Отсрочка по ипотеке

Содержание

Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена

Приветствуем! Независимо от суммы кредита, ее срока, дохода и занимаемой должности, каждый заемщик, оформивший ипотечный займ, боится обстоятельств, которые негативно повлияют на исполнение им своих обязательств перед банком. Спасительным выходом из сложной финансовой или жизненной ситуации для таких клиентов может стать отсрочка по ипотеке. Разберемся, кто может рассчитывать на ее получение, и какие действия для этого необходимо предпринять.

Что такое отсрочка

Обе стороны любого кредитного договора – и банк, и заемщик – заинтересованы в надлежащем исполнении своих обязательств. Ухудшение финансового положения прямым образом отразится на кредиторе, так как допущение просрочки автоматически меняет график платежей. Если задержка оплаты долга носит единичные случаи, то вероятнее всего банк не станет предпринимать серьезных мер в отношении заемщика. Но если подобные нарушения происходят постоянно, то кредитная организация имеет полное право расторгнуть заключенный договор и обратить взыскание на предмет ипотеки.

Наиболее распространенными причинами ухудшения платежеспособности заемщика являются:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • серьезное заболевание, несчастный случай или иные факторы, способствующие потере трудоспособности;
  • беременность, рождение детей и последующий уход за ними;
  • запланированная смена места работы (при отсутствии накоплений это также может стать проблемой для заемщика);
  • семейные обстоятельства (например, развод);
  • колебания курса валют для займов, выданных в иностранной валюте.

В зависимости от суммы задолженности клиента перед банком и характера сложившихся обстоятельств возможны следующие варианты решения проблемы:

  1. Пролонгация (увеличение) срока погашения задолженности (это позволит существенно уменьшить размер ежемесячных платежей соразмерно посильным для заемщика выплатам).
  2. Списание части долга (что маловероятно).
  3. Кредитные каникулы (освобождение от уплаты платежей или их части, а также перераспределение отсроченных платежей по процентам на другой период)
  4. Рефинансирование или перекредитование (оформление нового кредита с целью погашения уже имеющегося).
  5. Аннулирование пеней и начисленных штрафов (как крайняя мера в редких случаях).

Если клиент сможет убедить банк, что возникшие трудности носят временный характер, и в скором времени ситуация исправится, то кредитор может пойти ему навстречу и предоставить отсрочку по оплате займа.

В большинстве банков отсрочка платежа по ипотеке может быть двух видов:

  • льготный платеж (освобождение от выплаты основного долга на определенный период при обязательном погашении суммы процентов ежемесячно или уменьшение аннуитетного платежа в несколько раз на установленный срок с последующей корректировкой графика в сторону увеличения в дальнейшем);
  • каникулы или льготный период (отсрочка по оплате на несколько месяцев, максимум год).

Получить отсрочку можно только при предоставлении весомых доказательств. К таким доказательствам относится подтверждение ситуации с помощью документов. Среди них:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • медицинская справка или выписка из карты больного;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о расторжении брака;
  • справка о доходах;
  • официальное письмо от будущего работодателя заемщика о намерении взять его на работу в установленный срок.

Любой случай является уникальным, поэтому главной задачей заемщика является максимально подробное изложение фактов с приложением доказательств и настаивание на скорейшем улучшении положения.

Также существует ипотека с отсрочкой платежа в Сбербанке, Уралсибе, ДельтаКредите и ряде других банков. Она распространяется только на строящееся жилье от застройщика и подразумевает отсрочку платежа по ипотеке на период строительства.

Как взять кредит с отсрочкой платежа, хотя бы года на 3 и под невысокий процент.

Подробнее об этих программах читайте посты «ипотечные каникулы» и «ипотека в рассрочку от Сбербанка».

Кому положена

Рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке смогут только отдельные категории заемщиков. К ним относятся:

  1. Заемщики, заключившие кредитный договор не менее полугод назад.
  2. Клиенты, имеющие до этого положительную кредитную историю и репутацию добросовестного партнера.
  3. Граждане, оказавшиеся в силу объективных причин в сложной жизненной ситуации, существенно повлиявшей на их кредитоспособность.
  4. Лица, не допускавшие ранее систематичных просрочек по данному кредиту.

Условиями кредитного договора может быть предусмотрена приостановка выплаты основного долга без штрафных санкций в отношении участников специальных программ ипотечного кредитования (например, по программе «Молодая семья»).

Каждый заемщик должен понимать, что предоставление отсрочки или рассрочки – это не обязанность кредитора, а всего лишь его право. Поэтому банк на законных основаниях может отказаться пойти навстречу клиенту.

Рассмотрим особенности предоставления отсрочки в некоторых банках в зависимости от конкретного случая в жизни заемщика.

  1. Получение отсрочки при рождении ребенка и на период декретного отпуска.

Такая отсрочка предлагается обычно только в крупных банках. Например, Сбербанк России и банк ВТБ24 могут снизить ежемесячный платеж до суммы обязательных процентов. Такая поблажка поможет семье с новорожденным снизить кредитную нагрузку на некоторое время. Максимальное время получения такой льготы – три года. Но рассчитывать на нее можно в довольно редких случаях. Обычно банк идет на уступки сроком на 1 – 1,5 года, когда мать сможет выйти на работу. На 3 года банк может дать отсрочку только матери-одиночке, на которую оформлен договор.

  1. Предоставление отсрочки по причине форс-мажорных обстоятельств.

Здесь имеются в виду сложности из-за потери работы, потери кормильца, утраты трудоспособности и т.д. Если наступившие факторы признаются страховым случаем, то банк порекомендует клиенту обратиться в страховую компанию для получения суммы страховки и погашения за ее счет долга перед кредитором. Если договор страхования не заключался, то в зависимости от нюансов проблемы банк может отсрочить предстоящие выплаты сроком от месяца до полугода. В любом случае важно взаимодействие между двумя сторонами и поиск компромисса.

  1. Уступки кредитной организации в условиях экономического кризиса и колебаний валютного курса.

Заемщики, которые ранее оформили валютную ипотеку, в 2014-2015 годах столкнулись с серьезной проблемой существенного удорожания кредита и невозможности вносить ежемесячные платежи. Банки здесь пошли двумя путями: одни переоформили такие займы в российские рубли по усредненному курсу, вторые предоставили отсрочку.

Если заемщик даже при возникновении сложных обстоятельств и ухудшения материального положения семьи имеет доход выше уровня прожиточного минимума в регионе, дополнительную жилплощадь, сбережения или иное имущество, то кредитор с большой долей вероятности откажет в предоставлении любых льгот и уступок. Скорее всего ему будет рекомендовано в ускоренном порядке реализовать такое имущество или воспользоваться иным способом получения необходимой суммы.

Как оформить

В обобщенном виде оформление отсрочки по ипотеке состоит из следующих процедур:

  1. Уведомление банка о возникших трудностях.

Лучше лично обратиться в кредитный/ипотечный отдел банка и подробно изложить суть проблемы. Также в ходе беседы стоит проконсультироваться о возможности получения отсрочки или реструктуризации задолженности. Руководство кредитной организации посоветует, каким образом лучше поступить заемщику и какие действия предпринять в дальнейшем.

  1. Подача заявления об отсрочке.

Клиент в обязательном порядке должен написать заявление с просьбой предоставить льготы по уплате долга по ипотеке с указанием весомых причин. К заявлению прикладываются соответствующие документы и доказательства. В случае, если сам заемщик по объективным причинам не в состоянии заниматься решением проблем и оформлением документов, сделать это может доверенное лицо при предъявлении нотариально удостоверенной доверенности.

  1. Ожидание решения от банка.

Практика показывает, что любой банк, оформляющий ипотечные кредиты, может предоставить льготные условия по выплате задолженности. Однако крупные банки, особенно те, которые выдают займы по специальным программам социального значения, охотнее идут на уступки в силу масштабности своей деятельности. Каждое обращение клиента и заявление выносится на очередной Кредитный комитет и рассматривается в плановом порядке. После этого окончательное решение озвучивается заемщику.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописывают новые условия внесения платежей с указанием сроков и минимальных сумм. Альтернативным вариантом может стать обозначение в таком соглашении срока, в течение которого клиент освобождается от уплаты всех платежей по ипотечному займу.

После окончания срока действия допсоглашения события могут развиваться в следующих направлениях:

  • восстанавливается прежний график ежемесячных платежей при одновременном увеличении срока погашения;
  • текущие платежи увеличиваются с учетом сохранения первоначального срока выплаты долга;
  • ежемесячные платежи увеличиваются не сразу, а постепенно (срок будет продлен).

Каждый заемщик перед заключением договора ипотечного кредитования должен реально оценивать свои возможности по погашению задолженности с учетом потенциальных форс-мажорных обстоятельств, от которых никто не застрахован. Однако материальные трудности могут прямым образом повлиять на невозможность исполнения своих обязательств перед банком в требуемом объеме. Вполне закономерным вариантом здесь может стать просьба о предоставлении отсрочки по выплатам до момента разрешения ситуации.

В зависимости от конкретного случая банк может освободить заемщика от оплаты основного долга при внесении начисленных процентов, предоставить кредитные каникулы (обычно на несколько месяцев) или существенно уменьшить ежемесячный платеж. В любом случае важно помнить: получить подобную льготу смогут только благонадежные клиенты с положительной кредитной историей, которые в силу объективных причин попали в трудную жизненную ситуацию.

Если у вас уже есть просрочка по ипотеке, то срочно читайте наш пост на эту тему, а также незамедлительно обращайтесь на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно подскажет верный выход из вашей ситуации. Запись в специальной форме в углу. Иначе вы рискуете получить большую проблему на много лет вперед.

Также вам обязательно в помошь наш пост «Что делать, если нечем платить ипотеку».

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за лайки и репосты.

Какие документы требуются для оформления ипотеки
Возврат денег по ипотеке выплаченных процентов

Можно ли кредит по ипотеке отсрочить на год? и Как отсрочить ипотечный кредит в связи с кризисом

Один мой знакомый журналист из Новосибирска год назад приобрел квартиру по ипотеке. Но радость от обладания собственным жильем он перестал испытывать полмесяца назад – после того как в связи с кризисом было объявлено о снижении зарплат в его холдинге.

Взятый на 15 лет кредит сразу стал куда более обременительным удовольствием, чем раньше.

Ситуация по нынешним временам вполне распространенная.

Ипотека с отсрочкой платежа

Недавняя лояльность банков, охваченных кредитной эйфорией, привела к тому, что в последние пару лет стало нормой брать ипотеку, даже если выплаты по ней составляют 60% семейного бюджета и более. Любое снижение доходов в этой ситуации чувствительно бьет по таким заемщикам. Кроме того, рост курса доллара приводит к увеличению выплат для тех, кто оформлял ипотеку в валюте (в Москве и Санкт-Петербурге это около 80% всех жилищных кредитов). В довершение всего появилась вероятность, что банки поднимут ставки по уже выданным займам. Что делать заемщику, если в результате этих перипетий платежи по кредиту стали непосильными?

Рецепт первый

Проблемы с выплатой ипотеки у заемщика могут возникнуть в силу разных обстоятельств: из-за потери работы, сокращения зарплаты, увеличения затрат в связи с пополнением в семье и т. д. Но какого бы рода ни были трудности, первым шагом заемщика должно стать обращение в банк. "Как только становится ясно, что с выплатой по кредиту могут возникнуть проблемы, необходимо сразу же, не допуская просрочки, обратиться к кредитору. Банк пойдет навстречу и обязательно предложит какие-то варианты решения проблемы", – заявил начальник управления по работе с проблемными активами Росбанка Павел Сеченов.

Войдя в роль добросовестного заемщика, я последовала этому совету.

– Добрый день. Два года назад я взяла кредит в вашем банке на 15 лет. Но сейчас у меня возникли некоторые финансовые сложности, и я хотела бы узнать, есть ли возможность как-то отсрочить платежи по кредиту. Ну хотя бы на пару месяцев?

С таким вопросом я обратилась в Русский ипотечный банк, благодаря которому два года назад стала владелицей квартиры в Измайлове. На самом деле финансовых сложностей у меня пока, слава богу, не возникло. Но я решила предварительно выяснить, каковы мои шансы сохранить квартиру в случае проблем.

Сотрудника call-центра мой вопрос озадачил:

– Нет, ничего такого у нас не предусмотрено. Никаких отсрочек…

– А как бы мы с вами могли решить эту проблему?

– Ну как… – девушка удивилась еще больше, – никак. Если вы просрочите платеж, вам будут начисляться пени – 0,3% суммы просроченного платежа за каждый день. А информация об этом поступит в Бюро кредитных историй…

Под видом заемщика я обзвонила еще несколько крупных банков, работающих с ипотекой, и попыталась выяснить, предусмотрены ли у них какие-то меры на случай, если заемщик попросит отсрочку, и можно ли вовсе заморозить на время выплату кредита. Судя по результатам, пока подобная проблема у банков не стоит, и мои вопросы вызывали у кредитных консультантов чаще всего растерянность. В большинстве опрошенных мной банков заявили, что никаких вариантов отсрочки по платежам у них не предусмотрено, не говоря уже о реструктуризации долга и продлении срока займа. Тем не менее, как говорят брокеры, такие примеры все же известны. "Я сам временами участвую в подобных переговорах. Самое главное для предоставления отсрочки – это показать банку, что заемщик стремится выполнять свои обязательства и может в конкретный, приемлемый для банка срок восстановить свою платежеспособность", – говорит директор ипотечного брокера "Легкокредит" Кирилл Суслов.

Банками предлагается несколько способов, позволяющих клиенту уменьшить ежемесячный платеж. Так, по словам начальника департамента розничного кредитования Газэнергопромбанка Павла Ильина, возможны разные варианты дополнительного соглашения к кредитному договору об изменении условий погашения займа – уменьшение суммы платежа, изменение графика погашения и др. "Для ипотечных заемщиков, которые часть кредита выплатили досрочно, может быть уменьшена сумма аннуитета за счет равномерного перераспределения оставшейся части. Банк может предложить заемщику продать ликвидное имущество и частично погасить кредит – остаток долга может быть перераспределен во времени", – приводит примеры заместитель начальника управления розничных операций банка "Возрождение" Сергей Капустин.

Наиболее часто применяемый вариант – отсрочка (заморозка) платежей на несколько месяцев. Вопрос о длине отсрочки решается в индивидуальном порядке. Оформляется она в качестве дополнения к кредитному договору. Кстати, при решении вопроса об отсрочке наемные работники имеют преимущество перед предпринимателями. Банки исходят из того, что владельцу бизнеса будет гораздо сложнее в короткие сроки заново создать свое дело и восстановить финансовое положение. Кроме того, шанс на такую поблажку имеют только те заемщики, у кого не было ни единой, даже мелкой просрочки по кредиту. Длина отсрочки в столичных банках колеблется от 60 дней до года и определяется индивидуально. Следует учесть, что само рассмотрение заявки на отсрочку может длиться около месяца, и пока решение не будет принято, лучше изыскать возможность внести очередной платеж, иначе можно попасть на штрафные санкции.

В большинстве случаев отсрочка предоставляется только по основному долгу: проценты же заемщик должен платить в обычном режиме. А поскольку платежи во всех банках, кроме Сбербанка, сегодня рассчитываются по аннуитетной системе, то в первые годы кредита большую часть ежемесячной выплаты составляют именно проценты. "Если заем брался на 15-25 лет, то почти весь платеж в первые годы кредитования уходит на выплату процентов, и такая отсрочка никак не облегчит участь заемщика", – объясняет руководитель отдела оценки рисков ипотечного агентства "Ипполит" Сергей Пустовалов. Кроме того, такие отсрочки не всегда спасают клиента от штрафов. Насколько бы серьезными и весомыми ни были причины вашей неплатежеспособности, банк начисляет пени за каждый день просрочки. В среднем они составляют 0,1% суммы просроченного платежа. При ежемесячном платеже 1000 долларов через месяц ваш долг будет составлять 1030 долларов. В некоторых случаях, когда заемщик обладает хорошей кредитной историей и высокой квалификацией (то есть у кредитора есть уверенность в том, что клиент быстро найдет работу), банк может пойти навстречу и уменьшить либо отменить пени. "Шансы близки к 100% при объективных трудностях заемщика с оплатой долгов", – говорит генеральный директор компании "Кредитный и финансовый консультант" Александр Гребенко. Такую возможность декларируют, в частности, Московский кредитный банк и Газэнергопромбанк.

Рецепт второй

Другой путь для ипотечного заемщика, чье финансовое положение ухудшилось, – попытаться договориться с банком об удлинении срока кредита. Тогда ежемесячные платежи уменьшаются. Как правило, такую возможность банки не декларируют. Но, как и в случае с отсрочкой, столковаться с кредитором о подобной реструктуризации в отдельных случаях вполне реально. "Программы реструктуризации есть практически во всех банках, занимающихся ипотекой. В нашем банке таких программ семь. Они предусматривают разные варианты. Можно, например, предложить заемщику полностью погасить долг в течение месяца, но при этом ему прощаются все штрафы. Можно растянуть кредит на более долгий срок. При этом, правда, несколько повышается процентная ставка и плата за ведение ссудного счета. Мы комплексно оцениваем доходы заемщиков, и если работу теряет не он сам, а его супруг или супруга, это тоже может быть основанием для реструктуризации", – рассказывает Павел Сеченов. Он также добавляет, что реструктуризация в банке делается всего один раз, повторно она не проводится. Если заемщик позволяет себе просрочку и после этого, к нему применяются очень жесткие меры: практически сразу его долг передается коллекторам.

Все возможные варианты реструктуризации долга рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке. "Позиция банка зависит от обеспечения по кредиту, кредитной истории клиента, его доходов, перспектив трудоустройства и других факторов", – поясняет Павел Ильин. Впрочем, подобная мера эффективна только для тех заемщиков, кто брал кредит на относительно короткий срок. Так, если исходить из сегодняшних ставок, то при кредите 180 тысяч долларов сроком на десять лет заемщик ВТБ 24 получит кредит под 12,85% и будет ежемесячно платить около 2700 долларов (согласно расчетам на банковском калькуляторе).

Если первоначальный срок кредита увеличить до 15 лет, то ставка увеличится до 13,6%, а размер платежа уменьшится всего на 400 долларов. Растянув срок кредита до 25 лет, можно снизить платеж более существенно – до 2100 долларов. Правда, Сергей Пустовалов считает, что в любом случае увеличение срока кредита в настоящих условиях ничего не даст. "Ставки, по которым был взят кредит, канули в лету. С учетом новых, более высоких ставок ежемесячный платеж не только не уменьшится, но напротив – увеличится. А банк вряд ли согласится пролонгировать договор по условиям, зафиксированным в договоре", – замечает он.

Вследствие кризисных перемен у заемщиков практически исчезла и еще одна возможность облегчить финансовое бремя – рефинансировать кредит в другом банке. Ставки заметно выросли, и теперь условия по действующим программам куда менее выгодные, чем были еще год назад. По словам Александра Гребенко, в зависимости от вида задолженности можно найти от двух до десяти банков, готовых пойти на рефинансирование займов. "Даже в периоды относительного спокойствия банки, декларирующие возможность рефинансирования, на деле им не занимались, – утверждает Сергей Пустовалов. – Причина в неотработанности механизма передачи закладной. А в настоящее время все стало намного сложнее, поэтому вероятность рефинансирования текущего кредита в другом банке стремится к нулю".

Рецепт третий

Когда финансовые проблемы заемщика затягиваются, то остается один реальный путь решения кредитной проблемы – продажа заложенной квартиры и досрочное погашение займа. Потому что, если вы сами не займетесь продажей своего жилья, банк может истребовать ее по суду. При этом к сумме вашего долга он приплюсует все судебные издержки, а саму квартиру продаст, скорее всего, с существенным дисконтом – чтобы вернуть свои деньги как можно быстрее.

Если же возьметесь за продажу сами, то имеете все шансы остаться в выигрыше. Обременение квартиры в виде залога отнюдь не препятствует ее реализации. Единственное условие: о своем намерении необходимо заранее сообщить в банк. После этого можете спокойно искать покупателя: как через риэлтеров, так и самостоятельно. Пожалуй, главная проблема ждет вас именно на этом этапе. Дело в том, что продажа квартиры с ипотекой происходит хотя и на абсолютно законных основаниях, но по более сложной для покупателя схеме. Подробно весь механизм реализации заложенного имущества прописан в главе 10 федерального закона №102 (от 16.10.1998, "Об ипотеке").

Существует два варианта проведения сделки. "Они отличаются друг от друга принципиальным моментом, когда и при каких условиях будет снят залог с квартиры – до перерегистрации прав собственности или после", – поясняет начальник управления маркетинга розничного бизнеса Собинбанка Анна Каминская. При любом из этих вариантов никаких особенных рисков покупатель не несет, но сама процедура занимает больше времени, чем обычная сделка. Поэтому, как заметил один из сотрудников банка, заложенные квартиры обычно продаются с дисконтом. Сегодня ситуация осложняется еще и стагнацией на рынке жилья: сделок почти не происходит, а объем предложения все время растет. С другой стороны, если вы приобретали "ходовой товар" – однокомнатную квартиру экономкласса, – то рано или поздно покупатель на нее найдется.

Никто из аналитиков сейчас не может точно спрогнозировать, что произойдет дальше с ценами на недвижимость. Однако если исходить из нынешней стоимости квадратного метра, то продажа квартиры никак не оставит "дефолтного" заемщика в проигрыше, если она приобреталась полтора-два года назад. За это время во всех крупных городах России цены на жилье росли фантастическими темпами. Так, моя квартира, купленная по ипотеке два года назад, стоила тогда 125 тысяч долларов. Сегодня ее оценивают в 260-270 тысяч долларов. Мой долг банку составляет 95 тысяч долларов. Даже если продать квартиру с дисконтом, допустим за 225 тысяч, то после погашения кредита и оплаты всех издержек у меня на руках останется порядка 125 тысяч долларов. На эту сумму сегодня, разумеется, в Москве жилья не купишь, зато можно присмотреть квартиру в дальнем Подмосковье или ближайших областях.

Тем не менее, если вы не хотите менять место жительства и терять обжитую квартиру, стоит вспомнить о том, что лучшее лекарство от любой болезни – это профилактика. Если у вас есть долгосрочный кредит, то лучше заранее делать накопления, чтобы у вас на руках всегда имелась сумма в размере хотя бы двухмесячного платежа по ипотеке. При этом стараться соблюдать все пункты договора с банком без малейшего отклонения. Потому что даже однодневная просрочка в критической ситуации может сыграть против вас, не говоря уже о более крупных нарушениях.

<< Читать еще статьи

Антикризисные рецепты для ипотечного заемщика

Можно ли кредит по ипотеке отсрочить на год?

Естественно в жизненную практическую борьбу Духа с инобытием. можно ли кредит по ипотеке отсрочить на год? Это восхождение достигает своего качественно-высшего можно предела в спекулятивной, философии и особенно в конца, внедряющих в человеческую душу подлинное откровение. Предел этот состоит в том, что ли Дух, обогащенный в человеческой душе самосознанием, убеждается в спекулятивном тождестве субъекта познающего человеческого разума кредитом и объекта познаваемого мира. Обе стороны суть т. е. состояния единой разумной субстанции. Однако этим решается судьба по и содержание теогонии, но не исчерпывается ни объем, ни процесс, ни содержание космогонии. Иными словами научный ряд ипотеки замыкается в строгую систему, но ряд мировых событий продолжает свое течение и довершает свою судьбу отсрочити в тисках дурной необходимости и злого случая. В самом деле, философия есть только начало духовного освобождения качественно оно на цельно и завершенно но объем освобожденного ограничен, ибо мир остается еще непросветленным. Спекулятивную философию Гегель приветствует лишь как восход год? солнца предстоит еще долгий день страдания и борьбы. Это данное можно ли кредит по ипотеке отсрочить на год? и воспринятое откровение Божественное оно должно еще стать достоянием всего

Как отсрочить ипотечный кредит в связи с кризисом

Мира. Мир, непросветленный, скованный как отсрочить ипотечный кредит в связи с кризисом чувственной формою, несвободный и страдающий, остается творческим заданием Духа, и история закончит это кака освобождение лишь на протяжении ср. Специально о будущем России см. письмо к барону отсрочитью Икскюлю и незаметно вступает Гегель на путь, предначертанный Фихте Старшим. Принципиально-теоретическая противоположность рассматривается и примиряется не столько в ипотечному философской конструкции, сколько в своем глубоком, реальном составе. Проблема есть для Гегеля по кредиту существу не проблема доктрины, а проблема бытия Божия и не вопрос о том, построить учение в о Боге, но реальное задание самого Божества, создающего и преодолевающего его под видом связями мира. Соотношение Бога и мира есть динамически-практическая коллизия между и созданным им инобытием, коллизия, развертывающаяся в непрерывную борьбу, и с лишь медленно, постепенно, в отпадениях и страданиях осуществляющая победу Абсолютного. Ареною этой борьбы и кризисе этой победы является мир а философия с адекватностью ясновидения описывает этот как отсрочить ипотечный кредит в связи с кризисом процесс, вскрывая теогонический смысл бесконечно растягивающейся космогонии. В результате этих осложнений

Отсрочка платежа по ипотеке

Для большей части россиян, ипотека — единственный возможный способ приобрести собственную недвижимость. Но ввиду неустойчивости экономики страны на данный момент у некоторых заёмщиков появились финансовые трудности. В таких ситуациях возникает вопрос: возможна ли отсрочка по ипотеке? Различные банки принимают решения об отсрочке ипотеки по-разному, так как всё зависит от политики банка-кредитора.

Когда заход речь о рассрочке ипотеки, заёмщики зачастую путают понятия «реструктуризация» и «рефинансирование». На самом деле, это два разных вида операции с одной целью – предоставлением возможности выплатить свои долги. Реструктуризация проводится при помощи АИЖК – агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Для получения отсрочки ипотеки в банке у заёмщика должны быть весомые причины. К таким причинам относятся:

  • Утрата постоянного источника дохода. Следует обратить внимание, что такая утрата не должна зависеть от воли заёмщика. К таким случаям можно отнести, например, сокращение работников или банкротство организации-работодателя. При увольнении по собственному желанию банк не учтет данную причину утраты дохода как уважительную. Для подтверждения потери дохода заёмщиком нужно предоставить банку один из документов: запись из трудовой книжки об увольнении с указанием причины и подписью работодателя, справка о постановке на учёт в качестве безработного в отделении занятости населения, справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Не будет хуже, если заёмщик приложит все эти документы вместе. В случае, если заёмщик в браке, то также необходимо предоставить справку о доходах второго супруга, чтобы доказать, что после перечисления ежемесячного платежа по ипотеке банку у семьи останется сумма денежных средств ниже прожиточного минимума по региону. Если второй супруг находится в декретном отпуске или в отпуске по уходу за ребёнком, это также нужно подтвердить.
  • Серьёзное заболевание заёмщика или его близких родственников, для лечения которого необходимо дорогостоящее лечение. В таком случае заёмщик должен будет подтвердить для банка тот факт, что большая часть доходов тратится на оплату лечения и приобретение лекарственных средств. Для подтверждения данного факта необходима справка от лечащего врача, а также по возможности предоставить копии страниц из больничной карты, где врач прописал необходимые лекарственный средства, для того, чтобы банк мог проверить их стоимость и оценить расходы заёмщика. Сюда же относится и смерть близкого родственника.
  • Беременность или рождение ребенка. При рождении ребенкаженщине положен отпуск по уходу за ним. Данный отпуск оплачивается работодателем, но очень скромно. Большое количество времени и финансов родителей тратится на ребёнка, в связи с чем увеличивается нагрузка на семейный бюджет. Отсрочка по ипотеке при рождении ребёнка потребует предоставления банку свидетельства о рождении, справки с места работы о том, что женщина находится в отпуске по уходу за ребёнком или декретном отпуске, справку о доходах с места работы супруга.
  • Переезд в другой город. Данныйфактортоже требует серьёзных финансовых затрат, например, аренда комнаты или квартиры. На этот период очень важно получить послабления в кредитных выплатах от банка.

Существуют три варианта отсрочки платежа по ипотеке:

1.Полная отсрочка платежа. Полная отсрочка представляет собой перерыв платежей по кредиту. В таком случае заемщик не платит ежемесячные платежи и проценты по кредиту. Такая отсрочка предоставляется только при наличии уважительных причин и крайне редко.

2.Частичная отсрочка платежа. Существует несколько вариантов частичной отсрочки:

  • Изменение процентов по кредиту, т. е.

    Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2018 году

    годовые проценты будут снижены, в связи с чем произойдет уменьшение кредитных платежей. Большого снижения процентной ставки от банков ждать не стоит, в среднем это 1-1,5%.

  • Увеличение срока уплаты кредита. Например, переоформление с 10 лет, взятых изначально, на 20 лет, в связи с чем произойдет уменьшение ежемесячного платежа.
  • Списание части долга. Это позволит снизить размер месячного платежа, так как ставка будет рассчитываться от меньшей суммы.
  • Кредитные каникулы. Они подразумевают, что заёмщик будет выплачивать только проценты по кредиту или же тело кредита.
  • Рассрочка платежа. Банк может позволить заёмщику производить оплату по кредиту не ежемесячно, а например, раз в полгода, но большими суммами.

3.Перерасчет суммы кредита при помощи изменения валюты кредита (например, с доллара на рубли). Это может быть очень выгодным в настоящее время, когда курс доллара и евро растет, а кредит — валютный

Преимущества отсрочки ипотеки для заёмщика:

  • Приостанавливается начисление штрафов и пеней за просрочку платежей.
  • Ежемесячный платёж становится значительно ниже.
  • Кредитная история заёмщика не портится.

Кому банк может отказать

Банк имеет полное право, отказать если:

  • имеется плохая кредитная история, включающая штрафы по уже имеющейся ипотеке;
  • имеются другие непогашенные займы в этом же или прочих банках;
  • заёмщик уволился с работы по собственному желанию;
  • жилищный кредит взят менее 3-х месяцев назад;
  • полное погашение кредита произойдет через 3 месяца и меньше.

Порядок действий для получения отсрочки

1.Обратиться в банк и получить консультацию, уточнив возможность и условия предоставления отсрочки платежа по ипотеке, а также необходимый к представлению пакет документов именно по вашей ситуации.

2.Написание в банке заявления с просьбой о рассрочке платежа с приложением всех собранных документов, требующихся банку.

3.Получить решение банка.

4.Подписать необходимые документы в банке для отсрочки платежей.

Таким образом, отсрочка по ипотеке – это один из наиболее эффективных способов решения временных финансовых трудностей заемщика, который позволит ему сохранить жилье, несмотря на возникшие финансовые материальные сложности.

Елена Отряскина. Юрист по недвижимости агентства недвижимости "Олимп"

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке (при рождении ребенка и др. обстоятельствах), что для этого нужно

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни. Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.
Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов.

ВТБ дает льготы по платежам ипотеки

Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.

Отсрочка по ипотеке — законодательная база

Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.

Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:

  • взыскание долга с созаемщика или поручителя;
  • уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.

Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов.

Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Категории граждан, имеющих право на отсрочку по ипотечным платежам:

  1. Семьи, утратившие кормильца;
  2. Лишившиеся основного источника дохода;
  3. Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
  4. Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
  5. Переехавшие в другой город;
  6. Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.

В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.

Как взять отсрочку по ипотеке — условия Сбербанка

Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключениеотсрочка по ипотеке в Сбербанке.

Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.

Условия предоставления отсрочки:

  1. Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
  2. Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
  3. Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.

Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки — 5 лет.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:

  • внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
  • собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
  • пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.

  • при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
  • если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.

Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.

Процедура получения отсрочки

Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.

Процедура принятия решения об отсрочке:

  1. С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
  2. Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
  3. Банк уведомляет клиента о своем решении;
  4. При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • ИНН;
  • кредитный договор;
  • справки, подтверждающие временное снижение доходов.

Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:

  • подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
  • трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
  • свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
  • подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
  • справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
  • кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.

Когда банк может отказать в отсрочке

Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:

  • обладатели плохой кредитной истории;
  • начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
  • уволившиеся по собственному желанию;
  • имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
  • если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.

Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.

Условия, не позволяющие применять отсрочку:

  • доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
  • в семье есть другое жилье, помимо залогового;
  • наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.

Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.

Страховой полис ипотека сбербанк

Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы. Отсрочка по ипотеке — законодательная база Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков. Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке: условия получения

ВажноНиже опубликован скриншот с перечнем документов, которые может потребовать Сбербанк – информация взята с официального сайта.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни?

Можно ли взять отсрочку или списать ипотеку при рождении ребенка в 2018 году

В этом случае перечень действий не отличается от рассмотренных выше ситуаций – рекомендуется сразу обратиться в банк с заявлением и приложить к нему документальные доказательства.
ВниманиеЕсли вы просите у Сбербанка отсрочить платежи из-за проблем со здоровьем, тогда нужно предъявить официальные справки от лечащего врача с указанием диагноза и рекомендациями. Банк пойдет на встречу в том случае, если вы по состоянию здоровья временно потеряете трудоспособность и будете вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение или восстановительный послеоперационный курс.
Помимо врачебного подтверждения придется собрать справки и квитанции о покупках лекарств и оплате услуг медработников или стационарного лечения.

Отсрочка по ипотеке в сбербанке

При получении положительного решения Сбербанк может отменить штрафные санкции за просрочки и неуплату и сократить процентную ставку (если она возрастет после окончания срока «каникул»). Обычно проблема решается за счет продления срока кредита, благодаря чему ежемесячный платеж серьезно сокращается.

ИнфоОтсрочка платежей обычно предоставляется на год. В отдельных случаях банк может продлить этот период до 3 лет (если родился первый ребенок) или до 5 лет (при появлении второго ребенка). В это время родители могут не совершать платежи по основному кредиту, но регулярно платить проценты по ссуде все-таки придется.

Как получить отсрочку по кредиту в сбербанке

Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.

  • При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.
  • Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек. Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента.


    Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке

В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.

  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности.
    В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке: документы и порядок действий

При возникновении серьезных проблем со здоровьем и необходимости оплачивать крупные суммы за лечение Сбербанк может дать отсрочку при условии предоставления медицинских справок.

  • Непредвиденные обстоятельства в виде аварии, угона машины, ограбления квартиры или пожара могут также стать поводом к получению отсрочки при предъявлении документальных подтверждений из полиции, медучреждений или страховых компаний.

Помимо перечисленных причин, существует еще множество форс-мажорных ситуаций, которые могут негативно сказаться на платежеспособности заемщика. Сбербанк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, предлагая оптимальные варианты решения проблемы.

Возможно и другое развитие событий: банк посчитает причину недостаточно серьезной для реструктуризации и откажет в удовлетворении просьбы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *