Не дают ипотеку что делать

» Что

Не дают ипотеку что делать

Что делать если не дают ипотеку.

Условия механизма ипотеки заставляют банки оценивать своих клиентов по шаблонам и усреднено.

В последнее время брать ипотечный кредит в банках стало очень трудно, так как мировой финансовый кризис отразился и на ипотеках.

не дают ипотеку

Банки становятся намного строже при рассматривании документов на ипотеку.

Несмотря на обилие ипотечных программ – что называется, на все случаи жизни – банки проверяют качество заемщиков сейчас более тщательно, чем до кризиса. На основании представленных документов специалисты банка оценивают, сможет ли заявитель вернуть кредит, какая сумма ежемесячных платежей ему окажется по силам.

Те люди, которые без проблем могли получить ипотеку, в прошлые годы, в данное время о ней могут только мечтать. Банки теперь требуют большую разницу между расходами и доходами, обращают внимание на гарантию доходов, еще больше интересуются финансовой историей клиента и строже оценивают недвижимость, которая идет под залог. Поэтому гораздо чаще возникают случаи отказа в ипотеке.

Определяющим фактором при выдаче кредита, разумеется, является размер и стабильность доходов клиента. И именно низкая платежеспособность заёмщика — распространенная и, пожалуй, самая очевидная причина отказа в ипотеке. Чем меньше доход, тем меньше сумма кредита, на которую может претендовать заемщик.

По наблюдениям специалистов по ипотечному кредитованию, 9 из 10 клиентов, приходящий за кредитом в банк, получают отказы в предоставлении ипотеки.

80-90 % клиентов в итоге так и не получают кредит.

Отказ за отказом – ситуация, знакомая не понаслышке тому, кто хочет купить квартиру по ипотеке. Не дают ипотеку банки многим и причин, как известно, не называют. Измученные люди вновь и вновь собирают документы в очередной банк, что тоже, впрочем, не гарантирует результат.

Подобное событие – лишь повод более внимательно подойти к решению своего жилищного вопроса и задуматься о других вариантах.

Что же делать в случае, если Вам отказали в ипотеке?

Если Вам не дают ипотечный кредит или не хватает собственных средств для приобретения недвижимости, то вы можете воспользоваться другим вариантом для приобретения жилья, который предлагает Программа Жилищный шаг .

Даже при относительно невысоких доходах вам вовсе не обязательно отказываться от цели улучшения жилищных условий.

Программа Жилищный шаг предлагает вариант, который был бы оптимален в данной ситуации.

Но для начала нужно понять, что для того, чтобы решить сложную жилищную проблему её нужно разбить на более доступные и посильные этапы.

А также осознать, что улучшение жилищных условий не сводится к моментальному получению дорогостоящего кредита или титула собственника жилья.

Грамотные в финансовом отношении люди понимают, — улучшение жилищных условий это не только прыжок из ничего к трёхкомнатной квартире в центре но и увеличение существующей жилой площади, и уменьшение стоимости проживания на уже существующих квадратных метрах, и увеличение первоначальных жилищных накоплений для дальнейшего улучшения жилищной ситуации.

Случаи, когда банк отказывает в выдачи ипотечного кредита, не стоит расстраиваться и рассматривать как ситуацию безнадёжную.

Вы сможете улучшить жилищные условия и решить свой жилищный вопрос если иначе подойдёте к проблеме!

Программа Жилищный шаг предлагает не отказываться от возможности самостоятельно улучшить жилищные условия. Но и не кидаться в крайности и брать ипотеку на пределе возможностей.

Программа объясняет, что сразу брать ипотеку, не имея значительных жилищных накоплений очень рискованно.

Ипотека – опасный, дорогостоящий и острый как скальпель инструмент жилищной политики! Поэтому во избежание американской ипотечной авантюры Программа Жилищный шаг предлагает разумную альтернативу, она предлагает механизм улучшения жилищных условий для людей с различным уровнем доходов, который предполагает цивилизованный рынок социального арендного жилья и механизмы жилищных накоплений. И только после накопления суммы более 50% от стоимости позволяет приобретать жильё в рассрочку на условиях Программы, либо использовать для этого ипотечный кредит.

Механизм жилищной Программы позволяет гражданам вступить в финансовые отношения на посильных финансовых условиях и на обозримый срок (до 5 лет), чтобы не брать на себя неподъёмных и трудно просчитываемых обязательств по ипотеке.

Снижая финансовую нагрузку, Программа уменьшает вероятность неблагоприятного развития событий, обеспечивая участникам положительное завершение, договорных обязательств.

Программа Жилищный шаг это:

1. Эффективный механизм жилищных накоплений, защищающий накопления от роста стоимости жилья и инфляции, позволяющий не держать деньги на депозите в банке, и не ждать, а использовать их максимально эффективно и приобрести на них недвижимость.

2. Социально ориентированная цивилизованная долгосрочная аренда по ценам вдвое ниже, чем обычная аренда, но с фиксированной ценой проживания на весь периуд договора аренды и защитой от выселения.

3. Беспроцентная рассрочка на однокомнатные квартиры на срок от 6 месяцев до 5-6 лет при наличии 50% первоначального взноса.

Программа Жилищный шаг — это эффективный механизм альтернативный долевому участию в строительстве и ипотеке. Надёжные гарантии, официально зарегистрированный договор и государственное оформление собственности.

Сегодня уже всем ясно, что только с помощью ипотеки и ряда существующих государственных жилищных программ проект Доступное жилье гражданам России воплощен в жизнь не будет. Арендно-накопительная Программа Жилищный шаг с надёжной возможностью аренды, накоплений и покупки квартиры в рассрочку предлагает другое решение.

Мы предлагаем Вам понять, как работает Программа, оценить выгоды и перспективы её использования для решения жилищного вопроса.

Отказ в ипотеке: какие могут быть причины?

В последнее время банковские учреждения очень лояльно рассматривают кредитные заявки от населения, но случаются и отказы.

В числе возможных отказов могут такие причины:

• Отсутствует постоянный источник дохода или нет подтверждения официальной заработной платы

• Есть некоторые отрицательные моменты в кредитной истории

• И главный момент – у банка может просто не хватать свободных средств для выдачи.

Существует различные причины в получении отрицательного ответа, о своем решении банк не обязан уведомлять о своем решении, но его можно попытаться узнать у сотрудника, ответственного за решение.

Сбербанк отклонил заявление – куда идти?

Сбербанк принимает решение относительно, структура банка предусматривает самостоятельные решения по всем вопросам, т.е. если одно отделение утвердило ипотеку на большую сумму, то можно попытаться обратиться в другое отделение. Это связано с тем, что живут они отдельной жизнью и прожиточный минимум принимают каждый свой, где-то его учитывают 10 тыс. руб. в другом – 15 тыс. именно от этого значения и утверждается ипотека.

На принятие решения влияет предыдущая кредитная история не только в самом Сбербанке, но и в других кредитных учреждениях.

Если же Сбербанк ответил отрицательно, то в течение месяца двух полугода вообще бессмысленно обращаться к ним. После этого можно опять собрать необходимые документы и обратиться с заявкой и получить ипотеку. Причины отказа редко кто сообщает официально, поэтому можно обратиться к менеджеру который принимал документы и спросить его что делать?

1. Если же на принятие решения повлияла кредитная история, можно написать запрос в бюро кредитных история и выяснить какие данные хранятся у них. Перед подачей следует выяснить, в каком именно бюро она находится история, для этого следует обратиться в Центральный каталог кредитных историй или посетить сайт Банка России, на котором можно обратиться письменно и в электронном виде и получить ответ на свой запрос.

2. Если же отказ в ипотеке вызван другими причинами, то их необходимо выяснить и устранить до предыдущего обращения. Это может быть: фиктивная регистрация или неподтвержденное место работы.

Если получен отказ, можно в заявлении изменить заемщика, но стать вторым созаемщиком или изменить и остаться одному. Можно обратиться в Сбербанк или он может сам предложить ипотеку на меньшую сумму. Дополнительным решением может быть увеличение ипотечных кредитов и меньший срок кредита.

Условия рассмотрения ипотеки в ВТБ 24

При подаче заявления в коммерческий банк ВТБ 24 требуется расширенный список документов, но все-таки также возможен отказ.

Из более распространенных причин отказа может быть плохая кредитная история. Это возникает при досрочном погашении в любом банке, что также можно проверить в бюро кредитных историй. Дополнительным аргументом не в сторону клиента может стать нерентабельный залог, в качестве обеспечения для банка неинтересны – комнаты, коммуналки или строения с деревянной кровли, находящиеся в других регионах страны. Не всегда высокая зарплата является веским аргументом в пользу заемщика, сотрудники банка предпочитают стабильность резким сменам работы и заработка, поэтому при рассмотрении длительность работы на одном месте – вот главное условие предоставления займа.

В случае если отказ получен, и ипотека стоит под угрозой можно обратиться для получения потребительского кредита. ВТБ 24 более лояльно относится к таким видам кредитования, нежели утверждение ипотеки. Хотя процентная ставка немного выше и сроки поменьше, но выход есть всегда! ВТБ 24 готов предложить альтернативу: или открыть кредитную карту с постоянным доступом к деньгам или предоставить единоразовый кредит без предоставления расходных документов.

Решение получить ипотеку сильнее, чем банковская бюрократия

Если же присутствует твердое желание получить ипотеку, можно найти путь длиннее, но с вероятным положительным исходом – кредитный брокер. При знакомстве с определенной кредитной историей, он разберется, что делать и как получить желаемую сумму.

С развитием системы кредитования происходит стабильное развитие и брокерных организаций. С ростом предложения они обновляют и подготавливают базу по данным услугам.

Зная все подводные камни, брокеры успешно получают желаемые кредиты и очень редко отказ. Но получив и проработав его, он с легкостью справляется и с этой задачей.

Услуги кредитного брокера могут быть полезны:

• Гражданам, плохо разбирающихся в условиях кредитования

• Деловым и занятым людям, поскольку подготовка всех необходимых документов занимает очень много времени

• Индивидуальным предпринимателям, которым необходим кредит и экономическая подготовка и обоснование, т.е. бизнес-план

• Людям, которые уже раньше получили отрицательный ответ и теперь не знают куда обращаться и как быть.

Но, при обращении к услугам такого рода, следует быть более осмотрительными, поскольку на рынке недвижимости действует большое количество как порядочных людей, так и не очень. В 90 гг. вся страна была наслышана действиями черных брокеров. Поэтому следует обращаться в зарегистрированные предприятия, имеющие офис, наработанную клиентуру.

мне очень интересно, кому дают ипотеку.

\справку пусть начальник даст типо 40-50 получаете, и все. моя тетка 35 получает, ей начальство сделало справку что 40.ипотеку дали. она тачку продала и сертификат добавила, за 3 мес. ипотека была погашена. брала за 1500000 однушку в ээтом году

lt Белкаgt Просветленный (32578) 2 года назад

А вы хотели, чтобы вам ее дали, а вам потом нечем было бы платить? Что в этом хорошего?

Ипотеку дают тем, кто сможет за неё платить, поэтому даже 42 т. р. маловато, особенно если двое детей

Nastysik Просветленный (41626) 2 года назад

ну, конечно, забавная ситуация! вы прежде чем ехать в банк, читали условия предоставления кредита? есть требования по минимальному доходу! к тому же, вы сама работаете? если нет, то сами посчитайте: расходы на коммуналку, еду, на вас, мужа и 2-х детей — и от з/п мужа остается (по расчетам банка) около 2 000, тому же, ежемесячный платеж не может превышать 40% от з/п минус расходы, т. е. не более 800 руб. что это за кредит получится? потребительский, тысяч на 60 на 5 лет!

Комментариев пока нет!

Что делать, если не дают ипотечный кредит?

Причины отказа банков в ипотеке

Отказ в ипотеке после ее одобрения — возможные причины

Почему финансовые учреждения отказывают клиентам в ипотечном кредите? Причин для отклонения заявки может быть несколько. Значительный рост объемов строительства жилищных домов способствует развитию долгосрочного кредитования. Согласно данным анализа рынка, удельный вес успешных сделок с недвижимостью при участии банков-контрагентов достигает порядка семидесяти процентов. На самом деле получить заветные деньги для собственного жилья достаточно сложно. Неожиданный отказ в ипотеке — стандартная практика. Поэтому заемщику следует быть готовым к любому решению финансовой организации.

Основные причины отказа

После предварительного согласования ипотечного кредита клиент может получить отказ.

Потенциальный заемщик с высоким уровнем дохода и положительной репутацией (не входит в черные списки правонарушителей и злостных неплательщиков) может неожиданно получить отрицательное решение банка.

Что делать, если отказали в ипотеке — советы от RegionalRealty.ru

В чем причина отказа и как узнать дополнительные сведения? У каждой финансовой структуры действует разработанная банковская политика и стратегия развития. Поэтому узнать причину отказа невозможно.

Клиенту перед подачей заявки следует изучить рынок недвижимости и предложение кредитных структур. Потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

  1. На момент оформления сделки возраст клиента не может быть меньше двадцати одного года. Максимальное ограничение — семьдесят пять лет.
  2. Привести к отказу может недостаточный стаж на последнем месте работы (менее шести месяцев). В расчет берутся данные из трудовой книжки.
  3. Общий трудовой стаж за расчетный период — последние пять лет должен равняться или превысить один год.

Если вы соответствуете всем главным условиям, можно подготовиться к непосредственному обращению. Получить ипотечный кредит можно не только в финансовом учреждении.

Помощь в оформлении также предоставляют кредитные брокеры.

Независимо от способа подачи заявки, каждый клиент пройдет тщательную проверку. Если специализированные отделы банка найдут недостоверную информацию или подозрительные сведения, заявитель гарантированно получит отказ.

Что влияет на решение банка? Существуют несколько классических причин отказа. Остановимся на каждом факторе более детально.

Кредитная история

В первую очередь финансовая организация обращает внимание на кредитный рейтинг. База данных включает сведения о последних транзакциях (за несколько лет). В досье включена различная информация. Можно узнать данные о невыплаченных кредитах.

Почему отказали клиенту после полного погашения займа? Если в базе содержится информация о несвоевременной оплате минимального платежа или длительной просрочке, что повлекло за собой применение пени и штрафных санкций, финансовая организация примет решение о неблагонадежности клиента.

Плохая кредитная история может снизить шансы заявителя на оформление ипотеки.

Повлиять на заключение также может нулевая кредитная история. Если заявитель не пользуется заемными средствами, его отнесут в категорию клиентов «с низкой активностью». Можно улучшить данные кредитного досье. Перед подачей заявки на ипотеку достаточно оформить краткосрочный потребительский кредит. Следует выплатить сумму точно в срок или немного ранее. Банк может распознать мошеннические действия. Быстрая выплата кредита расценивается как накрутка рейтинга.

Ошибочные данные в документах

К сожалению, человеческий фактор никто не отменял. Довольно часто допускаются ошибки при оформлении банковского продукта или обычной процедуре идентификации. Неточность сведений встречается в анкете или заявке клиента.

Также ошибка может быть допущена сотрудником при наборе данных в программном модуле. Поэтому при подаче заявки нужно тщательно проверить указанную информацию. Нужно изучить распечатанный договор о предоставлении услуг. До подписания следует просмотреть все сведения.

Банковские представители часто допускают ошибки при указании дохода клиентов или возраста заявителя. Опечатка приводит к искажению информации.

Неплатежеспособность клиента

Для оформления ипотечного кредита на продолжительный период необходимо позаботиться о подтверждении официального постоянного места работы и достаточного дохода. Финансово-кредитное учреждение уделяет особое внимание статусу заявителя.

В перечень необходимых документов для получения ипотеки входит стандартная справка (форма 2-НДФЛ). В индивидуальном порядке можно подтвердить доход справкой свободного оформления. В любом случае уровень дохода должен быть официально заверен работодателем.

Существует ряд ограничений для частных предпринимателей, которые функционируют по упрощенной схеме. Подтвердить заработок клиента достаточно сложно. Также проблематично доказать платежеспособность неофициально трудоустроенным лицам. Информация «со слов клиента» не может использоваться для принятия окончательного решения.

Задолженность перед фискальными органами или ГИБДД

Уголовное прошлое заявителя, а также непогашенная задолженность снижает шансы на выдачу ипотечного кредита.

Справедливое сомнение

Сотрудник банка на этапе предварительного сбора данных может воспринять неуверенность клиента как способ введения в заблуждение. Если клиент ошибочно называет персональные данные или при повторном вопросе указывает другую информацию относительно уровня доходов, а также места работы, банковский представитель может составить личную рекомендацию о неблагонадежности клиента. Поэтому при общении с консультантами нужно отвечать максимально уверенно и правдиво.

Неспособность подтвердить предоставленные сведения

Лично проверять место работы клиента ни один банк не будет. Необходимо учитывать, что указанный рабочий номер телефона представители финансового учреждения используют для сверки данных заявителя. Если телефон будет отключен, недоступен или информация не подтвердится, отказ банка гарантирован. Желательно заранее предупредить коллег по работе о предстоящем звонке.

Фальсификация документов

Не рекомендуется использовать услуги фирм для подделки документов.

Банковские структуры пользуются современными методами подтверждения достоверности данных. Поэтому отказ может быть вызван проверкой документа сомнительного происхождения. Не рекомендуется обращаться к мошенникам для получения недостоверных справок о доходах, а также других документов. Сотрудники банка могут не только отказать в ипотечном кредите. Подделка сведений дает право контрагенту обратиться в соответствующие органы. Заявителя могут привлечь к криминальной ответственности.

Состояние здоровья

Использование сведений о здоровье клиента может вызвать удивление. На самом деле для банка обычная практика отказа в ипотеке беременным женщинам. Получить отрицательное решение также могут лица, длительное время находящиеся на стационарном лечении. Откажут без объяснения причины заявителю с серьезным заболеванием и инвалидностью.

Дополнительные факторы

Выше перечислены основные причины отказа. В зависимости от действующей стратегии банка, в каждом финансовом учреждении функционируют специфические системы проверки данных. В критерии отбора могут входить различные сведения клиента — специальность и образование заявителя.

Действует также специальный программный модуль «скоринг», который позволяет исключить потенциальных заемщиков, не внушающих доверие. Клиенту нужно набрать достаточное количество баллов для согласования. Если «скоринг» признает заемщика неблагонадежным, может последовать дополнительная проверка данных или мгновенный отказ (на усмотрение уполномоченных лиц).

Отказ после одобрения

Что делать, если вы неожиданно получили отказ после предварительного одобрения? Клиенту не объясняют причины отрицательного ответа. Попробуем разобраться, почему банковское учреждение внезапно передумало?

Предварительный этап проверки пройти достаточно просто. Сотрудников, отдел кадров и руководство компании можно предупредить о предстоящем опросе. Могут также опрашиваться в телефонном режиме связанные лица (родственники заявителя). В базе данных банка проверяются паспортные данные. Тщательно изучается история кредитов и других обязательств.

Решение об отказе может быть принято с учетом финансового состояния банка.

Если после первичной проверки клиенту сообщили о предварительном одобрении, не нужно заблаговременно радоваться. На следующем этапе изучается поданный пакет документов. Если все бумаги оказались в порядке, начнется самый сложный этап согласования сделки.

Оформление ипотеки зависит не только от клиентских данных. Учитываются также финансовые возможности банка и владелец объекта недвижимости. Что это значит? Если ипотека оформляется на готовое жилье, у недвижимости должны быть оформлены надлежащие регистрационные документы. Новостройка должна пройти соответствующую аккредитацию финансового учреждения.

Банки часто испытывают нехватку свободных денежных средств после закрытия депозитных вкладов. Поэтому могут быть отозваны предварительно одобренные сделки. Желательно обращаться в стабильные банки, такие как Сбербанк России, ВТБ и другие.

Если вы получили положительный ответ не оформляйте другие кредитные продукты. Нужно тщательно следить за репутацией и платежеспособностью. Неоплаченный штраф может поставить под сомнение надежность клиента.

Если ипотечный кредит согласован, не желательно отказываться от продукта. Существует очень малая вероятность получить денежные средства на жилье в ближайшие годы.

Рефинансирование ипотечного кредита что это значит
Досрочное погашение кредита втб банк

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *