Ипотека и беременность

Теоретическая ситуация: взята ипотека, спустя какое-то время (год-два) плательщик ипотеки- женщина беременеет и рожает ребенка, доходы ниже, кредит платить тяжело или просто невозможно. Есть ли какие-либо возможности отсрочить оплату тела кредита и платить только проценты?

Есть ли у вас или ваших знакомых такой опыт?

Да был опыт у меня и у моей сестры. Лично я интересовалась по отсрочке ипотеки будучи еще беременной. Я подумала может, когда я рожу на какое-то время смогу отсрочить выплаты по кредиту. Пошла в Сбербанк консультироваться с глазу на глаз. И меня расстроили, тем что хоть и полагается такая отсрочка, но всё равно необходимо каждый месяц оплачивать процент по ипотеке, а он у нас не хилый, так как Сбербанк решил в начале первых 6 лет брать процент с нас по полной, а саму сумму основного долга пока укротить и увелисчить на более позднем сроке. Это всё видно по графику выплат, а по другому говорят никак. И смысла мне брать отсрочку не было.

А если у Вас по графику поравну суммы получаются и основного долга и процентов — тогда еще можно, но будет жаль потраченные в пустую деньги. Вот сестра на 3 месяца взяла отсрочку по ипотеке.

Отсрочку по ипотеке дают не при беременности, а при рождении ребенка.

Предусмотрена ли подобная отсрочка нужно интересоваться в банке, в котором Вы получили ипотечный кредит. Например в Сбербарке точно есть такая отсрочка, но раньше её получить было гораздо проще нежели сейчас.

При рождении ребенка кому-то из супругов, на кого оформлен ипотечный кредит, необходимо подойти в кредитный отдел Сбербанка со свидетельством о рождении ребенка и с паспортом, написать соответствующее заявление и с этого момента и подостижении ребенком трёхлетнего возраста Вы будете оплачивать только проценты по Вашему кредиту. Здесь вроде бы плюс, что платежи меньше, но в тоже время тело-то кредита совершенно не гасится и получается, что все это время (три года) приходится топтаться на месте и платить при этом тоже не малые проценты.

Мы пользовались этой отсрочкой при рождении первого ребенка.

Сейчас же, для получения отсрочки по ипотеке в том же Сбере требуется куча документов — справка о зарплате, копия трудовой, свид-во о рождении, паспорт, и еще что-то, уже не помню.

Кто брал ипотеку будучи беременной? На каком сроке и на сколько заметно было положение?

Заметили/не заметили, задавали ли вопросы на эту на тему?

В случае наличия одобрения, отказывали ли в подписании договора/перечислении средств при выявлении факта беременности (кредитный менеджер случайно заметил, либо добровольно сообщили)?

Интересует результат (дали/не дали), и возможные проблемы с банком в связи с интересным положением.

  • Какие льготы на ипотеку молодой семье, я недавно женился и у меня беременная женна?
  • Если ипотека и наступила беременность как быть? Доход не позволяет платить столько.
  • Пособие по беременности и родам
  • Выплаты по беременности и родам
  • Беременность и суточная работа
  • Порядок расчета пособия по беременности и родам
  • Удержание из пособия по беременности и родам

1. Какие льготы на ипотеку молодой семье, я недавно женился и у меня беременная женна?

1.1. Здравствуйте Евгений, для начала вам следует обратиться в банк в котором имеется программа выдачи кредита и ипотеки для молодой семьи, и выяснить данный вопрос, а точнее вам менеджер банка все объяснит на какие льготы вам можно рассчитывать.

2. Если ипотека и наступила беременность как быть? Доход не позволяет платить столько.

2.1. Выход только в одном — договариваться с банком либо перекредитовываться. Наступление беременности ни один суд не сочтет обстоятельством, позволяющим не исполнять договорные обязательства.

3. Можно ли признать сделку по кредитному ипотечному договору кабальной, если ответчик, получая ипотеку, находился на 8-ом месяце беременности и не видеть этого банк не мог. Ведь мог же отказать в сделке по причине сложного материального положения ответчика?

3.1. Сама по себе беременность не является основанием.

3.2. Это зависит от сведений о доходе, предоставленным заемщиком при заключении договора.

3.3. Татьяна добрый день! Вы сейчас по факту, что хотите сделку признать кабальной?

3.4. Вы можете получить кредитные каникулы при ваших обстоятельствах. Почтите внимательно свой договор.

4. Скажите пожалуйста, я 18.04.2018 родила третьего ребёнка, и вот узнала что есть какой то закон о понижении % ипотечного кредита семьям у которых с 2018 года родился 2 й и последующие дети, а будучи беременной 3 им мы взяли ипотеку, после мы поехали в банк узнать, можем ли мы расчитывать на понижение ставки, на что банк нам ответил, что они не входят список банков входящий в этот закон, правы ли они?

4.1. Добрый день. Посмотреть список банков, участвующих в данной программе, Вы можете в приказе МинФин России № 88 от 19.02.2018.
Но если Вашего банка не окажется в этом списке, можно рефинансировать кредит. Для этого нужно будет подать заявку в тот банк, который участвует в программе. Если заявка пройдет проверку, с вами заключат новый договор по льготной ставке, а старый кредит погасят. Вы будете платить ипотеку новому банку на новых условиях.

5. Мы с мужем хотим взять ипотеку мне в банк нужно предоставить справку о том что я беременна и уменьшат ли процентную ставку.

5.1. Екатерина, беременность не основание для уменьшения процентной ставки по кредиту. Льготы и преференции в этом вопросе существуют при рождении ребенка, второго, последующего.

5.2. Только если это предусмотрено специальными банковскими предложениями.

6. Скажите пожалуйста. Банк Сбербанк. Подал в суд из за просрочки 200 тыс. Был вложен материнский капитал и Югорский капитал. 12 июля у нас суд. Я беременна. Уважаемые Адвокаты и Юристы. Скажите пожалуйста. Суд может нам дать отсрочку год по статье 54 закон об ипотеке. Или то что маленькие дети и я в положении. Суду без разницы будет? Просто мы с прошлого года просим банк что бы помогли. Что бы нам дали пол года. Так как муж болел потом уволился. Заранее благодарю за помощь.

7. Муж под следствием за закладки, кристалл 10 г, собраны все характеристики, они хорошие, признательные показания, я беременна на 3 месяце, следствие идёт уже год, у нас ипотека, я одна не потяну если его посадят + с ребёнком, могут ли дать условно? При условии ребёнка и признательных показаний. Он никогда не привлекался.

7.1. В данный момент он находится под стражей?

8. Если мама для своей беременной дочери возьмет кредит ипотеку: 1)сможет ли дочь после рождения второго ребенка и получения материнского сертификата, вложить его в счет погашения маминого кредита?
2) Или дочь сама должна лично оформлять ипотеку на себя, чтоб смогла списать мат. сертификат в счет погашения кредита ипотеки?

8.1. Ипотека должна быть оформлена на дочь. Материнский капитал можно использовать только на погашение ипотеки на жилье, собственником которого является владелица сертификата.

9. Я собираюсь выйти замуж за тунисца в Тунисе и легализовать брак в РФ. Но сейчас у меня есть Ипотека в долевом строительстве и дом ещё не сдан в эксплуатацию, поэтому я пока не вступила в права собственности. На замужестве настаивает мой жених, по причине беременности, в квартирные дела не вникает. А меня, в свою очередь, интересуют риски. Может ли он претендовать на часть квартиры. И какие мои действия? Заранее благодарю!

9.1. Право собственности у Вас возникнет на основании Договора долевого участия в строительстве, т.е. на время заключения договора Вы не состояли в браке, а значит прав совместной собственности на объект не возникает у супруга. Чтобы не легализовывать брак можно его заключить в консульстве РФ в Тунисе.

С наступлением беременности женщине становится труднее зарабатывать. Все больше времени и сил занимают посещения врачей и уход за здоровьем. Но что делать, если ранее вы оформили кредит, а денег на его обслуживание уже не хватает? Можно ли уменьшить сумму выплат по долгу, или получить отсрочку?

Сейчас расскажем, как быть в такой ситуации.

Как доказать банку, что вам нужна отсрочка?

Банки довольно редко и неохотно предоставляют заемщикам отсрочку по платежам. Как правило, поводом для такой уступки должны быть очень серьезные жизненные обстоятельства: массовые сокращения на работе, пожар в доме или тяжелое заболевание.

Некоторые из них даже регламентированы в отдельный перечень ситуаций, при которых кредиторы готовы предоставить отсрочку. Среди них весомой причиной для кредитных каникул указан отпуск по беременности и родам или по уходу за ребенком.

Однако это все равно не дает никакой гарантии отсрочки. Вам еще предстоит доказать банку, что ваше финансовое положение ухудшилось из-за беременности.

Мы советуем предварительно выяснить у сотрудников банка, какие документы необходимо подготовить, чтобы претендовать на отсрочку. Но обычно пакет документов ограничивается налоговой декларацией (3-НДФЛ или 2-НДФЛ), стопкой больничных листов и сопроводительным письмом с описанием вашей ситуации.

Не забывайте, что большое значение также имеет ваша кредитная история и репутация у данного кредитора. Если вы зарекомендовали себя и не допускали просрочек, банк обязательно это учтет.

Что может предложить банк?

С большой долей вероятности банк согласится снизить вашу долговую нагрузку на какое-то время, поскольку ему не выгодны клиенты с просрочками. Если кредитный договор предусматривает предоставление отсрочки, то банк будет действовать в соответствии с условиями соглашения. Но если такого пункта в договоре нет, то кредитор может пойти на другие формы уступки.

К примеру, банк может предложить снизить величину ежемесячного взноса по кредиту, но при этом увеличит срока погашения займа.

Также кредитор может предоставить вам льготный тарифный план, которые предполагает снижение процентной ставки.

Существует еще вариант рассрочки: банк останавливает все начисления по кредиту и разбивает сумму задолженности на равные платежи.

Если же вы все-таки договорились с банком на каникулы, то учитывайте, что у них тоже есть несколько разновидностей.

Классический. Вы освобождаетесь от любых выплат по кредиту на 1-3 месяца.

Каникулы «по телу кредита». Оплачиваете только проценты по кредиту, а основную часть долга временно не погашаете. Не очень выгодный вариант, поскольку в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты.

Каникулы «по процентам». Делаете выплаты только по телу кредита без учета процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но совокупная переплата резко уменьшается.

Что делать, если банк отказал в отсрочке?

Кредитор может отказать беременным в льготах лишь по нескольким причинам:

  • заемщица ранее допускала просрочки или имеет непогашенную задолженность;
  • кредит открыт менее 3-ех месяцев или закончится через 3 месяца;
  • уволились с последнего места работы по собственному желанию;
  • банк подозревает вас в мошенничестве.

Если денег на погашение кредита нет совсем, юристы рекомендуют дожидаться суда, поскольку они существенно снижают начисленные банком проценты, пени, штрафы. В течение 10 дней после первого заседания вы можете направить в суд заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку на основании ст. 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».

Однако лучше не доводить ситуацию до судебного разбирательства, поскольку перед этим вам придется пережить круглосуточные звонки от службы взыскания банка и письма коллекторов. Поэтому советуем решить вопрос с банком заранее, до появления первых просрочек.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: Bankiros.ru 3 624 просмотра 0 0 0 0 0 Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! Расскажите друзьям: Напишите нам

Представьте такую ситуацию: супруги приходят в банк брать ипотеку. Но им отказывают, несмотря на то, что оба платежеспособны. Причина может заключаться в том, что женщина, которая должна стать основным заемщиком, беременна. В случае же, если ипотекой захочет воспользоваться одинокая беременная женщина, кредитная организация в 99 случаев из 100 ответит отказом. Почему так происходит?

Прежде всего, если беременная женщина обращается в банк в качестве основного заемщика, для кредитной организации это означает только одно: через определенный промежуток времени женщина выйдет в декретный отпуск, а следовательно, скорее всего, потеряет стабильный регулярный доход. Таким образом, появляется риск просрочек или вообще дефолтной ситуации. Также следует принять во внимание тот факт, что при андеррайтинге сотрудники банка тщательно высчитывают процентное соотношение доходов и расходов. Как правило, банк выдает ипотеку, если расходы на ипотеку составляют не более половины ежемесячного дохода заемщика. Однако если сотрудники кредитной организации узнают, что в скором времени женщина станет матерью, они к расходам, имеющимся на сегодняшний день, присовокупят и средства, которые потребуются на содержание ребенка. Таким образом, соотношение доходов и расходов может сильно измениться. Однако если речь идет не о доходах, а именно о том, кто выступает в роли основного заемщика, почему семья пытается оформить ипотеку на беременную женщину, а не на мужа? «Во-первых, бывают такие ситуации, когда доход супруга больше, но он получает его «в конверте», в то время как доход супруги полностью официальный», — сообщают специалисты отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ». В этом вопросе не стоит так же забывать про ипотечное страхование. Несмотря на то, что законом установлено обязательное страхование только предмета ипотеки, банки также требуют страхование титула (если квартира приобретается на вторичном рынке), а также жизни и трудоспособности заемщика. Ряд страховых компаний не предоставляет услуги по страхованию беременных женщин, а без страхования жизни и трудоспособности получить ипотеку в большинстве банков невозможно.

Многие люди интересуются, дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке. Условия кредита при беременности остаются стандартными — способность заемщика выплачивать ежемесячные проценты и основную часть долга в течении всего срока действия договора.

Ипотека в декрете

Перед рождением ребенка, во время декретного отпуска, семье может понадобиться заблаговременное расширение жилой площади с учетом намечающегося пополнения. Беременность не должна быть препятствием к получению ипотеки для покупки жилья. Главным критерием для банка является способность клиента в течение продолжительного периода времени обслуживать полученный заем. Получение ипотеки беременными в Сбербанке не ограничивается законодательством.

Бывают случаи отказа в заявке по получению займа сотрудниками кредитной организации, если присутствует высокий риск. По этой причине тем, кто находится в декрете, нужно заблаговременно подготовиться и выбрать правильную стратегию.

Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете

Если официальный доход женщины в период беременности не покрывает расходов по займу, а банк не решается идти на риск, то можно оформить ипотеку на мужа. Это даст возможность получить кредит на условиях, в которых величина дохода супруги не будет играть основной роли, но она будет считаться созаемщиком. Главное правило при таком варианте кредитования — уровень доходов мужчины должен покрывать все расходы по погашению ипотеки в случае полной нетрудоспособности жены.

Если заработок супруга не покрывает выплаты по обслуживанию кредита, то можно рассмотреть вариант с включением в процесс созаемщика или поручителя.

Под материнский капитал

Согласно законодательства РФ средства материнского капитала можно использовать для приобретения или постройки жилья. После заключения кредитного договора деньги в безналичной форме перечисляются кредитной организации, с которой есть соглашение. Эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса и основной части долга или ежемесячных процентов.

Договор на ипотеку с привлечением материнского капитала можно оформлять как до появления права на получение средств по этой программе, так и после. Разрешение на использование маткапитала распространяется не только на декретницу, но и на супруга.

Тонкости получения ипотеки в декрете

Специалистами разработаны стандартные требования к получателю ипотечной ссуды. На решение по заявке половая принадлежность клиента банка не оказывает влияния. Главные критерии при рассмотрении:

  1. Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам.
  2. Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика.
  3. Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.
  4. Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.

В каждом случае заявление рассматривается индивидуально. Если клиент способен на протяжении долгого срока выполнять свои обязательства по выплачиванию кредита, то беременность не является причиной для отрицательного решения Сбербанка по заявке.

Вынашивание ребенка во время декретного отпуска временно приводит к ограниченной трудоспособности и снижению уровня доходов. Поэтому нужно рассмотреть возможность дополнительных условий, в числе которых:

  1. Высокий доход. Увеличиваются шансы на положительное решение, если есть действующий собственный бизнес, участие в котором женщины, находящейся в декретном отпуске, не является обязательным.
  2. Заработок супруга. Для получения ипотечной ссуды в Сбербанке беременными в качестве созаемщика может быть привлечен супруг. Если размер доходов мужа позволяет выплачивать ежемесячные отчисления по займу и содержать жену с ребенком, то это является гарантией одобрения кредитной сделки.
  3. Имущество для обеспечения залога. При использовании имущества и недвижимости в залоге по кредиту декретный отпуск не является препятствием для заемщика, способного расплатиться по долгам.
  4. Наличие поручителей. Привлечение к сделке поручителей (родственники, друзья), которые обладают требуемым объемом доходов, также способствует положительному решению по ипотеке.

Для того чтобы Сбербанк одобрил заявку женщины, находящейся в декретном отпуске, необходимо доказать документально способность оплачивать счета по займу на протяжении длительного периода времени.

Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

При отсутствии других вариантов можно пойти на небольшое нарушение. Это не преступление, но доверие банка после этого к клиенту снижается. Можно скрыть факт беременности и получить ипотечный кредит на ранних сроках. Обман раскрывается через год, когда в ежегодном отчете о доходах отражается резкое снижение заработка в результате выхода в декрет или в отпуск по уходу за ребенком. После со стороны кредитора могут последовать такие действия:

  • замечание и понижение рейтинга доверия к клиенту;
  • пересмотр условий ипотечного займа;
  • досрочное возвращение средств банку.

Беременность не дает права на особые льготы, поэтому заем выдается на стандартных условиях. Честное предоставление данных выгодно обеим сторонам. При негативном ходе разбирательства получатель кредита может лишиться приобретенного жилья и вложенных средств.

Декрет наступил во время выплаты по ипотеке — как быть: можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить

Не предусматривается никаких льгот по ипотеке с наступлением беременности, но Сбербанк создает особые условия для молодых родителей в рамках программы «Ипотека для молодых семей» в случае рождения ребенка. В рамках поддержки этой категории заемщиков происходит замораживание ипотечных выплат сроком на 3 года. В этот период можно не выплачивать основную часть кредита. Срок начинает отсчитываться со дня рождения ребенка.

В течение этого времени заемщик обслуживает только выплаты по процентной ставке. Это защищает молодую семью от больших финансовых затруднений при наличии доходов лишь у одного из супругов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *