Покупка ипотечной квартиры

Покупка квартиры в залоге. Риски покупателя и порядок действий

Главная » Как оформить ипотеку на первичное жилье?

Как оформить ипотеку на первичное жилье?

Если вы хотите оформить кредит, чтобы купить новую квартиру в строящемся доме, то будьте готовы к тому, что вам придется столкнуться с рядом трудностей. Но если знать некоторые нюансы ипотечного кредитования, то можно значительно упростить процедуру получения заемных средств от банка для покупки квартиры.

Выбираем банк. Кредитование первичного жилья имеет ряд существенных отличий. Если вы уже определились с недвижимостью, которую хотите купить в кредит, то вам, прежде всего, придется обратиться в строительную организацию или к посреднику, который занимается реализацией квартир в новостройке. Это связано с тем, что оформить ипотеку для покупки первичного жилья можно только в тех банках, с которыми у продавца этой недвижимости заключен договор о сотрудничестве, иначе сделка по купле-продаже недвижимости может не состояться. С другой стороны, банки также не желают рисковать и выдавать кредиты тем заемщикам, которые планируют покупать жилье у «непроверенных» продавцов (строительных компаний,0), иначе существует риск, что объект недвижимости не будет сдан в эксплуатацию, кредитодержатель останется без жилья, а банк – без залога. Поэтому когда вы уже выбрали квартиру, то следует обратиться в компанию, которая занимается строительством этого объекта недвижимости, и получить у нее список банков, у которых вы можете оформить ипотеку.

Выбираем кредитную программу и условия кредитования. В большинстве случаев заемщики лишены права выбора, ведь, как правило, строительная организация сотрудничает не более чем с одним банком. Но не стоит думать, что условия кредитования в этом случае будут абсолютно невыгодными для заемщиков. На самом деле у клиента всегда есть возможность сэкономить средства при оформлении и выплате займа, так как условия кредитования и стоимость жилья могут напрямую зависеть от стадии строительных работ. Поэтому все, что требуется от заемщика – это принести в банк полный пакет документов, заполнить анкеты и заявление, а также оплатить комиссию за рассмотрение кредитной заявки.

Решение банка. Получив от клиента все необходимые документы, кредитный сотрудник анализирует финансовое состояние заемщика, проверяет его кредитную историю и выносит заявку на Кредитный комитет, на котором принимается решение о выдаче ипотеки.

Получаем кредит и покупаем квартиру. Выдача займа возможна только в случае положительного решения Кредитного комитета. В день сделки вам придется внести первоначальный взнос (если это предусмотрено условиями кредитования,0), оплатить комиссию банка за выдачу кредита, подписать кредитные договора и договор залога. Обеспечением по займу сначала будет выступать право требования на недвижимость, но после того, как многоэтажный дом будет сдан в эксплуатацию, вам предстоит переоформить договор залога для того, чтобы обеспечением по займу выступала приобретенная квартира. Также не стоит забывать, что большинство банков требует, чтобы заемщик застраховал залог, и, в отдельных случаях, свою жизнь. Поэтому для получения кредита также предстоит оплатить страховой взнос и заключить страховой договор.

Когда обе стороны подпишут все необходимые документы, то происходит выдача кредита, которая заключается в безналичном перечислении средств на счет строительной компании, как оплата по договору купли-продажи недвижимости. После этого кредит считается выданным, а вы становитесь владельцем нового жилья!

ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ

Читайте так же:

Как оформить ипотеку на первичное жилье?

Если вы хотите оформить кредит, чтобы купить новую квартиру в строящемся доме, то будьте готовы к тому, что вам придется столкнуться с рядом трудностей. Рассмотрим важные нюансы.

Ипотека с господдержкой: преимущества программы

Ипотека с господдержкой имеет более выгодные условия кредитования. Такие программы отличаются сравнительно низкими процентами ставками и наличием различных субсидий, поэтому если заемщик оформит такую ипотеку, то сможет существенно снизить переплату.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека – это слово многих желающих приобрести собственное жилье, поневоле бросает в дрожь. Дело в том, что условия ипотечного кредитования порой бывают очень жесткими, и соблюсти их бывает очень трудно.

Стоит ли брать ипотеку?

Любой гражданин России, как, впрочем гражданин любой страны, имеет вполне объяснимое желание обладать собственным домой, уютным гнездышком, пусть и небольших квадратных метров, но зато своим.

Взять ипотеку — очень серьезный шаг. Он обязывает человека выполнять обязательства перед кредитором в течение нескольких лет. Точно просчитать свое материальное положение на много лет вперед невозможно. Случается, что человек больше не может делать положенные выплаты и решает продать ипотечную собственность. Это возможно сделать, но процедура связана с определенными рисками и трудностями.

Пока обязательства по займу не выполнены, банк является собственником имущества. Поэтому согласие заимодавца на сделку обязательно. Потребуется назвать вескую причину, чтобы получить разрешение на продажу собственности. Если она уважительная, то положительный ответ будет получен. Единственное условие: в документах займа не должно быть прописано ограничение на досрочное погашение взятого кредита. Заимодатель может пойти навстречу просителю, потому что хочет вернуть свои средства

Возможные причины трудностей с выплатой долга:

  • сокращение на постоянной работе;
  • разногласия между родственниками, совместно выплачивающими заем;
  • развод;
  • смерть родственника, помогавшего выплачивать кредит;
  • потеря трудоспособности.

Варианты продажи ипотечной квартиры

1. Продажа квартиры без сопровождения Сбербанка

Самостоятельный поиск заинтересованного лица, проверка и сбор документов. Ни в коем случае не следует скрывать от потенциального покупателя свою ситуацию. Иначе процедура купли-продажи осложнится для обеих сторон.
Заемщик обращается к кредитору и получает выписку о сумме долга. Затем передает информацию потенциальному покупателю. Стороны заключают нотариально оформленное предварительное соглашение о том, что имущество будет передано новому собственнику после снятия банком обременения. Это даст гарантии, что продавец не передумает, как только заем будет погашен.
Покупатель обращается в банк. Пишет заявление о желании выкупить собственность. Заимодатель составляет нотариально заверенный договор о купле-продаже.

Как безопасно купить квартиру, если она уже в ипотеке?

Деньги, оставшиеся по кредиту, переводятся покупателем на расчетный счет банка. Обременение снимается и заключается сделка. Банк и заемщик получат деньги от соглашения только после регистрации договора собственности в Росреестре. Если жилье было в ипотеке меньше 3 лет, то обязательно платится налог с продаж.
При совершении сделки без сопровождения можно воспользоваться услугами риэлтерского агентства. Оно найдет покупателя и оформит все документы. Конечно, агентство берет комиссию 5-10% комиссионных, зато все риски берет на себя.

2. Продажа квартиры с сопровождением Сбербанка

В этом случае процедура поиска клиента доверяется банковским работникам. Тогда присутствие продавца при передаче имущества необязательно. Все обязательства берет на себя заимодатель. Остаток денег с продажи жилья, если таковой имеется, заемщик сможет забрать из банковской ячейки, когда факт передачи будет зарегистрирован в Росреестре.

3. Продажа кредита

Есть много желающих купить ипотечную квартиру, потому что ее цена дешевле рыночной и передается переоформлением договора.
В этом случае приобретение такой собственности по процедуре похоже на ипотечный кредит. Потенциальный заемщик представляет Сбербанку все необходимые документы и ждет одобрения.
Если банк принял положительное решение, то происходит оценка и страхование имущества.
Переоформлением документов полностью занимается Сбербанк. Бывший заемщик только подписывает соглашение по новому обязательству о передаче займа. Эта процедура занимает около 28 дней.

4. Погашение ипотеки Сбербанка при помощи другого кредита

Это возможно только в том случае, если у человека есть возможности для погашения еще одного займа. Тогда обременение с квартиры снимается и можно идти на сделку купли-продажи.
Документы, которые необходимы при продаже:

  • справка из Сбербанка о снятии обременения;
  • кредитный договор с банком;
  • свидетельство о регистрации договора;
  • паспорта сторон.

Передача собственности, находящейся в ипотеке, связана с рисками. Покупатель рискует, заплатив остаток долга, и сняв обременение с квартиры, не получить свое имущество, потому что продавец передумал. Чтобы этого не случилось, рекомендуется все договоренности заверять у нотариуса.

Таким образом, продать квартиру, если она находится в ипотеке у Сбербанка, можно. Это выгодно кредитору, который получает назад свои деньги, а также дополнительные средства от нового заемщика. Необходимо только действовать законным путем.

Квартира в залоге у банка: 5 вариантов продажи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *