Стоимость титульного страхования квартиры

При покупке квартиры нельзя быть полностью уверенным в совершении сделки.

Ни один риелтор не сможет гарантировать это.

Для того, чтобы уберечь себя от непредвиденных неприятностей, стоит застраховать титул собственника на приобретаемую квартиру.

Что дает, от чего защищает страховка титула квартиры? Давайте рассмотрим ответы в статье.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7  (499) 703-45-84 . Это быстро ибесплатно !

  • Что такое титульное страхование квартиры?
  • Риски, от которых защищает
  • Порядок оформления
  • Сколько стоит титульное страхование квартиры?
  • Ингосстрах и его услуги

Что такое титульное страхование квартиры?

Титул – документ, подтверждающий право собственности.

Страхование титула при покупке квартиры — что это такое?

Страхование титула при покупке квартиры в ипотеку

Страхование титула охраняет интересы покупателей жилья.

Страхование производится от риска потери купленной недвижимости при появлении другого собственника.

Это может произойти из-за невозможности полностью удостовериться в отсутствии прав на жилье у других граждан. Только оформление страхования титула квартиры обезопасит покупателя от пропажи своих денег, компенсирует его убытки.

Не все компании, занимающиеся страхованием, предоставляют услугу титульного страхования квартиры. Но основные крупные страховщики предоставляют такую услугу.

Данный вид страховки оформляется не только на приобретение квартир на вторичном рынке жилья, но и в первую очередь на ее покупку по ипотеке.

В этом случае если не страховаться, можно помимо убытков еще и оказаться должником банка. Остаться без квартиры, без денег и выплачивать долг за ипотеку, которой уже нет.

Риски, от которых защищает

Главным риском страхования является потеря права на владение собственностью на недвижимость.

При возникновении страхового случая суд должен объявить сделку покупки недействительной и компания, застраховавшая недвижимость, возвращает рыночную стоимость купленного жилья при условии правильного оформления страховки.

Другим риском, от чего спасает оформление титульная страховка квартиры, является истребование недвижимости из незаконного владения.

Происходит, когда в результате мошенничества была продана квартира помимо воли ее настоящего собственника.

Причины, по которым может произойти утрата титула:

  • подделка документов;
  • ошибка в регистрации;
  • собственник находился в местах лишения свободы;
  • собственник находился длительное время на лечении;
  • собственником на время заключения сделки был несовершеннолетний гражданин;
  • совершена двойная реализация квартиры (ЖСК).

Важно! Страхованию не подвергается жилье в аварийном состоянии, самовольные постройки, а также помещения, переведенные из жилого фонда в нежилой.

Страховая компания не будет возмещать стоимость имущества при следующих обстоятельствах:

  • квартира за период страховки была продана или подарена;
  • квартира была уничтожена;
  • произошла перепланировка квартиры без согласования;
  • квартира подлежит изъятию за долги.

Порядок оформления

При решении покупки недвижимости помимо риелтора стоит одновременно направиться в страховую компанию на подготовительной стадии сделки.

При этом, если страховщик откажет в заключение этой услуги, стоит отменить покупку данной квартиры, так как отказ страховщика является предупреждением для покупателя о ненадежности сделки.

Застраховаться можно и после регистрации. В случае отказа страховой компании покупателю останется смириться с покупкой незастрахованной квартиры.

Для страхования титула нужно составить заявление страховщику. Он должен будет самостоятельно провести экспертизу недвижимости, рассмотреть документы приобретаемого жилья, а также учесть все дополнительные обстоятельства, которые могут влиять на возможность установления страхового случая.

Страховщик рекомендует совершить определенные мероприятия, которые могут снизить риск приобретения недвижимости. После проведенной экспертизы выносится вердикт о

выдаче или отклонении титульного страхования. При благоприятном ответе подписывается договор и страхователем выплачивается страховая премия. При отрицательном результате покупателю следует задуматься о чистоте совершаемой сделки.

Важно! При возникновении страхового случая и рассмотрении дела в суде нужно будет предъявить договор о титульном страховании, а не только полис, как предлагают некоторые страховщики.

Если этот договор был заключен раньше сделки приобретения жилья, и по каким-либо условиям сделка сорвалась, договор аннулируется, и все выплаты страхователю будут возвращены в полном объеме.

Сколько стоит титульное страхование квартиры?

Стоимость титульного страхования квартиры, сумма страховой премии, зависит от некоторых факторов:

  • категория жилья: вторичное или новостройка;
  • период страхования. В первый год оформления тариф наиболее высокий, так как риск возникновения страховой ситуации повышен.

    На все последующие годы риск снижается и тариф соответственно также.

  • стоимость квартиры. Обычно страхование производится по рыночной стоимости.
  • степень риска. Производится индивидуальная экспертиза юристом по недвижимости. Учитывается, сколько раз происходила продажа квартиры, или при покупке новостройки, насколько надежен застройщик.

Цены на страховку титула колеблются от 0,2% до 3% рыночной стоимости жилья. При соглашении страховой компании на заключение договора и назначении слишком завышенного тарифа, покупатель должен понять, что риски очень высоки. Стоит обратиться к покупке другой квартиры. Если тариф будет установлен средний по рынку, такая сделка является менее рискованной.

Стремление застраховать титул, обычно появляется у покупателя при высоких рисках.

Страховщики готовы оказать услугу при низких. Нахождение компромисса между ними происходит индивидуально в каждом случае. Титульная страховка в новостройке обходится дешевле. Многие компании на тарифы для этой цели используют коэффициент понижения.

Страховая сумма не должна быть меньше стоимости имущества, иначе выплаты будут на неполную стоимость жилья.

Для оформления страховки титула нужна следующая документация:

  • документы продавцов квартиры;
  • свидетельство о регистрации прав собственности;
  • договор купли-продажи;
  • документ с оценочной стоимостью;
  • паспорт недвижимости;
  • выписка из домовой книги.

Важно! Данное страхование обеспечивает покрытие рисков, ведущих к утрате прав собственности, но не обезопасит от права обременения квартиры.

Если кто-то из бывших жильцов возобновил право жительства в ней, жилье будет находиться в вашей собственности, но в нем будет проживать чужой человек.

Ингосстрах и его услуги

Наличие полиса от Ингосстраха является гарантией чистоты заключенной сделки.

Страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах предлагает покрытие следующих рисков:

  • лишение права собственности;
  • ограничение права собственности (обремененное имущество).

Ингосстрах предлагает ипотечное страхование. В него включается помимо страхования имущества еще оформление страховки титула. Ингосстрах при данной услуге обязуется выплатить банку весь остаток по кредиту.

Преимущество обращения в Ингосстрах:

  • быстрое оформление в течение рабочего дня;
  • оформление и оплата в любом удобном для страхователя месте;
  • скидки на другие виды страхования.

Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах? Базовый тариф страхования титула составляет 0,2%-0,35% рыночной стоимости объекта. Договор заключают на срок от 1 года до 5 лет.

На время действия договора сумма страхования может быть увеличена, если в квартире был произведен ремонт.

От каких рисков предлагает Ингосстрах обезопасить недвижимость:

  • сделка под угрозами;
  • несоблюдение прав несовершеннолетних;
  • сделка с недееспособными лицами;
  • несоблюдение норм закона;
  • сделка с лицом, у которого нет на этого права.

Заключать или нет договор о страховании титула дело каждого гражданина.

Но если вы предпочли обезопасить себя от ненужных рисков, то при оформлении договора важно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами.

Изучить от каких именно рисков, связанных с титулом, будет действовать страховка, а в каких ситуациях она бесполезна.

Category: Страхование

Similar articles:

Страхование автобуса по ОСАГО

Страхование детей до совершеннолетия: виды, преимущества и недостатки :

Что такое автострахование?

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Страхование ОСГОП. Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика

Титульное страхование жилья: понятие, аспекты, стоимость

При оформлении ипотечного кредита банковские учреждения инициируют приобретение заемщиком страхового пакета у партнерских компаний.

Отказавшись, клиент рискует платить процентную ставку на несколько процентов выше.

Титульное страхование не всегда спасает от лишения квартиры

Термин «титульное страхование» отпугивает заемщиков, не имеющих представления о нем. Хотя данная услуга призвана защищать, прежде всего, интересы клиента.

Что обозначает термин?

Возможность владеть и пользоваться по своему усмотрению имуществом предусматривается правом собственности на законодательном уровне. Однако иногда по не зависящим от человека причинам могут возникнуть основания, вследствие которых оно может быть утрачено или оспорено.

Понятие «титул» означает документ, закрепляющий владение собственника каким-либо имуществом. Для жилья – это выписка из Единого Госреестра. Защитой от материальных убытков, которые возникают из-за утраты права собственности на приобретенное жилье по причинам, не зависящим от покупателя, выступает титульное страхование недвижимости. Таким образом, заключение договора подразумевает возмещение полной рыночной стоимости застрахованного имущества и расходов на судебные разбирательства вследствие отчуждения собственности.

Риски отчуждения права собственности

Неверно полагать, что любая потеря жилья станет причиной для выплаты полиса: если имущество будет утрачено из-за пожара, землетрясения, умышленно разрушено – к данному случаю эти ситуации не имеют отношения. Титульное страхование квартиры защищает не от утраты права, которое наступит в будущем, а от событий уже произошедших, но неизвестных новому собственнику. То есть, угроза возникает в случае признания недействительным титула – правоустанавливающего документа. По каким причинам он может быть признан недействительным, а значит, имуществу грозит отчуждение?

— При совершении сделки есть нарушения прав бывших собственников, членов семьи и/или их несовершеннолетних детей.
— Фактические ошибки в документе купли-продажи квартиры.
— Признание недееспособной одной из сторон сделки.
— Представлены весомые доказательства, что купля-продажа совершена с нарушением закона (в частности, заключена с применением насилия, угроз или обманным путем).
— Подделка правоустанавливающего документа и т.д.

Для того чтобы избежать подобных случаев, покупая квартиру, нужно обращаться только в авторитетное агентство недвижимости, либо самостоятельно проверить всю юридическую историю приобретаемого жилья (что сделать не всегда просто). Компромиссным решением здесь выступит вышеупомянутый тип страховки, защищающей интересы всех сторон сделки.

Правила оформления и стоимость

Что нужно знать, решив подписать договор? Соглашение заключается между компанией и страхователем – совершеннолетним владельцем собственности, гражданином РФ – на срок от года до десяти лет – времени, после которого оспаривание любых сделок с недвижимостью невозможно. Если действие договора закончится до вынесения вердикта, компенсацию компания не выплатит.

Сколько стоит титульное страхование?

Сумма полиса рассчитывается индивидуально и зависит от следующих факторов:

— рыночной цены приобретаемой недвижимости, указанной в договоре купли-продажи;
— сроков действия договора;
— степени риска признания документа о владении недвижимостью недействительным.

Обычно стоимость титульного страхования варьируется в пределах 0,4-4% цены отчуждаемой жилплощади. При выплате компенсации учитывается не только стоимость квартиры, но и услуги юриста, судебные издержки.

Прежде, чем отказываться от подписания договора, стоит подумать: какой бы ни была цена титульного страхования, оно может компенсировать гораздо более серьезные материальные потери.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *