Страхование по ипотеке

Содержание

Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле?

По действующему законодательству при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать приобретаемую недвижимость.
Иные виды страхования по жилищным займам регистрируются по желанию клиента.

Перед принятием решения по получению ипотечного кредита следует определиться с компанией, предоставляющей дешевые тарифы по полису.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Средняя стоимость услуг страхования: от чего она зависит?

Оформляя ипотеку, предлагают выбрать три наиболее распространенных вида страхования:

  • на заложенную недвижимость;
  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • на риск утратить права на собственность или титул.

Обязательно страховать при оформлении ипотеки необходимо только недвижимое имущество. При покупке квартиры стандартных размер сумма составит 0,09-0,77% от суммы кредита. За имущество в виде дома услуги оцениваются в 1-2% исходя из состояния дома.

Два следующих вида оформляются на добровольных основаниях.

Стоимость по программе жизни и здоровья клиента – от 0,1% до 5% от общей суммы займа.

Цена зависит от пола, возраста, наличия хронических заболеваний, профессиональной деятельности и опасных увлечений. Обширный список предполагаемых рисков влияет на увеличение стоимости полиса.

Стандартная стоимость титульного страхования 0,2% – 0,4%. При выявлении проблем с предыдущими хозяевами и частой смене собственников его стоимость возрастет.

Тарифы компаний при оформлении ипотеки

Сбербанк-Страхование

Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

Несмотря на кажущуюся добровольность этого вида, полис навязывается клиенту принудительно.

Процедура изменения компании приводит к потере остатка взносов. Исключением является отказ от услуг компании до вступления договора в силу, тогда уплачивается вся сумма.

ВТБ-страхование

Предлагает регистрацию комплексного вида страхования, включающую все три формы. Полис для клиентов ВТБ24 банка заключается на весь срок ипотечного кредита с ежегодным продлением, для иных банков – сроком на год.

Средняя стоимость услуг составляет 1% от суммы займа, и ежегодно аналогичный процент рассчитывается на остаток задолженности по кредиту. Процедура замены компании аналогична Сбербанку.

ВТБ-страхование предоставляет льготу при оформлении полиса страхования на долгосрочный период.

ВСК Страховой дом

Предоставляет оформление страхования объекта залога и жизни. Средняя сумма расчета за здоровье и жизнь является 0,55%, если сумма свыше 4 млн. руб., необходимо медицинское декларирование.

Средняя стоимость страхования объекта залоговой недвижимости – 0,43%. Цена зависит от технических составляющих таких, как расположение помещения на первом или верхнем этаже, газификация дома и другие.

Отказ от действия договора до вступления полиса в силу и при условии, что с момента заключения согласия до даты отречения прошло менее 5 дней, приведет к возврату всей страховой премии.

При оформлении отказа в период 5 дней после вступления полиса в силу и со дня регистрации до расторжения минуло менее 5 дней, выплата премии осуществляется в соответствии с минувшим сроком.

Компания предоставляет Сбербанку особые условия обслуживания. Ставка за здоровье и жизнь равна 1%, защита недвижимости около 0,18%. Райффайзинг, Абсолют и ВТБ банкам осуществляется комплексное страхование, состоящие из здоровья и жизни в размере до 1%, имущества – примерно 0,1%, титул – около 0,25%.

В Ресо при закрытии договора в течение 5 дней после заключения и до вступления договора в силу, страховая премия возвращается полностью. В других случаях возврат осуществляется только за неиспользованные периоды.

Альянс-Росно

Оформление полиса по здоровью и жизни равно 0,87%, имуществу – 0,16%, от риска утраты права на собственность – свыше 0,18%. На текущий момент в связи с отсутствием аккредитации недоступно страхование по договорам Сбербанка.

Россгосстрах

Стоимость страхования здоровья и жизни заемщиков зависит от принадлежности к полу. Для Сбербанка стоимость полиса для мужчин равна 0,6%, а для женщин составляет 0,3%, страхование залогового имущества – 0,2%.

Для иных банков полис страхования жизни для мужчин оценивается в 0,56%, а для женщин – 0,28%, недвижимость – 0,17, защита титул – 0,15%. С сокращением суммы задолженности снижается сумма.

Ингосстрах

Дает возможность выбора оформления комплексной программы или отдельных видов. Усредненные тарифы страхования заемного имущества равно 0,14%, здоровье и жизнь – 0,23%, защита титула – 0,2%.

Расчет для каждого клиента осуществляется индивидуально.

Альфа-страхование

В организации можно приобрести пакет комплексного страхования по ипотеке. Прекращение договора раньше срока осуществляется на условиях, схожих со Страховым домом, с разницей в более привлекательных условиях и простым оформлением.

Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке

Средние тарифы: на имущество равно 0,15%, здоровье и жизнь – 0,38%, страхование титула – 0,15%.

Предоставляет одни из самых демократичных цен на услуги. Недвижимость в размере 0,1%, здоровье и жизнь равно 0,17%, титул составляет 0,08%. Отказаться от текущего договора возможно только при полном погашении займа, с возвратом оставшейся платы за неиспользованные периоды.

Где дешевле?

Анализ тарифов наиболее распространённых страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на рынке ипотечного кредитования показал, что наименьшую стоимость предоставляет:

  1. СОГАЗ в размере 0,17% (жизнь и здоровье);
  2. СОГАЗ и РЕСО каждый по 0,1% (имущество);
  3. по риску утраты права на собственность – СОГАЗ 0,08%.

Следует отметить, что в Сбербанке и ВСК не требуют оформление страхования по возможной утрате права собственности.

Страхование ипотеки предназначено для обеспечения имущественных интересов сторон ипотечного кредитования, минимизирования рисков и обеспечения безопасности кредитования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Возврат закладной по ипотеке сбербанк сроки
Сколько стоит личная страховка

Страхование ипотечных кредитов

Кредитование с обеспечением, то есть с залогом является самым популярным видом кредитования не только на территории нашей страны, По статистическим данным, около 40% всех кредитов выдается именно с обеспечением. Такой заем максимально защищен для банка, который в свою очередь предлагает меньшие процентные ставки. Но, не смотря на такие преимущества, такая сделка имеет свои недостатки.

Страхование ипотеки: где дешевле?

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных банковских продуктов. В нашей стране это еще связано с тем, что есть много лиц, которые имеют право на получение льготных условий при оформлении кредита. Хотя у многих людей просто нет другой возможности приобрести в собственность жилье.

Для того чтобы подписать ипотечный кредит, от заёмщика потребуется оформить страховой полис на само приобретаемое имущество и застраховать свою жизнь. Связано это с тем, что банк старается максимально обезопасить себя от всевозможных рисков, включая и то, что если заемщик будет не в состоянии платить, то страховка должна покрыть все расходы. Если же заемщик отказывается приобретать страховые полисы, даже если кредитный договор действует несколько лет, банковское учреждение имеет право расторгнуть сделку.

Основное деление страхования при ипотечном кредитовании выглядит следующим образом:

— страхование от рисков, связанных с возможным уничтожением или повреждением приобретаемого имущества;

— страхование права владения имуществом;

— личное страхование, а точнее сказать здоровья заёмщика и от возможной утраты трудоспособности.

В случае, когда наступит страховой случай, предусмотренного полисом, страховая компания обязуется взять на себя все расходы по возмещению банковских затрат за заёмщика, а последний в свою очередь освобождается от финансовых обязательств.

Несмотря на то, что страховая сумма будет указана в кредитном договоре, все расходы по страхованию несет заемщик. Конечно есть банки, которые выдают кредиты и без страховых полисов, но процентные ставки того будут выше.

Заемщику не стоит пренебрегать приобретением страхового полиса, ведь с каждым человеком может что-то случится или произойти непредвиденная ситуация. Страховой полис в этом случае не только защищает банк от рисков, но и самого заёмщика. Хотя недостаток все же есть для заёмщика — это дополнительные финансовые затраты, а если их пересчитать на срок ипотечного кредитования, то сумма получится внушительной.

К тому же отношение среднестатистического гражданина России к страхованию очень скептическое, хотя во всем мире давно поняли его преимущества и страхуются все вещи, которые боли или менее ценные.

В итоге, вырисовывается совет — страхуйте свое ипотечное жилье и себя, полис даст возможность не только защитить банк от всевозможных рисков, но и спокойно смотреть в будущее самому заёмщику.

Страхование жизни при ипотеке

Для многих людей ипотека — это долговая яма, без которой, с одной стороны, прожить непросто, а с другой — кабала на многие годы, которая загоняет в тупик.Взяв кредит, начинается головная боль и переживания: как не потерять работу? Где взять деньги на оплату, если сократили зарплату? Как успеть выплатить долг в течение жизни, чтобы не оставить «дорогое» наследство своим детям или внукам?

Оформите страхование жизни при ипотеке в брокерской компании «Виконт» и раз и навсегда забудьте эти насущные вопросы!

Что такое страхование жизни при ипотеке?

Многих пугает мысль о том, что, оформив кредит на космическую сумму денег, банки заставляют доплатить еще энное количество за какую-то непонятную страховку. Зачем она вообще нужна?

Такой вид страховки дает возможность получить денежную компенсацию в момент наступления страхового случая. Заключив кредитный договор, вы можете быть уверены в том, что в случае несчастья, потери трудоспособности или смерти заемщика, долг банку будет выплачен со счета страховой компании, а не из кошелька родственника-наследника. Это самый большой плюс такого страхования жизни.

Страхование жизни при ипотеке состоит в том, что кредит не передается по наследству, зато право собственности имуществом, которое было приобретено по нему — да.

Что делать тем, у кого нет семьи, а в результате несчастного случая была присвоена инвалидность первой или второй группы? Человек приравнивается не к трудоспособным и выплачивать ипотечный взнос не может. В этом случае, оформив страхование в СЦ «Виконт», вы получите компенсацию задолженности по ипотеке, при этом оставив право собственности за хозяином имущества.

Многих интересует вопрос: «Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке»? На самом деле, такая страховка не утверждена законами Российской Федерации и, как следствие, не является обязательным условием при оформлении ипотечного договора. Но, банки на то и банки, чтобы минимизировать все риски, связанные с неполучением средств. Именно поэтому вам придется купить обязательную страховку.

Компания «Виконт» предлагает большой спектр услуг, но самая дешевая из них — страхование жизни при ипотеке. При оформлении заранее обсуждается сумма, которая должна выплачиваться каждый месяц на протяжении действия страхового договора и автоматически ипотечного контракта. Как ни крути, но данная сумма по сравнению с теми преимуществами, которые дает договор с компанией «Виконт» — это копейки.

Стоимость страхования жизни и здоровья при ипотеке

Цена страхового договора зависит от того, кто желает приобрести полис.

  • Возраст. Стоимость для людей от 18 до 40 лет будет ниже, чем для лиц старше 40. Объясняется это тем, что молодые люди имеют меньше хронических болезней, и риск серьезного заболевания снижается в разы.
  • Пол. По статистике, женщины живут дольше мужчин, из-за этого стоимость страховки для представителя сильного пола будет завышена почти на 10%, после 40 лет мужчина попадает в «зону риска».
  • Состояние здоровья. Кстати, в страховании откажут инвалидам первой или второй группы, а также тем, кто уже имеет серьезные онкологические заболевания.

Еще один фактор, который существенно может повлиять на ценник — это предмет страхования.Если вы хотите застраховать квартиру в старом фонде, где уже не раз были пожары или канализационные аварии, то страховка обойдется в немаленькую сумму. Да и страховка дома-земляки в опасном сейсмическом кольце не обойдется в пару сотен рублей. Чем больше риск возникновения страхового случая, тем выше обойдется услуга.

Страхование жизни и здоровья заемщика — расчет стоимости

Для того, чтобы узнать цену не надо ехать в офис страховщика, достаточно зайти на наш сайт и воспользоваться онлайн-калькулятором.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 сколько стоит?

Для расчета стоимости необходимо внести требующуюся информацию в пустые графы, а затем нажать кнопку «рассчитать». Цена вашей личной страховки появится в течение нескольких секунд. После ознакомления вы можете оплатить договор, используя банковскую карту или электронный кошелек. После покупки услуги на ваш e-mail придет электронная версия полиса, которая обладает такими же юридическими права, как и документ полученный в офисе страховщика.

Произошло ЧП. Как активировать страховые выплаты?

Первым делом вы должны связаться со своим личным менеджером, который курирует страховой договор. Звонить в банк не обязательно, это сделает наш сотрудник. Ваша главная задача — заблаговременно ввести нас в курс событий, а дальнейшие переговоры с банком возьмем на себя мы.

«Виконт» — гарантия безопасности!

Как показывает практика, стоимость оформления страхования жизни и здоровья при ипотеке в банке превышает цену страховки в нашей брокерской фирме в несколько раз!

В компании «Виконт», вы получаете:

  • 100% гарантию выплат при страховых случаях;
  • качественную поддержку и консультацию по вопросам договора;
  • личного менеджера, который готов дать консультацию в любое время дня и ночи.
  • ул. Индустриальная, 117.
  • Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

    Страховка при ипотеке — это отдельный вид страхования. Здесь есть свои особенности, о которых нужно знать перед тем, как подписывать документы на оформление ипотеки. Как оформляется полис страхования жилья при ипотеке? Каковы условия и сколько все это будет стоить? Все эти нюансы весьма беспокоят человека, малосведущего в вопросах страхования.

    Нужно ли страховать квартиру в ипотеке

    Если берется ипотека, страхование жилья обязательно. Прежде чем решиться на взятие такого вида кредита, нужно многое заранее продумать. Обычно банк требует страховать не только само жилье, но и жизнь, и работоспособность самого заемщика, потому что он не будет рисковать и потребует от вас оплатить комплексную страховку. Так финансовая организация мощно и вполне законно защищает свои интересы.

    Есть Федеральный закон, регулирующий кредитные отношения, «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. Согласно ему, всю недвижимость необходимо страховать, чтобы минимизировать риски.

    Без оформления страховки финансовое учреждение формально не имеет права отказать в кредите, но на практике выставляются такие проценты, что человек сам отказывается брать деньги на таких условиях. Банк обязан предоставить клиенту выбор, в какой страховой компании он будет проводить страхование квартиры в ипотеке, но отказаться от этой финансовой операции вы не можете.

    Размер страховки зависит от состояния самого жилья. Если вы решите страховать и собственную жизнь, как того просит банк, то будет учитываться состояние вашего здоровья. Нюансов страхования при ипотеке очень много.

    Нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке в 2018 году?

    Разберемся по порядку.

    Страхование квартиры по ипотеке. Особенности и нюансы

    Что нужно предусмотреть, подписывая кредитный договор на ипотеку? Банки, которые предлагают ипотеку, обычно работают с несколькими крупными страховыми фирмами. Вы, как клиент, можете выбрать любую страховую организацию, но все ж из того перечня фирм, который вам укажет сам банк.

    Какие есть еще нюансы? Если клиент отказывается оплачивать страховку жизни, банковские работники имеют право в таком случае поднять процентную ставку за жилье на 1%.

    После оформления всех документов вы можете спокойно получить ключи от своей квартиры, которую берете в кредит. Таким образом, для клиента это тоже выгодно. Он спокоен, зная, что в любых непредвиденных ситуациях страховая фирма все затраты, которые требуется банку возместить, возьмет на себя.

    Все страховые случаи, за которые положены выплаты, указаны в контракте.

    Необходимо ознакомиться с этим списком.

    Виды страхования в ипотеке

    Существует несколько видов страхования квартиры в ипотеке. Особенности каждого мы рассмотрим ниже, а сначала их перечислим:

    — здоровье и работоспособность заемщика;

    — страхование ответственности заемщика.

    Понятно, что объект страхования, то есть сам дом или квартира, страхуется в обязательном порядке. Внезапный взрыв газа, пожар или разбой и вандализм — все эти факторы, что имеют место в нашей жизни, невозможно предотвратить. При назначении суммы страховки играет роль, новое это жилище или старое, есть ли в нем деревянные перекрытия, износ. Застраховать нестандартное жилище, например тайнхаус, будет дороже, чем обычную квартиру.

    Отдельные условия ипотеки для тех, кто берет военную ипотеку. Для военнослужащих предоставлены определенные льготы, и часть их займа оплачивается из государственной казны. Все же за страхование должен платить в таком случае сам военный, и льготы тут не действуют.

    Работоспособность лучше застраховать, когда у вас слабое здоровье или есть уже хронические болезни.

    Страховка титула

    Подробнее объясним, что же такое страхование титула квартиры. Такой вид страхования нужен тогда, когда есть возможность, что вы не сможете иметь на купленную квартиру право собственности. Но это редкие случаи. Обычно, если квартира или дом только построены и еще не имели владельца, страхование титула совершенно не нужно.

    Такая страховка гарантирует выплату определенной суммы от страховой организации в том случае, если какие-то документы при оформлении купли-продажи оказались неверно оформлены и ваша покупка по закону будет недействительной. Средства от страховщика получает ваш кредитный агент, то есть банк.

    Сколько заплатит страховая фирма? Агентство выплатит разницу между суммой, которую вы занимали у банка, и реальной стоимостью жилья. Причем только в том случае, если вы страховали полученную квартиру на ее полную стоимость, а не на частичную.

    Стоимость такой страховки — приблизительно 0,5% от общей суммы ипотечного кредита, не больше. Срок выплаты страховки в рамках закона не может превысить 3 лет.

    Страхование жизни

    Главное отличие такого полиса — это зависимость ставки от возраста застрахованного лица. Также сумма будет зависеть от таких факторов, как профессия клиента и общее состояние его здоровья. Если клиент имеет экстремальное хобби или работает на опасном производстве, то процент тоже будет высоким.

    Застраховаться можно на такие случаи:

    — временная потеря трудоспособности;

    Если же клиент умер в местах лишения свободы, на войне или добровольно подвергая свою жизнь опасности, то в выдаче страховки семье погибшего будет отказано.

    Бывают случаи, когда выбранный вами банк заставляет вас подписывать договор страхования жизни, даже если вы не считаете это нужным. Что делать в таком случае? Предварительно подготовьте справку из больницы. Если вы принесете справку, где будет указано, что у вас превосходное здоровье, и вы не появляетесь в кабинете врача, стоимость такого полиса будет минимальной. Кроме того, при страховании жизни учитывается возраст клиента. Если ему до 40 лет, процентная ставка во многих банках ниже, чем в тех случаях, когда клиенту 60 и более лет. Поэтому, оформляя этот вид страховки, желательно попросить сделать расчет сразу в нескольких организациях и выбрать среди них ту, что предлагает более выгодные условия.

    Стоимость страхования жилья при ипотеке. Как сэкономить?

    Застраховать жилье, в принципе, можно где угодно. Но на практике этот вопрос очень строго регулируется банком. Если вы берете простой потребительский кредит, банковские служащие не будут особо настаивать на страховании. Но при подписании ипотечного договора все гораздо строже. Часто выбирают страхование жилья при ипотеке в "ВТБ 24" или в Сбербанке. Но где выгоднее? В каждом банке есть свои преимущества, но и свои недостатки.

    Если выбирать страхование жизни и жилья при ипотеке в "ВТБ 24", можно выплатить кредит не за 20 лет, а за 5. При этом цена страховки уменьшается на 25%. Для этого предусмотрена специальная программа. Однако если вы выбираете страхование при "ВТБ 24", вы обязуетесь оплатить 2 полиса: за сохранность квартиры и за собственную жизнь и здоровье.

    Стоимость полиса в этой организации зависит от того, какую программу выберет клиент. Клиент также может выбрать один из предложенных видов имущественного страхования:

    1. Потеря права собственности.
    2. Намеренное или ненамеренное причинение ущерба жилью третьими лицами.
    3. Риск от участия в долевом капитале на этапе строительства.

    И захочет ли он комплексную страховку? Для комплексного страхования все коэффициенты ставок уменьшены. Выбрать программу страхования возможно прямо на официальном сайте компании.

    А вот Сбербанк предлагает только один вид обязательного страхования — за недвижимость; все же иные виды добровольны. Но, возможно, вас попросят приобрести и страховку на потерю прав на жилье. Средняя ставка в этом банке на этот 2017 г составляет 0.225% в год от всей суммы ваших кредитных обязательств. Но вы можете выбрать одну из 19 других страховых организаций, работающих совместно со Сбербанком.

    При расчете стоимости страховки квартиры, взятой на условиях ипотеки, учитываются следующие факторы:

    — требования вашего банка;

    — состояние жилья (технические характеристики);

    — общий срок страхования;

    — наличие предыдущих сделок.

    Можно значительно сэкономить, приобретая полис, в котором предусмотрено комплексное страхование. "ВТБ 24" предлагает экономить именно так. То есть одновременно застраховать все виды страхования, предлагаемые кредитной организацией.

    А вот Сбербанк сделает скидку на процент в том случае, если клиент оформит страхование жизни и здоровья. Если в какой-то организации уже застраховано ваше здоровье и трудоспособность, обратитесь в нее и застрахуйте жилье там. Вам обязательно дадут скидку. Скидку можно получить, если человек изменил род деятельности, и его профессия уже не входит в перечень опасных для жизни. Ему должны будут уменьшить страховые взносы при обращении. Если просчитать все эти нюансы, можно оформить полис на довольно выгодных условиях. Но, несмотря на все скидки, страхование квартиры по ипотеке — все-таки очень затратное капиталовложение.

    Пролонгация договора страхования

    Платится страховка весь тот срок, на который рассчитаны кредитные выплаты. Но договор каждый год обычно перезаключается. Если все условия остаются прежними, и клиент доволен ситуацией, договор просто пролонгируется. Но когда в чем-то ситуация меняется, то в документ вносятся определенные изменения. Например, клиент уже оплатил значительную часть кредита, и его срок погашения уменьшился. Следовательно, сумма страхования также уменьшится на какой-то процент.

    Страхование жилья. Необходимые документы

    Конечно, в каждой организации свои условия, но все они подчиняются единым для всех страховиков законам РФ. Документы в страховую организацию нужно предоставлять грамотно. Если у вас отсутствует опыт работы с финансовыми организациями, то в обязательном порядке проконсультируйтесь с юристами.

    Перечень документов в большинстве случаев одинаков и включает:

    — подписанный ипотечный договор;

    — паспорт или иные бумаги, подтверждающие личность;

    — документы, подтверждающие право собственности жилья;

    — акт на землю, если вы покупали дом на участке.

    После подачи и проверки всех документов клиент оплачивает страховку и первый взнос. Бывает, что удобно подписать трехсторонний договор. Сторонами в нем будут ваш банк, вы и страховая компания.

    Для того чтобы страховая вернула деньги, когда страховой случай все же произошел, необходимо выполнить следующие условия:

    1. Принести требуемые документы, указанные в вашей копии контракта.
    2. Вовремя платить взносы.
    3. Сообщить агентству о наступлении того или иного происшествия, если оно указано в вашем контракте.

    Страховая фирма вправе отказать в выплате, если не вовремя был оплачен хоть один взнос.

    Стоимость страховки

    Стоимость для каждого вида страховки разная. И у каждого банка, естественно, свои ставки и свои нюансы. Если вы согласились на страхование жилья по ипотеке в Сбербанке, стоимость полиса будет ниже, чем в "ВТБ-24", даже при оформлении сделки в той же страховой компании.

    В формулу расчета страховки закладывается процентная ставка по кредиту и остаток задолженности. Также учитываются другие нюансы.

    Оплата взноса производится всего раз в год. Но если клиент, например, начал ремонт в купленной квартире и не в силах оплатить эту сумму за раз, можно договориться о ее разбивке. Тогда взнос делится на 4 равные части и платится поквартально.

    Страховые случаи

    В страховой организации предусмотрено несколько страховых случаев, при наступлении которых банк получит оговоренную в договоре сумму. Полис страхования жилья в ипотеке в разных организациях имеет различную стоимость и, соответственно, страхует несколько возможных непредвиденных ситуаций. К таковым обычно относят:

    — проблемы с водопроводными трубами (потоп);

    — грабеж со взломом;

    — наводнение при подъеме почвенных вод.

    Некоторые страховики предлагают также страхование жилья при ипотеке на тот случай, если в здание попадет падающий самолет. Словом, перечень страховых случаев может быть довольно широким. Вы выбираете тот полис, который считаете подходящим. Не стоит платить за весь перечень страховых случаев.

    Страховое возмещение

    Договор страхования человек подписывает одновременно с ипотечным. Все условия, в том числе и условия возмещения ущерба, должны быть указаны в подписанном вами контракте.

    Что касается страхования жизни, то страховка должна покрывать всю оставшуюся сумму платежа. Если клиент заболел или получил травму, из-за которой не может работать, то страховая фирма должна в это время выплатить вашему заемщику от 50 до 70% положенной суммы.

    Возврат денег

    Если клиент уже выполнил все свои финансовые обязательства перед банком, может ли он получить назад часть страховки, ведь платится страховка в начале года, за все 12 месяцев? Если страховались в "ВТБ", то это возможно. Для этого просто нужно разорвать договор досрочно, и вам вернут часть денег.

    С прошлого (2016) года есть законная возможность потребовать через суд возврата денег, если какую-то страховку банк вам навязал.

    Ипотека в евро сбербанк

    Страхование Ипотеки

    Как рассчитать страховку по ипотеке на калькуляторе?

    Для начала расчета стоимости полиса ипотечного страхования перейдите по ссылке выше. Далее, используйте интуитивно понятный интерфейс калькулятора, при необходимости обратите внимание на пошаговое руководство:

    1. Первым делом укажите город (он будет определен автоматически, но вы можете его изменить).
    2. Выберите или начните вводить название банка, в котором у вас оформлена ипотека.
    3. В поле условия страхования выберите объект страхования (квартира или дом), есть ли право собственности.
    4. Укажите размер остатка задолженности по ипотеке.
    5. Выберите, что хотите застраховать. Обратите внимание, что обычно банки требуют страховку не только на саму квартиру или дом, но и страхование жизни и утраты трудоспособности.
    6. Укажите год рождения и пол заемщика.
    7. В последнем поле онлайн-калькулятора выберите дату начала страхования ипотеки. Нажмите кнопку "Рассчитать".

    После рассчета стоимости полиса вы можете заполнить электронную анкету и купить страховку ипотеки в режиме онлайн всего за несколько кликов. Для этого:

    1. Нажмите кнопку "Заполнить анкету".
    2. Отметьте наличие/отсутствие перечисленных заболеваний. Нажмите кнопку "Продолжить".
    3. Ответьте на дополнительные вопросы и снова нажмите кнопку "Продолжить".
    4. На следующем шаге система предложит указать ваш рост и вес. Нажмите кнопку "Завершить"
    5. На заключительном шаге нужно ввести персональные данные, необходимые для заключения договора страхования: ФИО, паспортные данные, прописку и адрес объекта.
    6. Нажмите на кнопку "Оформить онлайн" и перейдите к оплате полиса.

      Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле?

      Готовый полис страхования ипотеки придет на ваш e-mail.

    Ипотечное страхование – одно из условий получения кредита в банке на приобретение недвижимости. Без полиса банк не подпишет с вами договор ипотеки, поскольку данный документ является гарантией как для страхователя, так и для финансового учреждения, выдающего ему деньги.

    Где и как застраховать ипотеку

    Получить полис можно в любой страховой компании, предоставляющей данную услугу. Стоимость страхования ипотеки зависит от множества факторов, таких как размер кредита, особенности объекта недвижимости, условия, предъявляемые банком-кредитором, и другие.

    Чтобы узнать точную стоимость страхового полиса, достаточно воспользоваться специальным калькулятором онлайн. Такой калькулятор сегодня не только предоставляет расчеты по страхованию самой недвижимости, но и ориентирует по ценам на полисы страхования жизни и титула, которые зачастую также требуют банки.

    Какие компании предлагают страхование ипотеки

    Разновидности страхования по ипотеке

    Страхование недвижимости

    Для получения ипотеки обязательным условием любого кредитного учреждения является наличие полиса, подтверждающего страхование приобретаемой квартиры. Страховка обезопасит владельца от всевозможных рисков, связанных с эксплуатацией нового жилья, и обеспечит финансовую поддержку со стороны страховой компании в случае пожара, залива водой и злоумышленных действий третьих лиц.

    Страхование жизни

    Некоторые банки в числе различных документов для получения ипотеки требуют и полис страхования жизни. Такой полис оформляется на имя заемщика. Страховым случаем является преждевременная кончина или утрата трудоспособности страхователем, в результате которой он не сможет выплатить банку оставшийся долг. В этом случае банк будет получать выплаты от страховой компании, а сам страхователь или его наследники сохранят за собой право владения купленной в ипотеку квартирой.

    Цену полиса также подскажет калькулятор. Указав свой пол, возраст, состояние здоровья, место работы и прочие запрашиваемые сведения, заемщик может онлайн узнать точную стоимость услуги.

    Заемщикам рекомендуется приобрести такой полис, независимо от требований банка, поскольку он гарантирует им и их близким защиту от любых рисков, связанных с ухудшением финансовых возможностей семьи.

    Страхование титула

    Такой полис также является необязательным, однако считается особенно важным в случаях приобретения вторичного жилья. В наше время люди все чаще сталкиваются с мошенниками, которые продают квартиры с прописанными в них несовершеннолетними детьми, инвалидами или с другими нарушениями, ведущими к отмене сделки купли-продажи.

    Даже если купленную в ипотеку квартиру придется вернуть и страхователя через суд лишат права собственности, то долг банку-кредитору будет возвращать страховая компания. Поэтому наличие полиса титульного страхования обезопасит заемщика от непредвиденных расходов в случае отмены сделки.

    К какому бы решению касательно страховых гарантий вы ни пришли, найти оптимальный ценовой вариант вам поможет онлайн-калькулятор.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *