Подводные камни ипотеки

Ипотека — это один из видов кредита, который берётся на покупку недвижимости. Но часто, оформляя договоры, мы не всегда знаем, что же произойдёт в будущем и как поведут себя цены на рынке.

Подводные камни ипотеки. В следующих случаях, требования банков исполняются только через суд:

• Для ипотеки имущества требовалось согласие или разрешение другого лица или органа (имеются ввиду государственные или муниципальные органы при продаже государственного или муниципального недвижимого имущества, а так же согласие опекунов, попечителей и др. лиц).
• Предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс.
• Предмет ипотеки — участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.
• Предмет ипотеки — имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность.
• Предметом ипотеки является имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не даёт согласия в письменной форме на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Нужно отметить, что во внесудебном порядке, означает то, что продажа недвижимости должна происходить на открытых торгах, то есть на аукционе. Плюс подобной продажи, в том, что цена будет примерно равна рыночной стоимости недвижимости.

Бывают такие случаи, когда берётся ипотека на недвижимость, а потом цена на неё резко падает, ведь бывает и такое, наш рынок не стабилен, вы заплатили уже 50 процентов, а цена упала настолько, что к вашему времени недвижимость стоит всего оставшиеся ваши 50 процентов. В таком случае, когда вы предстанете перед судом, перед ними будет стоять дилемма. Вы, залогодержатель, будете настаивать на том, чтобы жильё продалось по той стоимости, которой вы покупали изначально, а залогодатель будет настаивать на продаже по цене в настоящее время, то есть на 50 процентов ниже. По документам, где сказано, что недвижимость была продана, например, за один миллион, а в настоящее время на рынке подобное жильё стоит 500 тысяч, то есть половину. Какое решение вынесет суд неизвестно никому, пока оно не будет непосредственно вынесено, предугадать сложно.

Такие проблемы возникают при падении цен на недвижимость на рынке. Бывает, что появляется клиент, который хочет купить недвижимость, которая находится под ипотекой, и граждане думают, что продать её возможно только при полном погашении ипотеки, но это неверно. Новый владелец становится новым залогодателем и вступает с прежним залогодержателем в отношения, уже определённые существующим договором. В таком случае договор либо меняется, либо создаётся новый. Благодаря такой практике, появляется большое количество потенциальных покупателей, ведь цена на недвижимое имущество, находящееся под залогом, намного дешевле, чем без него. В некоторых случаях подобные продажи даже могут способствовать экономии на налогах.

Можно выделить ряд ошибочных мнений, которые граждане допускают, когда имеют дело с ипотекой. Во-первых, всегда имейте в запасе 2-3 тысячи долларов, потому что при оформлении ипотеки существуют единовременные выплаты. Например, рассмотрение выдачи кредита стоит некую сумму, плюс независимая оценка недвижимости, которую вы скорей всего захотите провести, а она стоит около 150 долларов. Далее страховые взносы около 1,5 процента от сумы кредита, так же открытие самого счёта в банке стоит 1 процент от суммы. Как видите, есть некие доплаты, и чтобы не попасть впросак, нужно иметь дополнительные пару тысяч долларов.

Во-вторых, многие думают, что первоначальный взнос обязателен, но это не так. Есть две схемы, по которым можно действовать и без него. Первая заключается в использовании кредита на потребительские цели в качестве первоначального взноса. Есть и схема обмена недвижимости, то есть в качестве первоначального взноса будут зачтены деньги с продажи уже имеющейся недвижимости.

В-третьих, нельзя взять ипотеку на любую квартиру, ведь сама недвижимость может не устроить банк или страховую компанию, об этом нужно помнить.

В-четвертых, неверно представление, что пока не выплачен кредит, купленная квартира остаётся собственностью банка.

Ипотека в Сбербанке: возможные подводные камни

Вы можете сдавать в аренду жильё, сами жить в ней, можете прописывать родственников (при согласии банка, конечно), ограничение только состоит в том, что вы не имеете права продавать или обменивать квартиру.

В-пятых, не думайте, что задержка выплаты кредита не несёт последствий. Да, это не большая погрешность, но банк увидит, что у вас финансовые проблемы, а значит, они могут возникнуть и со всем погашением кредита. Тем более банк имеет право забирать пенни за каждый просроченный день выплат.

В-шестых, кредит может быть выдан только в банке, но некоторые думают, что и в агентстве по недвижимости, что является ошибочным мнением.

В-седьмых, нельзя предоставлять в залог недвижимость в строящемся доме, это очень важно.

В-восьмых, если вы по причине финансовых проблем не можете выплатить кредит, то некоторые думают, что они теряют и квартиру и деньги. Это не так. Банк учитывает ваши возможности и взнос любой суммы в счёт вашей будущей квартиры, тем более можно обменять квартиру на сумму уже выплаченных денег, а доплата идёт на погашение долга банку.
В- девятых, для оформления ипотеки страховая компания обязана обеспечить лишь четыре вида страхования: права собственности, имущества, а так же жизни и трудоспособности заёмщика. Если вы хотите застраховать свой риск, то нужно оформлять отдельный пакет и платить за него.

Если после прочтения у Вас появились вопросы или желание обратиться за услугами к нашему специалисту: этой, Вы попадете в хорошие руки. Наша адвокатская контора имеет лучших специалистов с многолетним положительным опытом защиты своих клиентов в судах.

Если Вам понравилась эта статья, поделитесь ею с друзьями:

Подводные камни и риски ипотеки

Каждый человек сталкивается с квартирным вопросом и решает его в силу возможностей. Некоторые делают выбор в пользу жилищного займа. Подводные камни ипотеки наносят серьезный удар по бюджету заемщика, поэтому их стоит изучить до оформления займа.

Несмотря на то что процент по ипотечным займам в России значительно выше чем на Европейских рынках, спрос на них растет. Так как срок кредитования по жилищным займам в среднем составляет от 10 до 20 лет, переплата достигает 50% и более от стоимости взятого кредита.

Подводные камни и риски при оформлении ипотеки в 2017 году

Непредвиденные расходы и риски возникают уже на стадии оформления ипотечного займа. Оформлять ипотеку можно, используя один из следующих способов:

  1. С внесением первоначального взноса.
  2. При помощи залога.

В первом случае заемщику необходимо внести от 15% до 24% от стоимости приобретаемого жилья. И тут могут возникнуть дополнительные расходы.

Договор купли-продажи квартиры содержит фиксированную сумму стоимости жилья. До заключения договора об ипотечном займе обязательно проводится независимая оценка приобретаемой недвижимости. Если сумма, которая указана в отчете оценщика, меньше, чем в договоре о покупке недвижимости, банк выдаст ипотеку, опираясь на документы об оценке. Оставшуюся разницу продавцу должен будет возместить покупатель.

Во втором случае, если у покупателя нет собственных средств на первоначальный взнос, он может взять дополнпительный заем. Как правило, возврат кредитных средств обеспечивается залогом имеющейся собственности. В этом случае в крупных банковских учреждениях часто не требуют справок о доходах. Гарантией выступает недвижимость заемщика или созаемщика. Подписывая документы о залоге, клиент идет на риск потери обоих жилых объектов.

Ипотека: что нужно знать

Так как под залогом находится приобретенное по ипотеке жилье и уже находящееся в собственности заемщика или созаемщика.

Если по каким-либо причинам заемщик не сможет выплачивать свои долговые обязательства, встанет вопрос о взыскании задолженности. Как правило, это применяется при просроченной задолженности в течение 7 месяцев. Суд будет иметь право наложить взыскание на все объекты недвижимости, на которые оформлен залог. В этом случае без жилья могут остаться как сам заемщик, так и поручитель, предоставивший залог. Это основные подводные камни ипотеки в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

Что нужно знать об оплате ипотеки

Вносить платежи по кредиту необходимо своевременно. Допускается техническая просрочка не более пяти дней. Она не влияет на кредитную историю. Информация о ней передается в бюро кредитных историй, но не оценивается как повод для отказа в будущем при обращении за другим кредитом. Но важнее всего вносить платежи лично. Если клиент, взявший ипотечный кредит, доверяет оплату своих долговых обязательств постороннему человеку, у него возникает право на часть имущества. Если человек окажется недобросовестным, он может обратиться в суд с иском о выделении доли или компенсации.

Кроме этого, на долю в ипотечном жилье может иметь право созаемщик. Например: в качестве созаемщика выступают оба супруга, если договор жилищного займа заключался в период брака. В отличие от поручителя, он имеет право на долю, если иное не прописано в брачном контракте.

Страховка для получения ипотечного кредита

Часто при оформлении ипотеки клиенту навязывают страховку. Обязательно страховать только предмет залога. Также обязательно ее необходимо продлевать. Все остальные страховые полисы, в том числе страхование жизни и здоровья заемщика и его родственников не могут быть обязательным условием при получении ипотеки. Если страхование жизни было оформлено, клиент вправе отказаться от него в течение 5 дней.

Проблемная квартира в ипотеку: что нужно знать и подводные камни

Прежде чем покупать жильё, нужно проверить надежность продавца. Если недвижимость спорная, то от ее покупки следует воздержаться. Если, например, квартира перешла к продавцу по завещанию или договору дарственной, и есть другие претенденты, договор могут оспорить в суде. Это приведет к признанию недействительными всех сделок, совершенных продавцом.

На кредитный договор это обстоятельство не окажет влияния, и он не утратит силу. Таким образом, заемщик рискует остаться без недвижимости и с огромным долгом перед банком. Вернуть средства можно с человека, который продал проблемную квартиру. На это уйдет много времени, но часть суммы удастся получить обратно.

Что будет с ипотечным кредитом в случае дефолта

Ипотека выдается на длительный срок, за который может измениться экономическая ситуация. Если государство не сможет выплачивать долги, будет объявлен дефолт. При этом неизбежно упадет курс национальной валюты, и денежные средства обесценятся. Однако это вовсе не значит, что платить ипотечный заём будет легче.

В кредитном договоре любого банка указано право учреждения менять процентную ставку при непредвиденных обстоятельствах. Дефолт относится к таким поводам. Долг по ипотеке останется на прежнем уровне с учетом изменения курса валюты. В условиях общего экономического упадка будет тяжело выплачивать жилищный заем.

Прежде чем решиться на ипотеку, подводные камни и риски необходимо минимизировать. Далеко не все зависит от заемщика, но он должен адекватно рассчитать свои возможности. Иначе есть риск остаться без жилья, денег и с плохой кредитной историей. Особо ответственно к ипотеке стоит подходить семьям, имеющим детей.

Начисления по военной ипотеке
Райффайзенбанк калькулятор досрочного погашения

На что обратить внимание при оформлении ипотеки в Сбербанке?

«Сбербанк» — самое популярное кредитное учреждение России. По характеру своей деятельности это — универсальный финансовый институт. Он активно сотрудничает как с предприятиями, так и с частными партнерами. Отделения «Сбербанка» расположены во всех регионах РФ. Перечень предлагаемых продуктов чрезвычайно широк:  вклады «Сбербанка» для физических лиц в национальной и иностранной валюте, обслуживание платежей, различные формы кредитования, включающие и ипотеку, а также многое другое.

Рынок ипотечного кредитования сегодня

Ипотека находится под влиянием экономического шока, проявившегося год назад. Резкие колебания курса национальной валюты, кризисные явления, ограничение возможности банков привлекать ресурсы и нестабильность ставки ЦБ привели к тому, что требования банка к заемщикам повысились. В первую очередь это стало реакцией на участившиеся случаи нарушения клиентами платежной дисциплины.

Кредиты Сбербанка физическим лицам (в том числе и ипотечные) теперь выдаются только в национальной валюте. В качестве подтверждения уровня доходов используются исключительно официальные документы. Если ежемесячные регулярные платежи превышают 40% от официальной зарплаты, то велик шанс, что в кредите откажут (в таком случае может помочь привлечение созаемщиков).

Дополнительные возможности

«Сбербанк» готов работать с таким инструментом как материнский капитал. В 2016 году его размер составит 427 тыс. рублей. Эти деньги могут быть использованы для погашения первоначального взноса или уменьшения тела кредита. Нельзя забывать, что использование материнского капитала предполагает выделение в покупаемом объекте недвижимости имущественной доли детей. Это затрудняет использование квартиры как залога в том случае, если после погашения кредита семья захочет взять еще одну ипотеку.

Обратившись в «Сбербанк» можно оформить ипотеку с господдержкой. Минус такого мероприятия – возможность покупки жилья только у аккредитованного банком застройщика. Позитивная сторона – льготная процентная ставка. Соответствующие предложения есть в большинстве городов присутствия «Сбербанка».

Также «Сбербанк» участвует в программе предоставления льготных займов на жилье многодетным семьям. Такие кредиты отличаются пониженной ставкой и небольшим первоначальным взносом.

Ипотека «Сбербанка» 2016 год: ставки и условия по ипотеке

«Сбербанк» предлагает клиентам ряд ипотечных программ. Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей. Жители Москвы и Петербурга могут рассчитывать получить до 15 млн. рублей. В других городах размер кредита ограничен 8 млн. рублей.

Ипотека – это не  кредит наличными без справок и поручителей, но в «Сбербанке» формальности можно свести к минимуму. Программа «Ипотека по двум документам» предусматривает стартовый платеж в размере половины стоимости покупаемой квартиры и ставку в пределах 13,5-14%. Срок погашения долга – до 30 лет. Отсутствует необходимость подтверждать доходы.

  1. Ипотека с господдержкой выдается на аналогичный срок по ставке 12%. Первоначальный взнос – 20%.
  2. Стандартный ипотечный кредит можно получить в «Сбербанке» также на 30 лет по ставке 13,95%. Из собственных средств сразу придется выплатить 15% от стоимости недвижимости.
  3. Размер военной ипотеки – 2,2 млн. рублей. Стоимость кредита – 12,5%. Срок – 15 лет.

    Военная ипотека — подводные камни

    Первоначальный взнос – 20%.

  4. Также «Сбербанк» готов перекредитовывать ипотечные займы других банков по ставке 14,25%. Это хороший выход ля тех, кто оформил дорогую ипотеку год назад.

Страховка

Помимо  обязательного страхования предмета залога «Сбербанк» стимулирует страхование жизни и здоровья заемщика, оформляя в противном случае большую ставку по кредиту. Сотрудники банка иногда лишают клиентов альтернативы, предлагая полисы исключительно от «Сбербанк Страхование». Но в действительности финансово-кредитное учреждение аккредитовало 5 компаний:

  • ООО «Сбербанк страхование жизни»;
  • ОАО «СОГАЗ»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «Евро-Полис».

Заемщики могут сравнить условия данных страховых компаний и определиться сами.

У каждого из нас есть свой дом, квартира. Но как часто мы переезжаем в поисках лучшей жизни? Приходится снимать чьи-то чужие квартиры, дома, дачи. Каждый месяц за это приходится отдавать немалую сумму, взамен получая только временную крышу над головой. При этом, все это, как правило, ненадежно.

Тут встает вопрос, стоит ли платить деньги арендатору или попробовать взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, выплачивая в месяц почти такую же сумму, но уже с перспективой иметь собственный дом или квартиру? То, место, которое действительно можно будет назвать СВОИМ домом, устроить там все так, как вы сами заходите, место, где будут расти ваши дети, внуки.

Какой банк выбрать?

Предположим, вы уже накопили часть денег, необходимых для первоначального взноса и подготовили какие-то бумаги. Какой банк лучше выбрать среди множества предлагающих ипотечный кредитование? Одни мои знакомые, молодая семья с маленьким ребенком, приехавшие из Тульской области, собрав деньги для первоначального взноса, обращались в несколько банков сразу, и очень удивились, когда им ответил именно Сбербанк. Кому-то этот банк кажется самым сложным для обращения. Как оказалось, все обстоит несколько иначе.

В нескольких словах можно описать достоинства и недостатки этого банка. Если вы как раз выбираете, где и когда лучше всего оформить жилищный кредит на квартиру, то, возможно, вам пригодятся некоторые советы.

Итак, что в Сбербанке хорошо?

Сбербанк считается одним из самых надежных в плане ипотечных кредитов, и неспроста — именно он начал выдавать одним из первых ипотечные кредиты на жилье в России, и выдавал их даже во время кризиса.

Преимущества

Так почему же выгодно брать жилье в ипотеку именно в этом банке и стоит ли выбрать именно его? Ведь многие другие банки предлагают свои, на первый взгляд, более привлекательные условия кредитования.

Давайте рассмотрим повнимательнее все условия получения ипотеки, прежде чем начинать собирать деньги и нести их в первый же, согласившийся дать вам займ на жилье, банк.

  • Во-первых, размер первоначального взноса в этом банке составляет 10% от общей стоимости недвижимости, тогда как у предлагаемых большинством других банков — от 15%;
  • Во-вторых, требования по возрасту.

    Что нужно знать когда берешь ипотеку в сбербанке

    Выдается ипотека в Сбербанке от 21 года, а погасить задолженность можно до 75 лет. При этом максимальный срок выплаты долга — 30 лет, в других банках, как правило, это 15 лет и до достижения 60 лет. Об остальных требованиях чуть позже.

Процентная ставка

Условия у других банков по процентам могут показаться более привлекательными. Но не все знают, что не так важен процент, как способ погашения ипотеки. Выгодно брать жилье в кредит именно в Сбербанке — потому что здесь используется дифференцированный способ погашения — то есть каждый месяц взнос становится меньше первоначального за счет уменьшения основного долга за жилье — и проценты в последствие считаются уже от оставшейся суммы, а не от первоначальной.

В других банках вы, скорее всего, будете сначала выдавать деньги за проценты, а уже потом, спустя годы, фактически платить за свою квартиру.

Большое количество офисов

Сбербанк есть практически в каждом населенном пункте нашей страны. Этим он выгодно отличается от многих коммерческих банков.

Куда удобнее, если можете зайти в ближайшее к Вам отделение банка и проконсультироваться по интересующему вопросу, уточнить размер первоначального взноса, проценты по разным программам кредитования. Вы можете прямо сейчас зайти в офис и узнать, как получить наиболее выгодный займ.

Различные предложения от банка

Ипотечные займы распространяются на уже готовое жилье, в которое сразу можно будет въехать или только строящееся. Сберанк подготовил для молодой семьи или для корпоративных клиентов возможность выбрать самую подходящую для себя программу ипотечного кредитования.

Что в Сбербанке плохо?

Многих интересует, можно ли взять кредит на жилье, если ты не работаешь или официально не трудоустроен? Банк предъявляет весьма жесткие требования человеку, желающему взять жилье в ипотеку.

Вы должны иметь:

  • «белую» зарплату;
  • чистую кредитную историю;
  • отсутствие судимости;
  • желательно еще иметь поручителя — кого-то из родственников или супругу/супруга.

Понадобится время, чтобы получить жилищный займ в Сбербанке, нужно собирать все необходимые документы. Но, подумайте сами, разве оно того не стоит?

По сути, банк не хочет создавать лишних проблем ни себе, ни вам — для них куда лучше проверить все сразу, чем стараться потом отобрать жилье у людей, которые, в силу каких либо обстоятельств, оказались неспособны выплачивать кредит.

Банк проверяет вас!

Согласитесь, что не всегда получается принять самому верное решение. Быть может, банк даже поможет вам, помешав взятию ипотеки. Если что-то не получилось сделать сразу, то возможно стоит обратиться туда позже, скажем через пару месяцев.

Таким образом, вы можете показать, что все-таки являетесь подходящим клиентом для банка, и вам подберут возможный выгодный кредит в сбербанке. Кстати, думаю, стоит рассмотреть и такой вариант — выгодно оформить займ под залог квартиры в Сбербанке — той, которая находится по месту прописки, а остальную сумму собирать своими силами.

Конечно, жить всегда лучше в собственном доме, а не в съемной квартире. По мнению многих людей, уже воспользовавшихся ипотекой, кредиты на жилье в сбербанке — это верное решение жилищного вопроса. Если у вас в порядке документы, есть стабильный доход и вы знаете, чего хотите — то ничто не помешает вам получить удобный и ипотечный кредит в сбербанке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *