Ипотека с первоначальным взносом

Ипотека от Сбербанка «10 10 10» — уникальное предложение для россиян

Прочитайте также:

Жилищный кредит Сбербанка России — условия получения

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России

Очень дорого и сложно в наше время приобрести жилье в личную собственность. Без привлечения заемных средств рядовому россиянину это сделать практически невозможно. Прошедший в 2008 году всемирный экономический кризис, не только отрицательно сказался на покупательской способности населения, но и похоронил мечты большинства россиян на приобретение жилья в кредит под минимальный годовой процент. Однако банки, стремясь привлечь заемщиков, сами идут навстречу клиенту — облегчают условия предоставления ипотечных займов, понижают ставки кредитов и размеры первоначальных взносов. Ипотечный кредит становится все доступнее.

Приемлемым вариантом для многих российских граждан могут оказаться ипотечные кредиты от Сбербанка России.

Ипотека на 10 лет в Сбербанке России

В Сбербанке действует несколько ипотечных программ для физических лиц с различным уровнем дохода (для получения кредита ваш уровень дохода должен быть хотя бы в два раза выше размера ежемесячного кредитного платежа). Размер процентной ставки и вид ипотечного кредита зависит от сроков и размеров займа, вида приобретаемого жилья, первоначального взноса и ежемесячной зарплаты или другого вида дохода заемщика.

Уникальным по своей доступности предложением для рядовых жителей России является акция от Сбербанка ипотека 10 10 10. Смысл ее заключается в том, что заемщику предоставляется кредит на 10 лет под 10-%-ную ставку годовых (в рублях) и с первоначальным взносом всего лишь 10% от стоимости приобретаемого жилья (вносит заемщик). Остальную часть стоимости приобретаемой квартиры (90%) вам предоставит Сбербанк. Еще одной приятной особенностью кредита Сбербанк ипотека 10 10 10 является отсутствие комиссии за выдачу кредита, а также то, что обеспечением по кредиту становится залог кредитуемой квартиры.

Все плюсы и преимущества кредита Сбербанка ипотека 10 10 10 на лицо, но как у всякого привлекательного предложения у него имеются некоторые ограничения и условия. Прежде всего, данный вид кредита выдается только на то жилье, которое перечислено в специальном списке Сбербанка. Это квартиры (примерно 30 тысяч вариантов), расположенные в крупных городах и возводимые только теми застройщиками, которые заключили кредитные договора со Сбербанком. Желающим попасть «В десятку» придется выбирать жилье из предложенного списка. В противном случае клиенту будет предложен другой вариант ипотечного кредита, возможно, не такой выгодный, но имеющий свои плюсы.

Например, в том же Сбербанке можно оформить кредит «8 8 8» (выдается на 8 лет под 8% годовых, третья восьмерка означает срок рассмотрения вашей заявки). Но первоначальный взнос придется внести в размере 50%. А это огромная сумма, которую трудно потянуть рядовому россиянину.

Еще один вариант простой ипотеки «Ипотека с государственной поддержкой». Хороша тем, что можно погашать постепенно и не торопясь: в течение 30 лет. Еще один плюс – 20% первоначального взноса, а вот годовая ставка по кредиту 14,75% — а это уже многовато.

Чтобы определиться, какая ипотечная программа вам подойдет более всего, и можете ли вы рассчитывать на предложенную Сбербанком ипотеку 10 10 10, необходимо «прицениться» к сумме ежемесячного процента, соотнести его с уровнем вашего дохода. Легче и проще это сделать на сайте Сбербанка, где установлена online-программа «Ипотечный калькулятор». С ним вы можете быстро рассчитать параметры любого ипотечного кредита: на какую сумму кредита вам можно рассчитывать, сколько придется вносить в банк ежемесячно, на какой срок растянутся ваши взаимоотношения с банком и, в конечном счете, определиться: по силам ли вам взять кредит. Пройдясь по списку предлагаемых вариантов квартир и варьируя их стоимость можно выйти на приемлемую для вас сумму ежемесячного платежа, с которым вам будет комфортно жить все годы ипотечного кредита. Однако «Ипотечный калькулятор» можно рассматривать лишь как справочное пособие, которое выдает приблизительный ответ. За точной и детальной информацией придется посетить ближайшее отделение Сбербанка.

Для получения кредита по программе Сбербанка ипотека 10 10 10 вам необходимо выполнить ряд простых шагов.

1. Заполнить анкету-заявление и собрать все необходимые документы. В перечень обязательных для предоставления документов входят: паспорт заемщика, справка о доходах и о трудовой занятости, документы на кредитуемое жилье.

2. Предоставить пакет документов вместе с заявлением в любой филиал Сбербанка России.

3. Дождаться решения банка и подписать кредитный договор.

4. Получить необходимые средства и стать собственником и хозяином своего жилья.

Также имейте ввиду, что заемщик Сбербанка России имеет право на получение скидки или льготы по ипотечному кредиту. Сюда относится:

— единоразовый налоговый вычет за приобретение жилья (государство возвращает 13% средств заемщику от суммы потраченной на покупку квартиры, но не более чем с 2-х млн рублей);

— возможность внести в банк как оплату ипотечного кредита «материнский капитал» (деньги, выплачиваемые государством матерям при рождении ребенка);

— субсидии на уплату ипотечных займов молодым семьям и военнослужащим.

На сегодняшний день можно с уверенностью сказать, что с помощью уникального предложения от Сбербанка в России успешно развивается жилищное строительство, улучшается экономический климат, и решаются жилищные проблемы большинства российских граждан.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту является одним из ключевых критериев при выборе ипотечной программы. По оценкам застройщиков, каждый третий покупатель жилья в ипотеку интересуется кредитными предложениями, предполагающими минимальный объем собственных средств. Спрос на такие кредиты особенно велик в крупных городах. Высокие цены на недвижимость не всегда позволяют накопить достаточный объем собственных средств. В такой ситуации кредиты с минимальным взносом могут показаться доступнее и привлекательнее. Так ли это на самом деле?

Ежемесячный платеж выше за счет большего остатка долга

Легкость получения кредита с минимальным взносом может обернуться сложностями в процессе его обслуживания. Ежемесячный платеж по таким кредитам существенно выше. Дело в том, что аннуитет состоит из выплат в счет основного долга и процентов за пользование денежными средствами. В случае кредита с минимальным взносом он становится весьма существенным как за счет большей части основного долга, так и за счет процентов. Они начисляются на остаток «тела» кредита, которое, как мы уже выяснили, в данном случае существенно выше.

Ежемесячный платеж выше за счет большего процента по кредиту

Процентная ставка по ипотеке с минимальным взносом как правило существенно выше. Разница может достигать нескольких процентных пунктов. Это связано с повышенными рисками кредиторов по ипотеке с минимальными собственными средствами заемщика. Кроме того, последние требования Банка России обязывают банки, выдающие такие кредиты, увеличивать под них резервы в собственном капитале. Это дополнительные затраты, которые также отражаются в процентной ставке. Соответственно ежемесячный платеж увеличивается еще и за счет большей процентной ставки, применяемой, напомним, к большему остатку основного долга, чем по кредитам с первоначальным взносом 20% и выше.

Страховка выше

Существенно вырастают и платежи по страховым полисам в рамках ипотечного кредита. Платежи по добровольному страхованию здоровья и жизни заемщика привязаны к остатку долга. В случае кредита с минимальным первоначальным взносом этот остаток изначально весьма существенный.

Ипотека: Сбербанк снизил ставки и объем первоначального взноса

Увеличение платежей по страховкам может либо стать дополнительной нагрузкой на заемщика, либо вообще побудить его к отказу от такого страхования. В случае наступления неблагоприятных жизненных обстоятельств это может весьма негативно сказаться на возможности сохранить за заемщиком или его родственниками объекта залога.

Риски при дефолте заемщика выше

Ипотека с минимальным первоначальным взносом или вообще без него становится наиболее опасной в случае спада на рынке недвижимости и снижения цен на жилье. В этом случае стоимость заложенной квартиры перестает обеспечивать остаток по кредиту. В случае неплатежеспособности заемщика он лишается возможности погасить задолженность вместе с пенями и штрафами за счет реализации залога. Чем меньше сумма первоначального взноса и больше сумма кредита, тем выше риски остаться должником даже после продажи квартиры.

ДОМ.РФ отмечает, что вероятность просрочки по кредитам с первоначальным взносом менее 20% в первые два года их обслуживания почти в два раза выше, чем у кредитов с собственными средствами в размере 20-40%, и в шесть раз выше по сравнению с кредитами в объеме менее половины стоимости залоговой недвижимости.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *