Кредит в декретном отпуске

Содержание

Основные сведения

Теоретически оформление кредита все выглядит достаточно просто. На практике сложности возникают уже на этапе первичного обращения.

Основная масса банковских организаций предоставляет займы только в случае подтверждения платежеспособности. При этом значение имеет только подтвержденный доход.

Если официальная зарплата весьма скромна или отсутствует вовсе, потребуется дополнительное обеспечение. Это может быть имущество, принадлежащее заемщику.

Причем объект в собственности должен обладать высокой ликвидностью, что гарантирует возврат кредитных средств.

Не меньшее внимание уделяется возрасту заемщика. В каждом банке существует свой образ «идеального» клиента.

Но, как правило, слишком молодому претенденту или человеку предпенсионного возраста отказывают. Исключение составляют случаи выдачи кредита под залог имущества.

Как только с финансовым и возрастным состоянием разобрались, оценке подвергается репутация клиента. Данный этап осуществляется уже банковской службой безопасности.

Проверяется кредитная история потенциального клиента, наличие иных займов, «черные списки» и прочее. Но даже прохождение всех этих этапов еще не гарантирует одобрения кредитной заявки.

Негласно существует и такой этап проверки, как внешняя оценка. О данных требованиях не скажет не один кредитный инспектор.

Но при личной беседе банковский менеджер будет оценивать и внешний облик, и манеру поведения, и иные личные качества.

Порой полностью соответствующему кандидату отказывают только потому, что менеджеру клиент показался «сомнительным».

Необходимые термины

Женщине в декретном отпуске, планирующей оформление кредита, следует заранее ознакомиться с наиболее значимыми в этой отрасли понятиями.

Прежде всего, что такое есть кредит для физлиц? Это деньги, выдаваемые на личные нужды. Причем такой займ может быть целевым, предназначенным для конкретной покупки или на любые цели.

Суть кредитования в том, что заемщик обязуется вернуть не только полученную сумму, но и оплату за использование заемных средств.

С этой целью на сумму основного долга начисляются проценты. А процентная ставка может существенно отличаться в разных банках.

Еще до подписания договора нужно поинтересоваться полной стоимостью займа, то есть тем, какую сумму придется возвращать.

Еще один важный термин это платежеспособность. Она может быть различной у разных клиентов. Для оценки финансового состояния проверяется размер дохода клиента.

Эта величина сравнивается с суммой запрашиваемого займа. Для того чтобы кредит не стал проблемным, ежемесячный платеж должен быть не более 30-50 % дохода.

Оставшейся суммы должно быть достаточно для обеспечения бытовых потребностей. Также стоит отметить такие понятия, как:

Кредитная история Хорошей она считается при отсутствии неоплаченных и просроченных займов, частых задержек с платежами. Банк проверяет информацию через Бюро кредитных историй. Но нужно знать, что многие учреждения обмениваются информацией о неблагополучных заемщиков и в неофициальном порядке
Возрастной ценз У каждого банка существует предел возраста «от» и «до». При любом отклонении клиенту откажут. Исключением может стать только очень хороший залог

Стоит ли брать

Как банк оценивают женщину, которая находится в декрете? Это клиент, чей доход минимален. В основном вся личная прибыль сводится к получению пособия по уходу за ребенком.

Возможно, до беременности женщина работала на высокооплачиваемой работе, но велик риск, что в силу различных обстоятельств она не сможет вернуться к работе. То есть риск невозврата займа довольно велик.

Со своей стороны и женщина, претендующая на кредит должна понимать, что получение финансовой поддержки сейчас чревато длительными выплатами долга в будущем.

При этом банк не интересуют внезапно возникшие потребности ребенка, больничные и прочие нюансы.
Однозначно ответить на вопрос, брать кредит или нет, нельзя.

Следует оценить насколько велика необходимость в займе. Если кредит и правда нужен, необходимо рассчитать, какая сумма окажется не «смертельной» для личного бюджета.

В этом случае не стоит рассчитывать, авось родственники помогут или подработка подвернется.

Необходимо просчитать ситуации, если реальный доход окажется меньше ожидаемого. Желательно заранее поинтересоваться, насколько лоялен банк к заемщикам.

Хорошо, если имеется возможность «кредитных каникул», реструктуризации, рефинансирования. Не лишним в данном случае будет оформление страховки на случай непредвиденных ситуаций.

Законодательная база

Правоотношения заемщика и банка, предоставляющего кредит, регламентируются гл.42 ГК РФ и положениями ФЗ № 353 от 21.12.2013.

Согласно ст.819, п.3 ст.807 ГК РФ и п.1 ч.1 ст.3 ФЗ № 353 основой возникновения обязательственных правоотношений между гражданином и банком становится заключение договора.

По его условиям банк обязуется представить заемщику некую оговоренную сумму на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Заемщик в свою очередь обязан вернуть долг в соответствии с условиями договора. То есть никаких иных обязательств, помимо возврата средств, у заемщика перед кредитором не возникает.

В ст.33 ФЗ № 395-1 «О банковской деятельности» сказано, что предоставляемый банком кредит может быть обеспечен залогом имущества, банковскими гарантиями, иными способами, предусмотренными федеральным законодательством или договором.

Если заемщик нарушает условия договора и не исполняет обязательства, банк вправе досрочно взыскать сумму долга и процентные начисления, а также обратить взыскание на залоговое имущество в порядке, утвержденном федеральными законами.

Изучение Закона «О несостоятельности физлиц» позволяет узнать, что заемщик вправе объявить о своем банкротстве при невозможности уплаты кредитного долга.

Но при этом все имеющееся имущество пойдет на выплату задолженности. То есть возвращать долги по кредитам придется так или иначе. Рассчитывать на то, что банк «простит» долг не стоит.

Можно ли взять кредит, если находишься в декретном отпуске

Предоставление декретного отпуска регламентировано Трудовым кодексом РФ. По ст.255 ТК отпуск по беременности и родам предоставляется на срок от 140 дней с увеличением на несколько дней в определенных случаях.

Как оформить налоговый вычет за обучение ребенка в институте смотрите в статье: как оформить налоговый вычет за обучение ребенка.

Про выплаты и пособия при усыновлении ребенка, .

Это период является оплачиваемым в размере среднего заработка. После завершения отпуска по БиР предоставляется отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет с возможностью оформления пособия в сумме 500 рублей.

Также полагается матери единовременное пособие за рождение ребенка, чуть больше 16 тысяч рублей. В отдельных регионах предусмотрены местные выплаты.

Но в целом уровень дохода женщины в декретном отпуске достаточно невысок. Для оформления займа потребуется подтвердить наличие иного дохода. Кроме того стоит учитывать нюансы оформления разных вариантов кредита.

Потребительский

Лучше всего оформить такой кредит до ухода в декрет. Большинство банков требуют официального трудоустройства и справку о доходах.

Если кредит оформляется уже в отпуске, есть несколько вариантов:

Воспользоваться одобренным предложением Некоторые банки рассылают уведомления об одобрении кредита постоянным клиентам. В таком случае заемщик уже признан благонадежным и проверяют его менее тщательно. Главное – успеть до завершения срока предложения
Привлечь поручителей или созаемщиков Это может быть супруг, родители, родственники, знакомые. Необходимым условием является подтвержденная платежеспособность поручителя
Предоставить залог Квартиру, машину, ювелирные украшения. Все то, что может быть быстро и дорого реализовано, может стать залоговым имуществом. Объект должен принадлежать непосредственно заемщику на документальном основании

Ипотека

С ипотекой несколько сложнее, поскольку сумма весьма велика. Но выручает то, что приобретаемая квартира становится сама по себе залогом.

Если есть иная недвижимость, можно предоставить ее в качестве залога. Дополнительным преимуществом станет наличие поручителей и созаемщиков.

Женщина, родившая второго ребенка, может воспользоваться для оформления ипотеки материнским капиталом. Обратить внимание следует и на иные виды соцподдержки.

Так по программе «Молодая семья – доступное жилье» одинокая мама до 35 лет вправе приобрести жилье по льготной цене или получить субсидию в 30-40 % от стоимости жилища. Существуют также региональные жилищные программы.

На автомобиль

С приобретением автомобиля ситуация почти такая же как и с ипотекой. Авто становится залогом, но и платежеспособность имеет значение.

Желательно оформлять кредит на не слишком дорогой автомобиль. При этом срок кредитования нужно указывать максимальный.

Подразумевается, что основной долг будут выплачиваться после выхода на работу. По мере возможности погасить кредит можно будет досрочно (если договор позволяет).

Кредитная карта

Оформление кредитки является наиболее простым решением. Лучше всего оформить карту до выхода в декрет, когда имеется подтвержденный доход.

Но некоторые банки не отказывают в оформлении и декретницам. Может потребоваться подтверждение факта постоянного трудоустройства до беременности.

Видео: как взять кредит с плохой кредитной историей

Но в основном кредитная карта выдается бес особой проверки клиента. Правда, сумма будет невелика. Но если своевременно возвращать займ по карте, постепенно лимит будет увеличиваться.

Порядок оформления

Кредитование населения в России включает в себя несколько этапов. Представить их можно следующим образом:

Клиент обращается в банк и получает основную информацию Относительно условий кредитования и требований к заемщику
Клиентом собирается необходимый пакет Документов и подается заявка на кредит
Банковские сотрудники изучают представленную документацию Проверяют соответствие заемщика требованиям
Если кредитный инспектор одобряет заявку Заключается договор, клиенту получает нужную сумму
Согласно графику погашения Заемщик погашает долг

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для оформления банковского кредита включает в себя:

  • паспорт заявителя;
  • анкету-заявление;
  • справку о заработной плате;
  • подтверждение трудоустройства и стажа;
  • документы о месте проживания/регистрации.

Для женщины в декрете предоставление сведений о работе и зарплате недоступно. Потому следует заменить данные документы иным подтверждением платежеспособности.

Прежде всего, нужно представить доказательство трудоустройства до выхода в декрет. Это может быть справка с места работы, надлежащие приказы о предоставлении декретного отпуска.

При наличии дополнительных доходов нужно их подтвердить. Например, получение пособий, работа на неполную занятость, сдача недвижимости в аренду, собственный небольшой бизнес и т. д.

Когда в собственности есть какое-либо имущество, рекомендуется предоставить документы о праве собственности.

При возможности привлечения созаемщиков/поручителей нужно подтвердить их платежеспособность.

Куда можно обратиться

Хотя женщина в декрете кажется довольно проблемным заемщиком, отнюдь нее все банки придерживаются такого мнения.

Некоторые организации понимают, что такой клиент отличается повышенной ответственностью и приложит максимум усилий для обеспечения надлежащего качества жизни ребенку.

К тому же декрет доится не вечно, женщина выйдет на работу и ей может потребоваться кредит еще не раз.

И намного больше шансов, что обратиться она к наиболее лояльному банку, оказавшему ей поддержку в сложной ситуации.

Среди банков, оформляющих кредит по двум документам, можно отметить:

  • Ренессанс Кредит;
  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Альфа Банк.

Правда, обойдется такой кредит дороже за счет высоких процентов, но выбирать маме в декрете в основном не приходится.

Если речь идет о кредитовании под залог, маткапитал, поручительство, то лучше обращаться в крупные банки, которые предоставляют дополнительные льготы:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк.

Для оформления кредитной карты лучше всего обращаться в «свой» банк, в котором оформлена зарплатная карта и может быть оформлялись кредиты ранее.

Причины отказа

Многие граждане полагают, что женщина в декретном отпуске это самый неблагонадежный клиент для банка. В действительности это не совсем так.

Часто такой тип заемщика имеет преимущество перед пусть и платежеспособными, но одинокими клиентами-мужчинами или молодыми людьми.

Как получить единовременное пособие при рождении ребенка в 2019 году узнайте из статьи: единовременное пособие при рождении ребенка.

Про пособие на ребенка в Татарстане, .

Как оформить региональный материнский капитал в Алтайском крае в 2019 году, .

Как это не странно, но хорошим клиентом банки считают как раз женщину с маленьким ребенком возрастом 30-50 лет. Но, конечно, и платежеспособность имеет значение.

Отказать декретнице в предоставлении займа банк может как и любому другому заемщику по таким причинам, как:

  • отсутствие подтверждения доходов;
  • временная регистрация;
  • отсутствие стационарного телефона;
  • регистрация мобильного на иное лицо;
  • ведение собственного бизнеса в качестве ИП;
  • различающаяся информация в разных банках;
  • непрезентабельная внешность;
  • плохая кредитная история;
  • небольшой трудовой стаж;
  • отсутствие собственности;
  • наличие иных кредитов.

Важно понимать, что банк не обязан уведомлять клиента о причинах отказа (ст.821 ГК РФ). Порой решающим фактором становится впечатление банковского менеджера от общения с клиентом.

Потому, планируя оформление кредита в декрете, нужно подготовиться максимально тщательно. Значение будет иметь все – документы, поведение, внешний облик.

Но в любом случае при получении отказа не нужно отчаиваться. Банков существует достаточно много и по степени лояльности они весьма отличаются.

Соответствие требованиям банка

Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека и позволяет оформить заём по упрощённой схеме.

Ключевыми требованиями, которые предъявляются к потенциальным заёмщикам, являются:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • трудоустройство;
  • стабильный доход.

И если с первыми двумя требованиями проблем практически не возникает, то последние два оказываются для большинства мамочек-декретниц практически неподъёмным.

Ведь декретный отпуск предполагает нахождение дома, трудоустройство временно приостановлено, а доход у большинства из них ограничивается пособиями на ребёнка.

Подтвердить свой доход женщине нечем. При этом банки не обращают внимания на прошлый доход, даже если он был очень приличный. К сведению принимается лишь нынешний статус.

Все факты говорят о том, что декретный отпуск – не самое подходящее время для оформления кредита. Хорошо, если в качестве заёмщика выступит работающий муж или родители.

Но есть ряд обстоятельств, при которых женщина в декрете вынуждена оформлять кредит на себя, например:

  • женщина находится в разводе и одна воспитывает ребёнка;
  • мать-одиночка;
  • муж трудоустроен неофициально;
  • у мужа плохая кредитная история;
  • родители — пожилые пенсионеры с мизерным уровнем дохода.

Ситуации бывают разные, поэтому вопрос этот очень щекотливый. Во всех перечисленных случаях получить кредит женщине – довольно проблематично, но не безнадёжно.

Как оформить кредит в декретном отпуске?

Чтобы банки одобрили заявку декретницы на кредит, необходимо убедить их в вашей кредитоспособности. Как это сделать?

Вот несколько рекомендаций:

  1. Предоставьте гарантии. Перечислите все дополнительные источники дохода: зарплату мужа, сбережения на счетах, доход от аренды и пр.
  2. Не «замахивайтесь» на крупную сумму, вам её точно не дадут взаймы. Рассчитывайте на 100-150 тысяч рублей, не более.
  3. Если в прошлом были кредиты, обратите внимание банка на вашу идеальную кредитную историю, стабильный трудовой стаж и доход.
  4. Предоставьте что-то в залог, например, автомобиль или недвижимость. В этом случае банк получит гарантию возврата средств, и шансы на получение займа, причём на более выгодных условиях, значительно возрастут.
  5. Привлеките платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.
  6. Обратитесь в свой банк, в котором получаете зарплату.
  7. Соглашайтесь на высокие проценты (правда, идите на это только в крайнем случае, если другого выхода нет). Сейчас различные МФО оформляют кредиты всего по двум документам, причём даже онлайн.

Проще всего оформить кредит в начале и в конце декретного отпуска.

Если это самое начало, то вы ещё можете официально подтвердить свои доходы за последние месяцы. Правда, в этом случае придётся умолчать о предстоящем декретном отпуске. Так что ловите момент!

Вероятность одобрения кредита повышается, если до конца декретного отпуска осталось 2-3 недели, а рабочее место числится за вами. В этом случае вам нужно убедить сотрудников банка, что вы не собираетесь увольняться.

А ещё проще оформить кредит до выхода в декрет, заранее оформив кредитную карту.

Деньги на карте можно хранить длительное время, пользуясь средствами во время декретного отпуска.

Сумма займа и его стоимость напрямую зависят от количества предоставленных документов.

Так, паспорт и полис ОМС дадут возможность взять кредит только по максимальной процентной ставке и всего лишь до 100 000 рублей.

Каждый дополнительный документ (ПТС, полисы ДМС, КАСКО, свидетельство о праве собственности и пр.) увеличивает сумму займа и снижает процент.

Способы получения кредита декретницам

Женщине, находящейся в декрете, деньги могут понадобиться на различные вещи, в соответствие с чем можно оформить разные виды кредитов, например:

  • ипотечный кредит;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • срочные займы;
  • кредит на товар;
  • кредитную карту;
  • кредит на бизнес.

Все эти разновидности кредитов имеют свои особенности.

Товарный заём

Если речь идёт о покупке в кредит какого-либо товара, например, холодильника или стиральной машины, то оформить его можно прямо в магазине.

Делается это довольно быстро на базе 2 документов и без глубоких проверок платёжеспособности соискателя.

А если ещё декретница внесёт авансовый платёж в кассу, то проблем вообще не должно возникнуть. Единственный минус подобного займа – это более солидная переплата, чем при стандартном кредитовании.

Для оформления кредитной карты достаточно будет паспорта.

А если к тому же декретница является постоянным клиентом определённого банка, то затруднений вовсе не будет.

Более простым способом, позволяющим взять заёмные средства в декретном отпуске, являются банковские карты с лимитом.

Правда, отсутствие подтверждения заработка существенно ограничивает сумму займа, доступную по «пластику», однако на срочные нужды её может хватить.

Основные особенности кредитных карт:

  • льготный период;
  • ограниченный лимит средств;
  • повышенный процент.

Несмотря на повышенную процентную ставку по сравнению с классическими займами, пластиковые карты позволяют пользоваться доступным кредитным лимитом, в течение которого проценты не начисляются вовсе.

Как правило, кредитный лимит составляет 50-60 дней, что очень удобно.

Автокредит

Еще некоторое время назад женщина-декретница и думать не могла об оформлении автокредита. Но сегодня ситуация кардинально изменилась благодаря жёсткой конкуренции, возникшей на рынке автокредитования.

Банки и автосалоны разработали ряд совместных программ, не требующих от заёмщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру, Сбербанк предлагает оформление автозайма без справки о заработке при внесении как минимум 30% первоначального платежа.

При этом отсутствие справки о доходах не влияет на размер процентной ставки, поскольку её величина зависит от валюты кредита, срока и типа автомобиля (новый или подержанный).

Банк в данном случае мало чем рискует, так как авто остаётся в залоге вплоть до погашения кредита. Кроме того, заёмщик приобретает страховку.

Единственный минус: автокредит обойдётся достаточно дорого.

Потребительский кредит

Ожидающим ребёнка мамам, вышедшим в декретный отпуск, многие банки предоставляют услугу потребительского кредитования.

Единственными ограничениями в этом случае станут:

  • высокая процентная ставка;
  • недлительный срок заимствования;
  • маленькая сумма займа.

Отсутствие подтверждения дохода у декретницы спровоцирует повышение процентной ставки и сокращение срока кредитования.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку?

Увы, любая банковская ипотека требует пока обязательного подтверждения дохода. Банки ужесточили свои требования к жилищным заёмщикам, поэтому молодой маме в декрете вряд ли удастся оформить ипотеку.

Однако существует ряд кредитных продуктов, позволяющих семьям с маленькими детьми воспользоваться льготами и субсидиями. Правда, молодым мамам придётся привлечь к ипотечному займу нескольких поручителей и созаёмщиков.

На какие льготы может рассчитывать заёмщица в декрете при оформлении ипотеки? Рассмотрим их далее:

  1. Если в семье родился второй ребёнок, то можно взять ипотеку под материнский капитал, используя государственную помощь в качестве первоначального платежа либо для погашения ранее взятого жилищного займа. Сегодня в России большинство банков работает с маткапиталом, так что пристроить эти средства не составит труда.
  2. Можно стать участником программы «Молодая семья». При рождении ребёнка заёмщикам по ипотеке предоставляются скидки и льготы, например, отсрочки по выплатам, сниженные процентные ставки.
  3. Ещё один вариант — принять участие в госпрограмме «Молодой семье – доступное жильё», которая доступна даже матерям-одиночкам младше 35 лет. Мама в декрете может купить жильё по льготной стоимости либо получить денежную субсидию (35-40% от стоимости жилья) на оформление ипотеки.
  4. Существуют также региональные и городские жилищные программы, в рамках которых матерям-одиночкам предлагаются какие-то варианты.

Экспресс-кредит

Для получения экспресс-кредита достаточно предъявить всего 2 документа, удостоверяющих личность заёмщика.

Кроме паспорта, можно предоставить:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • пенсионное или страховое свидетельство.

Программы быстрого кредитования позволяют мамам взять кредит буквально за 1 час непосредственно в банке или же прямо у себя дома, оформив онлайн заявку.

Кредит на бизнес

Сразу оговоримся, что банки очень неохотно кредитуют начинающих предпринимателей и уж вряд ли дадут ссуду женщинам, находящихся в декретном отпуске. Тем не менее, можно попытаться.

Например, у Сбербанка имеется специальная кредитная программа на приобретение бизнеса по франшизе с очень лояльными условиями.

А если не получится оформить кредит на бизнес в Сбербанке, то советуем поискать финансирования в венчурных и муниципальных фондах поддержки малого предпринимательства.

Альтернативные варианты

Самый крайний вариант – это обращение за кредитом во внебанковские организации или к частникам.

Это могут быть:

  • МФО;
  • ломбарды;
  • частные инвесторы.

Срочная нужда в деньгах выбуждает молодых матерей, состоящих в отпуске по уходу за малышом, обращаться за кредитом в микрофинансовые организации, оформляющие займы только по паспорту.

Получить здесь финансы просто, однако стоит помнить об условиях, которые придётся выполнять заёмщице:

  1. Размер средств – не больше 30 000 рублей.
  2. Срок пользования – 1-3 месяца.
  3. Процентная ставка огромна, может достигать 500-700% годовых.
  4. Штрафы и санкции за просрочку — 2% за день.

Крайне не рекомендуем женщинам-декретницам брать кредит у частников, в ломбардах и МФО. Лучше поискать банки, которые пойдут навстречу молодой маме.

Какие банки дают кредит в декретном отпуске?

Многие крупные финансовые структуры предлагают приемлемые условия по выдаче заёмных средств под низкие проценты. Куда стоит обратиться женщине в декрете?

Приведём только некоторые наименования банковских организаций:

  • СКБ-банк;
  • Ренессанс-кредит;
  • ПочтаБанк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Ситибанк;
  • Тинькофф;
  • Альфа-банк;
  • Банк УралСиб и др.

Конечно, в поисках «своего» кредитора женщине в декретном отпуске придётся потратить немало времени. Тем не менее, хоть в одном из вышеперечисленных банков найдётся программа, которая подойдёт для данной категории заёмщиков.

Итак, оформить кредит женщине в декретном отпуске сложно, но вполне возможно. Однако при этом нужно предоставить банку дополнительные гарантии возврата средств (созаёмщики, залог и др.).

Выбор банковских продуктов в данном случае будет ограничен, а процентные ставки – повышены. Но выбор всё же есть.

Реклама

Женщины, находящиеся в декретном отпуске, многими банками считаются неблагонадежными заемщиками. Почему? Потому что пособия, выплачиваемые государством молодым мамам, алименты и другие денежные поступления не считаются доходами, подходящими для получения кредита. И их размер обычно слишком мал, чтобы служить гарантией выплаты долга банку. Значит ли это, что вы гарантированно получите отказ? Нет. Если уж можно получить наличные с плохой историей, то и найти банки, работающие с декретницами — можно. Мы собрали 5 таких банков и другие места, в которые вы можете обратиться.

Какой кредит можно взять, если вы сохранили рабочее место

По закону, если вы ушли в декретный отпуск от своей компании или фирмы, в которой вы трудитесь — вы все еще числитесь на рабочем месте. А значит, можете рассчитывать на любой вид существующего кредита:

  • целевой кредит на обучение, лечение, отпуск и т.д.;
  • нецелевой займ на любые нужды без указания цели;
  • потребительский кредит наличными;
  • автокредит на покупку машины;
  • покупка товаров в магазине;
  • получение кредитной карты;
  • ипотека и ее аналоги.

Но на деле с молодыми мамами банки сотрудничают не слишком охотно, и часто отказывают в получении наличных. Иногда достаточно принести копию трудовой. Но чаще без справки о доходах — отказывают. Причины отказа никто никогда не поясняет. Но мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут вам практически гарантированно получить деньги.

Как увеличить вероятность одобрения при получении займа

Идеально, если за деньгами в банк пойдет ваш работающий на данный момент муж. Но если это невозможно, например, из-за того, что он официально безработный, имеет плохую историю или зарплата слишком маленькая, или вы — одинокий родитель, то придется брать займ на себя. Это же касается и мам-одиночек, которым может быть сложно справляться одним, и нужны дополнительные заемные деньги.

Кто выдает наличные, если у вас нет официальной работы ⇒

  1. Берите кредит на родственников — самый простой совет, с которого можно начать. Если это возможно — оформляйте займ на мужа, маму, сестру и других близких родственников, у которых есть постоянная работа, стаж, хорошая история и достаточный уровень дохода.
  2. Возьмите займ с поручительством — поручители, которые готовы разделить с вами ответственность по выплате долга — это дополнительная гарантия для банка, а значит — и вероятность одобрения выше. Созаемщиков выбирайте с большим стажем и доходом.
  3. Залоговые займы — еще один способ предоставить банку требуемые гарантии взамен справки о доходах. Сейчас можно взять кредит под залог недвижимости и под залог авто. В первом случае можно рассчитывать на гораздо большую сумму и низкий процент, во втором — выдают не более 80% рыночной стоимости вашей машины.
  4. Обращайтесь в свой банк — если вы уже где-то получали раньше зарплату, имеете вклад, депозит или пользуетесь какими-то другими продуктами банка — лучше туда и за наличными в долг пойти. Банк уже вас знает, а значит, более лояльно к вам расположен.
  5. Оформите кредитную карту — почти тоже самое, что и займ. Удобно покупать в магазинах, есть льготный период, когда не начисляют проценты, но бумажные деньги можно снять только с комиссией. Кредитки банки выдают более охотно, чем наличные.
  6. МФО и другие места с большими процентами — крайний случай, но если деньги уж очень сильно нужны, можно воспользоваться. Там про ваше социальное положение либо вообще не спросят, либо не обратят на него внимание. Про самые выгодные сейчас микрозаймы читайте ниже.

Рассмотрим эти варианты более подробно — выбирайте то, что вам больше подходит.

5 банков, в которых можно взять кредит в декрете

Банк Процент Сумма Срок
Хоумкредит выгодно От 10,9% До 1 млн. До 7 лет
Ренессанс по 2 документам От 9,9% До 700 тыс. До 5 лет
Восточный без отказа От 11,5% До 15 млн. До 20 лет
Тинькофф без проверок От 12% До 1 млн. До 3 лет
Почтабанк по паспорту От 10,9% До 1,5 млн. До 5 лет

Наиболее лояльные банки — Восточный и Тинькофф. У них меньше всего требований к заемщикам, выше всего вероятность одобрения и самые простые условия получения денег. В Хоумкредит и Почтабанке отказывают чаще, но последний охотно работает в том числе и с мамами, которые находятся в отпуске по уходу за детьми. Только по паспорту выдают наличные в Тинькофф и Восточный. В остальных — понадобится второй документ. Без справки о доходах можно взять в любом из них.

  • Плюсы — наличные на руки и самый низкий процент.
  • Минусы — большая вероятность отказа. Могут потребовать гарантии — залог, поручительство, дополнительные документы.

Хоумкредит — проверенный и надежный

Хоумкредит — выдает наличные по ставке от 10,9%. Это один из крупнейших банков в России. Небольшие суммы до 200-300 тысяч выдает всего по двум документами — паспорт и второй дополнительный на выбор. Большие суммы выдает в кредит на 7 лет, но здесь уже понадобится 2-НДФЛ. Можно получить экспресс кредит по паспорту. Не требует справки о доходах, но просит указать место работы.

Где еще взять срочный кредит без справок ⇒

Ренессанс — быстро и под 9,9%

Ренессанс — ставка от 9,9%, и также готов оформлять кредиты в декретном отпуске по 2 документам, список дополнительных даже больше, чем у Хоумкредита. Выдача с 24 лет лет, и с 20 — если вы уже являетесь клиентом этого банка. ЦБ сейчас снижаете ключевую ставку, а значит — падают ставки по вкладам и займам — брать наличные выгодно.

Какие сейчас проценты по кредитам в 2018 году в банках РФ ⇒

Восточный — под 11,5% по 1 документу

Восточный — самый лояльный к проблемным клиентам банк — можно оформить под 11,5% даже, если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Можно получить срочно кредит без отказа только по одному лишь паспорту. Потребуется всего один день, чтобы подать заявку через Интернет, дождаться одобрения банка (15-30 минут) и отправиться в офис за деньгами.

Где еще выдадут кредит наличными в день обращения ⇒

Тинькофф — онлайн и без визита в банк

Тинькофф — выдает кредиты онлайн по паспорту по ставке от 12% годовых. Самый удобный вариант для молодых мам с детьми — вообще никуда ходить не понадобится. Все, что нужно — отправить онлайн заявку, уже через 20 минут получить звонок менеджера и договориться, когда вам удобно встретить у себя дома курьера с картой, на которой будут деньги. Дальше просто по мере надобности снимаете нужную сумму без комиссии в банкомате абсолютного любого нашего банка.

Где еще можно подать онлайн заявку на потребительский кредит ⇒

Почтабанк — в декрете по паспорту и СНИЛС

Почтабанк — банк для любых социальных групп выдает наличные от 10,9% в год. Никаких дополнительных документов — только паспорт и СНИЛС, то, что у есть у любой мамы. Очень быстрый — решение за 1 минут, день можно получить уже сегодня. Но подходит только для тех, кто сохранил за собой рабочее место и собирается выйти на работу после декретного отпуска. Вероятность одобрения выше, если вы уже пользуетесь какими-то продуктами этого банка. Например, кредитка Элемент-120 — до 4х месяцев льготного периода.

Какие еще банки выдают деньги почти без отказа ⇒

Реклама

Целевой товарный кредит для молодых мам

Самый простой вариант, если вы хотите просто купить новый холодильник или сломавшуюся стиральную машину. В магазинах гораздо меньше обращают внимания на то, работаете ли вы сейчас или находитесь в отпуске с маленькими детьми, не требуют справок и прочих документов. Обычно оформляют прямо на месте — лишь по паспорту.

Можно получить кредит день в день, просто отправившись в нужный магазин и оформив договор на месте.

  • Плюсы: быстро, с минимальным комплектов документов и почти без отказа.
  • Минусы — выше процент и подходит только для покупки каких-то вещей.

Так как гарантией выплаты служит тот товар, что вы купили — отказывают реже. Но стаж от 3 месяцев — просят довольно часто.

При оформлении займа вам будут предлагать страховку. Отказываться или нет — дело ваше. При согласии — больше переплата, но зато вы защищены от возможной невыплаты, так как она покрывается страховой компанией.

В каких банках выдают кредиты без страхования ⇒

При внесении некоторой суммы в качестве авансового платежа вероятность одобрения увеличивается.

Карты рассрочки для покупок в магазинах

Вместо целевого займа можно оформить карту рассрочки — суть та же, но можно купить товары в любое время, и не платить проценты до 12 месяцев.

4 лучшие карты рассрочки для совершения покупок ⇒

  1. Альфабанк #ВместоДенег — от 100 дней льготный период рассрочки, когда не нужно платить проценты. Бесплатная выдача и обслуживание. То есть вы ни за что не платите, и при этом пользуетесь деньгами банка без процентов. Покупки можно совершать в магазинах-партнерах. Если все же не уложились в беспроцентную рассрочку — ставка всего 10% годовых.
  2. Карта рассрочки от Хоумкредит — ставка до 29,9% годовых. Срок бесплатной рассрочки под 0% всего 3 месяца. Зато покупать можно абсолютно в любых магазинах. Обслуживание также бесплатное.
  3. Совесть от Киви банк и Халва от Совкомбанк — схожие условия по двум конкурентам. Сумма — до 300-350 тысяч, не нужно платить за обслуживание и можно получить от 1 до 12 месяцев рассрочку без процентов. Ставки от 0,1% в день до 10% в год. Покупка только у партнеров этих компаний.

  • Плюсы — не нужно платить проценты, если уложились в льготный период + охотно выдают в том числе и мамам и декрете.
  • Минусы — у большинства карт покупать можно только у партнеров из ограниченного списка.

Оформление кредитной карты в декретном отпуске

Чуть более сложный, относительно предыдущего пункта, вариант — это получение кредитной карты. Не слишком выгодно, если деньги нужны наличными, но зато идеальный вариант для покупок для женщины в декрете, так как можно покупать онлайн в Интернет-магазинах.

Совет: оформляйте кредитку перед декретом — пока вы еще работаете, получаете зарплату и можете взять справку 2-НДФЛ, проблем это не составит. Пользоваться и активировать не обязательно — она может лежать на крайний случай, если понадобятся деньги.

  • Плюсы: можно оформить заранее, а активировать во время отпуска. Есть льготный период. Можно получить кэшбек.
  • Минусы: подходит только для покупок, снимать в банкомате не выгодно. Выше процент. Платные, в отличие от карт рассрочки.

Лучшие кредитные карты с большим беспроцентным периодом ⇒

Кредитки выдают более охотно, чем наличные. А значит даже, если вы не подготовились заранее, получить ее в декретном отпуске по уходу за ребенком будет проще. Вот несколько выгодных вариантов:

  1. Бесплатная кредитка от Восточный — главный плюс — не нужно платить за обслуживание. Плюс кэшбеком вы получаете до 5% от ваших покупок. И есть 60 дней льготного периода. Если укладываетесь в него — то еще и зарабатываете, а не тратитесь на выплату процентов.
  2. Альфабанк 100 дней без процентов — преимущество: большой льготный период. Но 1190 рублей в год придется отдать за ее обслуживание. Выдают с 21 года. Могут попросить справку о доходе — лучше оформлять заранее. Пока не активировали — плата за обслуживание не списывается.
  3. Тинькофф с выдачей с 18 лет — сравнительно небольшой, всего до 55 дней, беспроцентный период. Зато есть небольшой кэшбек бонусами и выдача с 18 лет. И ехать никуда не нужно — карту привозить курьер, как и в случае с займом наличными в этом банке.
  4. УбРиР с кэшбеком — еще одна карта с кэшбэком 1% на любые покупки. Можно пользоваться бесплатно. Если нет справки 2-НДФЛ — лимит лишь до 60000 рублей. Зато до 120 дней не нужно платить проценты.

Проще всего получить кредитку своего банка, с которым у вас уже сложились какие-то отношения, есть вклад или зарплатный проект.

На самый крайний случай — безотказные МФО

И только, если уж все совсем плохо, кредитная история испорчена, у вас есть долги, и банки отказывают и в наличных, и в кредитках — можно обращаться в МФО за экспресс-займом.

  • Плюсы: выдают почти всем без отказа. Не нужны справки и прочие документы.
  • Минусы: очень высокие проценты до 500%-700% годовых. Небольшие суммы до 30 тысяч и всего до 30 дней.

ТОП надежных и проверенных МФО с выгодными условиями ⇒

  1. Е-заем — первый займ всем под 0% с любой КИ. Если не обращались — до 15000 можно взять хоть прямо сейчас и отдать столько же, сколько брали. Выдача на карту, срок до 30 суток.
  2. Метрокредит — бесплатный первый микрозайм для новых клиентов. Еще одна микрофинасовая компания, которая не берет проценты, если вы обращаетесь впервые. Готовы выдать стандартные 30 тысяч на 30 дней по паспорту.
  3. Solva — до 300000 от 11,9% в МФО. Проценты, как в банках, а условия — как в МКК. То есть нужен только паспорт и с любой кредитной историей и социальным статусов. В том числе пенсионерам, студентам и мамам в декретном отпуске.
  4. Е-капуста — займы с моментальным автоматическим одобрением от 0%. Такая же акция на первое обращение. Плюс моментальное рассмотрение вашей заявки.
  5. Lime — гарантированная выдача денег до 1,5% в сутки. Вероятность одобрения до 95%.

Другие МФО, выдающие первые займы под 0% ⇒

И напоследок..

Женщинам в декрете, особенно одиноким мамам сложно. Затраты на ребенка большие, за все, начиная от подгузников и детского питания, и заканчивая кроваткой и коляской, придется платить. И где взять деньги? В идеале лучше отложить некоторую сумму на эти расходы заранее или хотя бы озаботиться получением кредитки или карты рассрочки для непредвиденных случаев. Но если не успели или обстоятельства поменялись — не спешите обращаться в МФО и к частным кредиторам. Попробуйте занять у родственников или взять наличные в банке.

Нужно быть готовым не только к возможным отказам, но и к тому, что вам будут предлагать невыгодный процент в 2-2,5 раза выше минимальной ставке и включать обязательную страховку.

  • Соглашайтесь на более высокие проценты — в МФО все равно переплата будет больше, а при втором обращении банк уже может и не одобрить кредит.
  • Не отказывайтесь от страховки — если по каким-то причинам вы не сможете отдать долг — страховая компания покроет его.
  • Указывайте все возможные источники дохода — алименты, доход со сдачи квартиры, подработка, неофициальная работы, дивиденды и т.д. Все это плюс для банка.
  • Напомните про хорошую кредитную историю — укажите банку, что ранее вы выплачивали все вовремя.
  • Возьмите дополнительные документы. Если по паспорту выдают лишь минимальную сумму и под самый высокий процент, то загранпаспорт, СНИЛС, права, документы на авто или квартиру — позволяют рассчитывать на большую сумму и снижение ставки.

Лучше всего брать кредит либо в начале, либо в конце декретного отпуска.

Самое лучшее время для получения кредита — самое начало отпуска, когда вы еще можете взять справку о доходе за последние месяцы работы. Плюс в этом случае о декрете можно вообще не говорить. А в конце, когда вы уже через 2-3 недели выходите на работу — вы сможете показать банку, что совсем скоро будете снова получать зарплату, так как рабочее место продолжает за вами числиться.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *