Объединение платежей

Рефинансирование займов в МФО

В современном мире у любого человека могут возникнуть житейские трудности, которые влияют на его финансовое состояние. Что делать этому человеку, если у него финансовые обязательства в кредитной организации?

СОДЕРЖАНИЕ

В каких случаях можно и нужно использовать рефинансирование займов.

Плюсы рефинансирования.

На каких условиях предоставляется услуга. Порядок оформления.

Обязательные документы.

Причины отказа со стороны МФО.

Чем реструктуризация кредитов отличается от рефинансирования.

Заключение.

Заемщики, у которых нет денег на погашение текущих долгов по кредитам, могут воспользоваться рефинансированием. Эта процедура предполагает оформление нового займа с целью закрытия предыдущих. Услуга рефинансирования доступна клиентам МФО. Ей могут воспользоваться постоянные заемщики, а также те, кто получал деньги в сторонних финансовых организациях.

Зачем проводится рефинансирование займов

К перекредитованию или рефинансированию выгодно прибегать тогда, когда заемщику необходимо:

  • Сократить переплату (уменьшить ставку)
  • Снизить долговую нагрузку
  • Погасить несколько открытых микрокредитов или объединить их в один

МФО работают не со всеми долгами. Услугой перекредитования нельзя воспользоваться в отношении займов, оформленных у частных лиц или в ломбардах, а также в отношении долгов по кредитным картам. Для погашения таких обязательств можно оформить новый микрокредит и уже после заплатить по долгам.

Преимущества рефинансирования

Воспользовавшись перекредитованием, клиент МФО может рассчитывать на более выгодные условия обслуживания. Сокращается ставка или срок кредитования увеличивается. Заемщик получает возможность погасить долги без ухудшения кредитной истории (КИ).

Рефинансирование займов в МФО позволяет:

  • Объединить все активные займы в один
  • Погасить просроченные кредиты
  • Сохранить кредитный рейтинг или исправить его в лучшую сторону
  • Сократить ставку
  • Уменьшить размер выплат
  • Увеличить срок кредитования

Условия рефинансирования и порядок действий

Программой перекредитования могут воспользоваться граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию, действующий паспорт и доход (допускается неофициальный). Договор оформляется на срок от года до пяти лет.

Заемщику необходимо оставить заявку на рефинансирование на сайте или лично при посещении МФО. После заполнения и отправки анкеты следует дождаться предварительных результатов оценки. Если компания согласна оформить договор, клиенту надо встретиться с представителем и обсудить условия перекредитования.

Некоторые МФО не настаивают на личной встрече и предлагают оформить все дистанционно. После заключения договора рефинансирования МФО погашает имеющиеся займы путем перевода средств на счета других компаний. Заемщик обязуется исполнять новые кредитные обязательства перед МФО, оказавшей услугу рефинансирования.

Документы

Кроме заявления заемщик должен предоставить действующие кредитные договоры, паспорт, ИНН и СНИЛС. При рефинансировании займов на крупную сумму потребуется справка о доходах, залог или поручители. В залог принимаются коммерческие помещения, автомобили, ценные бумаги, хозяйственные постройки. Заемщик должен быть собственником залогового имущества и иметь на руках правоустанавливающие документы.

Когда могут отказать?

МФО отклоняют заявки клиентов, у которых:

  • Низкий уровень дохода
  • Большое количество просрочек по прошлым кредитам
  • Высокая закредитованность
  • Есть долги перед бюджетом
  • Имеется непогашенная судимость

Клиент оценивается по многочисленным параметрам, поэтому шансы получить одобрение очень высокие. Чтобы повысить вероятность положительного решения, можно использовать дополнительные гарантии платежеспособности. Например, поручителя или залог.

Рефинансирование и реструктуризация

Заемщики иногда путают эти понятия или считают, что процесс перекредитования – это то же самое, что и реструктуризация кредита. На самом деле, в ходе реструктуризации меняются условия действующего договора. При перекредитовании составляется новый договор, а старый или старые закрываются путем погашения долга новым кредитором.

Оплата займа (или нескольких) осуществляется безналичным путем. Заемщику не выдаются деньги для погашения активных кредитов. МФО сама перечисляет их на счет компании-кредитора.

Если клиент просрочил выплату займа по уважительной причине, организация может пересмотреть условия соглашения, чтобы дать заемщику возможность вернуть деньги и сохранить кредитный рейтинг. Уважительными считаются следующие обстоятельства:

  • Тяжелая болезнь
  • Потеря дохода из-за сокращения или болезни
  • Серьезная травма, приведшая к инвалидности
  • Стихийное бедствие, в результате которого нанесен существенный ущерб имуществу или здоровью

К заявке обязательно прилагаются подтверждающие документы. За счет реструктуризации можно снизить размер платежей, увеличить время действия договора, получить отсрочку или списать часть долга. Обращаться надо в ту компанию, где был оформлен заем. Что касается рефинансирования, то услугу могут предоставить в сторонней МФО.

Перекредитование – шанс сохранить КИ и не увязнуть в долгах

Благодаря рефинансированию займов клиенты МФО справляются с текущими кредитными обязательствами и получают время на погашение долгов. Если у вас имеется один или несколько активных займов, срок погашения которых подходит к концу, а средств на выплату нет, воспользуйтесь услугой перекредитования. Она поможет и в тех случаях, когда надо снизить переплату, сохранить рейтинг и закрыть просрочки. Выбирайте легальные компании, которые принимают заявки на перекредитование и обращайтесь онлайн или приходите лично в офис.

Союз «Микрофинансовый Альянс» не предоставляет услуги по рефинансированию и выдаче займов.

Обращайтесь в соответствующие микрофинансовые организации!

· предыдущая страница

· в конец

Действия с непрерывными процентами

4.9 Финансовая эквивалентность обязательств и конверсия платежей

Замена одного денежного обязательства на другое или объединение нескольких платежей в один базируется на принципе финансовой эквивалентности обязательств. Эквивалентными считаются платежи, которые, будучи приведены к одному моменту времени оказываются равными. Он следует из формул наращения и дисконтирования. Две суммы и считаются равными, если их современные величины на один момент времени одинаковы, с ростом процентной ставки размеры современных стоимостей уменьшаются. Ставка , при которой называется критической или барьерной. Она выводится из равенства .

(4.47)

· Пример 4.35

В случае сложной процентной ставки барьерная ставка вычисляется по формулам:

Принцип финансовой эквивалентности применяется при различных изменениях условий выплат денежных сумм. Общий метод решения подобных задач состоит в разработке уравнения эквивалентности, в котором сумма заменяемых платежей приведена к определенному моменту времени приравнивается к сумме платежей по новому обязательству приведенных к той же дате. Для краткосрочных обязательств используется простая, для средне и долгосрочных – сложная.

Одним из распространенных случаев изменения условий контрактов является консолидация, т.е. объединение платежей. Возможны 2 постановки задачи:

1) Задан срок и требуется найти величину платежа ;

2) Заданна сумма консолидированного платежа , требуется определить его срок .

При консолидации нескольких платежей в один при условии, что срок нового платежа больше ранее установленного срока, уравнение эквивалентности записывается в виде:

Где – наращенная сумма консолидированного платежа,

– платежи, подлежащие консолидации,

– временные интервалы между и :

· Пример 4.36

· Пример 4.37

В общем случае величина консолидированного платежа будет иметь вид:

– суммы объединенных платежей, сроки, погашения которых меньше первого срока;

– суммы объединенных платежей со сроками, превышающими новый срок.

· Пример 4.38

При консолидации векселей учитывается учетная ставка и размер консолидированного платежа определяется по формуле:

· Пример 4.39

При консолидации платежей с использованием сложной процентной ставки консолидированная сумма находится по формулам:

· Пример 4.40

Если известна сумма консолидированного платежа и требуется определить срок его консолидации, сохраняя принцип эквивалентности:

где – консолидированная величина современного платежа.

· Пример 4.41

В случае договоренности партнеров о консолидации платежей без изменения общей суммы платежей , то срок консолидированного платежа:

· Пример 4.42

Для расчета срока уплаты консолидированных платежей могут использоваться учетные ставки, тогда расчеты производятся по формуле:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *