Предоставление военной ипотеки

Накопительно-ипотечную систему (НИС, или военную ипотеку) законодательно утвердили для того, чтобы создать возможность обеспечения российских военнослужащих собственным жильем. Эта проблема существовала всегда и законодатели пытались решать ее по-разному: обязывая военное ведомство предоставлять служебное жилье на время службы, или компенсируя затраты по арендованному.


Пошаговая видео-инструкция от Андрея Краснова

Обеспечить свою семью жильем самостоятельно среднему и младшему составу военных не получится – из-за низкого уровня зарплат. Но, при поступлении на военную службу, граждане вступают в особую зону риска и повышенной ответственности, которые государство обязано компенсировать (создавая условия для получения собственного жилья – в том числе).

Программа стартовала с января 2005 года, по ней военный может купить жилье уже через три года после начала службы. Средний размер предоставляемого кредита составляет 3,3-3,5 миллиона рублей.

Особенностью данной программы является то, что за ипотечный кредит полностью расплачивается государство. © riarealty.ru

В 2015 году планируемые ежегодные взносы НИС составят 245 880 рублей.

Регулирование

Основными законами, регулирующими функционирование НИС, являются:

  • Конституция РФ
  • ФЗ РФ 1 N 117 (от 20. 08. 2004, изменено 04.06.2014)
  • ФЗ РФ N 168 (от 28.06.2011)
  • Постановление Правительства N 655 (от 07.11.2005)
  • И другие нормативные документы.

Федеральным законом РФ N 117 регулируются отношения, возникающие в процессе формирования, инвестирования и использования предназначенных для целевого жилищного финансирования военнослужащих средств с использованием накопительно-ипотечной системы. Ее участниками могут быть военнослужащие-контрактники из числа граждан РФ, внесенные по личному заявлению в реестр участников.

Как осуществляется реализация прав на жилье

Для этого открываются именные накопительные счета участников, куда из федерального бюджета зачисляются средства, но не единовременно, а весь срок военной службы (в соответствии с порядком, установленным Правительством РФ).

Источники накоплений:

  • Федеральные взносы
  • Доход от инвестирования федеральных взносов
  • Прочие (не запрещенные законом) поступления.

Условия НИС (военной ипотеки)

Ответственными за осуществление ипотечных схем для военнослужащих назначены: «Росвоенипотека ФГУ» и Агентство по жилищному ипотечному кредитованию. Ни одним банком не будет осуществлено кредитование военнослужащего, если он – не участник НИС. Это потому, что банки субсидируются государством в части предоставления льгот по кредиту военнослужащим.

Кто может стать участником программы

Обязательные участники

  • Военнослужащие – прапорщики и офицеры (с контрактами, заключенными после 01. 01. 2005)
  • Выпускники высших военных учебных заведений (с дипломами, полученными после 01. 01.

    Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека»

    2005)

  • Контрактники: мичманы и прапорщики по первому контракту от 01. 01. 2005 (срок службы — не менее 3 лет).

Добровольная группа участников

Формируется из военнослужащих, заключивших контракты и закончивших обучение до 01. 01. 2005:

  • выпускники военных ВУЗов
  • мичманы и прапорщики с выслугой на этот период — 3 года
  • солдаты, старшины, сержанты, матросы, заключившие после указанной даты вторые контракты.

Основаниями включения в реестр будут: присвоение офицерского звания (выпускники ВУЗов), заключенные контракты и личные рапорты командиру части о включении в реестр для участия в программе.

Особенности

Это та ситуация, когда государство проводит замену своих обязательств по выдаче квартир военнослужащим (в натуральном виде) на денежную выплату в виде накопительных и постепенных взносов, которую они могут направлять на приобретение квартиры и другого жилья на следующих условиях:

  • после 20 лет военной службы
  • после 10 лет – при увольнении (в том числе: по возрасту, по состоянию здоровья, при сокращении).

В других случаях, при добровольном увольнении – прекращение контракта влечет перевод займа из беспроцентного — в процентный (в этом случает субсидия плавно переходит в процентный кредит).

Но получать ипотеку можно и до истечения указанных сроков, которые должны быть не меньше трех лет (считается с момента включения в программу военной ипотеки).

Куда можно использовать субсидию

Субсидирование целевое, законом разрешено:

  • делать первоначальный взнос по кредиту в банк при покупке жилья
  • гасить по нему платежи
  • использовать в долевом строительстве
  • направлять на покупку жилья.

Нужно знать, что приобретенное таким способом жилье будет обременено ипотекой (в случае неполного погашения) до окончательного погашения долга.

И еще: если приобретается жилье (дом, коттедж) с земельным участком – то землю придется выкупать самостоятельно.

Основные правила вам теперь известны, а банков, работающих по кредитованию военной ипотеки – много. Еще один нюанс: не спешите соглашаться на их предложения. Часто бывает, что самостоятельно можно найти хороший вариант от прямого продавца и заключить договор на сумму гораздо ниже, чем у партнеров банка – строительных фирм и жилищных брокеров. И соглашаться на их предложения закон вас не обязывает – банкиры кредитуют то, что вы хотите выбрать, и что соответствует правилам и порядку кредитования по накопительно-ипотечной системе.

Процесс оформления

После подачи рапорта и включения в реестр для программы НИС следует честно отслужить три года. Затем получить Свидетельство об участии в программе и реализовать свое право.

Затем обратиться в банк, который работает с такой ипотекой, и получить у них перечень документов. Запрашивают документы о личности заемщика, составе семьи и объекте покупки (дома или квартиры). В остальном – процедура не отличается от обычного ипотечного кредитования и нужно работать со специалистами банка.

Отрицательные моменты

В отличие от обыкновенной – сроки ожидания для ее получения составляют 3 года по минимуму.

Размеры субсидий – ограничены (не более 2 млн. рублей), в крупных городах вряд ли получится без собственных вложений и кредита приобрести хорошее жилье.

Двойное обременение в силу ипотеки (государство и банк-кредитор) – жилье находится в залоге до полного погашения ипотеки. Как тут быть, если захочется расширить жилые площади? Это отдельный разговор и есть варианты.

Льгота действительна только на срок службы – стоит предусматривать форс-мажорные обстоятельства, ведь банкиры будут вправе изменить условия. Ведь гарантии бюджетных стабильных поступлений в этом случае для них отменяются.

Военнослужащие, желающие приобрести жилье по льготным кредитным условиям, должны вступить в реестр специально разработанной программы. Она носит название накопительно-ипотечной системы (НИС). Поступление средств начинается со второго месяца участия, а уже по прошествии 3 лет можно заплатить первый взнос за квартиру или дом.

Кто может быть членом системы?

Военная ипотека признана обязательной для определенных групп военнослужащих:

  • Лица, которые имеют специальное образование и получили офицерский чин, а также если их контракт оформлен до 2005 г.
  • Мичманы, прапорщики, отслужившие на контракте более 3 лет или оформившие его позднее января месяца 2005 г.
  • Все контрактники, служащие с 2004 г.
  • Офицерские чины, служащие с января 2004 г., а также те, которые вызваны либо вышли из запаса по собственному волеизъявлению.
  • Актуальные участники системы, которые после увольнения подписали контракт в любом государственном учреждении, предусматривающее службу.
  • Военные, получившие чин офицера позднее января 2008 г. благодаря месту работы, где штатным расписанием положена такая должность.
  • Те лица, которые имеют общий стаж контрактной службы не меньше 3 лет и получили первый чин по прошествии подготовительных курсов для младших офицерских чинов позднее 2008 г.

Выразить желание участвовать в льготной накопительной системе допускается и для следующих категорий лиц:

  • Сержанты, старшины, младшие служащие армии и флота, оформившие трудовой договор раньше января 2005 г.
  • Служащие, завершившие обучение в профильных учреждениях, которые получили диплом позднее января 2005 г. и оформили контракт раньше этого срока.
  • Прапорщики, мичманы со стажем воинской службы в размере 3 лет, начавшейся с 2005 г, если ими подписан первоначальный договор в промежутке январь 2002 – январь 2005 гг.
  • Те служащие, которые окончили профильные заведения и при обучении получили первый чин с января 2005 по январь 2008 г.
  • Лица, срок контрактной службы которых меньше 3 лет, а первый воинский чин они получили благодаря должности, где штатным расписание обязательно вводится воинский чин офицера, в период времени январь 2005-январь 2008 г.

Как вступить в реестр

Армейцы, попавшие в перечень лиц, которые получают право участвовать в накопительно-ипотечной системе, сначала подают рапорт своему руководству. Всю информацию о членах НИС называют реестром. Он ведется согласно нормам законодательных актов РФ.

После заявитель регистрируется в специальной книге, где ведется контроль документов. Если все условия соблюдены, то в личном деле военного заводится карточка, подтверждающая участие в накопительно-ипотечнорй системе. Руководство составляет список служащих, которые претендуют на приобретение недвижимости, и передает перечень в соответственные органы военного управления.

Важно не пропустить дату, чтобы документы не утратили актуальность. Их нужно подать не позже первого числа того месяца, который следует за отчетным. После этого центральное управление Министерства формирует общий список для внесения в реестр, где сводит все данные. Происходит проверка данных. Если выявлены несоответствия или неточности, то тут же формируются изменения в установленном законом порядке.

Орган профильного министерства, который регистрирует эти документы, выдает каждому участнику уникальный номер, состоящий из двадцати цифр. Он будет постоянен в течение всего срока службы.

Ипотечное кредитование для российских военнослужащих

В уполномоченном государственном органе согласно регистрационному номеру будет оформлен накопительный счет, куда будут зачисляться деньги. Военнослужащий лично информируется о своем внесении в реестр и под расписку получает уведомление. Если он переведен в другую часть на момент прихода уведомления, то документ отправят по актуальному месту службы или лично новому командиру.

Особенности вступления

Очень важно помнить, что чем раньше человек заявит о своем желании участвовать в накопительно-ипотечной системе, тем более крупная сумма у него соберется к тому времени, как он решит купить жилье.

От написания рапорта до получения на руки уведомления, которое подтверждает внесение в реестр, проходит 1-3 месяца.

Если служащий, являвшийся участником накопительно-ипотечной системы, погиб или умер, то его обязательства могут взять на себя члены семьи.

Ипотека для военнослужащих

Несколько непривычное для слуха словосочетание «военная ипотека» в кругу обычных граждан известно ещё не очень широко, так, как оно по большей части касается военнослужащих вооруженных сил и членов их семей.

Чем же отличается военная ипотечная система от обычной, в чем её суть, как она работает и каковы основные правила её получения?

Понятие «военная ипотека»

Новые условия получения квартир по программе военной ипотеки были предложены десять лет назад, когда вступил в силу соответствующий закон об обеспечении военных жильем посредством финансового накопления. После принятия данного законопроекта, говоря доступным языком, благодаря принципу армейской военной ипотеки, служащим в армии открылась возможность приобретать жилую недвижимость посредством накопительного займа и некоторых других ипотечных инструментов. Условием для получения жилья подобным образом является участие в схеме накопления на протяжении 3-х лет, по истечении которых можно рассчитывать на приобретение квартиры.

Самое интересное в ипотечной системе для военнослужащих, что долговые обязательства погашаются Минобороны, а не проходящим службу лицом. По ходу службы военные постепенно получают на свой счет перечисления средств, служащие хорошим подспорьем при внесении первого взноса.

Внимание: Не исключено, что появятся причины, из-за которых военнослужащий решит приобрести более дорогое жилье, нежели предложенное в соответствии с ипотечными условиями, тогда недостающую часть нужной суммы ей придется вносить самостоятельно исходя из возможностей семьи.

На что можно рассчитывать по ипотеке для военнослужащих?

Определим отдельные цифры и некоторые условия:

  1. Если в 2010 году предоставляемый военнослужащим кредит был равен 176 тыс. руб, то на сегодня этот показатель вырос до 2,2 млн. руб. Особо отметим, что обязательство по выплате субсидии для погашения кредита берет на себя государство сроком на 20 лет.
  2. В период участия военнослужащего в ипотечной накопительной системе на именной счет поступает сумма, достаточная для приобретения квартиры площадью не менее 54 . По подсчетам профильного министерства подобная площадь позволит достаточно комфортно себе чувствовать семье, состоящей из трёх лиц.
  3. В ипотечном накоплении разрешается участие всех военнослужащих.

    Условия предоставления военной ипотеки

    Офицеров, прапорщиков и мичманов в военную ипотеку включают автоматом, в то время как для рядовых условия несколько иные. Их могут включить в список участников ипотеки, когда будет заключен повторный, то есть второй служебный контракт. На деле, если говорить простым языком, всем категориям военнослужащих про все детали военной ипотеки и что это такое, довольно хорошо известно. Об этом в последнее время свидетельствует значительное увеличение количества военных, интересующихся ипотечным кредитованием.

  4. На место приобретения жилплощади военнослужащим никаких ограничений нет. При этом нужно учесть, что военным не стоит интересоваться жильем, предлагаемым вторичным жилищным рынком, то есть квартирами, расположенными в очень старых домах, «хрущевках» и коммуналках. Согласно принципам ипотечного кредитования военных, в ипотеке разрешается участие всех российских банков, 77 из которых на сегодня уже сотрудничают с Министерством обороны.
  5. Ипотечные показатели рассчитываются в зависимости от длительности службы лица и накопленного объема взносов ко времени наступления пенсионного возраста. В учет принимается инфляция и размер рефинансовой ставки, определенной Центральным банком. В основном сумма первичного платежа по ипотеке для военнослужащих в большем числе финансовых учреждений равна 10% от стоимости покупаемого жилья.

Выдача накоплений военной ипотеки

Выдача накопленных ипотечных средств

Обратимся к некоторым подробностям получения ипотеки лицами, служащими в армии:

  1. Когда пройдет 3 года с начала участия в военно-ипотечной программе, её участник получает право получить заём в размере накопленной на счету суммы. Её используют как первоначальный платеж при покупке жилья согласно стандартной ипотечной схеме. Далее полученный кредит по ипотеке за военного будет погашать государство по ходу его службы. Верхнее значение суммы кредита не может быть больше расчетного показателя по программе военного кредита за 20-летный срок службы. Размер ежемесячного платежа в банк не должен быть выше бюджетного взноса за такой же период времени, и на текущий год он равен примерно 20 000 рублей.
  2. Увольнение военного ранее завершения выплат по займу требует полного возмещения займа, куда будет включена и банковская ставка по ипотеке. В некотором роде подобный механизм ставит служащего в серьезную и неудобную долговую зависимость на 20-летний служебный срок.

Получение военно-ипотечных средств после завершения службы

С решением вопроса о выдаче ипотечного займа участнику программы спешить не нужно, поскольку могут появиться причины, приведенные в 10 ст. ФЗ № 117, согласно которым военному разрешается использование суммы накопленных средств полном объеме для покупки жилья без участия в банковских ипотечных программах.

К этой группе обстоятельств относят:

  1. Двадцатилетняя и более выслуга.
  2. Увольнение после более чем десятилетнего срока пребывания на службе и отсутствие собственной квартиры. Другие члены семьи военнослужащего также не должны быть собственниками жилплощади.
  3. При достижении предельного возраста и плохого здоровья.
  4. Семейные обстоятельства или определенные штатные мероприятия.

На заметку: Когда одно из упомянутых оснований имеет место, требуется открытие счета в банке, участвующем в программе военного кредитования и подача рапорта на выдачу документа, подтверждающего права участника программы военно-ипотечного кредитования.

Не позже, чем через три месяца после запроса на счет из госбюджета, должно быть произведено зачисление всего объема накопленных средств. Выплата денег банком производится в соответствии с соглашением.

Видео про условия получения ипотеки для военнослужащих

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *