Ипотека под залог жилья

Ипотека под залог недвижимости — великолепная альтернатива банковским ипотечным продуктам. Наши требования намного ниже и получить деньги на приобретение жилья гораздо проще, чем при обращении в банк.

Просто сравните!

В компании Константа вы можете быстро взять ипотеку с залогом имеющейся недвижимости и приобрести необходимое жилье. Наши преимущества видны сразу:

Банки Константа
Доход заемщика Строгие требования к заемщикам. Требуется предоставить справку о доходах с официального места работы, которые будут достаточны для того, чтобы ежемесячно гасить задолженность.

Содержание

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: выгодно или нет?

При этом, временно безработные и люди с неофициальными заработками не смогут получить деньги.

Минимальные требования — нас не интересуют ваши доходы. Получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости может практически любой человек, вне зависимости от его официального статуса.
Кредитная история Имеет первостепенное значение и очень часто является причиной отказа в выдаче кредита. При этом, причины для испорченной истории могут быть банальным и малозначительными. Кредитная история никогда не принимается во внимание. Вы сможете получить деньги даже если у вас уже есть открытый кредит.
Список документов Банки требуют много бумаг и справок, для получения которых понадобится немало времени. Ипотечный кредит под залог недвижимости выдается на основании трех документов, которые есть у любого собственника.
Требования к клиенту Очень высоки, служба безопасности проверяет все стороны жизни заемщика – опасную работу, перспективы заработка и т.д. Компанию не интересует личная жизнь клиента, поэтому получить займ очень и очень просто.
Поручительство Чаще всего требуется предоставить гаранта. Не нужно привлекать третьих лиц.

Как получить займ

В качестве залогового имущества могут выступать:

  • Квартиры на первичном
    и вторичном рынке.

  • Квартиры, которые
    строятся по ДДУ.

  • Доли квартир
    и комнаты.

  • Жилые дома, коттеджи
    и таунхаусы.

Для того, чтобы взять ипотеку на покупку другого объекта вам нужно предоставить следующие документы:

  • Паспорт.
  • СНИЛС, водительские права
    или военный билет.
  • Правоустанавливающие документы на дом или квартиру.

Если залоговый объект был приобретен в браке, необходимо согласие второго супруга, заверенное у нотариуса.

Оформляем документы

Проценты разумны

У нас вы можете взять ипотеку под залог недвижимости со ставкой от 11,59% годовых

Во многих банках процент по ипотеке на вторичном рынке с учетом страховки и прочих рисков могут достигать 17-19%.

Погашение займа

График платежей разрабатывается совместно с клиентом и содержится в подписанном договоре займа. При желании вы можете погасить долг в любое время без комиссии.

Штрафы предусмотрены только за просрочку платежей.

Преимущества нецелевой ипотеки под залог недвижимости

  • Быстрое оформление. У нас вы можете получить деньги в течение нескольких дней, что выгодно отличает компанию Константа от многих банков, которые только заявку будут рассматривать в течение недели.
  • Выгодные условия. Ипотечное кредитование под залог недвижимости позволяет получить практически гарантированный результат.
  • Низкие требования. Получить деньги сможет любой гражданин РФ, который имеет в собственности жилье.
  • Крупные суммы. В зависимости от оценочной стоимости объекта вы сможете получить довольно крупную сумму, которой хватит на покупку второго жилья.

Компания Константа предлагает уникальные финансовые продукты. Если вы хотите купить квартиру детям в ипотеку, не откладывайте эту идею до лучших времен – получите ипотеку под залог недвижимости уже сегодня!

Как взять ипотеку под залог

Нередко семьи не имеют возможности самостоятельно купить достойную квартиру или даже внести по ипотеке первоначальный взнос. Однако увеличить или улучшить жилищные условия все же крайне необходимо. Для таких семей предоставляется ипотека под залог недвижимости.

Если у заемщика имеется собственная квартира, тогда ипотека выдается под залог достойной имеющейся недвижимости. При отсутствии собственного дома, квартиры, в залог отдается приобретаемая квартира или строящиеся квадратные метры.

Виды ипотечного кредитования

Сегодня можно воспользоваться двумя видами кредитных программ.

  1. Целевая программа кредитования.
  2. Предоставление средств для нецелевого использования.

В первом варианте, деньги предоставленные банком, идут непосредственно на приобретение недвижимости. А во втором случаи, банк не может проследить куда используются кредитные средства. Часто ипотека под залог имеющейся недвижимости берется на:

  • развитие собственного бизнеса;
  • покупку новой квартиры;
  • ремонт квартиры;
  • обучение и другое.

Виды банковских программ и их условия

Для покупки жилищного объекта, банк предлагает:

  • типовая жилищная ипотека;
  • ипотека для улучшения жилищных условий.

Если клиент выбирает обычное жилищное кредитование, тогда необходимо просто вносить ежемесячный платеж для погашения долга. При этом, не требуется реализация собственной недвижимости, оформленной в качестве залога.

Когда выбирается ипотека под улучшение жилищных условий, то банк предоставляет средства на покупку дома или квартиры. При этом в договоре прописывается, что недвижимость, оформленная под залог, продается. Это делается для погашения основной суммы кредитных средств. В данном случаи банк, предоставляющий ипотеку, сам устанавливает сроки продажи недвижимости.

Выбирая второй вариант, важно понимать, что банк может оценить предоставляемую недвижимость гораздо ниже предполагаемой суммы хозяина. Банк выдаст в качестве ипотечного кредита 80% от оценочной стоимости продажного объекта. А остальные 20% учитываются в качестве скрытого первого взноса за предоставленный кредит. В случаи реализации имущества, банк вернет эту сумму.

Какая недвижимость будет принята под залог?

Сюда включаются:

  • квартиры;
  • дома, коттеджи, дачи, земельные участки.

Однако банки внимательно рассматривают предлагаемую недвижимость и не каждый объект вторичного рынка берут на обеспечение. Акцент делается на ее ликвидности. Банкиры с особой осторожностью подходят к кредитованию объектов, построившиеся 50 лет назад. Или финансовые учреждения могут отклонить подаваемую заявку, поскольку износ здания достаточно велик. Также, если подается в качестве залога дом, то обязательно с построением оформляется и земельный участок.

У каждого банка могут свои требования к предмету залога.

Оформление ипотеки под залог недвижимости без первоначального взноса

Поэтому можно подать заявку сразу в несколько банков, поскольку пакет документов может отличаться не существенно. Так если откажет один банк, то остальные могут согласиться предоставить ипотеку. Также у заемщика появится возможность выбрать для себя самый лучший вариант.

Федеральный закон об ипотеке под залог имеющейся недвижимости

  1. Перед предоставлением имущества в качестве залога необходимо его официально оформить на заемщика в едином государственном реестре прав на недвижимость и сделок с ним(ЕДГР).
  2. В качестве залога не принимаются отдельные части недвижимости(комната, этаж). Если отдельные части оформлены как отдельная недвижимость, тогда их можно предоставить в качестве залога.
  3. Если определенный объект не подлежит приватизации, то он не может выступать в качестве залога. Это же касается и объектов, которые в будущем должны пройти обязательный процесс приватизации.

Федеральный закон установил, что залогодатель может пользоваться недвижимостью, передаваемой в залог.

Как выбрать банк?

При выборе банка в которых предоставляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, нужно собрать по больше информации о каждом финансовом учреждении. В первую очередь, стоит узнать конечный процент переплаты по банковской процентной ставки. Это ключевая сумма, исходя из которой, заемщик будет вносить регулярные платежи.

Консультант должен рассказать на какой срок возможно оформить ипотеку. Есть вероятность, что заемщик будет способен преждевременно внести всю сумму кредита. То стоит уточнить, возможно ли это и какие будут плюсы при этом. Может будет необходимость сменить предмет залога. То как банк отреагирует на это и на каких условиях можно будет провести замену залога?

Перед тем как остановится на каком-то определенном финансовом учреждение, следует задать выше перечисленные вопросы и максимально узнать о всех тонкостях предлагаемых программ кредитования.

Для получения ипотеки будет необходимо собрать немало документов и справок. При этом, важно узнавать какие именно пригодятся, поскольку в каждом банке могут быть свои требования по сбору необходимого пакета документов.

Иметь собственное и достойное жилье возможно. Сегодня имеется много различных программ для этого. Стоит только собрать весь необходимый пакет документов и выбрать лучший банк. Это потребует времени и сил, но результат будет того стоить.

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья сегодня могут немногие россияне. Объясняется это не жесткими требованиями банков, а отсутствием недвижимости. Люди как раз и прибегают к использованию ипотечного займа для покупки квартиры. Но есть и другая категория граждан – они уже обзавелись жилой недвижимостью и хотят получить крупную сумму в долг. Причем в этом случае деньги могут использоваться не только на покупку квартиры или иного жилья. Речь может идти об оформлении нецелевого займа.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог своего жилья

Вариантов для оформления ипотеки под залог имеющегося в собственности жилья немало. Программы подобного характера можно встретить в крупных и мелких банках. Выгодные условия сегодня предлагают в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-Банке и других финансовых учреждениях. В большинстве своем такой ипотечный займ имеет следующие преимущества:

  1. более выгодные процентные ставки (объясняется это снижением рисков банка, ведь заемщик уже имеет недвижимость в собственности, которую в случае чего можно будет реализовать и вернуть одолженные деньги);
  2. высокая вероятность одобрения (к таким заемщикам банк относится более лояльно, поэтому при наличии отрицательных факторов стоит рассмотреть именно этот вариант ипотечного займа);
  3. больше возможностей для использования выданных средств (так, клиент самостоятельно может решить, купить ли ему на деньги квартиру на первичном или вторичном рынке, использовать их для ремонта, покупки машины или чего-то еще);
  4. отсутствие первоначального взноса (подобные условия предлагают не все банки, но большинство из них могут хотя бы снизить размер первого взноса до минимума);
  5. в качестве залога можно использовать не только свою недвижимость, но и жилье своих родственников при условии их согласия.

Есть у такого формата кредитования и некоторые недостатки. К числу наиболее существенных можно отнести следующее:

  • при невыполнении своих обязательств заемщик может лишиться собственной недвижимости;
  • наличие серьезных требований, предъявляемых к залоговой недвижимости;
  • требуется оформление страховки на недвижимость и собственное здоровье (в противном случае повышается процентная ставка по займу);
  • продать залоговую недвижимость будет нельзя вплоть до полного погашения долга перед банком.

При желании заемщик может изменить предмет залога. Банк в такой ситуации отказать клиенту не может, если стоимость новой недвижимости не ниже предыдущей, и она удовлетворяет всем установленным требованиям.

Разновидности ипотеки под залог имеющегося жилья

Банки, позволяя клиентам использовать в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость, предлагают им один из следующих форматов ипотеки:

  1. Классическая. Она отличается от обычной ипотеки лишь тем, что залогом выступает не приобретаемая, а уже имеющаяся в собственности недвижимость. Использовать для оформления займа можно жилье и собственных родителей при их согласии. Это отличный вариант для молодежи, имеющей невысокий уровень дохода, но пока не купившей свое жилье.
  2. Нового образца. Такая ипотека выдается на небольшой срок, в течение которого заемщик должен реализовать имеющуюся недвижимость и вернуть долг банку хотя бы частично (обычно, не меньше 65%).

Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?

Оформление ипотеки под залог своего жилья возможно только при условии выполнения требований банка. Большинство из них касается как раз залоговой недвижимости, а именно:

  • отсутствие обременения;
  • отсутствие перепланировок, сделанных незаконно;
  • наличие водоснабжения, канализации, электричества и отопления.

Если залогом становится квартира, то требования предъявляются и к самой постройке.

Она должна быть возведена после 1950 года, иметь 5 и более этажей. Плановый снос и аварийное состояние сделают невозможным использование жилья в качестве залога.

Порядок оформления

Чтобы оформить ипотеку под залог своего жилья, необходимо:

  1. заполнить заявку (в отделении банка или через интернет);
  2. произвести оценку будущего залогового жилья;
  3. предоставить в банк документы на залог и личные бумаги;
  4. застраховать недвижимость, титул и собственную жизнь и здоровье;
  5. подписать ипотечный договор и закладную;
  6. получить деньги и использовать их по назначению или своему усмотрению (в зависимости от условий договора).

Важно на этапе обращения в банк собрать полный пакет документов. Потребуется свидетельство о праве собственности на квартиру, результаты оценки, техпаспорт. Не обойтись и без личных документов.

Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия

Перечень их может быть различным у банков. Но в него, как правило, входят:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Чем полнее будут представленные сведения, тем больше вероятность одобрения заявки банком. Поэтому к сбору бумаг нужно подходить очень ответственно.

Залог ипотечной квартиры

Возникли непредвиденные траты?
А у Вас еще и ипотека…

Мы предоставим займы даже под залог ипотечной квартиры!

Как работает кредит под залог ипотечной квартиры?

Мы составим новый договор ипотечного займа между Вами и Нами.

Ипотека под залог недвижимости — условия получения

Мы выкупим Ваш долг у Банка собственными средствами, закрывая предыдущий долг. Вам же необходимо будет погашать задолженность только нам.

Деньги под залог ипотечной квартиры за 2 дня!

У нас Вы сможете получить необходимую сумму в кредит под залог ипотечной квартиры за считанные дни — на принятие решения и подготовку всех документов по заявке уходит около 2х дней.

Мы поможем Вам решить проблемы в самые короткие сроки!

Условия:

Документы

Оформляется займ под залог ипотечной квартиры по трем документам:

  • Паспорт
  • Свидетельство о регистрации собственности
  • Документы основания на недвижимость

Это позволяет не тратить время на получение дополнительных справок и подтверждений Вашей платежеспособности.

Гарантии

  • Кредитная история не принимается во внимание. Вам не стоит беспокоиться, что получить деньги под залог ипотечной квартиры Вы не сможете, если у Вас есть открытый долг.
  • Поручители не нужны. Займ оформляется по тем документам, которые у Вас уже есть — Вам не нужно будет беспокоить Ваших родных и близких, и посвящать их в свои финансовые дела.
  • Справка о заработках не потребуется. Вы сможете получить займ даже в том случае, если временно не работаете, и не можете предоставить официальный документ.

Преимущества Вашего займа

  • Выгодные проценты!
    Мы предлагаем нашим клиентам проценты, которые вполне сопоставимы с банковскими программами. Но, благодаря нашим условиям, займ окажется для Вас более выгодным и доступным.
  • Любая недвижимость!
    Вы сможете получить займ под неприватизированную квартиру, квартиру в строящемся доме или под залог уже имеющейся недвижимости.
  • Удобный график!
    В отличие от многих других организаций, выдавая деньги под залог ипотечной квартиры, мы составляем график выплат, исходя из того, что требуется нашим клиентам.
  • Аннуитетные платежи!
    При желании Вы можете выбрать схему выплаты аннуитетными платежами, что позволит максимально быстро выплатить все задолженности и решить возможные проблемы.

Гарантии безопасности

Ипотечный кредит на квартиру под залог покупаемой квартиры оформляется официально — мы заключаем с клиентом договор займа и залога, который проходит регистрацию и служит гарантией того, что Ваше имущество защищено по закону.

С кем мы работаем:

  • С ражданами старше 22 лет
  • С резидентами Российской Федерации
  • С обладателями недвижимости в Москве и Московской области

К другим услугам:

Другие полезные материалы:

Наша компания предлагает самые комфортные условия получения денег.
Вам нужно лишь оставить заявку для быстрого решения
любых финансовых задач.

Особенности ломбардной ипотеки

Сейчас существует множество ипотечных кредитов, и по некоторым из них можно приобрести жилье под залог приобретаемой недвижимости. Также возможно получить кредит под залог уже имеющегося в собственности недвижимого имущества. Такой кредит получил название ломбардной ипотеки.

Исследования рынка показуют что во сновном ипотеку берут люди — покупающие квартиру впервые. Понятно, что они не имеют в собственности недвижимости, которая могла бы стать залогом по кредиту, поэтому им приходится предоставлять в качестве залога приобретаемое по кредиту жилье.Ломбардным кредитованием пользуются те люди, которые в своем распоряжении уже имеют жилье, и они попросту хотят улучшить свои условия, или сменить место проживания на более приемлимое для них. Для таких граждан ломбардная ипотека является идеальным вариантом.Перед тем как предоставить кредит под залог имеющейся у клиента недвижимости, банк проводит тщательную проверку этого имущества. Такая проверка осуществляется с целью снижения риска в случае дефолта (неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту), поскольку в этом случае банку необходимо будет продать заложенную недвижимость, чтобы компенсировать потери от невыполненных клиентом кредитных обязательств. Поэтому необходимо, чтобы вырученная от продажи квартиры сумма была не меньше суммы, выданной по кредиту.

Требования банков к предлагаемым в залог по ломбардной ипотеке квартирам обычно сводятся к стандартному набору.

Post navigation

Возраст дома, в котором расположена квартира, не должен превышать 30 лет, здание не должно иметь деревянных перекрытий или находиться в аварийном состоянии. Сама квартира не должна иметь незаконных перепланировок, либо каких-то других проблем юридического плана. Если у квартиры слишком часто менялись собственники — это может насторожить сотрудников банка. Скорее всего, имущество с такой весьма обширной юридической историей банк откажется брать в залог.Трудности с залогом квартиры возникнут и в том случае, если в число ее собственников входят несовершеннолетние или недееспособные лица, поскольку в сделке по ипотечному кредитованию будут участвовать в качестве третьей стороны еще и органы опеки и попечительства.

Безусловным плюсом ломбардной ипотеки является то, что при таком варианте ипотечного кредита ликвидностью приобретаемого жилья банк интересоваться уже не будет, а проконтролирует только целевое использование кредита, для чего потребует от заемщика предоставления справки о покупке жилья.Однако следует отметить, что предоставление собственной квартиры в качестве залога, не гарантирует положительного решения о выдаче кредита. Все-таки основной целью банков при ипотечном кредитовании является прибыль от ежемесячных платежей по процентам за кредит. И поэтому банки не менее скрупулезно будут изучать и платежеспособность потенциального заемщика, прежде чем примут решение о выдаче кредита по ломбардной ипотеке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *