специальные льготы предусмотрены. Более выгодные условия предоставляются при оформлении ипотеки с господдержкой – самая низкая ставка в 6%.

    Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

    В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

    Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

    Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

    Какие семьи могут считаться многодетными

    Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

    Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

    Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

    • если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
    • обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

    В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

    В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

    Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

    Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

    Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2019 году

    Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2019 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

    Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

    Они могут выражаться в следующем:

    • сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
    • минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
    • кредитные каникулы при рождении ребенка;
    • возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
    • реструктуризация долга в случае необходимости.

    При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

    Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

    Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

    Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

    Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

    Как получить льготный кредит

    Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

    Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

    • российское гражданство;
    • трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
    • постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
    • наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

    Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

    Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

    Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

    • свидетельствами о рождении детей (их копиями);
    • паспортами детей (их копиями);
    • справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

    Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.

    Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

    Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

    В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *