Страхование жизни от Сбербанка отзывы

Москва — 04 сентября 2018 г. — Клиенты «Сбербанк страхование жизни» теперь могут войти в Личный кабинет компании через Сбербанк Онлайн. Также, информация по продуктам накопительного и инвестиционного страхования жизни стала доступна клиентам «Сбербанк страхование жизни» сразу в Сбербанк Онлайн (вкладка «Инвестиции»).

Доступ к личному кабинету «Сбербанк страхование жизни» получает каждый клиент при оформлении страхового полиса. На данный момент активными пользователями Личного кабинета являются более 75 тысяч клиентов компании. Войти в личный кабинет теперь можно под логином и паролем своего аккаунта в Сбербанк Онлайн, нажав кнопку «Войти через Сбербанк». Это значительно удобнее для процесса авторизации, поскольку Сбербанк Онлайн клиенты используют гораздо чаще и помнят логин и пароль для входа наизусть.

Для клиентов «Сбербанк страхование жизни» по премиальным продуктам накопительного и инвестиционного страхования жизни основные данные по их полисам теперь отображаются и в мобильном приложении Сбербанк Онлайн в разделе «Инвестиции». Это позволяет им увидеть полную картину их финансов в Группе Сбербанк, будь то продукты банка или страховой компании.

«В личном кабинете можно в онлайн режиме смотреть свои договоры страхования, вносить в них изменения, уплачивать очередные взносы по долгосрочным накопительным продуктам, получать информацию по дожитиям, пролонгациям и новым начислениям, подавать заявление о наступление страхового события и отслеживать статус его обработки, — поясняет Наталья Белова, директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни». — Также, в Личном кабинете отображаются ссылки на дополнительные сервисы, имеющиеся в полисе, например, на телемедицинские услуги или образовательного консьержа».

  • Клиентам Сбербанка стала доступна новая программа инвестиционного страхования жизни «Доходный курс+»
  • Клиент может заключить договор либо с фиксированной доходностью, либо с потенциально большей доходностью за счет повышенного коэффициента участия в программе.
  • По выбору клиента выплаты по новой программе могут быть ежегодные либо в конце срока действия договора.

21 ноября 2019 года, Москва — Сбербанк предложил клиентам новую программу инвестиционного страхования жизни «Доходный курс+», разработанную компанией «Сбербанк страхование жизни». По условиям программы клиент может заключить договор с фиксированной доходностью либо с повышенным коэффициентом участия на рост базового актива и потенциально большей доходностью по программе. Клиенту предоставляется также выбор типа выплаты — ежегодный доход или совокупный доход по окончании действия договора.

При выборе программы с фиксированной доходностью клиент при заключении договора фиксирует будущую сумму страховой выплаты и обеспечивает себе тем самым доходность в размере 2,5% годовых. Также, если выбранная клиентом стратегия ИСЖ будет успешной, по договору будет начислен дополнительный инвестиционный доход. Выбор программы с повышенным коэффициентом участия клиента на рост базового актива позволяет получить потенциально большую доходность, но фиксированной доходности в этом случае нет. По всем договорам ИСЖ гарантирована стопроцентная защита первоначально вложенных денег.

Заключая договор, клиент может выбрать одну из пяти стратегий, ориентированных на разные рыночные сценарии: «Глобальный фонд облигаций 4.0», «Недвижимость 2.0», «Новые технологии 3.0», «Глобальная медицина» и «Глобальный потребительский сектор». Решение о выборе стратегии клиент принимает самостоятельно — исходя из собственной оценки потенциала того или иного фонда.

Инвестиционная идея стратегии «Глобальный фонд облигаций 4.0» заключается в инвестировании в мировой рынок облигаций высокого качества. Базовым активом выступает глобальный фонд высокого инвестиционного класса Invesco Global Investment Grade Corporate Bond Fund. Фонд более чем на 80% состоит из корпоративных облигаций, что увеличивает ожидаемую доходность фонда на среднесрочном горизонте инвестирования.

Стратегия «Недвижимость 2.0» предлагает защиту капитала от инфляции через инвестирование в глобальный рынок недвижимости. Базовый актив стратегии — Solactive Global Real Estate 2-Factor Index, индекс поставщика финансовой информации Solactive с динамично изменяющимся составом акций инвестиционных фондов недвижимости и облигаций. Доходность фонда формируется за счет двух факторов — изменения стоимости объектов недвижимости и текущего процентного дохода объектов недвижимости.

Стратегия «Новые технологий 3.0» предполагает инвестирование в опережающий по темпам роста сектор экономики с международной диверсификацией. В состав фонда включены акции корпораций развитых стран, создающих инновационную продукцию в различных отраслях. Базовым активом фонда является один из крупнейших индексов на компании технологического сектора STOXX Global Technology Select 30.

Стратегия «Глобальная медицина» предполагает вложения в мировых лидеров сектора здравоохранения, создающих революционные решения в фармацевтической и биохимической сферах. Фонд сформирован из акций фармацевтических компаний, спрос на продукты которых растет на фоне общего демографического тренда на увеличение продолжительности жизни. Базовым активом выступает один из крупнейших индексов на компании сектора здравоохранения STOXX Global Health Care Select 30.

В основе стратегии «Глобальный потребительский сектор» лежит идея вложения в мировых лидеров потребительского сектора, производящих товары постоянного спроса. В состав фонда входят акции всемирно известных компаний, производящих потребительские товары, являющиеся неотъемлемой частью ежемесячного бюджета большинства потребителей. Акции потребительских компаний имеют тенденцию к устойчивому росту независимо от состояния экономики.

Минимальный единовременный взнос по новой программе ИСЖ составляет 50 тыс. рублей, договоры заключаются на срок от 3 лет. Среди дополнительных льгот и преимуществ программы — налоговый вычет и специальный юридический статус капитала, обеспечивающий неприкосновенность инвестированных денег при имущественных спорах и выплату по окончании программы указанным в договоре лицам.

«Мы не в состоянии предвидеть свое будущее, и, к сожалению, не можем защитить себя и своих близких от всех опасностей. Зато мы можем быть уверены, что нас поддержат в трудную минуту. В этой статье мы расскажем вам о страховании от несчастных случаев», — говорит генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра.
В прошлом году монтажник Сергей Широков* получил серьезную травму на производстве: сорвавшись с высоты, он серьезно повредил позвоночник и сломал обе ноги. Сергей работал на крупном предприятии, у него была оформлена страховка от несчастного случая. В итоге, он получил две выплаты — по травме и по инвалидности. Страховая компания перечислила ему более 1 млн рублей.
Страховки от несчастных случаев покупают, как правило, работодатели для своих сотрудников, и крайне редко – потребители в частном порядке. «Хотя мы советуем тем, кто занят на опасных производствах, иметь такую страховку (если её не оформляет работодатель), — говорит руководитель проектов Сбербанк Страхование» Екатерина Гусева. — Такая страховка также пригодится людям, которые ведут активный образ жизни, занимаются экстремальными видами спорта или участвуют в спортивных секциях. Кстати, в некоторых секциях допускают к занятиям только при наличии такой страховки, и это правильно».
Как работает страховка? При наступлении страхового случая человеку будет выплачена определенная сумма — она рассчитывается в зависимости от типа полученной травмы. Как правило, максимальная компенсация по страховке от несчастного случая устанавливается на уровне 1-1,5 млн рублей. «Сто процентов страховой суммы будет выплачено, если застрахованный погиб или стал инвалидом первой группы, — рассказывает эксперт по урегулированию убытков Сбербанк Страхование Анна Прокофьева. — Серьезные выплаты могут быть назначены при множественных травмах, например, в ДТП». При повреждениях внутренних органов выплаты составят до 70% от суммы страхового покрытия. Переломы конечностей – от 5% до 20% от суммы покрытия.
В страховку могут быть включены дополнительные опции. Так, деньги могут быть выплачены в связи с временной нетрудоспособностью. С 3-го или 7-го дня пострадавший может получать компенсацию за каждый день лечения — как правило, это 0,3% от страховой суммы в день. Кроме этого, в полисе могут быть предусмотрены выплаты за госпитализацию и нахождение на лечении в стационаре. Такие страховки с дополнительными опциями, как правило, приобретает работодатель.
Клиент может самостоятельно купить страховку во многих страховых компаниях. Самый дешевый полис может стоить всего 700 рублей в год. Однако сумма страхового покрытия составит не более 100 тыс. рублей. И выплата будет произведена только при серьезной травме. Средняя стоимость расширенного полиса — около 5 000 рублей в год. Сумма страхового покрытия по такому полису составит более 500 тыс. рублей.
В случае гибели застрахованного деньги получат его родственники. «Был случай, когда в Красном море пропала группа российских дайверов. Спасатели не нашли их, и по прошествии некоторого времени российский суд признал их погибшими. У них была оформлена страховка от несчастного случая, страховая компания исполнила свои обязательства в полном объеме», — рассказывает Анна Прокофьева.
Как и в других страховках, у данного продукта есть некоторые ограничения. Стоит учитывать, что страховая компания будет производить выплаты в строгом соответствии с таблицей, в которой указано, какая оплата назначается за определенный вид травмы. Кроме этого, страховщики особенно внимательно относятся к выплатам по сотрясению мозга — в этой сфере совершается много мошенничеств. «Сотрясение мозга очень сложно доказуемо, и некоторые компании теперь вообще не страхуют такой риск. Или требуют результаты энцефалограммы», — говорит Екатерина Гусева.
* имя изменено

На прошлой неделе о запуске новой услуги «Деньги под защитой» объявил банк «Восточный экспресс». Страховой полис по этой программе обезопасит клиентов от финансовых потерь, связанных с пользованием банковскими картами, в любой точке мира, обещает кредитная организация. Промсвязьбанк включил бесплатную страховку от мошеннических операций в условия обслуживания своей новой карты для интернет-покупок — ShoppingCard. Банк планирует страховать риски по другим картам, рассказывает руководитель группы банкострахования Промсвязьбанка Максим Холматов.

«Какие-то опции будут бесплатными, какие-то — платными», — говорит Холматов. Страхование карт также предлагают МТС Банк, Бинбанк, «Русский стандарт» и «Интеза».

Условия страховки

Из десяти крупнейших по объему привлеченных средств физических лиц банков (данные Frank RG) предложение по страхованию карт есть у четырех — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24 и «Хоум Кредита».

Страховые взносы варьируются от 720 руб. до 5,99 тыс. руб. в год. Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Так, клиенты Сбербанка, приобретя страховой полис «Защита средств на банковских картах» за 5,9 тыс. руб. в год, могут рассчитывать на компенсацию в 350 тыс. руб.

Гораздо скромнее выплаты у Альфа-банка. Максимальный размер страхового покрытия — 175 тыс. руб. при стоимости полиса в 5,99 тыс. руб. Оправданием этому может служить то, что в пакет «Защищенная карта + Здоровье» входит и страхование здоровья и жизни с выплатами до 400 тыс. руб.

Самые низкие страховые выплаты у ВТБ24. Впрочем, у банка и самые низкие страховые взносы. За 720 руб. в год клиент получит гарантированное покрытие убытков на 20 тыс. руб. Кроме того, «ВТБ Страхование» выплатит стоимость потерянных вместе с картой ключей и документов.

Условия выплаты страховой суммы у всех банков очень похожие. Во-первых, нужно вовремя сообщить банку и страховой компании о мошенничестве или хищении. На это дается от 12 до 24 часов. Во-вторых, необходимо сообщить в полицию о произошедшем. Заявление в правоохранительные органы — один из важнейших документов при доказательстве страхового случая.

Исключения

Как выяснилось, даже покупка страхового полиса полностью не защитит клиентов от всех видов мошенничества. Самые экзотические исключения — начало гражданской войны и взрыв ядерной боеголовки. Так, если застрахованный участвовал в боевых действиях, на него напали и забрали карту, то в этом случае деньги не вернут.

Некоторые страхователи, например «Сбербанк Страхование», считают кражу не страховым случаем. «Если на вас напали и ограбили — это одно. Но если у вас украли деньги, то это следствие невнимательности», — прокомментировали в пресс-службе гипотетическую ситуацию.

Также важно обращать внимание, где именно у вас украли деньги. «Страхование распространяется только на территорию России», — уточняет директор департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит» Павел Беляев.

К нестраховым случаям все банки относят также действия держателя карты, приведшие к списанию денег. То есть если вы сами сообщили мошенникам PIN-код, то рассчитывать на возврат средств не стоит.

Еще одно неприятное ограничение — «лимит» на число выплат. Например, у Сбербанка и ВТБ24 это не более трех на период.

Выгоды и недостатки

Страхование карт — это способ упростить себе жизнь, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев. Решить проблему списанных мошенниками денег должны были вступившие в силу в 2014 году поправки к закону «О национальной платежной системе». Но поскольку закон прописан «очень плохо», вокруг случаев возврата денег постоянно возникают споры, говорит Медведев.

Однако упростить жизнь страхование позволяет не во всех случаях. Так, возвратить деньги банк должен в течение трех–десяти дней с момента подписания страховщиком страхового акта. На подписание последнего уходит от семи до десяти дней с момента получения всех документов от клиента. При этом страховая компания может отсрочить выплаты, если полиция начала расследование фактов, приведших к краже денег. Для сравнения, по закону «О национальной платежной системе» кредитная организация обязана принять решение о компенсации украденных средств в течение 30 дней.

По сути, страховка защищает клиента только в нескольких случаях, считает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Это хищение денежных средств с использованием карты или поддельной карты и ограбление у банкомата. Все банки, предлагающие страхование, возмещают убытки для тех, кто пострадал от грабежа, в течение одного-двух часов после снятия наличных.

Остальные риски, которые берет на себя страховая компания, несерьезные. В качестве примера Драч приводит выплаты в результате случайных повреждений или размагничивания карты. Клиенту в этом случае компенсируют стоимость перевыпуска карты. Но экономия по сравнению со стоимостью страховки будет небольшой: средняя стоимость перевыпуска карты у пяти крупнейших банков по привлечению средств физлиц составляет 280 руб. Дороже всего перевыпуск карты MasterCard/Visa Classic у ВТБ24 — 700 руб.

Александр после истории с воровством денег не планирует пользоваться страховкой. «Даже если бы она у меня была, деньги мне бы не вернули, ведь полиция отказалась возбудить дело, а значит, факт мошенничества я бы не доказал», — рассуждает финансист. Теперь у него есть собственный способ защиты от мошенников. «Я не пользуюсь картами без лимитов на снятие наличных, а все суммы больше 100 тыс. руб. сразу перевожу на депозит», — говорит финансист.

При участии Александры Красновой.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *