Добрый день!
30 декабря 2014 я внес на свою мультивалютную карту 5900 долларов США. 31 декабря 2014, когда средства были окончательно зачислены на карту (это отображалось в выписке), я перевел средства в полном объеме 5900 долларов США на свой счет в Телебанке. Операция прошла успешно. Баланс после операции по карте отображался нулевой. А спустя три-четыре часа у меня уже на карте был отрицательный баланс — минус 23600 рублей! Это вообще как так?
Я уже давно пользуюсь картой и знаю, что необходимо дождаться, пока средства не будут зачислены на счет, в противном случае обычно приходит отказ из-за нехватки средств в рублевом эквиваленте.
31 декабря 2014 я позвонил в службу поддержки и общался с Александром (его номер 09364). После долгих проверок, он затруднился ответить в чем причина и сообщил мне, что скорее всего отрицательный баланс образовался из-за курсовой разницы (курс доллара, по его словам, в банке снизился к концу дня).
Я не понимаю, какое отношение это имеет ко мне?! Я перевел свои личные средства в долларах, которые были уже к моменту перевода присутствовали на карте и отображались в моей выписке. Транзакция прошла успешно.
Получается, что я еще и остался должен банку! Это просто невероятная ситуация.
Администратор: К автору: Александр по телефону дал такие же пояснения, что присутствуют в ответе банка, или ограничился ссылкой на курсовую разницу?
maxim14: Александр не дал никаких обЪяснений, а сообщил, что мне придется внести средства, для того чтобы баланс стал положительным.

Традиционно считается, что дебетовая карточка служит для пользования только личными деньгами, а кредитная – личными плюс банковскими за счет кредитного лимита. Однако, на практике получается не совсем так. Можно получить минус на дебетовой карте, и это будет дороже, чем по кредитной. Возникает вопрос, как же такое может быть и как этого избежать?

Причиной минуса на дебетовой карте служит овердрафт, который является краткосрочным займом банковских средств. Он бывает:

• Разрешенным, когда пользователь разрешает банку в письменном виде его установить
• Техническим, который возникает, когда пользователь должен уплатить больше, чем у него имеется средств на счете.

Что такое разрешенный овердрафт?

Это вид перерасходования средств по карточке, когда клиент самостоятельно устанавливает его в банке. Для получения разрешенного овердрафта нужно предоставить в банк справки о доходах. Чаще всего он встречается по зарплатным картам, когда банк устанавливает «сверхрасходы» по зарплатной выписке. Разрешенный овердрафт рассчитывается в размере 0,5-2 размеров зарплаты владельца карточки.

Особенности разрешенного овердрафта:

• Устанавливается по разрешению клиента
• Проценты на перерасход начисляются с первого же дня – беспроцентный период не действует
• Взимается комиссия за снятие наличных в банкоматах банка или за оплату товаров за счет средств овердрафта
• Клиент может снимать больше, чем у него есть на счете.

Как действует разрешенный овердрафт?

Если клиент желает снять наличными или оплатить покупку на сумму, большую, чем у него имеется, то недостающая сумма будет выдана за счет банка. Например, покупка стоит 20 000 руб. У клиента на счете имеется 14 000 рублей. Проведя покупку, с него спишется 14 000 руб. личных средств + 6 000 руб. средств банка + комиссия за использование овердрафта (около 4% от суммы). На перерасход ежедневно будут начисляться проценты по установленной ставке (указана в договоре, обычно от 20 до40% годовых). Внести сумму необходимо до даты, указанной в выписке (чаще всего это конец месяца).

Что такое технический овердрафт?

Это вид расхода сверх имеющейся суммы, когда по карточке нет разрешенного овердрафта, или незапланированный уход в минус. Именно он является тем самым подвохом дебетовой карты, которого никто не ждет.

Особенности технического овердрафта:

• Возникает при некоторых операциях
• Возникает без предварительного разрешения от клиента
• Карается банком большими штрафами и пенями.

Казалось бы, откуда появился минус, когда клиент отказался от овердрафта, чтобы пользоваться только своими деньгами?

Причины возникновения технического овердрафта:

• Валютные операции. Оплачивая покупки заграницей в валюте, отличной от валюты счета, сумма сначала блокируется на счете по текущему курсу, а списывается спустя несколько дней, когда курс может измениться. Например, клиент имея на счете 5 550 руб., оплатил покупку на 100 долларов (текущий курс 55 руб/долл.) Сумма 5 500 резервируется на счете, и остается еще 50 руб. Клиент благополучно забывает об этом и радуется покупке. Списание происходит три дня спустя, когда иностранный банк-контрагент предаст данные в банк-эмитент клиента. Курс валюты изменился и составил 58 руб/долл. Банк клиента списывает со счета 5 800 руб. (5 500 руб. зарезервированных + 50 руб. остатка + 250 руб. технического овердрафта). Таким образом, клиент ушел в минус на 250 рублей, сам того не зная. В лучшем случае он это заметит в следующей выписке, а в худшем – спустя некоторое время, когда ему уже будут начислены пени и штрафы.
• Снятие наличных в банкомате другого банка. Иногда деньги требуется так срочно, что владелец карты снимает их в любом банкомате, не учитывая комиссии стороннего банка. Так возникает незапланированный перерасход по карте, на который клиент может получить начисление процентов и штраф.
• Дополнительные услуги. Получая дебетовую карточку, ее владелец подключает некоторые допуслуги, такие как СМС-уведомление или страхование. Стоимость этих услуг списывается ежемесячно. Если у клиента не окажется денег на счете, то эта сумма спишется за счет тех.овердрафта. Сюда же относится списание за годовое обслуживание.

Что делать, если карта вышла в минус?

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно:

• ежемесячно просматривать свои выписки по операциям
• если доп.средствами планируется пользоваться постоянно, то стоит завести кредитную карту и иметь льготный период
• иметь запас денег при оплате товаров заграницей
• иметь представление о том, какие услуги подключены по карте
• если картой клиент больше пользоваться не желает, то ее стоит закрыть, записав заявление в отделении, чтобы не попасть в минус.

Если минуса избежать не удалось, то его нужно срочно погасить и убедиться, что карта находится в положительном балансе.

Условия овердрафта по дебетовой карте ВТБ.

Ниже приведены условия овердрафта по картам ВТБ

Автор статьи, эксперт по финансам Дмитрий Тачков Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 0 Занятно 5 Помогло 4 Задать вопрос эксперту

Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию.