Как рассчитать ПСК

Сколько процентов составляет страховка по кредиту в Сбербанке

Страховка до сих пор является неотъемлемой частью отдельных кредитных продуктов Сбербанка, в которых в качестве обеспечения клиент предоставляет залог. По-прежнему пытаются навязывать страховку и при оформлении потребительских кредитных продуктов. В этой связи клиентам интересно, какой процент страховки по кредиту в Сбербанке существует сегодня, действительно ли она так обременительна? Может быть, и не стоит поднимать шум из-за лишних копеек, которые к тому же дают заемщику ощутимые преимущества?

Стоимость страховки

Для начала оценим степень обременительности страховки по кредиту для бюджета заемщика. Сегодня средняя стоимость страховки в организации Сбербанк-страхование, которая работает с клиентами занимающими у Сбербанка, составляет 3% от оформляемого обязательства. Много это или мало? Давайте посмотрим, сколько денег составляют расходы на страховку на конкретном примере.

  1. Предположим, клиент берет кредит на 300 000 рублей на 5 лет под 13,9% годовых. Он подписывает договор страхования с вознаграждением 3% от суммы обязательства в год.
  2. Производим нехитрые вычисления и получаем, что за весь период пользования кредитом клиент заплатит дополнительно 45 000 рублей. Эту сумму ему даст в долг Сбербанк, присовокупив страховое вознаграждение к «телу» кредита. В итоге, фактически, заемщик берет у банка не 300 000, а 345 000 рублей и проценты за 5 лет начислят именно на эту сумму.
  3. Получается, что если бы заемщик оплачивал только проценты с основного займа 300 000 рублей, он переплатил бы за 5 лет, без досрочного погашения — 117 896 рублей. А вот если он оформляет страховку, то он должен будет оплатить проценты с 345 000 рублей, а это ни много ни мало 135 580 рублей.
  4. Выходит из-за суммы страховки, которую заемщик также занял у банка, он переплатит за 5 лет 17 684 рубля процентов (с 45 000). Итого, при оформлении страховки на заем в 300 000 рублей, клиент за 5 лет переплатит банку 62 684 рубля.

Чтобы было понятнее 62 684 рубля это сумма страховки (45 000) и проценты, которые на эту сумму набегут за 5 лет.

Вот вам и истинная стоимость страховки. Придется заплатить более чем шестую часть суммы основного обязательства, для того чтобы спать спокойно. Дороговатое получается спокойствие! Приведенные нами расчеты были сделаны с помощью кредитного калькулятора Сбербанка. Вы сами можете повторить вычисления, подставив какие угодно условия, но результат вас вряд-ли порадует, потому что страховка в любом случае очень дорогая.

Какие преимущества получает клиент?

Что же такого полезного дает заемщику страховка? Пакет включает в себя страхование жизни и здоровья, а также страхование изменения материального положения в худшую сторону. Если почитать условия, то получится, что заемщик (а точнее его родственники) сможет получить страховую выплату на всю сумму займа только в случае смерти. В остальных случаях страховка покроет долг лишь частично.

Например, при резком ухудшении материального положения, страховой выплаты хватит для того, чтобы 4 месяца гасить долг по кредиту. Дальнейшее это уже проблема заемщика. Если он не найдет работу или иной источник дохода, бремя дальнейших выплат может оказаться непосильным.

Поймите правильно, мы не пытаемся отговаривать от заключения договора страхования. Мы намекаем лишь на то, что условия соглашения могут оказаться не такими выгодными, как вам расписывают менеджеры в отделении Сбербанка. Чаще всего страховка не покрывает расходов, которые она породила и это на руку только двум субъектам: Сбербанку и его дочке страховой компании Сбербанк-страхование.

Если не оплачивать страховку?

Предположим, мы определились, сколько стоит страховка и нам совсем не захотелось ее оплачивать. Что же делать? Если вы берете ипотеку или кредит под залог, то вам не удастся отказаться от страховки предмета залога, но вы можете не страховать жизнь и здоровье. При таких условиях Сбербанк прибавит вам к одобренной процентной ставке еще 1% и согласится заключить договор без страховки.

Отказать заемщику в кредите, из-за того что тот не хочет страховаться, Сбербанк не вправе.

Если вдруг заемщик оформляет потребительский кредит любого размера, Сбербанк не может требовать от него заключать договор страхования. Фишка в том, что клиент заранее ставит галочку в особой графе в заявке на кредит и банковские работники заранее знают, согласится он на страховку или нет.

Страховка при кредите: защита или нагрузка?

Если заемщик не ставит галочку в графе о страховании, ему при одобрении заявки добавляют 1% к ставке по кредиту. Так банк, как бы, наказывает клиентов, которые отказываются от страховки.

Некоторые клиенты идут на хитрость и заключают договор страхования совместно с кредитным договором. Через 1-2 дня они возвращаются в банк и настойчиво требуют у сотрудников принять заявление на расторжение договора страхования, либо едут и подают заявление прямо в офис страховой компании. Договор в итоге расторгается, сумма страховки возвращается на счет заемщика, при этом процентная ставка по кредитному договору остается льготной, как будто клиент и не отказывался от страховки.

Получается довольно выгодно, но и нервы потрепать себе и работникам банка придется. Уж очень неохотно они принимают такие заявления, хотя обязаны это делать.

Итак, страховка по займу в Сбербанке, как мы убедились, может превышать 1/6 стоимости «тела» кредита. Это запредельно много. Советуем тысячу раз подумать, прежде чем подписывать договор страхования. Удачи!

Просрочка 1 день по ипотеке сбербанк
Сколько стоит страховка для ипотеки в втб 24

Страхование при получении кредита: лишняя переплата или выгодное предложение?

Кредит на сегодняшний день является опорой современной рыночной экономики. Пожалуй, сложно будет себе представить гармоничный баланс между совокупным спросом и совокупным предложением на рынке товаров и услуг без потребительского кредитования. Ну кто из нас хотя бы однажды ни прибегал к различного рода кредитным предложениям банков и прочих организаций? Ведь это на самом деле очень удобно: приобрести новый качественный комфортабельный автомобиль, и, пользуясь им в полной мере, постепенно небольшими частями погашать свою задолженность, а не копить несколько месяцев (лет), отказывая себе во всех мирских удовольствиях, и передвигаясь при этом на общественном транспорте.

Чем большее распространение получают потребительские кредиты в народных массах, тем чаще и серьезнее люди стали задумываться о своих выгодах и потерях при заключении кредитного договора. Российский потребитель стал умнее, — это факт. И это приятно. Мы уже не бросаемся «в омут с головой» с мыслями «только бы банк одобрил, а я уж как-нибудь постепенно расплачусь» и т.д. Мы не спеша подбираем для себя наиболее выгодное предложение, сравниваем условия в разных банках, просчитываем переплату по кредиту, и только тогда принимаем решение. Но если с процентными ставками все достаточно просто: чем меньше процент, тем выгоднее кредит, то как быть с услугой страхования? Ведь за страховку тоже необходимо платить, причем, чем больше размер кредита, тем больше страховые взносы. И ни для кого не секрет, что сотрудники банков очень часто нам просто на просто «навязывают» услуги страхования, тем самым вызывая лишние подозрения и заведомо негативное отношение к данным услугам. Давайте же попробуем разобраться: является ли страхование при получении кредита лишней переплатой или может представлять собой интересное и выгодное предложение?

Прежде всего, стоит выделить два основных вида страхования, которые уместны при потребительском кредитовании: это страхование жизни и здоровья и страхование от потери работы. Эти услуги могут предоставляться как вместе, так и раздельно. Страхование жизни и здоровья подразумевает собой следующее: если в результате несчастного случая или болезни заемщик не может вносить платежи по кредиту, страховая компания обязуется погасить задолженность вместо него. Страхование от потери работы — связано с риском потери работы, произошедшей не по вине заемщика, т.е., к примеру, если заемщик «попадает под сокращение» на работе, или организация, в которой он был оформлен, ликвидируется, то страховая компания погашает его задолженность либо часть задолженности в размере нескольких ежемесячных платежей перед банком.

На самом деле все не так сложно как могло бы показаться. Для того чтобы понять, является ли услуга страхования выгодной, необходимо внимательно прочитать договор страхования, и уметь разбираться в терминологии. Само по себе страхование – это, так или иначе, защита от рисков, предоставление определенных гарантий. Прибегая к нему, мы защищаем себя от всевозможных жизненных ситуаций, непредвиденных обстоятельств, в случае наступления которых погашение кредита становится невозможным. Экономия на страховании, когда речь заходит о финансовом благополучии заемщика, а также его родных и близких, может произвести обратный эффект при наступлении страховых случаев и обернуться значительными денежными потерями. Исходя из этого, хочется сделать вывод, что страхование – это выгодно не только для банка или страховой компании, но и для клиента-заемщика.

Другой вопрос, — где Вы страхуетесь и на каких условиях. На сегодняшний день в России существует порядка девятисот коммерческих банков. Страховых компаний, занимающихся указанными видами страхования, — еще больше. Нередко бывает, что это – дочерние предприятия тех же банков, которые предоставляют нам кредиты. Чтобы сделать вывод об эффективности страхового предложения, необходимо ознакомиться с рядом условий договора страхования. В первую очередь, это – риски, которые компания обязуется покрывать. Если прибегнуть к терминологии, то правильнее будет задать вопрос: что является страховым случаем в рамках программы страхования? Чем больше обстоятельств будет входить в состав страховых случаев, тем выгоднее для клиента.

Калькулятор страховки по ипотеке с комментариями и советами экспертов по экономии

Зачастую страховыми случаями при страховании жизни и здоровья являются смерть, наступление инвалидности I и II группы из-за болезни или несчастного случая, временная потеря трудоспособности (по тем же причинам), но в отдельных страховых компаниях страховым случаем является только смерть. Вот и представьте себе, каково будет заемщику, оказавшись в инвалидном кресле, продолжать платить кредит, будучи при этом застрахованным. Неприятный нюанс, но на это стоит обращать внимание. То же самое со страхованием от потери работы. В идеале к ряду страховых случаев должны относиться все ситуации, связанные с потерей работы заемщиком, за исключением тех, в которых виноват он сам (проще говоря, — «увольнение по статье»).

Еще один немаловажный момент – срок страхования. В большинстве случаев он равен сроку кредита. Но как быть, если кредит погашается Вами досрочно?! Деньги за страховку никто Вам не вернет. Поэтому уточняйте, кто является выгодоприобретателем по договору. В случае если выгодоприобретателем является только банк, условия страхования на оплаченную Вами страховку перестают распространяться на Вас при досрочном погашении. Если же помимо банка выгодоприобретателем являетесь еще и Вы (заемщик), то после досрочного погашения в рамках срока страхования Вы имеете право на страховую выплату при наступлении страхового случая.

Не стоит обходить вниманием и сам порядок страховой выплаты: перечень документов и сроки, в которые необходимо предоставить их компании, наличие офисов и представительств компании в Вашем населенном пункте, сроки рассмотрения этих документов (они могут доходить даже до 30 дней!) и сроки, в которые непосредственно произойдет выплата. Необходимо реально оценивать свои возможности!

В заключении хотелось бы сказать, что страхование потребительских кредитов всегда вызывает необходимость затраты дополнительных денежных средств, но не будем забывать о старой русской пословице: «Береженого — Бог бережет». Зачастую, прибегая к страхованию, людям удается сэкономить значительно больше, и не только денег. Все зависит от Вас – будьте внимательны и не бойтесь проявлять излишний интерес, прежде чем подписывать договор страхования!

Раздел: Кредиты

  • Бизнес идеи
  • |
  • Мотивация
  • |
  • Документация
  • |
  • Налоги
  • |
  • Бизнес
  • Как рассчитать страховку по кредиту

    Страховка при досрочном погашении кредита. Как вернуть страховку при погашении кредита

    4 февр. 2015, 10:38

    Вы написали заявление на досрочное погашение кредита? Хотите вернуть сумму страховки. Узнайте, как правильно рассчитать и получить возврат денежных средств.

    Возврат страховки при погашении кредита осуществляется только при полном закрытии ссуды. Частичное досрочное погашение не дает вам права требовать выплаты комиссионных.

    Способы возврата страховой суммы

    Процедура досрочного погашения кредита и возврата страховки

    Как самостоятельно рассчитать какую сумму вернут при досрочном погашении кредита

    1 вариант расчета страховой премии

    При выдаче кредита с вас взяли сумму 3440 рублей

    Распределим эту сумму по годам, в зависимости от остатка долга*:

    1 год 100 000 рублей*1% = 1 000 рублей

    2 год 88 000 рублей*1% = 880 рублей

    3 год 72 000 рублей*1% = 720 рублей

    4 год 53 000 рублей*1% = 530 рублей

    5 год 31 000 рублей*1% = 310 рублей

    *Остаток долга на начало каждого года можно посмотреть в вашем графике.

    Если вы закрыли кредит за 3 года. вам должны вернуть сумму за оставшееся время:

    530 рублей +310 рублей = 840 рублей

    2 вариант расчета страховой премии

    При выдаче кредита

    с вас взяли сумму в размере:

    100 000 рублей*1%*5 лет = 5 000 рублей.

    Вы осуществили досрочное погашение кредита за 2 года и 3 месяца.

    Расчет суммы, подлежащей возврату:

    5000/60 месяцев * 33 месяца (оставшееся время возврата кредита) = 2 750 рублей обязаны вернуть на ваш счет.

    Советы

    1. Если кредитный договор досрочно закрыт, а страховку вы не вернули по каким-либо причинам, в случае болезни или травмы вы можете получить выплату и возместить свои расходы. При этом деньги достанутся вам, а не банку. Для этого потребуется стандартный пакет документов: выписка из медицинского учреждения о болезни, справка об отсутствии задолженности, документы о страховании и заявление на выплату.

    2. В некоторых КФУ процедура перерасчета и возврата страховой суммы осуществляется автоматически.

    Калькулятор кредитный со страховкой

    О наличии данной услуги уточните у специалистов вашего банка.

    3. Т.к. полученная вами сумма страховой премии считается доходом и подлежит налогооблажению, вы обязаны оплатить налог в размере 13%.

    4. Если услуга страхования была навязана, это дает вам право обратиться в суд.

    досрочное погашение кредита. сумма досрочного погашения кредита. частичное досрочное погашение кредита. возврат страховки при погашении кредита. погашение кредита досрочно. выплата страховки при погашении кредита. досрочное погашение кредита возврат страховки. досрочное частичное погашение кредита. заявление на досрочное погашение кредита

    Категория: Кредиты

    Похожие статьи:

    Как быстро рассчитаться с кредитами

    Как рассчитать проценты по кредиту

    Как за 3 шага рассчитать автокредит в "Сбербанке"?

    Как рассчитать проценты по кредиту

    Как рассчитать переплату по кредиту

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *