Одобрение ипотеки в Сбербанке

При попытке получить кредит в Сбербанке, любой потенциальный заемщик обязательно подвергнется проверке на предмет кредитоспособности, и удача при этом улыбнется не каждому. Разберемся, каким способом Сбербанк проверяет своих заемщиков.

Начнем по порядку — вы предоставляете Сбербанку необходимый набор документов: справку о доходе с места работы (2-НДФЛ), копию трудовой книжки, заявление и паспорт. Ответный шаг Сбербанка – проверка фактов и скоринг — процесс определения рейтинга вашей кредитоспособности.

  1. Первым делом Сбербанк обращается в Центральный каталог кредитных историй. В ЦККИ можно узнать, в каком бюро кредитных историй находятся данные по тому или иному физическому либо юридическому лицу. Именно в этом месте вырисовывается истинная физиономия ваших прошлых кредитных взаимоотношений. Брали ли вы кредиты ранее? Как выплачивали? Возникали ли спорные ситуации?
  2. При проверке основного документа — справки 2-НДФЛ, кредитный инспектор оценивает внешний вид документа, исходя из требований ФНС. Далее может последовать звонок на заявленное вами место работы для уточнения должности. Зная должность, выяснить среднюю зарплату в вашем регионе можно без труда на любом сайта вакансий. Инспектор может позвонить и задать вопрос о заработной плате и самому заемщику — и тут ответ должен совпасть с указанными в анкете данными. Кроме того, в последнее время кредитные инспекторы начинают активно использовать социальные сети с целью сопоставления и изучения фактов биографии и уровня дохода заемщика. Также возможен вариант обращения в Налоговую службу сотрудников службы безопасности Сбербанка. Информация оттуда даст полную картину о ваших «белых» доходах или их отсутствии. Как правило, в крупные кредитные учреждения берут на работу таких «безопасников», которые могут узнавать информацию из нужных источников без официальной «волокиты».
  3. Трудовая книжка. Для того чтобы убедится в существовании предприятия где вы работаете, сотрудникам Сбербанка достаточно заглянуть в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). Индивидуальных предпринимателей тоже не обойдут стороной — почерпнут информацию из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей России (ЕГРИП).
  4. Паспортные данные в особых случаях и неофициально проверяются в Главном информационном центре органов внутренних дел Российской Федерации. С 2014 года согласно указанию Центробанка России, для исключения криминала, Сбербанк будет использовать электронную базу Федеральной миграционной службы.
  5. Крупное имущество. Наличие недвижимости или автосредств может положительно сказаться на имидже заемщика, но увлекаться и фантазировать не стоит. Проверить владельца квартиры по указанному вами в анкете адресу для банка не составит труда. Неофициальный «звонок другу» в Регистрационную палату прольет свет на реального владельца недвижимости. Заодно сотрудник Сбербанка узнает, не находится ли данное имущество в залоге. Дополнительно инспектор Сбербанка может заглянуть на сайт Федеральной службы судебных приставов – здесь проверяется факт ареста или выставления вашего имущества на торги. Юридическую чистоту автомобиля проверят по информационной базе.

    Как действовать, если получили отказ от Сбербанка в кредите

    База данных ГИБДД также подтвердит или опровергнет факт вашего владения авто. «Наводкой» послужит государственный номер, который вы указали в анкете.

  6. Наличие судимости скрыть, скорее всего, не удастся. Помимо неофициальных каналов, инспектор обнаружит ваши «грехи» в информационном центре органов внутренних сил. Официальный сайт Федеральной службы судебных приставов предоставит кредитному инспектору Сбербанка информацию о лицах, находящихся в розыске по подозрению в совершении преступлений. В частности, если вы не платите алименты своим несовершеннолетним детям, не удивляйтесь отказу в кредите.

Доверяя, но проверяя, сотрудники Сбербанка делают все возможное, чтобы выяснить реальные финансовые возможности заемщика. Остерегайтесь попасться на лжи во время беседы с инспектором. Не занимайтесь подлогами и подделкой документов. Не расходитесь в фактах со своими собственными документами. Желаем успешно пройти кастинг Сбербанка, получить одобрение кредита и реализовать все ваши мечты.

БАНКИКредиты

Что еще?

Допустим, вы собрались приобрести себе жилье в ипотеку и решили подать документы в банк. Спустя некоторое время банк сообщает вам о положительном ответе и тут начинается самое интересное — что делать дальше?

Как Сбербанк проверяет кредитную историю, заемщика

После того, как заявка была одобрена, вам необходимо приступать к выбору жилья. На самом деле это можно начинать делать еще до того, как вы подали заявку, поскольку если один банк откажет в выдаче ипотечного кредита, то в другом, вполне возможно, вас ждет положительное решение.

Итак, поиск жилья. Здесь все достаточно просто: рассматриваете рынок недвижимости и подбираете подходящее для себя по стоимости жилье. К слову о стоимости: сума кредита не может превышать 80-90% от стоимости жилья, это как раз тот самый первоначальный платеж, минимальную сумму которого вы можете выяснить из договора с банком.

После того, как заемщик определился с жильем, ему необходимо обратиться в оценочную компанию. Стоимость услуг оценщика оплачивает заемщик, при этом, как правило, банки уже работают с оценочными компаниями, так что поиском оценщика заниматься, скорее всего, не придется.

С продавцом заемщик должен обговорить все детали сделки, окончательную стоимость жилья и схему расчетов.

Следующий этап — это сбор документов на приобретаемое жилье. Какие именно документы вам понадобятся, необходимо уточнить в банке, поскольку список может несколько различаться в зависимости от того или иного случая. Документы банку нужны в том числе и для того, что бы проверить их на юридическую чистоту.

Не стоит забывать, что кредитование ипотечного имущества является обязательным условием договора, поэтому отказаться от этого пункта вы не сможете. Кроме того, банк наверняка захочет застраховать жизнь заемщика. А вот этот вид страхования не является обязательным, но отказаться от него вы вряд ли сможете, поскольку в этом случае банк может просто поднять процентную ставку. Интересно, что стоимость страхования жизни зависит от ряда факторов, поэтому может различаться в зависимости от того или иного случая.

Итак, документы собраны, сделана оценка жилья и получено письмо-согласие от страховой компании. Что дальше? А дальше банк приступает к подготовке оформления документов и кредитного договора. Также назначается день сделки. В указанный день заемщик подписывает кредитный договор и все необходимые бумаги. У нотариуса оформляется договор-купли продажи, после чего нужно зарегистрировать право собственности нового владельца квартиры, что занимает еще несколько дней. Когда документы оформлены, на имущество накладывается обременение, а все выданные кредитные средства находятся в банковской ячейке. И лишь после того, как се бумаги переоформлены на заемщика, продавец может забрать свои средства.

Просим обратить ваше внимание на то, что порядок действий в различных ситуациях может немного изменяться.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Практически в любой молодой семье, да и не только молодой, рано или поздно возникают все «прелести» квартирного вопроса. Проживать на одной площади со старшим поколением желание есть не у всех, а порой и возможности-то такой нет.

И здесь граждан выручают программы ипотечного кредитования. Если, конечно, уровень заработка позволяет платить ипотеку. Кому подойдут такие кредитные продукты, и какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2018 году?

Основные моменты ипотечного кредитования

Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.

Условия предоставления жилищного кредита

Сразу скажем, что ипотеку может оформить не каждый. Банк предъявляет к заемщикам и возможным созаемщикам некоторые требования. Вот основной их перечень:

  1. Возраст. На дату подачи заявки потенциальный заемщик должен быть старше 21 года. Максимальный возраст при таком кредитовании – 75 лет. Причем 75 – это на момент полного гашения кредита, а не на день подачи заявки.
  2. Официальное трудоустройство или регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. На дату подачи заявки ваш стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Для ИП желательно, чтобы срок вашей занятости был от 2 лет, иначе велика вероятность отказа. То же самое касается тех, кто является одним из собственников более крупного бизнеса.
  3. Документальное подтверждение дохода. Для работающих граждан это стандартная справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для ИП и собственников бизнеса – налоговая декларация с обязательной отметкой о том, что она принята налоговым органом.

Требования к гражданству здесь очевидны – исключительно РФ. Причем и приобретаемое по программе жилье тоже должно находиться на территории России.

В том случае, если платежеспособность супругов признана недостаточной и их заработка не хватает для получения необходимой суммы займа, можно привлечь созаемщиков. Это те граждане, которые будут вместе с вами отвечать перед банком за исполнение кредитного договора. Заработок созаемщиков учитывается при расчете суммы кредита.

Объекты кредитования

В Сбербанк можно подать документы не только для ипотеки на квартиру. По программе жилищного кредитования можно приобретать:

  • коттедж, жилой дом, таунхаус;
  • часть дома или квартиры, которая представляет собой одну или несколько изолированных комнат;
  • дачный или садовый домик;
  • гараж;
  • земельный участок.

Приобретать можно и несколько связанных между собой объектов:

  • земельный участок с расположенным на нем садовым домиком;
  • гараж с «кусочком» земли под ним;
  • коттедж с земельным участком и т.п.

Кроме того, ипотека предусматривает и строительство объектов недвижимости.

Например, если вы хотите купить землю и построить на ней дом или гараж, или и то, и другое сразу.

Список документов, необходимых для жилищного кредитования, мы подробно рассмотрим чуть позже.

Основные программы для приобретения жилья

Несмотря на многообразие способов использования кредитных средств, чаще всего граждане прибегают к помощи жилищного кредитования именно на покупку уже готового или строящегося жилья.

Именно поэтому в Сбербанке существуют ипотечные программы, предусматривающие строительство или приобретение готового жилого помещения. Их особенности приведены в таблице ниже.

Пакет документов для ипотеки

Итак, какие же документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке? Их немало, но это совсем не означает, что собирать нужно все и сразу. На первом этапе нужно совсем немного:

  1. Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела. Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.
  2. Паспорт.
  3. Сведения о трудоустройстве. Подтвердить свою занятость можно следующими документами:
    • копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
    • копией трудового договора;
    • справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
    • свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
    • удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
    • для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
    • Документальное подтверждение ваших доходов:
      • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
      • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
      • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.

      Это то, что касается основного дохода любого гражданина. Но ведь у некоторых есть и дополнительные источники поступлений денежных средств, за счет которых вы и собираетесь оплачивать запрашиваемый кредит. Как подтвердить наличие такого дохода? Очень просто – декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии. В случаях получения дохода от сдачи имущества в аренду – копию договора аренды и документы, подтверждающие ваше право собственности на данное имущество с приложением все той же декларации.

      Обратите внимание! Все эти справки имеют срок действия 1 месяц. Поэтому в первую очередь запросите те, которые в вашей конкретной ситуации получить будет сложнее.

      Упомянутые выше документы нужны для одобрения сделки и на первом этапе их вполне достаточно. После принятия банком положительного решения у вас еще будет время для выбора подходящего жилья, если таковой еще не сделан. В целом на выбор квартиры (или дома) и предоставление в банк всех необходимых документов у вас будет 4 месяца.

      Документы по залогу

      При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает приобретаемое жилье. И первое, что нужно предоставить банку – это договор купли-продажи жилого помещения.

      Составление такого договора лучше доверить профессионалам. Сделки с недвижимостью – вещь сама по себе достаточно серьезная, а тут еще и ипотека задействована. Кроме того, Сбербанк предъявляет к договору определенные требования. В частности, в нем должно быть прописано следующее:

      • покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет кредитных средств, предоставленных Сбербанком;
      • сумма кредита, получаемая на приобретение жилья;
      • жилье будет находиться в залоге у банка начиная с того момента, как будет оформлено свидетельство о праве собственности на имя покупателя.

      В ипотечной сделке участвует не только покупатель жилой площади, но и ее продавец. Соответственно, и сбором необходимых сведений будут заниматься обе стороны.

      Документы, предоставляемые продавцом

      1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
      2. Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать:
        • договор купли-продажи;
        • договора дарения или мены;
        • свидетельство о праве на наследство;
        • свидетельство о приватизации.
        • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
        • Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки.
        • Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья, заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе. Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
        • Доверенность на совершение сделки, если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом.
        • Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.

        Документы, предоставляемые покупателем

        1. Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости покупаемой недвижимости. Заказывать оценку нужно только в той организации, которая аккредитована банком, иначе вы впустую потратите свои деньги. Список таких организаций вам охотно предоставит кредитный специалист. Срок подготовки отчета – от нескольких дней до месяца, поэтому сбор пакета документов лучше начинать именно с него. Заказав оценку, вы можете спокойно заниматься сбором других документов, параллельно ожидая отчета оценщика.
        2. Документ о наличии собственных средств. Вы ведь знаете, что при оформления ипотеки нужен первоначальный взнос.

          Что нужно сделать, чтобы одобрили кредит в Сбербанке

          Для подтверждения, что деньги в нужном количестве у вас есть, можно предоставить копию Сберегательной книжки либо расписку продавца о том, что им получена предоплата в той сумме, которая нужна для первоначального взноса.

        3. Если на момент оформления жилищного кредита покупатель состоит в браке, то нужно предоставить нотариальное согласие супруги (супруга) на передачу покупаемого жилья в залог банку или брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности на все имущество супругов.
        4. В случае если покупатель не состоит в браке, от него потребуют нотариальное заявление, что на момент оформления права собственности на жилье, купленное по ипотеке, он не состоял в браке.
        5. Разрешение, полученное от органов опеки и попечительства, на передачу жилья в залог, если одним из участников сделки является несовершеннолетнее лицо.

        Передача имущества в залог – процесс достаточно долгий. Поэтому на срок оформления такой передачи банк может потребовать предоставления другого обеспечения.

        В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, будет формироваться и перечень документов:

        • при залоге транспорта – свидетельство о регистрации ТС, ПТС, полис КАСКО, отчет независимого оценщика, согласие второй половины;
        • при залоге прав требований – документальное подтверждение наличия таких прав и согласие супруга(и) на их передачу в залог;
        • при залоге ценных бумаг – стандартное согласие второй половины и документы, удостоверяющие ваше право на владение этими бумагами;
        • при залоге драгоценных металлов – сертификат от завода-изготовителя и все то же супружеское согласие;
        • при залоге недвижимости – все документы, которые предоставляются для получения ипотеки покупателем и продавцом.

        Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ

        Все то, что описывалось выше, — стандартный набор сведений, необходимый для получения жилищного кредита. Но с того момента, как ипотека впервые стартовала в нашей стране, законодатели нашли множество причин и ситуаций для изменения ее условий. Так были созданы специальные подпрограммы, рассчитанные на определенные категории граждан. И для каждой из таких подпрограмм нужен свой специфический документ.

        При реализации проекта по программе «Молодая семья» с вас обязательно спросят свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении на всех имеющихся детей. Для молодой семьи возможен такой вариант, как расчет платежеспособности с учетом дохода родителей. Поэтому предоставьте дополнительно всю документацию, которая сможет подтвердить ваше родство.

        Для программы «Ипотека + материнский капитал» пригодится сертификат о праве получения семейного капитала. Кроме самого сертификата, в банк нужно будет принести справку из Пенсионного фонда, в которой будет указан остаток неизрасходованных средств материнского капитала. Такая справка ограничена сроком действия в 1 месяц, поэтому не торопитесь получать ее сразу.

        Программа «Военная ипотека» связана с обеспечением жильем военнослужащих. Для участия в такой целевой программе нужно будет предоставить свидетельство, гласящее о вашем праве на получение жилищного займа в рамках системы по обеспечению военнослужащих жильем.

        Ипотека по двум документам – реальность?

        На самом деле, такое заявление слегка приукрашено. Слыша про 2 документа, люди начинают думать, что их всего два. Но здесь речь идет об упрощенной процедуре по проверке платежеспособности клиента.

        Тот пакет документов, который предоставляется в отношении предмета залога, остается прежним. То же самое касается и сведений по подтверждению достаточности собственных средств и специфических видов документов в рамках специальных целевых программ.

        Таким образом, упрощается первый этап подачи заявки на жилищное кредитование, а вам не нужно будет подтверждать уровень своих доходов и занятость. Для оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанк вы предоставляете только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

        В такой ситуации у банковского учреждения возникают дополнительные риски, ведь реальная платежеспособность клиента осталась для него загадкой. Пытаясь хоть немного компенсировать возможные потери, Сбербанк изменил условия относительно программы жилищного кредитования по двум документам. Так, например, процентная ставка по такой ипотеке берет свое начало с 13%, а сумма первоначального взноса выросла до 50%.

        Кроме того, максимально возможная сумма займа здесь ограничена:

        • 15 млн. рублей на приобретение жилых помещений, расположенных в городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург);
        • 8 млн. рублей для жилья в других регионах.

        Впрочем, для тех, кому на покупку жилья не хватает относительно небольшой суммы, разница в процентах по кредиту будет не сильно ощутимой. Зато сведений нужно предоставлять меньше.

        Видео: Подводные камни и основные ошибки людей при взятии ипотеки

        Собираясь за жилищным кредитом в банк, не торопитесь собирать сразу все необходимые документы. Для одобрения займа банку нужен лишь основной пакет документов, который касается ваших личных данных, трудоустройства и размера заработка. На все остальное у вас будет время позже, после одобрения банком сделки. Кроме того, многие документы имеют свой срок действия, по истечении которого вам придется собирать все заново.

        На первой консультации предоставьте кредитному специалисту нужные на первом этапе сведения и узнайте все интересующие вас моменты. При первом посещении попросите сотрудника банка рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей, чтобы оценить свои финансовые возможности.

        Рефинансирование ипотеки сбербанк банки ру
        Ипотека 10 процентов первоначальный взнос москва

        Допустим, что вы уже определились с банком, где собираетесь брать ипотечный кредит. Вы составили анкету, собрали весь необходимый пакет документов и теперь ждете одобрения от банка. Сколько времени это занимает?

        Время одобрения заявки в различных банках будет отличаться. Понятно, что в крупных банках, где заявок в разы больше, чем в небольших финансовых организациях, заявки рассматривают несколько дольше. В том же Сбербанке ответ дают в срок до 14 дней. Это нормальная практика. При этом некоторые люди удивляются и спрашивают: мол, почему так долго, если заявку на потребительский кредит одобряют всего за несколько дней? Ну так сумма потребительского кредита редко превышает несколько сотен тысяч рублей, а в случае с ипотекой речь может идти о миллионах. Разница очевидна.

        Впрочем, 14 дней — это максимальный срок, обычно информацию о заявке потенциальный заемщик получает намного раньше — в срок до 7-10 дней. Примерно то же самое можно сказать и о другом крупном банке — ВТБ 24.

        Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку?

        Если вы идеальный заемщик, тогда срок рассмотрения заявки может быть еще значительно меньше.

        Но одобрение заявки на ипотеку — это не последний шаг и сильно радоваться не стоит. Конечно, это замечательно, что банк одобряет кредит, однако есть еще один важный момент — банк должен одобрить квартиру. Вы подбираете подходящий вариант, после чего банк должен его одобрить, иначе приобрести понравившееся жилье не получится. На это у того же Сбербанка уходит до 5 рабочих дней, то есть это достаточно короткий срок даже в том случае, если сроки поджимают. Но с одобрением жилья проблем обычно не бывает, особенно если вы пользуетесь услугами проверенного застройщика.

        Важно помнить, что при оформлении ипотеки заемщика непременно ждут дополнительные расходы. Сюда входит обязательное страхование жилья, договор купли-продажи, который заполняют специалисты, комиссия за выдачу кредита (ее может и не быть), аренда банковской ячейки и т.д. По этой причине нужно иметь в запасе денежные средства для подобного рода расходов. Увы, но это давно сформировавшаяся практика, когда приходится платить за дополнительные услуги при оформлении ипотеки.

        Добавить комментарий

        Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *