Правила ипотеки в Сбербанке

Многим часто приходится прибегать к оформлению жилищного кредита, даже если из последних сил хочется избежать использования заемных средств при покупке недвижимости.

Однако жизненные обстоятельства могут вынуждать пойти на такой серьезный шаг.

Содержание

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Если вы оказались в подобной ситуации, нужно хотя бы найти наиболее выгодный банк с кредитом, который будет для вас оптимальным.

В плане жилищных займов в нашей стране достаточно популярен Сбербанк. У него и правда есть много выгодных предложений как по процентной ставке, так и по остальным параметрам. Да и оформление средств не представляет собой ничего сложного.

В нашей сегодняшней статье мы как раз хотели разобрать, как правильно поэтапно оформить ипотеку в Сбербанке.

С чего начинается оформление ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки начинается со сравнения всех доступных кредитных программ. У Сбербанка они описываются на официальном сайте http://www.sberbank.ru. Причем сравнивать параметры разных ипотек можно не ручным способом, а с помощью специального калькулятора. Он достаточно наглядно показывает пользователям, какие переплаты будут ожидаться в конце погашения всей задолженности, какую максимальную сумму можно оформить, какой ежемесячный платеж ожидается и все прочее, что представляет важность для заемщика.

Если вы нашли на сайте подходящий вам жилищный кредит, можно будет прямо в режиме онлайн подать заявку на его предварительное оформление. Это немного сэкономит ваше время.

Разумеется, на странице каждого займа приведены актуальные требования к клиентам: допустимый возраст, необходимый трудовой стаж, уровень заработной платы, место жительства, наличие созаемщиков, тип обеспечения и так далее. Учитывайте их, прежде чем переходить к заполнению электронной анкеты.

Какие потребуется предъявить документы в Сбербанк

Документов нужно не очень много. В отделение банка нужно будет представить свой паспорт (или иной документ для удостоверения личности), справку о трудоустройстве и доходах, бумаги о регистрации, бланк на закладную (если это необходимо).

Как долго рассматривается заявка на ипотеку в Сбербанке

Заявка, как правило, рассматривается в течение нескольких рабочих дней. Редко когда это занимает дольше недели. После этого вам сразу же будет сообщено решение о возможности оформления ипотеки.

Если у вас возникли какие-то вопросы, вы всегда можете задать их сотрудникам Сбербанка по телефону горячей линии или в отделении при личном визите.

Похожие статьи:

Как получить ипотеку в Сбербанке – читайте в нашем обзоре о последних нововведениях Сбербанка в 2017 году

Как получить ипотеку в Сбербанке, сейчас, когда в стране во многих регионах наблюдается строительный бум, интересуются многие. Последнее время россияне стали охотнее брать ипотечные кредиты, а банки почувствовав возможность заработать и спрос на жилье стали охотнее давать кредиты, снизили процентные ставки и упростили процедуру оформления ипотеки.

Получение ипотеки в Сбербанке стало еще проще и выгоднее, ставки постепенно снижаются, процесс оформления получения кредита и сделки с недвижимостью упрощается. Теперь с 2017 года это стало сделать еще проще. Банк дополнительно облегчил процесс оформления ипотеки и даже запустил специальный интернет – сервис «ДомКлик», позволяющий почти все оформить онлайн, причем от подачи заявки на кредит до оформления недвижимости в собственность.

Расскажем подробнее, как сейчас получить ипотеку в банке, используя и учитывая последние нововведения банка. Рассмотрим все подробно и пошагово.

Ипотечные кредитные программы банка

В данный момент в банке действует несколько ипотечных кредитных программ:

  • Акция на новостройки по ставке 10,9 % — банк предоставляет кредитование на приобретение строящегося или готового жилья в новостройке у компании-продавца;
  • Приобретение готового жилья «вторички» по ставке 10,75%;
  • Молодые семьи (если одному из супругов меньше 35 лет) по ставке 10,75 %, с первоначальным взносом 20 %, без подтверждения доходов и трудзанятости;
  • Ипотека плюс материнский капитал по ставке 12,5 %, с использованием маткапитала для первого взноса;
  • Строительство жилого дома на индивидуальное строительство по ставке 12,25 %;
  • Загородная недвижимость – кредитование приобретения или строительства садового дома (дачи) и иных строений по ставке 11,75%;
  • Военная ипотека по ставке 11,75 % на приобретение жилья.

Условия кредитования

Кредитование в банке происходит на следующих базовых условиях:

  • Срок кредитования 1-30 лет;
  • Первоначальный взнос от 20%;
  • Ставка от 11,25% — для «зарплатных клиентов» и при приобретении недвижимости от застройщиков – партнеров банка, (т.е.

    Как правильно поэтапно оформить ипотеку в Сбербанке

    у тех компаний, которые кредитовали строительство недвижимости в Сбербанке);

Если у вас нет «зарплатной карты» Сбербанка или вы покупаете недвижимость у застройщика, который не кредитовал это строительство в Сбербанке, то ставка будет несколько выше, чем 11,25%, а если точно, то : +0,5% — если ваша зарплата не перечисляется на карточку Сбербанка, +1% — до регистрации ипотечной сделки, +1% — при отказе от страховки жизни/здоровья заемщика.

Теперь в банке есть «Ипотека по 2-м документам», без подтверждения доходов и трудзанятости на условиях:

  • Срок кредитования 1-30 лет;
  • Первый взнос от 50%;
  • Ставка от 11,75% (если застройщик кредитовался в банке на возведение этой недвижимости);

Отметим, что в этом случае действуют однопроцентные надбавки на кредитную ставку для периода до регистрации ипотеки и при отказе заемщика от своей страховки.

Пошаговая Инструкция получения ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки пошагово выглядит следующим образом:

  1. Ознакомьтесь с условиями кредитования и выберете наиболее подходящую для вас ипотечную кредитную программу банка;
  2. Заполните Заявление-анкету заемщика в офисе банка или онлайн, передайте в банк все нужные документы, если появились дополнительные вопросы, вы всегда можете задать их специалистам банка по телефону;
  3. Дождитесь положительного решения банка о вашем кредитовании (2-5 дней);
  4. Соберите документы по недвижимости и приходите в банк подписывать кредитный договор;
  5. Подпишите кредитный договор, оформите залог и страховки (на залоговое имущество и страхование жизни/здоровья заемщика);
  6. Получите кредит.

Получение ипотеки через интернет — сервис «ДомКлик»

С этого года Сбербанк запустил новый интернет — сервис «ДомКлик», предназначенный специально для оформления ипотеки онлайн:

  1. Ознакомьтесь с условиями банка и рассчитайте кредит;
  2. Отправьте онлайн-заявку на кредитование;
  3. Выберите недвижимость и загрузите по ней документы через сайт ДомКлик для проверки банком;
  4. Получите одобрение вашей заявки и приезжайте в банк подписывать документы.

Оформление ипотечной недвижимости в собственность теперь также можно сделать через банк.

Снизить кредитные процентные ставки на 1% можно за счет оформления страховки через «Сбербанк страхование» или у других страховщиков участвующих в программе банка «Защищенный заемщик». Снизить ставку на 0,5% можно за счет электронной регистрации сделки. Кроме того, снизить кредитную ставку на 2% можно при сроке кредитования до 7 лет, и приобретая недвижимость у застройщиков – партнеров банка, которые брали кредит в Сбербанке на строительство этой недвижимости.

Преимущества сервиса ДомКлик:

  • Надежный банк и привлекательные ставки;
  • Одобрение ипотеки не выходя из дома;
  • Быстрое решение вопросов в чате: ипотечный специалист всегда на связи;
  • Все этапы ипотечной сделки в Вашем телефоне с приложением ДомКлик.

Получение и обслуживание кредита

Основные общие правила:

  • Кредит предоставляется россиянам в отделениях банка по месту регистрации заемщика или созаемщика или по месту ипотечной недвижимости или на карту или счет банка;
  • Кредитные заявки рассматриваются банком 2 — 5 рабочих дней после передачи всех документов;
  • Кредит предоставляется единовременно (в течение 30 дней);
  • Погашения кредита происходит равными ежемесячными платежами;
  • Досрочное погашение кредита (полное или частичное) происходит по заявлению, размер платежа никак не ограничивается, дополнительная плата за погашение не берется;
  • Плата за просрочку платежа — 20%.

С этого года банк в целях увеличения ипотечного портфеля кредитования, ввел еще некоторые послабления в требованиях к заемщикам – теперь можно взять ипотеку без подтверждения доходов и трудзанятости. Ставки также немного снизились. Процесс оформления еще больше упрощен. Теперь через банк можно не только оформить ипотечный кредит, но даже и права собственности на ипотечную недвижимость, причем сделать можно почти все онлайн с компьютера или даже с мобильного телефона, в офис банка нужно зайти только чтобы подписать кредитные документы.

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Сбербанк России уже на протяжении многих лет предоставляет качественные банковские услуги частным и корпоративным клиентам, а именно позволяет открывать вклады, получать кредиты, производить различные денежные переводы и валютные операции.

Несмотря на обширный список оказываемых услуг, наиболее сложным является вопрос, связанный с приобретением жилья, поэтому россияне все чаще задаются вопросу о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях? По этой причине банк предлагает своим клиентам приобрести строящееся жилье благодаря ипотечному кредиту.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Его можно получить на покупку квартиры непосредственно на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Общие условия ипотечного кредита

  • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
  • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
  • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
  • Перв. взнос – от 15%;
  • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Общая процедура оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
  2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
  3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
  4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
  5. Подписать требуемые банком бумаги;
  6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
  7. Получить ипотечный кредит.

Необходимый пакет документов для оформления ипотечного кредита

Сбербанк России на официальном сайте представляет закрытый перечень документов по кредитному объекту недвижимости (под его залог).

Так что же нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Во-первых, договор купли-продажи. Обязательным условием является указание в нем пунктов о том, что частично стоимость объекта будет приобретена посредством ипотеки Сбербанка (важно не забыть указать сумму кредита);

Во-вторых, учесть пункт о том, что недвижимость будет числиться в залоге у Сбербанка с момента регистрации объекта недвижимости и передачи прав;

В-третьих, указать информацию, что по данному залогу залогодержателем является сам банк.

Документы на оформление (для продавца объекта недвижимости):

  • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
  • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
  • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

Документы на оформление (для покупателя объекта недвижимости):

  • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
  • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

Далее порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке таков: с собранным пакетом документов и продавцу, и покупателю нужно записаться к специалисту по ипотеке с целью подачи заявления на одобрение данной сделки.

Важно! Как и в прошлые годы, в 2018 обе стороны должны присутствовать, так как сотруднику необходимо будет представить оригинальные документы или же их заверенные копии, с которых будет в отделении снята ксерокопия для подачи в юридический отдел.

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

При желании, можно в любой момент получить образец заполнения договора купли-продажи у кредитного специалиста банка, где можно будет посмотреть, как оформляется данная бумага. Важно помнить, что в сборе стандартного пакета документов участвуют одновременно и продавец, и покупатель.

Последнее, с чем осталось разобраться, в каком же отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? Здесь специалисты вас не ограничивают. Можно обратиться в любой филиал по месту вашей регистрации. Сбербанк России нацелен на то, чтобы в стране увеличивалось количество населения с жильем, приобретенным на первичном рынке, поэтому подав заявление сегодня – уже завтра именно вы сможете стать обладателем собственной квартиры.

Ипотека гпб ликвидация
Как развестись с мужем если есть ребенок и ипотека

Как оформить ипотеку в Сбербанке онлайн через интернет сервис «ДомКлик»

Как оформить ипотеку в Сбербанке на новый дом или квартиру и как минимизировать бумажную волокиту, которой обычно сопровождается этот процесс. Ипотекой сегодня уже пользуются миллионы человек и еще очень многие раздумывают над покупкой нового жилья. Сейчас строительство жилой недвижимости переживает настоящий бум, и банки идут на встречу, своим клиентам, максимально облегчая процесс документального оформления.

Сбербанк предлагает теперь своим клиентам не только заключение кредитного ипотечного договора, но и оформление ипотечного жилья в Росреестре, которое является предметом залога в банке на срок действия кредитного договора. То есть, можно сказать это «оформление ипотеки под ключ». Таким образом, банк проверяет чистоту сделки и, беря на себя ее оформление, минимизирует юридические, а значит и финансовые риски заемщика.

Расскажем подробнее, как теперь с марта 2017 года выглядит процесс оформления ипотеки в Сбербанке.

Как правильно оформить ипотеку в сбербанке поэтапно

Что можно теперь сделать онлайн не приходя в офис банка, и не тратя свое время и силы на бумажную волокиту.

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотечного договора кредитования, как и любого другого кредита в Сбербанке, сейчас можно сделать во многом дистанционно онлайн, не приходя в офис банка, но договор кредитования подписывается пока еще в банке. В общем, сам процесс оформления выглядит так:

  1. Рассчитайте свой кредит на сайте банка с помощью кредитного калькулятора;
  2. Заполните анкету заемщика и отправьте кредитную заявку онлайн;
  3. Подберите подходящую вам недвижимость и загрузите документы на недвижимость для проверки банком;
  4. Дождитесь одобрения вашей кредитной заявки и приходите в банк для подписания документов;
  5. Оформите ипотечную сделку онлайн через банк или самостоятельно в МФЦ.

Условия Сбербанка

Требования банка к заемщикам:

  • Возраст заемщика 21 — 75 лет;
  • Требования к стажу: не меньше полугода по текущему месту работы и общий, не меньше года за текущие 5 лет.

Основные условия выдачи кредита:

  • Кредит выдается в российских рублях;
  • Сумма — минимум — 300 тысяч рублей;
  • Сумма-максимум — до 80% залоговой стоимости недвижимости;
  • Срок 1 — 30 лет;
  • Первый взнос – не меньше 20% стоимости недвижимости;
  • Необходимо залоговое обеспечение;

Если залоговым имуществом является частный дом, то и земельный участок, на котором находится строение, также становится залоговым имуществом.

  • Страхование залогового имущества.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Преимущества сервиса «ДомКлик»:

  • Одобрение ипотеки, не выходя из дома;
  • Быстрое решение вопросов в чате: ипотечный специалист всегда на связи;
  • Все этапы ипотечной сделки в Вашем телефоне с приложением ДомКлик;
  • База агентств, для помощи в оформлении документов на недвижимость.

Основные преимущества оформления в Сбербанке:

  • При оплате 50% первого взноса от стоимости кредитуемой недвижимости банк может выдать кредит без подтверждения доходов заемщика (предельная сумма кредитования для Москвы и Питера 15 млн.

    рублей и до 8 млн. рублей для других регионов);

  • Банк предлагает клиентам довольно привлекательные ставки на кредитование;

Как известно, чем крупнее банк, тем меньше процентные ставки.

  • Банк не берет комиссии при выдаче и погашении займа;
  • Банк предлагает льготные условия кредитования госслужащих, зарплатных клиентов и ряда других категорий лиц;
  • Менеджеры банка обеспечивают индивидуальный подход при рассмотрении ипотечных заявок;
  • Для увеличения суммы кредитования можно привлекать созаемщиков (до 3 человек);
  • Банк значительно упростил и автоматизировал процесс документального оформления кредитования, в офис банка нужно приехать только для подписания договора, подачу заявки и даже регистрацию сделки с недвижимостью теперь можно произвести удаленно онлайн.

Документы для получения ипотеки

Для оценки кредитной заявки банком заемщик должен предоставить, следующие основные документы:

Если участвует созаемщик, то он предоставляет те же документы, что и заемщик.

  • паспорт с отметкой о месте жительства, либо документ, о временной регистрации;
  • документы о текущих доходах и трудзанятости.

Если вы не можете предоставить или не хотите подтверждать свою трудзанятость документально, то надо предоставить дополнительный документ для подтверждения личности по выбору: загранпаспорт, водительские права, служебное удостоверение военнослужащего или «силовика» или представителя федеральной власти, военный билет, СНИЛС.

  • Документы по кредитуемой и залоговой недвижимости;
  • Платежный документ о внесении первоначального взноса.

Документы по ипотечной недвижимости и о внесении первого взноса можно подать после одобрения заявки.

Подача заявки на кредитование онлайн через интернет сервис «ДомКлик»

Для получения кредита сначала надо подать в банк кредитную заявку, это можно сделать в офисе банка или онлайн. Если вы подаете заявку лично в офисе, то захватите с собой основные вышеперечисленные документы, чтобы верно внести свои данные в анкету заемщика. Если вы решили отправить заявку на ипотеку онлайн, то с 2017 года это выглядит так:

  1. Открываем ипотечный интернет сервис Сбербанка «ДомКлик» или по прямой ссылке
  2. Входим в личный кабинет клиента Сбербанка или сразу жмем кнопку «Подать заявку онлайн»;
  3. Заполняем анкету заемщика — персональные данные, данные о прописке, работе и доходах, информация о сумме и сроке кредитования и др.

Отметим, что в анкету надо вносить все данные точно, так как они будут тщательно проверены банком, если выявят несоответствия действительности, то в кредите откажут и отметят это в вашей кредитной истории.

Далее онлайн — заявка поступает на рассмотрение в банк и в течение 2- 5 дней вам перезвонит менеджер банка, уточнит информацию, пригласит в офис для подписания договора. Затем нужно подписать кредитный договор в офисе банка. Затем надо оформить сделку купли-продажи недвижимости, это можно делать самостоятельно, через МФЦ или через Сбербанк также дистанционно онлайн, дальше расскажем, как сделать онлайн через банк.

Электронная регистрация ипотечной сделки через Сбербанк

Подписав кредитный договор в банке, теперь можно переслать документы на регистрацию ипотечной недвижимости в Росреестр в офисе банка. Такая электронная регистрация, выглядит следующим образом:

  1. Менеджер Сбербанка готовит и отправляет документы в Росреестр сам в электронном виде;
  2. Росреестр, получив эти документы, регистрирует новые права на недвижимость;
  3. Затем вы получаете электронные документы о госрегистрации на ваш имейл — выписку из ЕГРН.

Отметим, что с 15.07.2016 года госрегистрация прав на недвижимость теперь подтверждается выпиской ЕГРН.

Что именно входит в услугу по онлайн регистрации через банк:

  • Оплата госпошлины за регистрацию нового права собственности на ипотечное жилье;
  • Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки;
  • Отправка документов в электронном виде в Росреестр;
  • Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации;
  • Сопровождение сделки персональным менеджером.

При электронной регистрации сделки не придется оформлять закладную.

Сегодня мы рассказали вам об основных нововведениях Сбербанка в 2017 году, связанных с оформлением ипотеки. Как вы могли убедиться банк постоянно старается максимально облегчить процесс оформления договоров ипотечного кредитования, предлагая своим клиентам все более доступные и удобные сервисы и беря на себя большую часть хлопот по оформлению ипотечной недвижимости.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *