Платежи по ипотеке

Оценка эффективности привлечения заемных средств. Финансовый леверидж. Расчет затрат по обслуживанию долга. Ипотечная постоянная, коэффициент ипотечной задолженности.

Оценка эффективности привлечения заемных средств.

Решение о привлечении ипотечного кредита принимается на основе оценки эффективности использования заемных средств в инвестиционном процессе, что требует анализа таких факторов как:

1)процентная ставка по кредиту.

2)срок займа.

3)порядок погашения.

4)сумма ипотечного кредита.

5)финансовый левиридж.

6)основные условия кредитования.

Важнейшим фактором, определяющим эффективность заемных средств является уровень финансового левериджа или рычага.

Различают 2 показателя доходности:

· Ставка доходности недвижимости, определяется отношением ЧОД к стоимости недвижимости или сумме ипотечного кредита и собственного капитала

· Ставка доходности на собственный капитал, определяется как отношение денежных поступлений к величине собственного капитала инвестора:

ü Финансовый леверидж считается нейтральным, если Rн=Rск.

ü Финансовый леверидж считается положительным, если Rн<Rск.

ü Финансовый леверидж считается отрицательным , если Rн>Rск.

Важным фактором, оказывающий влияние на соотношение ставок доходности собственного капитала и недвижимости является доля стоимости недвижимости финансируемая за счет ипотечного кредита. Анализ строится на динамике изменения ипотечной постоянной.

Процентная ставка по кредиту, срок кредитования и порядок погашения кредита оказывает влияние на ипотечную постоянную.

Меняя один из параметров(% ставка или срок), заемщик может существенно снизить величину ежегодных выплат банку.

Ипотечная постоянная: что это такое и зачем нужна?

Однако, это приведет к увеличению общей суммы %, которую заемщик заплатит за весь период кредитования.

В ипотечно — инвестиционном анализе ведущую роль играют к-т ипотечной задолженности и ипотечная постоянная.

К-т ипотечной задолженности показывает долю заемных средств в общей стоимости недвижимости.

ИК — ипотечный кредит.

С — стоимость недвижимости.

Ипотечная постоянная — отношение расходов по обслуживанию долга к величине ипотечного кредита.

Чем выше значение КИЗ, тем больше доля заемных средств финансир-я сделки с недвижимостью. С точки зрения кредиторов более высокий КИЗ означает более высокую степень риска нарушения заемщиком своих обязательств и лишения его права выкупа заложенной недвижимости.

ИП должна быть больше номинальной ставки % по кредиту для того чтобы ипотечный кредит был полностью погашен. В том случае, если ИП = % ставке по ипотечному кредиту погашение всей первоначальной суммы кредита произойдет шаровым платежом. Когда ИП < % ставки, выплаты по кредиту не покроют даже % по нему. В этом случае не выплаченная часть % накапливаться вместе с основной суммой ипотечного долга и его остаток будет расти

Платёж (синонимы: плата, уплата, оплата, расчёт) — это

  1. выдача денег по какому-нибудь обязательству;
  2. передача имущества от должника к кредитору по исполнению обязательства;
  3. расчёт за купленный товар или полученную услугу посредством обмена соответствующего количества денег на товар.

Платежи осуществляются в натуральной или денежной форме. Субъектами платежей являются государство, юридическое и физическое лицо.

Виды платежей

Наличный платёж&#160;— операции с денежной наличностью, которые проводятся физическими и юридическими лицами. Как правило, эти расчёты меньше по объёму по сравнению с безналичными расчётами. Размер наличного расчёта обычно устанавливается в законодательном порядке. К наличному расчёту относятся также выплаты предприятий, организаций, учрежденийнаселению в виде заработной платы, стипендий, пенсий, пособий; поступления из финансовой системы; денежные расходы населения на товары и услуги; платежи финансовой системе. Государство в лице центрального банка и министерства финансов организует и контролирует налично-денежный оборот и расчёты по нему. В международной торговле расчёт наличными осуществляется чеками, переводами, аккредитивами, инкассо.

Безналичный платёж&#160;— платёж, осуществляемый между продавцом и покупателем при помощи банка путём перечисления денежных средств с банковских счетов.

Безналичный платеж может быть отправлен с помощью Систем денежных переводов. При таком виде платежа для перевода денежных средств как продавцу так и покупателю не обязательно иметь банковский счет.

Платёж электронными деньгами&#160;— платёж, осуществляемый при помощи платёжных инструментов электронных денег.

Онлайн тесты по оценке недвижимости

Обязательный платёж&#160;— налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательствомРоссийской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы&#91;1&#93;.

Необязательный (добровольный) платёж&#160;— страховые, членские, профсоюзные и другие взносы, неотносящиеся к обязательным платежам.

Отсроченный платёж&#160;— платёж, перенесённый на более поздний период времени.

Платёж с рассрочкой&#160;— платёж, осуществляемый не полной суммой, а по частям, в соответствии с согласованным между плательщиком и получателем платежа графиком платежей. Основные принятые в деловом обороте графики платежей: регрессивный, сезонный, аннуитетный.

Нетоварный платёж&#160;— платеж по перечислению налогов и других платежей в бюджет; взносы на социальное страхование и пенсионное обеспечение; переводы заработной платы и других платежей, принадлежащих гражданам, на вклады в банк и&#160;т.&#160;д.&#91;2&#93;

Платёжные средства и документы

См. также: деньги, законное платёжное средство&#160;и электронные деньги

Основными платёжными средствами являются наличные деньги (банкноты и монеты). Безналичные расчёты осуществляются с помощью платёжных документов — ценных бумаг (чеков, векселей и аккредитивов), а также банковских карт (кредитных и дебетовых).

См. также

Примечания

Литература

  • Новый экономический словарь / Под редакцией А. Н. Азрилияна — М.: Институт новой экономики, 2006. ISBN 5-89378-014-0
  • Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь — М.: Инфра-М, 2006.

CC© wikiredia.ru  

Ипотечная постоянная определяется как отношение

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники.

Постоянный ипотечный кредит

Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем ипотечная постоянная определяется как отношение.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие оформлю кредит на себя для вас воронеж без затрат собственного капитала.

Важное замечание: ипотечная постоянная определяется как отношение

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, кредит в банке www а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, купить автомобиль в кредит под маленький процент а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

Мало кто из нас задумывается над тем, как ему оплачивать ипотечный кредит. Вроде кредит как кредит, вроде оплачивали и раньше каким-то образом, разберёмся и сейчас. Однако всё на самом деле не так просто. Ведь ипотечный кредит выдаётся на очень длительный период времени. И очень важно не только не потерять огромные суммы на процентах во время перевода, о чём кстати в банках предпочитают молчать, но также сделать для себя момент оплаты максимально комфортабельным и удобным. Поскольку вам придётся каждый месяц в течение определённого количества лет осуществлять платёжные операции. И если вы взяли кредит, например, в Сбербанке, то вас не могут не волновать 40-минутные очереди из таких же как вы. У Сбербанка нет нехватки в клиентах, так что он может позволить себе о них не заботиться так, как это делают другие коммерческие банки. Поэтому, когда стоишь многочасовые очереди в отделениях Сбербанка вряд ли можно рассчитывать на чашечку кофе, мягкое кресло и приятное чтение какого-нибудь полезного журнала.

Поэтому необходимо серьёзно относиться к подобру способов оплаты ипотечного кредита. Однако для начала остановимся на схеме оплаты, которую предлагают большинство банков. Схема вроде не сложная, но таит в себе множество подводных камней. Кредит как известно состоит из двух частей – это займ и проценты по займу. Выплачивать его можно разными способами. В большинстве случаев банк предпочитает так называемый способ аннуитетных платежей, когда вы гасите и займ и проценты по нему одновременно. Причём платежи распространяются неравномерно. В самом начале по займу рассчитывается процент, и вы гасите этот процент, также в платёж включено погашение займа, но соотношение суммы процента к сумме займа составляет примерно 90% на 10%. Где 90% уходит на оплату процентов, а 10% на займ. Когда вы отдадите половину вашего кредита, суммы сравняются как 50% на 50%, а к концу в вашем платеже будет обратная картина, вы будете выплачивать 90% займа на 10% процентов по кредиту. При этом сама сумма платежа не меняется, вы платите каждый месяц фиксированную сумму, но меняется структура платежа этой суммы. Большинство людей оплачивают кредит по такой схеме и при этом даже не подозревают о том, что их платежи распределяются так неравномерно и что возможен другой способ оплаты. В частности раньше на кредитном рынке применялась и другая схема, когда человек сначала оплачивает проценты и только потом начинает оплачивать сам займ. В результате с самого начала платёж занижен как минимум в 10 раз. Таким образом, первую половину кредита вы оплачиваете со скидкой. От месяца к месяцу платёж растёт, но на середине он достигает максимального значения, и вы выплачиваете кредит уже фиксировано. В отличие от первого способа выплаты в данном случае вы получаете облегчённый платёж в начале выплаты кредита, который потом постепенно нарастает до строго определённой суммы. В случае же совершения аннуитетных платежей вы платите сразу всю сумму без всяких скидок. У подобной схемы правда есть один недостаток – время выплаты кредита увеличивается примерно вполовину, однако сумма остаётся той же, просто так как вы выплачиваете её более мелкими частями вначале – срок выплаты увеличивается.

На данный момент большинство банков отказалось от подобной схемы, и это вполне понятно – деньги им нужны сразу все и прямо сейчас, да и к тому же фиксированный платёж поддерживает стабильность денежной массы на счетах. Однако, придя в какой-нибудь банк, вы можете поинтересоваться, нет ли у них и второй схемы. Таким образом, вы можете немного облегчить себе выплату процентов по ипотеке.

Теперь о способах оплаты. Их несколько, разберём каждый.

Самый популярный вид оплаты кредита – это кассовый сбор, то есть когда вы стоите в очереди в кассу и оплачиваете кредит наличными. Самый большой плюс такого вида оплаты – это отсутствие процентов за совершение операций по счёту и быстрая скорость зачисления средств. Однако значительным минусом подобной операции является то, что отделений банков, где есть кассы не так уж много, везде можно попасть в очередь, а порой до ближайшего отделения нужно ездить на другой конец города. И тогда оплата кредита превращается в сущий кошмар. К тому же для оплаты кредита необходим паспорт и (иногда) номер заключённого договора, а если вы хотите, чтобы кредит заплатил кто-нибудь другой (скажем жена, брат и т.д.), то на этого человека нужно оформлять доверенность, которую ему нужно будет каждый раз носить с собой.

Более удобным способом является способ оплаты кредита по пластиковой карте в банкомате данного банка, здесь особых проблем нет. Главное знать ПИН карты и совершить по ней платёж может даже ребёнок. Но если у выбранного вами банка очень плохо развита сеть банкоматов – это может доставить вам кучу неприятностей. Есть банки, у которых банкоматы стоят только в работающих отделениях.

Срок предоставления хостинга для pravo.studio истек

Но если вы пользуетесь услугами банка, чьи банкоматы можно найти в любом супермаркете, то осуществить платёж будет также легко, как сходить за покупками. Единственным минусом данной системы является определённый процент ненадёжности банкоматов. Сломанный банкомат может съесть ваши деньги, но не провести операции, либо зажевать карту, и тогда придётся вызывать специалиста банка, ждать пока он приедет, зафиксирует этот случай и исправит ошибку – а это огромное количество времени. Хотя статистически, если такое с вами и произойдёт, то лишь один раз за всё время выплаты кредита. Ещё одним плюсом банкомата является отсутствие к нему очередей (исключая конечно банкоматы Сбербанка).

Ещё одним чрезвычайно удобным способом является оплата ипотеки с вашего зарплатного счёта. То есть оплата происходит автоматически, просто с вашей зарплатной карты каждый месяц списывается сумма, необходимая для совершения платежа по кредиту. В этом случае вы можете вообще забыть о кредите, он будет выплачиваться автоматически, не загружая вас лишними проблемами. Минусом данной системы оплаты являются проценты за совершение транзакций между банками. Однако этого минуса можно избежать несколькими способами. Можно взять ипотеку именно в том банке, где у вас открыт зарплатный счёт, тогда все операции совершаются без комиссии. Либо выбрать для взятия ипотеки именно тот банк, с которым у вашего банка, куда поступает ваша зарплата, заключено соглашение о бесплатном совершении транзакций по счетам.

Ещё одним способом оплаты кредита могут быть платёжные терминалы, если это конечно предусмотрено услугами банка, выдавшего вам ипотеку. В данном случае оплата тоже совершается пластиковой картой, по любому из многочисленных платёжных терминалов, в большинстве случаев транзакция также бесплатна. Однако большим минусом таких платежей является высокая вероятность ошибки при их совершении, и длительный срок зачисления средств (до 7 дней!).

Банки, которые советуют вам использовать для оплаты почтовые переводы можно отбросить сразу – это и долго, и высока вероятность ошибки, и наличие очередей, и длительный срок зачисления, и низкая надёжность вообще всей системы.

Одним из новых продуктов, который появился на рынке кредитования, стала возможность оплаты счетов через Интернет. В частности такую услугу на данный момент довольно широко предоставляет Альфа-Банк. Благодаря этому, вы можете оплатить свой счёт прямо у себя дома, ваш компьютер превращается в целый платёжный терминал, через который вы можете оплатить не только взятую ипотеку, но также осуществить все коммунальные платежи, платежи по другим кредитам, платежи за сотовый телефон и многое-многое другое (через данную систему можно даже купить паевые фонды или перевести деньги на брокерский счёт). Система чрезвычайно удобна в эксплуатации. Однако не бывает систем без минусов. Отечественный Интернет пока, увы, обладает чрезвычайно низким уровнем надёжности. И ваш счёт, несмотря на всю защиту банка, может пострадать от хакерской атаки. Правда в большинстве случаев виной тому являются сами же плательщики, которые по легкомысленности хранят пароли и номера своих кредитных карт на собственном компьютере. Если же вы будете соблюдать меры предосторожности и будете хранить ваши пароли хотя бы на флэшках или дискетах, которые будут лежать у вас дома – вероятность возникновения проблем по Интернет становится равной вероятности того, что вашу карту зажуёт какой-нибудь банкомат. К тому же если будет доказано что деньги со счёта списали действительно не вы, банк обязан во внесудебном порядке вернуть вам потерянную сумму.

Автор: Портал недвижимости DKRU.ru

Вы можете самостоятельно разместить пресс-релиз, тематическую или обзорную статью, новость

Фиксированный процентный платеж &#8212; это самая простая форма платежа.

Ипотечная постоянная определяется как отношение?

Однако в условиях инфляции и быстро меняющейся рыночной конъюнктуры с течени- ем времени неизменный по уровню доход потеряет свою привлекательность.

Данный способ получения доходов применяется по краткосрочным ценным бумагам.

Применение ступенчатой процентной ставки заключается в том, что устанавливается несколько дат, по
истечении которых владелец ценной бумаги может либо погасить ее, либо оставить до наступления сле-
дующей. В каждый последующий период ставка процента возрастает.

Плавающая ставка процентного дохода изменяется регулярно (например, раз в квартал, в полугодие)
соответствии с динамикой учетной ставки Централь- Vного банка России или уровнем доходности государ-ственных ценных бумаг, размещаемых путем аукционной продажи.

Использование данного способа получения дохода повышает привлекательность ценной
бумаги для потенциальных инвесторов.

В качестве антиинфляционной меры могут выпускаться ценные бумаги с номиналом, индексируемым с учетом индекса потребительских цен. Такие ценные бумаги выпускаются в условиях нестабильной экономики, при высоком уровне инфляции в целях обеспечения интересов возможных инвесторов.

По некоторым ценным бумагам проценты могут не выплачиваться. Их владельцы получают доход благодаря тому, что покупают эти ценные бумаги со скидкой (дисконтом) против их номинальной стоимости, а погашают по номинальной стоимости.

Чаще всего данным способом выплачивается доход по долговыценным бумагам, например векселям и облигациям.

По отдельным видам ценных бумаг могут проводиться регулярные тиражи, и по их итогам владельцу ценной бумаги выплачивается выигрыш.

Японская модель управления персоналом

Японскую модель управления персоналом (модель "Я") можно представить следующими основными блоками. Всестороннее внимание к работникам. В результате значительного увеличения социальной …

Что такое фьючерсы и для чего они были придуманы

«Предположим, мы живем в сельскохозяйственном штате Айова. Я развожу крупный рогатый скот, а вы выращиваете кукурузу в 15 милях от …

Международные рынки: Forex

Что такое ForexМеждународный валютный межбанковский рынок (или Foreign Exchange, Forex, FX) был основан в 1971 году. Главный принцип валютного обмена …

Кредит, залогом для которого становится собственная недвижимость, всегда непросто давался нашим соотечественникам. В основном причина кроется в менталитете людей, которым морально тяжело осознавать, что все нажитое долгим трудом может попросту уйти к банку, если своевременно не проплатить по счетам. Однако, как показывает практика, большинство покупателей квартир через ипотеку не только не остаются должны кредитору, но еще и стараются платить задолго до того, как наступит последний срок.

Если и вы решили погасить кредит под залог недвижимости раньше положенного времени, необходимо выполнить следующие действия.

  • Посетить отделение банка для написания заявления.

    Заемщик пишет заявление, где указываются все подробности платежа, а также дата, когда он желает внести последний платеж. В соответствии с этой датой менеджер начинает рассчитывать оставшуюся задолженность. Дату вы выбираете самостоятельно.

  • Внести деньги. Это может быть онлайн перевод, может быть пополнение счета через официальную кассу банка — как удобно. Однако важно, чтобы деньги были внесены не позднее установленного числа. Иначе банк вновь начнет начислять проценты, а значит, изменится итоговая сумма оплаты, придется вновь писать заявление на то, чтобы досрочно погасить кредит. Не забудьте сохранить подтверждение платежа.
  • Получить свидетельство о гашении задолженности. Банк-кредитор должен совершенно бесплатно оформить для вас такую бумагу. В ней говориться, что все задолженности погашены, а кредит закрыт.
  • Получить копии учредительных документов банка. Они будут необходимы при оформлении новых свидетельств собственности в Реестре или МФЦ.

    Ипотечная постоянная

    Ведь на старых свидетельствах отмечается, что имущество находится в залоге, оно не принадлежит вам полностью. Копии должны быть заверены нотариусом.

  • Получить закладную. Эта бумага позволяет снять залог самостоятельно. Как вариант, может выдаваться доверенность от представителя банка. Она тоже позволяет снять залог со свидетельств о собственности.

Теперь к вышеупомянутому списку документов нужно добавить те, что подтверждают ваши права на квартиру. Чаще всего, такими бумагами является свидетельство о праве собственности. Когда все необходимое собрано, следует отправиться Росреестр или Многофункциональный центр вашего города за снятием залога. Только после этого можно с уверенностью сказать, что квартира полностью принадлежит вам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *