Можно ли взять ипотеку

Что нужно сделать, чтобы купить квартиру в ипотеку от Сбербанка

Очень часто граждане нашей страны сталкиваются с такой ситуацией, когда они вынуждены жить в другом городе, не по месту своей прописки (учеба, работа и другие обстоятельства). Особенно это актуально для такого огромного города, как Москва, где живут и трудятся приезжие из провинции. И, естественно, у многих живущих в столице без прописки и вынужденных снимать квартиру возникает желание приобрести свою жилплощадь. Еще недавно финансовые учреждения неохотно предоставляли ипотеку для иногородних в Москве без прописки. И выходило так, что заемщик не мог оформить постоянную регистрацию в столице для того, чтобы купить квартиру, а банк давал отказ на ипотеку в связи с отсутствием прописки в Москве. В настоящее время многие столичные банки идут на встречу к приезжим, и от заемщика требуется только регистрация в любом из российских городов. К этим банкам относятся: Сбербанк России, ВТБ-24,Русский Ипотечный Банк, Альфа-Банк, Национальная ипотечная компания, Москоммерцбанк, МДМ Банк, Городской Ипотечный Банк. Этот список расширяется с каждым днем и все больше кредитных организаций Москвы идут навстречу заемщикам из других городов России. Ипотечный кредит можно оформить как на вторичное жилье, так и на приобретение квартиры в строящемся доме.

Ипотека для иногородних в Москве. Условия

Ипотечное кредитование в столице для приезжих доступно при соблюдении некоторых условий: первоначальный взнос, сумма которого должна быть значительной; хорошая история по кредитам и документ, подтверждающий доход будущего заемщика.

Обращается внимание и на то, сколько человек живет в Москве, обычно для получения положительного решения банка время проживания в Москве должно быть не меньше полугода. Некоторые кредитные организации для того, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента просят предоставить документы, которые подтверждают затраты на аренду жилплощади. По этой причине лучше официально оформлять договор на снятие жилья.

Часто ипотечный кредит для иногородних жителей столицы обходится дороже, чем кредит для москвичей. Дело не в процентных ставках, они не зависят от того, где зарегистрирован заемщик. У приезжих людей вероятность дополнительных расходов по оформлению кредита на приобретение жилья больше.

При рассмотрении заявки на ипотеку иногородними гражданами в Москве банковское учреждение может попросить предоставить поручителей. Само же рассмотрение заявления может длиться довольно продолжительное время в связи с тем, что банку придется наводить справки о заемщике в другом городе, где тот прописан.

Отказать в ипотечном кредитовании банк может по нескольким причинам: основное значение имеет то, что если в городе по месту прописки заемщика нет отделения банка, в который он обратился, то это будет проблемой для проверки его данных и реальных доходов. Большую роль играет и место работы клиента, идеально, если работает он в широко известной компании и получает белую зарплату. Шансы заемщика очень малы для получения ипотеки в городе, где он не прописан, если он работает в маленькой частной фирме и получает зарплату в конверте. В этих случаях служба безопасности банка посчитает заемщика ненадежным клиентом и в ипотеке будет отказано.

Основные документы для оформления ипотеки в Москве

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о браке (если состоит в нем);
  • военный билет;
  • бухгалтерская отчетность (для предпринимателей);
  • документы, которые подтверждают наличие у заемщика другого имущества;
  • документы об образовании (при наличии);
  • документы, которые подтверждают иные доходы.

Для иностранных граждан:

  • паспорт и его нотариальный перевод;
  • миграционная карта (если нет вида на жительство);
  • трудовой контракт и официальное разрешение на работу на территории РФ;
  • документ, который подтверждает право заемщика на пребывание в России.

После того как все документы собраны и банк принял положительное решение на ипотечный кредит, заемщик в течение 3 месяцев должен найти подходящее жилье. Затем все документы идут на проверку в оценочную компанию и в страховое общество. Получив все одобрения, банк дает свое окончательное согласие по кредиту. В условленный день продавец и покупатель подписывают все необходимые документы и кредитный договор. Все процедуры сделки проходят в офисах банков и при сопровождении специалистов по кредитованию.

Ипотечный кредит, взятый в другом городе, имеет характерную черту: налоговый вычет на имущество при приобретении жилья заемщик получает только по месту своей регистрации. При этом месторасположение купленной квартиры или дома не имеет никакого значения. Документы в налоговую службу на получение этого вычета нужно отнести по месту прописки.

Еще по теме:

Рынок ипотеки на сегодняшний день достаточно хорошо развит, что подтверждают и цифры. Так, за три квартала 2016 года, по разным данным, на 30-40% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года увеличилось количество ипотечных сделок. Многие аналитики прогнозируют, что к концу текущего года количество оформленных жителями России ипотечных кредитов достигнет 900 тысяч, а общая их сумма — 1,5 триллиона рублей.

Еще одна тенденция рынка ипотечного кредитования — уменьшение размера процентной ставки. По оценкам экспертов, ее размер в российских банках составляет сегодня в среднем 11,9%. К концу 2016 года процентные ставки наконец достигли уровня докризисного периода 2014 года.

Способы, которые помогут убедить банк выдать ипотечный кредит

1. Формирование хорошей финансовой репутации

Любой банк будет внимательно изучать финансовую репутацию потенциального заемщика, чтобы уменьшить собственные риски. Чтобы составить представление о клиенте, финансовые учреждения проверяют кредитную историю, которая в течение 15 лет хранится в Бюро кредитных историй.

Во время принятия решения будет учитываться, были ли у потенциального заемщика в прошлом просрочки, если ли на текущий момент непогашенные кредиты. Хорошая кредитная история — это показатель того, что заемщик умеет планировать свои расходы и ответственно относится к внесению ежемесячных платежей.

Многие заемщики не совсем понимают, зачем необходима проверка кредитной истории, ведь ипотечный кредит предполагает, что приобретаемое жилье будет залогом по сделке. На самом деле ни один банк не заинтересован в продаже имущества в счет долгов, поскольку этот процесс затягивается на долгие месяцы и требует дополнительных затрат.

Улучшить испорченную кредитную историю достаточно сложно, поскольку информацию, хранящуюся в Бюро кредитных историй, нельзя изменить или удалить. Заемщики в такой ситуации могут:

  • оформить новый потребительский кредит и выплатить его в установленный срок, и только после этого подавать заявку на ипотеку. Это увеличит шансы получить ипотечный кредит, поскольку банк в первую очередь будет учитывать информацию по недавним займам, а не по тем, которые были оформлены несколько лет назад;
  • собрать документы, которые подтверждают, что просрочки платежей были по уважительной причине, например, из-за болезни или уменьшения размера заработной платы, и предоставить их сотруднику банка, в котором планируется оформить ипотечный кредит;
  • оформить ипотечный кредит на другого члена семьи.

2.

Ипотека в Сбербанке России

Оформление вкладов

Многие специалисты акцентируют внимание на том, что наличие депозитов увеличивает шансы на получение ипотечного кредита. Такой клиент имеет сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому в случае возникновения финансовых трудностей денежные средства могут быть использованы для внесения ежемесячного платежа по кредиту.

3. Обращение в банк, где оформлена зарплатная карта

Зарплата для большинства заемщиков, выплачивающих ипотечный кредит, — это главный источник дохода, поэтому в любом банке, прежде чем оформить сделку, запросят справку о размере оклада. В первую очередь заемщику нужно подавать заявку на ипотеку в банк, в котором он получает каждый месяц зарплату. Банковские учреждения чаще идут навстречу владельцам зарплатных карт, а иногда предлагают им более низкие процентные ставки.

4.

Получение стабильного ежемесячного дохода

Наряду с кредитной историей главным критерием становится размер ежемесячных доходов. Каждый банк рассматривает заявки индивидуально, учитывая не только зарплату заемщика, но и общий доход семьи. В любом случае, оформить ипотечный кредит практически невозможно, если доход заемщика, проживающего в Москве и Санкт-Петербурге, меньше 20 тысяч рублей. По оценкам экспертов, для регионов размер минимальной зарплаты, при котором можно оформить ипотеку, составляет 15 тысяч рублей. Обычно банки выдают ипотечные кредиты лишь в том случае, когда сумма ежемесячных взносов не превышает 50% от общего дохода заемщика.

Если банки отказываются выдать кредит, аргументируя это недостаточным уровнем дохода, заемщику придется:

  • искать более дешевый объект недвижимости;
  • увеличивать сроки кредитования;
  • искать кредитную программу, по которой действуют меньшие процентные ставки.

5. Длительный стаж работы

Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, нужно проработать на последнем месте работы не меньше полугода, а некоторые финансовые учреждения отказывают клиентам, чей стаж работы меньше года и даже двух лет. В случае если у заемщика это первое место работы после завершения учебы, банки обычно увеличивают минимальный стаж с шести месяцев до года. В редких случаях возможен еще один вариант — три месяца работы в одной компании при общем трудовом стаже более двух лет.

6. Подтверждение дополнительных источников дохода

Нередко потенциальные заемщики имеют несколько источников дохода. Например, бухгалтер может вести бухгалтерский учет нескольких мелких фирм, соответственно, его доход будет складываться из нескольких сумм. В этом случае в банк необходимо представить документальное подтверждение наличия дополнительного дохода.

Люди, работающие дистанционно, прежде чем оформлять кредит, могут обсудить со своим работодателем возможность оформления трудового договора.

7. Нестандартные способы убеждения

Существует несколько нестандартных способов убеждения банка, которые могут использовать заемщики. Первый аргумент — это наличие детей, что, безусловно, расценивается банковскими учреждениями с положительной стороны. Такие заемщики могут потратить материнский капитал на выплату ипотечного кредита, поэтому риск, что у них возникнут финансовые трудности, меньше, чем у других клиентов.

Еще один важный аргумент — наличие пассивных источников дохода, например, от сдачи уже имеющейся квартиры в аренду. Можно также принести рекомендательное письмо от работодателя, документы, подтверждающие наличие грантов и патентов, поскольку некоторые банки учитывают их во время принятия решения о выдаче кредита.

Какой он, идеальный заемщик?

Если подвести итог, то получится, что идеальный заемщик — это человек, который имеет официальную работу и стабильный ежемесячный доход, размер которого как минимум в два раза больше, чем сумма ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Очень важно, чтобы стаж на последнем месте работы был не меньше 6 месяцев, поскольку именно такое требование выставляют к заемщикам большинство российских банков.

Пенсионный возраст не может быть преградой для оформления кредита, но существует одно ограничение. На момент внесения последнего платежа пенсионеру должно быть больше 65 лет. Отдельные банки выставляют требование 60 и даже 75 лет.

Идеальными заемщиками многие банки считают военных пенсионеров, поскольку такие люди выходят на пенсию достаточно рано, а затем находят новую работу. Еще одна причина лояльного отношения банков состоит в том, что в России действуют государственные программы ипотеки для военных пенсионеров.

Идеальные заемщики имеют депозиты, дополнительные и пассивные источники дохода. Очень важно, чтобы на момент оформления ипотечного кредита суммы накоплений было достаточно для внесения ежемесячных платежей в течение 3-4 месяцев, поскольку большинство кредитных договоров предполагает, что банк может потребовать досрочного погашения всего кредита в случае просрочки с внесением платежей более 1 месяца.

Ипотека в Сбербанке: условия в 2018 году, калькулятор на вторичное жилье без первоначального взноса

Как работает такой кредитный продукт, как ипотека

Перед тем как решиться обратиться в банк, необходимо получить полную информацию, которая касается ипотеки: как работает, какие требования предъявляет к заемщику финансовое учреждение. Только получив полную информацию, можно быть уверенным в завтрашнем дне, в том, что не будет ситуации, связанной с увеличением кредитной суммы ввиду дополнительных комиссий, на которые при подписании кредитного договора в обычных случаях внимание обращается в последнюю очередь либо не обращается вообще. Таким образом, если знать, как работает ипотека, можно избежать финансовой кабалы.

В первую очередь, среди большого разнообразия финансовых учреждений необходимо выбрать вариант с приемлемыми условиями кредитования. Для этого можно воспользоваться нашим сайтом, на котором из списка банков можно выбрать подходящую кредитную организацию. Также здесь можно рассчитать размер ежемесячных платежей при помощи кредитного калькулятора, а также почитать отзывы людей, которые уже брали кредит. Благодаря получению дополнительной информации о том, как работает ипотека, можно избежать «подводных камней», которые зачастую встречаются на пути новичков.

После того, как выбор сделан, нужно собрать необходимую документацию, узнать о которой можно у кредитного эксперта. Изучением документов банк занимается на протяжении нескольких дней. Если решение принято в пользу заемщика, заключается кредитный договор. Перед его подписанием необходимо внимательно ознакомиться с каждым пунктом, детально изучить кредитные сроки, ставки, размер ежемесячных платежей, дополнительные комиссии.

Ипотека в Сбербанке в Москве

Также стоит выяснить относительно досрочного погашения кредита, так как в некоторых банках за данное действие налагаются штрафные санкции. Таким образом, только после детального изучения можно подписывать документ и быть уверенным в правильности своего решения.

После подписания кредитного договора, наступает следующий, являющийся самым длинным, этап в процессе кредитования – погашение кредитной задолженности. Данный процесс осуществляется в соответствии с кредитным графиком. Платежи могут быть аннуитетные и дифференцированные. В основном банки требуют от клиентов погашения задолженности каждый месяц в равных суммах.

Как получить ипотеку в «Сбербанке России» в Москве?

Бесплатная уникальная возможность прямо на нашем портале:

Система поиска ипотеки найдёт для Вас лучшие программы ипотечного кредитования, предлагаемые банками и ипотечными брокерами Москвы, Санкт-Петербурга и других городов России. Вы сможете сравнить различные варианты ипотеки и выбрать из них оптимальный.

Сайт bankingtips.ru не является кредитором и не выдает ипотеку, а всего лишь подбирает и консультирует по ипотечным кредитам.

  • Мы обеспечиваем защиту ваших персональных данных

Оформление ипотечного займа

Любой кредит, который вы хотите оформить в банке, является достаточно серьезным и ответственным шагом, даже несмотря на то, что сумма по займу может быть и незначительной.

Это же касается и оформления ипотеки.

Онлайн заявка на ипотеку отличается от обычного заявления тем, что вам для того, чтобы оформить заявление не нужно посещать в банк, достаточно лишь включить ПК и выйти в интернет.

Сама же ипотека является одной из разновидностей залога, при этом залогом является только лишь недвижимое имущество, которое остается в собственности должника.

Однако перед тем, как вы решитесь на такой ответственный шаг, как оформление ипотечного займа, мы рекомендует внимательно изучить все банковские предложения, ведь у каждого банка свои условия и обязательна по кредитным займам.

Вы сможете выбрать именно то финансовое учреждение, условия которого вам покажутся наиболее приемлемыми.

После того, как вы определитесь с банком, можно оформить заявку на ипотечный займ в онлайн режиме, т. е. не выходя из дома.

Залог вашего успеха – надежный кредитор.

Для того чтобы выбрать выгодное для себя банковское предложение по оформлению ипотеки, необходимо учесть множество важнейших факторов.

В первую очередь, на что следует вам обратить свое внимание – это размер процентной ставки, ведь именно от данного показателя будет зависеть размер ежемесячных выплат.

Также немалое значение при выборе ипотеки является первоначальный взнос, который необходимо будет внести заемщику.

Далее следует узнать, в какой валюте вам будет предоставлен ипотечный займ.

Если внимательно изучить все необходимые нюансы, то у вас появится гораздо больше шансов выбрать именно то кредитное предложение, которое окажется наиболее выгодным.

Оформить ипотеку онлайн – проще простого!

Сегодня вряд ли кого-то удивишь тем, что можно даже непосещая банк стать его клиентом и заключить договор о сотрудничестве.

Практически все современные банки стараются внедрять в практику именно отдаленное сотрудничество со своими потенциальными клиентами.

Для этого банки размещают на своих официальных сайтах специальные формы онлайн заявки на тот или иной свой банковский продукт.

Поэтому если вы хотите оформить ипотечный займ через интернет – вы можете сделать это легко и просто.

Единственное, что отличает подобные онлайн заявки одного банка от другого – это те данные, которые вам необходимо будет указать, заполняя эту самую заявку.

Онлайн заявка на ипотеку оформляется за считанные минуты, что само собой, экономит ваше время, которого так всем не хватает в нашем современном, технологически развитом мире.

Admin

Могу ли я взять ипотеку

Жить в долг, безусловно, не слишком приятно. Но если потребности растут намного быстрее возможностей, не остаётся другого выбора, как взять кредит на ипотеку. Например, если не хватает собственных средств для покупки квартиры или дома.

Ипотека от банка «Сбербанк» в Москве

Во всем мире принято в таком случае просить банк об ипотечном кредите. Но тут же справедливо возникает вопрос: «А могу ли я взять ипотеку?» или «Дадут ли мне кредит на покупку жилья?»

Разумеется, для начала нужно прикинуть свои финансовые возможности в разрезе того, что при получении кредита много лет придётся выплачивать долг банку за возможность жить в собственной квартире.

Прежде всего, нужно знать, что кредит даётся только тем, кто может подтвердить своё финансовое благополучие официальными документами. Есть та категория людей, кому банки неохотно дают ипотечный кредит из-за невысоких или нестабильных доходов: социальные работники с низкой зарплатой; рабочие, занятые неквалифицированным физическим трудом; работники, занятые в сельском хозяйстве, доходы которых сильно зависят от урожайности и погодных условий; водители – из-за высокого риска потерять доход по причине лишения водительских прав.

Кроме того, сотрудники банка предвзято относятся к работникам госструктур, сотрудникам полиции, судьям и прочим неприкосновенным лицам из-за их коррумпированности. Также трудно получить в банке ипотечный кредит и тем, чей доход в большей степени выражен в бонусах или процентах от сделок: туристические менеджеры, риелторы и другие. Мотивация в этом случае тоже элементарна, процент – это не гарантия стабильного дохода. Этим работникам стоит задуматься над вопросом: «Могу ли я взять ипотеку?» более основательно, чтобы убедить кредитное учреждение, что впоследствии у него не возникнут проблемы c заёмщиком.

Безусловно, это не значит, что все представители указанных профессий автоматически попадают в список отказных. Существуют факторы, которые способны увеличить шансы клиента получить заёмные средства. Один из таких факторов – наличие положительной кредитной истории, ещё лучше, если предыдущие кредиты брались именно в этом банке и клиент зарекомендовал себя в качестве дисциплинированного заёмщика. Можно предварительно сравнить условия кредитования нескольких банков, просмотрев список банков на нашем сайте. Заодно можно просчитать на кредитном калькуляторе сумму кредита, срок погашения и процентную ставку в каждом конкретном случае.

Чтобы подтвердить свою уверенность и получить ответ на свой вопрос: «Могу ли я взять ипотеку?», можно почитать отзывы посетителей нашего сайта, которые делятся здесь своими впечатлениями от общения с сотрудниками банков и подсказывают, как нужно действовать в том или ином случае.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *