Подать в суд на банк

Содержание

Как подготовить и подать исковое заявление на банк в суд

Конфликты с банком по любому поводу довольно неприятные и длительные. Как выиграть суд с банком, если у них целый штат опытных юристов и большая судебная практика? Как правильно написать исковое заявление, чтобы защитить себя? Каким образом оказаться правым перед судом и добиться справедливости? Как подать исковое заявление, чтобы не отказали хотя бы в принятии и возбуждении разбирательства? Где взять образец искового заявления? Что такое досудебная претензия в банк и необходима ли она перед тем, как составить иск к банку?

Юридическая практика показывает, что на большинство вышеперечисленных вопросов среднестатистический гражданин ответов не знает. Или знаком с темой шапочно. Нельзя сразу идти в суд, пока вы не попытаетесь решить дело миром, составить заявление к банку, получить письменный отказ от выполнения требований, о том, чтобы написать исковое заявление не может быть и речи. Сразу в суд обращаться можно, только если банк не отправил ответ на заявление в установленные законом сроки. Данное правонарушение дает возможность привлечь банк (его руководство и сотрудников) к ответственности по нескольким статьям. Чтобы выиграть суд с банком по кредиту (и в иных конфликтных ситуациях) необходимо тщательно изучить законодательство РФ в сфере защиты прав потребителей, банковского дела, экономических и финансовых правоотношений и иных законодательных актов, в зависимости от ситуации.

Команда квалифицированных юристов, консультирующих в онлайн-режиме через сайт, поможет написать досудебную претензию в банк, составить и подать исковое заявление в судебные органы, опираясь на многолетнюю практику и современное законодательство бесплатно.

Из-за чего можно идти в суд защищать себя

Подать заявление на действия банка можно по различным причинам. Перечислять их можно бесконечно. Если сказать коротко и понятно – это любое нарушение прав клиентов и законодательства РФ. Давайте разберем наиболее частые причины жалоб, вынуждающие граждан составить претензию:

  • в соответствии с законодательством о защите потребительских прав, в договорах между клиентами и банком не должно быть пояснений и условий мелкими буквами;
  • конфискация иного имущества, помимо залога;
  • начисление комиссионных выплат за услуги банка, которые должны оказываться бесплатно (получение клиентом денег на руки по наличному кредиту, обслуживание счетов, открытых по кредитной линии, досрочный расчет по кредитным обязательствам);
  • неполучение вкладчиком своих денежных средств по истечении времени вклада, а также положенных процентов по нему;
  • предоставление ложной информации о процентных ставках по кредитам (в рекламе одна информация, от менеджеров банка другая информация, по факту совсем все по-иному);
  • ошибки в переданной информации о кредитной истории и отказ в требовании об исправлении ошибки;
  • навязывание ненужных клиенту услуг;
  • иные нарушения гражданских прав клиентов.

Подать жалобу или составить претензию или написать в Роспотребнадзор клиенты банка имеют право в любой момент. Главное знать, по какому поводу в какую организацию обращаться. Пожалейте себя и свои нервы, проконсультируйтесь у опытных правоведов. Вы сэкономите время и деньги.

Юристы высокой квалификации расскажут порядок действий гражданина, перед тем как подать иск в суд. Помогут составить и заполнить все необходимые документы, повысив тем самым ваши шансы на победу.

Подать иск и победить

Как правильно составить план действий, чтобы выиграть судебный процесс у банка? Написать исковое заявление и отнести его в суд несложно. Можно найти образец в интернете (в том числе и скачать с нашего сайта).

Подставить в готовую форму свои данные и инициировать начало судебного разбирательства. Гораздо сложнее правильно провести досудебные действия, чтобы иск не остался без рассмотрения. А затем подготовить и представить в суде достаточно сильную доказательную базу. Имейте в виду, что против вас будут играть опытные юристы, работа которых состоит именно в том, чтобы судиться с недовольными клиентами. К тому же, очень часто, в клиентском договоре обязательно прописывается подсудность возникающих споров. И необязательно это будет районный суд по месту юридического адреса банка. Чаще всего выбирают судебный орган по месту фактического нахождения отделения банка. А там, как говорится, все куплено, за все заплачено. В случаях, когда заемщик является физическим лицом, подсудность определяется по месту его регистрации (в соответствии с положениями закона о защите потребителей).

Если у вас вызывают сомнение участники судебного производства (судья, секретарь и т. д.) вы можете требовать смены судейского состава.

Самый лучший вариант выиграть суд против банка это нанять опытного в подобных делах представителя. Предварительную консультацию по данному вопросу можно получить на сайте через форму обратной связи бесплатно.

Как правильно подать заявление?

Помощь в суде по кредиту могут оказывать юристы также истец имеет право самостоятельной защиты. Заявление, должно быть, оформлено в соответствии с требованиями, указанными в ст. 131 и 132 ГПК РФ. При несоблюдении данных условий заявление может быть отклонено.

Правила составления иска

Заявление должно состоять из трех частей.

  1. Вводная часть — указываются реквизиты законодательного органа, а также данные всех участников спора.
  2. Претензионная часть — указывается причина конфликта и попытки досудебного урегулирования.
  3. Законодательная часть — истец указывает статьи законов, которые, по его мнению, были нарушены и ссылается на судебную практику по аналогичным делам.

Судебная практика

Суд по кредиту является распространенной практикой в юриспруденции. Обычно, ответчики не могут опровергнуть факт наличия долга, а законодательство четко регламентирует его оплату — Федеральный закон 353 (О потребительском кредите — займе).

Еще жестче дела обстоят в ипотечном кредитовании. В случае возникновения долга залог переходит на баланс банка и человек остается без квартиры. Даже если она единственное место жительства. Также жилье могут забрать без обращения в суд на основании ст. 55 ФЗ-102.

В любом случае заемщика обяжут оплачивать долг. Но ответчик имеет право:

  • написать ходатайство на отмену части неустойки;
  • получения отсрочки платежа до двух лет;
  • проведение независимых экспертиз по стоимости объектов недвижимости или иного имущества.

Как выиграть суд с банком?

Вопрос — как выиграть суд по кредиту? Беспокоит многих клиентов финансовых организаций. Здесь нужно отметить саму причину возникновения спора. Например, если банк нарушил условия договора, что повлекло возникновение задолженности, закон будет на стороне заемщика.

Если долг образовался не по вине кредитора, то клиента обяжут выплачивать всю сумму полностью, включая проценты и штрафы.

Важно! При долгах свыше 100 тыс. рублей банк должен попытаться урегулировать задолженность путем предоставления реструктуризации также провести досудебную работу уведомив клиента о долге в письменном виде и установить с ним контакт. Если этого не произойдет суд может отказать в иске.

При проблемах с ипотекой финансовые организации обязаны договариваться с клиентом в ОБЯЗАТЕЛЬНОМ порядке.

Чтобы подать в суд на банк по кредиту и выиграть его, необходимы веские доказательства нарушений против заемщика. Также можно попытаться расторгнуть кредитный договор, если кредитор своим бездействием или нежеланием помочь клиенту усугубляет его материальное положение.

Например, долг 400 тыс. и оплатить его человек не может. Реструктуризацию или отсрочку банк предоставлять отказывается, но исправно начисляет проценты увеличивая сумму долга. Такая ситуация является поводом для расторжения договора.

Суд по кредиту в другом городе

Часто в договорах банки указывают в каком суде должно проходить разбирательство при возникновении конфликтных ситуаций. Приоритетом является месторасположения головного офиса, что для регионов становится проблемой.

В данной ситуации необходимо обратиться к юристу, который будет представлять интересы заемщика в региональном суде по невозврату кредита. Либо самостоятельно ездить на заседания в другой город.

По-другому решить данную проблему нельзя.

Как подать в суд самому?

Для самостоятельной подачи иска против банка необходимо написать заявление в мировой суд и сдать его в канцелярию. Судья рассмотрит ваши документы в течение пяти рабочих дней и примет иск к производству либо отклонит его с обоснованием причины.

Дело будет рассматриваться сроком до двух месяцев.

Иск после погашения кредита

Нередко заемщики обращаются в законодательную систему, после прекращения финансовых отношений с кредитором. Таким образом, они хотят сохранить свою кредитную историю чистой и это правильный подход. Банк уже никак не сможет запятнать репутацию клиента, а судебное разбирательство не отобразится в БКИ.

Поскольку заемщика и кредитора больше не связывают никакие обязательства, суд будет относиться к делу более беспристрастно. Не секрет, что государство в большинстве случаев принимает сторону кредитора, если ответчик является должником.

Причиной тому построение экономической ситуации в стране за счет банковского сектора. Но при ситуации не связывания истца и ответчика финансовыми отношениями все меняется и часто банки вынуждены компенсировать требования бывших клиентов.

Важно! Наиболее частой причиной искового обращения служит комиссия ссудного счета. Подобные денежные начисления являются прямым нарушением прав заемщика.

Образец отмены судебного приказа

Мировому судье судебного участка
№ ____ по городу_______________________
Должник: ______________________________
(ФИО полностью, адрес)
Взыскатель: ___________________

ВОЗРАЖЕНИЕ

относительно исполнения судебного приказа

«___»_________ ____ г. мировым судьей судебного участка №____ по городу (району) был вынесен судебный приказ о взыскании денежных средств в сумме________ в пользу _________ с ______________.

Я не согласен с судебным приказом от «___»_________ ____ г. и с требованиями, изложенными взыскателем в заявлении о выдаче судебного приказа от «___»_________ ____ г., так как не согласен с суммой задолженности, начисленной банком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 128-129 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Прошу:

  1. Отменить судебный приказ от «___»_________ ____ г. о взыскании о взыскании денежных средств в сумме________.

Дата подачи заявления «___»___________ г. Подпись должника _______

Иск за моральный ущерб

Компенсация за моральный ущерб в нашей стране практически не применяется. Вы можете посмотреть новости и увидеть, что даже политики обращаются в суд за подобной компенсацией, но так и ничего не получают.

Вы потратите больше времени и сил на подготовку иска, работу с адвокатами, чем получите нормальную компенсацию. В РОССИИ ПОДОБНОЕ НЕ РАБОТАЕТ.

Кто знает, может через несколько лет все изменится, но пока практика топчется на месте.

Итог

Суды с банком по кредиту не редкость для российского законодательства. К сожалению, должникам сложно добиться поблажек и решить конфликт мирно.

Если у вас возникла трудная ситуация и нужна бесплатная консультация оставляйте отзывы к статье или пишите дежурному юристу сайта. Также вы можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно вам ответим.

Основания для предъявления претензий

Обычно иски на банки подаются в случае грубых нарушений интересов и прав. Несмотря на контроль деятельности со стороны государственных органов, многие учреждения действуют только в собственных интересах, нарушая обязательства перед клиентами.

Споры по кредитам

Заемщик или его представитель может подать в суд на банк по кредиту на следующих основаниях:

  • В договоре есть дополнительные, заведомо невыгодные условия, отмеченные мелким шрифтом;
  • Изменения процентной ставки в период действия договора;
  • Начисление дополнительных комиссий и штрафов, о которых не шло речи в изначальных соглашениях;
  • Навязывание платных или невыгодных клиенту услуг (необязательного страхования, платного обслуживания финансовых продуктов и т. д.);
  • Нарушение закона при взаимодействии с клиентом, взыскании просроченной задолженности;
  • Нарушение условий договора займодавцем или его представителями;
  • Игнорирование запросов заемщика на реструктуризацию, рефинансирование кредита без основательных причин.

Обращение к судебным органам заемщиками – редкое явление. Некоторые банки привыкли к безнаказанности и беззастенчиво пользуются юридической неграмотностью клиентов.

Незаконное удержание и возврат денег

Вне кредитных отношений с банками тоже возникают спорные моменты:

  • Сбор комиссий за пользование банковскими услугами;
  • Самовольное снятие средств со счетов клиента;
  • Отказ в возврате денег, отмене ошибочных операций;
  • Снижение процентов по вкладу;
  • Отказ обналичивать, выдавать вклад клиенту, если это не предусмотрено условиями договора;
  • Комиссии при переводах средств в другие банки.

Поводом для заявления в суд на банк может стать практически любое нарушение закона и прав клиента, которое не получилось решить в претензионном порядке.

Почему сами банки не спешат обращаться в суд

Если заемщик получает устные или письменные угрозы о подаче иска, это не означает, что займодатель исполнит свои обещания. Кредитор обращается за государственной защитой только в случае, если должник допускает серьезное нарушение условий договора и формируется большой долг.

Перед тем, как оформить иск, с клиентом связывается специалист отдела по работе с проблемной задолженностью, который предлагает возможные варианты реструктуризации. Кредитные фирмы стараются использовать возможность до судебного урегулирования дела. Судебные дела по кредитам не выгодны для финансовых организаций, поскольку:

  • В ходе разбирательства начисление штрафов за каждый день просрочки приостанавливается;
  • При рассмотрении дела, в котором фигурирует договор займа, суд часто принимает решение о выплате долга по частям. Это означает, что банк или МФО (микрофинансовая организация) не сможет потребовать принудительного взыскания полной суммы кредита. На практике долг разделяется на большое число взносов, которые уплачиваются ежемесячно. Размер регулярного платежа определяется суммой доходов гражданина;
  • Если должник решится подать в суд на банк по кредиту, существует вероятность отмены взыскания процентов и начисленных штрафов. Властные органы могут прийти к решению, что установленные проценты были незаконными или необоснованно высокими. В этом случае от заемщика потребуют вернуть только сумму основного долга. В итоге кредитная организация понесет серьезные убытки;
  • Суд с крупной финансовой организацией обычно предполагает присутствие опытного юриста. Банку потребуется понести дополнительные расходы на подготовку и проведение процесса. Обычно займодатели организуют в рамках своей структуры специальные юридические отделы, которые занимаются направлением исков, представлением интересов банка и доказательством правомерности условий кредитного договора;
  • Заемщики заявляют ходатайства об уменьшении или отмене установленных банком дополнительных платежей. В ходе разбирательства суд может отменить начисленные комиссии, принять решение о возврате уплаченной страховой премии. Существует возможность, что уполномоченные лица решат, что возврат денежных сумм должен происходить с отсрочкой платежа.

Как и куда подать исковое заявление на банк

Физическому лицу нужно будет основательно подготовиться перед тем, как подать заявление. Подготовка включает сбор доказательств и документов, правильное составление иска, оплату государственной пошлины. Если истец проведет подготовку неправильно, составит заявление с нарушениями, суд просто не станет рассматривать его и отклонит иск. В сети есть образцы заявлений, но лучше составить текст самостоятельно, чтобы он отвечал конкретной ситуации.

Содержание иска на банк

В тексте иска, который подается в суд, должны быть соблюдены обязательные формальности. В иске подробно рассказываются причины обращения и основания для судебного разбирательства с отсылкой на законодательные нормы, нарушенные ответчиком.

Стандарт структуры и содержания заявления:

  1. «Шапка». В ней содержатся реквизиты суда и истца.
  2. Стоимость иска. Заявитель мотивированно требует от ответчика исполнения требований на определенную сумму. В нее входят нанесенный ущерб, упущенные выгоды или потерянные средства из-за действий организации.
  3. Описание факта заключения сделки. Здесь указываются номер и дата подписания договора. В этот момент между сторонами возникли правовые отношения.
  4. Список допущенных нарушений. Как уже говорилось выше, истцу нужно перечислить все нарушения банка с отсылками на нормы законодательства и пункты договора.
  5. Требования. Заявитель описывает, чего хочет добиться от ответчика. Например, перерасчета суммы задолженности по кредиту, если займодавец незаконно начислял дополнительные суммы в счет задолженности.
  6. Дата, собственноручная подпись.

Исковое заявление и документы для суда копируются в трех экземплярах, по одному на каждую сторону разбирательства. Пакет документов остается у истца, еще один направляется заказным письмом на юридический адрес ответчика, последний передается в судебный орган.

Пакет приложенных документов

Нужен для подтверждения факта отношений и нарушений со стороны банковской структуры. К иску прикладывают:

  • Договор;
  • Квитанции о платежах и переводах;
  • Уведомления о передаче заказных писем;
  • Другие письменные подтверждения нарушений.

Также предоставляются справки, выписки по счету, расшифровки телефонных звонков, в зависимости от обстоятельств дела.

Государственная пошлина

Уплачивается в банке, квитанция прикрепляется к заявлению. Размер пошлины зависит от стоимости иска, рассчитанной самим заявителем.

Стоимость Пошлина
До 20 тыс. р. 4%, но не меньше 400 р.
20 001 р. – 100 000 р. 800 р. + 3%
100 001 р. – 200 000 р. 3 200 р. + 2%
200 001 р. – 1 млн р. 5 200 р. + 1%
От 1 млн р. 13 200 р. + 0,5%

Максимальный размер государственной пошлины, несмотря на сумму требований по иску – 60 тыс. р.

В какой суд подавать

По закону исковые заявления подаются по месту официальной регистрации ответчика. В случае с банками, это юридический адрес. Но обратиться к судебной инстанции можно по месту проживания истца, если у него есть веские основания. К таковым относятся:

  • Невозможность явиться на разбирательство;
  • Опекунство над малолетними детьми или инвалидами;
  • Состояние здоровья.

Обращаться надо в мировой или арбитражный суд. Мировые суды рассматривают гражданские иски, арбитраж занимается финансовыми вопросами.

Как проходит решение судебного спора

Существует единый порядок проведения заседаний, закрепленный в ГПК РФ. Если заявление составлено правильно, судья назначает дату рассмотрения дела. Об этом уведомляются все участники процесса по почте заказными письмами или по телефону с записью разговора для подтверждения об уведомлении.

Истец может не являться на разбирательство, но шансы на выигрыш снижаются. Важно помнить, что со стороны ответчика будут работать юристы.

Как выиграть у банка

Несколько советов, которые помогут отстоять свои интересы:

  • Если бюджет не позволяет полноценно нанять адвоката для представительства, рекомендуется пройти несколько консультаций. Лучше, если это будет несколько разных юристов.
  • Нельзя игнорировать заседания и занимать пассивную позицию. Во время разбирательства могут происходить события, которые без ответа заинтересованной стороны окажут негативное влияние на результат.
  • К иску нужно прикладывать все документы, имеющие отношение к делу. Рекомендуется запросить у банка справки, распечатки чеков и операций, которые подтвердят правоту истца.
  • Все требования должны подкрепляться законами. Безосновательное недовольство работой банка не принимается к рассмотрению и не является основанием для разбирательства.

Можно ли заставить банк обратиться в суд

Так можно ли все-таки заставить банк подать в суд на должника или любая попытка окажется тщетной? Для должника, естественно, обращение банка в суд весьма выгодно — во-первых, прекратятся начисления процентов и штрафов и сумма долга станет фиксированной, во-вторых, банк будет обязан прекратить «доставать» должника своими звонками, сообщениями и визитами. Ну и в третьих, должник сможет гасить долг, по решению суда, отдавая всего лишь определенную часть от своего официального дохода. Преимущества взыскания долга через суд для должника очевидны.

Но, к сожалению, нет пока еще такого средства, которое бы заставило банки обращаться в суд. В интернете можно встретить много советов о том, как заставить банк обратиться в суд о взыскании долга, но не стоит верить и следовать таким советам. Чаще всего советуют написать в банк заявление с требованием обратится в суд, обещают такие советчики, будто после такого заявления банк если и не обратится в суд, то обязан будет прекратить с того момента начисление процентов и штрафов. Ну кто ж его к этому обяжет? Нет такого закона, господа!

Еще советуют должнику самому обратиться в суд с иском о расторжении договора и на основании 451 ГК РФ (Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств), требовать расторгнуть договор, в связи с изменившимся финансовым положением должника. Поверьте, на практике такие иски обречены на полный провал! Ведь оформляя кредит, заемщик должен был рассчитывать свои финансовые возможности и предусматривать любые риски.

Почему банки не стремятся подавать в суд

Практика показывает, что кредиторы к разрешению подобных споров через суд прибегают лишь в экстренных и крайних случаях. Связано это не только с долгим процессом и с большими финансовыми затратами, но и с бесперспективностью данных действий. Дело в том, что даже если суд вынесет решение в пользу кредитодателя, это не поможет взыскать с должника средства, которых у него, в принципе, нет.

Когда финансовые учреждения сталкиваются с проблемными долгами, им проще всего привлечь к делу коллекторское агентство.

Неплатежеспособные должники по займам, не видящие выхода из ситуации, чаще всего для того, чтобы остановить набегающие за просроченные платежи пени и прочие виды комиссионных сборов, сами идут в кредитное учреждение и просят кредитора предъявить к ним судебный иск.

Известны случаи, когда в таких ситуациях финансовые учреждения соглашаются пойти на уступки клиентам.

Если кредитор обращается в органы суда с иском, то заемщик получает возможность не только остановить набегающие штрафы, в том числе пени, но и зафиксировать конкретный размер задолженности. Также с помощью разбирательства через суд кредитополучатель может значительно сократить размер взысканий в виде санкций.

Превентивные меры

Банковские организации сегодня стараются вести сдержанную политику по отношению к заёмщикам, имеющим задолженность. Ведь большая часть этих заёмщиков не может в срок оплачивать взятые кредиты именно из-за кризиса. Банки помогают государству в создании схем по выводу должников из трудного финансового положения в отношении взятого кредита. Данные схемы включают в себя и отсрочки, и кредитные каникулы различных видов, и уменьшение процентов и так далее.

Однако банки действуют отнюдь не на альтруистических началах. Дело в том, что для финорганизации проще будет, если должник оплатит взятую ссуду, нежели упускать время на продажу вещей и собственности должника, изъятых в случае неоплаты по решению суда.

Подача искового требования заемщиком

Когда кредитор отказывается идти навстречу займовому должнику, последний сам может обратиться в судебную инстанцию с иском о расторжении кредитной сделки. Однако чтобы действия заемщика не оказались безрезультатными, он должен знать, что для подачи иска должно присутствовать хотя бы одно основание, по которому суд сможет расторгнуть кредитное соглашение. Это могут быть такие нарушения со стороны финансовой организации, как предоставление в неполном размере ссуды, установление завышенной по сравнению с договором займа ставки, и другое.

Некоторые эксперты кредитной сферы рекомендуют займовым должникам при подаче иска требовать прекращения действия займового соглашения по основанию, связанному с существенными изменениями конкретных обстоятельств. Большинство займовых плательщиков считает, что существенные изменения касаются таких обстоятельств, как потеря работы (увольнение), прочие трудности с финансами. При разбирательстве должники разъясняют свою позицию и оправдывают себя тем, что до возникновения затруднительной ситуации они всегда вовремя и исправно гасили ссуду, однако в связи с непредвиденными обстоятельствами все изменилось. Такое мнение хотя и вправе существовать, однако расценивать его следует скорее всего как заблуждение.

Подведем итоги

Работники банка не всегда подают в суд на должника, поскольку подобные случаи им дорого обходятся. Понимая то, что у заемщика сейчас кризис с деньгами, банкиры склонны продать долг клиента коллекторам.

Однако известны случаи, когда должник сам обращался к сотрудникам банка с письменной просьбой подать на него в суд. Не всегда, но банк идет навстречу таким заемщикам. Суд в данном случае является единственной надеждой для должника. Его решение дает возможность приостановить начисление штрафов и пени, при этом значительно уменьшить сумму санкций.

Также заемщик имеет право подать в суд на банк с целью расторгнуть договор. Для такого действия необходимо иметь весомые основания, такие, как нарушение условий договора, неполный объем выдачи денег или повышение процентной ставки. Эксперты советуют руководствоваться 451 статьей ГК РФ ссылаясь на изменения обстоятельств, и усердно добиваться расторжения кредитного договора.

Многие заемщики уверены в том, что истории о потере работы и материальных трудностях будет суду достаточно, чтоб принять решение в пользу должника. При ссылке только на то, что до сегодняшнего дня клиент регулярно уплачивал долг банку, правосудие может огласить вердикт, в котором просьба о расторжении кредитного договора будет отклонена. В юридической практике доказано, что, предоставляя суду вышеперечисленные аргументы, заемщик в большинстве случаев рискует проиграть дело.

Суд считает, что перед заключением кредитного договора заемщик должен сам реально оценить свое материальное положение на весь период выплаты кредита. Необходимо предусмотреть все случаи, даже такой, как увольнение с работы. Тот факт, что человек уже является должником банка, обостряет ситуацию и может негативно отразиться на решении суда.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

В каких случаях можно подать в суд на банк и как это сделать самостоятельно?

​Подать в суд на банк по кредиту, за введение в заблуждение, за испорченную кредитную историю и т.д. можно с привлечением опытного юриста, либо же самостоятельно. О том, в каких случаях можно подать в суд на банк, как проходит суд с банком, как нужно готовиться к процессу и как составить исковое заявление, читайте далее в материале.

Судебные разбирательства между банками и клиентами происходят довольно-таки часто. Поводом может послужить любое нарушение закона или условий договора, которое влечет негативные последствия для любой из сторон.

Банки в суд обращаются чаще и, как правило, по вопросу взыскания задолженности и неустойки, возникших в следствие неисполнения должником условий кредитного договора. Но и клиенты в последнее время выбирают именно судебное урегулирование спора как наиболее действенный способ защиты своих интересов, а также возмещения имущественного и морального вреда. Правда, при инициировании судебного разбирательства клиентами банка предметом иска может выступать куда более широкий круг вопросов и требований, нежели предусматривает сфера кредитных правоотношений.

Общие вопросы обращения в суд клиентов банка

В каких случаях можно подать в суд на банк? Подать на банк в суд можно по поводу любого нарушения прав, интересов клиента, требований закона и условий договора.

Наиболее распространёнными категориями споров по их содержанию являются:

  • взыскание незаконно удержанных банком комиссий и других платежей;
  • необоснованный (незаконный) отказ банка в возврате вклада, а равно причитающихся клиенту процентов по вкладу;
  • незаконные действия банка в части принудительного удержания денежных средств со счетов, превышения установленного размера удержания, блокировки или приостановления операций по счету;
  • пересмотр банком в одностороннем порядке условий договора, что приводит к ухудшению положения клиента;
  • незаконное начисление неустойки, ее завышение, нарушение порядка обращения взыскания на залог или иное имущество (денежные средства) клиента и другие нарушения в сфере кредитных правоотношений;
  • расторжение (прекращение) договора при отсутствии согласия банка;
  • взыскание с банка имущественного вреда, компенсации морального вреда, денежных средств неосновательного обогащения и других сумм;
  • введение в заблуждение по кредитному договору;
  • испорченная кредитная история.

Если по условиям договора или в силу закона, исходя из характера правоотношений, следует обязательность предварительного досудебного урегулирования спора (соблюдение претензионного порядка), то клиенту банка необходимо до обращения в суд выполнить это требование. В подавляющем большинстве случаев так и происходит:

  1. клиент первично направляет в банк письменное заявление, а по денежным требованиям – претензию, которые рассматриваются в течение 10-30 дней;
  2. при поступлении из банка официального отказа в выполнении требований клиента либо отсутствии ответа появляется право обратиться за судебной защитой своих прав и интересов.

Наличие у клиентов банка права на обращение в иные инстанции, например, Роспотребнадзор или Центробанк, не препятствует подаче иска в суд. Все эти способы защиты могут быть использованы одновременно или поэтапно – на усмотрение заявителя.

Может ли третье лицо подать в суд на банк?

Обратиться в суд вправе и те лица, которые не являются стороной правоотношений с банком (стороной договора), но интересы которых нарушены, или им причинен ущерб. Например, таким правом обладают наследники или законные представители несовершеннолетних, недееспособных граждан.

Как составить исковое заявление в суд на банк

Как составить и подать иск в суд на банк? Сложности составления иска – типичная проблема для клиентов, решивших подать на банк в суд. Подготовить иск – в целом просто, а вот грамотно изложить свою позицию, аргументировать ее, представить доказательства и четко сформулировать требования – бывает трудно.

Есть три варианта решения вопроса подготовки иска:

  1. Обратиться к юристам, которые и проанализируют ситуацию, и разработают правовую позицию, и подготовят иск в полном соответствии с процессуальными требованиями и без фактологических ошибок.
  2. Проконсультироваться у юриста по всем вопросам подготовки искового заявления, перспектив дела, способов защиты и другим аспектами судебного разбирательства с банком, а на основании полученных советов и рекомендаций самостоятельно подготовить иск.
  3. Все изучить самому, проанализировать сходные судебные дела и, воспользовавшись образцом искового заявления, но с его адаптацией под индивидуальные особенности своего дела и требований, самостоятельно составить иск и подготовиться к судебному процессу.

При высокой вероятность положительного исхода дела, что можно оценить, проанализировав судебную практику по схожим искам, требованиям и процессам, можно и самостоятельно обратиться в суд. Здесь самое главное – соблюсти процессуальные требования, иначе возможен отказ в приеме искового заявления, оставление его без рассмотрения или принятие по нему отрицательного решения.

Если дело обладает неоднозначными перспективами, например, вероятность выигрыша процесса составляет 50/50, или исход серьезно зависит от уровня юридического сопровождения, лучше не рисковать и:

  • обязательно обратиться к юристу, который рассмотрит перспективы дела, риски и самые эффективные способы построения защиты, а также грамотно составит иск и обеспечит юридическую поддержку в суде;
  • внимательно проанализировать – оправдывает ли цель вложения, временные и финансовые затраты.

В рамках одного иска можно предъявить разные требования, но все они должны иметь отношении к одному вопросу (договору). Часто сочетаются денежные требования (взыскание) и требования о прекращении незаконных действий со стороны банка, требования о расторжении договора или принуждению банка к совершению определенных действий.

Иск может быть заявлен клиентом и в качестве встречного требования – встречный иск. Он подается, если процесс инициирован банком, а требования клиента имеют отношение к предмету основного иска.

Процесс подготовки искового заявления можно обозначить следующим образом:

  1. Внимательно изучите договор с банком, дополнительные соглашения, имеющие отношение к требованиям нормативно-правовые акты и судебную практику по схожим делам.
  2. Проанализируйте имеющиеся у вас доказательства, подготовьте список доказательств, которые необходимо истребовать через суд.
  3. Рассмотрите необходимость применения обеспечительных (ограничительных) мер до рассмотрения дела по существу. Это используется, например, что оперативно наложить запрет на определенные действия банка.
  4. Определите, что конкретно вы хотите требовать от банка. Любые денежные требования подлежат оценке, и они в обязательном порядке должны сопровождаться расчетами, которые прикладываются к исковому заявлению.
  5. Составьте план искового заявления, опираясь на требования к искам (встречным искам), установленные процессуальным законодательством. Для граждан это положения ст.ст.131-138 ГПК.
  6. Подготовьте иск и проверьте еще раз его соответствие закону. На этой стадии можно и даже нужно показать иск юристу. Стоит это недорого, а ошибки поможет выявить и исправить.

Все денежные требования предусматривают уплату госпошлины. Ее размер зависит от категории спора, а также возможности применения льгот. Рассчитать госпошлину можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте суда.

Иск всегда составляется в письменном виде, к нему прикладывают обязательные материалы в подтверждение требований, а также копии заявления и приложений – для вручения (направления) ответчику и третьим лицам. С января 2017 года иск можно направить через специальный сервис на официальном сайте соответствующего суда (при наличии сервиса) или через ГАС «Правосудие». Но можно отослать материалы по почте или отнести лично.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *