Квартира под залог

Многие банки быстро дадут вам 100 000 рублей даже без подтверждения доходов, но взять в долг действительно крупную сумму реально только под залог квартиры или другой ликвидной недвижимости. Мы знаем три места, в которых можно оформить заявку на залоговый кредит и получить деньги всего за 1 день.

Содержание

Срочные кредиты под залог квартиры

* В процентах от стоимости залоговой недвижимости.

Компания «Гринфинанс» работает только в Москве, Восточный экспресс банк и Совкомбанк имеют отделения по всей России. В каждой из организаций действуют собственные условия кредитования, но их объединяет главное – быстрое оформление ипотечной сделки и выдача наличных практически в день вашего первого визита.

«Гринфинанс» (Москва) – займы под залог недвижимости в день обращения

Оформить заявку на займ в компании «Гринфинанс» →

  • Процентная ставка – от 1,5% в месяц.
  • Сумма – от 50 000 до 10 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Как быстро – за 1 день.
  • Регионы – Москва, Московская область.

Наиболее подходящее место для получения займа под залог квартиры в том случае, если деньги нужны прямо сейчас. Для рассмотрения заявки требуется всего три документа – паспорт, СНИЛС и свидетельство о собственности на недвижимость. Решение принимается почти моментально, а наличные выдаются сразу после оформления договора.

Получить деньги в «Гринфинанс» можно без подтверждения дохода, без страхования и даже с плохой кредитной историей. Максимальная сумма займа – 10 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости. Процентная ставка на уровне 1,5% в месяц.

Банк «Восточный» – деньги под залог квартиры под 9,9%

Взять кредит под залог недвижимости в банке «Восточный» →

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых.
  • Сумма – от 100 000 до 15 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 15 лет.
  • Рассмотрение – от 15 минут до 4 дней.
  • Регионы – все регионы присутствия банка.

Один из лучших банков России в категории «срочные кредиты без справки о доходах и поручителей». Принимает заявки по паспорту, рассматривает их в течение одного дня и кредитует на сумму до 100% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Стать клиентом «Восточного» могут работники по найму, владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели в возрасте от 18 лет. Банк принимает в залог квартиры, загородные дома и коммерческую недвижимость.

Как отбирают квартиры через займ под залог недвижимости

Минимальный процент – 9,9% годовых.

Совкомбанк – до 30 000 000 рублей под 14,99%

Получить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке →

  • Процентная ставка – от 14,99% годовых.
  • Сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Рассмотрение – до 3 дней.
  • Регионы – все регионы присутствия банка.

Совкомбанк выдает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости по ставке от 14,99% годовых. Размер ссуды ограничен планкой в 60% от цены квартиры или комнаты, принимаемой в качестве обеспечения.

Подать заявку могут как студенты, так и пенсионеры – Совкомбанк работает с заемщиками в возрасте от 20 до 85 лет. Оценка платежеспособности и принятие решения занимает у банка три рабочих дня.

Я живу в своей квартире — я недвижимость моя?… продолжите?

Заложу себя я в банке. Буду жить на море я!

Ну а жил бы я в сортире, звался бы бомжом, друзья

А в моей квартире просто Больше нету них… я.. . (((

Я ..бомжую у помойки … Все кругом моя родня .. Кто то \"вискасом\" накормит. Кто нальёт мне Вискаря .!. Ведь Божара не простой Я. . Ведь родился тута Я .!.

значит ты не далекий

Интересно если объект недвижимости заложен в банке как гарантия кредита Интересно если объект недвижимости заложен в банке как гарантия кредита, может ли банк разрешить сделку купли продажи с условием погашения задолжности по кредиту .

Может ли выгодополучатель от заложенной недвижимости, разрешить сделку купли продажи заложенного объекта ,

Вполне может !

можно ли заложить под залог коммерческую недвижимость?

Можно, если это будет интересно залогодержателю.

А то, так все поступают

Если она ваша, то да.

Нужно продать недвижимость через банк, как заложенную за кредит, с откатом.

а получше сформулировать что тебе надо слабо???

А порсто продать? на откат и в залог уйдет большая часть средств.

Это типа продать через залог? Много не дадут, дешевле подарить (((

может ли гражданский муж меня высилить если он заложил недвижимость в банк

Уже не муж будет выселять, а банк.

Естественно, если квартира его.

Если это его квартира- конечно

Даже если не закладывал,имеет полное право,если его собственность.В чем и \"прелесть\"гражданских браков.

Может. Может он и заложил квартиру, потому что по другому не мог вас выселить. Вы у него не спрашивали?

а вы там вообще никто. и он хоть завтра выставит ваши вещи за дверь и все.

а вы там прписаны, если нет объясние ему, что залог может достаться банку и ему просто жизненно необходимо вас туда прописать как своего родственника. Как это сдлать проконсультирую 89222 589400

факт прописки в нынешнее время никак не влияет, при условии, что квартира в собственности, и зарегистрирована в Едином Государственном Реестре прав на недвижимое имущество. Выписать можно и по суду. Так что предыдущее предложение несколько обманчиво

Выселить может на раз. У меня дочь гражданскому мужу, который начал попивать, дала пинка, и все дела. Куда он только не обращался — бесполезно.

может ли банк забрать у поруч.недвижимость Если заемщик взял кредит под залог недвижим. (например зем. участок) у поручителя, имеет ли право банк забрать другую недв. у поручи. кроме зем участка , если заемщик не платит кредит

Если заложенного имущества недостаточно для погашения задолженности, то может, но смотря какую. Единственная жилая недвижимость или та, что используется для предпринимательской деятельности — тогда не может. Но не просто забирает, а должно быть решение суда

через суд взыщут все

если недвижимость является единственным местом жительства, то не может. Если это не единственное жилье, а после продажи с торгов имущества заемщика денег не хватает, то могут по решению суда.

если у вас это единственная недвижимость, то нет!!!! нельзя забрать у поручителя единственное жилье по ст.446 ? Вот свежее определение суда http://banki.mirtesen.ru/blog/43407029182

На стадии исполнительного производства(если не единственное пригодное для проживания), и если у Вас солидарная ответственность.

На то они и поручители, что бы с них брать. Только не единственное.

Можно ли заложить недвижимость в разных банках на сумму превышающую стоимость недвижимости?

да конено..

наврятли

Банк заберет документы на недвижимость в залог.

нет,квартира будет в залоге у одного банка

заложить одну и ту же недвижимостьв разных банках вряд ли получится. Но у нас в Казахстане умудряются заложенные автомобили продавать третьим лицам.

Когда закладываешь квартиру в банке, т.е. по сути берешь под нее кредит, банк вносит пункт в договор. Согласно этому пункту ты не можешь продавать-закладывать и осуществлять подобные действия с этой квартирой. И, как мне известно, в свидетельстве о собственности недвижимости делается отметка, что собственность обременена (в залоге у банка). Так что, ничего хорошего не получится)))

1. Банк не забирает документы на недвижимость в залог ))) довольно забавный вариант ответа ) Улыбнуло. После регистрации договора залога в свидетельстве о собственности в соответствующей графе \"Обременения:\" появляется запись \"Ипотека в силу договора\". А закладная (тоже своеобразный документ, гляньте Википедию) остается на хранении у банка, до тех пор, пока не будет погашен кредит, либо он не будет кому-либо продан… но это уже совсем другая история… )) 2. Наш закон запрещает двойное обременение (залог) объекта недвижимости (еще называется перезалог). Сделка по получению кредита под залог недвижимости регистрируется в ФРС (Федеральная Регистрационная Служба), и деньги банк не выдаст до регистрации сделки. Т.о. если даже каким-либо образом заемщик умудрится провести две сделки в один день, то оба пакета документов по одной и той же квартире на регистрацию он понесет в одно и то же место, ну и дальше регистратор увидев два пакета думаю будет уже связываться с правоохранительными органами. Так что будьте внимательны и осторожны 😉

У меня 12 квартир стоимостью по миллиону, дайте мне со своими друзьями 15 миллионов под залог квартир ))))) так же думают и банки!!!!

такое возможно только при наличии знакомых банковских служащих.

Последние английские исследования показали, что мужчина на диване — это недвижимость, может заложить его?) А то че зря

:))))))мы не собственность мы \’\’сука личность\’\’:)))))))

да, лучше в аренду с последуещей продажей т.к %выше!!!!

а такое добро кому- то надобно

муж на диване- это недвижимость, диван на колёсиках- движимое имущество. заложи своей маме.

заложена недвижимость!!!! имеется кредитная ипотека на недвижимость, наложен арест судебными приставами если проплатить все долги через судебные приставы, обременение на недвижимость снимется автоматически или нет?

Принесете приставам все платежки, и потом снимут арест

Можно ли взять кредит заложив свою недвижимость без справки с работы? В каком банке?

теоретически можно, но это зависит от кредитных условий банка. если эту самую справку затребуют — никуда не денетесь. вобщем, поинтересуйтесь кредитными условиями разных банков.

Брать и отдавать ,век не разбогатеть!

готовы ли вы заложить недвижимость в ломбард

нечего нести к сожалению

никогда

ради чего ?

заложил, сорок секунд осталось.

Не дай Бог попасть в такую ситуацию,от туда тогда очень тяжело выйти…

вашему посту есть более официальное название ипотека под залог имеющегося жилья!!!

а квитанцию потерять!

Интересно если объект недвижимости заложен в банке как гарантия кредита, может ли банк разрешить сделку купли продажи с

Может, если покупатель возьмёт на себя ещё и обязательства по кредиту.

Банк может разрешить, на его условиях. Иди в банк и заключай соглашение.

Заложить недвижимость под кредит: это как? У меня есть половина3х комн квартиры в собственности Хочу взять кредит и купить 1 комн Как бы так сделать, чтобы отдать в погашение кредита часть 3х комнатной?

мммм очень сложно. 1. вам надо попытаться подать — первым предлагать сожителям вашим. банк может выдать кредит с залогом вашей части ..

Нет . У Вас долевая собственность и ничего вы не можете делать со своей долей без согласия других собственников . Единственное, что Вы можете сделать со своей долей так это её ПОДАРИТЬ ( договор дарения ) без согласия остальных собственников . Может кто и купит по договору дарения её , но за копейки . А если надумаете продавать, то сначала обязанны предложить её выкупить остальным собственникам — в первую очередь — оффициально, нотариально заверенным письмом с уведомлением, в случае их отказа, вы можете её продать третьим лицам, но по цене НЕ выше, чем предлагали её людям состоящим с вами в долевой собственности . Если продадите дороже означенной им суммы и они это раскопают и докажут — сделка будет признанна недействительной . Обычно доли покупают не чистые на руку риэлторы . А что они делают с совместными собственниками …телевизор смотрите .

в общем, банк, в случае чего, присваивает себе залог.

банк даже брать не будет такой залог

Где найти людей готовых вложить деньги в недвижимость Мне готовы заложит недвижимость под залог, как найти людей готовых сотрудничать и получать прибыль выше 20% годовых

можете собщить мне подробности этого предложения, какой регион и что за недвижимость?

Я бы не стал рисковать. Слишком большой риск. Многие пронозируют крах цен на недвижимость, а если она и будет расти в цене, то я не уверен, что это будет выше 20 % годовых.

действительно, важны подробные детали. что за недвижимость, где, какая сумма, на какой срок…!

есть интересный сайт,может Вы для себя что нибудь найдете www.homeidea.ru

есть квартира(приватезированная) которая достанется по наследству-можно ли заочно эту недвижимость заложить банку в счет

Вы можете заложить только то, что является Вашей собственностью. Квартира на сегодняшний день, если я правильно поняла, в собственности другого человека.

нельзя

Можно, если ВСЕ на кого квартира приватизирована дадут на это согласие, заверенное у нотариуса.

Заочно ничего нельзя заложить, тем более не свое, а чужое имущество

насколько возможно взять займ и в обеспечение заложить недвижимость, собственником которой является третье лицо?

Вполне возможно, только согласие третьего этого лица в письменной форме надо.

Легко. В рамках поручительства.

Легко если это третье лицо в курсе того что вы закладываете его недвижимость))

Могу лия заложить в банк часть недвижимости,без согласия всех собственников? И к примеру не вернуть кредит,какие санкции и штрафы могут применить по отношению меня?

Согласие участников долевой собственности не требуется… Но… банк может установить подобное условие, и сомневаюсь, что банк выдаст кредит под такое обеспечение… Санкции и штрафы предусматриваются условиями кредитного договора.

Заодно их мебель и почки… Нормально.

Если у вас долевая собственность, то теоретически можете, но только свою долю. Если собственность совместная( размер доли не определен) — не можете. Хотя на практике банк вряд-ли согласится принять залог даже и при долевой собственности без согласия всех сособственников

при долевой собст-ти — можно заложить свою долю.

Деньги под залог квартиры

неустойка — см. кредитный договор.

что делать если не хватает денег купить НЕДВИЖИМОСТь! можно ли заложить другую что бы купить эту на которую нехватает!

Можно. А нужно ли, стоит подумать и посчитать….

Договор займа с злогом недвижимости. Если заложенная квартира — единственное жилье… Отберут по суду или нет? если не погасить долг ?. Речь о договоре между физическими лицами …

конечно отберут

…то на это имущество может быть наложено взыскание по решению суда. http://www.consultant.ru/popular/gpkrf/8_61.html#p3825

Если между ФЛ, то — НЕТ !

Как безопасно получить деньги при продаже недвижимости?

Заложить деньги в банковскую ячейку, сходить к нотариусу-подписать договор купли продажи, сдать документы в регистрационную палату, после получения документов на нового собственника приходите в банк -показываете новое свидетельство и забираете деньги. Рекомендую обратиться в риэлторскую фирму -они помогут сделать все правильно и безопасно для вас.

мы перекидывали со счета на счет….даже в ручках не подержали….

на расчётный счёт в банке. подписали договор, акт сдачи-приёмки пошли в банк, перевели деньги отнесли договор и акт в рег.палату пошёл в банк, снял деньги со счёта и уехал в тёплые края…

Скажите если милый узнает ,что я всю недвижимость заложила ,он меня поддержит или из дома погонит??? Страшненько как то.

Скорее всего он просто поймет и поддержит тебя, впрочем это ведь так естественно! Ведь Вы с ним одно ЦЕЛОЕ….

смотря с какой целью заложила и какой у него характер=))я бы нормально отреагировал, если заложила значит надо было =)

твои поступки соответствую твоему нику!!!!)))) тебе еще только страшнЕНЬКО??? а долнжно быть как в кошмарном сне!!!!

о чем же ты раньше думала…таие вопросы нужно прежде всего обговривать с мужем.Или он тебе как посторонний?

По данным Федеральной службы государственной статистики более 45% граждан России оформляют потребительские кредиты, более 20% заёмщиков рискуют делать займы крупного размера. С каждым годом растет количество финансовых кредитных организаций. Так, к концу 2016 года в РФ было официально зарегистрировано 623 финансовых организаций, обладающих правом осуществлять банковские операции с функцией кредитования. Этими учреждениями в 2016 году было выдано кредитов физическим лицам в национальной валюте — 10395827 млн. рублей, и 288503 млн. в иностранной. По данным экспертов Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) в первом полугодии 2017 года около 7,1 млн. российских кредитополучателей не в состоянии платить по своим кредитным обязательствам и имеют просрочку платежей более 90 дней.

Получение кредита под залог квартиры требует скрупулёзного изучения всех нюансов такой сделки, но в реальной жизни всё бывает в точности до наоборот, несмотря на то, что цена вопроса достаточно высока — можно остаться без жилья. Действия кредитополучателя довольно редко сопровождаются тщательным изучением и пониманием заключаемого им кредитного договора. Предлагаемая статья будет полезна всем тем, кто хочет свести к минимуму риски при заключении кредитного договора под залог недвижимости — квартиры, и не стать жертвой кредитных мошенников.

Кто может предоставить кредит под залог квартиры

Теоретически такой кредит могут предоставить банки и МФО — микрофинансовые организации. МФО — это не банковские организации, которые занимаются кредитованием как физических, так и юридических лиц. В соответствии с российским законодательством такие микрофинансовые организации имеет право выдавать кредит не более одного миллиона рублей. Они могут существовать под различными вывесками: кредитное общество, кредитный союз, финансовая группа, фонд поддержки предпринимательства и т.д. На российском рынке наибольшей известностью пользуются такие МФО как: МигКредит, Быстроденьги, Платиза, Русмикрофинанс, MoneyMan, Займо, МФО Саммит, VIVA Деньги, Мани Фанни, Займер. По данным финансовых аналитиков около трети МФО на российском рынке ведут свою деятельность незаконно. Особенно много таких МФО в городах миллионниках, таких как Москва, Санкт-Петербург и др. В соответствии с законом РФ о микрофинансовой деятельности МФО может быть только юридическое лицо, которое внесено в госреестр. Собственники незаконных МФО не спешат узаконивать их деятельность. Это связано с тем, что сопоставив затраты на юридическое оформление МФО с размерами налагаемых штрафов, учредители предпочитают работать как и прежде без оформления. Для понимания, чтобы привлечь к ответственности серую МФО, контролирующим органам надо доказать, что она в течение года не менее четырех раз совершала сделки кредитования, а для этого не всегда хватает времени и ресурсов.

Официального списка серых МФО не существует. Прежде чем обращаться в микрофинансовую организацию за кредитом, стоит проверить законность её существования. Это сделать несложно. Потенциальному заёмщику необходимо зайти на официальный сайт Банка России и в предлагаемом реестре найти информацию по МФО, с которой он хочет заключить договор залогового кредитования. Поиск рекомендуется проводить по ИНН или ОГРН, их данные можно посмотреть на сайте МФО. В случае, если поиск не дал положительного результата, это означает, что это серая МФО и от услуги кредитования её необходимо отказаться и искать другую. Надёжная МФО на своем сайте предоставляет для публичного ознакомления все уставные документы, условия предоставления кредита, образец типового договора. Сразу стоит предупредить, если потенциальный кредитополучатель намеревается прибегнуть к услугам таких организаций, то он автоматически заходит в зону риска. На первый взгляд заманчивые условия: быстрота выдачи кредита, упрощённые требования к оформлению, но при скрупулезном рассмотрении вопроса сразу возникают проблемы. МФО в первую очередь интересует стоимость объекта залога – квартиры. Для сравнения, если солидные банки выдают заёмщику от 70 до 80% от стоимости недвижимости, то МФО готовы предоставить кредит не более 50-60%. Для определения платежеспособности заемщика МФО используют специальную систему анализа – кредитный скоринг. Используя специальный алгоритм, компьютерная программа обрабатывает анкетные данные заемщика, указанные в заявке потенциального кредитополучателя, и выставляет соответствующие баллы, от их количества зависит решение о предоставлении кредита.

Кроме МФО, кредит под залог недвижимости можно получить также в банке. У каждого банка свои индивидуальные подходы и требования. Подавляющее большинство коммерческих банков настороженно рассматривает в качестве залога квартиры, в которых переход права собственности имел место менее трех лет назад, в число собственников входят лица с ограниченной дееспособностью, несовершеннолетние дети, а также люди преклонного возраста старше 75-ти лет. Иногда банки отказывают в выдаче кредита под залог недвижимости по причине того, что предлагаемая в качестве залога квартира является единственным жильем собственника и есть риски с реализацией такого жилья в случае неспособности выполнения кредитополучателем своих договорных обязательств.

На практике банки также часто отказывают в заявке на предоставление кредита под залог недвижимости по причине, если возраст жилья более чем 50 лет, дом, в котором расположена квартира, подлежит сносу, квартира находится за городской чертой, залоговая квартира не соответствует минимальным требованиям для проживания, квартира расположена на последнем этаже и в ней были перепланировки, если заёмщик предлагает только свою долю квартиры в качестве залога, квартира не должна находиться под арестом и обременением.

Плохая кредитная история потенциального заёмщика также может быть причиной отказа в оформлении кредита. Банки-кредиторы негативно относятся к просителю кредита, когда у него имеются незакрытые кредитные счета в других банках, а в кредитной истории есть информация о просрочках в платежах даже по уже выплаченному кредиту. Исправить кредитную историю не просто и для этого необходимо время, а когда его нет и срочно нужны деньги, то оформление кредита на себя может взять жена, если муж имеет не совсем положительную кредитную репутацию. Банк будет проверять конкретного заёмщика, а не членов его семьи.

Для предоставления кредита банки в обязательном порядке затребуют паспорт гражданина РФ, пакет правоустанавливающих документов, подтверждающий право собственности кредитополучателя на залоговое имущество (договора купли-продажи, дарения на недвижимость, документы по приватизации, выписки из БТИ, ЕГРП и др.), акт оценки квартиры (стоимость оценки от 4000 до 10000 руб.), справку о том, что на квартиру не наложен арест и иные ограничения и обременения, трудовую книжку, справку, подтверждающую доход заёмщика по форме 2НДФЛ, у пенсионеров – пенсионное удостоверение, у мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет, справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, для снижения своих рисков банк может потребовать оформления поручительства.

Для заключения кредитного договора банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Размер страховки колеблется от 0,5 до 1,5% от размера денежной ссуды. Кроме страховки имущества банк может потребовать застраховать жизнь получателя кредита. Если кредитополучатель отказывается от обязательного личного страхования, то такие действия увеличивают переплату по кредиту в среднем на 2-3% в год.

Какие кредиты предоставляют банки под залог квартиры

Банковские линейки, предлагающие кредиты под залог квартиры, условно можно разделить на три вида:

1. Ипотечный кредит — даётся банком под залог уже имеющейся квартиры для покупки новой или для улучшения жилищных условий.

2. Потребительский кредит – предоставляется заёмщику и может иметь как целевое, так и нецелевое назначение. Кредитополучатель по собственному усмотрению решает, как распорядиться финансами: это могут быть различного рода необходимые покупки, ремонт и капитальное строительство, обучение и т.д. Процентная ставка по такому займу в разных банках колеблется в размере от 12 до 18%.

3. Кредит для инвестирования предпринимательской деятельности. Особенностью такого кредита будет то, что банк будет стремиться контролировать бизнес кредитополучателя. Получив кредит в банке под залог недвижимости, заёмщик продолжает пользоваться своей квартирой как прежде, но до полной выплаты банку всех причитающихся сумм, теряет право распоряжаться недвижимостью (продать, обменять, завещать, сделать дарственную).

Заключив кредитный договор с банком под залог недвижимости, заемщик может получить ориентировочно от 70 до 80% от стоимости закладываемой квартиры. Для сравнения, МФО в аналогичной ситуации предлагают 50-60%. Главным критерием в этом случае для банка будет выступать потенциальная ликвидность объекта залога. Двухкомнатная квартира в престижном спальном районе города будет для банка более привлекательной, чем ветхое жильё или дорогие элитные апартаменты. Срок, на который банк даёт кредит, может достигать 20-25 лет. Рассчитать финансовую нагрузку на семейный бюджет поможет специальный калькулятор, который размещён на сайте банка.

Анализ банковской практики в РФ при выдаче кредитов потребителю свидетельствует, что банки охотно выдают кредит заявителю в ситуации, когда ежемесячный платеж банку-кредитору не превышает более чем 40-50% от чистого совокупного дохода кредитополучателя, который остается у него на руках после внесения всех обязательных платежей (по взятым кредитам, алиментам и т.д.). Для понимания финансовой нагрузки на кредитополучателя в качестве примера можно просчитать кредит в два миллиона рублей, взятый под 12% годовых сроком на три года. Ежемесячный платеж банку или МФО будет обходиться заёмщику в 66500 руб. При этом нетрудно посчитать, что доход получателя кредита должен составлять как минимум 133500 руб. в месяц и это без учёта других возможных обязательных платежей.

Анализ банковских предложений по кредитованию под залог жилья

Сразу стоит сказать, что каждый банк имеет свою индивидуальную политику по выдаче кредитов под залог недвижимости. Единственное, что объединяет все банки — это скрупулёзный анализ кредитных рисков, их страхование и обеспеченность кредитного договора. Потенциальному кредитополучателю принципиально важно разобраться в схемах кредитования, которые предлагаются банками, и выбрать для себя такую схему, которая даёт возможность платить наименьшую возможную сумму ежемесячного взноса по кредиту.

Приведенная ниже линейка банковских услуг даёт общую предварительную информацию для потенциальных заёмщиков, желающих заключить кредитный договор. Каждый кредитный договор имеет индивидуальный характер, свои особенности и заключается банком с минимальными кредитными рисками для кредитора.

1. Сбербанк. Банк предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости в размере от 500 тыс. до 10 млн. рублей. Размер процентной ставки банк в каждом случае определяет индивидуально. Основными критериями выступают: статус клиента, срок кредитования и сумма кредита. Размер процентной ставки определяется индивидуально в каждом случае и в среднем составляет 14% в год. Кроме квартиры в качестве залога обеспечения займа банк рассматривает: коттеджи, земельные участки и гаражи. Банк рассматривает в качестве потенциальных кредитополучателей граждан РФ в возрасте от 21 до 75 лет. Заявки на предоставление кредита под залог недвижимости в среднем рассматриваются банком от двух до восьми рабочих дней.

2. ВТБ Банк Москвы. Этот банк осуществляет кредитное финансирование с залоговым обеспечением под 14,9% годовых, кредитная сумма до 3 млн. рублей, выдаёт кредит наличными на любые нужды с залоговым обеспечением и без него. Банк предоставляет финансовые льготы для служащих государственных учреждений и клиентов, которые получают зарплату в банке.

3. ВТБ 24. Под залог жилья банк выдаёт кредит, используя фиксированную ставку 12,25%. Особенностью банковской линейки по кредитованию является то, что максимально возможная сумма кредита составляет 50% от стоимости залоговой недвижимости и не может превышать 15 млн. рублей. Срок кредитования до 20 лет. Банк при решении вопроса о предоставлении кредита под залог недвижимости отдает предпочтение квартирам, которые расположены в черте города, где имеются филиалы банка.

4. Райффайзенбанк. Предоставляет кредиты на любые нужды под залог квартиры в размере от 500 тыс. руб. до 9 млн. рублей, сроком от одного года до пяти лет. Кредитная ставка, установленная банком, стартует от 17,5% годовых. Выплата кредита производится помесячно, в случае просрочки платежа на дебитора накладываются суточные штрафные санкции в размере 0,06% от общей суммы платежа.

5. Восточный Экспресс Банк. В этом банке под залог квартиры можно оформить кредит сроком до 20 лет, возможная минимальная сумма кредита 300 тыс. рублей, максимальная – 15 млн. руб.

3 способа быстро получить деньги под залог квартиры

Кредитная ставка банка довольно высокая и колеблется от 17 до 26% в год. Объектом залога могут быть жилая (квартиры, коттеджи) и коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности кредитополучателя. Обязательным условием для получения кредита является страхование недвижимости, которое осуществляет собственник имущества по параметрам, указанным банком. Страховой полис на недвижимость должен быть оформлен не позже десяти дней со дня подписания кредитного договора. Страхование жизни кредитополучателя не является обязательным условием для получения кредита.

6. Совкомбанк. Банк осуществляет кредитные операции под залог жилья. Размер диапазона кредита составляет от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб. Ставка по кредиту взымается от 18,9%. Заёмщик может получить по кредиту не более 60% стоимости его жилья. Сама недвижимость обязательно должна находиться в регионе, где располагается отделение банка. Особое отношение к заёмщикам-пенсионерам, у которых банк не требует в обязательном порядке документы, подтверждающие уровень их дохода.

7. Газпромбанк. Предлагает клиентам крупные денежные займы до 30 млн. рублей под залог недвижимости сроком до пятнадцати лет. Процентная ставка от 11,75%. Банк готов выдать кредитополучателю минимум тридцать процентов стоимости закладываемой недвижимости.

Кредитное мошенничество под залог недвижимости

Услуга кредитования была, есть и будет золотой жилой для мошенников и аферистов всех мастей. По данным финансовых аналитиков около 70% всех кредитных объявлений дают профессиональные кредитные мошенники и микрофинансовые организации. По статистике в сети мошенников чаще всего попадают заёмщики, которым банки отказали в необходимой им ссуде. В поисках необходимого кредита потенциальная жертва заходит на сайт МФО, при этом искренне веря, что это сайт банка. Ознакомившись с внешне привлекательными условиями кредитного договора, клиент заполняет заявку и начинает действовать. Любое мошенничество, в том числе и кредитное, основывается на обмане и злоупотреблении доверием добросовестного потенциального кредитополучателя.

Схем кредитного мошенничества существует великое множество. К самым распространенным можно отнести ловушки, прописанные в кредитном договоре, которые используют недобросовестные МФО. В кредитный договор вносятся дополнительные пункты-условия, такие как дополнительные комиссии, а иногда передача залоговой недвижимости в собственность кредитора в случае небольшой просрочки по платежам. Расчёт делается на то, что заёмщик не будет тщательно изучать и вычитывать договор и не глядя его подпишет. После завершения сделки недобросовестный кредитор получает право требовать с заёмщика выполнения всех условий соглашения. Ещё один распространённый вид кредитного мошенничества – подмена договора. Клиент внимательно читает все пункты кредитного договора, текст его полностью устраивает, но мошенник под каким-либо благовидным предлогом, например, перепечатать текст страницы, на котором не отчетливо виден текст соглашения, забирает договор соседнюю комнату, где находится принтер и возвращается уже с другим. Заемщик второй раз не ознакомляется с текстом и подписывает его не глядя. Мышеловка захлопнулась. Совсем скоро, по прошествии не большого количества времени заёмщик узнает, что за договор он подписал. Можно обращаться в суд, но доказать, что кредитный договор заключен под влиянием заблуждения — ст.179 ГК РФ равны практически нулю.

Ещё одна распространенная мошенническая схема — купля-продажа жилья собственника якобы с обратным выкупом. Человеку срочно нужны деньги и он находит МФО, в которой ему предлагают быстро 1 млн. рублей, но при условии залога квартиры. Горе-заёмщик заключает с мошенниками две сделки: кредитный договор и договор купли-продажи своего жилья. Заёмщика убеждают и дают гарантию, что он сможет выкупить свою недвижимость обратно после выплаты кредита и процентной ставки. Но совсем скоро он понимает, что лишился жилья, и никакого обратного выкупа своей квартиры не будет. В большинстве случаев мошенники в договоре купли-продажи квартиры заёмщика даже не прописывают обратный выкуп собственником своей квартиры. Признать такую сделку через суд – притворной ст.170 ГК РФ (доказать, что заёмщик не хотел окончательного отчуждения имущества, и заключение её было вызвано только условием МФО для получения кредита) также практически невозможно.

Краткое резюме

1. При оформлении кредитного договора под залог квартиры доверяйте только проверенным, известным банкам с безукоризненной репутацией. К услугам микрофинансовых организаций стоит прибегать только в самых крайних случаях.

2. Всю информацию, получаемую от финансовых кредитных организаций, проверяйте самостоятельно. Не доверяйте рекламным проспектам и сотрудникам финансовых учреждений. Прежде чем подписать документ внимательно его вычитайте несколько раз, при малейших сомнениях отложите его подписание до выяснения всей необходимой информации. Не передавайте кому-либо уже прочитанный, но ещё не подписанный документ. Возможна подмена страниц с изменением юридического смысла документа.

3. Не экономьте на услугах надежного кредитного брокера и кредитного юриста. Их участие в заключении кредитного договора под залог имущества является дополнительной гарантией выгодной и безопасной сделки.

4. При определении размера кредита следует помнить, что чем больше его сумма, тем больше ежемесячные выплаты.

5. При несоблюдении заёмщиком своих договорных обязательств перед банком он может лишиться недвижимости и в прямом смысле остаться на улице. Это правило действует даже в ситуации, когда отобранная квартира – единственное жильё заёмщика (Ст.446 ГК РФ).

6. Судебная практика в РФ свидетельствует, что суд может встать на сторону банка и лишить кредитополучателя квартиры, если имеют место три фактора: имеется просрочка по кредиту более трех месяцев, сумма долга перед банком более пяти процентов от стоимости квартиры и в этой ситуации заёмщик отказался обратиться к банку-кредитору с просьбой снизить сумму платежа и предоставить платежные каникулы.

7. Арест квартиры заемщика судебными приставами по причине невозможности платежей по кредитному договору возможен только на основании вступившего в силу судебного решения. Если в квартире прописан и проживает несовершеннолетний, судебные приставы могут забрать квартиру только с разрешения органов опеки.

8. Если сумма долга перед банком-кредитором превышает 10 тыс. рублей, накладывается автоматический запрет на выезд заёмщика за рубеж.

9. После того, как произойдет выселение из залоговой квартиры всех проживающих, она выставляется на аукцион для продажи. Цена выставляемой недвижимости, как правило, ниже рыночной. После продажи залоговой квартиры банк погашает долг в соответствии с условиями кредитного договора и оставшуюся часть денег возвращает кредитополучателю.

10. По закону заемщик и его семья должны проживать в муниципальном маневренном жилищном фонде и после того, как банк выплатит оставшуюся часть денег после продажи их залогового жилья, они должны освободить муниципальное жилье.

Кредитование в Сбербанке: как взять деньги под залог недвижимости

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *