Как отказаться от ипотеки

Ипотека — порой единственный способ обзавестись своим собственным уголком. Учитывая то, что банки России предлагают крайне невыгодные условия по такому кредитованию, оно продолжает пользоваться немалым спросом среди граждан. Однако, прежде чем осмелиться и решиться на такой ответственный шаг, стоит тщательно продумать на много лет вперед свои финансовые возможности. Вот только предугадать грядущие события сможет далеко не каждый.

Как отказаться от взятой ипотеки

Зачастую выходит так, что заемщик, в силу непредвиденных обстоятельств, теряет свою платежеспособность. Этому могут поспособствовать проблемы со здоровьем, сокращение с работы, развод, смерть супруга. Конечно, если финансовые трудности кратковременны, то нужно попросить банк об отсрочке платежей либо рефинансировании. При уважительной причине коммерческая организация может пойти навстречу и предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев. Такой исход событий является наиболее благоприятным для обеих сторон: банк вскоре получит причитающуюся ему денежную прибыль, клиент не потеряет заложенное жилье.

Но если же заемщик уверен, что в ближайшем будущем его денежное состояние не улучшится и ежемесячные платежи окажутся непосильными, то следует отказаться от ипотеки. Сделать это можно несколькими способами.

Содержание

Расторжение договора в судебном порядке

Здесь все просто — заемщик перестает выполнять свои долговые обязательства перед банком. В итоге, если не решать проблему сообща с кредитором, он подаст в суд. При таком ходе событий вполне вероятно, что на ипотечное жилье наложат взыскание и его вскоре придется покинуть. Кредиторы в данных ситуациях зачастую требуют наложения штрафов за понесенные убытки. Стоит быть подготовленным к тому, что это требование будет удовлетворено, что понесет очередные расходы.

Это не самый лучший исход обстоятельств для должника, поскольку при таких действиях его кредитная история будет испорчена.

Можно ли отказаться от ипотеки?

В дальнейшем ему вряд ли одобрят потребительский займ в любом банке.

Продажа ипотечного жилья

По действующему закону продать недвижимость, находящуюся в ипотеке можно спустя три года с момента ее покупки.

Как отказаться от взятой ипотеки

Но, стоит знать, что такая жилплощадь продается гораздо хуже. Покупатели скорее всего выберут вариант без обременения. Поэтому, зачастую квартиры, находящиеся в ипотеке, продают по стоимости гораздо ниже рыночной. Здесь нужно все просчитать, поскольку существует вероятность продать жилье, и за счет малой выручки от сделки по-прежнему остаться банковским должником.

Сотрудничество с банковской организацией

В данном случае заемщик обращается в структурное отделение банка с целью отказа от ипотечного договора. Далее ему сообщается о всех документах, которые следует предоставить в ближайшее время. После этого клиент должен написать соответственное заявление об отказе от ипотеки. После вынесения решения банк готовится к продаже обремененной недвижимости. Должник же будет считаться полностью освобожденным от своих обязательств перед кредитором только тогда, когда оплатит неустойку и возможные штрафы.

В любом случае, отказаться от ипотеки целесообразно в первые пол года после подписания договора. Если заемщик понимает, что взваленная ноша ему непосильна, а ежемесячные платежи слишком высоки и сильно бьют по бюджету, то продолжать совершать отчисления кредитору скорее всего бессмысленно. В другой ситуации, когда после заключения договора прошел не один год, не стоит с легкостью отказываться от ипотечной недвижимости. Потерять ее будет очень обидно. В данном случае следует искать всевозможные дополнительные источники дохода и другие пути разрешения, при которых жилье не будет продано банком.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

На данный момент практически каждый человек может столкнуться с проблемой, когда может потребоваться оформить отказ от кредита после получения кредита или на этапе подписания договора. Существует просто огромное количество причин, когда может потребоваться отказ. В основном для отказа может потребоваться уважительная причина. Соответственно если причины не будет, тогда и отказаться от своего кредита в этом случае будет просто невозможно.

Наиболее оптимальной причиной для отказа может послужить то, что вы взяли кредитные средства, а теперь узнали о том, что вас уволили с работы. Теперь вы планируете, как можно быстрее оформить отказ, пока не накапали проценты. Будьте уверенны, что после прихода в банк он не обрадуется. Помните, что они всегда будут стараться сделать так, чтобы подобной ситуации не возникло. Это связано с тем, что им просто невыгодно терять своих клиентов. 

В большинстве случаев вам необходимо действовать исходя из ситуации, с которой столкнулись. Вот наиболее распространенные ситуации:

  • Кредит одобрен, но договор, так и не подписан.
  • Ваш кредит одобрен, но средства не получены.
  • Договор подписан и деньги уже у вас.

В каждой ситуации вы имеете полное право отказаться от кредита, но вам потребуется предпринимать разные действия. Если банк не желает что-то предпринимать, тогда в этом случае необходимо посоветоваться с юристом.

Как общаться с банком или МФО если кредит был оформлен по ошибке?

Если вы столкнулись с проблемой, когда кредит оформлен по ошибке, тогда вам необходимо помнить о том, что эту проблему необходимо постараться исправить, как можно скорее. Многие люди понимают, что им просто не нужен кредит поле его одобрения и, если вы еще не успели подписать договор, тогда помните о том, что решить подобную проблему можно достаточно быстро.

Это может означать то, что пока перед вашим банком нет никаких обязательств. Именно поэтому в этом случае совершить отказ можно практически в любое время. Помните, что в этом случае вам не потребуется заполнять никаких бумаг.

Если банк говорит о том, что он уже начал оформление, тогда помните, что это не правда. Он обязан выдать вам отказ. Если он не желает этого делать, тогда можете обратиться к юристам, которые помогут составить заявление в правоохранительные органы.

Теперь вы точно знаете, как отказаться от кредита.

Какие у вас права с точки зрения закона?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? Закон позволяет это сделать. Если вы взяли кредитные средства, но в результате этого поняли, что кредит вам больше не нужен, тогда помните, что из этой ситуации всегда будет выход. Для этого вам необходимо написать заявление в банк и подать его в течение 14 дней. Этот срок будет отсчитываться с момента подписания вашего договора.

Если вы не успеете подать заявление в этот период, тогда помните, что ситуация значительно усложнится. Как отказаться от кредита, если договор подписан, а сроки вышли:

  • Написать заявление для отказа. В этом случае есть один наиболее важный момент. Также знайте о том, что дата заявления обязательно должна будет совпадать с датой его подачи.
  • Если вы взяли средства, тогда их необходимо вернуть вместе с подачей заявления. Этот факт лучше всего подтвердить документально.
  • За период использования этих средств, вам обязательно необходимо вернуть проценты, которые были начислены.
  • За отказ от взятия средств, вам не потребуется платить штраф.

Это основные этапы, которые вам потребуется выполнить во время оформления отказа.

Как не выплачивать кредит, который вы не брали?

Если вы оформили договор на свои кредитные средства, но их не получили, тогда помните, что от него можно еще отказаться. По закон договор может вступить в силу только поле того, как вы получите свои денежные средства. Соответственно, если вы еще не успели ничего получить, тогда и договор можно считать недействительным. В такой ситуации, вам необходимо понять о том, что не следует подаваться на разнообразные уловки банка. Помните, что ему всегда будет выгодно выдать кредит. Если банк отказывается идти на встречу, тогда необходимо обратиться в суд.

Теперь вы знаете, как отказаться от кредита на стадии оформления и после того, как он получен.

Почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке

Чтобы больше не возникало подобных проблем, обязательно принимайте взвешенное решение во время его взятия.

Если же все же хотите оформить кредит можно тут. Здесь представлена подробная информация о том, как происходит получение кредитных средств. Чтобы после взятия кредита не пришлось от него отказываться в дальнейшем, вам необходимо будет тщательно изучать свой договор. Только благодаря этому можно быть полностью уверенным, что вы получили только лучшие условия, которые готовы порадовать. Если в дальнейшем условия изменились, и они вас не утраивают, тогда необходимо будет выполнить отказ от оформленного кредита.

Как избавиться от ипотеки с наименьшими потерями: базовые способы

Как избавится от ипотеки – вопрос, о котором иногда задумывались все те, кто когда то эту ипотеку взял. Однако, если вы четко укрепились в вашем решении о необходимости в избавлении от кабальных условий ипотеки, то для этого существует несколько способов, хорошие и плохие стороны которых мы рассмотрим в статье.

Способы избавиться от ипотеки: пошаговая инструкция. Как прервать ипотечные обязательства: при разводе, если ипотека в долларах или иной иностранной валюте.

Продаем квартиру другому лицу

Когда вы чувствуете, что не можете более тянуть лямку ипотеки, заманчивым выходом кажется – получить ипотечные льготы или просто продать ипотечное имущество. При этой кажущейся простоте, указанный способ имеет ряд сложностей. Однако, обо всем по порядку:

  1. находим покупателя на вашу квартиру;
  2. получаем разрешение банка на продажу квартиры;
  3. снимаем запрет на продажу квартиры у нотариуса;
  4. проводим сделку;
  5. от полученной суммы погашаем долг перед банком.

Сложности избавиться от ипотечного кредита этим способом:

    согласование всех ваших действий с банком, в том числе согласие на досрочное погашение кредита; расходы на нотариальные действия, налог в пенсионный фонд при продаже недвижимости.

Совет юриста: Выбирая данный способ избавления от ипотеки, важно осознавать, что краеугольным камнем для вас будет наличие согласия банка, без которого  снять запрет на продажу недвижимости у нотариуса будет не реальной задачей. Так же по поводу расходов, которые несет продавец при продаже недвижимости, их можно, по договоренности сторон разделить с покупателем.

Как избавиться от ипотеки в валюте

Достаточно сложный способ, так как сложно найти желающего приобрести ваши обязательства, в особенности сложно стало избавиться от ипотеки в 2015 году. Однако, когда речь идет об ипотеки в долларах или ипотеке в иной иностранной валюте, можно поймать соответствующий момент на рынке валют, при этом, ваши кредитные обязательства могут для кого то стать удачным вложением.

Сложности при избавлении от ипотеки в валюте:

    найти желающего избавить вас от ипотеки; элементарное понимание валютных рынков и удачного момента для сделки.

Совет юриста: желая избавиться от ипотеки в валюте или долларах, путем

переуступки ипотеки, важно помнить, что этот человек должен «понравиться» банку как благонадежный плательщик. В противном случае, отсутствие согласия банка сделает ваше желание избавиться от ипотеки в валюте невозможным.

Отдаем квартиру на растерзание банку

Пожалуй, следует отметить сразу, что это самый не выгодный для клиента путь. Банк, безусловно, избавит вас от ипотеки и продаст вашу квартиру. Сами понимаете, что банк будет преследовать только свою выгоду, и искать выгодную сделку для вас он, очевидно, не будет. В связи с чем, ваша квартира будет продана по минимальной цене, только что бы быстро покрыть ипотеку банку.

Из позитивного можно выделить только то, что банк избавит вас от хлопот поиска покупателя, но это, пожалуй, весьма высокая плата за вашу квартиру.

Совет юриста: избавиться от ипотеки путем передачи ее в фактическое управление банку могут только те, кому не хватает экстрима в жизни.

Как отказаться от ипотеки?

Из юридической практики бывали случаи, когда даже продажа квартиры не могла погасить ипотеку. Банк не заинтересован в выгодной продажи вашей недвижимости, не забывайте это. Более того, жаль затраченных выплат, которые вы уже успели сделать по ипотеки. Считайте, что вы просто их потеряли.

Как избавиться от ипотечного рабства после развода

Еще одной из проблемных ситуаций является ипотека после развода. В данном случае решающую роль играют индивидуальные особенности каждого конкретного случая. Но наиболее универсальное решение и способ избавиться от ипотеки при разводе, все же остается переоформление обязательств по ипотечному кредиту на одного из заемщиков.

Совет юриста: заемщик, который принял на себя обязательство единолично, избавив тем самым другого супруга от ипотеки при разводе, имеет право требовать компенсацию за выплаченные ипотечные суммы от супруга или супруги. Так же не забываем, что банк должен быть согласен на замену стороны в обязательстве.

Избавиться от ипотеки с наименьшими потерями для клиента, задача не из простых. По сравнению с клиентом, банк имеет более сильную позицию, и он не отступит от своих интересов. Однако, из любой ситуации можно выйти с наименьшими потерями для клиента. Все ситуации индивидуальные, и вам не обойтись без помощи специалистов для решения данного вопроса.

Категория: Ипотека

Похожие статьи:

Тенденции на рынке ипотеки в 2013 году

Какие документы нужны для ипотеки?

Что нужно для оформления ипотеки

Все, что нужно для получения ипотеки

Что нужно для получения ипотеки

Можно ли отказаться от ипотеки: возможна ли сделка с банком? Последствия неплатежей

Рассчитать платежеспособность в связи с длительным периодом заключения договора ипотеки достаточно сложно. Кредитование зачастую осуществляется на срок от 10 до 30 лет и более.

При отсутствии возможности выплаты средств для заемщика возникает вопрос, можно отказаться от ипотеки законным путем, как это сделать, и вернут ли выплаченные средства банку.

При наступлении сложных обстоятельств или отсутствия необходимости в приобретении недвижимости заемщик вправе обратиться в кредитующий банк с заявлением о досрочном расторжении договора.

Нечем платить ипотеку. Как отказаться от ипотечного кредита

При ситуациях, когда деньги на покупку квартиры получены недавно, заемщик может вернуть средства в пользу банка с уплатой процентов за период нахождения их на счету – срока пользования.

На практике существует множество нюансов, как отказаться платить ипотеку, сделать это можно в момент:

  • заключения договора до внесения аванса по договору;
  • после выплаты средств незначительный период времени;
  • при длительном погашении задолженности по графику.

Для определения процедуры и установления сроков, в течение которых требуется расторжение договора, необходимо ознакомиться с договором ипотечного кредитования. К примеру, условия, как отказаться от ипотеки в Сбербанке, не применимы к отношениям при получении займа в иных финансовых учреждениях. Действуют индивидуальные сроки уведомления о досрочном расторжении договора или получения разрешения на оформление переуступки права требования на другого покупателя.

Отказ от ипотеки после расторжения брака

При прекращении семейных отношений, если квартира была приобретена в совместную собственность супругов после оформления брака в загс, имущество является общим. На него распространяются положения о равных долях при отсутствии иных условиях раздела в случае развода. В последнем случае объем имущественных прав и обязательств перед банком-кредитором определяется на основании положений брачного договора или нотариально заверенного соглашения.

На практике возникает множество вопросов, как отказаться от ипотеки при разводе. Среди них определение долей в случае, если часть средств при погашении платежей вносилась за счет личных средств одного из супругов, вырученных от продажи жилья, приобретенного до официального заключения брака, в порядке наследования или дарения после образования семейного союза.

Есть также возможность предусмотреть, как отказаться от доли в ипотеке при разводе. Один из супругов пишет согласие на переход права собственности на вторую сторону при снятии с него обязательств по выплате кредита в объеме, пропорциональном размеру его доли. О том, как оформить такой договор, следует уточнять у специалистов кредитующего банка.

Важно отметить, что несовершеннолетние дети не приобретают доли в праве собственности на совместно нажитое имущество, купленное в браке. Они не приобретаются доли в квартире, купленной в ипотеку, и выселяются на общих основаниях, даже если такое жилье является для них единственным местом жительства.

Что происходит в случаях, если семейная пара прекратила официально отношения и нет возможности платить ипотеку. На практике существует несколько способов решения такого вопроса:

  1. Реализация недвижимости, оформленной в кредит с возвратом выплаченных средств каждому супругу в долях.
  2. Составление двух графиков платежей с выплатой средств отдельно в равных или других объемах, установленных брачным договором или нотариально заверенным соглашением.
  3. Один из супругов вправе заявить, не хочу платить ипотеку. В таком случае происходит прекращение договора с ним с переводом долга и собственности полностью на другую сторону.

    Как отказаться от ипотеки в сбербанке

    После этого оплата происходит только от одного должника, созаемщик в силу закона освобождается от такой обязанности.

Если ипотека оформлена до заключения брака официально, то платежи продолжает вносить бывший супруг, на которого оформлен договор. Вопрос о разделе ипотечного жилья и перезаключения соглашения с банком может рассматриваться в рамках решения имущественных споров в совокупности в отношении всех прав на недвижимость и иные объекты в рамках расторжения брака или после его прекращения.

Нежелательно доводить до такой ситуации, когда заемщик длительное время размышляет над тем, как  отказаться от ипотеки после подписания договора и не вносит платежи согласно утвержденного банком графика. В этом случае возможно наложение процедуры ареста с последующей продажей на публичных торгах.

Стоимость жилья при применении такой схемы будет снижена на 50-60%. Остаток средств, вырученный от продажи, возвращается заемщику. Однако до такой ситуации лучше не доводить и урегулировать вопрос с возможностью реализации имущества до наложения санкций банком.

В такой ситуации можно рассчитывать на продажу квартиры по цене, приближенной к рыночной. Вопрос с тем, не плачу ипотеку, что будет, решится в пользу заемщику с наибольшей выгодой.

Юридические последствия, если не платить ипотеку

Можно ли не платить ипотеку и расторгнуть договор с банком? Такая возможность существует, но какие последствия ждут нарушителя, известно, исходя из условий договора ипотечного кредитования и требований закона.

Среди мер, применяемых к просрочившим платежи заемщикам, применяются:

  • наложение пеней за каждый день просрочки и штрафных санкций на основании действующего соглашения;
  • арест квартиры с последующей реализацией и выселением граждан, также несовершеннолетних, если жилье единственное для проживания на основании ст.446 ГПК РФ;
  • продажа залогового имущества на торгах с возвратом выплаченной суммы заемщику за вычетом процента за использование кредитных средств в течение определенного периода.

В течение какого периода будут наложены меры указывается в индивидуальном договоре ипотечного кредитования. В случае, если должник производил ранее платежи добросовестно не нарушая сроки и его финансовые проблемы носят временный характер, банк может предоставить отсрочку или рассрочку. Такая возможность предоставлена на основании п.3 ст.54 Закона об ипотеке и предусмотрена на максимальный период до 1 года при уважительности

причин и их документарного обоснования. Такие действия принимаются до передачи дела в суд. Однако решить вопрос есть возможность и при рассмотрении дела путем заключения мирового соглашения.

На основании ст.333 ГК РФ должник вправе требовать уменьшения долга по неустойке с учетом сложной финансовой ситуации или наступления других обстоятельств, которые повлекли неуплату долга и отсутствием вины заемщика.

Законные схемы избавления от ипотеки:

При длительном пользовании кредитом рекомендуется рассмотреть несколько вариантов решения проблемы с невозможностью выплаты средств в установленное время.

Как альтернативу, можно рассмотреть получение рефинансирования или реструктуризации задолженности. Такие меры не приведут к прекращению договора, но позволят изменить порядок выплат с учетом изменившегося материального положения должника.

Рефинансирование или реструктуризация ипотеки

При наступлении неблагоприятной финансовой ситуации для заемщика ему рекомендуется обратиться в кредитующий банк для оформления нового графика платежей. Специалисты кредитного отдела пояснят, как отказаться от ипотеки или произвести изменение графика платежей. К заявлению необходимо приложить доказательства наличия обстоятельств, которые не позволяют делать выплаты в прежнем объеме. Перекредитование осуществляется способами:

  • увеличение графика погашения задолженности, что приводит к снижению размера ежемесячного платежа;
  • получение займа в другом банке или по новой программе кредитующей организации на более лояльных условиях – при снижении процентной ставки, получения скидки в связи с обслуживанием в финансовом учреждении по зарплатному проекту и др.;
  • изменению валюты кредитования, к примеру, с долларов в рубли в условиях нестабильного курса, либо наоборот при получении средств в иностранных денежных знаках;
  • снижение полного размера ипотеки происходит при уменьшении периода кредитования, что позволяет сэкономить на покупке недвижимости.

В подтверждение обстоятельств, которые не позволяют выполнять договор на прежних условиях, к заявлению прилагается документация. В качестве таковой могут выступать справки из медицинского учреждения об ухудшении состояния здоровья, приказ о сокращении, смене должности по решению руководства предприятия, об увольнении и др. Важно, что осуществление реструктуризации или рефинансирования долга осуществляется при отсутствии задолженности и фиксации нарушений по заключенным договорам. При накоплении долга есть возможность обратиться в государственную корпорацию АИЖК.
В рамках перекредитования осуществляется перезаключение договора на новых условиях с предоставлением полного комплекта документов, обосновывающего платежеспособность заемщика как при первичном заключении соглашения.

При отказе в реструктуризации долга заемщик имеет неограниченную возможность получить рефинансирование в другом банке с целью погашения имеющейся задолженности за счет новой ссуды, выплачиваемой на приемлемых условиях. При этом учитывается состояние кредитной истории должника.

Также есть возможность получить кредитные каникулы – отсрочку по выплатам основного долга на определенный период, который рассчитывается банком индивидуально по каждому случаю с учетом фактических обстоятельств дела. В любом случае при оценке ситуации как неблагоприятная и смены режима финансирования следует обратиться незамедлительно в банк для решения ситуации. Учреждение может представить несколько вариантов решения вопроса, из которых для заемщика выберут наиболее приемлемый.

Продажа ипотечной квартиры. Схема с депозитарными ячейками

На практике применяется вариант с реализацией недвижимости в залоге банка под ипотекой. Для этого обязательно требуется получить согласие кредитующей организации, выдавшей заем. Такой вариант приемлем в случаях, когда оплата ипотеки происходила в течение длительного времени, но в связи со сложившимися обстоятельствами погашение ссуды в прежнем размере не представляется возможным.

Имущество продается на публичных торгах с направлением вырученных средств для погашения долга, внесенные в счет договора деньги возвращаются заемщику за вычетом процента, начисленного за период пользования кредитными средствами. На вырученные средства должник может купить недорогое жилье в условиях расторжения договора на крупный объект недвижимости.

На практике применяется схема с продажей долга полностью покупателю. В этом случае фактически происходит смена стороны обязательства на основании договора переуступки права требования. Соглашение на ипотеку заключается с новым заемщиком на тех же условиях в отношении объекта недвижимости при сохранении залогового обеспечения.

Схемы переуступки прав и иного изменения субъекта ипотеки не допускается, если такое ограничение прописано в договоре с банком.

При оформлении через депозитарные ячейки сначала получается согласие банка на проведение сделки. Затем открывается два сейфа для хранения денег, на которые заключается договор аренды. В документах указывается круг лиц, которые имеют доступ к открытию ячеек и в какие сроки, предоставляемые им бумаги для банковских работников.

Продавец для получения денег обычно предъявляет договор купли-продажи жилья, заверенный органом Росреестра по месту нахождения недвижимости, и подтверждение снятия с регистрационного учета по месту проживания в квартире.

Ипотечный trade in через посредника

На практике зачастую возникает вопрос о том, можно ли отказаться от квартиры в ипотеку  в пользу покупки другого жилья меньшей стоимости характеристиками. В таких ситуациях целесообразно обратиться к процедуре trade-in, предлагаемой посредниками – специализированными агентствами недвижимости либо строительные компании.

При осуществлении схемы перефинансирования представители оказывают следующие услуги:

  • поиск нового жилья с лучшими характеристиками в указанном регионе, бронирование покупки;
  • проведение юридической экспертиза документации на приобретаемую квартиру;
  • организация оперативного поиска покупателя на объект недвижимости под ипотекой для его реализации и выручки денег на другую квартиру;
  • получение аванса от приобретателя недвижимости под залогом банка;
  • оформление окончательно сделки купли-продажи, урегулирование вопросов по расчетам, взаимодействие с банками;
  • организация просмотра объекта недвижимости, выставленного на продажу.

При использовании такой схемы продаж следует отказаться от ипотеки,  вернуть затраченные средства на погашение задолженности по договору и оплатить часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Category: Кредиты

Similar articles:

Как закрыть карту Почта Банка — Как отказаться от дебетовой и кредитной карты Почта Банка

Как отказаться от ипотеки | 6 вариантов решения проблемы

Как отказаться от карты Тинькофф до получения

Как отказаться от заявки на кредит в Сбербанке

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *