Ипотека в новостройке

Содержание

Покупка квартиры от застройщика: как купить жилье в еще строящемся доме и не стать обманутым?

Как оформить ипотеку на новостройку

23 марта 2018

Сегодня покупка квартиры в ипотеку в новостройке стало прекрасным альтернативным вариантом покупки квартир из вторых рук на личные сбережения. Все больше людей имеют возможность получить заветные ключи и без спешки переехать на новое место жительства. Квартиру в новостройке можно купить как уже в сданном доме по полной стоимости или на начальном цикле, приняв участие как дольщик.

По законодательству РФ сегодня долевое строительство уже не является риском, так как действующие законы защищают права граждан, вложивших свои средства в строящийся объект, в связи с чем обманутых дольщиков с каждым годом становится все меньше. Тем не менее оформление ипотеки на новостройку является достаточно серьезным шагом, к которому следует основательно подготовиться.

С юридической точки зрения новостройкой для ипотеки считается дом не сданный в эксплуатацию, а находящийся на стадии строительства. При этом стадия может быть, как котлован под застройку, так и финальная отделка дома перед сдачей.

Ипотека в новостройке: инструкция по покупке

Так или иначе в большинстве своем покупатель выступает в этом случае не просто заемщиком, но еще и дольщиком.

Бывают случаи, когда квартиру в новостройке покупают уже у собственника, который и является тем самым инвестором, это может быть, например, агентство. По договору уступки покупатель получает свое жилье, это тоже вполне законный способ приобретения новостройки по ипотеке.

Покупка новостройки в ипотеку инструкция

Приобретение нового жилья посредством ипотеки включает несколько последовательных шагов, которые нельзя пропустить. Одним из первых этапов является выбор самой квартиры, выбрав застройщика и квартиру, потенциальный покупатель может забронировать понравившиеся квадратные метры.

Компании за бронь обычно берут небольшую сумму, часть из них считает эту сумму как первый взнос, а некоторые компании определяют ее как плату за отдельную услугу. Этот момент следует уточнять на стадии поиска квартиры.

После того, как квартира забронирована можно обратиться в банк за ипотечным кредитом. Иногда эти два этапа могут быть в обратном порядке, но самое главное, что договор с застройщиком о покупке квартиры заключается уже только после подтверждения предоставления займа кредитно-финансовым учреждением.

Оформление кредитного договора не является завершающей стадией, так как после следует еще оценка недвижимости и процедура ее страхования.

Готовим документы

Чем больше сторон задействовано в сделке, тем больше условий она может включать. Первым делом, решаясь на ипотеку, следует подготовиться самому, а затем проверить застройщика, чтобы развеять все имеющиеся сомнения.

Покупка новостройки в ипотеку подразумевает наличие у покупателя на руках следующих документов:

  • паспорт;
  • согласие супруга, если заемщик состоит в браке;
  • кредитный договор и документы, запрашиваемые банком для оформления займа.

Банк обычно запрашивает стандартный перечень документов, среди которых значатся заявление-анкета поручителя, паспорт, справка 2-НДФЛ, документы на приобретаемую недвижимость, в случае залога другой недвижимости — документ, подтверждающий право собственности.

При этом следует помнить, что главной особенностью приобретения квартиры в новостройке в ипотеке, является тот факт, что нельзя обратиться в любой понравившийся банк, выбирать придется из перечня банков, предоставивших застройщику аккредитацию.

Прежде, чем заключать договор о покупке той или иной квартиры в новостройке, будущему собственнику следует позаботиться о своем спокойствии и чистоте репутации компании-застройщика и запросить копии следующих документов:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок;
  • заверенное государственными представителями разрешение на строительство;
  • документ предварительного распределения квартир и проектная документация.

Эти же документы может запросить и банк при оформлении ипотеки.

Оформление права собственности на новостройку по ипотеке

Не менее популярен, чем покупка квартиры по ипотеке,вопрос, касающийся оформления квартиры в новостройке, приобретенной по ипотеке, в собственность. Ключевым в этой ситуации является — новостройка. Регистрация права собственности возможна если

  • недвижимость уже распределена застройщиком по протоколу;
  • был получен технический паспорт на жилой объект в БТИ;
  • имеется разрешение на ввод здания в эксплуатацию;
  • имеется резолюция на передаточном акте;
  • зданию присвоен почтовый адрес.

Если хотя бы один из этих пунктов не выполнен, о регистрации права собственности не может быть и речи. Данную информацию можно запросить у застройщика. После этого можно готовить пакет документов, для подачи в регистрирующий орган. В перечень документов входят:

  • паспорта участников сделки;
  • заявление на регистрацию за подписью обеих сторон;
  • залоговый договор;
  • документ купли-продажи;
  • кадастровый паспорт объекта;
  • квитанция об уплате госпошлины.

Процедура регистрации обычно осуществляется в течение 10 дней с момента подачи заявления, в больших городах этот срок может достигать 30 дней.

Оформление ипотеки с компанией «Фонд Квартир»

Если вся процедура приобретения квартиры в новостройке в собственность по ипотеке вызывают у вас смешанные чувства и вы не знаете с чего начать, то вы можете обратиться за помощью наших специалистов. Компания «Фонд Квартир» сотрудничает со многими застройщиками города Санкт-Петербург, предоставляя хорошие условия по стоимости квартир, мы также помогаем оформить новостройки в ипотеку.

Все вопросы, связанные с подбором жилья, приобретения квартиры в собственность любым удобным способов, в том числе с привлечением ипотечного кредита, вы можете задать нашим менеджерам, связавшись по номеру телефона +7 (812) 407-31-31, или оставив заявку через форму обратной связи. У нас большой опыт в работе с недвижимостью как первичного, так и вторичного рынка.

Как взять ипотеку на квартиру, порядок действий

Покупка квартиры в ипотеку — это серьезный шаг, который должен быть тщательно продуман. Масса «подводных камней», особенности выплат и другие нюансы ипотечного кредита требуют особого подхода. Единственное верное решение – сравнение нескольких предложений с доскональным изучением каждого и выбор наиболее оптимального и выгодного варианта. Каким образом происходит получение ипотечного кредита, и что для этого необходимо, мы попробуем осветить в данной статье.

Условия, при которых банк готов пойти навстречу заемщику

Отправляясь в банк за ипотечным кредитом, не каждому удается получить денежную ссуду. Причин отказа может быть несколько. Чтобы создать максимально положительный фон сотрудничества с банком, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • готовность внести первоначальный взнос размером от 30% стоимости жилья и выше (если имеется такая возможность);
  • иметь недвижимость, которую можно предоставить банку в качестве залога;
  • быть готовым в обязательном порядке застраховать свою жизнь, здоровье и квартиру;
  • выбрать вариант ипотечного кредита, в котором ежемесячный платеж не будет превышать 1/2 дохода заемщика.

Как взять ипотеку – порядок действий

Прежде чем приступить к выбору будущей квартиры, убедитесь в том, что банк предоставит вам ипотечную ссуду. Стандартная процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  • Сравнение и анализ предложений банков, и выбор наиболее оптимального.
  • Сбор пакета документов, обязательных для получения ипотеки, и его непосредственное предоставление в банк.
  • Обработка полученных данных банком, принятие решения о согласии, либо отказе заемщику на выдачу кредита.
  • Рассмотрение заемщиком вариантов покупки жилья.
  • Выбор понравившейся квартиры и предоставление в банк всей необходимой по ней документации.
  • Рассмотрение банком предоставленных данных.
  • Проведение независимой экспертной оценки жилья.
  • Осуществление процедуры оформления ипотеки.
  • Непосредственная выдача ипотечной ссуды.

Остановимся на каждом отдельном этапе более детально.

Сравнение и анализ ипотечных предложений

Решив купить квартиру в ипотеку, следует серьезно подойти к вопросу выбора ипотечной программы. От того, какому варианту вы отдадите предпочтение, будет зависеть не только сумма ежемесячного платежа, но и итоговый размер переплаты. Многие, услышав об ипотечном предложении с низкой процентной ставкой, забывают обо всем и сразу же подписывают договор. Не нужно торопиться! Внешне заманчивое и привлекательное предложение на деле имеет много тонкостей (чаще юридического характера), способных внести в вашу жизнь немало забот и проблем. Порой не все требования «под звездочкой» в таком предложении в вашем случае выполнимы. Например, не каждый имеет возможность внести большой первоначальный взнос.

Самое верное решение – выбрать несколько привлекательных банковских предложений, детальным образом их сравнить (порой можно прибегнуть к услугам более сведущих в этом плане лиц) и не полениться нанести визит в каждый из выбранных банков для уточнения всех деталей. Некоторым банкам свойственно устанавливать ограничения (комиссия, либо «временной» лимит) на досрочное погашение ипотечного кредита. Будьте внимательны!

Подготовка требуемого пакета документов и его подача в банк

Покупка квартиры в ипотеку – это обязательно сбор необходимой документации. Когда все кредитные предложения изучены, следует остановиться на 2-3 вариантах банков и предоставить в каждый из них соответствующий пакет документов. Если делать это одновременно, можно сэкономить массу времени. Для получения ипотечной ссуды на долевое строительство жилья (во избежание проблем в дальнейшем) следует заранее поинтересоваться, в каких именно банках данные строительные компании аккредитованы.

Обработка банком данных, проведение экспертной оценки

Служба безопасности банка тщательным образом изучает представленную документацию и выносит свой «вердикт» – предоставить ипотечный кредит заемщику или нет. Если вы подходите под все условия банка, у вас есть шанс получить ипотечную ссуду по более выгодным условиям. Когда банки приняли окончательное решение, можно выбирать вариант с наиболее привлекательными условиями выплат и приступать к поиску будущей квартиры.

Выбор жилья

На принятие решения о покупке той или иной квартиры дается срок интервалом не более чем в 4 месяца. За это время, заемщик, обратившийся в банк за получением ипотечного кредита, обязан предоставить документы на квартиру, которую он планирует приобрести. Если срок поиска квартиры истек, придется подавать прошение в банк на предоставление ипотечной ссуды заново. В качестве гаранта своей платежеспособности заемщик обязан предоставить продавцу квартиры справку из банка, что он сможет воспользоваться услугой ипотечного кредитования.

Вторичная обработка представленных в банк данных

Купить квартиру в ипотеку – задача не из простых. Когда вы определились с квартирой, нужно собрать на нее все необходимые документы и предоставить их в банк. Предварительно убедитесь, что вы имеете дело с единственным собственником жилья, нет каких-либо ограничений на его продажу, за собственником не имеется долгов по коммунальным и прочим услугам. Для этого достаточно обратиться в федеральную регистрационную службу с просьбой о предоставлении соответствующей справки.

Повторное рассмотрение банком предоставленной документации

Когда весь пакет документов собран, заемщик предоставляет его в банк на рассмотрение. В течение нескольких дней полученные данные обрабатываются, и составляется итоговое договорное соглашение.

Независимая экспертная оценка

Чтобы быть уверенным в отсутствии риска потери денежных средств, банк проводит экспертную оценку реальной стоимости жилья с привлечением собственных или сторонних оценщиков.

Процедура оформления ипотеки

Когда все сторонние формальности выполнены, назначается дата подписания ипотечного договора и купли-продажи квартиры. После вы отправляетесь с полученными документами в Росреестр для постановки квартиры на учет. Спустя несколько дней выдается свидетельство о праве собственности с пометкой, что оно находится в залоге.

ТОП-10 ошибок при покупке квартиры в новостройке

После страхования своей жизни и квартиры соответствующее свидетельство предоставляется в банк. Сама ипотечная ссуда может выдаваться как заемщику, так и продавцу квартиры. За вами же остается обязанность ежемесячно вносить оговоренный платеж.

Предполагаемые расходы

Многие, задумываясь о том, как взять ипотеку, пытаются рассчитать сумму предполагаемых расходов. Она будет примерно такова:

  • комиссия банка, обязательная к уплате за оказание услуги открытия и ведения кредитного счета (около 1% от итоговой суммы выданной ссуды);
  • плата за аренду банковской ячейки (примерно $50 в месяц) при использовании наличных средств;
  • осуществление оплаты услуг экспертного оценщика (не более 10000 рублей);
  • оплата ипотечного страхования (около 1% итоговой суммы выданной ссуды);
  • прочие государственные пошлины (не более 10000 рублей).

Услуги агентов по недвижимости

Идеальный вариант избегания рисков неправильного оформления документации и осуществления невыгодной сделки – обращение в специализированное риэлтерское агентство или помощь ипотечного брокера. Первая организация уладит вопросы с подбором квартиры и сбором необходимой документации для его покупки, второй создаст положительную атмосферу сотрудничества с банком. Стоимость таких услуг составляет от 1 до 10% от итоговой суммы ипотечного кредита, однако порой это позволяет сэкономить неплохие суммы. Предпочтение лучше отдавать проверенным и зарекомендовавшим себя на рынке специалистам. В любом случае решаясь на получение ипотечный ссуды, убедитесь, что вы сможете ее погасить. Сделать это не составит труда, если воспользоваться специальным ипотечным калькулятором.

Покупка квартиры в ипотеку – инструкция к действию от «А» до «Я»

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *