Страхование ответственности застройщика

Содержание

Строительство на основе долевого участия как один из наиболее доступных способов приобретения жилья. Характеристика основных документов, необходимых для оформления страхового договора. Порядок определения величины франшизы и страхового возмещения.

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Введение

Строительство на основе долевого участия уже стало в нашей стране привычной нормой, и одним из наиболее доступных способов приобретения жилья. В то же время, к этому способу прибегают далеко не все из тех, кто имеет желание и возможности приобрести жилье в многоквартирном доме. И причина тому вполне прозаическая: долевое строительство в нашей стране пока сопряжено с определенными рисками. Еще несколько лет назад это было связано с тем, что законодательством не были прописаны юридические отношения между сторонами договора, заключаемого в процесс долевого строительства. В настоящее время порядок заключения таких договоров регулируется согласно ФЗ №214. Но является ли это стопроцентной гарантией безопасности покупателя? Рассмотрим этот вопрос далее.

1. Основные понятия и термины

Страховая сумма — определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

Страховой тариф — выраженная в денежных единицах ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы.

Страховой взнос (страховая премия) — общая плата с совокупностью страховой суммы.

Срок страхования — период времени, в течение которого объекты страхования являются застрахованными.

Риск — понятие предприимчивости, нацеленное на успех.

Застрахованные лица — физические лица, в пользу которых заключены договоры личного страхования.

Страхователь — юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования, либо являющееся страхователем в силу закона.

Страховой случай — совершившееся событие или совокупность событий, предусмотренные договором страхования или законом, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату по возмещению ущерба страхователю или третьему лицу.

Страховое возмещение — причитающаяся к выплате страхователю часть или полная сумма ущерба, причинённая застрахованному имуществу.

2. Основные риски участия в долевом строительстве

Ш Нарушение сроков сдачи жилья в эксплуатацию в пределах 6-12 месяцев.

Ш Двойные продажи.

Ш Банкротство компании-застройщика.

Ш Уничтожение объекта.

Ш Невозможность оформить жилье в собственность.

Договором страхования могут быть предусмотрены следующие страховые риски:

1. Невозврат Страхователю внесенных им денежных средств по Договору об участии в долевом строительстве при условии отсутствия факта передачи Застройщиком Страхователю объекта долевого строительства в установленные сроки или измененные по соглашению сторон сроки в результате:

— невыполнения Застройщиком требований законодательства по обеспечению исполнения обязательств по договору об участии в долевом строительстве в форме залога или поручительства;

— признания судом банкротства Застройщика или поручителей Застройщика по обеспечению исполнения обязательств;

— уничтожения (гибели) всего или части залога под обеспечение исполнения обязательств Застройщика по причине непреодолимой силы (при условии отсутствия договора страхования строительно-монтажных рисков на период осуществления строительства) — пожара, взрыва, стихийных бедствий, провал (осадка грунта), ошибок в проектировании и.т.п.;

— неисполнения обязательств контрагентами Застройщика по договорам подряда;

— противоправных действий работников Застройщика, классифицируемых по статье 159 УК РФ.

Страховым случаем здесь является факт невозврата Застройщиком внесенных Страхователем денежных средств по Договору об участии в долевом строительстве в течение 3(трех) месяцев, если иной срок не установлен договором страхования, после предъявления Страхователем претензии к Застройщику в письменном виде.

2. Непредвиденные расходы Страхователя, связанные с некачественным строительством объекта долевого строительства, вызванные нарушением требований условий Договора об участии в долевом строительстве, технических регламентов, проектной документации и градостроительных регламентов и отказом Застройщика безвозмездно устранить недостатки или соразмерно уменьшить цену договора или возместить расходы Страхователя, самостоятельно произведенные по устранению таких недостатков.

Страховым случаем здесь является факт непредвиденных расходов, понесенных Страхователем в период гарантийного срока в соответствие с действующим законодательством РФ.

3. Страховые тарифы

Сама страховка стоит по-разному. В РОСНО, работающей, с постоянными партнерами-застройщиками, тариф наиболее щадящий — 0,9-1,6% от стоимости покупаемого объекта. Стоимость страхования дольщика в «Спасских воротах» составляет от 1,6% до 6,0% от суммы вложенных дольщиком средств. В основном же тарифы колеблются в диапазоне 2,0-4,0% от стоимости квартиры и зависят от многих факторов — степени готовности объекта, сроков сдачи, надежности застройщика. Хотя страховой полис покупается один раз на весь период страхования, сумма получается немаленькая — десятки тысяч рублей.

«Цену вопроса» следует понимать шире. Страховщики в большинстве своем предпочитают брать на страхование идеальные объекты: от надежных застройщиков, работающих по договору 214-ФЗ и — желательно — продающих квартиры не на нулевом цикле. На нулевом цикле страховщики готовы брать единичные объекты, тариф при таком страховании будет очень высокий — около 4% от страховой суммы (стоимости квартиры по договору долевого строительства) на период строительства объекта. То есть страховщиков устраивают те квартиры, стоимость которых на рынке изначально выше средней.

Сегодня свои финансовые риски страхуют 0,1% дольщиков.

4. Документы, необходимые для оформления страхового договора

• разрешение на проведение строительных работ;

• проектная декларация;

• свидетельство о государственной регистрации строительной фирмы;

• договор долевого участия между строительной

• компанией и дольщиком;

• учредительные документы (копия);

• технико-экономическое подтверждение;

• финансовые отчеты страхователя;

• список кредиторов;

• справка о том, что страхователь не имеет просроченных платежей в банках и налоговых органах;

• характеристика клиента

Договоры страхования финансового риска заключаются с гражданами — физическими лицами (гражданами РФ, иностранными гражданами и лицами без гражданства), обладающими дееспособностью.

По договору участия в долевом строительстве одна сторона (Застройщик) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.

По договору страхования финансового риска при долевом участии в строительстве объектов недвижимости может быть застрахован риск только самого Страхователя и только в его пользу. Договор страхования финансового риска лица, не являющегося Страхователем, ничтожен. Договор страхования финансового риска в пользу лица, не являющегося Страхователем, считается заключенным в пользу Страхователя

5. Страховая сумма. Франшиза

Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение. Страховая сумма не должна превышать размера убытков, которые Страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая. Под убытками понимается сумма денежных средств, внесенных Страхователем по Договору об участии в долевом строительстве в размере, установленном таким договором. Страховая стоимость определяется как сумма денежных средств, подлежащих оплате Страхователем на осуществление строительства объекта, согласно Договору об участии в долевом строительстве. Если страховая сумма по договору страхования будет установлена меньше размера страховой стоимости, то выплата страхового возмещения будет произведена пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине.

Страховая премия.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.

Размер страховой премии и порядок ее уплаты устанавливается Страховщиком на основе базовой тарифной ставки и с учетом размера страховой суммы, срока действия договора страхования, опыта строительной деятельности Застройщика, отсутствия претензий и исковых требований от участников долевого строительства к Застройщику по ранее действующим договорам. Фактического подтверждения обеспечения договора о долевом участии, наличия договора страхования строительно-монтажных рисков на время строительства, платежеспособности, конструктивных особенностей объекта строительства и иных обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. Страховая премия уплачивается единовременно или в рассрочку, при этом первый взнос должен быть не менее 50%, оставшаяся часть уплачивается в течение 3 (трех) месяцев, если иной порядок оплаты страховой премии не установлен договором страхования. Страховая премия уплачивается безналично на расчетный счет или вносится наличными денежными средствами в кассу Страховщика.

Страховое возмещение.

Выплата страхового возмещения производится в размере внесенных Страхователем денежных средств по Договору об участии в долевом строительстве с учетом установленной франшизы, но не выше страховой суммы, установленной договором страхования. Если страховая сумма по договору страхования будет установлена меньше размера страховой стоимости, то выплата страхового возмещения будет произведена пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Размер страхового возмещения устанавливается после вычета сумм или стоимости имущества, полученных Страхователем от Застройщика в возмещение ущерба. Основанием для определения размера страхового возмещения являются документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и устанавливающие размер ущерба. В размер страхового возмещения не включаются:

* убытки в виде упущенной выгоды, хотя они вызваны страховым случаем;

* убытки, возникающие вследствие пользования чужими денежными средствами;

* неустойка, моральный вред.

В необходимых случаях привлекаются представители заинтересованных сторон, специалисты (эксперты) организаций соответствующей компетенции для определения, в частности, причины наступления страхового случая и размера убытков от его наступления.

Застройщик принуждает к переносу сроков передачи квартиры ради продления страховки, что делать?

В случае возникновения разногласий между Страховщиком и Страхователем о причинах и размере убытка, каждый из них имеет право потребовать проведения независимой экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведение. В зависимости от результатов экспертизы расходы на ее проведение относятся на сторону, действия которой признаны необоснованными или производятся в договорной пропорции. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие:

* воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

* военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

* гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Заключение

страховой долевой франшиза

В заключение важно отметить, принимая решение о заключении страхового договора, необходимо иметь в виду, что ответственность при наступлении страхового случая страховщик будет нести в полном размере той суммы, которая указана в заключенном с застройщиком договоре. После того, как эта сумма будет выплачена дольщику, он отказывается от любых прав на жилье. Все эти права переходят к страховой компании.

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

  • Имущественное страхование

    Сущность и функции страхования. Общие положения и объекты имущественного страхования. Особенности договора имущественного страхования. Система расчета страхового возмещения. Методология определения ущерба и страхового возмещения по страхованию имущества.

    курсовая работа , добавлен 25.10.2013

  • Решение задач по дисциплине "Страхование"

    Определение суммы страхового возмещения, если заключен договор страхования по системе первого риска. Сумма страхового возмещения после расторжения договора после автомобильной аварии и переезда клиентки в другой город. Вероятность страхового случая.

    контрольная работа , добавлен 21.11.2010

  • Имущественное страхование

    Изучение сущности, объектов и субъектов имущественного страхования. Принципы выплаты страхового возмещения, методики определения его величины. Основания заключения, содержание и условия прекращения договора страхования как юридического документа.

    реферат , добавлен 25.09.2011

  • Определение ущерба и страхового возмещения по страхованию сельскохозяйственных культур

    История страхования сельского хозяйства в России. Страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений. Методы определения ущерба и страхового возмещения. Добровольное страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.

    курсовая работа , добавлен 01.05.2011

  • Страховое дело

    Расчет страховой суммы, общей величины страховой премии с учетом скидки по франшизе, суммы страхового возмещения с учетом франшизы по системе пропорционального страхового обеспечения. Расчет тарифной брутто- и нетто-ставки. Определение рисковой надбавки.

    контрольная работа , добавлен 02.02.2012

  • Страхование ответственности и предпринимательских рисков

    Трехступенчатая система регулирования страхового рынка. Анализ нормативно-правовых актов, регулирующих страхование ответственности и предпринимательских рисков в РФ. Оценка убытков и условия их покрытия страхователю. Применение франшизы при страховании.

    курсовая работа , добавлен 18.05.2016

  • Страхование гибели урожая

    Понятие и назначение страхового надзора, его законодательная база и нормативная документация. Функции Федеральной службы страхового надзора. Порядок и случаи возмещения гибели и недобора урожая. Действия сторон при наступлении страхового случая.

    контрольная работа , добавлен 23.08.2009

  • Оценка страхового риска

    Обязательные признаки риска, принимаемого на страхование. Обстоятельства в условиях договора страхования, признаваемые существенными для определения страхового риска. Признание события страховым случаем. События, которые исключаются из числа рисков.

    контрольная работа , добавлен 08.12.2015

  • Страховой рынок РФ

    Общая характеристика страхового рынка: понятие, виды и этапы его развития. Современное состояние страхового рынка России и перспективы его развития. Страхование имущества, ответственности, финансовых и специфических рисков. Принципы личного страхования.

    курсовая работа , добавлен 01.07.2014

  • Страхование средств железнодорожного транспорта

    Страхование транспортного процесса на железной дороге. Специфика страхования железнодорожного подвижного состава: его объекты, размер страхового тарифа, порядок получения возмещения. Страхование рисков повреждения и уничтожения подвижного состава.

    реферат , добавлен 06.07.2011

Список страховых компаний, имеющих право страховать ответственность застройщиков, 20.03.2017 обновил на своем сайте Центральный Банк России. Из него следует, что список страховщиков, соответствующих требованиям статьи 15.2 Федерального закона от 30.12.2004 №214-ФЗ, состоит из 17 организаций.

С 1.10.2015 вступили в силу поправки к Федеральному закону №214-ФЗ, ужесточающие требования к страховым компаниям, которые могут страховать гражданскую ответственность застройщика перед дольщиками. Среди требований — наличие собственных средств в размере не менее чем 1 млрд.руб., в том числе уставного капитала не менее чем 120 млн.руб. Вместе с этим Центральный Банк разместил на своем сайте список страховщиков, соответствующих указанным требованиям. На этой странице вы сможете ознакомиться со списком страховых компаний по страхованию застройщиков, а также скачать данный список для использования в работе.

Страхование застройщиков. Список страховщиков, соответствующих требованиям статьи 15.2 Федерального закона №214-ФЗ

№ п/п

Наименование страховщика

Лицензия на осуществление страхования

ИНН
страховщика

Страховое акционерное общество «ВСК»

СИ № 0621

2.

Акционерное общество «Страховая Компания «ПАРИ»

СИ № 0915

3.

Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»

СИ № 0928

4.

Акционерное общество «Страховая группа «УралСиб»

СИ № 0983

7703032986

5.

Закрытое акционерное общество «Московская акционерная страховая компания»

СИ № 1427

6.

Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование»

СИ № 2239

7.

Общество с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование»

СИ № 2496

8.

Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование»

СИ № 2947

9.

Акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория»

СИ № 3211

10.

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»

СИ № 3398

11.

Общество с ограниченной ответственностью «ПРОМИНСТРАХ»

СИ № 3438

12.

Общество с ограниченной ответственностью «БИН Страхование»

СИ № 3487

13.

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «РЕСПЕКТ»

СИ № 3492

О страховании долевого участия в строительстве в 2018 году

Некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков»

ВС № 4314

Источник информации: Список страховщиков, соответствующих требованиям статьи 15.2 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и иным нормативным актам Банка России

Если вас интересует страхование ответственности застройщика в указанных компаниях, пожалуйста, обращайтесь. Мы предлагаем:

  • страхование застройщиков в страховых компаниях, соответствующих новым требованиям;
  • быстрое и качественное оформление документов.

Тарифы на страхование — от 1,3% от суммы договора.

Мы продолжаем следить за изменениями в области страхования застройщиков. Список страховых компаний будет обновляться на нашем сайте по мере соответствующих изменений на сайте ЦБ РФ.

Материалы по теме

Надзор за субъектами страхового дела
Статья. Обеспечение долевого строительства по 214-ФЗ

Страхование гражданской ответственности Застройщика

Оформление договора страхования гражданской ответственности застройщика при заключении ДДУ на покупку квартиры в ЖК "Рациональ"

Оформление договора страхования гражданской ответственности застройщика при заключении договора участия в долевом строительстве квартиры в ЖК "Рациональ"

При заключении Договора участия в долевом строительстве квартиры, Застройщик ЖК «Рациональ» оформляет договор страхования гражданской ответственности с соответствующим страховщиком и каждый участник долевого строительства, как выгодоприобретатель по договору страхования, получает Страховой полис на сумму договора участия в долевом строительстве.

Страхование гражданской ответственности застройщика

Гражданская ответственность застройщика за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства застрахована в страховой компании полностью удовлетворяющей требованиям федерального законодательства ( ст. 15.2. Федерального закона № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"). С правилами страхования страхователей, выбранных застройщиком, можно ознакомиться здесь:
Правила страхования ООО «ССГ» ООО «ССГ» , РИНКО РИНКО,
Страховая компания «РЕСПЕКТ» Страховая компания РЕСПЕКТ

Правила страхования Страховая компания РЕСПЕКТ-ПОЛИС

Выписка из № 214-ФЗ о страховании

«Статья 15.2. Страхование гражданской ответственности застройщика…

9. Договор страхования считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного таким договором срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства. При этом договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения.

Выписка из Правил страхования ООО «ССГ»

«3. СТРАХОВОЙ РИСК. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ.

3.1. При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховым риском является риск возникновения у Страхователя  гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по  передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору участия в долевом строительстве.

3.2. Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение Застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденное:

решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со статьей 14 Федерального закона от 30.12.2004г. № 214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении  изменений  в некоторые законодательные акты Российской Федерации";

3.2.2.решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом  от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.»

Выписка из Правил страхования ООО «Региональная страховая компания»

«4. СТРАХОВОЙ РИСК. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ.

4.1.Страховым риском, на случай наступления, которого проводится страхование, является предполагаемое событие неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

4.2.Страховым случаем по договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, является неисполнение или ненадлежащее исполнение Страхователем (Застройщиком) обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, подтвержденные одним из следующих документов:

— решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со статьей 14 Федерального закона №214-ФЗ;

-решением арбитражного суда о признании должника (Страхователя) банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.»

Выписка из Правил страхования ООО «Страховая компания «РЕСПЕКТ»

«3. ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО РИСКА. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховым риском является возникновение у Страхователя ответственности перед участником долевого строительства в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательства по передаче жилого помещения по договору.

3.2. Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору участия в долевом строительстве, подтвержденные:

1) решением суда об обращении взыскания в соответствии со ст.14. Федерального закона от 30.12.2004 г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

2) решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.»

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *