Ипотека на деревянный дом

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление правительства о субсидировании в 2018 году ставок по кредитам на покупку типовых деревянных домов. В основе новой программы льготной ипотеки лежит проектное предложение "Деревянное домостроение", которое является частью государственного приоритетного проекта «Ипотека и арендное жильё».

Необходимо отметить, что экологичные деревянные дома уже давно стали неотъемлемой частью зарубежной практики жилищного строительства, в том числе и с использованием ипотечных кредитов. К сожалению, в силу ряда причин (определение предмета залога, категория земельного участка и права собственности на него, проблемы с реализацией возможного недостроя и т.д.) и связанных с ними высоких рисков, российские банки крайне неохотно идут на кредитование строительства загородных домов. Риски низкой ликвидности объектов ИЖС по сравнению с квартирами кредиторы отражают в уровне процентной ставки, который является не самым привлекательным.

Теперь же правительство намерено субсидировать ставки по таким ипотечным кредитам на 5 процентных пунктов. Если в среднем ипотека на строительство загородных коттеджей колеблется сегодня в районе 15%, то после принятия программы типовой деревянный дом можно будет купить в кредит под 10%. Заложенные в бюджете 197 млн. рублей позволят приобрести российским домохозяйствам около двух с половиной тысяч домов. Предполагается, что это будут деревянные постройки площадью 100-130 кв. м. и стоимостью не более 3,5 млн. руб. В текущем году программу протестируют, и в случае ее успеха продлят и на последующие годы.

Нам представляется, что с учетом привязки ипотечного кредита к залогу земельного участка под строительство даже типового дома, наиболее востребованной программа станет в регионах.

Дом в деревне в ипотеку: особенности и условия

В субъектах РФ, где стоимость земли пока еще остается доступной для рядовых граждан, а возможности ее использования контролируются местными органами исполнительной власти, уже существуют специальные программы ипотечного кредитования, призванные помочь местным жителям решить проблему улучшения жилищных условий при помощи индивидуального строительства.

Одним из таких регионов является Удмуртия. Сегодня между АО «Ипотечная корпорация Удмуртской республики» (ИКУР) и ДОМ.РФ (ранее АИЖК) действует партнерское соглашение, позволяющее правительству этого субъекта Федерации предоставлять рядовым гражданам льготные ипотечные кредиты не только на приобретение земельного участка, но и на его подключение к объектам инженерной инфраструктуры.

Для тех же, кто не готов ждать новой программы, существует ипотека по договору, то есть под залог уже имеющегося жилья. Рекомендуем обратить внимание на ипотечный продукт ДОМ.РФ, который так и называется «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры». Договор залога оформляется на уже существующую недвижимость при условии ее соответствия всем требованиям кредитора и страховщиков. Размер кредита не превышает 60% стоимости этого объекта.

Подробную информацию по кредитным программам ДОМ.РФ можно получить на сайте https://дом.рф и по телефону +7 (495) 775-47-40.

Эхх, что-то я раздухарился, прямо на меня не похоже: обычно ваш Кредозебрик очень скромен и сдержан! А сейчас меня что-то понесло, от свежего воздуха, наверное. Придется немножко спуститься с небес на землю: банкиры не слишком разделяют мой восторг прелестями пасторальной жизни! Нет, точнее, многие из них живут в коттеджных поселках, а не в центре мегаполиса. Но вам просто так такой возможности они, скорее всего не предоставят. Воистину говорят: нет бога, кроме капитала, а банкир – пророк его!

Сложности получения ипотеки на деревянный дом

Если вы намерены купить деревянный дом в ипотеку, то следует морально подготовиться к бюрократическому стипль-чезу, то есть скачек с препятствиями по пересеченной всяческими формальностями местности. Погрязнуть в бюрократической канаве просто, а вот преодолеть всю дистанцию и получить желанный кубок куда сложнее. Банки крайне неохотно выдают ипотечные кредиты на дома с деревянными перекрытиями и внешними стенами. И если получить займ на приобретение такого жилья на вторичном рынке еще худо-бедно возможно, то для «первички» шансы на кредитование уверенно стремятся к абсолютному нулю. Всесторонний анализ строительных и юридических рисков, как правило, приводит к тому, что мечта потенциального заемщика о жизни на лоне природы так и остается нереализованной.

Ликвидность, ликвидность и еще раз ликвидность – это основной параметр, по которому банк оценивает предмет залога. Если его жилье легко реализовать – значит, ипотечный кредит на его приобретение, скорее всего, выдадут (если заемщик и его документы соответствуют требованиям, выдвигаемым банком). Ипотека квартиры – проект накатанный, а предмет залога может быть реализован без всяких затруднений. Поэтому банки достаточно охотно кредитуют приобретение квартир, а вот ипотека на деревянный дом – это явление куда более редкое.

Каким должен быть ваш деревянный дом?

Если ваше желание жить в собственном деревянном доме является непоколебимым, а денег на его приобретение явно недостаточно, придется выбирать будущее стойло в соответствии с требованиями банка-кредитора.

Итак, ваш дом должен:

  • быть построенным на капитальном заглубленном фундаменте и отвечать всем требованиям противопожарной безопасности;
  • находиться в поселке, деревне, то есть не быть отдельно стоящим строением;
  • быть пригодным для проживания в любой сезон, иметь все необходимые коммуникации и подъездные пути;
  • располагаться на земельном участке, находящемся в вашей собственности (наилучший вариант) или хотя бы принадлежащем вашим близким родственникам;
  • находиться на небольшом расстоянии от банка либо его филиала (обычно до 50 км).

При таких условиях есть шанс, что зубастые банкиры сочтут этот домик ликвидным имуществом и выдадут под его залог нужную сумму. Кредитование приобретения таких объектов недвижимости осуществляют Сбербанк, Нордеа Банк, Банк Москвы, Сосьете Женераль Восток, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Возрождение, Альфа-Банк и некоторые другие банковские учреждения.

Впрочем, в случае с ипотекой на деревянный дом никогда нельзя быть ни в чем уверенным: вы сможете вздохнуть полной грудью лишь после того, как получите на руки кредитный договор! Вот тогда мы и отметим вместе это знаменательное событие!

Документы для покупки деревянного дома в ипотеку

Пакет документов, который придется отдать в зубы банковскому хищнику, выглядит приблизительно так:

  • техпаспорт объекта недвижимости;
  • отчет о его оценке от независимого оценщика;
  • правоустанавливающие документы на объект кредитования;
  • выписка из госреестра недвижимости;
  • кадастровый паспорт загородного дома;
  • кадастровый план земельного участка;
  • справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ.

Но учтите: каждый банк имеет право внести в этот перечень свои коррективы. Будьте готовы представить и другие документы, найти поручителей или дополнительный залог для обеспечения кредита. Наличие богатеньких поручителей в любом случае весьма кстати: банкиры куда охотнее временно расстаются со своими денежками, если знают, что они к ним всенепременнейше вернутся. С процентиками, разумеется!

Учтите, что кредиты на приобретение деревянных домов предоставляются на менее выгодных условиях, нежели на покупку городских квартир. Да и берут их куда реже: таковы современные реалии.

Но ваш Кредозебрик зрит в будущее и предсказывает существенное оживление в этом сегменте банковских услуг. Когда начнется массовое строительство типовых коттеджных поселков, сами девелоперы будут заинтересованы в разработке соответствующих ипотечных программ. И они-то уж подберут ключик к очерствевшим сердцам банкиров, ведь, по сути, они с ними одной крови.

Правда, с плохой кредитной историей в ипотеку лучше не соваться. Или соваться, но медленно, постоянно советуясь со своим верным Кредозебриком!

Хорошо в деревне летом пахнет сеном и … цветами, наверно. Вообще-то городскому жителю хоть иногда нужно выбираться из душного мегаполиса, дабы приобщиться к прелестям сельской жизни. Все на волю, в пампасы! Хотите дышать чистым воздухом, есть натуральные продукты, купаться и рыбачить, когда захочется, а детей подкармливать собственноручно собранной земляникой? Селитесь подальше от центра цивилизации, в небольших поселках, не опаленных еще смрадным дыханием городского смога! Берите ипотеку на деревянный дом – и живите в согласии с природой и самим собой!

Деревянный дом априори считается менее долговечным, нежели капитальное жилье из кирпича или блоков. Это повышает риск его повреждения (допустим, в случае пожара), соответственно страхование рисков будет более затратным.

Ипотека на деревянный дом в сбербанке

А о сомнениях банкиров в ликвидности подобной «недвижки» я уже говорил выше!

Вангую: вскоре загородное жилье перестанет быть атрибутом «дольче вита» и станет доступным для представителей среднего класса. Тогда-то банкиры и выйдут из спячки, а получить ипотеку на деревянный загородный дом станет намного проще! Дайте только пережить кризис, и вы увидите, насколько Кредозебрик был прав!

Ипотека — как получить ипотеку на строительство деревянного дома 02.04.2018 22:44

С 1 апреля 2018 года в России начала действовать экспериментальная программа по субсидированию ипотечной ставки для тех, кто покупает квартиры или строит индивидуальный дом с применением материалов из дерева.

Как получить субсидию на ипотеку

В России начинает действовать программа субсидирования кредитов на покупку деревянных домов заводского производства. Уже с 1 апреля россияне смогут обратиться в банк за ипотекой по ставке, сниженной на 5%, сообщает РБК.

По мнению чиновников Минпромторга, разработавших эту программу, ипотека на деревянные дома поднимет спрос на них и позволит увеличить объем производства таких домов в два-три раза.

В нынешнем году на нужды программы субсидирования ипотеки на деревянные дома направят 197,7 млн рублей. По подсчетам чиновников, это позволит гражданам на льготных условиях купить около 2,5 тысячи домов из дерева. Ипотеку планируют выдавать по сниженной на 5% ставке. Если сейчас жилищный кредит на приобретение деревянного дома дают в среднем под 15% годовых, то ставка по программе составит 10%.

Согласно условиям, сумма субсидируемого кредита не должна превышать 3,5 млн рублей, а первый взнос должен быть не меньше 10%. В правительстве подсчитали, что среднестатистический каркасный дом площадью от 100 до 130 кв. метров будет стоить примерно 2,5 млн рублей.

«Деревянную» ипотеку можно оформить с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.

Какие банки выдают ипотеку на деревянные дома

Бытует мнение, что банки не выдают кредиты на покупку деревянного жилья.

Клиенты о нас: Как я оформлял ипотеку на строительство дома из бруса

Причины – повышенная износостойкость и недолговечность объекта. На самом деле банки охотно выдают ссуду на приобретение частного дома из дерева.

В программе субсидирования кредитов на покупку деревянных домов участвуют следующие банки:

  • Сбербанк. 
  • Юникредит. 
  • Открытие. 
  • Райфайзенбанк. 
  • ДельтаКредит. 
  • ВТБ24. 
  • Россельхозбанк. 
  • Альфабанк.

Для определения выгодного кредитного предложения нужно исходить из своих финансовых возможностей. Если вы готовы внести большой первоначальный взнос, то следует обратить внимание на программы с низкими процентными ставками. Они рассчитаны с учетом оплаты первого взноса 40-50% от стоимости дома. 

Самые низкие ставки на частные дома в банках ВТБ24, ДельтаКредит, Открытие и Альфабанк. Сбербанк тоже предлагает низкие ставки при достаточно небольшом первом взносе 25%. 

На сумму кредита также влияет и стоимость страховки. Кредитуемая недвижимость должна обязательно быть застрахована. Страхование жизни и здоровья – не обязательное условие, однако при отказе страхования банки начисляют дополнительный процент. К примеру, в Сбербанке – это 1%, а в Россельхозбанке – 2%. 

Если вы являетесь клиентом определенного банка (получаете зарплату на его карту или пользуетесь иными услугами), то следует обратить внимание именно на это учреждение.

Новости партнеров

Ипотека на деревянный дом

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *