Ипотека порядок действий

Рубрики статей

Срок кредитова­ния может достигать нескольких десятков лет.

Ипотека привлекательна в первую очередь тем, что заемщик, имея в распоряжении всего 10-20 % от стоимости жилья, так называемый первона­чальный взнос, становится собственником квартиры сразу после обязательной государственной регистра­ции договора купли-продажи. В некоторых случа­ях первоначальный взнос вообще может быть равен нулю! Недостающие средства – собственно, это и есть ипотечный кредит – продавцу доплачивает банк или другая кредитная организация.

Одновременно с договором купли-продажи регистрируется договор о залоге недвижимого имущества, являющегося для банка-заимодателя обеспечением возврата заемных средств. Распоряжаться заложенным иму­ществом можно только с согласия кредитующей ор­ганизации, либо после полного погашения задол­женности – возврата кредита и уплаты процентов за использование заемных средств. При этом заем­щик и члены его семьи могут зарегистрироваться (прописаться) в купленной квартире, так как заемщик получает права владения и пользования жилым имуществом.

Возврат кредита и уплата процентов произ­водятся ежемесячными и, как правило, равными платежами, размер и порядок которых определя­ется при заключении кредитного договора. Раз­мер ежемесячного платежа сопоставим с арендны­ми платежами за аналогичное жилье. Проживая в квартире, заемщик оплачивает собственное жи­лье. Это одно из главных преимуществ ипотеки.

Как известно – бытие определяет сознание. Жизненная ситуация, в которой находится заем­щик – определяет конк­ретную ипотечную программу. Например: кредитный продукт с очень привлекательной процентной ставкой может ока­заться недоступным в силу различного рода обсто­ятельств: возраста заемщика, гражданс­тва, наличия регистрации, доходов с места работы (работ) и многого другого. Главным, безусловно, является уровень до­хода и способ его подтверждения. Причем, стабиль­ность дохода заемщика не менее важна его (дохода) величины.

Выбор ипотечной программы и, соответственно кредитной организации, определяет количество денег и времени, которые израсходует заемщик для получения кредита. Помимо декларируемой банком процент­ной ставки по кредиту необходимо уточнять, какие дополнительные расходы придется нести при подаче документов на рассмотрение, при проведении сделки, за выдачу кредита, за досрочное погашение, сколько стоят услуги оценочной и стра­ховой компании, ипотечного брокера. Все это входит в понятие "эффективная процентная ставка"

В связи с ростом количества кредитующих ор­ганизаций, а, следовательно, и предлагаемых ими программ кредитования на рынке ипотечного кредитования появился новый участник – ипотечный брокер. Ипотечный брокер – не банк, а независимая компания или отдел ипотечно­го кредитования в агентстве недвижимос­ти. Заемщик может самостоятельно разбираться в особенностях многочисленных программ ипотеч­ного кредитования, а может обратиться за про­фессиональной помощью к ипотечному брокеру.

Кредитующей организации для принятия ре­шения о возможности кредитования необходимо получить сведения о потенциальном заемщике (анкета с под­тверждающими документами). Информация о заем­щике и членах его семьи должна быть максималь­но полной, так как сведения, изложенные в ней, повлияют и на решение о выдаче кредита и на его параметры.

Супруг за­емщика всегда становится созаемщиком – лицом, несущим солидарную ответственность за возврат и обслуживание кредита, если другое не предус­мотрено брачным договором. Программы неко­торых банков допускают привлечение в качестве созаемщиков третьих лиц, либо использование их имущества в качестве обеспечения по кредиту.

Общая информация о заемщике, предоставляемая в банк, содержит сведения о: семейном положении, гражданстве, месте проживания, регистрации, об­разовании, трудовой деятельности и т.д. Естествен­но, что факты биографии заемщика могут влиять на процесс принятия решения о предоставлении кредита. Пример положительного влияния – вы­сшее образование, отрицательного – судимость.

Оценку финансового состояния заемщика позволяет сделать: справка по форме 2-НДФЛ, справ­ка произвольной формы, устное подтверждение работодателя, анализ бизнеса (если заемщик – бизнесмен). Важным является и тот срок, в течение которого заемщик имеет заявленный уровень дохода. Могут быть учтены дополнительные доходы, например, сдача недвижимости в аренду, до­ходы от работы по совместительству и иные доходы, имеющие косвенные подтверждения. У заемщика обязательно должно быть постоянное место работы.

Для принятия положительного решения кре­дитной организацией полезно дать информацию об имеющихся активах. Это квартира, дом, земля, авто­мобиль, яхта, вклады в банках, ценные бума­ги и другие материальные ресурсы, находящиеся в распоряжении заемщика, прямо или косвенно подтверждающие его кредитоспособность и нали­чие собственных средств, частично или полностью используемых в качестве первоначального взноса.

В последние годы широко распространенными стали покупки мебели, бытовой техники, автомобилей с использованием потребительских кредитов, кредитных карт. Таким образом, у многих россиян появилась кредитная история: информация о том, какие кредиты брал заемщик, насколько ответс­твенно он выполнял взятые кредитные обязательс­тва.

Положительная кредитная история значитель­но увеличивает шансы на получение требуемого кредита на оптимальных условиях. Относительно недавно в России принят закон, регламентирую­щий деятельность кредитных бюро – специализи­рованных организаций по формированию, систе­матизации и хранению и использованию кредит­ных историй. Но информационная база кредитно­го бюро пока далеко не полная. Заемщикам полезно самостоятельно побеспокоиться о документальном подтверждении своей кредитной истории.

В случае получения положительного решения о выдаче кредита, срок действия которого (решения, а не ипотеки!), как правило, ограничен 3-4 месяцами, заемщику не­обходимо самостоятельно или с помощью риэлто­ров подобрать объект недвижимости. На этапе подготовки к проведению ипотечной сделки кредитующие организации проводят ком­плекс мероприятий направленных на обеспече­ние безопасности самой сделки и снижению рис­ков возможного невозврата выданных заемщику денежных средств.

Обязательным требованием здесь является стра­хование рисков утраты права собственности на предмет залога и его физического разрушения, а также жизни и потери трудоспособности заемщи­ка. Страхование производится ежегодно. Банки и страховые компании проводят провер­ку "чистоты" и технического состояния предмета залога, покупаемого объекта недвижимости.

Ипотечные сделки проводятся на территории банков. В процессе подготовки заемщику необхо­димо провести оценку закладываемого имущества и застраховать сделку. Оценочные и страховые компании являются аккредитованными партне­рами, что удобно с точки зрения организации и безопасности сделки.

Далеко не всякая недвижимость может быть предметом кредита. Банк может сформулировать свои банка – например, не выдавать кредиты на покупку комнаты. Страховые компании не страхуют вет­хое, аварийное, стоящее в планах на снос, реконструкцию, капитальный ремонт жилье. Есть компа­нии, которые отказываются работать с квартира­ми, в которых установлены газовые колонки.

При выборе кредита надо учитывать, что кредитующие орга­низации предоставляют возможность досрочного погашения задолженности. Ввиду того, что это не выгодно банку, досрочно погашать кредит можно с не­которыми ограничениями. В большинстве случаев существует мораторий, на 3-12 месяцев (в банке "Кит-Финанс" – 5 лет!), запрещаю­щий досрочное погашение, либо штрафы за досрочное погашение.

Ипотека: что нужно знать

В некоторых случаях ограни­чивают минимальную сумму досрочного взноса.

С развитием рынка ипотечного кредитования появилась возможность получить более дешевый, а значит, более выгодный кредит для погашения взятого ранее, на менее выгодных условиях кредита – перекредитование.

Кроме того, заемщик ипотечного кредита имеет право на имущественный налоговый вычет в сумме, израсходованной на строительство либо покупку квартиры (дома) на территории РФ. При этом налоговый вычет включает сумму, потраченную на покупку (строительство), и сумму процентов по ипотечному кредиту.

Зарегистрированные пользователи могут оставлять здесь свои комментарии.

Процесс оформления сотрудника на законных основаниях

При осуществлении предпринимательской деятельности вам не избежать решения такого вопроса, как прием и оформление наемных работников. О том, как это сделать в соответствии с действующим законодательством, какие возникают вследствие этого права и обязанности у вас и у наемных работников, мы предлагаем рассмотреть в данной статье.

В процессе официальной регистрации бизнеса, вы обязаны подать сведения в определенные госучреждения, а именно: фонд социального страхования, фонд обязательного медицинского страхования, пенсионный фонд, о том, что вы являетесь работодателем, в связи с чем, все административные правоотношения должны быть уже определены. Это накладывает на вас обязательства периодически осуществлять проплату денежных средств в указанные фонды.

Теперь перейдем к непосредственным отношениям между вами и вашими будущими сотрудниками и их оформлению в соответствии с трудовым законодательством РФ.

Какой перечень документов должен предоставить соискатель?

Для начала определяем перечень документов, которые новый работник обязан вам предоставить при оформлении на работу. Такими документами являются: паспорт или другой заменяющий его документ для удостоверения личности, трудовая книжка (кроме того случая, когда он впервые заключает трудовой договор, либо он оформляется на работу по совместительству).

Подводные камни и риски ипотеки

А так же, страховое свидетельство о государственном пенсионном страховании, военнообязанные и те, кто подлежит призыву на военную службу – документы воинского учета, в случае поступления на должность, требующую специальных знаний – документы о соответствующем образовании/квалификации.

Требовать иные документы запрещается (регистрация по месту жительства, свидетельство о присвоении ИНН и пр.), если они прямо не указаны в законе Ст.65 ТКРФ)!

Вы должны будете иметь у себя копии предоставленных документов, кроме трудовой книжки, которая будет у вас храниться на протяжении всего периода работы данного сотрудника. При оформлении работника впервые, вы обязаны будете оформить трудовую книжку и свидетельство о пенсионном страховании. Из этого следует, что нельзя держать у себя какие-либо документы, предоставленные работником при оформлении к вам на работу, за исключением трудовой книжки.

Со своей стороны, вы должны обязательно ознакомить нового работника с внутренней документацией вашего предприятия, относящейся к организации труда: коллективным договором, охраной труда и техники безопасности, условиях оплаты труда и премировании, и прочих нюансах.

Таким образом, работник обязан письменно засвидетельствовать факт ознакомления с вышеуказанными документами в соответствующей ведомости. Подпись работника будет являться гарантом того, что в ходе трудовой деятельности он не будет предъявлять вам какие-либо претензии. И это важно, и касается в первую очередь вас!

Теперь перейдем к непосредственному оформлению прав и обязанностей работника. Они отражаются в трудовом договоре, заключаемом между вами, как работодателем, и соискателем. Заключение трудового договора является обязательным условием. В нем подробно прописываются права, обязанности сторон и дополнительные условия, касающиеся взаимоотношений с ним. На составление трудового договора законом определяется трехдневный срок с фактического преступления работника к своим обязанностям. В течение этого же срока издается приказ о приеме на работу, который является официальным документом, подтверждающим трудоустройство данного работника. Соблюдение сроков обязательно!

Законом предусмотрено установление испытательного срока с целью проверки профессиональных качеств. Это условие обязательно отражается в трудовом договоре, продолжительность испытательного срока не должна превышать три месяца (в некоторых случаях шесть месяцев). Если заключается срочный трудовой договор сроком 2-6 месяцев, здесь испытательный срок не может быть больше двух недель. Окончание испытательного срока обязывает вас принять окончательное решение о принятии его на работу, или расторжении трудового договора.

Подробно права и обязанности указаны в статьях 21-22 ТКРФ. 

Автор: Владислав Комаров
© www.bisgid.ru — «Бизнес GiD»

Все о ипотеке для чайников

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники.

Вся правда об ипотеке испугает любого человека

Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем все о ипотеке для чайников.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие кредит под залог недвижимости безработным без затрат собственного капитала.

Важное замечание: все о ипотеке для чайников

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, банк кредит пятигорск а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, отделения хоум кредит банка в ижевске а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *