Как научиться жить без кредитов?

Жизненно важное новое пальто и красивый автомобиль счастливого человека. А что за ними? Мебель в рассрочку, долг за новый телефон, новый кредит для погашения старого кредита… Банки умеют строить бизнес, поэтому предлагают соблазнительные условия, чтобы «позаботиться о вас», помочь встать на ноги и почувствовать вкус жизни здесь и сейчас даже при невысокой зарплате. И вы чувствуете этот вкус сегодня. А завтра вы находите подработку, миритесь с невыносимым характером своего начальника и отказываете ребенку в новой игрушке, потому что несвоевременное погашение задолженности – проценты, с которыми вам будет не под силу справиться.

Маркетинг заставляет людей влезать в долги, обращаясь к самым тайным чувствам человека: страхам, стремлении быть как все или лучше других, жадности, усталости, свободолюбию – и это только самые распространенные из десятков. Сетуя на продвинутых маркетологов, мы можем сколько угодно искать оправдания своему очередному кредитному договору или просто осознать простую истину: счастливые люди живут без долгов.

Негативные стороны долгов известны и очевидны:

  • процентные ставки;
  • все заработанные деньги тают на глазах;
  • психологический дискомфорт;
  • привычка жить в долг;
  • риск потерять работу и обрести проблемы.

Все это психологически очень давит на человека, вводит его в состояние постоянного страха и гонки.

Ловушка первого кредита

Дорогие вещи ассоциируются с качеством и статусом. Но это не всегда синонимы. А видимая статусность не делает людей более счастливыми. На рынке автомобилей или смартфонов часто можно найти очень подходящий продукт, который полностью соответствует вашим запросам, по доступной цене, но вы все равно раз за разом готовы переплачивать за бренд. Чтобы что-то доказать: себе и другим. В первую очередь другим, поскольку на красивый BMW обратят внимание старые одноклассники, бывшая подруга или неприятная соседка. И вот уже вы погружаетесь в долговую яму и уже забываете, как это – жить без долгов.

Часто мы занимаемся самообманом, что покупаем вещь только из-за высокого качества. Но действительно ли вы забыли, как обходились без нее раньше? И действительно ли качество так высоко, что стоит парочки лет судорожных пробежек в сторону банковской кассы и недоедания? Желание иметь как можно больше вещей, которые не по карману – тревожный знак. Путаясь в постоянном круговороте долгов, кредитов ради «лучшей жизни», вы еще больше загоняете себя в ловушку.

Подлинная самооценка

Брендовые и роскошные вещи – это своего рода защитный панцирь, помогающий людям чувствовать себя лучше. Но только на какое-то время и довольно поверхностно. В вещах нет подлинного удовлетворения и счастья, потому что часто они используются как побег от реальных вопросов – переосмысливания ценностей, веры в себя и высокой самооценки.

Человек с высокой самооценкой (подлинно высокой, а не завышенной) знает, что ему нужно, чувствует себя комфортно в своем теле и в своей среде. Самооценка – это ощущение «само ценности». Если ваше мнение о себе зависит от одобрения других – вы попали в ловушку фальшивой самооценки.

Только ощущение ответственности за себя и свои поступки, принятия себя тем, кто вы и где вы – это подлинно высокое мнение о себе, которое помогает ощущать радость в душе, чувствовать себя хорошо и заботиться о себе. Если вы обрекаете себя на несколько лет каторжной работы ради нового телефона – это так себе забота. Осознание реальных желаний и их причин – вот что важно, и это, наверное, лучший путь к настоящей свободе, а не мнимая свобода под тяжестью мраморной плиты ипотеки.

Для повышения мнения о себе и качества жизни нужно:

  • Осознано смотреть на вещи и ситуации;
  • Нести ответственность за свои действия (кредит не в крайнем случае – довольно безответственно решение);
  • Принять себя и свое место в мире;
  • Уметь постоять за себя и защитить свой выбор (например, сказать «нет» продавцу-консультанту);
  • Быть честным с самим собой;
  • Жить целеустремленно – помнить о том, что завтрашний день можно сделать лучше.

Как остановиться и начать жить без долгов

На первый взгляд не существует легкого способа жить без долгов. Для этого и правда нужно терпение – золото для счастливых людей. В то же время это о целеустремленности, без которой невозможно иметь истинно высокое мнение о себе. По факту, работая над вопросом, как вылезти из долгов, вы также прорабатываете еще более важный аспект своей жизни, который непосредственно ведет к счастью и удовлетворению.

  1. Стоп. Остановитесь. Долг, который вы взяли в последний раз, пусть станет вашим последним долгом. Конечно, бывают форс-мажоры и крайние случаи, но дальше вы узнаете, что научившись жить без долгов, вам больше не понадобятся кредиты вообще, вы просто перестанете притягивать негативные ситуации.
  2. Терпение. Вам нужно обзавестись терпением и целеустремленностью, чтобы прийти к новой, свободной и счастливой жизни. Соблазн «сорваться», наплевать на все и просто получить это здесь и сейчас, очень велик. Такой механизм – наша естественная защита. Аналогия: придерживаться диеты или бросить курить оказывается непросто для людей. Этот механизм есть у всех, но ваша сила в том, что вы можете не поддаваться этому соблазну. Просто оглянитесь вокруг, отметьте, что у вас есть сейчас самого ценного, и поймите – вы уже счастливы и богаты. Двигайтесь дальше, вы на верном пути.
  3. Стремление. Вам нужно постараться отдать все долги. Это займет какое-то время. Но пока вы этого не сделаете, не сможете почувствовать себя по-настоящему свободным. Жизнь без долгов – это жизнь без хаоса, волнения и бесконечной суеты вокруг денежных обязательств перед кредиторами.
  4. Осознанность и принятие. Маркетинг в нашем мире очень агрессивный, поэтому отличить свои подлинные желания от навязанных бывает трудно. Каждый раз, когда собираетесь потратить непомерную сумму, задайте себе два вопроса: «Почему именно эта вещь так важна для моего хорошего самочувствия?», «Действительно ли она мне так нужна, что я готов пожертвовать своим физическим и психологическим здоровьем?».
  5. Образование. Занимайтесь образованием в сфере финансов, повышайте финансовую грамотность. Учитесь обращаться с деньгами, и вы увидите, что у вас есть даже больше, чем вам нужно, и вы всегда найдете способы увеличить доход в случае необходимости.
  6. Умиротворение. Вы увидите, как легко и приятно жить без долгов. Займитесь накоплениями, откладывайте хотя бы небольшую сумму, которую вы сможете потратить на новые впечатления и оправданный комфорт: на поездку в Европу, а не три новых пальто, на квартиру в хорошем районе, а не Porsche последней модели. Конечно, Porsche прекрасная машина и она не бывает лишней, но только в том случае, когда она не стоит вам долговой ямы и потери внутреннего равновесия.

Вы прекратите тратить деньги на лекарства и страховку

Привыкшие к кредитам люди притягивают к себе ситуации, которые заставляют их занимать все больше денег. Вина в ДТП, непредвиденные траты у докторов, оплата ремонта соседу снизу из-за потопа и многое другое чаще всего происходит с людьми, чье финансовое положение и без того шатко.

Все это толкает человека в пропасть бесконечных процентных ставок и недовольных друзей, давших деньги взаймы. Для того чтобы остановить этот бесконечный круг, вам нужно проработать вопрос кредитов в вашей жизни и фактически (рассчитавшись с долгами), и психологически (пересмотрев свое мышление).

Научитесь планировать свой бюджет

В общем доступе есть масса информации о том, как планировать свой бюджет, как эффективно распоряжаться деньгами и увеличивать при этом размер сбережений. Это уже прозаичная, более практическая сторона вопроса. И она касается не только долгов, но и финансовой уверенности и стабильности в целом.

Финансовая грамотность – одно из важнейший качеств эпохи капитализма, хотя у многих оно проседает. Немудрено, что в обществе так много проблем с финансами: в школе нас учат тому, как быть прилежным учеником, после – работником, но ничего не рассказывают о том, как увеличить капитал и как не влезать в долги. Для начала изучите несколько основных пунктов правильного управления финансами:

  • Траты только «по карману»;
  • Поиск способов увеличь доход, а не урезать необходимое (не путать с просто желаемым);
  • Планирование бюджета;
  • Менеджмент трат;
  • Накопления для «особых случаев»: подарки, поездки и т.д.
  • Отложенные деньги на случай форс-мажоров.

Маргрит Кеннеди Фото: csr-news.net

Миллионы людей в ближайшие 7–10 лет будут расплачиваться по долгам. На это может уйти более 40% будущих заработков. Между тем, существуют способы как можно жить без привычных кредитов.

В блогах экономистов сейчас активно обсуждается книга Маргрит Кеннеди «Деньги без процентов и инфляции. Как создать средство обмена, служащее каждому». Книга написана в 1993 году, но ее популярность растет именно сейчас, дело в том, что книга объясняет, как можно жить без привычных кредитов.

«Осло Марин» решила сохранить лицо Новость

«Осло Марин» решила сохранить лицо

2712

Маргрит Кеннеди — немецкий эколог и архитектор. Многие годы она не могла найти финансирование для своих проектов. Правительство ссылалось на нехватку денег, а частные инвесторы предпочитали финансовые спекуляции, ведь они приносили 7% годовых в немецких марках в середине 1980–х, а Маргрит могла им гарантировать не более 2%.

Заглянув в корень проблемы, Маргрит поняла, что до трети всех ресурсов, которыми располагает Магрит Кеннединаселение и компании, уходит на погашение кредитов. В разных категориях услуг доля издержек, идущих на погашение кредита, составляет от 12 до 77%.

«Если бы кто–нибудь в год Рождества Христова вложил капитал в размере 1 пенни под 4% годовых, то в 1750 году на вырученные деньги он смог бы купить золотой слиток весом в земной шар. В 1990 году оМаргрит Кеннедин имел бы уже эквивалент 8190 таких шаров».

На этом примере Кеннеди показывает, что финансовая стоимость товара растет гораздо быстрее качественных изменений. Сливки всегда снимает кредитор. Общественные группы, имеющие избыток капитала, его увеличивают, а те, кто вынужден занимать, — теряют. Долговое бремя вынуждает компании нещадно эксплуатировать природные и человеческие ресурсы, что неминуемо ведет к глобальной катастрофе.

Книги Кеннеди породили в Интернете целое движение, т.н. неоэкономистов.

«Всем давно понятно, что не только модель ссудной экономики устарела, но сама система есть ошибка, которая подводит к краху современную денежную систему и экономику в целом», — говорит Алена, один из неоэкономистов.

Реклама

Вместе с сотнями других новообращенных она думает над тем, как создать альтернативные модели роста. Неотеоретики убеждены, что сейчас впервые за тысячелетнюю историю у человечества есть шанс это сделать. Предложения реформировать экономику отчасти, увы, приведут только к оттягиванию конца, верят они.

Государство вспомнило о проблемах заемщиков Новость

Государство вспомнило о проблемах заемщиков

1606

Петербургский предприниматель Иван Лимбах (ООО «Агровит» и др.) считает, что есть два пути: реальный сектор станет локомотивом роста или хозяевами положения останутся банкиры, но тогда придется надуть очередной пузырь.

Маргрит Кеннеди предлагает направить денежную массу в реальный сектор шокирующее простым способом. Нужно перестать начислять процент на капиталы, хранящиеся на банковских счетах, и, наоборот, обложить их платой за хранение.

Такого рода эксперименты проводились в некоторых штатах США в годы Великой депрессии и в Швейцарии.

Наиболее успешная попытка была осуществлена в австрийском городе Вёргль в 1932 году. В городе с населением 3 тыс. человек выпустили 5 тыс. шиллингов, за использование которых владелец банкноты ежемесячно платил по 1% от номинала, то есть 12% в год. Естественно, каждый, кому в ходе товарообмена доставалась такая банкнота (они имели равное хождение с традиционными деньгами), был заинтересован как можно скорее сбыть ее с рук. Ведь для владельца она непрерывно обесценивалась.

Однако общественная польза оказалась колоссальной: улучшилось состояние дорог, был построен мост, усовершенствована работа социальных служб. В то время как каждая купюра обычных денег побывала в обороте всего 213 раз, «платный» шиллинг перешел из рук в руки 463 раза. Общественных услуг было произведено на 2,3 млн шиллингов (5 тыс. x 463).

Для трехтысячного населения городка плата за деньги оказалась небольшой: 12% от 5 тыс. — всего 600 свободных шиллингов, которые пошли на нужды общины. После того как еще 300 австрийских общин захотели напечатать свои деньги, в дело вмешался Национальный банк Австрии, увидевший угрозу своей монополии, и так эксперименту был положен конец.

Реклама

Тем не менее адепты идеи полагают, что она может и должна быть воплощена на практике. Вслед за своей вдохновительницей тысячи последователей в России и во всем мире считают, что необходимо использовать всякую возможность, чтобы переломить общественное мнение. Оно не более чем стереотип. До середины XV века ростовщичество казалось людям не меньшей дикостью.

Кстати: российское законодательство содержит массу возможностей для использования беспроцентных займов. С 2010 года такая практика может стать более распространенной.

Само понятие займа очень похоже на всем известный кредит, но Гражданский кодекс РФ устанавливает, что кредиты может выдавать только организация, имеющая лицензию Центрального банка РФ. Выдавать займы могут обычные коммерческие и некоммерческие организации и частные лица.

Более того, несколько компаний (например, идеологически солидарных на почве нелюбви к ростовщичеству) могут объединиться и создать товарищество, провозгласив своей целью выдачу беспроцентных займов членам товарищества на благие цели. «В рамках договора простого товарищества (или совместной деятельности) каждый из участников передает в качестве вклада в общее дело право требования к себе на какую–то сумму. Другие участники будут вправе эти деньги получить», — объясняет Игорь Невзоров, менеджер юридических услуг компании Ernst&Young.

С 2010 года заем приобретет большую популярность, так как теперь денежные требования участников к обществу можно учитывать для увеличения уставного капитала.

Налоговые органы признают практику выдачи беспроцентных займов. Позиция Министерства финансов и Федеральной налоговой службы заключается в том, что, как правило, ни организация–заимодавец, ни заемщик не должны уплачивать налог на прибыль с процентов.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *