Как исправить кредитную историю

ТОП 5 способов исправить плохую кредитную историю

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из них:

  1. Выплата всех задолженностей. Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее. После этого, необходимо предъявить квитанции в БКИ или банк, в котором оформляете кредит.
  2. Обратиться за кредитом в молодой банк. Обычно, банки с небольшим стажем в сфере кредитования в начале своей деятельности одобряют кредиты, большинству клиентов, не смотря на их кредитный рейтинг, с целью увеличения клиентской базы. Своевременно выплатив такой кредит, можно исправить кредитный рейтинг.
  3. Взять кредит в Микрофинансовой Организации (МФО). Микрозаймы чаще всего одобряют кредиты гражданам, которые в них нуждаются, не смотря на репутацию и уровень дохода. Тем не менее, записи по взятым в МФО кредитам и выплатам по ним, так же фиксируются в кредитной истории. Соответственно за их счет можно добиться ее улучшения.
  4. 4. Рассрочка или кредит на товар. Многие магазины предпочитают оформлять рассрочки без переплат и кредиты, пользуясь услугами банков и сотрудничая с ними. Процент одобрения товарных кредитов несколько выше, чем процент одобрения потребительских. Поэтому, для исправления кредитной истории, можно попробовать приобрести товар в рассрочку в магазине.
  5. 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки. На сегодняшний день множество банков предлагают получить кредитную карту, карту рассрочки или кэшбэк карту и выдают их практически каждому желающему. Достаточно заполнить заявку на сайте или подойти к кредитному менеджеру, которого можно встретить практически в любом месте большого скопления людей. Пользуясь кредитной картой, не забывайте своевременно совершать выплаты.

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 — оформляем кредитную карту.

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

Банк

Льгоный период

Кредитный лимит

Возраст

Процентная ставка

Особенности

Перейти на сайт

120 дней

300 000 рублей

от 25 лет

от 12,0%

590 руб. — годовое обслуживание

2,9% — комиссия за снятие наличных

100 дней

300 000 рублей

от 18 лет

от 15,0%

1190 руб. — годовое обслуживание

5,9% — комиссия за снятие наличных

Способ №2 — оформляем микрозайм на минимальный срок.

Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО

Если плохая кредитная история

Сумма займа

Срок кредита

Процентная ставка в день

Пример переплаты*

Перейти на сайт

до 15 000 руб.

до 30 дней

от 0,8%

от 280 руб.

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,80%

630 руб.

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,85%

648 руб.

до 100 000 руб.

до 308 дней

2,2%

770 руб.

Одобрение

до 30 000 руб.

до 30 дней

от 0,76%

770 руб.

отказ

до 15 000 руб.

до 25 дней

2,2%

770 руб.

до 70 000 руб.

до 168 дней

2,3%

805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер — В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки:

«Исправление кредитной истории»

«СМС-информирование»

«Ускорение рассмотрения заявки» — эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 — Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

Перейти на сайт

от 20 лет

до 1 млн. руб.

— требуется только паспорт РФ

от 0%

от 24 года

до 700 000 руб.

— решение банка за 1 минуту

от 10,5%

от 21 года

до 2 млн. руб.

— решение банка за 1 минуту

от 11,99%

от 18 лет

до 1 млн. руб.

— решение банка за 15 минут

от 12,0%

от 21 года

до 3 млн. руб.

— решение банка за 15 минут

от 13,5%

Способ №5 — Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел «Кредитный рейтинг» и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ — посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг».

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть

Способ №6 — Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Исправления кредитной истории» в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №7 — Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

Перейти на сайт

от 21 года

до 4 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 11,99%

от 21 года

до 1 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 13,00%

от 21 года

до 3 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 — Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО

Срок кредита

Сумма займа

Процентная ставка в день

Пример переплаты

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

до 15 дней до 10 000 руб. 0% 50/50
до 30 дней до 30 000 руб. 0% отказ

Способ №9 — У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.

Когда у заёмщика может быть нулевая кредитная история? Основные причины её отсутствия

Начнём с того, что КИ любого заёмщика находится в бюро кредитных историй (БКИ), куда «стекается» информация от организаций-источников формирования КИ, с полным перечнем которых можно ознакомиться в Федеральном законе №218-ФЗ “О кредитных историях” (если в двух слова, это не только банки, ломбарды и МФО, но и, к примеру, организации, оказывающие коммунальные услуги или услуги связи).

Субъекты КИ (заёмщики) и её пользователи (кто её запрашивает для анализа – банки и т.д.) могут получить кредитную историю в БКИ в форме кредитного отчёта. А узнать, в какое БКИ обращаться, можно в центральном каталоге кредитных историй ( для интересующихся, как это сделать).

Итак, нулевая кредитная история может быть у заёмщика по следующим причинам (или по их совокупности):

1. Отсутствие кредитов в прошлом. Если человек никогда не обращался за финансовой помощью в финансовые организации, история его платежей, естественно, будет отсутствовать. В основном это относится к молодым людям, которые совсем недавно обрели финансовую независимость и еще не успели обзавестись кредитным прошлым (как известно, что минимальный возраст, с которого можно взять заём, начинается, как правило, с 18 лет).

2. Человек исправно оплачивал коммунальные и другие счета и не затягивал с выплатами алиментов (если они ему назначены по закону), и, соответственно, по его (отсутствующим) просроченным задолженностям не выносились судебные решения. Для вашего сведения, в соответствие с законом, ЕСЛИ в течение 10 дней после решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, им НЕ БУДЕТ полностью оплачен долг, то сведения об этом заносятся в его КИ.

3. Человек никогда не был поручителем по кредиту (поручителя, как и заёмщики, являются субъектами КИ).

4. Человек не является банкротом.

5. Данные в БКИ автоматически обнулились. Как известно, срок хранения информации в БКИ составляет 10 лет после её последнего изменения (подробности ). Если заёмщик выполнил свои обязательства по кредиту более 10 лет назад (то есть закрыл кредит и возможные просрочки по нему), то его кредитная история полностью очистится.

6. КИ была сформирована ошибочно и оспорена её субъектом. Процедура оспаривания предусматривается законом. Подробности

7. Были применены незаконные методы удаления данных из базы БКИ (см. вышеприведённую ссылку), что маловероятно.

Как отсутствие КИ влияет на получение кредита?

Ничего страшного в этом, конечно же, нет. Однако полное отсутствие информации о заявителе в БКИ не всегда положительно отражается на решении банка. Если заемщик не жил «кредитной жизнью», он становится для финансового учреждения темной лошадкой, и предсказать его платежную дисциплину на основании опыта прошлых погашений попросту невозможно.

Хотя и в этом можно найти плюс, всё-таки отсутствие КИ говорит о том, что вы никогда не допускали просрочек (по крайней мере, в последние 10 лет) и не были злостным должником.

По этим причинам банкам нет никакого резона «отказывать» такому клиенту, поэтому ими применяются другие методы оценки рисков: на основе анализа социо-демографических факторов.

Известно, что для сокращения времени решения по заявке и стоимости этого важного процесса, применяется так называемый скоринг. Это быстрая оценка рисков неплатежей заявителя, которая производится программой (заложенным в неё алгоритмом) на основании множества факторов (известных данных о заёмщике), каждому из которых присваивается определённый балл. Результатом оценки является суммарный скоринговый балл, от величины которого зависит: кредит будет одобрен или в нём будет отказано.

Чаще используется кредитный скоринг. В этом случае программой анализируется КИ заёмщика, и в считаные минуты выдаётся результат. Не менее часто применяют и социо-демографический скоринг. Здесь уже анализируются различные персональные характеристики заявителя (анкетные данные). В зачёт идут самые различные показатели: возраст, семейное положение, место проживания, профессия, стаж и т.д. и т.п. В дополнение к этому, программа может оценить ваш аккаунт в социальной сети (если он имеется) – этим сейчас занимаются многие МФО и банки. Нередко эти виды скорингов дополняют друг друга, позволяя ещё более точно оценить кредитоспособность заявителя.

Как видите, у финансовых учреждений есть способы проверить заявителя с отсутствующей КИ, тем не менее, отношение к такому клиенту будет «подозрительное». Поэтому для снижения возможных рисков неплатежей у клиента могут в таких случаях потребовать:

  • дополнительное обеспечение (например, залог);
  • более увесистый пакет документов;
  • дополнительное подтверждение уровня доходов.

Кроме того, к таким заемщикам применяются более высокие процентные ставки и небольшие сроки кредитования. Да и суммы выдают небольшие (по крайней мере – в первый раз).

Как получить кредит, если нет кредитной истории? С чего начать и что делать не надо?

Наиболее предпочтительный вариант в этом случае – заработать положительную кредитную историю путем получения и своевременного погашения займов в микрофинансовых организациях (МФО). Такие микрокредиты, конечно, не отличаются привлекательными условиями, но зато так можно заработать положительную репутацию перед банками за довольно короткий срок. Некоторые МФО предлагают в качестве дополнительной услуги специальные программы по коррекции КИ, а есть и такие компании, которые специализируются на улучшении и формировании кредитной истории обратившихся к ним клиентов. В качестве примера можно привести микрокредитную компанию Прогресскард, которая гарантировано выдаёт займы. Остаётся их вовремя гасить и наблюдать увеличение вашего кредитного рейтинга буквально в онлайн-режиме. И уже через 6 месяцев вы сможете получить кредит в банке (согласно информации на сайте компании и отзывам).

Также вы можете воспользоваться POS-кредитованием. Иными словами, вы можете взять товарный кредит в магазине на бытовую технику или другие товары. Можно попробовать купить товар в известных сетях в беспроцентную рассрочку по акции 0 0 24 (или подобной), но здесь надо быть аккуратнее, так как можно нарваться на подводные камни. В общем, пользуйтесь этим способом, если вам действительно что-то нужно, хотя, велика вероятность отказа, ведь кредитуют в этом случае банки, которые более требовательны к клиенту, в отличие от тех же МФО.

Вообще, лучшим вариантом формирования положительной КИ является обыкновенная кредитка с льготным периодом кредитования. По ней можно пользоваться заёмными деньгами банка бесплатно (если гасить долг в рамках льготного периода), что очень позитивно скажется на вашем кредитном досье. Только проблема в том, что её практически невозможно получить с нулевой КИ, если только у вас нет вклада или вы не являетесь зарплатным клиентом. В последних случаях кредитку вам выдадут «на УРА».

Есть еще один вариант – подать сразу несколько заявок в банки (например, в интернете), надеясь на положительное решение хотя бы одного из них. Но именно таким способом мы вам НЕ РЕКОМЕНДУЕМ пользоваться. Дело в том, что каждое фин.учреждение фиксирует все заявки заявителя в течение определённого промежутка времени (обычно, это 1 год) и передаёт их в БКИ, с которым сотрудничает (это может произойти в тот же день, или, согласно закону, не позднее 5 рабочих дней со дня фиксирования заявки). Таким образом, в КИ любого заёмщика эта информация будет присутствовать. Прочитайте, например, статью о том, как правильно читать КИ, там рассказывается обо всей информации, которая в неё заносится (согласно закону) и даются советы, как её правильно расшифровывать.

Банки могут трактовать такие множественные заявки, как острую нехватку денег и нестабильное положение клиента, в общем, не в вашу пользу.

Поэтому перед тем как «бомбить» банки заявками, лучше заранее подготовиться, и сформировать свою историю хотя бы несколькими успешными погашениями микрозаймов. Кстати, некоторые МФО могут выдавать займы без процентов.

Теперь вы знаете, как получить кредит, если нет кредитной истории, но при этом не надо забывать, что если вы хотите, чтобы перечисленные выше методы сработали, то выполняйте взятые на себя обязательства – гасите кредиты своевременно!

Пятно на кредитной истории может сыграть злую шутку при оформлении очередного займа. Плохое финансовое досье не обязательно закроет заемщику к оформлению новых кредитов, но, как минимум, процентная ставка одобренной ссуды будет выше стандартной.

Поэтому возникает естественное желание изменить свою КИ. Восстановление репутации заемщика — это трудная задача, но все таки возможная.

Почему кредитная история стала плохой?

Прежде чем предпринимать какие-то действия, нужно разобраться в своем собственном досье. В первую очередь необходимо понять, из-за каких данных КИ заемщика становится отрицательной.

Чаще всего здесь имеют место быть следующие причины:

  1. платежи вносились с задержкой,
  2. платежи вносить не в полном объеме,
  3. заемщик вовсе не выплачивал свой займ,
  4. клиент подавал большое количество заявок одновременно, и по многим из них был отказ,
  5. есть факт обращения банком в суд и в дальнейшем к судебным приставам,
  6. заемщик оформлял банкротство,
  7. банк передал неверные данные в БКИ.

Как понять, по какой именно причине банки вам отказывают? Для этого необходимо проверить свою кредитную историю. Вполне возможно, что вы добросовестно оплачивали свои долги, и просто не знаете о том, что где-то была допущена ошибка, из-за которой теперь приходится получать отказы.

Каждый гражданин РФ имеет один раз в год право бесплатно сделать запрос в БКИ на получение своего досье. Как это сделать, подробно описано в этой статье. Если вы уже использовали такую возможность, либо данные вам нужно получить срочно, то узнать КИ можно платно в любом банке.

Что необходимо сделать заемщику?

Вы разобрались с причинами, по которым ваше досье отнесено к разряду проблемных? Тогда нужно заниматься исправлением своей репутации. Далее разберем некоторые наиболее популярные действия:

  • Просрочки и штрафы

В основном это, конечно же, постоянные просрочки по обязательным платежам, открытая задолженность по заему и не возвращенный кредит. При наличии большого количества негативных сведений в досье, оно будет считаться плохим, что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения.

Здесь все достаточно просто: необходимо закрыть все имеющиеся просроченные задолженности собственными силами, перекредитоваться, к сожалению, не удастся, рефинансирование оформить тоже. Если с закрытыми просроченными платежами еще есть небольшой шанс на одобрение, то с открытыми вам будут отказывать все.

Если вас интересует, можно ли получить ссуду при отрицательном отчете из Бюро, то ознакомьтесь с этой статьей.

  • Судебные разбирательства

Помимо этого плохой финансовый отчет может содержать наличие судебных дел между банком и заемщиком, а так же других денежных взысканий в судебном порядке, например, алиментов или квартплаты. В случае небольших просрочек банки все еще могут предоставить кредит. Во всех остальных случаях вероятнее всего Вам откажут.

Некоторые банки не обращают внимания на задержки по выплате задолженности сроком до 10 дней, так как клиент мог внести оплату заранее, но по техническим причинам могли происходить сбои или просто сам перевод долго шел. Банки, которые относятся к «проблемным» клиентам более лояльно, рассматриваем в этом обзоре.

  • Ошибки в БКИ

Еще возможна ситуация, когда платеж поступил вовремя, но в КИ эта информация не отображается. Такое тоже бывает. Это может быть ошибка банка — ошибочно были поданы неверные сведения.

В таком случае нужно обратиться в банк или напрямую в бюро кредитных историй с заявлением и доказательством Вашей добросовестности как заемщика. То есть предоставить все чеки, где указана дата оплаты очередного платежа. БКИ обязано рассмотреть Ваше заявление в течение 30 дней. Инструкцию по исправлению ошибок в своем финансовом досье вы найдете .

Что делать, если вы сами виноваты в ухудшении репутации?

При этом надо помнить, что данные в БКИ хранятся 10 лет, и просто закрытие долга не означает автоматического улучшения вашей истории. Вам необходимо приложить массу усилий, чтобы реабилитироваться перед кредитором.

Заменить существующие данные на совершенно новые законным способом нельзя. Вы можете только показать банкам свою добросовестность как заемщика только на новом примере. Купить, отредактировать, удалить кредитную историю невозможно, а вот исправить реально.

Сделать это можно только одним способом — брать новые займы и вовремя их возвращать в полном объеме. Каждая новая запись в вашем досье будет улучшать вашу репутацию, ведь зачастую банки смотрят только на записи последнего полугодия, а на более старые не обращает внимания.

Учтите, что Вам выгоднее брать минимальные суммы на небольшие сроки. Ведь к погашению кредита досрочно банки относятся не очень хорошо.

  1. Идеальным решением в такой ситуации будут небольшие заемы в микрофинансовой организации, которые тоже передают информацию в бюро. В том случае, если возврат кредита будет осуществляться на следующий день, то переплата будет совсем небольшой. О том, какие МФО выдают ссуды при просрочках, рассказываем по этой .
  2. Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».

Таким образом, чтобы улучшить свою кредитную историю Вам необходимо зарекомендовать себя как добросовестного и обязательного плательщика. Но все же лучше не доводить до такой ситуации, когда банки начинают отказывать в предоставлении услуг кредитования.

Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *