Первоначальный взнос по ипотеке

На нашем сайте вы можете найти большое количество статей, посвященных ипотечному кредитованию. Тем не менее, нам часто задают вопросы, ответы на которых мы еще не давали. Сегодня мы поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке.

Первоначальный взнос по ипотеке — это некоторая стоимость объекта покупки (жилья), которую оплачивает заемщик из своего кармана. В зависимости от условий кредитования и банка, размер первоначального платежа может составлять от 5 до 90% общей стоимости объекта.

Как правило, в качестве первоначального платежа выступают собственные накопления заемщика, которые он скопил за тот или иной период своей жизни. В том случае, если у заемщика не хватает определенной суммы для внесения первоначального платежа, он может воспользоваться другим видом кредитования — потребительским. Благодаря такой схеме заемщик получает сразу два кредита. Правда, в этой схеме есть один важный нюанс — возможно, что получив потребительский кредит, заемщик получит отказ в получении ипотечного кредита. Что бы не попасть в такую ситуацию, заемщик должен хорошо зарабатывать — настолько хорошо, что бы при выплате ежемесячных платежей по двум кредитам (ипотечному и потребительскому) у него оставалось не менее 40-50% от всей суммы дохода.

Есть еще один важный момент. Дело в том, что приобретаемая недвижимость оценивается независимым экспертом, причем оценку оплачивает заемщик. Вполне возможно, что стоимость оцениваемого жилья окажется ниже, чем оно стоит на самом деле, а банки выдают кредиты именно на основе оценки эксперта, поэтому есть риск недополучить некоторую сумму. В общем, с получением двух кредитов нужно держать ухо востро.

В отдельных случаях возможно получение ипотечного кредита без первоначального платежа. Как правило, речь идет о специальных кредитных программах, предоставляемых банками.

Содержание

Первоначальный взнос по ипотеке

Разумеется, для банка это большой риск, поэтому чаще всего по таким программам высокие процентные ставки. Зато получить кредит по такой программе легче, да и банк в накладе все равно не останется, поскольку ипотечное жилье в любом случае находится в залоге у финансовой организации и в случае чего его можно будет отсудить для продажи и последующего возврата средств.

А что выгоднее для заемщика? Для заемщика выгоднее внести как можно большую сумму первоначального платежа, поскольку в этом случае сумма выплат перед банком будет значительно меньше и ипотеку будет проще погасить. Но плюсы заключаются не только в этом: чем выше сумма первоначального платежа, тем выше вероятность получения ипотечного кредитования, поскольку риски банка снижаются. Более того, в некоторых случаях при внесении определенного первоначального платежа (например, не менее 50% от стоимости жилья) процентная ставка по кредиту снижается.

Кстати, найти предложение на рынке без первоначального платежа сегодня сложно, а если вам даже и удастся это сделать, то такая программа, скорее всего, будет просто невыгодной.

Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ

Приобретение собственного жилья могло бы стать невыполнимой задачей для многих из нас, если бы не возможность получить его в кредит. Банки выдают его на различных условиях, но одним из главных условий ипотечного кредита является размер первого взноса. Что означает это понятие и как оно влияет на сумму и сроки выдаваемого займа? Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке или банк может выдать кредит на покупку жилья без него?

Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств.

Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия. Размер первого взноса, который готов выплатить будущий претендент на получение ипотечного кредита, не только позволяет банку оценить финансовый уровень заемщика, но и определяет ряд важных условий по кредиту.

Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке, обязателен ли он для заемщика

Банк вправе самостоятельно определять условия, на которых он станет выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья, поэтому обязательность первоначального взноса зависит исключительно от желания кредитной организации.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке? Нет, если банк такого условия не выставляет!

Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. к. условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

Ипотека без минимального взноса – редкость. Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т. к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием.

Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной. В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен. Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: и банку, и самому покупателю жилья.

В чем же его плюсы и минусы?

Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

  • меньший объем общей задолженности перед банком;
  • более низкая процентная ставка;
  • меньший размер ежемесячного платежа;
  • меньший срок действия кредита.

Условия банков

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

Минимальный первый взнос по ипотеке

Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент. Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»). Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

Расчеты по первоначальному взносу происходят непосредственно между продавцом и покупателем. Если в сделке используется денежный сертификат, то он сдается в банк.

Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

  1. Вы находите жилье.
  2. Выбираете банк с подходящими условиями.
  3. Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
  4. В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
  5. Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
  6. Подписываете ипотечный договор с банком.
  7. Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков.

Первый взнос на ипотеку — когда уплачивается, где взять и можно ли оформить без него

Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

  • «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
  • «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
  • «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
  • «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
  • «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
  • «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

Устанавливая такой параметр договора, как сумма первоначального взноса при ипотеке, сбербанк держит планку около 20-25%, и лишь в одном случае этот показатель уменьшается до 15%. Программ без первого взноса в данном банке не предусмотрено.

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

  • «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
  • «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
  • «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
  • «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
  • «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
  • «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

  • «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
  • «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
  • «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
  • «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
  • «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
  • «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Через сколько лет дают военным квартиру
Расчет ипотеки в россельхозбанке калькулятор 2017

Загрузка. Пожалуйста, подождите…

Кому платить первоначальный взнос при получении кредита

  • Категория: —
  • Просмотров: 29819

 

  • Другие интересные статьи:
  • Вернуться

    Иногда, банковским служащим приходится сталкиваться с людьми, которые ранее вообще не имели опыта взаимодействия с кредитными организациями. Как правило, именно такие клиенты задают вопросы, ответы на которые для других банковских клиентов кажутся очевидными: например, кому платить первоначальный взнос при получении кредита в банке, что это такое и для чего он вообще нужен. Попробуем разобраться.
    Первоначальным взносом называется часть стоимости приобретаемого в кредит имущества, которая необходима потенциальному кредитополучателю для получения займа. Как правило, условие о наличии первоначального взноса является одним из обязательных при кредитовании, т.к. во-первых, это дополнительная гарантия банковской организации в возврате выданных взаймы средств. Во-вторых, первоначальный взнос является доказательством серьезности намерений потенциального заемщика.

    Первоначальный взнос по ипотеке. Что должен знать заемщик?

    Как правило, требование о наличии первоначального взноса является обязательным в том случае, когда приобретаемое имущество оформляется в залог. При этом заемщику выдается на руки не более 80% от стоимости заложенного имущества, следовательно, первый взнос – это собственные средства заемщика, которые он должен внести для совершения покупки.
    Что касается того, кому платить первоначальный взнос при получении кредита в банке, то здесь могут быть варианты:
    Во-первых, первоначальный взнос может быть внесен на специально открытый в банковском учреждении счёт, с которого впоследствии будет произведена оплата покупки.
    Во-вторых, стартовый платеж может быть передан непосредственно продавцу приобретаемого имущества. Чтобы не потерять переданную продавцу сумму, при передаче денежных средств должен быть заключен договор или получена расписка, подтверждающая внесение аванса. Далее, при согласовании договора купли-продажи данный момент (внесение аванса) должен быть в нем отображен.
    Первоначальный взнос может существенно влиять на размер итоговой переплаты по кредиту, поэтому в интересах заемщика внести максимальный стартовый взнос. Дело в том, что от наличия первого платеж, зависит не только сам факт выдачи займа, но и экономия клиента на процентах, т.к. чем больший взнос сможет сделать банковский клиент, тем меньшая сумма займа ему потребуется, а значит, и проценты за её использование будут значительно меньшие.

    10-02-2016

    Что значит ‘первоначальный взнос’ в ипотеке?

  • Заключается трехсторонний договор долевого участия в строительстве ( если на стадии строительства) или договор купли-продажи ( если дом сдан) . + кредитный договор.

    Заемщик (вы) , Кредитор (банк) , Застройщик (Продавец) .

    Вы платите 150 тыр, Кредитор 850 тыр — Застройщику (Продавцу) . Он передает вам квартиру. ( с обременением — вы не имеете права е продать пока не рассчитаетесь с Кредитором, квартира в залоге у Кредитора) . Заселяетесь в квартиру и живете (либо сдаете в аренду) . Когда рассчитаетесь с Кредитором — снимаете обременение ( переоформляете свидетельство о собственности на новое. (без обременений) .

    Обычно — так.

    А если вам нужно ‘1 млн налом’ и своих денег у вас нет — то это уже не ипотека, а просто потребительский кредит. Там другие банковские ставки (выше). Но без поручительства (или залога) его не дадут.

  • У каждого банка свои минимальные требования к заемщику (какие можно узнать и на сайте, и у менеджера в банке) . В основном: возраст, стаж на последнем месте работы и первоначальный взнос. первоначальный взнос — сумма денег, которая у Вас должна быть на руках, чтобы получить ипотечный кредит.

    Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ

    Если Вам необходимо получить 1 млн. руб. , а требования — первоначальный взнос от 15%, то на руках у Вас должно быть 150 тыс. руб. Далее Вы подаете заявку на нужную Вам недостающую сумму, а именно на 850 тыс. руб. После одобрения банк рассматривает предмет залога (приобретаемая комната) и если он соглашается взять в залог, то далее выходите на сделку. Все происходит в банке, грубо говоря, следующим образом: подписываются все необходимые договора и в банковскую ячейку помещаются деньги (сумма одобренной ипотеки 850 тыс. + Ваш Перв. взнос. 150 тыс.) , а в другую ячейку документы на комнату. Взаиморасчет и собственно все. Далее уже оформление в ГУ ФРС. . Но это уже другая история….

  • У меня было условие от банка, что часть денег я плачу продавцу при подписании договора купли-продажи (это и есть первоначальный взнос) . Потом банк мне выдат оставшуюся сумму.

    Первоначальный взнос минимальный составляет 15% от цены квартиры, но вы можете заплатить больше.

    Если у вас первочального взноса нет, то ипотеку вряд ли дадут.

    Лучше об условиях ипотечного договора узнайте в банке, можно ли получить всю сумму или обязателен первоначальный взнос.

  • Вы правильно написали. Но вопрос в другом. Банк вместе с Вами подыскивает Вам квартиру ( подходящую по Вашим условиям).. оформляет кредит.. сделки (покупку).. оформляет квартиру в залог ( Банк).. и оплачивает стоимость квартиры -Продавцу. Это -Ипотека. А не потребительский кредит.
  • С такой математикой тебе вообще не стоит брать кредит.

    На покупку квартиры тебе денег не дают. Дают их сразу застройщику. Сумма — вся необходимая для 100% покупки жилья. Вычитай из общей стоимости жилья то, что сможешь положить на счет ДО начисления кредита. И эта часть должна быть не менее 15% от общей стоимости объекта недвижимости. Остальное пиши в ипотечный кредит.

  • Ответ специалиста сайта:

    Приобретение личной жилплощади, наверное, самый актуальный и проблемный вопрос для большинства Россиян. В текущие экономических условиях просто накопить получится вряд ли, поэтому единственным рациональным и правильным решением является получение ипотечного кредита.

    Программы кредитования по ипотеке в Сбербанке привлекают заёмщиков адекватными условиями и относительно низкой процентной ставкой. Огромным преимуществом для клиентов является наличие специальных продуктов, нацеленных на определённых граждан: например, это военная ипотека или ипотека под материнский капитал.

    Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

    Размер первого взноса при ипотеке в Сбербанке зависит от выбранной вами программы кредитования. На данный момент существует семь основных продуктов, с которыми вы можете ознакомиться на официальном сайте (здесь).

    Первый взнос по ипотеке в Сбербанке:

    • "Акция на новостройки" – от 15%
    • "Приобретение готового жилья" – от 20%
    • "Приобретение строящегося жилья" – от 20%
    • "Ипотека плюс материнский капитал" – от 20%
    • "Строительство жилого дома" – от 25%
    • "Загородная недвижимость" – от 25%
    • "Военная ипотека" – от 20%

    В зависимости от выбранной Вами ипотеки, вида приобретаемой недвижимости, стоимости жилплощади, а также наличия дополнительного страхования определяется сумма первоначального взноса. В условиях кредитования обычно указывается минимальный порог первого взноса, на практике при оформлении кредита он может немного возрасти.

    Используйте — ипотечный калькулятор Сбербанка, чтобы рассчитать переплату, размер ежемесячного платежа и итоговую стоимость недвижимости приобретённой в ипотеку.

    Как обойти первоначальный взнос по ипотеке?

    Одной из главных проблем ипотечного кредитования является обязательный пункт об уплате первоначального взноса заёмщиком. Как правило, его размер составляет 15-20% от стоимости приобретаемого жилья.

    Даже если у Вас достаточная заработная плата для того, чтобы обслуживать кредит в течении всего срока выплаты, накопить сумму стартового платежа может быть весьма и весьма проблематично, поэтому многие заёмщики ищут вариант как обойти и не платить первоначальный взнос.

    Риелторы и застройщики не понаслышке знакомы с данной проблемой и могут предложить Вам одно единственное решение, которое как правило и применяется на практике. Это решение заключается в искусственном завышении стоимости приобретаемого жилья в обход банка.

    Делается это следующим образом:

    Предположим, вы хотите приобрести квартиру стоимостью 2 млн. рублей и по существующим условиям кредитования вы должны оплатить наличными 20% от этой суммы (т.е. 400 тыс. рублей), но вы не хотите платить первоначальный взнос.

    Вы договариваетесь с застройщиком и указываете цену на приобретаемую недвижимость не 2 млн. рублей, а 2,5 млн рублей. После согласования документов и утверждение кредита в банке, вы идёте к застройщику и заключаете доп. соглашение, что стоимость жилья изменилась с 2,5 млн.

    Первоначальный взнос по ипотеке — что это и каков размер

    рублей на 2 млн. рублей, а также получаете приходник (о том, что вы якобы оплатили застройщику первоначальный взнос) и расходник (о том, что якобы застройщик получил от вас первоначальный взнос, но т.к. жилье стало дешевле вы получили обратно свои деньги).

    В банк передаётся только приходник (якобы вы оплатили застройщику первоначальный взнос) и документы на квартиру с завышенной стоимостью. По результатам этого банк начисляет в счёт застройщика полученную вами ипотеку – 2 млн. рублей, а первоначальный взнос уплачен только на бумаге.

    Такая схема является не совсем честной, однако по информации из открытых источников (форумы клиентов банков, новостные издания и т.д.) и застройщики, и банки закрывают на это глаза, потому что и первым, и вторым нужны клиенты. К тому же, в результате таких действий все остаются в плюсе: и банк, и застройщик, и вы — заёмщик.

    С живым примером можно ознакомиться в этой статье, на городском портале Перми, где рассказывается реальная история заёмщиков, получивших ипотеку без первоначального взноса.

    Подобный способ скорее всего не актуален для Сбербанка т.к. в данном банке на данный момент уделяется особое внимание. Также, при оформлении договора может потребоваться экспертное заключение о стоимости недвижимости.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *