Расторжение КАСКО

В отличие от ОСАГО, расторгнуть договор КАСКО заметно проще — сделать это можно в любое удобное время. Чаще всего это происходит при продаже автомобиля, на который была оформлена страховка. Подробнее о том, как происходит отказ от КАСКО, и можно ли вернуть при этом уплаченную страховую премию, вы узнаете далее.

Содержание

Когда может быть расторгнут полис КАСКО?

Так как КАСКО относится к добровольным видам страховании, расторгнуть этот договор можно в любое время по желанию страховщика. Наличие серьезной причины — например, смены собственника — для этого не требуется. Страховая компания при этом не имеет права отказать страхователю — так утверждает статья 958 Гражданского кодекса.

Страховая компания не имеет права расторгать договор КАСКО в одностороннем порядке независимо от причины. Она может расторгнуть страховой договор, только если будут выявлены существенные нарушения со стороны страхователя. Для этого действующее решение суда.

В некоторых ситуациях договор КАСКО прекращает свое действие автоматически. Это происходит при полной гибели автомобиля по причине, не включенной в список страховых случаев.

Как расторгнуть КАСКО при продаже автомобиля?

Расторжение КАСКО при продаже происходит по той же схеме, что и отказ от ОСАГО. Для этого предыдущий владелец должен будет обратиться в отделение страховой компании и заполните соответствующее заявление. После его рассмотрения компания сообщит вам решение. В случае положительного ответа договор КАСКО будет считаться недействительным, и новый владелец сможет оформить полис на свое имя в любой страховой компании.

Если страховая компания предусматривает это условие, полис КАСКО может быть переоформлен на нового владельца. Для этого будет необходимо дополнительно предоставить его документы. В этом случае в договоре будет изменена информация о собственнике, и он продолжит действовать на нового владельца до конца срока. При этом новый владелец должен будет доплатить за изменение полиса.

Какие документы могут понадобиться?

Чтобы расторгнуть полис КАСКО после продажи автомобиля, вам потребуются следующие документы:

  • Паспорт страхователя
  • Оригинал страхового полиса и документ, подтверждающий оплату
  • ПТС автомобиля с пометкой о новом собственнике
  • Копия договора ОСАГО
  • Договор купли-продажи автомобиля
  • Реквизиты счета, на который вы хотите получить деньги
  • Для переоформления полиса — паспорт и водительское удостоверение нового владельца

При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы и сведения.

Выплаты за страховку при продаже автомобиля

Если расторгнуть договор КАСКО проще, чем ОСАГО, то вернуть страховые взносы будет, наоборот, заметно сложнее. В этом случае страховая компания оставляет за собой право выплаты остатка страховой премии и порядка его расчета. Поэтому перед расторжением внимательно изучите страховой договор и обратите внимание на пункты, связанные с возвратом страховой суммы.

Рассмотрим основные подводные камни, с которыми можно столкнуться при получении выплат после расторжения КАСКО.

На какую сумму можно рассчитывать?

Страховая компания имеет право вычесть неустойку при расторжении договора страхования. Ее размер она определяет сама. В большинстве случаев это 10-20% от остатка страховой премии, но иногда она может доходить до 50%. Размер и порядок расчета неустойки должен быть прописан в договоре.

Только в одном случае страховая компания обязана вернуть остаток страховой премии без вычета неустоек — если договор был расторгнут из-за гибели машины в ситуации, не признанной страховым

Как рассчитать выплаты после расторжения?

В большинстве случаев остаток страховой премии, который подлежит возврату, считается за оставшийся срок действия полиса в днях. Договор КАСКО считается недействительным после подачи заявления на расторжение, а не после продажи машины, поэтому его следует расторгнуть как можно скорее, чтобы не потерять часть денег.

Чтобы рассчитать размер выплаты, нужно:

  • Из суммы, уплаченной при заключении страхового договора, вычесть неустойку страховщика
  • Поделить полученную сумму на 365 дней
  • Умножить полученное число на остаток до конца срока действия договора

В каких случаях могут не вернуть деньги за полис?

Даже если страховой договор разрешает возврат страховой премии, страховщик все еще может отказать вам в выплате. Это может произойти по следующим причинам:

  • Если при оформлении полиса страхователь предоставил недостоверные сведения
  • Если полис был куплен в рассрочку, и клиент еще не выплатил очередной взнос
  • Если страхователь получил выплату по угону или полной гибели транспортного средства, после чего расторгнул договор
  • Если страховая компания была признана банкротом

Если договор прямо запрещает возврат страховки или не включает в себя это условие, то вернуть страховую премию вы не сможете в любом случае.

Что делать, если страховщик затягивает выплаты?

В среднем, срок возврата КАСКО занимает до 20-30 дней. Страховые компании могут затягивать возврат страховой премии или отказывать без объяснения причин, даже если договор предусматривает это условие. Задержки могут объяснять проблемами в работе бухгалтерии или банков.

Если страховая компания затягивает выплату компенсации, направьте в нее письменную претензию. Иногда этого достаточно, чтобы получить положенную сумму. Если это не помогло — сообщите о проблеме в вышестоящую организацию, например, Центробанк. В крайнем случае требуйте судебного разбирательства.

Перед тем, как оформить КАСКО, заранее изучите условия расторжения его договора и возврата страховой премии в выбранной вами компании. Так вы будете знать обо всех возможных подводных камнях и сможете рассчитать сумму, которую вы получите. Помните, что любой страховщик стремится удержать деньги у себя — с этим и связано большинство проблем при расторжении страховки.

Евгений Попков, 711.ru

Страхование автомобиля удовольствие дорогое. Средняя цена полиса каско в 2015 году составила 49 116 рублей.

Поэтому в ситуации, когда возникает необходимость досрочно расторгнуть полис, клиент резонно ожидает, что ему вернут часть денег.

В каких же случаях можно досрочно прекратить действие полиса каско и рассчитывать на возврат части оплаченной премии?

Разберемся в этом вопросе подробно.

Срок действия договора каско

Добровольное страхование автомобиля — это услуга длительного пользования. Владелец машины, приобретая полис каско, получает страховую защиту на определенный период.

Такой период называется срок действия договора. По правилам страхования срок может варьироваться от 15 дней до 5 лет. Чаще всего машины страхуют на год или 12 месяцев (наиболее распространенный срок по статистике страховщиков).

Соответственно в течение срока действия договора у клиента компании в силу разных причин может возникнуть необходимость досрочно отказаться от договора.

Досрочное расторжение договора каско

Досрочное расторжение договора каско означает, что его действие заканчивается раньше срок, обозначенного в условиях.

К примеру, полис каско оформлен на срок с 10.11.2015 по 09.11.2016. Если возникла необходимость отказаться от страховки каско 10.03.2016, когда до окончания осталось еще 8 месяцев, у нас досрочное расторжение.

В такой ситуации договор каско прекращает своё действие с даты расторжения. И на следующий день после расторжения машина уже не имеет страховой защиты.

Когда можно расторгнуть каско досрочно?

В какие случаях клиент компании может досрочно расторгнуть свой полис каско?

Опять же, по правилам страхования, определен чёткий перечень ситуаций, когда полис расторгается досрочно.

Посмотрим, когда возможно досрочное расторжение по правилам топ-3 ведущих страховщиков каско — компаний РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Росгосстрах.

РЕСО-Гарантия:

    • неуплата просроченного очередного страхового взноса
    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • в любое время по требованию страхователя

Ингосстрах:

    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • отказ страхователя от договора
    • утраты (гибели) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая;

Росгосстрах:

    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • отказ страхователя от договора.

Видно, что перечень ситуаций, когда полис каско можно расторгнуть досрочно, у лидеров рынка каско одинаков.

И главная хорошая новость для владельцев полисов каско — они всегда могут добровольно отказаться от полиса каско до окончания его действия.

Какие документы требуются для досрочного расторжения

Для того, чтобы расторгнуть полис каско, страхователь должен составить письменное заявление.

Оформить заявление можно в произвольной форме, указав основные параметры: ФИО страхователя, номер договора, срок с которого необходимо расторгнуть договор. Или заполнить стандартный бланк, который дадут в любом офисе страховщика.

Заявление вместе с оригиналами полиса каско и квитанцией об оплате (для подтверждения, что со стороны клиента всё оплачено) нужно лично передать в офис страховой компании.

Важно! Оригиналы полиса и квитанции не следует сдавать в компанию. Достаточно показать их сотруднику, принявшему заявление. При необходимости он может сделать себе копии этих документов.

После получения заявления сотрудники компании рассмотрят его, проверят по базе данных, нет ли задолженности по оплате страховой премии, и передадут на расчет суммы возврата.

Возвращает ли компания часть оплаченной премии?

При досрочном расторжении полиса каско каждый автовладелец ожидает получить часть своего платежа назад.

Страховые компании без проблем возвращают часть страховой премии за неиспользованный период действия полиса. Но вот расчет суммы возврата может существенно отличаться от компании к компании.

Как рассчитывается сумма возврата по каско при досрочном расторжении?

В обобщенном варианте расчет возврата при досрочном расторжении производится по следующей формуле:

СУММА ВОЗВРАТА = ( ПРЕМИЯ – РАСХОДЫ СК ) х n / N — ВЫПЛАТЫ

Где,

ПРЕМИЯ — оплаченная клиентом премия по полису,

РАСХОДЫ СК — расходы страховой компании на ведение дела, измеряются в процентах от оплаченной премии и составляют от 30 до 50%,

ВЫПЛАТЫ — сумма выплаченных и подлежащих выплате страховых возмещений по убыткам,

n — количество полных месяцев, оставшихся с даты расторжения до даты окончания действия полиса,

N — количество полных месяцев, на которые заключен полис.

Например, страхователь решил расторгнуть полис каско, заключенный с РЕСО-Гарантией на год с 10.11.2015 по 09.11.2016. Оплаченная премия — 55 000 рублей. Был один убыток на 12 000 рублей.

При расторжении полиса с 10.03.2016 сумма возврата составит.

Сумма возврата = (55 000 – 35%) х 8 / 12 – 12 000 = 11 833 рупип.

Получаем, что РЕСО-Гарантия выплатит клиенту получит при досрочном расторжении 11 833 рупип.

Как получить сумму возврата?

Рассчитанная сумма возврата при досрочном расторжении выплачивается страховщиком либо наличным платежом через кассу (для этого потребуется еще раз посетить офис компании), либо безналичным переводом на расчетный счет или банковскую карту.

Формат получения суммы можно обсудить в момент подачи заявления.

Сохраняются ли скидки за безубыточность при досрочном расторжении?

О том, как работают скидки за безубыточность по полисам каско, необходимо уточнять в той страховой компании, в которой приобретен полис каско. Так как у страховщиков существенно различаются подходы к истории страхования своих клиентов.

Кто-то сохраняет скидки за безубыточность на несколько лет, демонстрируя лояльность к страхователям. И не привязывает сохранение скидок к досрочным расторжениям.

Кто-то же сразу после досрочного расторжения обнуляет историю скидок.

Но в целом по рынку работает практика сохранения скидок за безубыточность только при беспрерывном страховании автомобиля в одной и той же компании. Поэтому досрочный отказ от полиса каско несет для автовладельца риск потери накопленной за несколько лет истории безаварийности.

Но это касается только каско. В ОСАГО история безаварийности формируется и хранится иным образом.

Подробнее о скидках за аккуратное вождение по ОСАГО читайте в статье — «Расчет КБМ по ОСАГО».

Можно ли повторно застраховать автомобиль после досрочного расторжения договора каско?

Если автовладелец по каким-либо причинам отказался от полиса каско досрочно. То в дальнейшем он может повторно застраховать свой автомобиль.

Запретов на повторное страхование машин, по которым был досрочно расторгнут предыдущий полис каско, у страховщиков не предусмотрено.

Кстати, иногда такой метод — досрочно расторгнуть действующий полис и тут же приобрести новый, но уже в другой компании — способ сэкономить, так как тарифы на каско у компаний иногда отличаются в разы.

— Владелец полиса каско вправе досрочно отказаться от него.

— При досрочном расторжении полиса каско страховая компания рассчитывает сумму возврата неиспользованной части премии.

— При расчете учитываются расходы страховщика на ведение дела и произведенные выплаты.

— Сумма возврата выплачивается наличными или на банковскую карту.

— При досрочном расторжении полиса каско существует риск потерять накопленные скидки за безаварийную езду.

— После расторжения автовладелец может снова застраховать автомобиль по каско в этой же компании или в другой.

С 1 января 2018 года граждане имеют право в течение 14 дней после покупки полиса расторгнуть договор, вернув полную стоимость страховки или ее часть (зависит от того, начал ли договор действовать или еще нет). Это так называемый период охлаждения, который своим указанием ввел Банк России. Отказаться от оформленного полиса можно при условии отсутствия страхового случая.

Жительница Челябинска весной этого года оформила полис каско и заплатила за него 28,2 тысячи рублей, но через несколько дней передумала. Она направила заказным письмом заявление о расторжении договора, попросив страховую компанию вернуть часть уплаченной премии. Страховщик насчитал к возврату 16,8 тысячи рублей. По расчетам автовладелицы, ей полагалось 27,3 тысячи.

При рассмотрении дела финансовым уполномоченным страховая компания сообщила, что получила заявление на отказ от полиса позже той даты, которую назвала клиентка. Это и повлияло на сумму возврата. Омбудсмен же подтвердил, что при расторжении договора страхования важен день отправки заявления. «Автовладелица подтвердила дату отправки почтовыми документами», — пояснил «РГ» главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин.

Финомбудсмен удовлетворил требования заявительницы, и со страховой компании взыскали оставшуюся часть премии. Решение, связанное с действием «периода охлаждения», пока единственное из 28 334 решений, принятых омбудсменом.

Отказаться от оформленного полиса можно при условии отсутствия страхового случая

Институт уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг начал работать в России 1 июня 2019 года. Сначала омбудсмен рассматривал споры, связанные исключительно с моторными видами страхования. С 28 ноября его полномочия расширились. К нему стали обращаться недовольные выплатами владельцы любых страховых полисов, за исключением ОМС. С 1 января 2020 года обязанность работать с финансовым уполномоченным появится у микрофинансовых организаций.

Подача обращений и их рассмотрение омбудсменом для граждан бесплатны. Для подготовки документов не требуется никаких специальных знаний. Заявление, если оно направляется по почте, можно написать в произвольной форме. Для подачи электронного обращения на сайте омбудсмена есть специальный шаблон. В службе финуполномоченного рекомендуют гражданам не обращаться к посредникам, обещающим помощь в оформлении документов и берущим плату за свои услуги.

Финуполномоченный рассматривает спор гораздо быстрее, чем в суде, — на это ему отводится 15 дней. Для проведения экспертизы срок может быть увеличен, но не более чем на 10 рабочих дней.

Решение уполномоченного обязательно для исполнения страховой компанией. Если гражданин не согласен, он может обратиться в суд.

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1
(ред. от 20.07.2020)
«Об организации страхового дела в Российской Федерации»4.1. В связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, за исключением договоров страхования и договоров перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков или иных организаций, на которые в соответствии с федеральными законами возложена обязанность осуществления компенсационных выплат. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Доброго времени суток всем читателям моего блога!

Сегодня мы поговорим с вами о страховке авто, и вы узнаете можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля, что весьма часто является востребованным вопросом среди водителей.

Ведь по сравнению с ОСАГО, оплата за КАСКО намного выше и остаточные средства могут быть тоже немалые. Но возможно ли их забрать у страховщика? На этот вопрос однозначного ответа нет.

В одних обстоятельствах вам выплатят причитающееся, а при других вы можете не получить ни копейки! Именно поэтому основную информацию по данной проблеме лучше всего знать заранее, в идеале – еще до заключения страхового договора. Но сведения из моей статьи в любом случае будут очень полезны всем автомобилистам, использующим КАСКО.

Что говорит закон

Итак, вы продали или продаете авто, у вас имеется существенный остаток оплаченной страховки по КАСКО и вы желаете его вернуть. Подобное вполне возможно, но в этом деле есть некоторые нюансы, которые придают его исходу весьма неоднозначный результат: от беспроблемной выплаты, и до полного отказа в ней вашим страховщиком.

Что ж, давайте разбираться. Чтобы вы полностью поняли суть вопроса я дам вам информацию комплексно, но только в самом необходимом для осмысления объеме.

Первое, что вам нужно знать: вы, как страхователь и собственник машины, имеете полное и законное право на досрочное расторжение договора по КАСКО в любое время и без объяснения причин с вашей стороны, согласно статье 958 ГКРФ. Коротко и ясно. К сравнению, по полису ОСАГО вы таких широких возможностей не имеете.

В отличие от вас ваш страховщик КАСКО подобными правами не обладает и разрыв страхового договора по его инициативе может быть осуществлен только по определенным веским причинам, и то строго в судебном порядке, согласно главе 48-й ГКРФ.

То есть никакие звонки, письма и другие односторонние уведомления от вашего страховщика о расторжении с вами договора на любом основании не являются полномочными, хотя такие действия довольно часто происходят по факту. В этом случае вы вправе требовать судебного разбирательства и решения по спору, где будете в выигрышном положении.

Это чтобы вы знали разницу в правах на само расторжение между вами и страховщиком.

А вот само досрочное расторжение договора в страховом деле подразделяется на две важных разновидности:

  • Безучастное расторжение страхового договора;
  • Инициативное расторжение страхового договора.

Без понятия об их различии вам будет сложно уяснить всю суть проблемы.

Безучастное расторжение страхового договора

Это когда ваш автомобиль подвергается конструктивной гибели из-за нестраховых инцидентов (война, народные волнения, радиоактивное заражение, самопроизвольное возгорание и т. п.).

В этом случае, согласно той же статье 958 ГКРФ, вам по закону полагается возврат страховых денежных средств (страховой премии или брутто-премии – так вот непонятно называются наши страховые взносы/платежи страховщикам).

Этот возврат является обязательным, но не обязан быть полным: возвращается только та часть средств, которая остается с документально зафиксированного момента конструктивной гибели автомашины и до завершения страхового периода. Ну это, думаю, всем понятно и само собой разумеется – вам возвращают деньги за проплаченный срок страховки, которая уже не может работать ввиду отсутствия объекта страхования (автомобиля).

И вот тут вы должны уяснить важный для нашего вопроса нюанс: продажа или любое подобное действие с вашей машиной (дарение, наследство, аренда, лизинг и т. п.) не являются основанием для безучастного (автоматического) прекращения действия страхового договора.

Это происходит только тогда, когда исчезает сам объект страхования – авто гибнет. То есть, если машина цела, причем вне зависимости от того, где и у кого она находится (включая даже случаи угона), то страховой договор продолжает свое действие. И остановить его может только инициативное расторжение.

То есть вы поняли: при гибели авто от нестрахового случая вам беспокоиться не о чем – возврат остатка страховой суммы обеспечивается законом.

Внимание! В данном случае при возврате остаточных средств страховщиком он не имеет права удерживать из этой суммы т. н. расходы на ведение дела (РВД), а также выплаченные ранее возмещения по страховым случаям, если таковые были до гибели автомобиля.

Но у нас ведь несколько иной случай, скажете вы. Совершенно верно, вот для того, чтобы вы это поняли я и привел сведения о безучастном расторжении, которые также каждый автомобилист должен знать.

Идем дальше.

Инициативное расторжение страхового договора

Инициативное прекращение действия страхового полиса возможно, когда автомобиль цел, без учета его статуса (ваш он еще, уже продан, подарен и т. д.).

Такое досрочное расторжение договора, как вы уже догадались, может быть инициировано с обеих сторон:

  • Страховщиком (вашей страховой компанией) – только через судебное решение;
  • Страхователем (вами) – по личной инициативе, через соответствующее заявление страховщику.

Нас сегодня интересует досрочное расторжение вами по личной инициативе.

Так вот, в этом случае все не так четко, как в первом. Тут опять действует 958 статья, формулирующая примерно следующее:

«Если страховой договор был расторгнут досрочно по инициативе страхователя (автовладельца) выплаченные страховщику (страховой компании) денежные средства (сумма страховых взносов) не возвращается, если подобное не предусмотрено страховым договором.»

Вот такие пироги, не очень веселые: если в вашем договоре со страховой компанией нет пунктов насчет условий возврата вам остаточных страховых средств, в разделе по досрочному расторжению (а таковой раздел обязан быть в любом случае), то страховщик в полном праве никаких денег вам не возвращать. И поделать тут, к сожалению, ничего нельзя.

Но есть и хорошая новость: приличные страховые компании в своих договорах всегда предусматривают подобный возврат и проблем на этот счет с ними обычно немного. Единственно, что цена КАСКО почти всегда прямо зависит от уровня репутации и солидности страховщика.

То есть, если вы страхуете машину в какой-то молодой компании, которая демпингует с расценками, то обязательно внимательно прочитайте раздел договора о досрочном расторжении и условиях возврата остатка. По результату решайте стоит ли связываться с этим страховщиком.

Замечу, что отсутствие условий возмещения совсем не говорит об обязательном подозрении на какое-либо жульничество со стороны страховщика. Просто у фирм могут быть такие условия, что сугубо их дело. Но если отсутствует сам раздел о досрочном расторжении, то бегите от подобных «коммерсантов».

В общем, тут тоже все довольно понятно: если есть в договоре условия возврата страхового остатка, то вы его получите, если нет, то нет.

Поэтому к выбору страховой компании подходите не только с учетом их расценок, но и с учетом выгодности условий возврата. А они у разных страховщиков могут сильно и вполне законно различаться.

Внимание! При продаже вами автотранспорта другому лицу возможность наступления страховых случаев не исчезает и полис продолжает свое действие.

С основной базой положений по данному вопросу все, надеюсь, понятно. Теперь нужно уточнить частности.

Как это сделать

Что нужно делать для досрочного расторжения договора?

Ну, для начала внимательно его перечитать, особенно нужный раздел с соответствующими условиями, прикинуть к ним оставшийся срок страховки и примерно определить стоит ли для вас «овчинка выделки». Ведь для разных людей сумма этой «овчинки» различна: кто-то и за несколько тысяч будет хлопотать, а кто-то махнет рукой.

Если сумма возврата для вас стояща, то вам нужно всего лишь написать и подать заявление о досрочном расторжении страхового договора в вашу страховую компанию. Как его писать лучше узнайте на месте, обычно это свободная форма, но у разных страховщиков эти правила могут различаться. Я точно знаю, что в некоторых компаниях имеются специальные бланки для таких случаев.

Вместе с заявлением вам нужно предоставить следующие документы:

  • Ваш страховой полис КАСКО (оригинал);
  • Гражданский паспорт;
  • Договор купли-продажи (если автомобиль уже продан);
  • Копия паспорта транспортного средства (ПТС);
  • Квитанции об уплате страховых взносов.

Когда будете отдавать документы обязательно запросите заверенную страховщиком копию вашего заявления, помеченную как принятое. Такая копия будет гарантией для успешного обжалования действий страховщика в судебном порядке, если что-то пойдет не так.

В случае же, когда страховая компания (или страховой брокер) откажется от принятия вашего заявления (а бывает и такое), то просто вышлите его на их адрес заказным письмом с уведомлением (почтовую квитанцию сохраните).

Расторгнуть договор вместо вас может и ваше доверенное лицо, с соответствующей доверенностью, однако простая здесь не подойдет, а нужна заверенная у нотариуса.

Сам страховой договор будет иметь юридический статус расторгнутого с момента обращения страхователя (вас) к страховщику по данному поводу (с даты вашего заявления).

Внимание! Выплаты возврата по страховому остатку все компании обязаны осуществлять из расчета по дням оставшегося страхового периода (в связи с тем, что тут законодательно не определено взятие неполного месячного срока за полномесячный).

Как это сделать без договора

Но не всегда прямое расторжение договора оказывается выгодно страхователю. Ведь правила возврата средств устанавливаются страховщиком и в данном случае из вашей суммы могут вполне законно вычесть уже упомянутый мною пункт РВД (расходы по ведению дела) и прежние страховые возмещения.

Стоимость РВД может быть очень разной: от 5% в «боящихся бога» компаниях и до 50% в «безбожных»! И ничего тут не поделать – это их правила, а подпись под ними ваша. В среднем же очень часто сумма РВД составляет 25% от страхового остатка.

С возвратом же страховых возмещений вопрос спорный и является предметом частых судебных споров. И тут все большей частью зависит опять же от правил страхователя. Приличные компании такой пункт в условия возврата стараются не включать, имейте это в виду.

Как характерный пример правил страховщиков приведу некоторые условия страховой группы «УРАЛСИБ»:

  • По расторжению договора, при прошествии 40% общего срока действия полиса, сумма возврата будет пропорциональна оставшимся дням действия полиса;
  • По расторжению договора, до истечения 40% общего срока действия полиса, сумма возврата будет равняться 60% от пропорционального расчета;
  • В обоих правилах действуют вычеты сумм страховых случаев;
  • Сумма РВД составляет 5% от суммы возврата.

Как видим поборы могут быть немалые. А можно ли их избежать? Вполне!

Для этого есть вариант возврата денег за оставшийся срок страховки без разрыва договора: страховой полис можно вполне законно продать вместе с автомобилем, «накинув» примерную сумму возврата к общей цене. Правда такой «бонус» не у всех покупателей вызывает энтузиазм, но все же так вернуть свои деньги вполне возможно.

В этом случае покупателю нужно обязательно посетить страхователя для коррекции договора на его имя.

Но тут вам следует опять учитывать нюансы: согласно статье 960 ГКРФ, застрахованная собственность (и автомобиль в том числе) переходит к новому собственнику вместе с правами страхового договора. И если в условиях самого страхового договора не указано иное, то выплат остатка по страховке не делается.

Вот поэтому при продаже лучше рассчитываться за это все в частном порядке, добавляя сумму возврата к стоимости машины и получая все деньги на руки при заключении сделки. То есть остаток по страховке включается в цену автомобиля.

Еще вы можете обойтись без договора с КАСКО по новой, если после продажи автомобиля вы покупаете себе другой. В этом случае, когда в условиях вашего страховщика прописана данная возможность, остаточная сумма страховки не переходит покупателю вместе с авто, а остается на вашем балансе у страховщика.

И когда вы придете страховать новую машину, то эти средства автоматически зачтутся в обновленную страховку, часто без удержания РВД, т. к. договор не расторгается, а только изменяется.

Если затягивают с возвратом денег

Обычно возврат страхового остатка осуществляется сразу после принятия заявления от страховщика в кассе наличными. Но в некоторых компаниях практикуют зачисление на расчетный счет по вашим реквизитам. В таком случае перечисление денег может задержаться в рамках двух текущих недель.

Но иногда бывает, что страховщики необоснованно затягивают выплату. Тогда нужно обратиться к руководителю филиала компании с письменной жалобой, в которой пригрозить судебным иском. После этого обычно выплаты быстро перечисляются, с извинениями за задержку «по техническим причинам».

Кстати, жалобу можно отослать и онлайн на электронную почту руководителя компании или его замов.

Но если вдруг по каким-то причинам вам все равно не идут навстречу, то возможно применить «тяжелую артиллерию»: пожаловаться в надзорный орган по субъектам страхового дела – можно электронным письмом или звонком (есть бесплатный телефон для всех регионов). При обращении укажите номер страховки и свои паспортные данные.

Ранее обращаться нужно было в Федеральную службу страхового надзора (ФССН, Росстрахнадзор), потом в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР), а с 2013 г. данную надзорную функцию выполняет Центральный банк РФ, а именно подразделение по надзору за участниками финансовых рынков – субъекты страхового дела. Непосредственно жалобы принимает онлайн-приемная Банка РФ, а посмотреть на результаты наказаний страховщиков можно в разделе административного производства.

Ну а если и это не помогло, тогда нужно подавать судебный иск, хотя до такого обычно дотягивают страховщики находящиеся в процессе банкротства или около того. Тогда деньги получить будет более проблематично.

Полезные советы

  • Не забывайте, что моментом отсчета дней для суммы возврата остатка по страховке является не дата в вашем ДКП, а дата заявления для страховщика. Поэтому не «тяните резину», а сразу после продажи авто навестите страховую компанию.
  • Если по условиям страховщика права на полис КАСКО перешли к покупателю, то вы не сможете расторгнуть договор от своего имени, даже если придете к страховому агенту вместе человеком купившим у вас автомобиль. Имейте это в виду.
  • Возьмите за правило внимательно знакомиться со всеми страховыми договорами, а также с обновлениями их условий.

Ну вот теперь вы знаете как можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомашины. Главное тут – это внимательно ознакомиться со всеми условиями страхования. А при покупке новых полисов поможет более разборчивый поиск страховщика.

Если у вас есть опыт в решении описанных мною вопросов, то поделитесь им в комментариях. Выскажите свое мнение по данной информации или то, что вы слышали от знакомых по поводу их методов работы со страховщиками. А коли ваш коммент мне понравится, то я им дополню статью с указанием вашего авторства!

Все это может быть очень полезно, не стесняйтесь дополнять мои данные своими – это ведь один из принципов наполнения инфосферы глобальной сети.

Даже если вы не любитель баскетбола, видео о филигранных удачных бросках вам стоит посмотреть. Часто это уже не баскетбол, а что-то феерически мистическое, до того непонятны законы баллистики, по которым мяч оказывается в корзине. Иногда же это просто высококлассно или смешно. Однозначно всем советую данную видеоподборку:

На этом на сегодня все, уважаемые читатели. Оформляйте подписку на блог и жмите социальные кнопки – за полезные ссылки друзья вам будут благодарны.

Удачных вам дней и веселого настроения!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *