Ипотека плюсы

Какие условия ипотечного кредитования доступны в Украине в 2020 году? Каковы плюсы и минусы этого продукта? Стоит ли оформлять ипотеку или лучше подождать?

Накопить на квартиру могут далеко не все жители Украины, но для решения проблемы можно взять кредит на покупку жилья в банке. Стоит ли брать жилье в ипотеку в Украине?

Что такое ипотечное кредитование
Ипотечный кредит – это банковская ссуда, обеспеченная залогом недвижимости. По договору клиент сразу становится собственником жилья. Но, если он будет нарушать условия договора, банк может изъять недвижимость, продать ее и направить вырученные деньги на погашение долга.

Выделяют 3 основных вида ипотечных кредитов:

· на покупку жилья у застройщика;
· на приобретение недвижимости на вторичном рынке;
· не целевая ссуда под залог квартиры, уже имеющейся у заемщика.

Почему в Украине дорого покупать жилье в кредит
По оценкам экспертов проекта KreditsOnline, ставки по ипотеке в Украине достигают 18–22 % и более. Исключение составляет ипотека по партнерским программам застройщиков. По ней проценты снижаются до уровня в 11–12 % годовых. Правда, действуют льготные ставки обычно только первый год и затем возвращаются к средним по рынкам. Для сравнения, в Дании ставка по ипотеке нередко имеет отрицательное значение в районе минус 0,5 %.

Причин, почему в Украине дорогая ипотека, несколько:

· экономические трудности, высокая инфляция;
· завышенная стоимость ресурсной базы для банков;
· высокие требования по резервам для кредитных организаций по ипотечным ссудам;
· отсутствие государственных программ поддержки ипотеки;
· несовершенство законодательной базы.

Плюсы и минусы ипотеки
Главный плюс ипотеки – возможность приобрести жилье без необходимости копить деньги 10 и более лет. Человек избавляется от затрат на аренду квартиры и начинает платить уже за свою недвижимость.

Минусы у ипотеки также есть. Основный из них — высокая переплата, учитывая немаленькие ставки и длительный срок кредитования. Дополнительно к недостаткам ипотеки можно отнести невозможность полноценно распоряжаться квартирой до погашения долга.

Какие могут быть риски при ипотечном кредитовании
Заемщику необходимо тщательно просчитывать свои финансовые возможности по погашению задолженности перед оформлением кредита. Просрочка приведет к начислению штрафов и пеней, что только увеличивает переплату по ипотеке. При нарушении договора также возникает риск утраты заложенного жилья.

При возникновении финансовых проблем рекомендуется связаться с банком-кредитором и попробовать договориться об отсрочке или реструктуризации задолженности. Если понятно, что трудности быстро преодолеть не удастся, есть смысл рассмотреть варианты продажи залогового имущества.

На какой срок лучше брать ипотеку
Подбирать срок кредитования нужно индивидуально с учетом финансовых возможностей и вероятности изменения ситуации с доходами в будущем. Эксперты рекомендуют брать кредит на максимально возможный срок. Для Украины это обычно 20 лет. Ежемесячный платеж будет в этом случае комфортней, а при наличии возможности для уменьшения переплаты можно досрочно погашать кредит.

Каковы условия взятия ипотеки на сегодняшний день
Ипотеку в Украине на приобретение недвижимости у застройщика или на вторичном рынке банки предлагают взять на срок до 10–20 лет. При оформлении кредита заемщику необходимо внести минимум 20–30 % от стоимости жилья.

Ставки по ипотечным кредитам в Украине в начале 2020 года держатся около 18–22 % годовых. В 2019 году Кабмин начал работу над их снижением до уровня в 10–11 % годовых к концу 2020 года. Но на фоне экономических проблем вероятность успешного решения задачи невелика.

Заключение
Ипотека помогает жителям Украины приобрести квартиру без необходимости копить деньги 10–20 лет. Обходится она довольно дорого и связана с рисками для заемщика при изменении у него ситуации с доходами. Оформлять ипотечный кредит стоит, только если есть полная уверенность, что проблем с его погашением не будет, а без своей квартиры обходиться тяжело.

Если Вы уже купили билет в Таиланд, самое время задаться вопросом, сколько брать денег с собой в Таиланд. Ответ на этот вопрос будет разным для разных людей. Всё зависит не только от длительности поездки в Тай, но и от уровня комфорта, к которому привык каждый. Кому-то хватает риса и шашлычков у макашниц, а кто-то обедает только в ресторанах. Кто-то арендует авто с личным водителем, а кто-то на сонгтео катается.

Я расскажу, как поступаем мы, собираясь на зимовку в Тайланд. Вы можете сделать так же или поделиться в комментариях своим опытом.

  • Сколько стоит поездка в Таиланд?
  • Сколько денег брать с собой в Тайланд в отпуск?
  • Примеры в цен в Тайланде
  • Сколько денег брать с собой на зимовку в Таиланд?
  • Какую валюту брать в Тайланд?

Содержание

Сколько стоит поездка в Таиланд?

Что самое дорогое в поездке в Таиланд? Конечно, перелёт и отель. Прямой перелёт из Москвы в Таиланд стоит 350$ на одного или 700$ на двоих в одну сторону. Туда-обратно уже 1400$. Двухместный номер в 3* резорте на Ката-бич на Пхукете — 300$/неделя. Итого 1700$ минимум за неделю.

Туры в Таиланд в сезон можно найти дешевле. За перелёт, 3* отель всё включено на 7 дней просят 500-700$ за двоих в зависимости от курорта. Самые дешевые туры продаются в Паттайю. В этом случае тур по цене перелёта и даже дешевле, что выгоднее. Поэтому, если вы собираетесь в Таиланд на неделю или две, поищите сначала горящие туры.

  • Туры на Level-Travel с вылетом из регионов России →
  • Туры на Travelata с вылетом из регионов России (много городов) →

Как видите, на одну-две недели самостоятельно в Таиланд не так уж и выгодно лететь. Если самостоятельно лететь на месяц и больше, то можно здорово сэкономить на жилье.

Если вы летите в Таиланд на две недели, то виза не нужна. Граждане Украины и России могут получить бесплатный штамп на 30 дней по прилету. Для более длительно срока нужно сделать визу. Это дополнительные расходы в 40$ (однократная виза на одного человека).

Сколько денег брать с собой в Тайланд в отпуск?

Ответ на этот вопрос зависит от длительности поездки. Если вы едете на одну-две недели, то возьмите 300$-500$ на развлечения и сувениры. Рассчитывайте средства так: минимум 50$ в день на человека + экскурсии + сувениры. При этом я подразумеваю, что вы летите в Таиланд туром, куда отель, завтрак и страховка уже включены.

Свежий отчет: Сколько денег я потратила за 2 недели отдыха в Таиланде в 2020

Экскурсии стоят от 30$ до 170$ с человека, если покупать на улице в киоске. Если заказывать экскурсии заранее на сайте, то цены будут немного выше — от 50$ за день на тропическом острове с едой, страховкой и трансфером.

Что входит в 30$ в день на человека: обед + ужин + перекусы + вода (15$), транспорт (5$ + бензин), развлечения (например, аренда лежака).

Если питаться в ресторанах или более экзотическими морепродуктами, то на еду нужно закладывать гораздо больше. Например, один омар на рыбацком рынке на Пхукете обойдётся в 50$.

Примеры в цен в Тайланде

Пообедать вдвоём (1 человек = блюдо + б/a напиток):

  • Эконом-вариант в столовой (фуд-корт) от 150 батов (4.7$)
  • В заведении типа Santa Fe или пиццерии Pizza Hut — от 600 батов (19$)

Цены в ресторанах Пхукета начинаются от 250 батов за блюдо и 120 батов за спарклинг.

Личный опыт: А какие цены в Паттайе?

Цены в лаунж-баре на берегу моря на Самуи начинаются от 220 батов (7$) за коктейль.

Одежда в Таиланде на рынках стоит копейки. Женские футболки 3 штуки на 100 бат (3.3$) можно купить, если знать места. Бриджи джинсовые мужские 300 бат (10$), футболки мужские по 150 — 200 бат (5-7$). Брендовые вещи в торговых центрах стоят дороже, чем в России или Украине. Шоппинг — это в соседнюю Малайзию. Например, разница между ценой на кроссовки Nike в Таиланде (Самуи) и Малайзии (Сабах) — 50$

Интересно: Особенности жизни в Таиланде, к которым мы уже привыкли

Расходы на транспорт таковы: проезд в сонгтео от 10 бат (зависит от расстояния и города). Проезд в тук-туках дороже, от 100 бат. Удобнее арендовать байк или машину. Мы всегда берём в аренду байк, реже — машину.

Можно сэкономить, взяв байк или машину у русскоязычных, проживающих в Таиланде. Например, мы так здорово сэкономили на аренде Honda PCX в Хуа Хине, за 20 дней заплатив 2200 бат. А вот на Пхукете много кидал, тут нужно быть осторожным, снимая байк у русскоговорящих.

Машину арендовать на Пхукете в сезон можно от 1200 бат/день. Про наш опыт аренды машин в Таиланде Заправка машины обходится в 600 батов за раз для малолитражки и 900 батов для SUV Honda CRV.

Ещё одна статья расходов на транспорт — это бензин. В месяц у нас уходит около 250 бат на бензин для мотобайка.

Такси дешёвое только в Бангкоке. На Пхукете, в Паттайе или Самуи, чтобы добраться из аэропорта в отель, я советую заранее заказать трансфер. Можно найти в соц. сетях подрабатывающих русскоязычных, а можно воспользоваться надёжной компанией, например, киви-такси →

Сколько денег брать с собой на зимовку в Таиланд?

Если вы собираетесь жить в Таиланде пару месяцев или целых полгода, то сумма денег потребуется уже другая.

В среднем на двоих в месяц на еду в Таиланде у нас уходило 400$. Это включая алкоголь и вкусности.

Затраты на жильё — дело комфорта. Кондо в Чианг Мае можно найти и от 4 000 бат в месяц. Дом на Пхукете — от 8000 бат, но я бы ориентировалась на более высокие цены, от 12 тыс. батов.

Например, нормальный кондо в Чианг Мае будет стоить от 8000 бат. На Пхукете кондо будет стоить 10 тыс. бат при аренде на год. На более маленький срок — 13 тыс. бат. Если хотите снять дом на Пхукете, то стоит ориентироваться на 15 тыс. бат/месяц минимум.

Стоит учитывать, что при длительной аренде электричество и вода оплачиваются отдельно, а кое-где интернет не бесплатны тоже. В среднем, стоит рассчитывать на счет в 1500-2000 бат за электричество.

Следующий важный момент — это депозит для аренды жилья. Например, на Пхукете, при аренде дома хозяин попросил депозит за 3 месяца (42 тыс. бат), а в Чианг Мае за аренду кондо мы вносили депозит 2 месяца + первый платёж = 24 тыс. бат. Сейчас мы стараемся договариваться о депозитах не больше 1 месяца стоимости жилья.

Депозит возвращается, когда вы съезжаете.

Аренда байка + депозит за аренду: от 100$/месяц + 1000 батов депозит (30$)

Аренда машины — от 300$/месяц за Honda Jazz

Страховка в Таиланд — то, о чем следует подумать в самом начале планирования поездки. Медицина в Таиланде достаточно дорогая, за один визит к врачу госпиталь легко выставить счет >100$. Страховка на месяц стоит от 50$

Полезный пост: Как правильно выбрать страховку в Тайланд

В среднем за месяц у нас уходило 800$-1000$ на двоих. При этом мы не экономили, хорошо питались и наслаждались Таиландом.

Какую валюту брать в Тайланд?

На мой взгляд, ответ очевиден: в Азию берите с собой доллары (USD). В некоторых азиатских странах, например, в Камбодже, долларами можно расплачиваться вместо национальной валюты. Даже менять не нужно. Местное население с большей охотой возьмёт доллары.

Да, на Самуи, на Пхукете, в Паттайе поменять рубли на баты не проблема. Поменять гривны на баты тяжелее. Но давайте честно: возить с собой национальную валюту опасно в виду её нестабильности. Недавний кризис это хорошо продемонстрировал.

Курс тайского бата по отношению американскому доллару в зависимости от номинала купюры

В Таиланде крупные купюры и мелкие меняют по разному курсу. Берите с собой 50 и 100-долларовые купюры — их меняют по более выгодному курсу. То же касается евро и других валют.

Особенности снятия денег в банкоматах Таиланда

Во-первых, в Таиланде банкоматы выдают только наличные баты. В отделениях банков также можно получить только баты.

Во-вторых, во всех банкоматах (ATM) берётся комиссия при снятии денег с карты -220 бат за операцию.

С карты Сбербанка можно снять до 20000 батов в любом банке, Bangkok Bank — до 50000 батов, Bank of Ayudhya — до 100000 батов.

Ещё одна печальная новость: если раньше можно было снять наличку с карты без комиссии в банкоматах AEON (фиолетовые такие), но и эта лавочка прикрылась 🙁 Для владельцев карт Visa у меня есть хорошие новости: комиссия за операцию по карте VISA всего 150 батов в AEON. За операцию по картам MasterCard комиссия 180 батов. Так что фиолетовые (или сиреневые) AEON пока остаются самыми выгодными для обналичивания пластиковых карт в Таиланде.

В третьих, есть такой неприятный момент, как лимит на сумму одной операции. В некоторых ATM это 20 тыс. бат. Это значит, что сумму, выше 20 тыс. бат снять за раз не получится. Так же это значит, что придётся повторно платить комиссию.

В четвёртых, некоторые АТМ автоматически определяют валюту карты, и с этим нужно быть внимательным. У меня карта в $ определилась как в британских фунтах. Я не обратила на это внимания сразу, а в интернет-банкинге ужаснулась комиссии за конвертацию в третью валюту. Т.е. вместо конвертации USD -> THB, банкомат сделал USD -> GBP -> THB, за что с моего счет списалось около 20$. Давайте расскажу чуть подробнее о конвертациях валют.

Конвертация валют при расчетах пластиковыми картами в Таиланде

Пришло время рассказать ещё одну причину, почему мы предпочитаем брать с собой в Таиланд валюту. И даже для карт Visa открыты валютные счета.

Нужно всегда помнить, что в Таиланде все операции проводятся в батах (THB). Это значит, если карта (Visa/MasterCard) открыта на гривневый или рублёвый счёт, будет произведён сложный и очень невыгодный пересчёт.

Первым делом валюта проведения операции (баты) конвертируются в валюту платежной системы:
— для карт VISA валюта платежной системы чаще доллары США
— для карт MasterCard валюта платежной системы чаще евро (в основном в странах Евросоюза) или доллары США (в остальных странах, в том числе и в Таиланде).

Конвертация бат в доллары или евро производится по курсу на «расчетную дату» — обычно это плюс 1-2 рабочих дня с момента покупки (или снятия денег в банкомате/отделении банка за границей). Но лучше уточнить у банка, ведь некоторые банки могут тянуть с физическим снятием денег вплоть до 9 дней.

Чем это грозит? Техническим овердрафтом. Сейчас объясню, что это.

Для удобства объяснения, пусть за 1 доллар дают 24 деньги или 34 бат. У вас на счету 2400 деньги (100$). Вы снимаете в банкомате 3400 бат или 100$ или 2400 деньги. Для простоты объяснения представим, что никаких процентов за снятие нет. Банк не спешит списывать деньги со счета, и вдруг вспышки на солнце за 1$ дают 28 денег. Банк производит списание денег со счета, и вы видите огромный минус в 400 денег, на которые каждый день капают зверские проценты. Всё потому, что те 100$, которые вы сняли по курсу 24 деньги за 1$ превратились в 28 денег за 1$ на расчетную дату.

Если у вас остались вопросы или я что-то упустила, пишите в комментариях. С радостью отвечу и учту замечания.

Привет!
Меня зовут Татьяна, и я рада видеть вас на блоге «Жизнь непредсказуема!».
Я люблю путешествовать, а в блоге делюсь своими впечатлениями, советами и прочими полезными заметками.

Понравилась статья? Поделитесь ей!

Буду очень благодарна, если вы

4.42 / 5 (117 голосов)

Сайты, которые помогают мне:

  • Найти дешёвые авиабилеты — Aviasales и Kiwi.com.
  • Сэкономить деньги на отеле — Hotellook.
  • Взять авто в аренду в любом аэропорту или городе — Rentalcars.
  • Найти билеты на автобусы, паромы и поезда по Азии — 12go.asia.
  • Забронировать такси из/в аэропорта — Kiwitaxi.
  • Купить входные билеты и экскурсии со скидками — Klook.
  • Найти экскурсии от местных жителей — Tripster.
  • Выбрать турстраховку — Instore.travel и Cherehapa.
  • Найти тур по лучшей цене — Travelata и Level.Travel.

Если ориентироваться на текущую ситуацию, то покупать новостройку — стратегия вполне верная

Распространение коронавируса и непростые времена в экономике многих заставили пересмотреть жизненные планы. Однако 17% россиян, которые интересуются недвижимостью, все-таки хотят приобрести жилье в ближайшее время, несмотря на неоднозначную ситуацию, показали результаты опроса проекта «Недвижимость Mail.ru». Портал «Будущее России. Национальные проекты», оператором которого является ТАСС, вместе с риелторами, девелоперами и аналитиками разбирался, какая стратегия сделок с жильем в России сейчас самая правильная.

Новостройки ушли в онлайн

Сложное положение дел в экономике зачастую провоцирует нервозность у продавцов и покупателей на рынке жилья. «В марте на рынке столичной недвижимости наблюдались настоящие «американские горки». Девальвация рубля на 20%, вызвавшая ажиотажный спрос на квадратные метры, сменилась резким падением активности покупателей после объявленного в Москве режима полной самоизоляции», — отмечают в ЦИАН. В апреле стагнация усилилась — по итогам второго месяца весны глава и основной владелец крупнейшего российского застройщика ПИК Сергей Гордеев ожидает падения продаж на 70% по сравнению с мартовским показателем.

Ситуация на первичном рынке недвижимости действительно непростая. В Москве с 13 апреля по 11 мая из-за распространения коронавируса было приостановлено строительство жилья, аналогичные меры коснулись и Подмосковья. Ряд экспертов высказывали предположения: подобные меры могут быть введены и в других регионах. Тем не менее даже в этих условиях возможность покупать объекты в новостройках у россиян осталась.

Так, еще во второй половине марта в Москве произошла резонансная сделка: гражданин на самоизоляции приобрел пятикомнатную квартиру в доме бизнес-класса более чем за 42 млн рублей. Мужчина опасался заражения коронавирусом, поэтому сделка была проведена удаленно — онлайн.

«Покупатель довольно быстро вышел на рынок, выбрал почти построенный проект, получил онлайн-консультацию и забронировал квартиру до повышения цен в условиях девальвации рубля. Дальнейшие действия были делом техники», — вспоминает собеседница портала — коммерческий директор проекта Shome Мария Александрова.

К апрелю девелоперские компании и риелторские агентства уже адаптировались к ситуации и перевели продажи в дистанционный формат. На первичном рынке можно как минимум консультироваться, бронировать квартиры онлайн, оплачивать бронь и заключать договоры долевого участия, перечислила в беседе с порталом председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

В ситуации экономической неопределенности лучше присмотреться к тем проектам новостроек, которые реализуются по счетам эскроу, так как это защита от риска недостроя, рассказали эксперты. В беседе с порталом они отметили, что пока на рынке недвижимости «тектонических сдвигов» не происходит, так что заработать можно все теми же способами: купить квартиру на ранней стадии строительства или приобрести объект для сдачи в аренду. Впрочем, насколько это будут успешные вложения, эксперты предсказывать не берутся. Пока цены растут: по итогам первого квартала средняя стоимость квадратного метра в российских новостройках выросла до 8% (усредненный показатель по РФ — 60 тыс. рублей), свидетельствуют данные федерального портала «Мир квартир». Однако аналитики не исключают, что уже к лету рынок новостроек ждет снижение цен в связи с потерей платежеспособности населения и неопределенностью в экономике.

Спасительные 6,5% — ипотека поддержит спрос

Ипотечные заемщики — основные покупатели новостроек в России. Еще в марте граждане активно покупали недвижимость, и спрос на ипотеку в России был на 23% выше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщил 17 апреля вице-премьер Марат Хуснуллин в эфире программы «Время покажет» на Первом канале. Однако в апреле началось падение в связи с введением ограничений и режимом самоизоляции, отмечал он.

Кроме того, несмотря на решение Центробанка сохранить ключевую ставку на уровне 6% годовых, в течение марта банки постепенно повышали базовые ипотечные ставки. Стоимость кредита возросла примерно на 0,5–1 процентный пункт, то есть если к началу марта можно было рассчитывать на ипотеку под 7,5–8,5% годовых, то к началу апреля ставки повысились до 8–9,5%. Это невысокая ставка, если сравнивать с предыдущими годами, но все же тенденция к повышению сказывается не только на ежемесячном платеже, но и на планах и настрое потенциального заемщика.

Чтобы ипотечные заемщики не отложили покупку жилья, а застройщики не простаивали, в России будет запущена льготная ипотечная программа по субсидированию ипотечной ставки. Ее анонсировал президент РФ Владимир Путин на совещании с застройщиками. Программа позволит взять ипотеку по ставке 6,5% годовых на сумму до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге на покупку жилья комфорт-класса в новостройках. Такой кредит будет предоставляться гражданину только один раз, воспользоваться программой можно с 1 мая до 1 ноября 2020 года.

При этом российские банки уже начали принимать заявки на ипотеку под 6,5%. Так, подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн, при этом около 80% решений принимается почти мгновенно, рассказали в кредитной организации. Заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов отметил, что до публикации постановления правительства об утверждении условий программы в банке можно получить предварительное одобрение льготной ипотеки. А получить кредит можно будет уже после публикации постановления.

Также о приеме заявок на льготную ипотеку сообщили в ВТБ, Альфа-банке и Промсвязьбанке. В частности, в Альфа-банке отметили, что в условиях эпидемии коронавируса упрощена процедура подачи заявок, теперь весь пакет документов можно подать онлайн без посещения офиса. Некоторые девелоперы, не дожидаясь публикации условий программы, стали запускать свои программы по ипотеке под 6,5% на строящееся жилье в партнерстве с банками.

Купить, не глядя

Если ориентироваться на текущую ситуацию, то покупать новостройку — стратегия вполне верная, считает генеральный директор ГК «Атлант» Роман Лябихов.

«Во-первых, для приобретения новостройки не нужно приезжать на объект. Так что в этом плане особых изменений не произошло. Во-вторых, в последние месяцы недвижимость стала хорошей альтернативой банковским вкладам на фоне изменения ставок по депозитам и роста курса валют. В-третьих, в период вынужденного отдыха появилось гораздо больше времени, так что можно спокойно и обстоятельно заняться выбором подходящего объекта», — рассуждает эксперт.

Если дом еще не построен, всю необходимую информацию о нем (описание жилого комплекса, планировки, проектную декларацию и прочее) можно получить на сайте, там же рассчитать платеж по ипотеке с помощью калькулятора и забронировать жилье. Есть два варианта заключения дистанционной сделки в новостройке, рассказал порталу руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.

«Первый — подписание договора долевого участия, отправленного курьером. Таким же образом подписывается и кредитный договор при необходимости. После того как договор долевого участия подписан всеми сторонами, застройщик направляет пакет документов на регистрацию. На выходе вы получаете договор с «живой» печатью. Второй вариант — электронная регистрация сделки. Все необходимые для подписания документы выгружаются в личный кабинет, куда имеют доступ девелопер, покупатель и Росреестр. После сделки дольщик получает выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с электронной отметкой о прохождении регистрации договора. Перечислить всю сумму и/или первый взнос можно с помощью банковской карты», — уточнил собеседник портала.

Впрочем, банки уже начали подстраивать свою работу под «удаленку». Так, Сбербанк запустил услугу открытия эскроу-счета из дома и ввел практику дистанционного открытия аккредитивов застройщиками и агентствами недвижимости при сделках купли-продажи. Таким образом, граждане, которые хотят купить квартиру у застройщика в ипотеку, могут это сделать — и банк, и застройщик будут в этом помогать.

Старый фонд не готов к «удаленке»

А вот на рынке вторичного жилья сейчас сложилась весьма неоднозначная ситуация по причине трудностей в регистрации недвижимости, рассказали порталу риелторы. Так, в непростом положении оказались граждане, начавшие оформлять сделки купли-продажи до 30 марта и не сумевшие завершить этот процесс к настоящему моменту. Из-за приостановок в работе Росреестра и многофункциональных центров (МФЦ) покупатели не могут получить свои документы на квартиры, а продавцы — раскрыть ячейки в банках, жалуются практикующие риелторы.

«Росреестр не делает сейчас выдачу бумажных зарегистрированных документов, а без них наши клиенты не могут раскрыть ячейки, аккредитивы, получить деньги за проданную квартиру, подписать нам акт выполненных работ», — рассказала член совета Московской ассоциации риелторов, генеральный директор компании «МИЦ-недвижимость» Наталья Соломонова.

Специалист считает, что банки могли бы раскрывать ячейки и после электронного подтверждения регистрации сделок с недвижимостью, чтобы продавцы квартир смогли забрать свои деньги.

Решения проблем пока нет, поэтому эксперты советуют повременить с заключением сделок на вторичном рынке в нерабочий период.

«Можно заключить какие-то соглашения о намерениях, внести авансы, если есть острая необходимость, но выйти быстро на сделку сейчас не получится по причине ограниченной работы Росреестра, МФЦ, нотариусов. Да и необходимость сидеть дома не позволит покупателям и продавцам именно на вторичном рынке составить и подписать необходимые бумаги», — сообщила Доброхотова.

Так, для заключения договора купли-продажи требуются выписки из домовой книги, согласие родственников или органов опеки, а если сделка ипотечная или предполагает использование льгот и субсидий, то и связанных с ними документов, которые проблематично достать в условиях самоизоляции.

«Достаточно затруднительно проверить юридическую чистоту квартиры не выходя из дома. Выписку из ЕГРН в электронном виде можно заказать лишь в том случае, если стабильно функционирует Росреестр. Кроме того, могут потребоваться справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам из MФЦ и выписки из домовой книги, заказ которых требует личного присутствия», — прокомментировали в риелторской компании «Миэль».

Купить квартиру удаленно на вторичном рынке сложно и потому, что только по фото едва ли удастся объективно оценить жилье. Неудачный вид из окна, поведение соседей могут стать неприятными сюрпризами постфактум. К тому же, по словам Попова, собственники не всегда готовы показывать объекты незнакомым людям с учетом сегодняшней эпидемиологической обстановки. Да и трактовка правил выезда в другой район не дает однозначного ответа, может ли покупатель передвигаться по городу именно с целью поиска квартиры для приобретения.

Выжидательная стратегия особенно актуальна для покупателей жилья в старом фонде, поскольку стоимость квадратного метра на вторичном рынке в первом квартале 2020 года по всей России только росла (до 5,2%, среднее значение по РФ — 61,2 тыс. рублей, согласно данным портала «Мир квартир»), хотя, как и на первичном рынке, в связи с кризисными явлениями ожидается снижение.

«В период неопределенности, а она сейчас максимальная и будет уменьшаться только по завершении распространения COVID-19, не рекомендуется принимать решения, связанные с большими суммами, только если еще до всех событий планировали продажу или покупку», — подытоживает руководитель департамента консалтинга и аналитики агентства недвижимости «Азбука жилья» Ярослав Дарусенков.

Популярные дачи

Говоря о видах заработка на недвижимости, нехарактерных для обычного времени, опрошенные порталом риелторы самым эффективным инструментом назвали сдачу загородных домов для самоизоляции. Согласно исследованию риелторской компании «Инком-Недвижимость», из-за распространения коронавируса только за первые три недели марта спрос на аренду дач в Подмосковье вырос на 14%. Самый большой спрос пришелся на коттеджи в пределах Московского большого кольца в живописных районах, но по соседству с продуктовыми магазинами и аптеками.

Замдиректора департамента аренды квартир компании «ИНКОМ-Недвижимость» Оксана Полякова связывает всплеск несезонной активности арендаторов с самоизоляцией и отменой дальних путешествий.

По данным портала «Мир квартир», к настоящему моменту за год дачи по России в целом подорожали на 6,2 процентного пункта. Больше всего поднялись цены на дачи в столичных и курортных регионах, а также в рекреационных местах, например в Карелии и на Волге. В Московской области дачи в марте в среднем сдавались по 57 тыс. рублей в месяц, в регионах — по 33 тыс. рублей. При этом уже летом ожидается двукратное увеличение числа арендных сделок в Подмосковье в сравнении с летом 2019 года, как следствие, повысятся цены, отметили, в свою очередь, в компании «ИНКОМ-Недвижимость». Эксперты предполагают: к этому времени средние арендные ставки на коттеджи поднимутся на 20%, на дачи — на 10%.

Так или иначе, несмотря на спад деловой активности, у россиян остаются возможности решить свой квартирный вопрос. Однако если планируется делать это с привлечением ипотеки, то потенциальным заемщикам следует взвешенно оценить свои возможности в период распространения коронавируса, считает управляющий партнер риелторской компании «Метриум» Мария Литинецкая.

«В такой ситуации россиянам можно рассчитывать только на собственные силы: если у них есть уверенность, что они смогут справиться с платежами (к примеру, имея большой первоначальный взнос и, как следствие, незначительную сумму ежемесячных отчислений), то ипотечный кредит можно брать. Тем более что в условиях распространения коронавируса бежать никуда не следует и не нужно — заявку на ипотеку можно подать онлайн», — заключила эксперт.

По подсчетам ипотечного регулятора «Дом.рф», в период с января по июль 2018-го в России выдали около 785 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму свыше полутора триллионов рублей. Рекорд выдачи, установленный в 2017-м, — два триллиона рублей, может быть побит уже к концу сентября. Россияне осмелели и стали брать очень много ипотеки. И чем больше берут — тем больше жалоб, что выплатить кредит на жилье невозможно.

Как в рабстве

В середине августа на всю страну прогремела история трех братьев из Челябинской области, которые получили ипотеку по наследству от матери. Женщина умерла, оставив детям, старшему из которых всего 13 лет, квартиру и огромный долг. Отец мальчиков платить не мог — дохода охранника с трудом хватало на еду и одежду. В итоге братья чуть не оказались на улице, но в дело вмешалась уполномоченная по правам человека в Челябинской области Маргарита Павлова, СМИ подняли шумиху, и суд сжалился — снизил сумму долга до семи с лишним тысяч рублей. Проблема разрешилась сама собой.

Еще одно ипотечное чудо произошло в Иваново — местный житель обратился на прямую линию с президентом Владимиром Путиным, задав вопрос о сокращении ипотечных ставок для многодетных семей, и через три часа банк понизил ему ставку с 13-ти до 9,5 процента.

Таких случаев единицы, а ипотечников, испытывающих финансовые и, как следствие, психологические трудности, — миллионы. Интернет-форумы забиты темами «Банк забирает ипотечную квартиру», «Проблема с выплатой кредита», «Ипотека при потере работы» и другими подобными.

«Добрый день! Подскажите, что делать в моей непростой ситуации. Перед Новым годом неожиданно меня уволили. Имею несовершеннолетнего ребенка на руках, воспитываю одна. Если на январский платеж по ипотеке еще наскребла, то февральский жду с тревогой. С работой, как понимаете, пока по нулям. Сижу постоянно на сайтах, обновляю резюме, езжу на собеседования, но пока никак. Что мне делать?» — пишет одна из пользовательниц банковского форума Banki.ru

«Меня давит не материально, а психологически. Материально — да, конечно, мы поужасались, но это ничего. Тут скорее просто осознание огромного долга висит в голове. Это ужас!» — жалуется аноним на женском форуме Woman.ru. Вообще большинство «плачущих» ипотечников — женщины. Мужчины склонны не изливать душу, а критиковать: власть и банки — за высокие ставки по кредитам, себе подобных — за неправильные финансовые стратегии.

«Уже пожалела сто раз, что взяла ипотеку. Последние четыре года только и думала о том, как заработать, в итоге ни личной жизни, ни детей, ни мужей, ни отдыха, а только постоянная усталость от жизни», — в той же теме откровенничает Светлана.

«Несколько лет назад, еще находясь в браке, мы с бывшим мужем взяли ипотечный кредит, к сожалению, вскоре развелись, я продолжаю жить в этой квартире и самостоятельно платить этот кредит, хотя бывший муж впоследствии также претендует на эту жилплощадь, — пишет на психологическом форуме b17.ru пользователь Кораблик. — Проблема в том, что вся моя зарплата полностью уходит на этот кредит, и если я не подрабатываю, то ухожу в долги, мне не на что даже купить еды. У меня двое детей 14 лет и 1,7. Второй ребенок от другого мужчины, который очень ненадежный, то живет с нами, то не живет, то есть рассчитывать на него я не могу. Вся эта ситуация вводит меня в депрессию, уныние, я ничего не хочу делать».

«Прошлой осенью купила квартиру в новостройке (дом еще не сдан) в ипотеку, на 15 лет. Думала, буду счастлива, что наконец-то буду жить своей жизнью. Но вот уже скоро год, как я плачу ипотеку, и меня накрывает, — жалуется аноним на форуме портала Mail.ru. — Депрессия страшная, никакой радости. Чтобы побыстрее погасить долг, взяла еще подработку. В итоге — денег нет, работы полно, личного времени нет, во всем себя ограничиваю, в отпуск не еду никуда, чтобы только побыстрее расплатиться. Давит на меня этот кредит. Причем, умом я понимаю, что ежемесячный платеж относительно небольшой, что я всегда заработаю… Но ничего не могу с собой поделать, это стало похоже на одержимость, быстрее расплатиться и жить спокойно».

Быстрее, больше, глупее

В июле 2018-го, по предварительной оценке «Дом.рф» и FrankRG, в России выдано ипотечных кредитов на 245-255 миллиардов рублей. Это на 60 процентов выше показателя за июль 2017 года. Всего за семь месяцев 2018-го в стране выдано около 785 тысяч жилищных кредитов на сумму более 1,55 триллиона рублей. Объем выдачи ипотеки за январь-июль выше, чем показатели за весь 2016 год (1,47 триллиона рублей).

На фоне падения ставок и смягчения требований к заемщикам все чаще ипотеку оформляют молодые люди и пенсионеры — это те категории, которые еще пару лет назад с трудом могли взять кредит на покупку электрочайника. А по итогам первого полугодия 2018-го российские банки выдали заемщикам в возрасте 60 лет и старше ипотечных кредитов почти на 21 миллиард рублей (данные «Объединенного кредитного бюро», ОКБ). Всего пенсионеры за шесть месяцев получили более 14 тысяч кредитов на покупку жилья — на 58 процентов больше, чем в первом полугодии 2017-го.

Вообще банки, по наблюдениям ОКБ, стали добрее — выносят положительные решения по 75 процентам заявлений на ипотеку. Год назад этот показатель не дотягивал и до 50 процентов.

Эта статистика не могла бы не радовать, но резкое увеличение объемов выдачи кредитов происходит в невнятных общеэкономических условиях и на фоне слабого, если не отсутствующего роста зарплат граждан: по данным HeadHunter, совокупный доход работников в Москве и Московской области продемонстрировал нулевую динамику в первом полугодии 2018-го, а в Санкт-Петербурге и Ленинградской области он вовсе уменьшился на 2 процента. В остальных регионах был зафиксирован небольшой рост доходов. У Росстата другие данные: номинальные зарплаты россиян в первом полугодии увеличились на 11,5 процента, а реальные — на 9 процентов. Расхождение в показателях объясняется тем, что HeadHunter не учитывает зарплаты в госсекторе.

Ипотечный портфель банков, между тем, к 1 июля превысил 5,9 триллиона рублей. «Такой рост не вызывает опасений в условиях роста востребованности ипотеки как основного способа улучшения жилищных условий, — отмечается в материалах «Дом.рф». — Качество ипотечного портфеля остается на высоком уровне: просроченная задолженность 90+ (кредиты, просроченные на 90 и более дней) составляет 2,08 процента по сравнению с просрочкой по неипотечным кредитам в 10,1 процента».

Невыученный урок

Судя по последним опросам общественного мнения, россиянам ипотека не особо и нужна: ВЦИОМ выяснил, что 72 процента граждан удовлетворены своими жилищными условиями. Лишь каждый четвертый россиянин (23 процента) в ближайшие пять лет собирается приобрести жилье, из них менее половины — 44 процента — планируют взять ипотечный кредит.

Ранее исследование фонда «Общественное мнение» показало, что большинство жителей России не готовы брать ипотеку даже при условии низкой ставки: не рассматривает оформление кредита на жилье в принципе 71 процент россиян, еще 19 процентов допускают такую возможность, семь процентов выплачивают или уже выплатили жилищный займ, три процента затруднились ответить.

Как тогда объяснить бешеную ипотечную активность граждан в 2018-м? Директор Института проблем глобализации Михаил Делягин в середине августа заявил: прирост объема кредитов физическим лицам связан с отчаянием. «Люди во время кризиса не брали кредитов, но, похоже, отчаялись ждать улучшения ситуации, — отметил эксперт. — В целом это признак снижения уровня жизни, потому что у нас проявился огромный слой людей, которые без кредита не могут дотянуть до получки даже при наличии регулярной работы». Впрочем, добавил он, помимо отсутствия надежды на экономический рост у населения, скачок спроса на ипотеку объясняется и смягчившимися условиями по жилищным кредитам.

В последнее время в связи с бурным развитием жилищного кредитования в России все чаще вспоминают ипотечный кризис в США: тогда доля просроченных кредитов резко возросла, за пару лет более миллиона объектов недвижимости, приобретенных безответственными заемщиками, были отчуждены в пользу банков. Дело закончилось крахом ипотечного рынка и обвалом рынка ценных бумаг (и мировым финансовым кризисом).

Пророчить такой же сценарий России пока нет оснований, но тревога нарастает, а описания частных ипотечных кризисов вышибают слезу у особо чувствительных. «Жить стало очень хреново, — пишет Маша на форуме Woman.ru. — Приходится считать копейки и донашивать старые вещи. Страх, что тебя уволят, сократят и так далее. Страх, что вообще не доживешь до последнего платежа никогда». Сильное заявление — но проверять мы его, конечно, не будем.

При взятии ипотечного займа обычно один из супругов является заемщиком, а второй – его созаемщиком или поручителем. В обоих случаях ответственность за своевременную уплату взносов несут оба супруга. При разводе они должны поставить в известность банковское учреждение, выдавшее ипотечный заем. Банк предлагает вариант раздела квартиры и невыплаченного долга, который удобен ему. Но это решение может не совпадать с решением, принятым судом в результате бракоразводного процесса, или соответствующими пунктами брачного договора. Поэтому придется искать альтернативный вариант, который удовлетворит банка-кредитора, самих супругов и не будет противоречить судебному решению, принятому при разводе. При разделе заемного имущества пользуются следующими нормативными актами: Семейным и Гражданским кодексами, Законом об ипотеке. Или этот процесс может регламентировать нотариально заверенный брачный договор.

Как разделить квартиру при разводе, если ипотека была оформлена в браке?

В Семейном кодексе указано, что:

  • недвижимость, купленная в браке, является общей собственностью, независимо от размера вклада каждого супруга в семейный бюджет;
  • долговые обязательства делятся на двоих по 50% от общей суммы;
  • кто является заемщиком и на чье имя зарегистрирована недвижимость, роли не играет.

Но реализовать на практике права, указанные в Семейном кодексе не так просто, поэтому необходимо ознакомиться с существующими законными способами и выбрать наиболее подходящий.

Советы по разделу совместного недвижимого имущества, взятого в ипотеку, при разводе супругов (при отсутствии детей):

  • Муж или жена при разводе может оформить отказ от прав на залоговую недвижимость и освободиться от дальнейшего погашения ипотеки. Банк одобрит решение, только если признает оставшегося единственного плательщика полностью платежеспособным. Кредиторы неохотно идут на изменение условий кредитного договора. Если же банк одобрит это решение, то он получает право взыскать с заемщика комиссионную выплату в размере 0,5-1,0% от суммы невыплаченного долга.
  • Супруги могут взять потребительские ссуды и выплатить остаток долга, а затем продать недвижимость, уже не отягощенную ипотечными обязательствами, разделить вырученную сумму. Если один из супругов имеет другое жилье, то при разводе он может отказаться от прав на квартиру, взятую в ипотеку, и переоформить ее на другого супруга, который станет единоличным собственником. Одновременно с этим шагом подписывается соглашение о совместной оплате оставшейся суммы. После уплаты займа жилой объект можно продать, разделив полученную сумму на двоих.
  • Недвижимость теоретически можно продать. Из полученной суммы выплатить кредитору остаток долга, а оставшиеся деньги разделить пополам. Но кредитор может не разрешить продажу, поскольку в этом случае он несет убытки в виде потерянных процентов за пользование ссудой. А без документального согласия банка-кредитора продажа ипотечного жилья невозможна. Банк может одобрить такой вариант, если супруги (в случае их способности выплачивать ссуду) заключат два новых договора в этом же финансовом учреждении, а деньги, полученные после продажи, используют в качестве первого взноса.

Если супругов не удовлетворил ни один из выше изложенных вариантов, то они могут обратиться в финансовое учреждение с просьбой разделить платежи. С этого момента каждый будет нести личную индивидуальную ответственность за своевременную уплату взносов. Какие возможны последствия, если бывший муж или жена начнут игнорировать внесение платежей:

  • Если второй супруг будет платить взносы в полном объеме, то после погашения ссуды он сможет претендовать на большую часть квартиры.
  • Если второй супруг платит только за себя, то банк может выставить недвижимость на аукцион. Это невыгодный вариант, поскольку недвижимость на аукционе продается по цене, намного уступающей рыночной стоимости.

Как при разводе делится ипотека, взятая до брака?

Если заемщик взял ссуду до заключения брака, то единственным владельцем недвижимости является супруг, взявший ипотеку. Долговые обязательства по погашению залога он также несет единолично. Но судебная практика показывает, что второй супруг может отсудить половину финансов, выплаченных банку-кредитору за время брака, даже если был без работы и не вносил вклад в семейный бюджет.

Как разделить ипотеку на квартиру, которая находится в недостроенном доме?

Право собственности на недвижимость заемщик может получить только после полного окончания строительного процесса. Поэтому пока жилой объект не сдан в эксплуатацию, заемщик не является владельцем недвижимости. Такой юридический нюанс дает возможность второму супругу потребовать взыскания 50% суммы, уплаченной банку-кредитору.

Как делится ипотека при разводе при наличии несовершеннолетних детей?

При разводе мужа и жены, имеющих несовершеннолетних детей, возможны следующие нюансы:

  • Жилье было куплено с привлечением материнского капитала или средств, полученных при продаже недвижимости, в которой ребенок имел долю или был полноценным собственником. В этих случаях ребенку выделяют долю в квартире.
  • Ребенок остается в заемном жилье с плательщиком ипотеки. Компенсационная сумма, выплачиваемая второму супругу за платежи, сделанные в период брака, уменьшается.

Делится ли военная ипотека при разделе супругов?

В такой ситуации возможные следующие варианты:

  • Ипотечное жилье приобреталось по программе военной ипотеки – первый взнос и все последующие платежи были сделаны за счет государства без привлечения семейных средств. Второй супруг никаких прав на недвижимость и компенсацию не имеет.
  • Если кроме денег, положенных по военной программе, для выплаты ссуды использовались семейные финансы, то второй супруг может потребовать компенсационную выплату в размере половины этих средств.
  • Если при выплате ипотеки привлекался материнский капитал, то несовершеннолетним положена площадь в квартире.

Как решается вопрос с ипотечной недвижимостью при распаде гражданского брака?

Если брак не имеет юридического оформления, то собственником и плательщиком является только заемщик. Но и в такой ситуации есть нюансы. Если в период совместного проживания ссуду погашал гражданский супруг заемщика, то он может подать в суд на получение компенсации. У него есть теоретические шансы выиграть судебное разбирательство при наличии опытного адвоката, соответствующих финансовых документов, свидетелей. Но на практике шансы получить компенсационные выплаты минимальны.

Рекомендации юристов

Поскольку юридическая база раздела прав и обязанностей по ипотечной квартире проработана слабо, то часто исход определяется профессионализмом адвоката и конкретными обстоятельствами. Для облегчения этого процесса рационально заключить брачный договор, в котором будут четко отображены все моменты, касающиеся прав и обязанностей мужа и жены по заемной недвижимости в случае их развода. Его можно составить и заверить нотариально в любое время. Пункты брачного договора лучше включить в ипотечную документацию. Кредиторы заинтересованы в документальном закреплении прав и обязанностей каждого из супругов на случай прекращения брака. Такая превентивная мера позволит избежать длительных судебных разбирательств.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *