Молодая семья ипотека

Содержание

Как взять ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа.

Как взять ипотеку молодой семье — условия кредитования

В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
Московский Областной Банк До 1000000 От 14% До 5 лет
Банк Москвы До 80% стоимости 12,75–13,65% От 20% До 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% От 0% До 30 лет
Росбанк До 18000000 13,1–14,6% До 25 лет
Транспортный От 600000 От 16% До 10 лет
Петрокоммерц До 30000000 12,5–14,15% До 30 лет
Гагаринский До 15000000 12,5–16% До 7 лет
Интеркоммерц Банк До 9000000 От 17% До 10 лет
Банк БФА До 25000000 13,2–14,5% До 25 лет
Живаго-Банк До 100% стоимости 13,5–17,5% От 20% До 20 лет
Агросоюз От 50000 От 18% До 3 лет
Российский Капитал До 10000000 24–27% До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
Энергомашбанк До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Фининвест До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Александровский До 6000000 11,5–13,3% От 20% До 25 лет
Ак Барс До 90% стоимости От 12,9% От 10% До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Подбор кредита или займа

Как получить ипотеку для неполной семьи

Те, кто имеет статус молодой, в том числе и неполной, семьи и нуждается в улучшении условий жилья, могут воспользоваться специальной программой «Обеспечение жильем молодых семей».

Согласно статистике, что подтверждается и многими отзывами посетителей нашего сайта, тысячи молодых семей получили и получают государственную поддержку в рамках этого проекта. Ипотека для неполной семьи также входит в эту программу.

Речь идёт не только о субсидиях, которые выдаются государством на приобретение или строительство жилья, но и о создании необходимых условий для того, чтобы молодые семьи могли решить свои жилищные проблемы.

Итак, у семьи есть шанс быть участником федеральной программы, если возраст родителей ещё не подошёл к тридцатипятилетнему рубежу. Ипотека для неполной семьи предназначена для родителя такого же возраста с ребенком или несколькими детьми. Если семья действительно нуждается в жилом помещении, то есть на любого её члена приходится менее определённой нормы, при этом ей удалось доказать свою платежеспособность, такая семья может претендовать на получение субсидий из государственного бюджета.

Первый шаг к получению субсидии – это подача заявления на получение сертификата в государственный орган власти по месту постоянного жительства всей семьи. Для этого нужны такие документы, как оригиналы паспортов супругов и свидетельств о рождении детей. Кроме того, понадобятся: оригинал свидетельства о браке; оригинал документа, подтверждающего нуждаемость семьи в улучшении условий проживания; оригиналы документов о доходах родителей, в том числе прочие документы, которые подтверждают финансовую состоятельность семьи.

Ипотека для неполной семьи оформляется с помощью таких же документов, что и для полной семьи.

Представив все документы и пройдя ряд процедур по оформлению, семья сможет получить государственную субсидию.

Социальные ипотечные кредиты для молодых семей – особенности и правила оформления

Правилами программы предусмотрено, что норматив расчетной стоимости квартиры не должен превышать региональный показатель, утвержденный местными органами власти для этого региона.

Шанс воспользоваться такой помощью молодая семья получает только один раз в жизни. Стать участником этой программы выгодно и тем молодым семьям, которые пока не обзавелись наследниками. После рождения ребенка семья получит право на добавку к субсидии ещё 5 процентов.

Так есть ли смысл покупать жильё по ипотеке? Безусловно! И сегодня многие это делают, нисколько не сомневаясь. Ведь такая программа позволяет молодым супругам приобрести собственную отдельную квартиру, вкладывая немного больше половины своих средств.

Какие нужны документы для ипотеки Молодая семья. Что нужно знать, чтобы правильно взять ипотеку

Варианты и особенности ипотеки для молодой семьи

Для большинства российских молодых семей является актуальным пресловутый «квартирный вопрос». Брачные союзы, находящиеся на самых разных этапах своего жизненного цикла, нередко нуждаются в оптимизации жилищных условий. Ведь развитие семьи зачастую обуславливает необходимость обеспечения подходящей для этого материальной базы. К сожалению, не все семьи молодого возраста имеют возможность похвастаться наличием у них такой базы.

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Особенно это касается наличия жилья, которое должно объективно соответствовать актуальному составу семьи и этапу её жизненного цикла. Проблема отсутствия у молодых семей адекватного жилья становится настолько массовой и настоятельной, что необходимость её решения на уровне государства является в этой ситуации вполне объяснимой и логичной.

Как правило, типичная молодая семья, которой пока еще не удалось стать счастливой обладательницей собственной квартиры, решает проблему недостатка квадратных метров следующими возможными путями:

  • проживание на одной площади вместе с родственниками (зачастую такой вариант подразумевает сожительство в достаточно стесненных условиях, что реально препятствует дальнейшему развитию семьи и создает неблагоприятный морально-психологический климат в отношениях с родными людьми);
  • аренда жилого помещения, что означает временное пользование каким-либо жильем за определенную плату и, как известно, не решает жилищный вопрос кардинально (проблема отсутствия своего жилья по-прежнему является актуальной для семьи, которая вынуждена ежемесячно вносить установленные арендные платежи).

Таким образом, два варианта решения жилищного вопроса, которые перечислены выше, не устраняют данную проблему окончательно. Они лишь позволяют некоторым образом снять её настоятельность на какое-то время. Самое неприятное, что именно эти варианты, которые считаются наиболее распространенными на практике, не способствуют дальнейшему развитию семьи и приводят к неэффективным затратам денег и времени.

Как лучше будет поступить в такой ситуации? Как использовать ограниченные финансовые и временные ресурсы молодой семьи с наибольшей эффективностью в направлении приобретения собственного жилья? Ведь большинство семей молодого возраста не обладают денежными накоплениями, достаточными для того, чтобы сразу же и в полном объеме оплатить покупку собственной квартиры или частного дома.

Выход в этих условиях чаще всего напрашивается один: приобретение собственного жилья (квартиры, индивидуального дома) посредством ипотеки.

Ипотечный кредит для молодой семьи: варианты и особенности

Если говорить об ипотеке, то в данном контексте необходимо учесть одно очень важное обстоятельство. Ипотечное кредитование на стандартных условиях, предлагаемых сегодня многими банками, нельзя считать удобным и приемлемым для среднестатистической молодой семьи. Финансовое положение многих таких семей зачастую не позволяет им брать на себя обязательства по ипотеке, в дальнейшем обеспечивая их полное и своевременное погашение.

Принимая во внимание данное обстоятельство, государство предлагает молодой семье воспользоваться социальной программой, направленной на поддержку молодых семей, намеревающихся приобрести собственное жилье в ипотеку. Саму практику такой государственной поддержки иногда называют «социальная ипотека».

Данная социальная ипотека реализуется по следующим направлениям:

  • государственное субсидирование частичной оплаты совокупной стоимости жилья, приобретаемого в кредит получателем данной субсидии;
  • предоставление возможности приобрести муниципальное жилье по льготной, пониженной цене в ипотеку с низкой ставкой процента;
  • частичное компенсирование государством процентной ставки, уплачиваемой заемщиком по соответствующему ипотечному кредиту, что обуславливает уменьшение долговой нагрузки такого заемщика.

Следует, однако, иметь в виду, что реализация социальной ипотеки в различных регионах России может иметь свою специфику, так как на местном уровне могут действовать дополнительные программы, способствующие решению задачи улучшения условий проживания для молодых семей. Чтобы получить соответствующую информацию и воспользоваться такими программами, молодой семье необходимо будет обратиться в уполномоченные подразделения местных органов власти.

Наибольшей популярностью пользуется государственная программа льготной ипотеки под названием «Молодая семья». Суть этой программы состоит в том, что молодая семья, удовлетворяющая определенным и достаточно жестким требованиям, имеет возможность получить целевую субсидию, средства которой могут быть использованы только лишь для оптимизации условий проживания такой семьи, то есть для приобретения собственного жилья.

Статью подготовил
Дмитрий Авдеев

Социальная ипотека для молодой семьи

Социальная ипотека предусматривает льготы при приобретении жилья определенной категории граждан, таким как военные, молодые специалисты, молодые семьи и др. Льготы эти могут выражаться либо в виде снижения процентной ставки кредитования, либо в предоставлении субсидии при покупке квартиры. Так, например, для молодой семьи размер субсидии может составлять 1/3 стоимости квартиры. Но, чтобы воспользоваться этими льготами вы обязательно должны встать в очередь на улучшение жилищных условий и подготовить полный пакет документов для оформления ипотеки в банке. Возраст каждого члена семьи не должен быть более 35 лет.

Чем отличается социальная ипотека

Заявления на улучшении жилищных условий по социальной ипотеке принимаются по месту вашего жительства в администрации города или района, поселка. Далее, решение муниципальной власти о включении вашей семьи на получение субсидии передают в Росстрой.

Какие документы нужны для программы молодая семья в 2018 году

И лишь после включенная в список федеральной программы, молодая семья получает специальное свидетельство, подтверждающее право на субсидию, сумма которой зачисляется на счет в банке — участнике федеральной программы.

Кроме государственных программ поддержки молодой семьи имеются предложения социальной ипотеки непосредственно от банков. Например, ипотека для молодой семьи от Сбербанка. Условия по ипотеке этого банка позволяют вносить всего 10% стоимости жилья. Есть и ряд других льгот, например, возможность привлекать к кредиту созаемщиков (родителей) и др.
Конечно, получение такого кредита возможно только при соблюдении ряда других условий, основным из которых является подтвержденный доход.

Кроме невысокого первоначального взноса Сбербанк предлагает и ряд других льгот, например отсрочку по уплате долга или увеличение срока кредитования при рождении ребенка.
Сбербанк предлагает молодой семье оформить в качестве поручителя людей пенсионного возраста, что дает возможность увеличить размер кредита. Есть и ряд других льгот, подробнее, о которых можно узнать у специалиста Сбербанка по ипотечному кредитованию.

Как взять ипотеку молодой семье

Чтобы оформить ипотеку молодой семье нужно обращаться в один из банков, предлагающих социальную ипотеку и кроме заявления нужно предоставить ряд документов, необходимых для получения ипотечного кредита без каких либо исключений. Самым важным из них считается справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которую нужно будет получить в бухгалтерии вашего места работы. В этой справке указываются все ваши доходы с разбивкой по месяцам за последние 6-12 месяцев.
Полный список этих документов вы получите при личном обращении в банк, но, как правило, они едины для всех банков. Вот некоторые из них: паспорт; пенсионное свидетельство; ИНН; аттестат об образовании; свидетельство о браке; свидетельство о рождении детей; трудовая книжка.
Кроме стандартного набора нередко потребуется и ряд других документов, подтверждающих наличие имущества, кредитную историю и т.д. Некоторые банки предлагают оформить предварительную заявку на сайте банка.

Важно быть готовым к тому, что оформление ипотеки потребует немало сил и времени и подчас предоставления десятков справок и документов. К сожалению, для участников социальной ипотеки снижена лишь финансовая нагрузка, но не бюрократическая.

Налоговый вычет при покупке квартиры

Социальная ипотека для молодой семьи предусматривает несколько вариантов покупки жилья. Вы можете купить квартиру на этапе строительства или купить квартиру на вторичном рынке. Возможно выделение субсидии на строительство собственного дома. Но в любом случае, для того чтобы получить льготы на приобретение жилья необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Вы должны знать, что при покупке жилья государство предусматривает дополнительные льготы, позволяющие компенсировать часть затрат на покупку квартиры. Подробнее см. Налоговый вычет при покупке квартиры.

Кредит в банке на приобретение квартиры или строительство дома по социальной ипотеке выдается на срок, согласованный вами с банком, но не более чем на 28,5 лет. Процентная ставка может составлять до 7% (на 2013 год), но размер ее зависит от различных условий и для каждого заемщика подсчитывается индивидуально. Например, на ее размер могут оказать влияние сумма первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и т.д.

Банки предъявляют ряд требований к лицу, оформляющему социальную ипотеку, начиная от гражданства и прописки и заканчивая общим трудовым стажем, поэтому и условия для разных заемщиков могут заметно отличаться.

После принятия банком положительно решения, нужно за довольно короткое время (несколько месяцев) подобрать квартиру и подготовить все документы, необходимы для оформления сделки купли-продажи.

Что касается покупки жилья на стадии строительства, то оформление некоторых документов, в частности выплаты материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту банку, имеет определенные трудности. Связано это в первую очередь с тем, что регистрация нового жилья часто занимает много времени, и невозможно, даже после завершения строительства дома предоставить в ПФ часть документов (прописка и др.).

Ипотека с использованием материнского капитала

При рождении второго ребенка вы сможете воспользоваться материнским капиталом для внесения части первоначального взноса либо выплату основной части долга и процентов по ипотечному договору. Особенностью социальной ипотеки для молодых семей является то, что ждать три года после рождения ребенка, в случае использования сертификата на оплату ипотеки не требуется.

Зачисление средств на погашение задолженности или оплаты первоначального взноса производится после получения справки в ПФ об имеющемся материнском капитале и обращении в течение 30 дней в банк для оформления ипотечного договора. После предоставления документов в ПФ, теперь уже выданных банком, подтверждающих законность расходования материнского капитала, Пенсионный фонд производит перечисление средств по сертификату.

Если вы собираетесь использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса, то в ПФ вы обязаны предоставить копии следующих документов: кредитный договор и договор об ипотеке.

Для погашения оставшейся задолженности и процентов по взятому ипотечному кредиту нужны копии: кредитного договора; справка о размере долга и процентов; копия договора об ипотеке; свидетельство о регистрации права собственности на приобретенную квартиру; копии документов всех членов семьи и др.
Часто это становится причиной, по которой по социальной ипотеке с использованием материнского капитал лучше приобретать жилье на вторичном рынке, поскольку свидетельство о регистрации права собственности на жилье выдается не сразу после окончания строительства дома.

Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 25/11/2013


Как получить кредит в банке
Особенно тщательно нужно изучить условия получения ипотечного кредита.

Изучите предложения различных банков, прежде чем решить в каком банке брать кредит.


Кредитная история
Для получения любого кредита кредитная история может сыграть решающую роль. Где взять свою кредитную историю? Совсем несложно. Узнать свою кредитную историю можно даже онлайн на сайте ЦБКИ.


Льготный период погашения кредита
Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают новые услуги и тарифы. Одним из таких нововведений является льготный период кредитования. Льготный период (grace period) дает возможность некоторое время (скажем, 20 дней) пользоваться деньгами банка бесплатно.


Ипотечный кредит. Условия получения
Ипотека, или кредит банка на покупку жилья — самый эффективный способ решить жилищную проблему, особенно для молодой семьи. Но взять такой кредит в банке очень сложно, поскольку требуется доказать наличие постоянного дохода.


Долг банку по кредиту
Нередко кредит в банке помогает нам осуществить давнюю мечту купить хорошую машину или квартиру, а подчас это способ заплатить за учебу своего "чада". Не всегда силы рассчитываются верно и появляется долг банку. Что делать в таком случае?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *